СПОСОБ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОНЛАЙН ЭЛЕКТРОННЫХ СДЕЛОК ПО ОКАЗАНИЮ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ И АВТОМАТИЗИРОВАННАЯ ОНЛАЙН СИСТЕМА ДЛЯ THE METHOD OF IMPLEMENTATION OF ONLINE ELECTRONIC TRANSACTIONS FOR PROVIDING FINANCIAL SERVICES AND AUTOMATED ONLINE SYSTEM FOR
ЕГО ОСУЩЕСТВЛЕНИЯITS IMPLEMENTATION
Описание изобретения Description of the invention
Назначение и область применения.Purpose and scope.
Настоящее изобретение относится к системам обработки данных для содействия осуществлению финансовых сделок. В частности, настоящее изобретение относится к устройству обработки данных и к способу управления торговлей конкретными категориями активов, в том числе ценными бумагами, финансовыми обязательствами, товарами и их производными в соответствии с конкретными протоколами аукционных торгов, осуществляемых посредством управляемых последовательностей аукционных событий. Предложенная группа изобретений, включающая способ осуществления онлайн сделок по оказанию финансовых услуг и система для его осуществления система обеспечивает взаимовыгодное и быстрое заключение торговых сделок между продавцом и покупателем. The present invention relates to data processing systems to facilitate financial transactions. In particular, the present invention relates to a data processing device and method for managing trade in particular categories of assets, including securities, financial liabilities, commodities and their derivatives, in accordance with specific protocols of auction trading carried out by controlled sequences of auction events. The proposed group of inventions, including the method of online transactions for the provision of financial services and the system for its implementation, the system provides a mutually beneficial and rapid conclusion of trade transactions between the seller and the buyer.
Предшествующий уровень техники. Prior art.
Основой экономической деятельностью являются сделки, совершаемые между покупателями и продавцами, на продажу и покупку всех товаров и услуг, производимых и потребляемых в рамках рыночной экономики. Они являются главным механизмом, посредством которого осуществляют распределение ресурсов между производителями и продукции между потребителями. Функционирование механизма заключения сделок между покупателями и продавцами может быть и часто является решающим фактором, определяющим экономическую эффективность, а правильное управление этим механизмом приводит к существенному улучшению функционирования рынка. The basis of economic activity are transactions between buyers and sellers for the sale and purchase of all goods and services produced and consumed in the framework of a market economy. They are the main mechanism by which resources are distributed among producers and products among consumers. The functioning of the mechanism for concluding transactions between buyers and sellers can be and often is the decisive factor determining economic efficiency, and proper management of this mechanism leads to a significant improvement in the functioning of the market.
Исторически существовало множество различных общепринятых способов сведения вместе покупателей и продавцов, причем основной целью каждого из них являлось заключение сделок по "рыночной" цене товаров или по цене, как можно более близкой к ней, что удовлетворяло бы желаниям как покупателей, так и продавцов. По определению, рыночной ценой является та цена (в заданной валюте), по которой в условиях полностью развитого рынка и при наличии всеобщего доступа к нему может быть заключена сделка по конкретному товару. Рыночная цена может быть получена только в том случае, когда, по существу, всем потенциальным покупателям и продавцам разрешен полный доступ к сделке и когда каждой из сторон предоставлена возможность выражать свои пожелания. Однако сделка между покупателем и продавцом должна быть заключена таким образом, чтобы цена товара была минимальной, иначе это приведет к нарушению рыночной цены товаров за счет искусственно завышенных цен при сделках. Таким образом, два основных условия обеспечения эффективности сделок между покупателями и продавцами, которыми являются полный доступ к рынку, обеспечивающий возможность выражения пожеланий и проявления знания рынка, а также поддержание низких цен при сделках, могут находиться и часто находятся в противоречии между собой, что обуславливает необходимость компромисса между эффективностью торговли и знанием рынка.Historically, there were many different generally accepted ways to bring together buyers and sellers, and the main goal of each of them was to conclude transactions at the “market” price of goods or at a price as close as possible to it, which would satisfy the desires of both buyers and sellers. By definition, the market price is that price (in a given currency) at which in a fully developed market and with universal access to it, a transaction can be concluded for a particular commodity. Market price can be obtained only in the case when, in essence, all potential buyers and sellers are allowed full access to the transaction and when each of the parties is given the opportunity to express their wishes. However, the transaction between the buyer and the seller must be concluded in such a way that the price of the goods is minimal, otherwise it will lead to a violation of the market price of the goods due to artificially inflated prices in transactions. Thus, the two main conditions for ensuring the effectiveness of transactions between buyers and sellers, which are full access to the market, ensuring the possibility of expressing wishes and manifestations of market knowledge, as well as maintaining low prices in transactions, can be and often contradict each other, which causes the need for a trade-off between trade efficiency and market knowledge.
Оказание брокерских услуг по операциям с облигациями на свободных биржевых торгах, обеспечивающее эффективное заключение сделок купли-продажи по практически правильной рыночной цене, являлось в прошлом достаточным для удовлетворения потребностей клиентов. Для формирования рынка и управления им брокер, работающий с группой клиентов, использовал свободные биржевые торги, на которых он осуществлял торговлю облигациями. Уполномоченные представители клиентов: как покупателей, так и продавцов, как правило, собирались в одном месте (например, в одной комнате) и обменивались друг с другом информацией для установления цен и подтверждения фактов заключения сделок. Этот процесс включал в себя объявление уполномоченными представителями различных цен, установленных покупателями и продавцами на конкретный объем ценных бумаг с фиксированным доходом (то есть на сколько миллионов долларов облигаций при данном сроке погашения платежа). Это объявление выражали в форме громкого устного "выкрика" предложенных клиентом цен покупки или предложения и согласования с коллегами, уполномоченными на проведение этих операций, об извлечении дополняющих позиций до тех пор, пока объем сделок не будет сбалансирован и сделка не будет заключена. Этот процесс "сбора данных о торговых сделках" основан на оглашаемых после совершения сделок отчетах, в которых сообщают о том, что произошло на только что состоявшихся биржевых торгах, осуществленных путем прямого контакта продавцов и покупателей. The provision of brokerage services for operations with bonds on free exchange trading, which ensure the effective conclusion of purchase and sale transactions at practically the right market price, was sufficient in the past to meet the needs of clients. For the formation of the market and its management, a broker working with a group of clients used free exchange trading in which he carried out bond trading. Authorized representatives of customers: both buyers and sellers, as a rule, gathered in one place (for example, in the same room) and exchanged information with each other to set prices and confirm the facts of transactions. This process included an announcement by authorized representatives of different prices set by buyers and sellers for a specific amount of fixed-income securities (that is, how many millions of dollars of bonds at a given maturity of payment). This announcement was expressed in the form of a loud verbal “shouting” of the purchase prices or offers offered by the client and agreeing with the colleagues authorized to carry out these operations to extract complementary positions until the volume of transactions is balanced and the transaction is concluded. This process of "collecting data on trade transactions" is based on reports released after the transaction, which report what happened on the exchange trading that has just taken place, carried out by direct contact of sellers and buyers.
В последнее время процесс сбора данных о торговых сделках осуществляют специально назначенные служащие путем введения данных в электронные устройства ввода данных. Служащий, осуществляющий ввод данных, пытается интерпретировать результаты одновременных свободных биржевых торгов многих отдельных брокеров, устно оглашающих указания своих клиентов по заключению сделок. Качество ввода данных зависит от компетентности служащего, осуществляющего интерпретацию и ввод данных, и от объема и изменчивости поручений клиентов. Этот процесс сбора данных об аукционных торгах имеет существенный недостаток, заключающийся в сложности распознавания отдельных указаний по проведению торговли, оглашаемых устно в быстрой последовательности, при наличии быстро изменяющегося рынка, что необходимо для обеспечения точной регистрации последовательности данных.Recently, the process of collecting data on trade transactions is carried out by specially appointed employees by entering data into electronic data entry devices. Data entry clerk is trying to interpret the results of simultaneous free exchange trading of many individual brokers, verbally announcing the instructions of their clients to conclude transactions. The quality of data entry depends on the competence of the employee who interprets and enters the data, and on the volume and variability of customer orders. This process of collecting data on auction trading has a significant drawback, which consists in the difficulty of recognizing individual trading instructions announced orally in quick succession in the presence of a rapidly changing market, which is necessary to ensure accurate recording of the data consistency.
В свободных биржевых торгах с прямым контактом продавцов и покупателей существуют и другие проблемы, которые сдерживают эффективность торговли. Скорость проведения процесса торговли и устный характер процесса аукционных торгов обуславливают возможность возникновения субъективной ошибки, следствием которой часто оказывается вложение многих миллионов долларов в сделки, не имеющие никакого отношения к задачам клиента. В некоторых случаях в процессе выверки, осуществляемой брокером в конце каждого операционного дня, могут быть получены убытки, которые при наличии определенной рыночной конъюнктуры могут перекрыть всю совокупную прибыль, полученную в результате торговли в течение этого дня. К тому же клиенты, исходя из новой имеющейся информации о рынке, могут быстро изменять распоряжения относительно торговли. В традиционной процедуре свободных биржевых торгов часто бывает очень трудно изменить позицию или тотчас же отказаться от ранее совершенной сделки. In free exchange trading with direct contact of buyers and sellers, there are other problems that hinder the effectiveness of trading. The speed of the trading process and the oral nature of the auction process determine the possibility of a subjective error, which often results in investing many millions of dollars in transactions that have nothing to do with the client’s tasks. In some cases, in the process of reconciliation carried out by a broker at the end of each trading day, losses may be incurred which, if there is a certain market situation, can cover all the total profits gained from trading during that day. In addition, customers, based on the new available information about the market, can quickly change the orders regarding trade. In the traditional procedure of free exchange trading, it is often very difficult to change a position or immediately abandon a previously completed transaction.
Ранее было предпринято много усилий по внедрению компьютеров в качестве средств материально-технического обеспечения для обеспечения торговли выборочными типами активов и финансовых обязательств, в том числе и для автоматизации процесса аукционных торгов, посредством систем, управляющих протоколами проведения торгов. В настоящее время фактически почти вся торговля предполагает наличие каких-либо компьютерных средств поддержки, от тех, которые обеспечивают просто передачу информации, до сложных систем торговли, которые обеспечивают автоматизацию сделок по выбранным критериям. Earlier, a lot of efforts were made to introduce computers as a means of logistics to ensure the sale of selective types of assets and financial liabilities, including automation of the auction process, through systems that manage trading protocols. Currently, almost all trade involves the presence of any computer support tools, from those that provide just the transfer of information to complex trading systems that automate transactions according to selected criteria.
В настоящее время широко известны способы проведения электронных торгов и электронных аукционов, в частности, с помощью сети Интернет. Так известен способ проведения электронного аукциона, в котором, в частности, осуществляют операции приема данных в электронную систему с помощью средств ввода, выбор значений и характеристик интересующих данных товара или услуги, отображение этих значений и характеристик на дисплее, обработку данных, отображение результатов обработки данных товаров или услуги на дисплее [патент США 9189815, МПК G06Q 30/08]. В свою очередь следует упомянуть способ и систему для создания аукциона с использованием каталога продукции, в котором продавец (электронная система) определяет условия аукциона на основании характеристик товара взятых из каталога продукции [патент США 8095449 В2, МПК G06Q 30/06, G06Q 30/08].Currently, there are widely known methods of conducting electronic trading and electronic auctions, in particular, using the Internet. So is known a method of conducting an electronic auction, in which, in particular, operations of receiving data into an electronic system are performed using input tools, selecting values and characteristics of data of a product or service of interest, displaying these values and characteristics on the display, data processing, displaying the results of data processing of goods or services on the display [US patent 9189815, IPC G06Q 30/08]. In turn, mention should be made of the method and system for creating an auction using a product catalog, in which the seller (electronic system) determines the conditions of the auction based on the characteristics of the goods taken from the product catalog [US Patent 8,095,449 B2, IPC G06Q 30/06, G06Q 30/08 ].
Известная (патент на изобретение RU jN°2372657, МПК G06Q 30/00, 25.03.2004) система и способ проведения аукциона в режиме он-лайн относятся к средствам проведения аукциона в режиме он-лайн. Техническим результатом является повышение быстродействия обслуживания покупателей. Сервер для проведения аукциона включает средства определения, имеется ли аукцион, открытый для конкретного товара, создания нового аукциона для товара, если нет аукциона, открытого для товара; отзыва суммы пересмотра существующей цены в соответствии с запросом пересмотра существующей цены участниками аукциона и уменьшения существующей цены товара на величину отозванной суммы пересмотра существующей цены, средства определения первого предлагающего при конкретной существующей цене в качестве победителя, средства определения конкретной существующей цены в качестве выигрышной цены, и закрытия аукциона, средства для выполнения нового аукциона, открытого для других покупателей после первого предлагающего и новых участников. The well-known (patent for invention RU jN ° 2372657, IPC G06Q 30/00, 03/25/2004) the system and method of conducting an on-line auction belong to the means of conducting an on-line auction. The technical result is to increase the speed of customer service. The auction server includes means for determining whether there is an auction open for a specific item, creating a new auction for the item, if there is no auction open for the item; revocation of the amount of the revision of the existing price in accordance with the request for the revision of the existing price by the auction participants and reduction of the existing price of the product by the amount of the withdrawn amount of the revision of the existing price, the means of determining the first bidder at a particular existing price as a winner, the means of determining the specific existing price as a winning price, and closing the auction, funds for the execution of the new auction, open to other buyers after the first bidder and new bidders.
Недостатком является то, что цена товара изменяется за счет сделанных ставок, а быстродействие проведения аукциона не повышается, причём быстродействие обслуживания покупателей в любом случае является суммой времён проведения последовательно открываемых аукционов. The disadvantage is that the price of goods changes due to the bets made, and the speed of the auction does not increase, and the speed of customer service in any case is the sum of the times of consecutively opened auctions.
В 1999 г. Zandi получил патент на «Систему и способ проведения аукциона для продажи и покупки кредитов через компьютерную сеть» [патент США j4«5966699, выданного Zandi 12 октября 1999 г]. Эта компьютерная система предназначалась для проведения электронного аукциона для продажи кредитов через компьютерную сеть, такую как Интернет. Данная система включала в себя подключенный к Интернет компьютер, который выполнял следующие функции: (1) прием от потенциального заемщика электронной заявки на покупку кредита; (2) передача такой заявки по компьютерной сети в компьютер санкционирующей выдачу кредита инстанции- кредитора, для получения ее одобрения; (3) получение электронного сообщения от компьютера санкционирующей выдачу кредита инстанции-кредитора, указывающего на то, одобрен такой кредит или нет; (4) внесение этой заявки на покупку кредита, в случае ее одобрения, в базу данных, доступную кредиторам через упомянутую компьютерную сеть; и (5) хранение этой заявки на покупку кредита в базе данных в течение некоторого предварительного заданного периода времени, в течение которого кредиторы подают свои предложения и заемщик может принять такое предложение.In 1999, Zandi received a patent for "The system and method of conducting an auction for the sale and purchase of loans through a computer network" [US patent j4 "5966699 issued by Zandi on October 12, 1999]. This computer system was designed to conduct an electronic auction for selling loans through a computer network, such as the Internet. This system included a computer connected to the Internet that performed the following functions: (1) receiving an electronic loan application from a potential borrower; (2) the transfer of such an application over a computer network to the computer of the creditor of the creditor-instance authorizing the loan to obtain its approval; (3) receiving an e-mail from the computer of the creditor of the creditor-instance authorizing whether the loan is approved or not; (4) making this application for the purchase of a loan, in if it is approved, into a database accessible to creditors through the computer network mentioned; and (5) storing this loan purchase application in a database for a certain predetermined period of time during which lenders submit their offers and the borrower can accept such an offer.
