KR20200030310A - Mobile direct approval payment system and method - Google Patents

Abstract

Translated fromKorean

본 발명은 모바일 직승인 결제 시스템 및 방법에 관한 것이다.
본 발명에 따른 모바일 직승인 결제 시스템은, 사용자가 구매한 물품 또는 제공받은 서비스에 대한 결제 정보를 가맹점 관계인에 의해 입력받아 사용자측에 결제를 요청하고, 사용자측으로부터 승인 결과를 수신하여 결제를 확인하는 결제 단말기; 모바일 앱카드를 실행할 수 있는 앱(application)이 탑재되며, 결제 단말기로부터의 결제 요청에 따라 결제 정보와 결제 단말기 정보를 유/무선 네트워크를 통해 카드사측으로 전송하여 결제를 요청하고, 카드사측으로부터 결제 승인 결과를 수신하여 결제 단말기로 전송하는 모바일 단말기; 모바일 단말기로부터의 결제 정보와 결제 단말기 정보를 수신하고, 결제 정보를 승인 파트로 전송하여 결제 승인을 요청하며, 승인 파트로부터의 승인 결과를 수신하여 모바일 단말기로 응답하는 결제 AP 시스템; 및 결제 AP 시스템으로부터의 결제 정보를 바탕으로 신용카드(모바일 앱카드)의 유효성 및 ARQC를 검증한 후, 승인 결과를 결제 AP 시스템으로 응답하는 승인 시스템을 포함한다.The present invention relates to a mobile payment system and method.
The mobile direct approval payment system according to the present invention receives payment information about a product purchased or a service provided by a merchant, requests a payment from the user, and receives payment from the user to confirm the payment. terminal; It is equipped with an application that can run a mobile app card, and sends payment information and payment terminal information to the card company through a wired / wireless network to request payment and approve payment from the card company according to the payment request from the payment terminal. A mobile terminal receiving the result and transmitting it to the payment terminal; A payment AP system that receives payment information from the mobile terminal and payment terminal information, transmits payment information to the approval part, requests payment approval, and receives an approval result from the approval part and responds to the mobile terminal; And an approval system that verifies the validity of the credit card (mobile app card) and ARQC based on the payment information from the payment AP system, and then responds the approval result to the payment AP system.

Description

Translated fromKorean

모바일 직승인 결제 시스템 및 방법{Mobile direct approval payment system and method}Mobile direct approval payment system and method}

본 발명은 모바일 직승인 결제 시스템 및 방법에 관한 것으로서, 더 상세하게는 결제대행업체를 배제함으로써 가맹점의 수수료 부담을 줄일 수 있고, 사용자의 카드 정보를 가맹점에서 저장 및 관리하지 않음으로써 개인정보 유출을 방지할 수 있는 모바일 직승인 결제 시스템 및 방법에 관한 것이다.The present invention relates to a mobile direct approval payment system and method, and more specifically, by excluding a payment agency, it is possible to reduce the commission burden of the merchant, and personal information leakage by not storing and managing the user's card information at the merchant. It relates to a mobile direct payment system and method that can be prevented.

컴퓨터와 웹으로 시작하였던 정보통신(IT) 서비스는 오늘날 스마트폰이라는 모바일 단말기의 범용화에 힘입어 더욱 빠른 속도로 발전하고 있으며, 이에 따른 전자결제사업도 동반하여 발전하고 있다. 최근에는 기존의 오픈 마켓, 온라인 쇼핑몰 외에 소셜 커머스(social commerce)도 등장하여 시장은 점점 진화하고 온라인과 오프라인의 경계가 사라지고 있다.Information and communication (IT) services, which started with computers and the web, are developing at a faster pace thanks to the generalization of mobile terminals called smart phones, and the electronic payment business is also developing accordingly. Recently, in addition to the existing open markets and online shopping malls, social commerce has also appeared, and the market is gradually evolving and the boundary between online and offline is disappearing.

전자결제사업 중 오프라인 결제 방식은 주로 현금보다 사용 및 휴대가 간편한 신용카드를 이용하고 있다. 즉, 신용카드 조회기의 마그네틱 리더기를 통해 신용카드를 인식하고, 인식된 신용카드 정보를 밴(VAN)사 시스템과 카드사에 전송하여 결제승인을 요청한다.Among the electronic payment business, the offline payment method mainly uses a credit card that is easier to use and carry than cash. That is, the credit card is recognized through the magnetic reader of the credit card inquiry machine, and the recognized credit card information is transmitted to the VAN system and the card company to request payment approval.

최근에는 모바일 단말기를 이용한 모바일 신용카드 결제도 운용되고 있다. 이상과 같은 모바일 신용카드 결제는 RF 또는 적외선 등을 이용하여 모바일 단말기에 저장된 신용카드 정보를 가맹점의 무선 결제단말기(예컨대, "동글(dongle)")에 전송하는 점에서 기존의 마그네틱 리더기를 이용한 결제 방식과 차이가 있고, 그 이외의 결제 프로세스는 마그네틱 리더기를 이용한 결제 방식과 동일하다.Recently, a mobile credit card payment using a mobile terminal has also been operated. The mobile credit card payment as described above uses RF or infrared rays to transmit the credit card information stored in the mobile terminal to the merchant's wireless payment terminal (eg, “dongle”), so that the payment is made using the existing magnetic reader. There is a difference from the method, and the other payment process is the same as the payment method using a magnetic reader.

도 1은 종래 결제대행업체를 통한 결제 시스템에 의한 결제 프로세스를 나타낸 도면이다.1 is a view showing a payment process by a payment system through a conventional payment agency.

도 1을 참조하면, 종래 결제대행업체를 통한 결제 시스템(100)에 의한 결제 방식은 먼저, 사용자가 구매한 물품 또는 제공받은 서비스에 대한 결제 정보를 가맹점의 관계인(점주 또는 종업원)에 의해 결제 단말기(110)에 입력하여, 결제 단말기(110)로부터 사용자 측의 신용카드(120) 또는 모바일 단말기의 앱카드(모바일 신용카드)(130)로 ARQC(Authorization Request Cryptogram; 승인요청 암호문)를 요청한다. 그러면, 신용카드(120)는 IC 카드의 키(key)로 결제 정보를 암호화하여 ARQC를 생성하여 결제 단말기(110)로 응답한다. 또한, 앱카드(130)는 암호화된 신용카드 정보를 포함한 결제 정보를 바탕으로 ARQC를 생성하여 결제 단말기(110)로 응답한다.Referring to Figure 1, the payment method by thepayment system 100 through a conventional payment agency, first, the payment information for the goods purchased by the user or the service provided by the affiliated merchant (store or employee) payment terminal Entering in (110), the request from thepayment terminal 110 to thecredit card 120 of the user's side or the mobile terminal's app card (mobile credit card) 130 requests ARQC (Authorization Request Cryptogram). Then, thecredit card 120 generates an ARQC by encrypting payment information with a key of the IC card and responds to thepayment terminal 110. In addition, theapp card 130 responds to thepayment terminal 110 by generating an ARQC based on payment information including encrypted credit card information.

이에 따라, 결제 단말기(110)는 암호화된 신용카드 정보를 포함한 결제 정보와 ARQC를 결제대행업체(VAN사)(140)에 전송하여 결제를 요청한다. 그러면, 결제대행업체(140)는 결제 정보를 전용선을 통해 카드사의 승인 시스템(150)으로 전송하여 결제승인을 요청한다. 이에 따라 카드사)(승인 시스템(150))는 신용카드의 유효성과 ARQC값을 검증하고, 검증이 완료되면 승인 결과를 결제대행업체(140)로 응답한다. 그러면, 결제대행업체(140)는 카드사(승인 시스템(150))로부터 받은 승인 결과를 결제 단말기(110)로 응답하고, 결제 단말기(110)는 승인 응답에 대해 영수증을 인쇄하여 사용자에게 전달한다.Accordingly, thepayment terminal 110 transmits the payment information including the encrypted credit card information and ARQC to the payment agency (VAN company) 140 to request payment. Then, thepayment agency 140 sends payment information to the credit card company'sapproval system 150 through a dedicated line to request payment approval. Accordingly, the credit card company (authorization system 150) verifies the validity of the credit card and the ARQC value, and when the verification is completed, the approval result is returned to thepayment agency 140. Then, thepayment agency 140 responds to the payment result from the credit card company (approval system 150) to thepayment terminal 110, and thepayment terminal 110 prints a receipt for the approval response and delivers it to the user.

