2024.07.23
2024年から非課税で投資ができるNISA制度が新しくなりました。月1万円を積立投資したら、どのくらいお金が増えるのでしょうか。今回は、月3万、5万を投資したパターンも一緒に、NISAでお金がどのくらい増えるのかチェックしていきましょう。
特集:40歳から知っておきたい「お金の知識」
まずは、NISAの仕組みを簡単にご説明します。
NISAではない課税口座で投資をすると、投資で儲かった利益には約20%の税金がかかります。それに対してNISAは非課税口座なので、NISA口座で投資をした場合、儲かった利益には税金がかかりません。利益をすべて自分のお金とすることができます。NISAでは投資できる金額に上限がありますが、非課税となる期間には制限がなく、一生涯投資を続けることも可能です。
また、NISAには、購入できる商品によって「成長投資枠」と「つみたて投資枠」の二つの枠が用意されています。両方使って投資しても良いですし、どちらか片方だけでも利用できます。例えば、毎月1万円をコツコツと積立投資したいという方の場合、初期設定した商品を証券会社が自動的に買い付けてくれる「つみたて投資枠」が便利です。自分がどのくらいの金額をどんな商品に投資したいかで、投資枠を選ぶと良いでしょう。
それでは具体的に、毎月1万円をコツコツとNISAで積立投資した場合、どのくらいお金が増えるかチェックしていきましょう。ここでは、金融庁のつみたてシミュレーターを利用して計算しています。
月投資額:1万円
利回り:年5%
出典:www.fsa.go.jp※金融庁ウェブサイトつみたてシミュレーターより作成
投資元本:120万円(1万円×12か月×10年)
利益 :35万円
総資産 :155万円
出典:www.fsa.go.jp※金融庁ウェブサイトつみたてシミュレーターより作成
投資元本:240万円(1万円×12か月×20年)
利益 :171万円
総資産 :411万円
このように、月1万円の少額でもコツコツ投資を続ければ、20年後には利益171万円で、合計411万円まで資産を増やすことができました。
次に、月3万円と月5万円を同じく年5%の利回りで積立投資したケースを見ていきましょう。
出典:www.fsa.go.jp※金融庁ウェブサイトつみたてシミュレーターより作成
投資元本:360万円(3万円×12か月×10年)
利益 :106万円
総資産 :466万円
出典:www.fsa.go.jp※金融庁ウェブサイトつみたてシミュレーターより作成
投資元本:720万円(3万円×12か月×20年)
利益 :513万円
総資産 :1233万円
出典:www.fsa.go.jp※金融庁ウェブサイトつみたてシミュレーターより作成
投資元本:600万円(5万円×12か月×10年)
利益 :176万円
総資産 :776万円
出典:www.fsa.go.jp※金融庁ウェブサイトつみたてシミュレーターより作成
投資元本:1200万円(5万円×12か月×20年)
利益 :855万円
総資産 :2055万円
月1万円、3万円、5万円を比較すると、月5万円が最も多く、20年後には2055万円までお金を増やすことができました。手元に投資元本がある方は、できるだけ多くの金額を投資したほうが、将来大きくお金が増える可能性があります。
月1万円であっても、銀行の普通預金に置いておくよりは投資をした方が、効率よくお金を増やすことができるでしょう。少額でもいいので、まずは投資を始めてみて、投資のパワーを実感してみるのが大切です。
「損をするのが怖い」「本当にお金が増えるのか不安」と感じ、まだ投資にチャレンジしていない方は多いようです。そんな方は、家計や精神的に無理がない範囲で、少額投資から始めてみましょう。NISAの仕組みや、実際の値動きを体感すると、より安心して、自信を持って投資ができるかもしれません。少額投資でもお金が増える可能性があるということを理解し、まずはNISAの口座を開設する所から始めてみてはいかがでしょうか。
著者
下中英恵
東京都出身。2008年慶應義塾大学商学部卒業後、三菱UFJメリルリンチPB証券株式会社に入社。富裕層向け資産運用業務に従事した後、米国ボストンにおいて、ファイナンシャルプランナーとして活動。現在は日本において、資産運用・保険・税制等、多様なテーマについて、金融記事の執筆活動を行っています。
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