Аукционы могут быть абсолютно разными и сильно отличаться по: типам предлагаемой продукции, технике проведения аукционных торгов, методам назначения стартовой цены, определению открытия и закрытия аукциона, количеству участвующих продавцов и покупателей. Несмотря на все различия в видах и типах существует несколько основных моментов, объединяющих все аукционы, такие как: классификация, определение и подготовка лотов на продажу, прием и обработка заявок от участников и определение победителя. Auctions can be completely different and vary greatly in: types of products offered, auction auctioning techniques, methods for setting the starting price, determining the opening and closing of the auction, the number of participating sellers and buyers. Despite all the differences in types and types, there are several main points that unite all auctions, such as: classification, determination and preparation of lots for sale, acceptance and processing of bids from participants and determination of the winner.
К числу недостатков вышеуказанных систем и способов осуществления электронных торгов, включая торги по заключения сделок по оказанию финансовых услуг, заключается в отсутствие у покупателя (инвестора) возможности влиять на условия торгов-аукциона и ограничение возможности выбора условий их проведения, а также жесткой привязкой инвесторов к категории уже состоявшихся клиентов финансовой организации (банка), что исключает возможность для обоих участников предполагаемой сделки расширение активности на рынке финансовых услуг, либо создает для ифнансовой организации (банка) риск снижения на указанном рынке или потери доли клиентов-инвесторов. Among the shortcomings of the above-mentioned systems and methods for conducting electronic trading, including trading in the conclusion of financial services transactions, is the absence of the buyer’s (investor’s) ability to influence the conditions of the auction-auction and the restriction on the choice of conditions for their conduct, as well as the rigid linking of investors to categories of clients of a financial institution (bank) that has already taken place, which excludes the possibility for both parties to the proposed transaction to expand activity in the financial services market, or ifnansovoy for an organization (bank) risk reduction in these markets, or loss of share-investor clients.
Таким образом, имеется необходимость разработки таких способа и системы проведения электронных онлайн торгов по заключению финансовых сделок между продавцом финансовой услуги - финансовой организацией (банком) и покупателем финансовой услуги - инвестором (вкладчиком), которые позволили бы преодолеть недостатки вышеуказанных аналогов. Thus, there is a need to develop such a method and system for conducting electronic online trading to conclude financial transactions between a financial service seller - a financial organization (bank) and a financial service buyer - an investor (depositor), which would allow to overcome the drawbacks of the above analogues.
Сущность заявленного изобретения. The essence of the claimed invention.
Задача заявленного изобретения заключается в преодолении вышеуказанных недостатков и расширении арсенала технических средств следующего назначения: «способ осуществления онлайн электронных сделок по оказанию финансовых услуг и автоматизированная онлайн система для его осуществления». The objective of the claimed invention is to overcome the above disadvantages and expand the Arsenal of technical equipment for the following purposes: "a way to conduct online electronic transactions for the provision of financial services and an automated online system for its implementation."
Техническим результатом заявляемого изобретения является реализация указанного назначения. The technical result of the claimed invention is the implementation of the specified destination.
Указанный технический результат достигается тем, что используют способ осуществления онлайн электронных сделок по оказанию финансовых услуг, являющийся компьютерно-реализуемым, в котором каждый этап способа, полностью или частично, выполняют путем исполнения машиноисполняемых инструкций в одном или более процессорах компьютерной системы, включающей компьютерные устройства сервисной части электронной торговой финансовой площадки (ЭТФП), соединенной по линиям коммуникации с компьютерными устройствами пользователей системы клиентской части ЭТФП, причем способ включает этапы, на которых осуществляют:This technical result is achieved by using the method of online transactions for the provision of financial services, being computer-implemented, in which each stage of the method, in whole or in part, is performed by executing computer-executable instructions in one or more processors of a computer system including computer devices of the service part of an electronic trading financial platform (EFTFP) connected via communication lines with computer devices of system users the client part of the ETPP, the method comprising the steps of:
- прием и перевод входящих в систему внешних данных от пользователей системы ЭТФП в электронную форму, обработку полученных данных, включающую регистрацию посредством процессора вычислительной системы ЭТФП пользователей системы, подразделенных, по меньшей мере, по статусу на категории банки и инвесторы, их авторизацию и доступ к ЭТФП в соответствии со статусом, - receiving and transferring external data from external users of the ETPP system to electronic form, processing the received data, including registration by the processor of the ETPP computer system, divided into at least by status into categories of banks and investors, their authorization and access to ETPP in accordance with the status,
- формирование системой ЭТФП для каждого пользователя кабинета, определяемым статусом пользователя в системе для размещения данных, представляющих собой базу данных пользователя, образующую набор формализованных, иерархически связанных между собой областей данных, находящихся на машиночитаемом носителе блока памяти ЭТФП, при этом управление данными и их графическое отображение осуществляют с помощью заполнения соответствующих полей формы представления данных (форма) графического интерфейса пользователя, расположенных иерархически, - formation of an ETPP system for each user of the cabinet, determined by the user status in the system for placing data representing the user database, forming a set of formalized, hierarchically interconnected data areas located on the computer-readable EFTFP memory block, while managing the data and their graphic mapping is carried out by filling in the appropriate fields of the data presentation form (form) of the graphical user interface located hierarchically .
- сбор сведений об офертах банков, включающих информацию о видах вкладов, процентных ставках по доходности на вклад по ним и условиям их предоставления, и объединение их в машиночитаемой базе данных блока памяти сервисной части компьютерной системы ЭТФП, снабженной, по меньшей мере, одним средством коммуникации с клиентскими компьютерными устройствами банков и инвесторов, и формирование системой ЭТФП, по меньшей мере, одного каталога представляющего собой реестр оферт финансирования банков, при этом отображение открытой части каталога осуществляют через интерфейс ЭТФП на устройствах вывода клиентской и сервисной частей системы, при этом на этапе сбора сведений об офертах финансирования банков, принимают и сохраняют в каталоге данные оферты, содержащие акцептные условия предоставления банками каждого вида вклада, включающие открытое для всех пользователей ЭТФП регулярное предложение, включающее, по меньшей мере, информацию о регулярной ставке по вкладу, его сумме и сроке, по каждому виду вклада банка, представленному в каталоге, и закрытое для инвестора и других банков, отличных от инициатора оферты, и открытое для обработки процессором сервисной части ЭТФП предложение, включающее, по каждому виду вклада, по меньшей мере, максимально допустимую процентную ставку по вкладу, большую процентной ставки регулярного предложения, а на этапе выбора инвестором оферты банка по вкладу, через интерфейс ЭТФП принимают от инвестора встречное процентно-доходное предложение с данными о процентной оферте по вкладу инвестора, включающими, по меньшей мере, предлагаемую инвестором процентную ставку по вкладу, срок и сумму вклада, сохраняют информацию банка и инвестора в базе данных блока памяти системы ЭТФП и осуществляют в автоматическом режиме расчет стоимости денежного обеспечения оферты инвестора по предлагаемой процентной ставке, сроке и сумме вклада, пересылают через процессинговый центр запрос в банк инвестора на депонирование его средств на банковской карте и/или банковском счете инвестора в пользу Торговой площадки, при достаточности средств на банковской карте или банковском счете инвестора, получают подтверждение депонирования денежных средств инвестора от процессингового центра на сервер ЭТФП и осуществляют процессором сервисной части ЭТФП в автоматическом режиме сопоставление процентных оферт банка и инвестора с акцептными условиями банка по сумме, сроку и предлагаемой процентной ставке по вкладу инвестора с установленными банком максимально допустимым и регулярным предложением по кредитной ставке на указанную инвестором сумму, при установлении предлагаемой инвестором процентной оферты по вкладу не более максимально допустимой ставки по вкладу, установленной банком, осуществляют акцепт оферты инвестора, транзакцию средств на счет ЭТФП, формируют и пересылают инвестору и банкам предустановленное подтверждение об акцепте оферты инвестора и заключении в электронном виде Предварительного договора об оказании финансовой услуги с указанием условий завершения сделки, при этом, при направлении компьютерным устройством клиентской части кредитора системы ЭТФП подтверждения завершения сделки и заключения договора об оказании финансовой услуги осуществляют транзакцию по инкассированию депонированных денежных средств инвестора обеспечивавших его процентную оферту со счета Торговой площадки на счёт банка, а при установлении на этапе сопоставления оферты инвестора с акцептными условиями банка процентной ставки по вкладу предлагаемой процентной оферты инвестора выше максимально допустимой процентной ставки банка, сервер формирует предустановленное сообщение инвестору с отказом от акцепта оферты инвестора и осуществляет возврат депонированных средств инвестора ос счета Торговой площадки через процессинговый центр на банковскую карту или банковский счет инвестора, или с предложением уменьшения предлагаемой процентной ставки по вкладу для осуществления акцепта, переадресацией процентной оферты другому банку, являющемуся пользователем ЭТФП или постановки прежней процентной оферты по вкладу в режим ожидания.- collection of information about the offers of banks, including information about the types of deposits, interest rates on returns on deposits and conditions of their provision, and combining them into a machine-readable database of the memory block of the service part of the EFTP computer system equipped with at least one communication tool with client computer devices of banks and investors, and the formation of the ETPP system, at least one catalog representing a register of banks ’financing offers, while displaying the open part of the catalog via the ETPP interface, exist on the output devices of the client and service parts of the system, while at the stage of collecting information on bank financing offers, accept and save the offer data in the catalog containing acceptance conditions for providing each type of deposit by banks, including a regular offer open to all users, including at least information about the regular rate on a deposit, its amount and term, for each type of bank deposit presented in the catalog, and closed for the investor and other banks other than the initiator of the offer, and the offer open for processing by the processor of the service part of EFTFP, including, for each type of deposit, at least the maximum allowable interest rate on the deposit, a higher interest rate of the regular offer, and at the investor selection stage via the ETPP interface, the bank accepts from the investor a counter-interest-income offer with data on the interest offer on the investor’s contribution, including at least the interest offered by the investor A deposit card, term and amount of the deposit, store information of the bank and the investor in the EFTFP memory block database and automatically calculate the cash value of the investor’s offer at the proposed interest rate, term and amount of the deposit, send the request to the investor’s bank through the processing center for the deposit of his funds on the investor’s bank card and / or bank account in favor of the Trading Platform, when the investor’s bank card or investor’s bank account is sufficient, receive confirmation depositing the investor’s money from the processing center to the EFTP server and automatically implementing the EFTFP processor of the service part in the automatic mode comparing the interest offers of the bank and the investor with the acceptance terms of the bank for the amount, term and proposed interest rate for the investor’s deposit with the bank’s maximum allowable and regular credit offer the rate on the amount indicated by the investor, when the investor’s offered interest rate on the deposit is no more than the maximum allowable rate about the deposit established by the bank, accept the offer of the investor, transfer funds to the EFTFT account, form and send to the investor and banks a pre-established confirmation of acceptance of the offer of the investor and entering into an electronic form of the Preliminary Agreement on the provision of financial services specifying the conditions for the completion of the transaction, while direction of the creditor of the EFTFP system by the computer device to confirm the completion of the transaction and enter into a financial service agreement collecting the deposited funds of the investor that secured his interest offer from the Trading Site’s account to the bank’s account, and when setting the investor’s interest rate on the bank’s acceptance terms and conditions of the interest rate of the investor’s proposed interest offer above the maximum allowable interest rate of the bank, the server generates a predetermined message to the investor refusal to accept the offer of the investor and returns the deposited funds of the investor to the account of the Trading Site through the processing center to a bank card or investor’s bank account, or with a proposal to reduce the proposed interest rate on the deposit for acceptance, by redirecting the interest offer to another bank, which is the user of the EFTFT or setting the previous interest rate on the deposit Standby mode.
В предпочтительном варианте осуществления заявленного изобретения, инвестор через интерфейс подсистемы банка ЭТФП, с использованием процессора сервера, дополнительно формирует правила акцепта оферт инвестора предлагаемая цена которых равна или близка к максимально допустимой процентной ставке, установленной банком, сервер сохраняет их в БД блока памяти ЭТФП и инициирует в автоматическом режиме при наступлении указанного события. При этом, акцепт оферт инвестора предлагаемая процентная ставка по вкладу которых равна или близка к максимально допустимой процентной ставке, установленной банком для выбранной инвестором суммы и срока оказания финансовой услуг, осуществляют выборочно, по принципу лотереи, параметры которой, устанавливает банк и сохраняют в структуре данных БД блока памяти ЭТФП в закрытом от остальных пользователей ЭТФП режиме. In the preferred embodiment of the claimed invention, the investor through the interface of the EFTFP bank subsystem, using the server processor, additionally forms the investor’s offer acceptance rules whose proposed price is equal to or close to the maximum allowable interest rate set by the bank, the server saves them in the EFTFP memory block and initiates in automatic mode when the specified event occurs. At the same time, the acceptance of the investor's offers, the proposed interest rate on a deposit which is equal to or close to the maximum allowable interest rate set by the bank for the amount and term of the financial services provided by the investor, is carried out selectively, according to the lottery principle, the parameters of which are set by the bank and remain in the data structure The database of the ETPP memory block is closed from the other ETPP users.
В другом варианте осуществления изобретения, банк дополнительно устанавливает закрытую для инвестора максимально максимальную процентную ставку, большую максимально допустимой процентной ставки. Причем, в возможном варианте осуществления, банк дополнительно устанавливает закрытый для инвесторов параметр минимального количества оферт инвесторов и параметр портфельной суммы этих оферт, которые могут быть акцептованы по максимально максимальной процентной ставке. In another embodiment of the invention, the bank additionally sets the maximum maximum interest rate closed to the investor, which is the largest maximum interest rate. Moreover, in a possible embodiment, the bank additionally sets the parameter for the minimum number of investors' offers and the parameter of the portfolio amount of these offers, which are closed for investors, which can be accepted at the maximum maximum interest rate.
Тогда, в другом возможном варианте осуществления изобретения, при установлении на этапе сопоставления оферты инвестора с предустановленными банком офертой и правилами акцепта оферт инвестора, при соответствии предлагаемой процентной оферты по вкладу инвестора диапазону процентных ставок банка ниже максимально максимальной процентной ставки, но выше максимально допустимой процентной ставки оферты банка, процессор ЭТФП формирует и направляет инвестору предустановленное сообщение с предложением выбрать режим оферта с ожиданием, а при подтверждении выбора данного режима инвестором, пересылаемого на сервер через интерфейс торговой площадки, сервер в автоматическом режиме, с использованием процессора формирует и пересылает в процессинговый центр предустановленный управляющую команду на предварительный акцепт оферты с ожиданием и списание соответствующих заявленной инвестором оферте денежных средств с банковской карты или банковского счета инвестора на ЭСКРО счет ЭТФП, присваивает лицевой номер платежу, генерирует с использованием процессора и пересылает сообщение о транзакции инвестору; на основании согласования режима оферты с ожиданием, сервер агрегирует, с использованием процессора, оферты инвесторов в указанном диапазоне процентных ставок по вкладу на соответствующие суммы вклады и сроки оказания финансовых услуг, в портфельное предложение; автоматически, при достижении предустановленного банком на сервере числа оферт инвесторов и их минимальной портфельной суммы, осуществляют, посредством процессора, акцепт оферт портфельного предложения и одну или более электронных транзакций между ЭТФП и банком, формируют и пересылают предустановленное подтверждение об акцепте оферты инесторам портфельного предложения и заключении Предварительного договора о предоставлении финансовой услуги с указанием условий завершения сделки, при этом, при подтверждении завершения сделки осуществляют транзакцию депонированных денежных средств со счета ЭТФП на счет банка.Then, in another possible embodiment of the invention, when establishing the investor’s offer with the bank’s pre-set offer and acceptance rules for the investor’s offer, when the proposed interest offer is in line with the investor’s contribution, the range of interest rates of the bank is lower than the maximum interest rate of the bank’s offer, the EFTP processor forms and sends to the investor a pre-established message with a proposal to select the waiting mode of the offer, and and confirming the choice of this mode by the investor sent to the server through the interface of the trading platform, the server automatically, with using the processor, generates and sends to the processing center the preset management team for the preliminary acceptance of the offer with the expectation and write-off of the corresponding investor’s stated offer of money from the bank card or the investor’s bank account to the ESCRO account of the EFTPC, assigns the personal payment number, generates using the processor and sends a message about investor transactions; on the basis of matching the offer mode with the expectation, the server aggregates, using the processor, the investors' offers in the specified range of interest rates for the respective amounts of deposits and financial services in the portfolio offer; automatically, when the number of investors' offers pre-installed by the bank on the server and their minimum portfolio amount are reached, the processor offers, accept the portfolio offer and one or more electronic transactions between EFTFP and the bank, generate and send a pre-established confirmation of the offer offer to the insurers of the portfolio offer and conclusion The preliminary agreement on the provision of financial services with the indication of the conditions for the completion of the transaction, while confirming the completion of the transaction stvlyayut transaction deposited funds from the account to the bank account ETFP.
