【発明の詳細な説明】販売処理支援システムおよび方法開示における著作権資料の表示 本特許文献の開示の一部は著作権保護を受ける資料を含んでいる。特許文献あるいは特許開示は米国特許・商標局特許ファイルあるいは記録で公にしているが、とくに全ての著作権の権利をともかく確保しているので、著作権所有者は、誰でもによる特許文献あるいは特許開示の複製に異議はない。米国特許法第１２０条の基づく特許出願に関するステートメント 本出願は、米国特許法第１２０条によって、その出願が現在係属している１９９５年、１０月１７日に出願されている名称が「電子販売・サービス支援システムおよび方法」の同時係属出願第０８／５４４，１０２号の、一部継続出願であり、先の出願日の利益を主張している。発明の分野 本発明は、一般に販売・サービス支援システムおよび方法に、特に、顧客サービスを促進し、販売目標を識別し、販売リードを割り当て、販売手段を拡大し、販売および販売員の実績を追跡する電子販売・サービス支援システムおよび方法に関するものである。発明の背景 増加する競争に応えて、他のサービスプロバイダ（提供者）のような市中金融機関は、他の分野で成功した販売技術およびサービス技術を取り入れ始めた。しかしながら、金融サービスのマーケティングは類のない努力目標を課している。まず第一に、大部分の人々は金融サービスを買えない。その代わりに、顧客の人生の中で何かが生じ、顧客が変化するかあるいは変化を受けやすくするようにする。惰性が克服される時がある。例えば、引っ越し、死、家族の形成によるか、あるいは顧客が変化をもたらすようになるのに十分怒る時のいずれかである。これらの理由のために、大規模なピントの外れた金融サービスの販売は通常効果的でない。その代わりに、金融サービスの販売は、変化をもたらすかあるいは他の預金口座を開く気にさせる金融サービスを対象にしなければならない。過去に、変化を受けやすい顧客を正確に識別しあるいは何時これらの出来事が発生するかを予測することは、不可能ではないにしろ困難であった。したがって、何時顧客あるいは潜在的な顧客が変化を受けやすいかを予測するより良いシステムおよび方法に対する必要がある。 顧客の要求を予想し、目標にされた販売を支援するために、サービスプロバイダはその顧客を熟知しなければならない。自分の顧客を熟知することは改良された顧客サービスにとっても重要である。それは、新しい顧客を獲得し、引き留める別の定評のある方法である。顧客の数が増加し、特定の従業員との各顧客の接触の頻度が減少するとき自分の顧客を熟知することはより困難になるので、大規模の市中金融機関の顧客基盤の大きさはいくつかの販売努力に対する障害物となる。今日、金融界では、大規模の市中金融機関は、各々が独自の口座を有する数百万世帯および顧客を有することができる。これらの世帯、顧客、および口座に役立つデータは非常に大量であるので、データはこれまで販促キャンペーンのために完全に使用されなかった。 大規模の顧客データベースを処理しようとして、企業は、従来から顧客記録を保有している。ある場合には、これらの記録はシンプルな紙の記録の形であるが、最近電子記録が一般的になった。もともと、別個のデータ記憶装置が各電子記録保持用途のために使用された。したがって、金融機関における各部門は、その目的に必要な記録を形成し、保有したプログラムを有するだろう。この方式が有する問題は、情報が広範囲に複製しなければならないということである。例えば、顧客の名前および住所はいくつかの別個の部門の別個のファイルにでてくることもある。 アプリケーション指定データ記憶装置には他の問題がある。顧客の情報は２つ以上のファイルの中にあるので、いかなる状態の変化も、異なる人々によってしばしば各ファイルに入力されなければならない。時間中、データの精度および均一性は低下する。さらに、アプリケーション指定データ記憶装置はより多くのデータ入力およびより多くの記憶空間を必要とする。 ２０年以上前に発表されたデータベースの概念はこれらの問題を取り除く方へ大いに発展してきている。データベースでは、データは中央ロケーションに記憶されているので、データの重複が全然ない。データベース管理プログラムはデータベースを管理するために使用される。現在利用可能なデータベース管理プログラムの例は、（より大きなデータベースに対しては）ＤＢ２と、（パーソナルコンピュータに対して）ｄＢａｓｅを含んでいる。 一般的には、データベース管理システム（ＤＢＭＳ）は、データベースの作成、記憶、アクセス、更新、削除、および使用を管理するために使用される。