이상과 같은 종래 결제대행업체를 통한 결제 시스템(100)에 의한 결제 방식은 사용자의 신용카드 정보를 결제 단말기(110)를 운용하는 가맹점에서 저장 및 관리함에 따라 개인정보의 유출 위험성이 있고, 결제대행업체(140)를 통해 결제가 이루어짐에 따라 결제 단말기(110)를 운용하는 가맹점에서는 수수료 부담이 크다는 문제점이 있다.As described above, the payment method by thepayment system 100 through the conventional payment agency has a risk of leakage of personal information as the credit card information of the user is stored and managed by the merchant operating thepayment terminal 110, and the payment agency As the payment is made through thecompany 140, there is a problem in that the fee burden is high in the merchants operating thepayment terminal 110.

한편, 한국 등록특허공보 제10-1562034호(특허문헌 1)에는 "모바일 결제 처리 시스템 및 그 방법"이 개시되어 있는 바, 이에 따른 모바일 결제 처리 방법은,사용자 단말기로부터 결제에 사용할 적어도 하나의 제1의 결제 계정 정보와, 판매자 단말기로부터 결제받을 제2의 결제 계정 정보를 입력받아 사용자 단말기와 판매자 단말기 각각의 제1 및 제2의 결제 계정 정보를 등록하는 단계와; 제1의 결제 계정 정보에 대한 사용자 인증키를 발급하여 사용자 인증키에 대응되는 결제 비밀 번호를 등록하고, 제2의 결제 계정 정보에 대한 판매자 인증키를 발급하여 제1의 결제 계정 정보와 제2의 결제 계정 정보 각각에 더 등록하는 단계와; 사용자 단말기로부터 결제가 요청되면, 결제 요청된 제1의 결제 계정 정보에 대응되는 결제 비밀 번호를 입력받아 사용자 인증키를 이용하여 사용자 단말기를 1차 검증하는 단계와; 사용자 단말기의 1차 검증이 정상으로 판별되면, 결제 승인 서버로 결제 승인을 요청하는 단계와; 결제 승인 서버로부터 결제가 승인되면, 사용자 단말기로부터 최종적으로 구매 결정되었는지를 판별하기 위하여, 결제 승인된 제1의 결제 계정 정보에 대응되는 결제 비밀 번호를 입력받아 사용자 인증키를 이용하여 사용자 단말기를 2차 검증하는 단계 및; 사용자 단말기의 2차 검증이 정상으로 판별되면, 결제 승인 서버로 송금을 요청하여 승인된 결제 금액을 제2의 결제 계정 정보로 입금하도록 처리하는 단계를 포함하는 것을 특징으로 한다.On the other hand, Korean Registered Patent Publication No. 10-1562034 (Patent Document 1) discloses a "mobile payment processing system and method thereof". Accordingly, a mobile payment processing method, at least one agent to be used for payment from a user terminal Receiving first payment account information and second payment account information to be paid from the seller terminal and registering first and second payment account information of the user terminal and the seller terminal, respectively; Issue the user authentication key for the first payment account information to register the payment password corresponding to the user authentication key, and issue the seller authentication key for the second payment account information to issue the first payment account information and the second Further registering each of the payment account information of the; When payment is requested from the user terminal, receiving a payment password corresponding to the first payment account information requested for payment, and first verifying the user terminal using a user authentication key; If the primary verification of the user terminal is determined to be normal, requesting payment approval from the payment approval server; When payment is approved from the payment approval server, in order to determine whether the final purchase decision has been made from the user terminal, the user terminal 2 is input using the user authentication key after receiving the payment password corresponding to the payment approved first payment account information. Primary verifying; If the second verification of the user terminal is determined to be normal, it characterized in that it comprises the step of requesting a transfer to the payment approval server to deposit the approved payment amount into the second payment account information.

이상과 같은 특허문헌 1의 경우, 사용자와 판매자가 각각 등록한 결제 계정 정보에 대응하여 사용자 인증키와 판매자 인증키를 발급하고, 사용자 인증키에 결제 비밀 번호를 등록함으로써, 사용자가 상품 구매 시, 결제 금액의 승인을 위한 사용자 1차 검증과, 승인된 결제 금액을 판매자에게 송금하기 위한 2차 검증 과정에서 결제 비밀 번호의 입력만으로 결제 처리가 가능한 장점이 있을지는 모르겠으나, 제어부, 통신부, 모바일 결제 애플리케이션, 데이터베이스를 포함하는 별도의 모바일 결제 처리 시스템이 구축되어야 하며, 그에 따라 시스템 구축에 따른 비용이 수반되는 문제가 있다. 또한, 사용자는 자신의 단말기(사용자 단말기)를 이용하여 상품 구매시의 결제를 위한 결제 계정 정보(은행 계좌번호, 신용카드 번호 등)를 결제 처리 시스템에 등록하는 과정을 거쳐야 하므로, 이러한 일련의 과정에서 개인정보가 유출될 수 있는 문제를 내포하고 있다.In the case of patent document 1 as described above, by issuing a user authentication key and a seller authentication key in response to payment account information registered by the user and the seller, respectively, by registering the payment password in the user authentication key, the user pays for the product purchase I don't know if there is an advantage that the user can verify the payment by inputting the payment password during the user's first verification for approval of the amount and the second verification process for sending the approved payment amount to the seller, but the control unit, communication unit, and mobile payment application , A separate mobile payment processing system including a database must be built, and accordingly, there is a problem incurred by the cost of the system construction. In addition, the user has to go through the process of registering payment account information (bank account number, credit card number, etc.) for payment when purchasing a product using his terminal (user terminal). It implies the problem of personal information leakage.

한국 등록특허공보 제10-1562034호(2015.10.22. 공고)Korean Registered Patent Publication No. 10-1562034 (announced on October 22, 2015)

본 발명은 상기와 같은 종래 기술의 문제점들을 감안하여 창출된 것으로서, 결제대행업체를 배제함으로써 가맹점의 수수료 부담을 줄일 수 있고, 모바일 앱카드의 사용으로 결제 단말기의 부정 사용을 방지할 수 있으며, 사용자의 카드 정보를 가맹점에서 저장 및 관리하지 않음으로써 개인정보 유출을 방지할 수 있는 모바일 직승인 결제 시스템 및 방법을 제공함에 그 목적이 있다.The present invention has been created in consideration of the problems of the prior art as described above, and by excluding a payment agency, it is possible to reduce the burden on commissions of merchants, and to prevent fraudulent use of the payment terminal by using a mobile app card, the user The object of the present invention is to provide a mobile payment system and method for preventing personal information leakage by not storing and managing card information in a merchant.

또한, 본 발명의 다른 목적은 3G, 4G 또는 와이파이(WiFi)를 이용한 인터넷망 이용으로 결제처리를 신속하게 할 수 있고, 별도의 추가 인프라 구축이 필요없이 기존의 카드사 시스템을 그대로 활용할 수 있으며, 영수증 처리를 종이가 아닌 모바일로 대체할 수 있는 모바일 직승인 결제 시스템 및 방법을 제공함에 있다.In addition, another object of the present invention is to use the 3G, 4G or Wi-Fi (WiFi) Internet network to quickly process payment, without the need to build a separate additional infrastructure can utilize the existing card company system as it is, receipt It is to provide a mobile direct payment system and method that can replace processing with mobile rather than paper.