В еще одном варианте осуществления, при отказе акцепта оферты инвестора сервер одновременно формирует предустановленное сообщение инвестору с предложением понизить предлагаемую процентную ставку или завершить торги, при этом, при подтверждении инвестора завершения торгов, сервер инициирует и передает управляющую команду в процессинговый центр на разблокирование депонируемых средств на банковской карте или банковском счете инвестора, осуществленных на стадии предложения оферты на ЭСКРО счет ЭТФП или на стадии предварительного акцепта оферты с ожиданием. При этом, инвестор дополнительно устанавливает через интерфейс ЭТФП и сохраняет с использованием процессора в БД модуля памяти торговой площадки, параметр минимального шага торгов на который может быть изменена предлагаемая цена инвестора. In another embodiment, in case of refusal to accept the investor's offer, the server simultaneously generates a pre-set message to the investor with a proposal to lower the proposed interest rate or end the bidding, while the investor confirms the completion of the bidding, the server initiates and sends the management team to the processing center to unblock the deposited funds a bank card or investor’s bank account, carried out at the stage of the offer to ESCRO, an ETPPC account or at the stage of preliminary consideration pta offer with expectation. At the same time, the investor additionally establishes via ETPP interface and saves, using the processor, to the database of the memory module of the trading platform, the parameter of the minimum bidding step for which the proposed price of the investor can be changed.
Минимальный шаг торгов, соответствующий допустимому в системе ЭТФП шагу изменения пользователем процентной ставки по вкладу, может быть указан в сообщении сервера ЭТФП, пересылаемом инвестору и/или выводимом на устройство отображения компьютерного устройства инвестора с помощью интерфейса ЭТФП. Заявленный технический результат достигается также использованием системы онлайн торгов для реализации вышеуказанного способа, содержащая сервер ЭТФП, включающий, по меньшей мере, центральный процессор с установленным программным обеспечением, модуль памяти, связанный с процессором и модулем безопасности, а также систему хранения данных участников торгов, связанную с центральным процессором, модулем памяти, а также содержащая интерфейс связи с набором участников торгов и процессор, поддерживающий связь с набором участников торгов через интерфейс связи, отличающаяся тем, что, система образует двухуровневую систему продаж, где система хранения данных содержит, по меньшей мере, данные двух групп участников торгов со статусом банка и инвестора, включающих, по меньшей мере, идентификационную информацию о участнике, его ID в системе, определяющий его статус и ограничения по доступу к ресурсам системы, при этом, модуль памяти содержит организованные программно-аппаратным образом подсистемы банка и инвестора, подсистему определения условий сделки, а также расчетно-кассовую подсистему, связанные по каналам связи с подсистемами безопасности и интеграции с процессинговым центром, причем, подсистема банка содержит публичные и закрытые данные об офертах, где публичные данные, содержат, по меньшей мере, информацию о условиях предоставления финансовой услуги и регулярное предложение процентной ставки по вкладу, по которой банк осуществляет публичное предложение предоставление финансовой услуги на своем портале и или ЭТФП, а закрытые данные содержат, по меньшей мере данные о установленной банком максимально допустимой процентной ставке по вкладу, большей ставки регулярного предложения, подсистема заемщика содержит, по меньшей мере предлагаемую процентную ставку инвестора, устанавливаемую инвестором для вклада и реквизиты для оплаты и/или депонирования средств для акцепта оферты инвестора, а уровни продаж сформированы подсистемой определения условий сделки, содержащей, по меньшей мере, на первом уровне порядок акцепта оферты инвестора по принадлежности предлагаемой процентной ставки инвестора диапазону ставок ниже или равной максимальной ставке банка, а на втором уровне порядок акцепта оферты инвестора по принадлежности предлагаемой процентной ставки по вкладу диапазону ниже максимально максимальной, но выше максимально допустимой процентной ставки по вкладу банка.The minimum bidding step corresponding to the step of changing the interest rate on a deposit allowed by the ETPP system can be specified in the message of the EFTFP server sent to the investor and / or output to the display device of the investor’s computer device using the EFTFP interface. The claimed technical result is also achieved by using an online bidding system for implementing the above method, comprising an ETPP server, including at least a central processor with installed software, a memory module associated with the processor and a security module, and a data storage system of the bidders associated with a central processor, a memory module, and also containing a communication interface with a set of bidders and a processor that communicates with a set of bidders A communication interface, characterized in that the system forms a two-tier sales system, where the data storage system contains at least the data of two groups of bidders with the status of a bank and an investor, including at least the participant’s identification information, its ID in the system, which determines its status and restrictions on access to system resources; in this case, the memory module contains subsystems of the bank and the investor organized in software and hardware, the subsystem for determining the terms of the transaction, as well as cash management subsystems connected via communication channels with security and integration subsystems with the processing center; moreover, the bank's subsystem contains public and private data on offers, where the public data contain at least information on the conditions for the provision of financial services and a regular interest rate offer. , according to which the bank carries out a public offer to provide financial services on its portal and / or ETPP, and the closed data contains, at least, data on the established by the bank as much as possible the fixed interest rate on the deposit, the higher rate of the regular offer, the borrower's subsystem contains at least the investor’s proposed interest rate set by the investor for the deposit and details for payment and / or deposit of funds for the acceptance of the investor’s offer, and the sales levels are formed by the subsystem for determining the terms of the transaction, containing, at least on the first level, the procedure for accepting an investor's offer according to the affiliation of the proposed investor interest rate to a range of rates lower than or equal to the maximum the bank’s rate, and on the second level, the order of acceptance of the investor’s offer according to the ownership of the proposed interest rate on the deposit is lower than the maximum maximum, but higher than the maximum allowable interest rate on the bank’s contribution.
При этом, в предпочтительном варианте осуществления, на первом уровне торговли подсистема банка дополнительно содержит параметр настройки шага торгов, с предустановленным минимальным шагом изменения процентной ставки по вкладу на которую может быть снижена предлагаемая процентная оферта по вкладу инвестора при ее соответствии диапазону выше максимально допустимой процентной ставки банка, а подсистема определения условий сделки содержит условия запуска данной процедуры и согласования ее с процессинговым центром.At the same time, in the preferred embodiment, at the first level of trading, the bank subsystem additionally contains the setting parameter of the trading step, with a pre-set minimum step of changing the interest rate on a deposit for which the proposed interest offer on the investor’s contribution can be reduced if it matches the range above the maximum allowable interest rate of the bank, and the transaction condition definition subsystem contains the conditions for launching this procedure and agreeing it with the processing center.
В другом варианте осуществления, на первом уровне торговли подсистема банка дополнительно содержит параметры настройки лотереи для акцепта оферт инввестора предлагаемая процентная ставка по вкладу которых выше регулярного предложения и равна или близка к максимально допустимой процентной ставке банка, а подсистема определения условий сделки содержит условия запуска данной процедуры и согласования ее с процессинговым центром. При этом, на втором уровне торговли подсистема определения условий сделки содержит условия акцепта оферт с ожиданием на основании предустановленной в подсистеме банка максимально максимальной процентной ставки и минимального количества оферт которые могут быть реализованы по данной ставке и согласования с процессинговым центром процедуры списания средств с банковского счета инвестора по предварительному акцепту оферты. In another embodiment, at the first level of trade, the bank subsystem further contains lottery settings for accepting investors' offers, the proposed interest rate on a deposit is higher than the regular offer and is equal to or close to the maximum allowable interest rate of the bank, and the subsystem for determining the terms of the transaction contains the conditions for starting the procedure and coordination with the processing center. At the same time, at the second level of trading, the transaction conditions definition subsystem contains the terms for accepting offers with the expectation of a maximum maximum interest rate and a minimum number of offers pre-installed in the bank's subsystem that can be realized at this rate and agreeing with the processing center the procedure for debiting funds from the investor’s bank account on the preliminary acceptance of the offer.
Перечень фигур чертежей List of drawings
Заявленная группа изобретений поясняется следующими иллюстративными материалами, где: The claimed group of inventions is illustrated by the following illustrative materials, where:
фиг.1 - система онлайн электронных сделок по оказанию финансовых услуг фиг.2 - пример возможной структуры хранения данных. FIG. 1 shows an online electronic transaction system for the provision of financial services. FIG. 2 is an example of a possible data storage structure.
фиг.З - алгоритм процесса совершения сделки. fig.Z - algorithm of the transaction.
Следует отметить, что прилагаемые схемные решения иллюстрируют только один из наиболее предпочтительных вариантов выполнения группы изобретений и не могут рассматриваться в качестве ограничений ее содержания, которое может включать другие возможные варианты осуществления заявленной группы изобретений.. It should be noted that the attached schematics illustrate only one of the most preferred embodiments of the group of inventions and cannot be considered as limitations of its content, which may include other possible embodiments of the claimed group of inventions.
Осуществимость изобретения. Feasibility of the invention.
Согласно заявленному изобретению, электронная торговая финансовая площадка (ЭТФП) - представляет собой программно-аппаратный комплекс, включающий компьютерную систему, состоящую из сервисной (предпочтительно, содержащей серверную часть системы) и клиентской частей, связанных между собой линиями коммуникаций, функциональные возможности которой по реализации назначения системы, реализуются посредством исполнения предустановленных алгоритмов программной части ЭТФП, с помощью, например, программируемого процессора. В соответствии с назначением ЭТФП, система может быть реализована как электронная торговая площадка, содержащая электронный каталог финансовых услуг, представляющий собой совокупность предустановленных программно-аппаратных алгоритмов, работающих на Web-сайте.According to the claimed invention, an electronic trading financial platform (ETPP) is a hardware-software complex including a computer system consisting of a service (preferably, containing the server part of the system) and a client part connected by communication lines systems are implemented by executing the pre-installed algorithms of the software part of the ETPP, using, for example, a programmable processor. In accordance with the purpose of ETPP, the system can be implemented as an electronic trading platform containing an electronic catalog of financial services, which is a set of pre-installed software and hardware algorithms running on a Web site.
Совокупность программно-аппаратных средств, реализованных в заявленном решении изобретения, которые будут описаны далее, позволяют инвестору, как покупателю финансовых услуг, дистанционно выбрать финансовую организацию - банк из представленных в каталоге и купить её услугу (например, разместить банковский вклад на своих условиях). The set of software and hardware implemented in the claimed solution of the invention, which will be described later, allows the investor, as a buyer of financial services, to remotely select a financial institution - a bank from those presented in the catalog and buy its service (for example, place a bank deposit on its own terms).
При этом, согласно заявленному изобретению, предустановленные, как правило, в процессоре сервисной части ЭТФП программно реализованные алгоритмы обработки данных пользователей системы позволяют инвестору предложить в виде обеспеченной средствами инвестора (деньги, акции, права требования, которыми обладает инвестор и т.п.) оферты выбранному банку, представленному в каталоге ЭТФП, свои пожелания по сумме необходимого ему вклада, сроку его действия и максимально приемлемой для инвестора ставке по вкладу в процентах. Организация доступа к электронной торговой финансовой площадке в соответствии со статусом пользователя системы ЭТФП, подразделяемого, по меньшей мере, на банки и инвесторов, позволяет инвестору ввести необходимую информацию о возможности по обслуживанию вклада (активы, права требования и пр., возможные предметы залога), а также всю требуемую информацию о себе, необходимую банку, в качестве которого может выступать банк или любая иная финансовая организация, для принятия решения о размещении вклада инвестора. По предустановленным программно-аппаратным образом в ЭТФП алгоритмам, инвестор обязан обеспечить своё предложение (оферту) денежной суммой равной или частично закрывающей выбранную сумму вклада в соответствии с предлагаемой инвестором встречной процентной оферты по вкладу, депонировав на время эту сумму на счете Торговой площадки(ЭТФП) в пользу банка. При этом, в случае если банк посредством Торговой площадки (ЭТФП) принимает оферту инвестора по сумме вклада, процентной ставке по вкладу, сроку и типу вклада, сделка совершается в виде Предварительного договора, обязывающего затем банк заключить с инвестором договор об оказании финансовых услуг и разместить вклад на указанных условиях. Под определением «сделка» в рамках заявленного изобретения понимается Предварительный договор, заключаемый дистанционно, в электронном виде между банком и инвестором, о заключении договора об оказании финансовых услуг по размещению вклада, подтверждающий акцепт процентной оферты по вкладу инвестора. Именно сделку, то есть дистанционное заключение Предварительного договора в электронном виде об оказании финансовых услуг банком инвестору обеспечивает Торговая площадка (ЭТФП).At the same time, according to the claimed invention, pre-installed, as a rule, in the processor of the ETPP service part, software-implemented algorithms for processing users of the system allow an investor to offer an offer secured by the investor’s funds (money, shares, rights of claim that the investor has, etc.) the selected bank, presented in the ETPP catalog, has its own wishes regarding the amount of the deposit it needs, the expiration date and the maximum percentage rate for the investor. The organization of access to the electronic trading financial platform in accordance with the status of the user of the EFTFP system, divided at least into banks and investors, allows the investor to enter the necessary information about the possibility of servicing the deposit (assets, rights of claim, etc., possible collateral), as well as all the required information about yourself, necessary for the bank, which can be a bank or any other financial institution, for making a decision on placing an investor's deposit. According to algorithms preinstalled by software and hardware in EFTFP, the investor is obliged to provide his offer (offer) with a money amount equal to or partially closing the selected deposit amount in accordance with the investor’s counter interest offer on the deposit, depositing this amount on the Trading Site account for a while in favor of the bank. At the same time, if the bank accepts the investor’s offer on the deposit amount, interest rate on the deposit, term and type of deposit via the Trading Platform, the transaction is made in the form of a preliminary agreement, which then obliges the bank to conclude an agreement on the provision of financial services and place deposit on specified conditions. The definition of a “transaction” in the framework of the claimed invention is understood as a preliminary agreement concluded remotely, in electronic form between a bank and an investor, on the conclusion of an agreement on the provision of financial services for depositing confirming acceptance of the interest offer on the investor’s contribution. It is the transaction, that is, the remote conclusion of the preliminary contract in electronic form on the provision of financial services by the bank to the investor, provided by the Trading platform (EFTP).
Сумма депонируемых, в обеспечение предлагаемой процентной оферты, средств инвестора, предпочтительно, привязана к сумме запрашиваемого вклада, и служит гарантией того, что инвестор, получив автоматическое одобрение ЭТФП на размещение вклада на условиях инвестора, не откажется от завершения сделки и заключения полноценного договора об оказании финансовых услуг с банком. The amount deposited, to secure the proposed percentage offer, the investor’s funds, is preferably tied to the amount of the requested deposit, and guarantees that the investor, having received the automatic approval of the EFTFP for placing the deposit on the terms of the investor, does not refuse to complete the transaction and conclude a full-fledged agreement on rendering financial services with the bank.