一般的なＤＢＭＳは、データベースおよびその構造を作成し、データベースのデータを制御し、管理する手段を提供し、データベースのデータにアクセスし、データベースのデータを入力し、修正し、操作するユーザおよびアプリケーションプログラムのための手段を提供し、報告書作成ルーチンを提供し、“特別な目的のための”照会機能を提供し、誰がデータベースにアクセスしたかおよびどんな活動が実行されたかに関する報告書を管理に供給し、ハードウェア利用率、現在のユーザの状態、および他の監視データに関する報告書をオペレータに供給し、データベースのデータのための自動バックアップおよび回復ルーチンを提供する。 マルチユーザデータベースはいくつかの付加的な努力目標を与える。これらは、ユーザの数が増加するときにシステム性能を維持し、データの同時アクセスを制御し、セキュリティを維持し、データベースを管理することを含む。 これらは４つのデータベースモデル、すなわち（１）階層モデル、（２）ネットワークモデル、（３）関係モデル、および（４）オブジェクト指向モデルである。階層モデルおよびネットワークモデルはデータを記憶するファイルを使用する。階層データベースのデータ関係は、レコード（記録）タイプの間の１対１あるいは１対多数のいずれかを表す階層あるいはツリーをたどる。ネットワークデータベースのデータ関係はレコード間の多数対多数の関係をたどる。このデータ関係は、階層データベースあるいはネットワークデータベースが作成された時点で規定されねばならない。リレーショナル（関係）データベースはデータを記憶するテーブルを使用する。データ関係は、ユーザによって動的に決定することができ、データベースが作成された時に規定される必要がない。リレーショナルデータベースは、ユーザがデータベースのデータをアクセスし、操作するデータベース照会言語を使用する。２つのデータベース照会言語は、例による照会および構造化照会言語である。オブジェクト指向データベースはオブジェクトの手順と共にデータを記憶する。 リレーショナルデータベースは、データが記憶された多数のテーブルで構成されている。リレーショナルデータベースのテーブルは固有の行を有さなければならず、各セルあるいはフィールドは、名前、住所あるいは識別番号のような情報の１項目だけを含んでいる。リレーショナルデータベース管理システム（ＲＤＢＭＳ）によって、データは、容易に作成、保持、操作、およびリレーショナルデータベースからの検索ができる。 多くの高性能のデータベースでは、データはデータベースに照会することによって検索される。照会言語によって、ユーザは、指定のレコードが含んでいるデータに基づいて指定のレコードを検索することができる。公知の照会言語は、プログラム指定言語、構造化照会言語、自然言語、および例による照会を含んでいる。照会言語を使用するとき、ユーザは、一般にプログラムが検索されるレコードを選択するために従う規則を指定する。これらの規則は基準と呼ばれる。指定された基準に一致するこれらのレコードだけが検索される。 リレーショナルデータベースでは、データ関係は予め規定される必要がない。ユーザは、リレーショナルデータベースに照会、共通フィールドを結合することによって自然にデータ関係を決める。データベース照会言語は、ユーザとリレーショナルデータベース管理システムとの間のインタフェースの役目を果たす。２つの基本照会スタイル、すなわち（１）例による照会、および（２）構造化照会言語は、リレーショナルデータベースで使用される。例による照会では、データベース管理システムはフィールド情報を表示し、ユーザは所望のフィールドに照会条件を入力する。 構造化照会言語（ＳＱＬ）は、リレーショナルデータベースと共に使用される標準データベース照会言語である。ＳＱＬはＤＢＭＳの一部であり、別個のスタンドアローン（独立型）ソフトウェアプログラムでない。ＳＱＬによって、ユーザは、テーブルに記憶されている関連情報セットを作成し、操作できる。ＳＱＬの中心部（コア）はデータベースに照会する際のその柔軟性（フレキシビリティ）である。 この柔軟性はリレーショナルデータベースに記憶される方法のために可能である。データは特定の特性を有するテーブルに記憶されている。これらの特性は、（１）１つあるいはそれ以上の名前を付けられた列（コラム）、（２）各列のデータは同一のタイプのものであり、（３）ゼロあるいはそれ以上の行（ロー）（テーブルが規定されているが、データがまだ全然入力されない場合、ゼロ行が生じる）（４）あらゆる行が独特である、（５）単一のデータ値が任意の列と行の交点に含まれる、および（６）列および行の順序は問題でない、を含む。 データベースからデータを検索する２つの基本スキーム、すなわちセットオリエンテーションおよびレコードオリエンテーションがある。各方法には長所および短所がある。 セット指向データベースによって、ユーザは、データの物理的構造よりもむしろデータの特性に焦点を合わせることができる。ユーザは、個別テーブルとしてよりもむしろグループ、あるいはセット、あるいはテーブルのデータで作業する。