상기의 목적을 달성하기 위하여 본 발명에 따른 모바일 직승인 결제 시스템은,In order to achieve the above object, the mobile direct payment system according to the present invention,

카드 결제가 가능한 가맹점에 설치되며, 사용자가 구매한 물품 또는 사용자가 제공받은 서비스에 대한 결제 정보를 가맹점 관계인에 의해 입력받아 사용자측에 결제를 요청하고, 사용자측으로부터 승인 결과를 수신하여 결제를 확인하는 결제 단말기;It is installed in a merchant that can pay with a card, and receives payment information for the goods purchased by the user or a service provided by the user by the affiliated person of the merchant, requests payment from the user, and receives the approval result from the user to check the payment terminal;

사용자에 의해 휴대되고, 모바일 앱카드를 실행할 수 있는 앱(application)이 탑재되며, 상기 결제 단말기로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 유/무선 네트워크를 통해 카드사측으로 전송하여 결제를 요청하고, 카드사측으로부터 결제 승인 결과를 수신하여 상기 결제 단말기로 전송하는 모바일 단말기;It is carried by a user, an application that can execute a mobile app card is mounted, and the payment information and payment terminal information are transmitted to the card company through a wired / wireless network according to a payment request from the payment terminal to make payment. A mobile terminal for requesting and receiving a payment approval result from the card company and transmitting it to the payment terminal;

카드사에 설치되며, 상기 모바일 단말기로부터의 결제 정보와 결제 단말기 정보를 수신하고, 상기 모바일 단말기로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보를 승인 파트로 전송하여 결제 승인을 요청하며, 승인 파트로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기로 응답하는 결제 AP(Application Processor) 시스템; 및It is installed in the card company, receives payment information from the mobile terminal and payment terminal information, and requests payment approval by sending the payment information to the approval part according to the payment request from the mobile terminal, and the approval result from the approval part Payment AP (Application Processor) system for receiving and responding to the mobile terminal; And

카드사에 설치되며, 상기 결제 AP 시스템으로부터의 결제 승인 요청에 따라 상기 결제 AP 시스템으로부터의 결제 정보를 바탕으로 신용카드(모바일 앱카드)의 유효성 및 ARQC(Authorization Request Cryptogram; 승인 요청 암호문)를 검증한 후, 승인 결과를 상기 결제 AP 시스템으로 응답하는 승인 시스템을 포함하는 점에 그 특징이 있다.It is installed in the card company and verified the validity of a credit card (mobile app card) and Authorization Request Cryptogram (ARQC) based on payment information from the payment AP system according to the payment approval request from the payment AP system. Then, it has a feature in that it includes an approval system that responds to the payment result to the payment AP system.

여기서, 상기 모바일 단말기로부터 상기 카드사측으로 전송되는 결제 정보는 암호화된 신용카드 정보를 포함할 수 있다.Here, the payment information transmitted from the mobile terminal to the card company side may include encrypted credit card information.

또한, 상기 모바일 단말기가 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 카드사측으로 전송함에 있어서, 공중망(WEB) 암호채널을 통해 전송할 수 있다.In addition, when the mobile terminal transmits the payment information and the payment terminal information to the card company, it may be transmitted through a public network (WEB) encryption channel.

또한, 상기 결제 AP 시스템이 승인 파트로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기로 응답함에 있어서, 모바일 영수증과 승인 결과를 암호화하여 모바일 단말기로 응답할 수 있다.In addition, when the payment AP system receives the approval result from the approval part and responds to the mobile terminal, the mobile receipt and the approval result may be encrypted to respond to the mobile terminal.

또한, 상기 모바일 단말기는 스마트폰, PDA(Personal Digital Assistant), 태블릿 PC, 노트북 PC 등을 포함할 수 있다.In addition, the mobile terminal may include a smart phone, a PDA (Personal Digital Assistant), a tablet PC, a notebook PC, and the like.

또한, 상기의 목적을 달성하기 위하여 본 발명에 따른 모바일 직승인 결제 방법은, 결제 단말기, 모바일 단말기, 결제 AP 시스템 및 승인 시스템을 포함하는 모바일 직승인 결제 시스템을 기반으로 한 모바일 직승인 결제 방법으로서,In addition, to achieve the above object, the mobile direct payment method according to the present invention is a mobile direct payment method based on a mobile direct payment system including a payment terminal, a mobile terminal, a payment AP system, and an approval system. ,

a) 상기 결제 단말기에 의해 사용자가 구매한 물품 또는 사용자가 제공받은 서비스에 대한 결제 정보를 결제 단말기가 설치된 가맹점 관계인에 의해 입력받아 사용자의 모바일 단말기로 결제를 요청하는 단계;a) receiving payment information for a product purchased by the user or a service provided by the user by the payment terminal by an affiliated merchant in which the payment terminal is installed and requesting payment by the user's mobile terminal;

b) 상기 모바일 단말기에 의해 상기 결제 단말기로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 유/무선 네트워크를 통해 카드사의 상기 결제 AP 시스템으로 전송하여 결제를 요청하는 단계;b) requesting payment by transmitting the payment information and payment terminal information to the payment AP system of a credit card company through a wired / wireless network according to a payment request from the payment terminal by the mobile terminal;

c) 상기 결제 AP 시스템에 의해 상기 모바일 단말기로부터의 결제 정보와 결제 단말기 정보를 수신하고, 상기 모바일 단말기로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보를 카드사의 상기 승인 시스템으로 전송하여 결제 승인을 요청하는 단계;c) receiving payment information and payment terminal information from the mobile terminal by the payment AP system, and transmitting payment information to the authorization system of the credit card company according to a payment request from the mobile terminal to request payment approval ;

d) 상기 승인 시스템에 의해 상기 결제 AP 시스템으로부터의 결제 승인 요청에 따라 상기 결제 AP 시스템으로부터의 결제 정보를 바탕으로 신용카드(모바일 앱카드)의 유효성 및 ARQC(Authorization Request Cryptogram; 승인 요청 암호문)를 검증한 후, 승인 결과를 상기 결제 AP 시스템으로 응답하는 단계;d) validity of the credit card (mobile app card) and ARQC (Authorization Request Cryptogram) based on the payment information from the payment AP system according to the payment approval request from the payment AP system by the approval system. After verifying, responding the approval result to the payment AP system;

e) 상기 결제 AP 시스템에 의해 상기 승인 시스템으로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기로 응답하는 단계;e) receiving an approval result from the approval system by the payment AP system and responding to the mobile terminal;

f) 상기 모바일 단말기에 의해 상기 결제 AP 시스템으로부터 결제 승인 결과를 수신하여 상기 결제 단말기로 전송하는 단계; 및f) receiving a payment approval result from the payment AP system by the mobile terminal and transmitting it to the payment terminal; And

g) 상기 결제 단말기에 의해 상기 모바일 단말기로부터 승인 결과를 수신하여 결제를 확인하는 단계를 포함하는 점에 그 특징이 있다.g) The method includes receiving an approval result from the mobile terminal by the payment terminal and confirming payment.

여기서, 상기 단계 b)에서 상기 모바일 단말기에 의해 상기 결제 AP 시스템으로 전송되는 결제 정보는 암호화된 신용카드 정보를 포함할 수 있다.Here, the payment information transmitted to the payment AP system by the mobile terminal in step b) may include encrypted credit card information.

또한, 상기 단계 b)에서 상기 모바일 단말기에 의해 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 상기 결제 AP 시스템으로 전송함에 있어서, 공중망(WEB) 암호채널을 통해 전송할 수 있다.In addition, in the step b), in transmitting the payment information and payment terminal information to the payment AP system by the mobile terminal, the payment information may be transmitted through a public network (WEB) encryption channel.

또한, 상기 단계 e)에서 상기 결제 AP 시스템에 의해 상기 승인 시스템으로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기로 응답함에 있어서, 모바일 영수증과 승인 결과를 암호화하여 모바일 단말기로 응답할 수 있다.In addition, in step e), in response to the mobile terminal receiving the approval result from the approval system by the payment AP system, the mobile receipt and the approval result may be encrypted to respond to the mobile terminal.

이때, 상기 모바일 단말기는 상기 결제 AP 시스템으로부터 전송받은 모바일 영수증을 상기 모바일 단말기의 사용자에 의해 확인할 수 있도록 화면에 디스플레이하고, 암호화된 승인 결과는 상기 결제 단말기로 전송할 수 있다.At this time, the mobile terminal displays the mobile receipt received from the payment AP system on the screen to be checked by the user of the mobile terminal, and the encrypted approval result can be transmitted to the payment terminal.

또한, 상기 단계 g)에서 상기 결제 단말기에 의해 상기 모바일 단말기로부터 승인 결과를 수신하여 결제를 확인함에 있어서, 암호화된 승인 결과를 복호화하여 결제를 확인할 수 있다.In addition, in the step g), in the payment confirmation by receiving the approval result from the mobile terminal by the payment terminal, the encrypted approval result can be decrypted to confirm the payment.