Реализованный в составе заявленной группы изобретения программно- аппаратный комплекс ЭТФП позволяет банку предложить свои услугу по вкладам, установив в системе ЭТФП условия процентной оферты и акцептные условия по размещению вклада, независимо, самостоятельно и тайно для потенциальных инвесторов, а также иных пользователей системы ЭТФП, установив тем самым критерии автоматического принятия решения системой ЭТФП по офертам инвесторов, без участия пользователей на стадии обработки информации о поступивших в систему ЭТФП офертах инвесторов. Эти акцептные условия включают в себя такие параметры, как максимально допустимая для инвестора процентную ставку по вкладу на конкретный срок, сумму и вид(тип) вклада, а также набор иных возможных дополнительных (частных) требований к будущему потенциальному инвестору. Таких, как возраст инвестора, его гражданское и социальное состояние и статус, профессия и прочая информация. Указанные условия процентной оферты банка по каждому вкладу и условия ее акцепта, включая условия акцепта оферт инвестора, сохраняются с блоке памяти сервисной части компьютерной системы ЭТФП и определяют условия запуска, как было указано выше, предустановленного алгоритма обработки данных по встречным предложениям инвестора в автоматическом режиме, без участия пользователей ЭТФП. Implemented as part of the claimed group of inventions, the ETPP software and hardware complex allows the bank to offer its service on deposits by setting the terms of the percentage offer and acceptance conditions for depositing in the EFTFP system, independently, independently and secretly for potential investors, as well as other users of the EFTFP system, setting thereby, the criteria for automatic decision making by the EFTP system on investors' offers, without the participation of users at the stage of processing information about the offers received in the ETPP system tors. These acceptance conditions include such parameters as the maximum allowable for the investor interest rate on the deposit for a specific period, the amount and type (type) of the contribution, as well as a set of other possible additional (particular) requirements for the future potential investor. Such as the age of the investor, his civil and social status and status, profession and other information. The specified conditions of the bank’s interest offer for each deposit and the terms of its acceptance, including the investor’s offer acceptance conditions, are saved from the memory block of the service part of the EFTP computer system and determine the launch conditions, as mentioned above, of the preset algorithm for processing the investor’s counter offers in automatic mode, without the participation of users of ETPP.
При этом совокупность программно-аппаратных средств ЭТФП обеспечивает автоматический анализ и сравнение покупного процентно-доходного предложения инвестора (оферту инвестора) с процентным предложением продавца финансовых услуг - банка (например, условиями акцепта оферт). At the same time, the set of software and hardware tools of ETFP provides automatic analysis and comparison of the purchased interest-earning offer of the investor (investor's offer) with the percentage offer of the seller of financial services - the bank (for example, the terms of the offer acceptance).
Оферта инвестора, и акцептные условия банка, вводятся в базу данных ЭТФП, а система ЭТФП анализирует в автоматическом режиме их соответствие друг другу и требованиям акцепта, установленных банком. При этом, ЭТФП на стадии сопоставления оферт инвестора и банка, включая предустановленные условия акцепта процентной оферты инвестора по вкладу, анализирует сопоставляемые предложения (в виде оферты) по сумме и предложенной процентной ставке инвестора (его процентно- доходное предложение) и предложение банка (в виде процентной оферты и акцептных условий) по процентной ставке на вклад на эту сумму. Обе оферты выставляются сторонами будущей сделки на ЭТФП независимо друг от друга.The investor's offer, and the acceptance conditions of the bank, are entered into the ETPP database, and the ETPP system automatically analyzes their compliance with each other and the acceptance requirements set by the bank. At the same time, ETPP at the stage comparison of the investor and bank offers, including the pre-established conditions of acceptance of the investor’s interest offer on the deposit, analyzes the matching offers (in the form of an offer) by the amount and the investor’s proposed interest rate (its interest-earning offer) and the bank’s offer (as a percentage offer and acceptance conditions) at an interest rate on a deposit for this amount. Both offers are made by the parties to the future transaction on ETPP independently of each other.
Таким образом, банк непублично вводя информацию о своем процентном предложении наполняет будущий Предварительный депозитный договор (Предварительный договор о требуемой финансовой услуге) акцептными условиями со своей стороны. Thus, the bank, by privately entering information about its percentage offer, fills the future preliminary deposit agreement (preliminary agreement on the required financial service) with acceptance terms on its part.
При этом, инвестор вводя информацию о своей оферте, наполняет Предварительный договор о требуемой финансовой услуге условиями со своей стороны. At the same time, by entering information about his offer, the investor fills in the Preliminary Agreement on the required financial service with conditions on his part.
Тогда как, ЭТФП, в автоматическом режиме выполняет функции уполномоченного сторонами независимого эскро агента и заключает от их имени, на предустановленных в системе алгоритмов обработки введенных пользователями данных, Предварительный договор об оказании финансовой услуги, автономно, без участия пользователей системы, принимает решение либо о принятии оферты инвестора банком (акцепте) либо об отказе от оферты инвестора, с возможным предложением выбора корректировки оферты инвестора (требуемого процентно- доходного предложения, времени его акцепта, либо переадресации ее другому банку- пользователю системы ЭТФП). При этом, инвестор и банк, как субъекты на ЭТФП делегируют ей свои права по принятию решения о принятии оферты (акцепте), либо об отказе в принятии оферты, а также право заключить от их лица Предварительный кредитный договор. Whereas, EFTFP automatically performs the functions of an independent escrow authorized by the parties and concludes on their behalf, on the algorithms of data entered by the users preset in the system, the Preliminary Agreement on the provision of financial services, independently, without the participation of the system users, makes the offer of the investor by the bank (acceptance) or the refusal of the offer of the investor, with a possible proposal to choose the adjustment of the offer of the investor (the required interest-earning offer, Yeni its acceptance or forwarding it to another banku- ETFP user of the system). At the same time, the investor and the bank, as subjects on the ETPP, delegate to it their rights to make a decision on accepting an offer (acceptance), or to refuse to accept an offer, as well as the right to conclude a preliminary loan agreement on their behalf.
Согласно заявленному изобретению, ЭТФП на основе реализованных программно-аппаратных решений фактически подготавливает и осуществляет сделку купли-продажи финансовой услуги. Банк продаёт (предоставляет) финансовую услуг, а инвестор (покупатель) покупает финансовую услугу (размещение денег с доходом). Они оба, каждый от себя и за себя вводят в систему Торговой площадки свои требования (оферты), как совокупность данных для анализа ЭТФП предустановленными для этой цели программно-аппаратными средствами. И совместно, но, как указано выше, независимо друг от друга делегируют системе ЭТФП право акцептовать свои оферты, то есть совершить от их имени и за их счёт сделку купли-продажи финансовых услуг (Предварительный договор). Ответственность инвестора по правилам ЭТФП обеспечена депонированием его средств.According to the claimed invention, based on implemented hardware and software solutions, ETPP actually prepares and carries out a transaction for the sale and purchase of a financial service. The bank sells (provides) financial services, and the investor (buyer) buys a financial service (placing money with income). Both of them, each from themselves and for themselves, introduce their requirements (offers) into the Trading Site system, as a set of data for EFTP analysis by software and hardware pre-installed for this purpose. And jointly, but, as stated above, they independently delegate to the ETPP system the right to accept their offers, that is, to make a transaction on their behalf and at their expense. purchase and sale of financial services (preliminary agreement). The responsibility of the investor according to the rules of ETPP is provided by the deposit of his funds.
Система ЭТФП, разработана с целью дополнительного привлечения физических и юридических лиц к потреблению разнообразных финансовых услуг, исходя из их материальных возможностей и пожеланий. С целью привлечения на финансовый рынок новых субъектов финансирования. Обычный человек традиционно ищет возможность максимально выгодно разместить свои свободные денежные средства. Все традиционные розничные финансовые интернет ресурсы предлагают разные способы поиска требуемых предложений. С разной доходностью, от разных банков и на разных условиях. Все эти ресурсы тем или иным образом настроены на облегчение процесса поиска услуги, формирование лояльности покупателя финансовой услуги и повышение его мотивации для «покупки» этой услуги. Так или иначе, они предлагают покупателю финансовых услуг положительно отреагировать и акцептовать своими деньгами публичную оферту продавца финансовых услуг, то есть согласиться с условиями банка или отвергнуть их, то есть либо отдать банку деньги «в рост», либо отказаться от этого. The ETPP system is designed to further attract individuals and legal entities to consume a variety of financial services, based on their material capabilities and wishes. In order to attract new financing entities to the financial market. An ordinary person is traditionally looking for an opportunity to maximally profitably place their free funds. All traditional retail financial online resources offer different ways of searching for the required offers. With different returns, from different banks and under different conditions. All these resources are in one way or another set up to facilitate the process of finding a service, building customer loyalty to a financial service and increasing its motivation to “purchase” this service. Anyway, they offer the buyer of financial services to respond positively and accept with their money the public offer of the seller of financial services, that is, accept the terms of the bank or reject them, that is, either give the bank money "in growth" or refuse it.
Согласно заявленному изобретению, ЭТФП позволяет инвестору в режиме онлайн сделать банку обеспеченную собственными денежными средствами встречную процентную оферту на размещение собственных средств (например, денег) с доходностью (разместить вклад). Это может быть депозитное предложение банка, либо иной вид распоряжения Банком деньгами инвестора (вкладчика) с конкретной процентной доходностью (размещение денег в акциях, облигациях и пр.). При этом, система ЭТФП устроена таким образом, что в режиме онлайн она автоматически реагирует на сделанную инвестором финансовых услуг оферту. Система ЭТФП отвергает оферту инвестора или акцептует её. According to the claimed invention, EFTP allows an investor to make online a bank, provided with its own funds, a counter interest offer for placing its own funds (for example, money) with a yield (deposit). This may be a deposit offer of a bank, or another type of order by the Bank with investor (depositor) money with a specific interest yield (placing money in stocks, bonds, etc.). At the same time, the ETPP system is designed in such a way that, online, it automatically responds to the offer made by the investor in financial services. The ETPP system rejects the offer of the investor or accepts it.
В случае одобрения сделки система ЭТФП, в автоматическом режиме, формирует через процессинговый центр запрос в банк инвестора на депонирование денежных средств со счета инвестора(банковская карта или банковский счет) на счёт ЭТФП. Эти деньги (привязаны к сумме испрашиваемого инвестором депозитного предложения(вклада)) ЭТФП возвращает инвестору только случае отказа от акцепта оферты инвестора и списывается на счет банка после заключения основного договора об оказании финансовых услуг между банком и инвестором. If the transaction is approved, the ETPP system automatically generates a request to the investor’s bank via the processing center for depositing funds from the investor’s account (bank card or bank account) to the EFTFP account. This money (tied to the amount of the deposit offer (deposit) requested by the investor) ETFP returns to the investor only if the investor’s refusal to accept the offer and is written off to the bank’s account after the main financial services agreement between the bank and the investor is concluded.
В случае, если предложение инвестора (его обеспеченная оферта) автоматически отвергается Системой, Система предлагает инвестору сделать банку новое, более щедрое предложение по процентной ставке по вкладу, либо сделать схожую по параметрам оферту другому банку, участнику ЭТФП. Либо отказаться от попыток акцепта оферты. В последнем случае все депонированные деньги инвестора в сумме его обеспеченной оферты «размораживаются» системой и становятся вновь доступны инвестору.If the investor’s offer (his secured offer) is automatically rejected by the System, the System offers the investor to make the bank A new, more generous offer on the interest rate on a deposit, or to make an offer similar in parameters to another bank, a member of ETFP. Or refuse to accept the offer. In the latter case, all the deposited money of the investor in the amount of his secured offer is “unfrozen” by the system and becomes available to the investor again.
Принципиально важным в работе системы ЭТФП является то, что анализ и результат сравнения оферт инвестора и банка возможны лишь только после того, как инвестор обеспечит собственными денежными средствами (частью суммы оферты или полностью) свое требуемое процентно-доходное предложение. Fundamentally important in the operation of the EFTP system is that the analysis and the result of the comparison of the investor's and the bank's offers are possible only after the investor has provided his own funds (part of the amount of the offer or in full) of his / her required interest income.
Обеспечение оферты инвестором - это депонирование денег на счёте инвестора в пользу ЭТФП, либо перечисление депонируемых средств ЭСКРО счет Торговой площадки (ЭТФП), когда она выступает ЭСКРО агентом, хранящим деньги на своем счете до акцепта либо отказа в нем. Последний вариант является наиболее предпочтительным. Таким ответственным способом инвестор делегирует своё право на заключение сделки Системе и материально обеспечивает его. Securing an offer by an investor is depositing money on the investor's account in favor of EFTP, or transferring the deposited funds to an ESCRO Trading Site Account (EFTP) when it acts as an ESCRO agent, keeping the money in its account until it is accepted or denied it. The last option is the most preferred. In this responsible way, the investor delegates his right to conclude a transaction to the System and financially ensures it.
Обеспечение банком своих обязательств по выполнению требований Правил работы Торговой площадки обуславливается наличием договорных взаимоотношений с Торговой площадкой, с принятием банком ответственности за введённую на ЭТФП информацию о своей финансовой услуге и ответственность за её исполнение. The provision by the bank of its obligations to fulfill the requirements of the Rules of Work of the Trading Site is conditioned by the existence of contractual relations with the Trading Site, with the acceptance of responsibility by the bank for the information on its financial service entered and entered into by EFTFP.
В соответствии с заявленной группой изобретений, банк заранее вводит в систему ЭТФП, базу данных пользователей блока памяти сервисной части ЭТФП, максимально допустимую для каждой процентной оферты по вкладу (депозитной оферты) процентную ставку по вкладу на определенные сумму и срок, и с конкретными требованиями к потенциальному инвестору. В случае непротиворечия депозитной оферты банка и условий ее акцепта встречным процентно-доходным предложениям инвестора, которые тот тоже самостоятельно и независимо от банка вводит в базу данных пользователей системы ЭТФП, процессор системы ЭТФП активирует процесс сделки. Ввод банком максимально допустимой процентной ставки по вкладу в Систему ЭТФП, как уже было сказано, конфиденциален. Инвестор не видит информацию о ее размере на устройстве отображения клиентской части системы ЭТФП и не знает, какую максимальную процентную ставку по вкладу ввёл в Систему банк. Инвестор может лишь предложить свою обеспеченную собственными деньгами оферту, и ждать реакции банка посредством алгоритма торгов, реализованным в способе и системе оказания онлайн финансовых услуг Торговой площадки. Для продавцов финансовых услуг (банка) заявленная группа изобретений, реализующая систему ЭТФП и способ оказания финансовых услуг с ее помощью - дополнительная возможность реализовать свои услуги и привлечь новых клиентов.In accordance with the claimed group of inventions, the bank pre-enters into the ETPP system, the database of users of the ETPP service part of the memory block, the maximum allowable interest rate for each interest offer on the deposit (deposit offer) for a certain amount and term, and with specific requirements a potential investor. In the event of a contradiction between the deposit offer of the bank and the conditions for its acceptance by the counter-interest-and-profit investor offers, which the latter also independently and independently of the bank enters into the database of users of the ETPP system, the EFTFP processor activates the transaction process. Input by the bank of the maximum allowable interest rate on the deposit in the ETPP System, as already mentioned, is confidential. The investor does not see information about its size on the display device of the client part of the ETPP system and does not know what maximum interest rate on the deposit was entered into the System by the bank. An investor can only offer his own money-secured offer and wait for the bank’s reaction through the bidding algorithm implemented in the method and system of online financial services of the Trading platform. For sellers of financial services (bank), the claimed group of inventions that implements the ETPP system and the method of providing financial services with its help is an additional opportunity to realize their services and attract new customers.
Для потенциальных инвесторов система ЭТФП - реальная дополнительная возможность разместить денежные средства с доходностью под желаемые или приемлемые проценты, возможность выбрать банк, предоставляющий нужные услуги по приемлемой ставке и приемлемым условиям. For potential investors, the ETPP system is a real additional opportunity to place funds with a yield at the desired or acceptable interest, the ability to choose a bank that provides the necessary services at a reasonable rate and acceptable conditions.