ＳＱＬサーバ、オラクル、およびＳＱＬベースのようなＳＱＬを使用するＤＢＭＳはセット指向される。 レコード指向データベースはデータの物理的構造およびインデクシングに基づいてデータにアクセスする。レコードポインタによって、ユーザは、テーブルによって一度に１レコードを操作する。テーブルの連続行あるいはレコードをアクセスすることは容易である。しかしながら、データベース管理システムの開発者は、プログラミングコードを、欠点である要求されたあらゆるレコードを通ってループするように記述しなければならない。レコード指向方式を使用するＤＢＭＳの例はｄＢＡＳＥおよびＣｌｉｐｐｅｒである。 ＳＱＬでは、セキュリティが許可当局によって維持されている。当局は、全データベース、所定のテーブル、あるいは所定のコマンドに許可を与えることができる。データベース管理者は、データベースが適切に保守することができるように全データベースにアクセスしなければならないのに対して、ユーザは、一般に特定のテーブルあるいはテーブルの一部にアクセスする必要がある。例えば、人は個人テーブルにアクセスすることができるが、そのテーブルの給料欄にアクセスすることができない。 顧客データベースを形成し、使用しようする試みはいろいろな制限がある。一般的な意味で、これらの制限は、２つの別個のカテゴリー、すなわちデータベースへのデータ入力源およびデータ入力品質の制限とデータベースからのデータのサーチと検索の能力の制限である。いくつかの場合には、これらの制限は互いに逆に機能する。例えば、データベースのサイズおよび品質を改善するにつれて、データベースからのデータのサーチと検索はより困難になる。 最近、銀行のような市中金融機関は、広範囲の金融商品およびサービスを既存の顧客および新規の顧客に販売（マーケット）するためにターゲット・マーケティング（特にダイレクトメールおよびテレマーケティング）を使用した。これらの努力を助けるために、銀行は、例えば、顧客リストおよび郵送リストを含む従来のデータベースを使用した。しかしながら、これらの定番のターゲット・マーケティング源は、フルサービス金融機関が利用できる情報を完全に利用していない。 フルサービス金融機関は、一般的には従来の貯金、投資、ローン、抵当口座を含む広範囲の金融商品、並びにクレジットカード、仲介料、ダイレクトアクセス、ビジネスアクセス、キャッシュのような小切手、電話代支払い、および安全小切手を含むいろいろな金融サービスを消費者に提供する。さらに、金融機関は、一般的には現在、現金自動預け払い機（ＡＴＭ）、顧客起動端末（ＣＡＴ）、スクリーンホーン、バンキング用に構成されたパーソナルコンピュータ、パーソナルディジタルアシスタント、音声応答システム、およびスマートカード含むいろいろな手段ならびに従来の人間の窓口係による金融サービスへのアクセスを提供する。これらのさまざまなソースからの情報は、類まれな完全な顧客の金融の習わしおよび要求の状況を提供する。したがって、この多数のデータを意味のある方法で記憶し、検索する能力は莫大な商業上の潜在力を有している。この商業上の潜在力にもかかわらず、これらのさまざまソースから広範囲にわたるデータベースを収集し、中央データベースから情報を意味があり、実用的な方法で検索するシステムおよび方法に対する要求がある。 顧客金融データを組み合せ、マーケティングシステムおよび顧客サービスシステムで使用するための情報を検索する現在利用できるシステムおよび方法にはいくつかの欠点がある。まず第一に、大部分のユーザ（例えば、銀行従業員）は、複合照会言語の使用法を全然学習しない。この言語をマスターする行為は著しい訓練および特殊な技能を必要とする。その代わりに、開発者は、限られたプログラムの理解だけを有するユーザによって使用されるカスタムアプリケーションを書く。このように、ユーザのデータベースを使用する能力は、その使用のために誰か他の人によって書かれたカスタムアプリケーションによってしばしば制限される。したがって、使用可能な大規模データベースシステムは、一般的にはユーザ、すなわちマーケティングに最も精通している人が自分自身の知識および経験を使用し、ターゲットマーケティングのためのデータベースからデータを検索する基準を選択できる汎用性を有しない。その代わりに、ユーザは、所望の結果を提供できるか否かの一組の予め規定された照会のセットに頼らなければならない。結果として、セールスキャンペーンは、一般的には、全ての新規の顧客のような容易に確認できる新規あるいは既存の顧客のグループあるいはあるタイプの口座等を有する全ての既存の顧客を対象にするだけである。