이와 같은 본 발명에 의하면, 결제대행업체(VAN사)의 배제로 인해 가맹점의수수료 부담을 경감할 수 있고, 3G, 4G 또는 와이파이를 이용한 인터넷망 이용으로 결제처리 시간을 단축할 수 있으며, 앱카드 사용으로 결제 단말기의 부정 사용을 방지할 수 있다.According to the present invention, due to the exclusion of a payment agency (VAN company), it is possible to alleviate the commission burden of the merchant, and shorten the payment processing time by using the Internet network using 3G, 4G or Wi-Fi, and the app card. By using it, it is possible to prevent illegal use of the payment terminal.

또한, 사용자의 카드 정보를 결제 단말기가 설치되어 있는 가맹점에서 저장 및 관리하지 않음에 따라 개인정보 유출을 원천적으로 방지할 수 있고, 별도의 추가 인프라 구축 없이 기존의 카드사 시스템을 그대로 활용할 수 있으며, 영수증 처리를 종이가 아닌 모바일로 대체함에 따라 종이 영수증 발행에 따른 비용을 절감할 수 있다.In addition, it is possible to prevent personal information leakage by not storing and managing the user's card information at the merchant where the payment terminal is installed, and can utilize the existing card company system as it is without additional infrastructure. By replacing the processing with mobile rather than paper, the cost of issuing paper receipts can be reduced.

도 1은 종래 결제대행업체를 통한 결제 시스템에 의한 결제 프로세스를 나타낸 도면이다.
도 2는 일반적인 결제 단말기의 인증 프로세스를 나타낸 도면이다.
도 3은 종래 역결제 시스템의 결제 프로세스를 나타낸 도면이다.
도 4는 직승인 시스템의 결제 프로세스를 나타낸 도면이다.
도 5는 본 발명에 따른 모바일 직승인 결제 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 도면이다.
도 6은 본 발명에 따른 모바일 직승인 결제 방법의 실행 과정을 나타낸 흐름도이다.1 is a view showing a payment process by a payment system through a conventional payment agency.
2 is a view showing an authentication process of a general payment terminal.
3 is a view showing a payment process of a conventional reverse payment system.
4 is a view showing a payment process of the system for direct approval.
5 is a view schematically showing the configuration of a mobile payment system in accordance with the present invention.
6 is a flowchart illustrating an execution process of a mobile direct payment method according to the present invention.

본 명세서 및 청구범위에 사용된 용어나 단어는 통상적이거나 사전적인 의미로 한정되어 해석되지 말아야 하며, 발명자는 그 자신의 발명을 가장 최선의 방법으로 설명하기 위해 용어의 개념을 적절하게 정의할 수 있다는 원칙에 입각하여 본 발명의 기술적 사상에 부합하는 의미와 개념으로 해석되어야 한다.The terms or words used in the present specification and claims should not be interpreted as being limited to a conventional or lexical meaning, and the inventor can appropriately define the concept of terms in order to best describe his or her invention. Based on the principles, it should be interpreted as meanings and concepts consistent with the technical spirit of the present invention.

명세서 전체에서, 어떤 부분이 어떤 구성요소를 "포함"한다고 할 때, 이는 특별히 반대되는 기재가 없는 한 다른 구성요소를 제외하는 것이 아니라 다른 구성요소를 더 포함할 수 있다는 것을 의미한다. 또한, 명세서에 기재된 "…부", "…기", "모듈", "장치" 등의 용어는 적어도 하나의 기능이나 동작을 처리하는 단위를 의미하며, 이는 하드웨어나 소프트웨어 또는 하드웨어 및 소프트웨어의 결합으로 구현될 수 있다.Throughout the specification, when a part “includes” a certain component, this means that other components may be further included rather than excluding other components unless specifically stated to the contrary. In addition, terms such as “… unit”, “… group”, “module”, and “device” described in the specification mean a unit that processes at least one function or operation, which is hardware or software or a combination of hardware and software. Can be implemented as

이하 첨부된 도면을 참조하여 본 발명의 실시예를 상세히 설명한다.Hereinafter, embodiments of the present invention will be described in detail with reference to the accompanying drawings.

여기서, 본 발명의 실시예에 대하여 본격적으로 설명하기에 앞서, 본 발명이 태동하게 된 배경 내지는 관련 기술들에 대해 먼저 설명해 보기로 한다.Here, prior to full-scale description of the embodiment of the present invention, the background or related technologies from which the present invention was born will first be described.

도 2는 일반적인 결제 단말기의 인증 프로세스를 나타낸 도면이다.2 is a view showing an authentication process of a general payment terminal.

도 2를 참조하면, 카드사(결제 AP 시스템)(260) 또는 결제 단말기(210) 제조사는 여신협회(270)에 업체정보와 공개키를 전달하여 인증서 생성을 요청한다. 그러면, 여신협회(270)는 요청정보에 대해 여신협회 개인키로 서명 생성한다. 여기서, 여신협회(270)의 공개키는 사전에 각 카드사(260)와 결제 단말기(210) 제조업체에 배포되어야 한다. 또한, 카드사 인증서는 결제 AP 시스템(260)의 DB에 저장하고, 결제 단말기 인증서는 결제 단말기(210)의 제조시에 결제 단말기(210)의 메모리에 저장하여 각 가맹점에 설치된다.Referring to FIG. 2, the manufacturer of the credit card company (payment AP system) 260 or thepayment terminal 210 transmits company information and a public key to thecredit association 270 to request a certificate generation. Then, thecredit association 270 generates a signature for the requested information with the credit association private key. Here, the public key of thecredit association 270 should be distributed to eachcard company 260 and thepayment terminal 210 manufacturer in advance. In addition, the card company certificate is stored in the DB of thepayment AP system 260, and the payment terminal certificate is stored in the memory of thepayment terminal 210 at the time of manufacture of thepayment terminal 210 and installed in each affiliated store.

이렇게 하여 설치된 결제 단말기(210)는 암호채널을 통해 공중망으로 인증서 제출과 함께 카드사로부터 IPK(Issuer Public Key; 카드사에서 배포하는 직승인 단말 보안을 위한 공개키)를 발급받고, 해당 IPK로 단말 인증을 요청한다. 그러면, 카드사의 결제 AP 시스템(260)은 IPK와 대응되는 ISK(Issuer Security Key; IPK에 대응되는 개인키)로 단말 인증 요청에 대해 인증을 하고, 다시 ISK로 인증 요청을 한다. 이에 따라 결제 단말기(210)는 ISK 인증 요청에 대해 IPK로 인증하여 단말 인증을 완료한다.Thepayment terminal 210 installed in this way is issued a certificate to the public network through a cryptographic channel and issuing an IPK (Issuer Public Key; a public key for secure terminal authentication distributed by the card company) from the card company, and authenticates the terminal with the corresponding IPK. request. Then, thepayment AP system 260 of the credit card company authenticates the terminal authentication request with an Issuer Security Key (ISK) corresponding to the IPK, and requests authentication again with the ISK. Accordingly, thepayment terminal 210 authenticates with the IPK for the ISK authentication request to complete the terminal authentication.

결제 단말기(210)는 단말인증이 완료되면, 카드사의 결제 AP 시스템(260)에 IPEK(Initial Pin Encryption Key; 초기키로 신용카드 결제시 카드번호를 암호화하는 seed key임) 발급 요청을 한다. 이에 따라, 카드사의 결제 AP 시스템(260)은 KSN(Key Serial Number)를 생성하여, IPEK를 암호화하여 KSN과 함께 결제 단말기(210)로 응답한다. 그러면, 결제 단말기(210)는 IPEK를 복호화하여 KSN과 연동하여 "future key"(신용카드 결제시 카드번호를 암호화하는 키, 매 사용할 때마다 KSN의 카운터 비트를 증가시킴)를 생성한다.When the terminal authentication is completed, thepayment terminal 210 requests theissuing AP system 260 of the card company to issue an IPEK (Initial Pin Encryption Key, which is a seed key that encrypts the card number when the credit card is paid with the initial key). Accordingly, the credit cardpayment AP system 260 generates a Key Serial Number (KSN), encrypts the IPEK, and responds to thepayment terminal 210 together with the KSN. Then, thepayment terminal 210 decrypts the IPEK to generate a “future key” (a key that encrypts the card number when the credit card is paid, and increases the counter bit of the KSN with each use) in conjunction with the KSN.