Таким образом, инвестор, который желает разместить определенную сумму денег с доходностью под предложенный им процент, на конкретный срок чувствует себя главным субъектом на ЭТФП. Он вводит в систему минимально допустимый для себя процент по вкладу, срок, цели и прочие необходимые для регистрации данные. Если предложенные инвестором процентно-доходные требования выше максимально допустимой процентной ставки банка, заранее введённой банком в систему, то система отказывает инвестору в сделке и заключении с ним Предварительного договора от имени банка. При этом, инвестор может делать неограниченное число предложений (оферт), уменьшая своё максимальное процентно-доходное предложение до тех пор, пока его предложение не будет ниже или соответствовать максимально допустимой процентной ставке банка по вкладу. Принципиальная новизна заявленного изобретения, заключается в том, что инвестор и банк онлайн делегируют ЭТФП свои права на заключение сделки по вкладу, оставив за собой ответственность и бремя по её исполнению. Thus, an investor who wishes to place a certain amount of money with a return on the interest offered by him feels himself to be the main subject on the ETPP for a specific period. He enters into the system the minimum allowable interest on the deposit, the term, the goals and other data necessary for registration. If the interest and income claims proposed by the investor are higher than the maximum allowable interest rate of the bank previously entered into the system by the bank, the system refuses the investor in the transaction and concludes a preliminary agreement on behalf of the bank. At the same time, an investor can make an unlimited number of offers (offers), reducing his maximum interest-and-income offer as long as his offer is not lower or corresponds to the maximum allowable interest rate of the bank on the deposit. The principal novelty of the claimed invention lies in the fact that the investor and the online bank delegate to the EFTP their rights to conclude a deposit transaction, retaining the responsibility and burden for its execution.
Настоящее изобретение может использовать различные аппаратно реализованные компоненты (например, элементы памяти, модули и элементы обработки данных, логические элементы и т.п.), которые могут выполнять различные функции под контролем одного или несколько программируемых микропроцессоров или других устройств управления. The present invention may use various hardware components (for example, memory elements, data processing modules and elements, logic elements, etc.) that can perform various functions under the control of one or more programmable microprocessors or other control devices.
Реализующий алгоритм функционирования ЭТФП программный код, согласно заявленному изобретению, может быть реализован с помощью любого языка программирования, таких как С, С ++, Java, ASP, PHP, PERL и реализуются с различными алгоритмами и любой комбинацией структур данных, функций, процессов, процедур или других элементов программирования, известных из предшествующего уровня техники. При этом, настоящее изобретение может осуществлено при использовать различных, известных в данной области техники, методов передачи и обработки данных. Связь между участниками (пользователями) системы ЭТФП по настоящему изобретению достигается с помощью любых подходящих средств связи, известных в уровне техники для аналогичных электронных торговых площадок, таких как: телефонная сеть, коммутируемая телефонная сеть, интранет, Интернет, экстранет и т.п.The program code implementing the algorithm of EFTP functioning, according to the claimed invention, can be implemented using any programming language such as C, C ++, Java, ASP, PHP, PERL and implemented with various algorithms and any combination of data structures, functions, processes, procedures or other elements of programming known from the prior art. At the same time, the present invention can be implemented using various methods of data transmission and processing known in the art. Communication between the participants (users) of the ETPP system of the present invention is achieved using any suitable means of communication known in the art for similar electronic trading platforms, such as: telephone network, switched telephone network, intranet, Internet, extranet, etc.
Пользователи могут взаимодействовать с системой ЭТФП и ее компьютерными устройствами сервисной и/или клиентской части, посредством любого устройства ввода, таких как: клавиатура, мышь, персональный цифровой помощник, карманный компьютер, сотовый телефон. Кроме того, изобретение может быть использовано в сочетании с любым типом персонального компьютера работающих под управлением любой известной из уровня техники операционной системы (например, Windows, MacOS, OS/2, BeOS, Linux, UNIX и других). Users can interact with the ETPP system and its computer devices, the service and / or the client part, through any input device, such as: keyboard, mouse, personal digital assistant, pocket computer, cell phone. In addition, the invention can be used in combination with any type of personal computer operating under any operating system known from the prior art (for example, Windows, MacOS, OS / 2, BeOS, Linux, UNIX and others).
Кроме того, настоящее изобретение может принимать форму компьютерного программного продукта, сохраненного на носителе информации, имеющем считываемый компьютером программный код, воплощенный в носителе информации. Таким компьютерно-считываемым носителем для хранения данных может быть, в том числе, жесткие диски, CD-ROM, оптические запоминающие устройства, магнитные запоминающие устройства и / или тому подобные. In addition, the present invention may take the form of a computer program product stored on a storage medium having computer readable program code embodied in the storage medium. Such computer-readable storage media may include hard drives, CD-ROMs, optical storage devices, magnetic storage devices, and / or the like.
Следует понимать, что описанные здесь функциональные блоки, блок-схемы или их комбинации, реализуются с помощью алгоритмов (инструкций) компьютерной программы, программно-аппартным образом. Эти инструкции компьютерной программы могут быть загружены на компьютер общего назначения, специализированный компьютер или другое устройство, например, программируемый микропроцессор, с программной обработкой данных для их выполнения, таким образом, чтобы создать условия для осуществления функциональных возможностей, указанных в блоке или блоках блок-схемах. It should be understood that the functional blocks described here, block diagrams or their combinations, are implemented using computer program algorithms (instructions), in a hardware-software manner. These computer program instructions can be downloaded to a general-purpose computer, a specialized computer or another device, for example, a programmable microprocessor, with software processing of data for their execution, so as to create conditions for the implementation of the functionality specified in the block or block diagrams .
Эти компьютерные программы или исходные коды также могут быть сохранены в машиночитаемой памяти, таким образом, что инструкции, которые выполняются на компьютере обеспечивают шаги по реализации функций, указанных в блоке или блоках блок-схемах. These computer programs or source codes can also be stored in machine-readable memory, so that the instructions that are executed on the computer provide steps to implement the functions specified in the block or block diagrams.
Используемый в данном описании термин «онлайн» относится к интерактивной связи, которая имеет место между участниками, расположенными на расстоянии друг от друга, в том числе сообщения через любую из сетей или средств связи, которые были описаны выше. Термин «Система» означает программно-аппаратный комплекс, образующий информационную систему, на которой работает ЭТФП.As used in this description, the term “online” refers to interactive communication that takes place between participants located at a distance from each other, including messages via any of the networks or means of communication that have been described above. The term “System” means a software and hardware complex that forms the information system on which ETPP operates.
Структура данных (фиг.2) - один из вариантов реализации хранения массива данных Торговой площадки (ЭТФП) в виде реляционной модели. The data structure (figure 2) is one of the options for implementing the storage of the data set of the Trading platform (ETPP) in the form of a relational model.
Термин «Банк» обозначает статус пользователя системы ЭТФП и включает любое физическое лицо, юридическое лицо, благотворительную организацию, которые производят, распространяют или продают финансовые услуги (в том числе, размещают вклады). Эти услуги, в конечном счете, могут быть предложены Инвестору прямо или косвенно через ЭТФП. Здесь и далее под продажей финансовой услуги подразумевается размещение средств инвестора на депозит, во вкладах с доходностью. The term “Bank” denotes the status of a user of the ETPP system and includes any individual, legal entity, charitable organization that produces, distributes or sells financial services (including deposits). These services, ultimately, can be offered to the Investor directly or indirectly through ETPP. Hereinafter, the sale of a financial service means the placement of investor’s funds on deposit, in deposits with profitability.
В рамках заявленного технического решения это категория пользователей, идентификатор (ID) которых сохраняется в структуре данных как ID банка и служит для идентификации банков, их услуг и условий. In the framework of the claimed technical solution, this is a category of users whose identifier (ID) is stored in the data structure as a bank ID and serves to identify banks, their services and conditions.
Термин «Инвестор» обозначает статус пользователя системы ЭТФП и включает любое физическое лицо, юридическое лицо, благотворительную организацию, которые могут покупать онлайн или оффлайн, финансовые услуги (размещают вклады), предлагаемые Банками посредством ЭТФП. Здесь и далее под покупкой финансовой услуги подразумевается размещение вклада с доходностью, под проценты. The term “Investor” denotes the status of a user of the ETPP system and includes any individual, legal entity, charitable organization who can buy online or offline financial services (place deposits) offered by Banks through ETFP. Hereinafter, the purchase of a financial service means placing a deposit with a yield, at interest.
В рамках технического решения это категория пользователей, идентификатор (ID) которых сохраняется в структуре данных как ID инвестора и служит для идентификации инвесторов, их процентно-доходных требований(предложений). Within the framework of a technical solution, this is a category of users whose identifier (ID) is stored in the data structure as an investor ID and serves to identify investors, their interest income requirements (offers).
"ID пользователя", представляет собой уникальный цифровой идентификатор в структуре данных позволяющий системе идентифицировать пользователя. "User ID" is a unique numeric identifier in the data structure allowing the system to identify the user.
«Браузер» - прикладное программное обеспечение для просмотра веб-страниц; содержания веб-документов, компьютерных файлов и их каталогов; управления веб- приложениями; а также для решения других задач. В глобальной сети браузеры используют для запроса, обработки, манипулирования и отображения содержания веб- сайтов. "Browser" - application software for web browsing; the content of web documents, computer files and their directories; web application management; as well as for other tasks. In the global network, browsers are used to query, process, manipulate and display the content of websites.
Регистрационные данные инвесторов и банков сохраняются в структуре данных и кроме ID могут включать в себя: название организации, её адрес, реквизиты и прочие необходимые для работы данные; имя, фамилия, адрес для доставки документов и уведомлений, номер социального страхования, возможно данные трудовой книжки, документы о гражданском состоянии, данные о возможных обременениях и долженствованиях, адрес электронной почты, номер дебетовой и/или кредитной карты и другие возможно необходимые данные.Registration data of investors and banks are stored in the data structure and in addition to ID can include: the name of the organization, its address, details and other data necessary for the work; name, surname, address for delivery of documents and notifications, social security number, possibly labor record data, documents on civil status, data on possible encumbrances and details, e-mail address, debit and / or credit card number, and other information that may be necessary.
Термин «Регулярное процентное предложение» означает процентную ставку Банка на депозитное размещение денег, содержащую предустановленную банком процентную ставку на вклад на определенные срок и сумму и вид вклада, о котором можно узнать из публичных источников. Это информация доступна инвестору, готовящемуся сделать встречную процентную оферту банку и является для него отправной точкой для собственного анализа процентного предложения банка по вкладу и сравнения данных предложений разных банков при выборе банка в ЭТФП. The term “Regular Interest Rate” means the Bank’s interest rate on deposit funds, which contains the bank’s pre-determined interest rate on a deposit for a specified period and amount and type of deposit, which can be obtained from public sources. This information is available to the investor, who is preparing to make a counter interest offer to the bank and is his starting point for his own analysis of the bank’s interest proposal on the contribution and comparison of these offers from different banks when choosing a bank in the ETPP.
Термин «Максимально допустимая процентная ставка по вкладу» означает процентную ставку по вкладу, которую банк заранее ввел в виде оферты и условий ее акцепта в систему ЭТФП, как максимально возможную для вклада инвестора на определенные срок и сумму вклада и прочие условия. Максимально допустимая процентная (доходная, депозитная) ставка банка не видна инвестору и иным пользователям ЭТФП, не являющихся инициаторами регулярного процентного предложения инвестора. Данные условия сохраняются в базе данных пользователей ЭТФП и являются условиями акцепта процентной оферты по вкладу, реализованными в алгоритме обработке данных ЭТФП. The term “Maximum Permissible Interest Rate on a Deposit” means the interest rate on a deposit, which the bank introduced in advance in the form of an offer and the terms of its acceptance into the ETPP system, as the maximum possible for the investor’s contribution for a specific term and amount of the deposit and other conditions. The maximum allowable interest rate (profitable, deposit) rate of the bank is not visible to the investor and other users of the ETPP who are not initiators of the regular interest offer of the investor. These conditions are stored in the database of EFTP users and are the conditions of acceptance of the interest offer on the deposit, implemented in the EFTFP data processing algorithm.
Термин «Требуемое процентно-доходное предложение» (или процентная ставка по вкладу с доходностью, депозитное предложение) означает процентную ставку, которую предлагает Инвестор, как условие для размещения в Банке своих средств, на определенную сумму и срок, и на которых настаивает совершая обеспеченную оферту. The term "Required interest-income offer" (or interest rate on a deposit with profitability, deposit offer) means the interest rate that the Investor offers as a condition for placing his funds in the Bank for a certain amount and term, and on which he makes a secured offer .
Система онлайн торгов для реализации заявленного способа оказания финансовых услуг, в представленном примере осуществления, предпочтительно, содержит сервер ЭТФП, включающий, по меньшей мере, центральный процессор с установленным программным обеспечением, модуль памяти, связанный с процессором и модулем безопасности, а также систему хранения данных участников торгов, связанную с центральным процессором, модулем памяти, а также содержащая интерфейс связи с набором участников торгов и процессор, поддерживающий связь с набором участников торгов через интерфейс связи. The online bidding system for implementing the claimed method of providing financial services, in the present embodiment, preferably contains an ETPP server including at least a central processor with installed software, a memory module associated with the processor and the security module, and a data storage system bidders associated with a central processor, a memory module, and also containing a communication interface with a set of bidders and a processor that communicates with the set of participants in trading via the communication interface.
При этом, система образует двухуровневую систему продаж, где система хранения данных содержит, по меньшей мере, данные двух групп участников торгов со статусом банка и инвестора, включающих, по меньшей мере, идентификационную информацию об участнике, его ID в системе, определяющий его статус и ограничения по доступу к ресурсам системы.At the same time, the system forms a two-tier sales system, where the data storage system contains at least the data of two groups of bidders with the status of a bank and an investor, including at least the identification information about the participant, his ID in the system, which determines his status and restrictions on access to system resources.
Модуль памяти содержит организованные программно-аппаратным образом подсистемы инвестора и банка, подсистему определения условий сделки, а также расчетно-кассовую подсистему, связанные по каналам связи с подсистемами безопасности и интеграции с процессинговым центром. The memory module contains the subsystem of the investor and the bank, organized by software and hardware, the subsystem for determining the conditions of the transaction, as well as the cash settlement subsystem connected via communication channels with the security and integration subsystems with the processing center.
Подсистема банка содержит публичные и закрытые данные о офертах банка по вкладам, где публичные данные, содержат, по меньшей мере, информацию о условиях предоставления финансовых услуг по размещению вклада и регулярное предложение процентной ставки по вкладу, по которой банк осуществляет публичное предложение финансовой услуги на своем портале и или ЭТФП, а закрытые данные содержат, по меньшей мере данные о установленной банком максимально допустимой процентной ставке, больше ставки регулярного предложения и максимально максимальной процентной ставке большей максимально допустимой ставки. Максимально максимальная ставка связана функционально с параметром минимального количества оферт инвесторов и параметром портфельной суммы этих оферт, устанавливаемых банком. В свою очередь, подсистема инвестора содержит, по меньшей мере, предлагаемую депозитную ставку (требуемое процентно- доходное предложение), устанавливаемую инвестором по вкладу и реквизиты для депонирования средств для акцепта оферты инвестора. При этом, уровни продаж сформированы подсистемой определения условий сделки, содержащей, по меньшей мере на первом уровне порядок акцепта оферты инвестора по принадлежности предлагаемой процентной ставки инвестора по вкладу диапазону цен ниже или равной максимальной процентной ставке банка, а на втором уровне порядок акцепта оферты инвестора по принадлежности предлагаемой депозитной оферты диапазону ниже максимально максимальной, но выше максимально допустимой процентной ставки банка по вкладу. The bank’s subsystem contains public and private data on the bank’s deposit offers, where the public data contains at least information on the conditions for providing financial services for depositing and regularly offering the interest rate on the deposit, on which the bank carries out a public offer of financial services portal and or ETPP, and the closed data contains, at least, the data on the maximum interest rate established by the bank, more than the rate of the regular offer and the maximum rotsentnoy rate greater than the maximum allowable rate. The maximum maximum rate is functionally related to the parameter of the minimum number of offers of investors and the parameter of the portfolio amount of these offers set by the bank. In turn, the investor subsystem contains, at least, the proposed deposit rate (required interest-earning offer) set by the investor on the deposit and the details for depositing funds for accepting the investor's offer. At the same time, the sales levels are formed by the subsystem for determining the terms of the transaction, containing, at least at the first level, the order of acceptance of the investor's offer based on the offered investor's interest rate on the contribution of the price range below or equal to the maximum interest rate of the bank, and at the second level, the order of the investor's acceptance of accessories of the proposed deposit offer to the range below the maximum maximum, but above the maximum allowable interest rate of the bank on the deposit.