提供される新規の金融サービスを最も申し込む可能性がある非常に特殊の人々のグループに対する販売指導のリストを迅速に作成し、配分するのに有効な方法は全然ないので、金融機関が提供しなければならない付加商品を最も必要とするかあるいは望む可能性があるこれらの顧客が常にセールスキャンペーンに対象にされた顧客ではない。これは販促キャンペーンの決して満足な成功率とは言えない結果をもたらしてきた。 さらに、マーケティングの担当者は、しばしば、顧客に関する金融機関あるいは完全な人口統計の情報（すなわち、顧客のプロフィール）で顧客の全関係へのアクセス権を与えられていない。したがって、ダイレクトメールおよびテレマーケティングをする人が顧客の経歴および財政状態を全て知って、対象顧客に理性的に話しかけることは困難である。現在の顧客に関する基本情報はしばしば使用できないかあるいは既存の顧客の分析表をまとめるのに必要な応答時間はあまりにも長い。これらの問題は、顧客にとって不十分な経験と、最適とは言えない販売行動を作り出す傾向がある。 さらに、銀行支店、支店長およびマーケティング（販促）キャンペーンの担当の人の販売実績は、効果的に分析され、追跡されなかった。セールスキャンペーンが終わり、キャンペーンの結果が手で収集され、分析された後だけ、販売実績の完全な指示は、一般的には入手可能であった。これは、一般的には、一連の紙に基づく形式および販売員への比較的遅いフィードバックを発生させた特別の目的のためのシステムを必要とした。したがって、商品の各々およびブランチによって販売されたサービスに対する最新のオンライン販売一覧報告書ならびに個別販売員による実績の指示を提供するシステムに対する要求もある。 要するに、販売目標を識別し、販売指導を割り当て、販売ツールを向上し、大規模のセールスキャンペーンおよび個別販売員の実績を追跡し、顧客満足度ならびに金融機関の利益を最大にする改良された統合システムに対する要求が残っている。発明の概要 したがって、本発明の目的は、改良された販売目標の識別を集中データベースを使用して提供し、改良された顧客サービスおよび関係形成のためのツールの役目を果たす電子販売・サービス支援システムを提供することにある。より詳細には、本発明は、銀行が、惰性が克服され、顧客が銀行を変えるかあるいは新しい口座を開く事態を招きやすいまれな時を予測し、利用することができると同時に銀行が既存および新規の顧客との関係を形成しあるいは固定することができるシステムに向けられている。 本発明のシステムは、銀行の顧客との関係を強化することによって顧客サービスを改善し、顧客の減少を減らすためにも役立つ。特に、調査は、顧客の銀行との関係が広がるにつれて、顧客の差し引き残高が増加し、したがって金融機関に対する顧客の利益可能性も増加することを示した。さらに、顧客が銀行により密接に結び付けられれば付けられるほど、益々銀行を変えることはより困難になる。本発明は、マーケティング金融サービスを担当する人が顧客によって現在使用される全金融サービスの範囲にアクセスし、検討し、ならびに行われた各販促キャンペーンに最適な顧客のグループだけを対象にすることができることによって顧客との長い期間および幅広い関係を形成するツールを提供する。 本発明の他の目的は、販促活動を支援するために内外部源から金融機関の集中データベースの中への情報を標準化し、世帯化する（ハウスホールド）システム及び方法を提供することにある。 本発明の他の目的は、販促（マーケッテング）活動を支援するために大量の金融データおよび人口統計データを含む集中データベースから情報を効率的に組み合せ、検索するシステムを提供することにある。 本発明の他の目的は、販売指導のリストを販促員に迅速に作成し、配布するシステムを提供することにある。 本発明の他の目的は、販促活動中顧客の金融プロフィールおよび人口統計プロフィールの動的画像を販促員を供給するシステムを提供することにある。 本発明の他の目的は、セールスキャンペーンおよび個別販売員の実績を追跡するオンライン実績追跡システムを提供することにある。 本発明の他の目的、長所および新規の特徴は下記の説明で示され、本説明を理解するかあるいは本発明を実施することにより当業者に明らかである。本発明の目的および長所は添付された請求の範囲によって実現され、得られる。 本発明は、いろいろなソースから広範囲にわたるデータベースを組み合せ、情報を中央データベースから意味のある、実用的な方法で検索するシステムおよび方法を提供することによってこれらの目的を達成する。本発明のシステムおよび方法は、大規模の販促活動の支援専用ではないが、特に大きな金融機関には役に立つ。 本発明のシステムは、好ましくは中央データベースを含み、複数のユーザワークステーションを有する１つあるいはそれ以上のマイクロマーケティングセンター、複数の支店ワークステーションを有する中央顧客情報システム（“ＣＣＩＳ”）及び口座開設システム（”ＡＯＳ”）を含む。