도 3은 종래 역결제 시스템의 결제 프로세스를 나타낸 도면이다.3 is a view showing a payment process of a conventional reverse payment system.

도 3을 참조하면, 종래 역결제 시스템(300)에 의한 결제 방식은 먼저 사용자가 구매한 물품이나 제공받은 서비스에 대한 결제 정보를 가맹점의 관계인(점주 또는 종업원)에 의해 결제 단말기(310)에 입력하여, 결제 단말기(310)로부터 결제 정보를 역결제 서버(320)로 전송한다.Referring to FIG. 3, the payment method using the conventionalreverse payment system 300 first inputs the payment information for the goods purchased or the service provided by the user to thepayment terminal 310 by the affiliated person (the store owner or employee). By doing so, the payment information is transmitted from thepayment terminal 310 to thereverse payment server 320.

그러면, 역결제 서버(320)는 전송받은 결제 정보를 기반으로 결제 코드(QR 코드, 바코드 등)를 생성하여 결제 단말기(310)로 전송하고, 결제 단말기(310)는 수신한 결제 코드를 화면에 표시함과 아울러 사용자 단말기의 앱카드(330)로 결제 코드를 전달한다. 이에 따라 앱카드(330)는 결제 코드를 결제 AP 시스템(360)으로 전송하여 결제를 요청한다.Then, thereverse payment server 320 generates a payment code (QR code, barcode, etc.) based on the received payment information and transmits it to thepayment terminal 310, and thepayment terminal 310 transmits the received payment code to the screen. In addition to the display box, the payment code is transmitted to theapp card 330 of the user terminal. Accordingly, theapp card 330 transmits a payment code to thepayment AP system 360 to request payment.

결제 AP 시스템(360)은 전송받은 결제 코드를 역결제 서버(320)에 조회 요청을 하여, 정합성 체크를 한다. 정합성 체크가 완료되면, 결제 AP 시스템(360)은 앱카드(330) 사용자의 결제 카드 정보와, 결제 정보를 승인 시스템(350)으로 전달하여 결제 승인을 요청한다.Thepayment AP system 360 makes an inquiry to thereverse payment server 320 for the received payment code, and performs a consistency check. When the consistency check is completed, thepayment AP system 360 transmits the payment card information of the user of theapp card 330 and the payment information to theapproval system 350 to request payment approval.

승인 시스템(350)은 결제 AP 시스템(360)으로부터의 결제 승인 요청에 따라 결제 카드 정보와 결제 정보를 검증하고, 승인 결과를 결제대행업체(VAN사)(340)로 전송한다. 이에 따라, 결제대행업체(340)는 승인 결과에 대한 가맹점 승인 데이터를 관리하고, 승인 결과를 결제 단말기(310)로 전송한다.Theapproval system 350 verifies payment card information and payment information according to a payment approval request from thepayment AP system 360 and transmits the approval result to the payment agency (VAN company) 340. Accordingly, thepayment agency 340 manages the merchant approval data for the approval result, and transmits the approval result to thepayment terminal 310.

그러면, 결제 단말기(310)는 결제대행업체(340)로부터 전송받은 승인 결과를 화면에 표시하고, 영수증을 인쇄하여 사용자에게 전달한다.Then, thepayment terminal 310 displays the approval result received from thepayment agency 340 on the screen, prints the receipt and delivers it to the user.

한편, 국내 신용카드 업계는 수익률 하락과 정부의 수수료 인하 정책으로 인해 직승인 시스템으로 일부 전환하는 상황이다. 여기서, 카드 업체 전체의 움직임인 직승인 시스템에 대해 설명해 보기로 한다.On the other hand, the domestic credit card industry is in the process of partially switching to a direct approval system due to a decrease in yields and the government's policy to cut fees. Here, a description will be given of the system for the direct approval, which is the movement of the entire card company.

도 4는 직승인 시스템의 결제 프로세스를 나타낸 도면이다.4 is a view showing a payment process of the system for direct approval.

도 4를 참조하면, 직승인 시스템(400)에 의한 결제 방식은 앞에서 설명한 결제대행업체를 통한 결제 시스템(100)에 의한 결제 방식과 마찬가지로, 먼저 사용자가 구매한 물품 또는 제공받은 서비스에 대한 결제 정보를 가맹점의 관계인(점주 또는 종업원)에 의해 결제 단말기(410)에 입력하여, 결제 단말기(410)로부터 사용자 측의 신용카드(420)로 ARQC(Authorization Request Cryptogram)를 요청한다.Referring to FIG. 4, the payment method by thedirect approval system 400 is the same as the payment method by thepayment system 100 through the payment agency described above, first, payment information for the goods purchased by the user or the service provided. Is input to thepayment terminal 410 by the affiliated person (store or employee) of the affiliate store, and requests an Authorization Request Cryptogram (ARQC) from thepayment terminal 410 to the user'scredit card 420.

그러면, 신용카드(420)는 IC 카드의 키(key)로 결제 정보를 암호화하여 ARQC를 생성하고, 생성된 ARQC를 결제 단말기(410)로 응답한다. 이에 따라 결제 단말기(410)는 암호화된 신용카드 정보를 포함한 결제 정보와, ARQC를 공중망(WEB) 암호 채널로 카드사의 결제 AP 시스템(460)으로 전송하여 결제를 요청한다.Then, thecredit card 420 encrypts the payment information with the key of the IC card to generate ARQC, and responds to the generated ARQC with thepayment terminal 410. Accordingly, thepayment terminal 410 requests payment by transmitting the payment information including the encrypted credit card information and the ARQC to thepayment AP system 460 of the card company through a public network (WEB) encryption channel.

결제 AP 시스템(460)은 암호 채널을 통해 입력된 결제 정보를 승인 시스템(450)으로 전송하여 결제 승인을 요청하고, 승인 시스템(450)은 결제 AP 시스템(460)으로부터의 결제 승인 요청에 따라 신용카드의 유효성과 ARQC를 검증하고, 검증이 완료되면 승인 결과를 결제 AP 시스템(460)으로 응답한다.Thepayment AP system 460 transmits the payment information input through the encryption channel to theapproval system 450 to request payment approval, and theapproval system 450 credits according to the payment approval request from thepayment AP system 460 The validity of the card and ARQC are verified, and when the verification is completed, the approval result is responded to thepayment AP system 460.

이에 따라, 결제 AP 시스템(460)은 승인 시스템(450)으로부터 받은 승인 결과를 결제 단말기(410)로 응답하고, 결제 단말기(410)는 승인 응답에 대해 영수증을 인쇄하여 사용자에게 전달한다.Accordingly, thepayment AP system 460 responds to the approval result received from theapproval system 450 to thepayment terminal 410, and thepayment terminal 410 prints a receipt for the approval response and delivers it to the user.

그러면, 이하에서는 이상과 같은 역결제 시스템이나 직승인 시스템을 바탕으로 본 발명의 실시예에 대하여 설명해 보기로 한다.Then, hereinafter, the embodiments of the present invention will be described based on the reverse payment system or the direct approval system as described above.

도 5는 본 발명의 실시예에 따른 모바일 직승인 결제 시스템의 구성을 개략적으로 나타낸 도면이다.5 is a diagram schematically showing the configuration of a mobile direct payment system according to an embodiment of the present invention.

도 5를 참조하면, 본 발명에 따른 모바일 직승인 결제 시스템(500)은, 앞에서 설명한 직승인 시스템(400)(도 4 참조)을 바탕으로 역결제 시스템(300)(도 3 참조)을 간소화하고자 하는 것으로서, 결제 단말기(510), 모바일 단말기(530), 결제 AP(Application Processor) 시스템(560), 승인 시스템(550)을 포함하여 구성된다.Referring to FIG. 5, the mobiledirect payment system 500 according to the present invention is intended to simplify the reverse payment system 300 (see FIG. 3) based on the direct approval system 400 (see FIG. 4) described above. It comprises apayment terminal 510, amobile terminal 530, a payment AP (Application Processor)system 560, anauthorization system 550.