В частном случае, на первом уровне торговли подсистема банка содержит параметр настройки шага торгов, с предустановленным минимальным шагом изменения процентной ставки по вкладу на которую может быть уменьшена предлагаемая депозитная ставка инвестора при предварительном выборе предлагаемой процентной ставки выше максимально допустимой процентной ставки банка по вкладу, а подсистема определения условий сделки содержит условия запуска данной процедуры и согласования ее с процессинговым центром. Также, на первом уровне торговли подсистема банка может быть дополнительно оснащена параметрами настройки лотереи для акцепта оферт инвестора предлагаемая процентная ставка по вкладу которых выше регулярного предложения и равна или близка к максимально допустимой процентной ставке по вкладу, а подсистема определения условий сделки содержит условия запуска данной процедуры и согласования ее с процессинговым центром.In the particular case, at the first level of trading, the bank’s subsystem contains the setting of the bid increment, with a preset minimum step for changing the interest rate on a deposit for which the investor’s suggested deposit rate can be reduced by first selecting the proposed interest rate above the bank’s maximum allowable deposit rate. the transaction condition definition subsystem contains the conditions for launching this procedure and agreeing it with the processing center. Also, at the first level of trading, the bank's subsystem may be additionally equipped with lottery settings for accepting an investor's offer, the proposed interest rate on a deposit is higher than the regular offer and is equal to or close to the maximum allowable interest rate on the deposit, and the subsystem for determining the terms of the transaction contains the conditions for starting this procedure and coordination with the processing center.
При этом, на втором уровне торговли подсистема определения условий сделки содержит условия акцепта оферт с ожиданием на основании предустановленной в подсистеме банка максимально максимальной процентной ставки по вкладу и минимального количества оферт, которые могут быть реализованы по данной ставке и согласования с процессинговым центром процедуры списания средств с банковского счета инвестора по предварительному акцепту оферты. At the same time, at the second level of trade, the transaction conditions definition subsystem contains the terms for accepting offers with waiting on the basis of the maximum interest rate on the deposit pre-installed in the bank's subsystem and the minimum number of offers that can be implemented at this rate and agreeing with the processing center to withdraw funds from investor’s bank account upon prior acceptance of the offer.
В соответствии с настоящим изобретением, на блок-схеме фиг. 1 показана схема, иллюстрирующая примерный вариант функционирования системы ЭТФП, которая, в данном примере осуществления изобретения, содержит Подсистему Банка (100), Подсистему инвестора (101), Подсистему безопасности (105), Подсистему определения условия сделки (102), Подсистему интеграции с процессинговым центром (103) ,базу данных (104). In accordance with the present invention, in the block diagram of FIG. 1 is a diagram illustrating an exemplary variant of the operation of the ETPP system, which, in this embodiment of the invention, contains a Bank Subsystem (100), an Investor Subsystem (101), a Security Subsystem (105), a Transaction Condition Definition Subsystem (102), a Process Integration Integration Subsystem center (103), database (104).
База данных (104) принимает и хранит данные о пользователях системы, услугах, заказах, и другие необходимые данные для нормального функционирования Системы. База данных может представлять собой любой тип баз данных, таких как реляционные, иерархические, объектно-ориентированные, и тому подобные. База данных (104) может быть организована любым подходящим способом, в том числе в виде таблиц данных или справочных таблиц. The database (104) accepts and stores data about the users of the system, services, orders, and other necessary data for the normal functioning of the System. A database can be any type of database, such as relational, hierarchical, object-oriented, and the like. The database (104) can be organized in any suitable way, including in the form of data tables or reference tables.
Авторизация и аутентификация пользователей, а так же их права или роли в Authorization and authentication of users, as well as their rights or roles in
Системе осуществляются с помощью Подсистемы безопасности (105). После ввода пользователем логина и пароля в форму ввода данных Подсистема безопасности сначала идентифицирует пользователя по логину и паролю, хранящемуся в структуре данных (1) и (2), путем сравнения введённого им пароля с паролем, сохранённым в базе данных пользователей, а затем проводит авторизацию путем проверки прав и ролей, присвоенных Подсистемой безопасности автоматически или администратором Системы. Настройки системы прав хранятся в структуре данных (6). При работе пользователя в Системе, Подсистема безопасности контролирует действия пользователя и предоставляет функциональные возможности в соответствии с его ролью.The system is implemented using the Security Subsystem (105). After the user has entered the login and password in the data entry form, the Security Subsystem first identifies the user by the username and password stored in the data structure (1) and (2) by comparing the password entered by him with the password stored in the user database, and then authorizes by checking the rights and roles assigned automatically by the Security Subsystem or by the System Administrator. The rights system settings are stored in the data structure (6). When a user operates in the System, the Security Subsystem controls the actions user and provides functionality according to its role.
Подсистема Банка (100) - составляющая часть Торговой площадки, посредством которой Банк вводит в Систему всю информацию о себе, своих услугах по размещению средств инвесторов (вкладчиков), их срочность, объём и связь между этими параметрами (открытый доступ) и условия его максимально допустимого предложения со срочностью, объемом и связи между этими параметрами (закрытый, конфиденциальный для инвестора доступ). Конфиденциальность обеспечивается Подсистемой безопасности путем определения прав доступа по ID пользователя. Вводя ниже перечисленные данные в Подсистему, банк формирует «акцептные условия» для принятия Системой оферт инвесторов от имени банка или для отказа в них. Акцептные условия банка формируют работу Торговой площадки (ЭТФП). The Bank's Subsystem (100) is a component part of the Trading Site, through which the Bank enters into the System all information about itself, its services for placing funds of investors (depositors), their urgency, volume and the relationship between these parameters (open access) and the conditions of its maximum allowable offers with urgency, volume and connections between these parameters (closed, confidential access for the investor). Confidentiality is maintained by the Security Subsystem by determining access rights by user ID. Entering the below listed data into the Subsystem, the bank forms “acceptance conditions” for the System to accept investors' offers on behalf of the bank or to refuse them. Acceptance conditions of the bank form the work of the Trading platform (ETPP).
Банк вводит посредством Подсистемы Банка Регулярное предложение и максимально доступное предложение. The Bank introduces through the Subsystem of the Bank a Regular Offer and the most affordable offer.
Банк также вводит посредством Подсистемы Банка основные условия приёма средств. Это сумма для конкретного предложения и срок, на который принимаются средства инвестора. Данные сохраняются в базе данных. The Bank also introduces the basic conditions for receiving funds through the Bank's Subsystem. This is the amount for a particular offer and the period for which the investor’s funds are accepted. Data is stored in the database.
Как уже было сказано, описательные данные об услугах банка поступают в публичный доступ на торговую площадку для инвесторов. Максимально допустимое предложение и прочие условия акцепта являются для инвестора «секретными». Эти данные необходимы системе для ее дальнейшей реакции на оферту инвестора при помощи Подсистемы определения условий сделки. As already mentioned, descriptive data about the services of the bank come into public access to the trading platform for investors. The maximum allowable offer and other terms of acceptance are “secret” for the investor. These data are necessary for the system to react to the investor’s offer with the help of the Subsystem for Determining Transaction Conditions.
Все данные Подсистемы сохраняются в базе данных (104) All Subsystem data is stored in a database (104)
Подсистема инвестора (101) состоит из следующего набора модулей: The investor subsystem (101) consists of the following set of modules:
Витрина услуг. Showcase service.
Представляет собой интерфейс, отображающий услуги и регулярные предложения, введенные в Систему банками. It is an interface that displays services and regular offers entered into the System by banks.
В карточках услуг Подсистемы инвестора (101) отображается список банков, экспонирующихся на полях Торговой площадки (ЭТФП) их краткое рекламное описание со ссылкой на регулярные сайты банков. Также отображается регулярное предложение банка по каждому виду вклада, срок, вид и минимальная сумма для заключения договора об оказании финансовой услуги с банком. Инвестор, выбрав конкретный банк может предложить ему свою процентную оферту (т.е. указать максимально допустимую для инвестора ставку по кредиту, ввести сумму которую он желает депонировать в этой финансовой организации (банке), цель и срок на который он желает положить деньги. Для этого инвестор, при помощи графического интерфейса должен нажать на кнопку в карточке товара «Предложить Банку свою процентную ставку по вкладу» и ввести в отображенное поле требуемую величину. Все предложения от инвесторов сохраняются в структуре данных (4).The service cards of the Investor Subsystem (101) display a list of banks displayed on the margins of the Trading Platform (ETPP), a brief advertising description with a link to the banks' regular sites. It also displays the regular offer of the bank for each type of deposit, the period, the type and the minimum amount for entering into an agreement on the provision of financial services with the bank. An investor, having chosen a particular bank, can offer him his interest offer (that is, indicate the maximum allowable rate for the investor on the loan, enter the amount that he He wants to deposit in this financial organization (bank), the purpose and term for which he wants to deposit money. To do this, the investor, using the graphical interface, must click on the button in the product card “Offer the Bank your interest rate on the deposit” and enter the required value in the displayed field. All offers from investors are stored in the data structure (4).
Модуль торгов. Trading module.
Предоставляет собой интерфейс взаимодействия системы с инвестором. Содержит исчерпывающую информацию о правилах работы Торговой площадки, об ответственности инвестора за его оферту. Информирует инвестора о том, что любая его оферта по ставке по вкладу должна быть обеспечена депонированными деньгами инвестора. Provides a system interaction interface with the investor. Contains comprehensive information about the rules of the trading platform, the responsibility of the investor for his offer. Informs the investor that any of his offer on the deposit rate must be secured by the investor’s deposited money.
Дает возможность инвестору сделать свою оферту посредством ввода данных своей банковской карты и депонирования, «заморозки» средств на ней в сумме оферты. Система не позволяет инвестору делать оферту без депонирования средств. Сумма оферты «замораживается» на срок, необходимый системе на реакцию оферты инвестора. Срок «заморозки» не превышает одних суток (практика работы существующих платежных систем). It allows the investor to make his offer by entering the data of his bank card and depositing, “freezing” the funds on it in the amount of the offer. The system does not allow the investor to make an offer without depositing funds. The amount of the offer is “frozen” for the period required by the system to the reaction of the offer of the investor. The term “freezing” does not exceed one day (the practice of existing payment systems).
Сумма депонирования есть задаток со стороны инвестора по Предварительному договору, предметом которого являются условия заключения в будущем договора между инвестором и банком. The deposit amount is a deposit on the part of the investor under a preliminary agreement, the subject of which is the conditions for concluding an agreement between the investor and the bank in the future.
Если Правила работы на ЭТФП, с которым знакомится и которые принимает инвестор при депонировании собственных денег будут одобрены системой в части «процентно-доходного требования», Система акцептует оферту инвестора от лица банка и спишет депонированные денежные средства инвестора на счёт Торговой площадки. Сумма депонирования инвестора спишется на срок до подписания сторонами договора об оказании финансовой услуги. Этот срок указывается инвестору онлайн и содержится в Правилах работы ЭТФП. После заключения договора об оказания финансовой услуги между инвестором и банком, сумма депонирования, списанная на счёт Торговой площадки перечисляется на счет Банка. If the Rules for working on EFTFP, which the investor gets acquainted with and accepts when depositing their own money, will be approved by the system in terms of the “interest income requirement”, the System accepts the investor's offer on behalf of the bank and debits the investor’s deposited funds to the Marketplace account. The amount of the deposit of the investor will be written off for a period before the parties sign the agreement on the provision of financial services. This period is indicated to the investor online and is contained in the Rules of Operation of the ETPP. After the conclusion of an agreement on the provision of financial services between the investor and the bank, the deposit amount charged to the Marketplace’s account is transferred to the Bank’s account.
Если условия Предварительного договора будут нарушены инвестором, указанная сумма депонирования ему не вернётся. Она будет удержана в пользу Торговой площадки насовсем. При этом, возможные нарушения инвестора оговариваются в правилах работы ЭТФП и исполняются автоматически системой ЭТФП при достижении предустановленных условий или совершении инвестором предопределенных алгоритмом ЭТФП действий и наступлении и/или определенных в системе программно-аппаратным образом событий. Это нарушение срока, в течение которого должен быть заключён договор со стороны инвестора, это некорректная, либо лживая информация о себе, которую инвестор вводит в Систему (он может попытаться ввести банк в заблуждение, относительно своих персональных данных, свой возраст, статус и прочее).If the conditions of the Preliminary Agreement are violated by the investor, the specified deposit amount will not be returned to him. It will be retained in favor of the Marketplace for good. At the same time, possible violations of the investor are stipulated in the rules of operation of the EFTP and are executed automatically by the EFTFP system when the preset conditions are reached or the investor commits predetermined by the algorithm of ETPP actions and the occurrence and / or events determined in the system by software and hardware. This is a violation of the period during which the contract must be concluded by the investor, this is incorrect, or false information about yourself that the investor enters into the System (he may try to mislead the bank regarding his personal data, his age, status, etc.) .
Если условия, с которым знакомится и соглашается Инвестор до депонирования будут им приняты, и если инвестор корректно предоставил всю требуемую системой информацию о себе, а также инвестор депонировал собственные деньги для обеспечения оферты, система запускает процесс автоматического анализа оферты инвестора (сравнение с офертой банка). Если система автоматически от лица банка акцептовала оферту инвестора, сравнив с офертой банка, и списала депонированные деньги инвестора в пользу Торговой площадки, считается, что Предварительный договор заключён. Это значит, что и договор об оказании финансовых услуг тоже должен быть заключен, банк и инвестор обязаны его заключить в конкретный указанный Торговой площадкой срок. Сумма депонирования, как было сказано, после заключения конечного договора перечисляется на счет банка. Агентское вознаграждение Торговой площадке за заключение сделки оплачивает банк после заключения договора и размещения вклада инвестора. If the conditions with which the Investor reads and agrees before depositing are accepted by him, and if the investor correctly provided all the information required by the system, and the investor deposited his own money to secure the offer, the system starts the process of automatic analysis of the offer of the investor (comparison with the offer of the bank) . If the system automatically, on behalf of the bank, accepted the offer of the investor, comparing it with the offer of the bank, and wrote off the deposited money of the investor in favor of the Trading platform, it is considered that the preliminary contract has been concluded. This means that the agreement on the provision of financial services must also be concluded, the bank and the investor are obliged to conclude it within the specific period specified by the Trading platform. The deposit amount, as was said, after the conclusion of the final contract is transferred to the bank account. Agency remuneration of the Marketplace for the conclusion of the transaction is paid by the bank after the conclusion of the contract and the placement of the investor's deposit.
Если Правила работы Торговой площадки, с которыми знакомится инвестор до депонирования будут им приняты, его деньги для обеспечения оферты будут успешно депонированы, но в процессе автоматического анализа будут отклонены Системой по причине завышенного процентно-доходного предложения банку, Система автоматически информирует инвестора об отказе в акцепте и предлагает повторить попытку с «более щедрым» предложением. If the Operating Rules of the Trading Platform, which the investor familiarizes with before depositing, will be accepted by him, his money to secure the offer will be successfully deposited, but will be rejected by the System during the automatic analysis due to an overestimated interest-earning offer to the bank, the System automatically informs the investor about the refusal to accept and offers to try again with a “more generous” offer.