결제 단말기(510)는 카드 결제(여기서는 앱카드 결제)가 가능한 가맹점에 설치되며, 사용자가 구매한 물품 또는 사용자가 제공받은 서비스에 대한 결제 정보를 가맹점 관계인에 의해 입력받아 사용자측에 결제를 요청하고, 사용자측으로부터 승인 결과를 수신하여 결제를 확인한다. 여기서, 이와 같은 결제 단말기(510)는 리더기, POS(Point of Sales)기 등을 포함할 수 있다.Thepayment terminal 510 is installed in a merchant capable of card payment (in this case, an app card payment), receives payment information for a product purchased by the user or a service provided by the user, and requests payment from the user by receiving the payment information by the affiliated person, Confirm the payment by receiving the approval result from the user. Here, such apayment terminal 510 may include a reader, point of sales (POS), and the like.

모바일 단말기(530)는 사용자에 의해 휴대되고, 모바일 앱카드를 실행할 수 있는 앱(application)이 탑재되며, 상기 결제 단말기(510)로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 유/무선 네트워크를 통해 카드사측으로 전송하여 결제를 요청하고, 카드사측으로부터 결제 승인 결과를 수신하여 상기 결제 단말기(510)로 전송한다. 여기서, 이와 같은 모바일 단말기(530)로부터 상기 카드사측으로 전송되는 결제 정보는 암호화된 신용카드 정보를 포함할 수 있다. 또한, 이상과 같은 모바일 단말기(530)가 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 카드사측으로 전송함에 있어서, 공중망(WEB) 암호채널을 통해 전송할 수 있다. 또한, 이상과 같은 모바일 단말기(530)는 스마트폰, PDA(Personal Digital Assistant), 태블릿 PC, 노트북 PC 등을 포함할 수 있다.Themobile terminal 530 is carried by a user, an application capable of executing a mobile app card is mounted, and the payment information and payment terminal information are wired / wireless according to a payment request from thepayment terminal 510. The payment is sent to the card company through the network to request payment, and the payment approval result is received from the card company and transmitted to thepayment terminal 510. Here, the payment information transmitted from themobile terminal 530 to the card company may include encrypted credit card information. In addition, when themobile terminal 530 as described above transmits the payment information and payment terminal information to the card company, themobile terminal 530 may transmit through the public network (WEB) encryption channel. In addition, themobile terminal 530 as described above may include a smart phone, a personal digital assistant (PDA), a tablet PC, a notebook PC, and the like.

결제 AP(Application Processor) 시스템(560)은 카드사에 설치되며, 상기 모바일 단말기(530)로부터의 결제 정보와 결제 단말기 정보를 수신하고, 상기 모바일 단말기(530)로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보를 승인 파트, 즉 승인 시스템(550)으로 전송하여 결제 승인을 요청하며, 승인 파트(승인 시스템(550))로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기(530)로 응답한다. 여기서, 이와 같은 결제 AP 시스템(560))이 승인 파트(승인 시스템(550))로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기(530)로 응답함에 있어서, 모바일 영수증과 승인 결과를 암호화하여 모바일 단말기(530)로 응답할 수 있다.Payment AP (Application Processor)system 560 is installed in the card company, receives payment information and payment terminal information from themobile terminal 530, and receives the payment information according to the payment request from themobile terminal 530 The approval part is transmitted to theapproval system 550 to request payment approval, and the approval result from the approval part (the approval system 550) is received to respond to themobile terminal 530. Here, when thepayment AP system 560 receives the approval result from the approval part (approval system 550) and responds to themobile terminal 530, the mobile receipt and the approval result are encrypted and the mobile terminal ( 530).

승인 시스템(550)은 카드사에 설치되며, 상기 결제 AP 시스템(560)으로부터의 결제 승인 요청에 따라 결제 AP 시스템(560)으로부터의 결제 정보를 바탕으로 신용카드(모바일 앱카드)의 유효성 및 ARQC(Authorization Request Cryptogram; 승인 요청 암호문)를 검증한 후, 승인 결과를 상기 결제 AP 시스템(560)으로 응답한다.Theapproval system 550 is installed in the card company, and the validity of the credit card (mobile app card) and ARQC (based on the payment information from thepayment AP system 560 according to the payment approval request from the payment AP system 560) After verifying the Authorization Request Cryptogram (authorization request cryptogram), the approval result is responded to thepayment AP system 560.

다음은 이상과 같은 구성을 가지는 본 발명에 따른 모바일 직승인 결제 시스템을 바탕으로 한 모바일 직승인 결제 방법에 대하여 설명해 보기로 한다.Next, a mobile direct payment method based on the mobile direct payment system according to the present invention having the above configuration will be described.

도 6은 본 발명의 실시예에 따른 모바일 직승인 결제 방법의 실행 과정을 나타낸 흐름도이다.6 is a flowchart illustrating an execution process of a mobile direct payment method according to an embodiment of the present invention.

도 5 및 도 6을 참조하면, 본 발명에 따른 모바일 직승인 결제 방법은, 전술한 바와 같은 결제 단말기(510), 모바일 단말기(530), 결제 AP 시스템(560) 및 승인 시스템(550)을 포함하는 모바일 직승인 결제 시스템(500)을 기반으로 한 모바일 직승인 결제 방법으로서, 먼저 상기 결제 단말기(510)에 의해 사용자가 구매한 물품 또는 사용자가 제공받은 서비스에 대한 결제 정보를 결제 단말기(510)가 설치된 가맹점의 관계인(가맹점 점주 또는 종업원)에 의해 입력받아 사용자의 모바일 단말기(530)로 결제를 요청한다(단계 S601).5 and 6, the mobile direct payment method according to the present invention includes apayment terminal 510, amobile terminal 530, apayment AP system 560 and anauthorization system 550 as described above. A mobile direct approval payment method based on the mobile directapproval payment system 500, wherein thepayment terminal 510 receives payment information for a product purchased by a user or a service provided by the user by thepayment terminal 510. It is input by the person in charge of the affiliated store (the merchant's store owner or employee) and requests payment to the user's mobile terminal 530 (step S601).

이에 따라, 모바일 단말기(530)에 의해 상기 결제 단말기(510)로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 유/무선 네트워크를 통해 카드사의 결제 AP 시스템(560)으로 전송하여 결제를 요청한다(단계 S602). 여기서, 상기 모바일 단말기(530)에 의해 상기 결제 AP 시스템(560)으로 전송되는 결제 정보는 암호화된 신용카드 정보를 포함할 수 있다. 또한, 상기 모바일 단말기(530)에 의해 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 상기 결제 AP 시스템(560)으로 전송함에 있어서, 공중망(WEB) 암호채널을 통해 전송할 수 있다.Accordingly, in response to a payment request from thepayment terminal 510 by themobile terminal 530, the payment information and payment terminal information are transmitted to thepayment AP system 560 of the card company through a wired / wireless network to request payment. (Step S602). Here, the payment information transmitted to thepayment AP system 560 by themobile terminal 530 may include encrypted credit card information. In addition, in transmitting the payment information and payment terminal information to thepayment AP system 560 by themobile terminal 530, the payment information may be transmitted through a public network (WEB) encryption channel.

이렇게 하여 모바일 단말기(530)에 의해 결제 AP 시스템(560)으로 결제를 요청하면, 결제 AP 시스템(560)에 의해 상기 모바일 단말기(530)로부터의 결제 정보와 결제 단말기 정보를 수신하고, 상기 모바일 단말기(530)로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보를 카드사의 상기 승인 시스템(550)으로 전송하여 결제 승인을 요청한다(단계 S603).In this way, when payment is requested to thepayment AP system 560 by themobile terminal 530, payment information and payment terminal information from themobile terminal 530 are received by thepayment AP system 560, and the mobile terminal In response to the payment request from 530, the payment information is transmitted to the credit card company'sapproval system 550 to request payment approval (step S603).

그러면, 상기 승인 시스템(550)에 의해 상기 결제 AP 시스템(560)으로부터의 결제 승인 요청에 따라 상기 결제 AP 시스템(560)으로부터의 결제 정보를 바탕으로 신용카드(모바일 앱카드)의 유효성 및 ARQC(Authorization Request Cryptogram)를 검증한 후, 승인 결과를 상기 결제 AP 시스템(560)으로 응답한다(단계 S604).Then, based on the payment information from thepayment AP system 560 according to the payment approval request from thepayment AP system 560 by theapproval system 550, the validity and ARQC of the credit card (mobile app card) After verifying the Authorization Request Cryptogram), the approval result is responded to the payment AP system 560 (step S604).

이에 따라, 상기 결제 AP 시스템(560)에 의해 상기 승인 시스템(550)으로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기(530)로 응답한다(단계 S605). 여기서, 상기 결제 AP 시스템(560)에 의해 상기 승인 시스템(550)으로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기(530)로 응답함에 있어서, 모바일 영수증과 승인 결과를 암호화하여 모바일 단말기(530)로 응답할 수 있다. 이때, 상기 모바일 단말기(530)는 상기 결제 AP 시스템(560)으로부터 전송받은 모바일 영수증을 상기 모바일 단말기(530)의 사용자에 의해 확인할 수 있도록 화면에 디스플레이하고, 암호화된 승인 결과는 상기 결제 단말기(510)로 전송할 수 있다.Accordingly, thepayment AP system 560 receives the approval result from theapproval system 550 and responds to the mobile terminal 530 (step S605). Here, in response to themobile terminal 530 by receiving the approval result from theapproval system 550 by thepayment AP system 560, the mobile receipt and the approval result is encrypted to respond to themobile terminal 530 can do. At this time, themobile terminal 530 displays the mobile receipt received from thepayment AP system 560 on the screen to be confirmed by the user of themobile terminal 530, and the encrypted approval result is the payment terminal 510 ).

이상에 의해 결제 AP 시스템(560)으로부터 모바일 단말기(530)로 승인 결과의 응답이 이루어지면, 모바일 단말기(530)에 의해 상기 결제 AP 시스템(560)으로부터 결제 승인 결과를 수신하여 결제 단말기(510)로 전송한다(단계 S606).When the response of the approval result is made from thepayment AP system 560 to themobile terminal 530, thepayment terminal 510 receives the payment approval result from thepayment AP system 560 by themobile terminal 530. And transmit to (step S606).

그러면, 결제 단말기(510)에 의해 상기 모바일 단말기(530)로부터 승인 결과를 수신하여 결제를 확인한다(단계 S607). 여기서, 상기 결제 단말기(510)에 의해 상기 모바일 단말기(530)로부터 승인 결과를 수신하여 결제를 확인함에 있어서, 암호화된 승인 결과를 복호화하여 결제를 확인할 수 있다.Then, the payment is confirmed by receiving the approval result from themobile terminal 530 by the payment terminal 510 (step S607). Here, in confirming the payment by receiving the approval result from themobile terminal 530 by thepayment terminal 510, it is possible to confirm the payment by decrypting the encrypted approval result.

이상의 설명과 같이, 본 발명에 따른 모바일 직승인 결제 시스템 및 방법은 결제대행업체(VAN사)나 역결제 서버의 개입 없이 모바일 단말기와 카드사 간의 직승인 메커니즘을 도입함으로써, 다음과 같은 장점 내지는 효과를 갖는다.As described above, the mobile direct payment system and method according to the present invention introduces a direct approval mechanism between a mobile terminal and a card company without the intervention of a payment agency (VAN company) or a reverse payment server, thereby providing the following advantages or effects. Have

첫째, 결제대행업체(VAN사)의 배제로 인해 가맹점의 수수료 부담을 경감할 수 있다.First, due to the exclusion of a payment agency (VAN company), it is possible to alleviate the merchant's fee burden.

둘째, 앱카드 사용으로 결제 단말기의 부정 사용을 방지할 수 있다. 즉, 기지국 확인으로 국내 결제이용을 확인할 수 있다.Second, it is possible to prevent fraudulent use of the payment terminal by using an app card. That is, it is possible to confirm domestic payment use by confirming the base station.

셋째, 사용자의 카드 정보를 결제 단말기가 설치되어 있는 가맹점에서 저장 및 관리하지 않음에 따라 개인정보 유출을 원천적으로 방지할 수 있다.Third, as the card information of the user is not stored and managed by the merchant in which the payment terminal is installed, the leakage of personal information can be basically prevented.

넷째, 3G, 4G 또는 와이파이(WiFi)를 이용한 인터넷망 이용으로 결제처리 시간을 단축할 수 있다.Fourth, payment processing time can be shortened by using an Internet network using 3G, 4G, or Wi-Fi.

다섯째, 별도의 추가 인프라 구축 없이 기존의 카드사 시스템을 그대로 활용할 수 있다. 즉, 기존의 역결제 시스템에 비해 인프라 구축 측면에서 비교 우위를 점할 수 있다.Fifth, it is possible to utilize the existing card company system without additional infrastructure. That is, it can have a comparative advantage in terms of infrastructure construction compared to the existing reverse payment system.

여섯째, 영수증 처리를 종이가 아닌 모바일로 대체함에 따라 종이 영수증 발행에 따른 비용을 절감할 수 있고, 자연 생태 환경 보호에 기여할 수 있다.Sixth, by replacing receipt processing with mobile rather than paper, it is possible to reduce the cost of issuing paper receipts and contribute to the protection of the natural ecological environment.

이상, 바람직한 실시예를 통하여 본 발명에 관하여 상세히 설명하였으나, 본 발명은 이에 한정되는 것은 아니며, 본 발명의 기술적 사상을 벗어나지 않는 범위 내에서 다양하게 변경, 응용될 수 있음은 당해 기술분야의 통상의 기술자에게 자명하다. 따라서, 본 발명의 진정한 보호 범위는 다음의 청구범위에 의하여 해석되어야 하며, 그와 동등한 범위 내에 있는 모든 기술적 사상은 본 발명의 권리 범위에 포함되는 것으로 해석되어야 할 것이다.As described above, the present invention has been described in detail through preferred embodiments, but the present invention is not limited thereto, and various modifications and applications can be made without departing from the spirit of the present invention. It is obvious to the technician. Therefore, the true scope of protection of the present invention should be interpreted by the following claims, and all technical spirits within the equivalent scope should be interpreted as being included in the scope of the present invention.

100: (종래)결제대행업체를 통한 결제 시스템
110,210,310,410,510: 결제 단말기 120,420: 신용카드
130,330,530: 모바일 단말기(앱카드) 140,340: 결제대행업체
150,350,450,550: 승인 시스템 260,360,460,560: 결제 AP 시스템
270: 여신협회 300: (종래)역결제 시스템
320: 역결제 서버 400: 직승인 시스템
500: (본 발명) 모바일 직승인 결제 시스템100: (conventional) payment system through payment agency
110,210,310,410,510: Payment terminal 120,420: Credit card
130,330,530: mobile terminal (app card) 140,340: payment agency
150,350,450,550: Approval system 260,360,460,560: Payment AP system
270: Credit Association 300: (conventional) reverse payment system
320: reverse payment server 400: direct approval system
500: (invention) mobile direct payment system

Claims (11)