Если инвестор не намерен делать новое предложение уже проверенному банку, он может перейти на страничку другого банка в системе ЭТФП и сделать новую оферту новому банку. Система в этом случае не даёт сигнала на «разморозку» депозита, а только анализирует «новую» оферту новому банку со «старым» (по процентной ставке) предложением. If the investor does not intend to make a new offer to an already verified bank, he can go to the page of another bank in the ETPP system and make a new offer to the new bank. The system in this case does not give a signal to “defrost” the deposit, but only analyzes the “new” offer to the new bank with the “old” (at interest rate) offer.
Если инвестор не хочет делать новых встречных процентных оферт выбранному ранее и прочим банкам, он информирует об этом Систему посредством Подсистемы инвестора. Система посредством Подсистемы интеграции с процессинговым центром даёт сигнал на «разморозку» депонированных денег инвестора. Сумма депонирования инвестора становится ему вновь доступна в самый кратчайший срок, который только могут обеспечить существующие сегодня платежные системы.If the investor does not want to make new counter-interest offers previously selected and other banks, he informs the System about it through the Investor Subsystem. The system through the integration subsystem with the processing center gives a signal to “defrost” the deposited money of the investor. Deposit amount the investor becomes available to him again in the shortest possible time, which only existing payment systems can provide.
Система не позволяет инвестору делать встречную процентную оферту без депонирования средств. Сумма депонирования, как единственное обеспечение покупной оферты инвестора, «замораживается» на срок, необходимый системе на реакцию оферты инвестора. The system does not allow the investor to make a counter interest offer without depositing funds. The deposit amount, as the only security for the investor’s offer, is “frozen” for the period required by the system to the reaction of the investor’s offer.
Торговая площадка ЭТФП посредством Подсистемы инвестора первым делом информирует его о том, что ключевым в работе Системы является денежное обеспечение оферты инвестора, без этого Система не работает. The trading platform for EFTP through the Investor Subsystem first of all informs it that the key to the System’s operation is the cash security of the investor’s offer, without which the System does not work.
Система через Подсистему инвестора отправляет ему сообщения об акцепте или отклонении его оферты. При этом, в случае одобрения оферты, деньги в сумме оферты, депонированные на счете инвестора на время списываются на счёт Торговой финансовой площадки, как гарантия заключения договора со стороны инвестора, до подписания договора. The system through the Investor Subsystem sends him messages about the acceptance or rejection of his offer. At the same time, if the offer is approved, the money in the amount of the offer deposited in the investor’s account is temporarily debited to the account of the Trading Financial Platform, as a guarantee of concluding an agreement on the part of the investor before signing the contract.
Личный кабинет инвестора. Personal account of the investor.
Предоставляет собой интерфейс для отображения и изменения личных данных инвестора, его идентификатора (ID), контактной информации, а так же информацию о совершенных ранее сделках и их статусе. It provides an interface for displaying and changing personal data of the investor, his identifier (ID), contact information, as well as information about completed transactions and their status.
Подсистема инвестора позволяет инвестору через описанные системы связи (6.3.) в браузере или через другое программное обеспечение, позволяющее взаимодействовать с системой по специальным протоколам, выбрать банк, его услугу, осуществить обеспеченную оферту и, если ему «повезёт», получить одобрение системы (акцепт). Заключение Предварительного договора между инвестором и банком на конкретных условиях осуществляется электронным образом, дистанционным способом. Все данные об услугах загружаются из базы данных (104) и хранятся в структуре данных (3). The investor subsystem allows the investor through the described communication systems (6.3.) In the browser or through other software that allows you to interact with the system using special protocols, select a bank, its service, make a secured offer and, if you are “lucky,” get system approval (acceptance ). The conclusion of a preliminary agreement between the investor and the bank on specific conditions is carried out electronically, remotely. All service data is downloaded from the database (104) and stored in the data structure (3).
Существующая сегодня практика работы известных платежных систем позволяет "замораживать" до списания (инкассации) средств инвесторов на срок не более 24 часов. Не акцептованные банком посредством системы в этот срок деньги, как правило, опять становятся доступны пользователям платежных карт. The current practice of working with well-known payment systems allows us to “freeze” until the write-off (collection) of investors' funds for a period of not more than 24 hours. The money not accepted by the bank through the system during this period, as a rule, again becomes available to the users of payment cards.
В нашем случае, если инвестор получил онлайн отказ от акцепта на свою оферту, это значит, что депонированные, «замороженные» на короткий срок средства инвестора (на сумму его оферты) становятся вскоре опять ему доступны. И система предлагает ему повторить попытку с более высоким ценовым предложением. Опять с «заморозкой» на короткий срок.In our case, if an investor received an online refusal to accept his offer, this means that the investor’s deposited, “frozen” for a short time (the amount of its offer) will soon be available to him again. And system invites him to try again with a higher price offer. Again with the "freeze" for a short time.
Подсистема безопасности (105) осуществляет проверку на доступ пользователей к информации и разделам системы по ID роли пользователя в структуре данных (6). Если пользователь еще не зарегистрирован в системе, то предлагает ему пройти процедуру регистрации. The security subsystem (105) checks users for access to information and system sections based on the user's role ID in the data structure (6). If the user is not yet registered in the system, then offers him to go through the registration procedure.
При регистрации Подсистема безопасности присваивает ему ID пользователя и предлагает ввести данные его банковской карты или счета в электронную форму и сохраняет эти данные в структуре данных (2). When registering, the Security Subsystem assigns it a user ID and offers to enter its bank card or account data into electronic form and stores this data in the data structure (2).
Подсистема определения условий сделки (102) - ключевая Подсистема Transaction Terms Definition Subsystem (102) - Key Subsystem
ЭТФП.ETFP.
Подсистема определения условий сделки получает и обрабатывает информацию о встречной процентной ставке инвестора (требуемом процентно-доходном предложении), сделанном посредством его Подсистемы, она сверяет оферту инвестора с информацией о требовании банка, его максимально допустимым предложением, уже находящимся в системе посредством Подсистемы Банка. The transaction condition definition subsystem receives and processes information on the investor's interest rate (required interest-income offer) made through its Subsystem; it compares the investor's offer with information about the bank's demand, its maximum allowable offer already in the system through the Bank's Subsystem.
Подсистема определения условий сделки сверяет оферту инвестора с акцептными условиями банка, информацией о требованиях банка, его максимально допустимой ставке. Данная информация уже заранее введена в систему банком посредством Подсистемы банка. The transaction definition subsystem verifies the investor's offer with the bank's acceptance conditions, information about the bank's requirements, its maximum allowable rate. This information has already been entered into the system by the bank via the Bank Subsystem.
Итог обработки Подсистемой определения условий сделки полученной информации - сигнал на одобрение сделки или сигнал на отказ от сделки. (Сигнал на Акцепт оферты либо сигнал на отказ от оферты Инвестора). The result of the processing by the Subsystem for determining the terms of the transaction of the received information is a signal to approve the transaction or a signal to refuse the transaction. (Signal for the Acceptance of the offer or a signal to refuse the offer of the Investor).
Алгоритм определения результатов сделки может быть определен следующим образом: The algorithm for determining the results of the transaction can be defined as follows:
- если процентное предложение (максимально допустимое процентное предложение) инвестора соответствует (то есть меньше или равно) максимально допустимому процентному предложению банка, то Подсистема определения условий сделки сохраняет результат анализа как положительный. - if the interest offer (the maximum allowable interest offer) of the investor corresponds (that is, less or equal) to the maximum allowable interest offer of the bank, then the Subsystem for Determining the Conditions of the Transaction keeps the analysis result as positive.
- если процентное предложение (максимально допустимое процентное предложение) инвестора не соответствует (то есть выше) Минимально допустимого процентноого предложения банка, то Подсистема определения условий сделки сохраняет результат анализа как отрицательный. - if the interest offer (maximum allowable interest offer) of the investor does not match (that is, above) the minimum allowable interest offer of the bank, then the Subsystem for Determining Transaction Conditions keeps the result of the analysis as negative.
Результаты анализа сохраняются в структуре данных (4). Результатом анализа и работы Подсистемы определения условий сделки, который отображается инвестору могут быть два варианта: «Сделка одобрена» или «Отказ от сделки по причине слишком высоких требований».The results of the analysis are stored in the data structure (4). The result of the analysis and operation of the Subsystem for Determination of Transaction Conditions, which is displayed to the investor, can be two options: “The transaction has been approved” or “Refusal of the transaction due to too high requirements”.
При результате анализа как отрицательный, и нежелании инвестора сделать более щедрую оферту, а также нежелании инвестора переадресовать оферту другому банку, Подсистема определения условий сделки отправляет команду в Подсистему интеграции с процессинговым центром, разрешающим «разморозить» депонированные для оферты средства инвестора на его счете. When the result of the analysis is negative and the investor’s unwillingness to make a more generous offer, as well as the investor’s unwillingness to redirect the offer to another bank, the Subsystem for Determining Transaction Conditions sends the command to the Integration Subsystem with the processing center allowing to unfreeze the investor’s deposited funds for the offer.
При результате анализа как положительный, Подсистема определения условий сделки отправляет команду в Подсистему интеграции с процессинговым центром списать (инкассировать) депонированные для оферты средства инвестора с его счета на счёт Торговой площадки и уведомляет инвестора о том, что Предварительный договор о размещении клада фактически принят банком. Подсистема дополнительно уведомляет инвестора о том, что теперь ему необходимо исполнить все обязанности, взятые на себя. Эти обязанности возникли в процессе того, как инвестор вводил информацию о себе и согласился с Правилами торговли на Торговой площадке, и эти обязательства он обеспечил, депонировав свои деньги для осуществления покупной оферты. Система также информирует инвестора о сроках и порядке завершения сделки и заключении договора об оказании финансовых услуг. When the result of the analysis is positive, the Transaction Terms Definition Subsystem sends the team to the Integration Subsystem with the Processing Center to write off (collect) the investor’s funds deposited for the offer from his account to the Marketplace’s account and notify the investor that the Tentative Agreement on the placement of the treasure was actually accepted by the bank. The subsystem additionally notifies the investor that now he needs to fulfill all the duties assumed. These obligations arose in the process of how the investor entered information about himself and agreed to the Trading Rules on the Trading Platform, and he secured these obligations by depositing his money for the implementation of the purchase offer. The system also informs the investor about the timing and order of completion of the transaction and the conclusion of an agreement on the provision of financial services.
С этой целью инвестору на устройстве отображения клиентской части компьютерной системы ЭТФП отображается текст и номер Предварительного договора, и предлагается, например, его трансляция на электронную почту инвестора. To this end, the investor displays the text and the number of the Preliminary Contract on the display device of the client part of the EFTFP computer system, and offers, for example, its transmission to the investor's e-mail.
Подсистема интеграции с процессинговым центром (103) отвечает за связь с банком инвестора, банком и счетом Торговой площадки (ЭТФП). The integration subsystem with the processing center (103) is responsible for communication with the investor’s bank, the bank, and the Trading Site account (EFTP).
Подсистема интеграции с процессинговым центром отправляет команду в банк инвестора на «заморозку» и перевод депонированных денежных средств инвестора с его банковской карты на счёт Торговой площадки, в случае поступлении результата анализа от Подсистемы определения условий сделки как положительный. The integration subsystem with the processing center sends the team to the investor’s bank to “freeze” and transfer the investor’s deposited funds from his bank card to the Marketplace account if the analysis result is received from the Transaction Definition Subsystem as positive.
Подсистема интеграции с процессинговым центром отправляет команду в банк инвестора на «разморозку» и перевод депонированных средств инвестора на его банковской карте в случае поступления результата анализа от Подсистемы определения условий сделки как отрицательный. The integration subsystem with the processing center sends the team to the investor’s bank to “defrost” and transfer the investor’s deposited funds on its bank card in the event that the analysis results are received from the Transaction Definition Subsystem as negative.
Результат работы сохраняется в структуре данных (5). Более подробно, описание алгоритма совершения сделки программно- аппартными средствами ЭТФП, представлено на блок-схеме фиг. 3 где:The result of the work is stored in the data structure (5). In more detail, the description of the transaction algorithm using the ETPP hardware and software means is presented in the flowchart of FIG. 3 where:
301 - Инвестор заходит на публичную часть Торговой площадки и ему отображается витрина Банков и услуг финансирования. 301 - The investor enters the public part of the Trading platform and displays a window of Banks and financing services.
302 - Инвестор выбирает банк и его услугу из пред ставленых в витрине. 302 - The investor chooses the bank and its service from those presented in the window.
303- Выбрав услугу (депозит или иное размещение средств), инвестор нажимает кнопку «Предложить своё требование». 303- After choosing a service (deposit or other placement of funds), the investor presses the “Offer your request” button.
304 - Подсистема безопасности проверяет, авторизован ли инвестор в системе. Если авторизован, то происходит переход к (309), если не авторизован, к (305). 304 - The security subsystem checks if the investor is authorized in the system. If authorized, then go to (309), if not authorized, to (305).
305 - Система предлагает инвестору зарегистрироваться или пройти процедуру аутентификации и авторизации. Если инвестор еще не зарегистрирован в системе, то происходит переход к (306). Если инвестор авторизовался в системе, то переход к (309). 305 - The system offers the investor to register or go through the authentication and authorization procedure. If the investor is not yet registered in the system, then go to (306). If the investor is authorized in the system, then go to (309).
306 - При регистрации инвестора ему предлагается подтвердить согласие с правилами торговли на Торговой площадке и ввести необходимые для регистрации данные. 306 - When registering an investor, he is asked to confirm his acceptance of the trading rules on the Trading Platform and enter the data required for registration.
307 - После процедуры регистрации инвестору предлагается ввести данные банковской карты. 307 - After the registration procedure, the investor is invited to enter the bank card details.
308 - Подсистема безопасности проверяет корректность заполненных инвестором данных о его банковской карты. Если данные, указанные инвестором, корректны, то происходит переход к (309). Если данные банковской карты не корректны, то происходит возврат к (307). 308 - The security subsystem verifies the correctness of the data entered by the investor on his bank card. If the data indicated by the investor is correct, then go to (309). If the bank card data is not correct, then return to (307).
309 - Инвестор вводит «Требуемое процентно-доходное предложение», включающее процентную оферту инвестора по вкладу (процентную ставку), сумму размещения, срок размещения в электронную форму, предложенную Системой, для передачи ее в Подсистему определения условия сделки. 309 - The investor enters the “Required interest-and-income offer”, including the investor’s interest on the deposit (interest rate), the amount of placement, the period of placement in the electronic form offered by the System for transfer to the Determining Subsidy terms of the transaction.
310 - Отправляются данные о сумме оферты и данные банковской карты инвестора в Подсистему интеграции с процессинговым центром на депонирование средств инвестора в сумме «Требуемого процентно-доходного предложения» на его банковском счете. В случае если Подсистема интеграции с процессинговым центром получает отказ в возможности депонировать средства инвестора в сумме предложенной им оферты (не достаточно средств), то происходит переход в (312). Если Подсистема интеграции с процессинговым центром получает одобрение банка инвестора на депонирование средств инвестора в сумме предложенной им оферты, то происходит переход в (31 1). 311 - Если Подсистема определения условий сделки определила, что «Требуемое процентно-доходное предложение» Инвестора ниже или равно «Максимально доступного предложения» банка, то оферта считается одобренной Системой и происходит переход к (313). Если Подсистема определения условий сделки определила, что «Требуемое процентно-доходное предложение» инвестора выше «Максимально доступного предложения» банка, то сделка не считается одобренной системой и происходит переход к (316).310 - The data on the amount of the offer and the investor’s card data are sent to the Subsystem for Integration with the Processing Center for the deposit of the investor’s funds in the amount of the “Required interest-income offer” on his bank account. If the integration subsystem with the processing center is denied the opportunity to deposit the investor’s funds in the amount of the offer offered by him (there are not enough funds), then go to (312). If the Integration subsystem with the processing center receives the investor’s bank approval to deposit the investor’s funds in the amount of the offer offered to them, then the transition to (31 1) occurs. 311 - If the Subsystem for Determining the Terms of the Transaction has determined that the “Required Interest and Income Offer” of the Investor is lower or equal to the “Maximum Available Offer” of the bank, the offer is considered approved by the System and the transition to (313) takes place. If the Subsystem for Determination of Transaction Conditions has determined that the “Required Interest and Income Offer” of the investor is higher than the “Maximum Available Offer” of the bank, then the transaction is not considered an approved system and the transition to (316) occurs.
312 - При отказе инвестору в сделке из-за слишком высоких требований или получения статуса отказа на требование депонировать денежные средства на банковской карте, система информирует его об этом и происходит возврат к (309). 312 - If an investor refuses to make a deal because of too high requirements or obtaining a refusal status on the requirement to deposit money on a bank card, the system informs him about it and returns to (309).
313 - поверка соответствия процентной оферты инвестора по вкладу дополнительным настройкам банка по акцепту оферты по вкладу, например, соответствия ставки инвестора предложениям банка в его открытой и закрытой части. Включая установки дополнительной максимально максимальной процентной ставки. 313 - verification of compliance of the investor’s interest offer on the contribution to the additional settings of the bank on the acceptance of the offer on the deposit, for example, the investor’s rate matching the bank’s proposals in its open and closed part. Including setting an additional maximum maximum interest rate.
314 - При одобренной системой сделке, система передает подтверждающие данные о состоявшейся сделке в Подсистему интеграции с процессинговым центром 314 - When a transaction is approved by the system, the system sends confirming data about the transaction to the Processing System Integration Subsystem
(103) для списания депонированных средств в пользу Банка.(103) for debiting deposited funds in favor of the Bank.
315 - Система информирует инвестора и банк о состоявшейся сделке. И уведомляет обоих о сроке заключения договора об оказании финансовых услуг. 315 - The system informs the investor and the bank about the transaction. And notifies both of the time for concluding an agreement on the provision of financial services.
316 - В случае отказа инвестору в его оферте из-за его предложения слишком высокой процентной ставке по вкладу, система предлагает инвестору следующие варианты продолжения торгов: 316 - In case of refusal to investor in his offer due to his offer of too high interest rate on the deposit, the system offers the investor the following options for the continuation of trading:
- уменьшить предлагаемую депозитную (процентную) ставку по вкладу, переход в (309); - reduce the proposed deposit (interest) rate on the deposit, the transition to (309);
- сделать депозитную оферту другому Банку, переход в (302); - make a deposit offer to another Bank, go to (302);
- отказаться от депозитной оферты и дальнейших попыток ее акцепта, переход в (324). - refuse the deposit offer and further attempts of its acceptance, the transition to (324).
317 - Банк проверяет корректность и правдивость предоставленных инвестором данных. 317 - The bank checks the correctness and veracity of the data provided by the investor.
Если данные корректны и правдивы, то договор заключается, переход к (319). If the data is correct and true, then the contract is concluded, go to (319).
Если данные не корректны или не правдивы, то договор не заключается, переход в (321).If the data is not correct or not true, then the contract is not concluded, go to (321).
Если назначенный срок заключения договора прошел, то осуществляют переход в (322). 319 - Банк заключает договор с инвестором и информирует о событии Торговую площадку.If the appointed time for concluding an agreement has passed, then go to (322). 319 - The Bank enters into an agreement with the investor and informs the Marketplace about the event.
320 -Происходит отправка команды на перевод депонированных средств банку со счета Торговой площадки, в случае акцепта сделки подписания договора об оказании финансовых услуг (депозитного договора) 320 - A command is being sent to transfer the deposited funds to the bank from the account of the Trading platform, in case of acceptance of the transaction of signing a financial services agreement (deposit agreement)
321 - Банк отказывает инвестору в заключении депозитного договора по неуважительной причине несоответствия представленных фактически документов инвестора тем, на которые тот ссылался в своей оферте . 321 - The bank refuses the investor to conclude a deposit agreement for a disrespectful reason for the discrepancy of the investor's actual documents to those referred to in his offer.
322 - Происходит отправка команды на отнесение «бывших» денег инвестора, обеспечивавших его процентную оферту в доход Торговой площадки. 322 - A command is sent to assign the “former” money of the investor, which provided his interest offer to the income of the Trading platform.
Блок-схема, представленная на иллюстративных мтариалах фиг.1 иллюстрирует вариант осуществления компьютерной системы или сетевую архитектуру, которая может быть использована для реализации Торговой площадки, описанной в настоящем изобретении. Одна или несколько таких компьютерных систем могут осуществлять методы, представленные в настоящем документе в качестве компьютерного кода. Один или несколько процессоров, таких как процессор 200, которые могут быть специальным или процессором общего назначения, соединены с шиной данных 206. Шина 206 соединяет процессор 200 к различным другим компонентам компьютерной системы, а также предполагается, что шина 206 соединяет процессор 200 с другими компьютерными системами. Через шину 206, процессор 200 может получить компьютерный код. Термин «компьютерный код» включает в себя, набор программ, команд, инструкций, сигналов или данных. Процессор 200 выполняет компьютерный код. The block diagram presented in the illustrative materials of FIG. 1 illustrates an embodiment of a computer system or a network architecture that can be used to implement the Marketplace described in the present invention. One or more of these computer systems may implement the methods presented in this document as computer code. One or more processors, such as processor 200, which may be special or general purpose processor, are connected to data bus 206. Bus 206 connects processor 200 to various other components of the computer system, and it is assumed that bus 206 connects processor 200 to other computer systems. Through the bus 206, the processor 200 may receive a computer code. The term "computer code" includes a set of programs, commands, instructions, signals or data. Processor 200 executes computer code.
Компьютерная система на фиг. 1 может включать в себя один или несколько модулей памяти 205 используемых компьютером для хранения и доступа к исходному коду. The computer system in FIG. 1 may include one or more memory modules 205 used by a computer for storing and accessing source code.
Система хранения данных 203 представляет собой архитектурное решение для подключения внешних устройств хранения данных, таких как жесткие диски, дисковые массивы, ленточные библиотеки, оптические приводы к серверам таким образом, чтобы операционная система распознала подключённые ресурсы как локальные. The storage system 203 is an architectural solution for connecting external storage devices such as hard drives, disk arrays, tape libraries, optical drives to servers so that the operating system recognizes the connected resources as local.
Компьютерная система, представленная на схеме фиг.1 может дополнительно включать в себя другие средства для обработки компьютерного кода, который будет передаваться между компьютерной системой и внешними устройствами, в том числе и с другими компьютерными системами. Эта передача может быть двунаправленной или однонаправленной .The computer system presented in the diagram of FIG. 1 may additionally include other means for processing computer code that will be transmitted between the computer system and external devices, including with other computer systems. This transmission may be bidirectional or unidirectional.
Компьютерный код, передаваемый в интерфейс 201, передается в виде сигналов, которые могут быть электронными, электромагнитными, оптическими или другими. Эти сигналы могут быть переданы с помощью различных режимах, включая, но не ограничиваясь этим: провода, кабели, оптоволоконные кабели, телефонные линии, линии сотовой связи. Интерфейсы 201 может быть в виде: модема, сетевого интерфейса (например, карту Ethernet), проводных или Wire-less систем (таких как Wi-Fi, Bluetooth и ИК). The computer code transmitted to the interface 201 is transmitted in the form of signals, which may be electronic, electromagnetic, optical or other. These signals can be transmitted using various modes, including but not limited to: wires, cables, fiber optic cables, telephone lines, cellular lines. Interfaces 201 can be in the form of: a modem, a network interface (for example, an Ethernet card), wired or Wire-less systems (such as Wi-Fi, Bluetooth and IR).
I/O интерфейс 204 может представлять собой любое проводное или беспроводное соединение, которое позволяет передавать компьютерный код. The I / O interface 204 can be any wired or wireless connection that allows you to transmit computer code.
Заявляемые модификации осуществления онлайн электронных сделок оказания финансовых услуг и автоматизированной онлайн системы для его осуществления являются техническими решениями, т.к. представляют собой частные решения задачи достижения заявленного технического результата путем реализации способа и системы, представляющего собой процессы и устройства, в которых последовательно, во времени осуществляют действия над материальными объектами - данными, обработанными и обрабатываемыми системой тем или иным образом с помощью компьютерных устройств. Этими действиями, осуществляемыми над данными, являются: размещение данных в полях данных на машиночитаемых носителях, активация полей данных, передача данных. Указанные действия осуществляют с помощью компьютерных устройств: процессоров, устройств памяти, внешних и внутренних машиночитаемых носителей, средств ввода-вывода, контроллеров и других. Таким образом, заявляемые модификации изобретения представляют собой процесс осуществления действий над материальными объектами с помощью материальных средств, т.е. является техническим решением - способом и относиться к объектам, охраняемым в качестве изобретения. The claimed modifications to online implementation of electronic transactions for the provision of financial services and an automated online system for its implementation are technical solutions, since represent private solutions to the task of achieving the claimed technical result by implementing a method and system representing processes and devices in which sequentially, in time, they perform actions on material objects — data processed and processed by the system in one way or another using computer devices. These actions performed on the data are: the placement of data in the data fields on machine-readable media, activation of data fields, data transfer. These actions are carried out with the help of computer devices: processors, memory devices, external and internal machine-readable media, input / output facilities, controllers and others. Thus, the claimed modifications of the invention are the process of performing actions on material objects with the help of material means, i.e. It is a technical solution - a way to treat objects protected as an invention.
Приведенные выше модификации изобретения являются промышленно применимыми, т.к. могут быть применены в общественной жизни для осуществления электронных торгов с участием граждан и организаций. Применение и использование указанных модификаций способа не вызывает никаких трудностей и может быть осуществлено людьми, имеющими даже начальную подготовку в области использования компьютеров. При осуществлении способа используются устройства, приборы и материалы, выпускаемые промышленностью и находящиеся в открытой продаже. Методами осуществления изобретения являются пользовательская или операторская работа с компьютером и средствами ввода-вывода. Средствами осуществления являются обычные средства, применяемые в компьютерных системах и устройствах - средства ввода-вывода, устройства внешней памяти, компьютеры и их составляющие.The above modifications of the invention are industrially applicable, because can be used in public life for electronic trading with the participation of citizens and organizations. The use and use of these modifications of the method does not cause any difficulties and can be carried out by people who have even initial training in the use of computers. In the implementation of the method are used devices, devices and materials produced by industry and are in the open selling. Methods of carrying out the invention are user or operator work with a computer and I / O. The means of implementation are the usual means used in computer systems and devices — input-output means, external memory devices, computers, and their components.
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| RU2017137646 | 2017-10-27 | ||
| RU2017137646ARU2017137646A (en) | 2017-10-27 | 2017-10-27 | THE METHOD OF IMPLEMENTATION OF ONLINE ELECTRONIC TRANSACTIONS FOR PROVIDING FINANCIAL SERVICES AND AUTOMATED ONLINE SYSTEM FOR ITS IMPLEMENTATION |
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| WO2019083413A2true WO2019083413A2 (en) | 2019-05-02 |
| WO2019083413A3 WO2019083413A3 (en) | 2019-09-06 |
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
|---|---|---|---|
| PCT/RU2018/000840CeasedWO2019083413A2 (en) | 2017-10-27 | 2018-12-19 | Method for carrying out online electronic transactions relating to the provision of financial services and automated online system for the implementation of said method |
| Country | Link |
|---|---|
| RU (1) | RU2017137646A (en) |
| WO (1) | WO2019083413A2 (en) |
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN111275424A (en)* | 2020-01-21 | 2020-06-12 | 中科柏诚科技（北京）股份有限公司 | System for opening bank platform |
| CN111292186A (en)* | 2020-01-17 | 2020-06-16 | 中国建设银行股份有限公司 | Data analysis method and data analysis device |
| CN115660809A (en)* | 2022-10-28 | 2023-01-31 | 中国农业银行股份有限公司 | Service processing method, device and equipment |
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| JP2000516743A (en)* | 1996-09-04 | 2000-12-12 | インタートラスト テクノロージーズ コーポレイション | Credit infrastructure support system, secure e-commerce, e-commerce, methods and techniques for trade process control and automation, distributed computing and rights management |
| US20030018558A1 (en)* | 1998-12-31 | 2003-01-23 | Heffner Reid R. | System, method and computer program product for online financial products trading |
| KR20030023864A (en)* | 2000-05-18 | 2003-03-20 | 트레저리커넥트 엘엘씨 | Electronic trading systems and methods |
| RU2520410C2 (en)* | 2006-07-06 | 2014-06-27 | Квелкомм Инкорпорейтед | Methods and systems for financial transactions in mobile communication environment |
| RU2467501C2 (en)* | 2006-07-06 | 2012-11-20 | Файрторн Мобайл Инк. | Methods and systems for financial transactions in mobile communication environment |
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| CN111292186A (en)* | 2020-01-17 | 2020-06-16 | 中国建设银行股份有限公司 | Data analysis method and data analysis device |
| CN111292186B (en)* | 2020-01-17 | 2023-08-29 | 中国建设银行股份有限公司 | Data analysis method and data analysis device |
| CN111275424A (en)* | 2020-01-21 | 2020-06-12 | 中科柏诚科技（北京）股份有限公司 | System for opening bank platform |
| CN115660809A (en)* | 2022-10-28 | 2023-01-31 | 中国农业银行股份有限公司 | Service processing method, device and equipment |
| Publication number | Publication date |
|---|---|
| RU2017137646A3 (en) | 2020-02-28 |
| RU2017137646A (en) | 2019-04-29 |
| WO2019083413A3 (en) | 2019-09-06 |
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| RU2233005C2 (en) | Computerized auction protocol processor | |
| US8165952B2 (en) | Electronic trading system | |
| RU2251728C2 (en) | Device for automated processing of data of prices alternation protocol | |
| US7672892B2 (en) | Real time network exchange with seller specified exchange parameters and interactive seller participation | |
| US7080050B1 (en) | Electronic bartering system | |
| US7447656B2 (en) | Electronic lending and borrowing system | |
| US20010037284A1 (en) | Negotiated right exchange system and method | |
| US20090076945A1 (en) | Quick-filling customer asset trading system for booking orders with multiple providers | |
| US20210110474A1 (en) | Blockchain-Based Method, Apparatus, and System to Accelerate Transaction Processing | |
| JP2001520421A (en) | System, method and program product for electronic trading of financial instruments | |
| JP2003536146A (en) | System and method for reverse auction of financial instruments | |
| RU2730408C2 (en) | Method for electronic online trading on electronic trading platform and automated online system for its implementation | |
| US20030041012A1 (en) | System and method for establishing customized financing terms | |
| WO2019083413A2 (en) | Method for carrying out online electronic transactions relating to the provision of financial services and automated online system for the implementation of said method | |
| US20120310814A1 (en) | Method and system for facilitating commercial paper funding via a communication network | |
| KR20000059110A (en) | Method for raising and trading a fund by subscription for entertainment industries | |
| KR20100005447A (en) | Online cooperative investment system and method by real estate auction matching system and method | |
| JP2009295141A (en) | Fund transaction platform by autonomous interest rate of capital pool, and method thereof | |
| KR102395502B1 (en) | Real estate trading system and real estate trading method | |
| WO2001015000A1 (en) | A method of performing securitized transactions | |
| CN101241575A (en) | Online fund bidding transaction method and system | |
| RU2743338C2 (en) | Method for implementing online electronic lending transactions and automated online system for its implementation | |
| US20020169711A1 (en) | Automated auction processor for underwriting securities | |
| KR20060100013A (en) | Investment Escrow Service System and Method | |
| JP2002222316A (en) | Dealing system and dealing method by using network and dealing program |
| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| NENP | Non-entry into the national phase | Ref country code:DE | |
| 122 | Ep: pct application non-entry in european phase | Ref document number:18870837 Country of ref document:EP Kind code of ref document:A2 |