Translated fromKorean

카드 결제가 가능한 가맹점에 설치되며, 사용자가 구매한 물품 또는 사용자가 제공받은 서비스에 대한 결제 정보를 가맹점 관계인에 의해 입력받아 사용자측에 결제를 요청하고, 사용자측으로부터 승인 결과를 수신하여 결제를 확인하는 결제 단말기;
사용자에 의해 휴대되고, 모바일 앱카드를 실행할 수 있는 앱(application)이 탑재되며, 상기 결제 단말기로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 유/무선 네트워크를 통해 카드사측으로 전송하여 결제를 요청하고, 카드사측으로부터 결제 승인 결과를 수신하여 상기 결제 단말기로 전송하는 모바일 단말기;
카드사에 설치되며, 상기 모바일 단말기로부터의 결제 정보와 결제 단말기 정보를 수신하고, 상기 모바일 단말기로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보를 승인 파트로 전송하여 결제 승인을 요청하며, 승인 파트로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기로 응답하는 결제 AP(Application Processor) 시스템; 및
카드사에 설치되며, 상기 결제 AP 시스템으로부터의 결제 승인 요청에 따라 상기 결제 AP 시스템으로부터의 결제 정보를 바탕으로 신용카드(모바일 앱카드)의 유효성 및 ARQC(Authorization Request Cryptogram; 승인 요청 암호문)를 검증한 후, 승인 결과를 상기 결제 AP 시스템으로 응답하는 승인 시스템을 포함하는 모바일 직승인 결제 시스템.It is installed in a merchant that can pay with a card, and receives payment information for the goods purchased by the user or a service provided by the user by a merchant affiliate, requests payment from the user, and receives payment from the user to confirm the payment. terminal;
It is carried by a user, an application that can execute a mobile app card is mounted, and the payment information and payment terminal information are transmitted to the card company through a wired / wireless network according to a payment request from the payment terminal to make payment. A mobile terminal for requesting and receiving a payment approval result from the card company and transmitting it to the payment terminal;
It is installed in the card company, receives payment information from the mobile terminal and payment terminal information, and requests payment approval by sending the payment information to the approval part according to the payment request from the mobile terminal, and the approval result from the approval part Payment AP (Application Processor) system for receiving and responding to the mobile terminal; And
It is installed in a card company and verified the validity of a credit card (mobile app card) and Authorization Request Cryptogram (ARQC) based on payment information from the payment AP system according to a payment approval request from the payment AP system. Then, a mobile direct payment system comprising an approval system that responds to the payment result AP system.제1항에 있어서,
상기 모바일 단말기로부터 상기 카드사측으로 전송되는 결제 정보는 암호화된 신용카드 정보를 포함하는 모바일 직승인 결제 시스템.
According to claim 1,
The payment information transmitted from the mobile terminal to the card company is a mobile direct payment system including encrypted credit card information.
제1항에 있어서,
상기 모바일 단말기가 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 카드사측으로 전송함에 있어서, 공중망(WEB) 암호채널을 통해 전송하는 모바일 직승인 결제 시스템.
According to claim 1,
When the mobile terminal transmits the payment information and the payment terminal information to the credit card company, a mobile direct payment system that transmits through a public network (WEB) encryption channel.
제1항에 있어서,
상기 결제 AP 시스템이 승인 파트로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기로 응답함에 있어서, 모바일 영수증과 승인 결과를 암호화하여 모바일 단말기로 응답하는 모바일 직승인 결제 시스템.
According to claim 1,
When the payment AP system receives the approval result from the approval part and responds to the mobile terminal, a mobile direct payment system that encrypts the mobile receipt and the approval result and responds to the mobile terminal.
제1항에 있어서,
상기 모바일 단말기는 스마트폰, PDA(Personal Digital Assistant), 태블릿 PC, 노트북 PC 중 적어도 하나를 포함하는 모바일 직승인 결제 시스템.
According to claim 1,
The mobile terminal is a smartphone, PDA (Personal Digital Assistant), a tablet PC, a mobile direct payment payment system comprising at least one of a notebook PC.
결제 단말기, 모바일 단말기, 결제 AP 시스템 및 승인 시스템을 포함하는 모바일 직승인 결제 시스템을 기반으로 한 모바일 직승인 결제 방법으로서,
a) 상기 결제 단말기에 의해 사용자가 구매한 물품 또는 사용자가 제공받은 서비스에 대한 결제 정보를 결제 단말기가 설치된 가맹점 관계인에 의해 입력받아 사용자의 모바일 단말기로 결제를 요청하는 단계;
b) 상기 모바일 단말기에 의해 상기 결제 단말기로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 유/무선 네트워크를 통해 카드사의 상기 결제 AP 시스템으로 전송하여 결제를 요청하는 단계;
c) 상기 결제 AP 시스템에 의해 상기 모바일 단말기로부터의 결제 정보와 결제 단말기 정보를 수신하고, 상기 모바일 단말기로부터의 결제 요청에 따라 상기 결제 정보를 카드사의 상기 승인 시스템으로 전송하여 결제 승인을 요청하는 단계;
d) 상기 승인 시스템에 의해 상기 결제 AP 시스템으로부터의 결제 승인 요청에 따라 상기 결제 AP 시스템으로부터의 결제 정보를 바탕으로 신용카드(모바일 앱카드)의 유효성 및 ARQC(Authorization Request Cryptogram; 승인 요청 암호문)를 검증한 후, 승인 결과를 상기 결제 AP 시스템으로 응답하는 단계;
e) 상기 결제 AP 시스템에 의해 상기 승인 시스템으로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기로 응답하는 단계;
f) 상기 모바일 단말기에 의해 상기 결제 AP 시스템으로부터 결제 승인 결과를 수신하여 상기 결제 단말기로 전송하는 단계; 및
g) 상기 결제 단말기에 의해 상기 모바일 단말기로부터 승인 결과를 수신하여 결제를 확인하는 단계를 포함하는 모바일 직승인 결제 방법.
A mobile direct payment method based on a mobile direct payment system including a payment terminal, a mobile terminal, a payment AP system and an approval system,
a) receiving payment information for a product purchased by the user or a service provided by the user by the payment terminal by an affiliated merchant in which the payment terminal is installed and requesting payment by the user's mobile terminal;
b) requesting payment by transmitting the payment information and payment terminal information to the payment AP system of a credit card company through a wired / wireless network according to a payment request from the payment terminal by the mobile terminal;
c) receiving payment information and payment terminal information from the mobile terminal by the payment AP system, and transmitting payment information to the authorization system of the credit card company according to a payment request from the mobile terminal to request payment approval ;
d) Validation of the credit card (mobile app card) and ARQC (Authorization Request Cryptogram) based on the payment information from the payment AP system according to the payment approval request from the payment AP system by the approval system. After verifying, responding the approval result to the payment AP system;
e) receiving an approval result from the approval system by the payment AP system and responding to the mobile terminal;
f) receiving a payment approval result from the payment AP system by the mobile terminal and transmitting it to the payment terminal; And
g) A payment method for a mobile direct approval, comprising the step of confirming a payment by receiving an approval result from the mobile terminal by the payment terminal.
제6항에 있어서,
상기 단계 b)에서 상기 모바일 단말기에 의해 상기 결제 AP 시스템으로 전송되는 결제 정보는 암호화된 신용카드 정보를 포함하는 모바일 직승인 결제 방법.
The method of claim 6,
In step b), the payment information transmitted to the payment AP system by the mobile terminal includes an encrypted credit card information.
제6항에 있어서,
상기 단계 b)에서 상기 모바일 단말기에 의해 상기 결제 정보와 결제 단말기 정보를 상기 결제 AP 시스템으로 전송함에 있어서, 공중망(WEB) 암호채널을 통해 전송하는 모바일 직승인 결제 방법.
The method of claim 6,
In step b), in the step of transmitting the payment information and the payment terminal information to the payment AP system by the mobile terminal, a mobile direct payment method for transmitting through a public network (WEB) encryption channel.
제6항에 있어서,
상기 단계 e)에서 상기 결제 AP 시스템에 의해 상기 승인 시스템으로부터의 승인 결과를 수신하여 상기 모바일 단말기로 응답함에 있어서, 모바일 영수증과 승인 결과를 암호화하여 모바일 단말기로 응답하는 모바일 직승인 결제 방법.
The method of claim 6,
In step e), in response to the mobile terminal receiving the approval result from the approval system by the payment AP system, the mobile receipt and approval result is encrypted, and the mobile direct payment method responds to the mobile terminal.
제9항에 있어서,
상기 모바일 단말기는 상기 결제 AP 시스템으로부터 전송받은 모바일 영수증을 상기 모바일 단말기의 사용자에 의해 확인할 수 있도록 화면에 디스플레이하고, 암호화된 승인 결과는 상기 결제 단말기로 전송하는 모바일 직승인 결제 방법.
The method of claim 9,
The mobile terminal displays a mobile receipt received from the payment AP system on a screen to be checked by a user of the mobile terminal, and the encrypted approval result is transmitted to the payment terminal.
제6항에 있어서,
상기 단계 g)에서 상기 결제 단말기에 의해 상기 모바일 단말기로부터 승인 결과를 수신하여 결제를 확인함에 있어서, 암호화된 승인 결과를 복호화하여 결제를 확인하는 모바일 직승인 결제 방법.The method of claim 6,
In step g), in the payment confirmation by receiving the approval result from the mobile terminal by the payment terminal, the mobile direct payment method of decrypting the encrypted approval result to confirm the payment.

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