これらの構成コンポーネントは、電気通信手段あるいは他の手段を通して一緒にリンクされるので、マイクロマーケティングセンター、ＣＣＩＳおよび口座開設システムは中央データベースと電子的に通信できる。中央顧客情報システム（“ＣＣＩＳ”）は、好ましくは、関係プロフィールコンポーネントと、口座管理コンポーネントと、リード管理システムと、あるいは販売追跡報告コンポーネント（管理情報システムすなわち“ＭＩＳ”）とを含む。 広い意味で、本発明のシステムは大規模の商業銀行の構成コンポーネントの全てを連結する。特に、大きい中央データベースは、ユーザがデータベースに照会ることができるユーザワークステーションに連結される。本発明の１つの態様によれば、グラフィックインタフェースは、構造化照会言語に精通していないユーザがそれにもかかわらずデータベースから情報を得ることができるように装備されている。このデータベースは中央顧客情報システム（ＣＣＩＳ）にも連結される。本発明は、これらの構成コンポーネントの全てを一緒に結び付け、顧客を対象にして顧客要求の成功を追跡する組織的な方法を提供する。 本発明のシステムを使用して、支店は、キャンペーンに関して決定し、このキャンペーンを地域のマイクロマーケティングセンターで調整できる。本発明のシステムは、顧客を対象にし、リストを作成するために使用することができる。 本発明の重要な態様によれば、本発明のシステムはオンライン支店システムに直接リンクされる。このように、好ましくはマイクロマーケティングセンターによって負わされるリードは自動的に支店に送ることができる。地域のマイクロマーケティングセンターは本発明のシステムおよび方法に特に重要である。特に、本発明は、いろいろな種類の郵便物の住所を識別し、オンラインＣＣＩＳ支店システムに連結できるリストを発生させる能力をマイクロマーケティングセンターに提供する。これは、地域マイクロマーケティングセンターに分析ワークステーションで使用可能な全ての機能を与える。さらに、マイクロマーケティングセンターは、いろいろなタイプの住所、例えば、企業の住所あるいは法律上の住所を秘密にすることができる。この方式を使用して作成されたリードは、リードを支店に直接提供するシステムに前夜のうちに自動的にアップロードできる。 地域マイクロマーケティングセンターに関連して、本発明のシステムは、地域マイクロマーケティングセンターがいろいろなタイプの郵便物の住所を識別し、オンラインＣＣＩＳ支店システムにリンクするリストを作成することができるグラフィックユーザインタフェースを含んでいる。これによって、元のマーケティングセンターはリードを特定のキャンペーンに向けることができる。一般に、処理の流れは下記のように記載することができる。最初に、支店ユーザ（銀行管理）は販促に関して決定する。販促概念が地域マイクロマーケティングセンターに通信される。このシステムによって、地域マイクロマーケティングセンターは、リードを発生させるユーザワークステーションを使用することができる。一般的には、リクエストは、リクエストのサイズおよびタイプに応じて５分から２４時間で実行できる。リードは、前夜のうちにリードを支店ユーザおよび個人銀行員に供給するシステムに自動的にロードされる。したがって、個人銀行員は、販売コールのためにリードおよび関係プロフィールを使用できる。 中央顧客情報システム（“ＣＣＩＳ”）は、好ましくは、関係プロフィール構成コンポーネントと、口座管理構成コンポーネントと、リード管理システム、あるいは販売追跡・報告（管理情報システム、すなわち“ＭＩＳ”）構成コンポーネントとを含んでいる。各構成コンポーネントは、販売処理を完成させるために支店に供給する報告書を作成できる。 電子販売およびサービス支援システムが、金融構成コンポーネントの全範囲を含む単一の口座を開設するシステムとインタフェースできることは好ましいことである。したがって、本発明の統合システムが、好ましくは単一のセションに口座を開設するシステムも含んでいることは好ましいことである。このシステムは、好ましくは、本発明の中央データベース、マイクロマーケティングセンター、中央顧客情報システムおよび支店システムと通信するので、データは、合法的で、適切である場合、これらのシステム間を通過できる。 中央データベースは、本発明のアプリケーションの全てに優先すると同時にマイクロマーケティングセンター、ＣＣＩＳおよび口座開設システムは、中央データベース情報をアクセス（ある場合には情報を中央データベースに供給）できる。本発明の中央データベースは、支店の商品、バンクカード、トラベル・エンターテイメントカード、学生ローン、投資、保険・抵当商品を含む金融機関の全ての商品および顧客についての情報を含む広範囲で豊富なデータベースである。 中央データベースは、情報の精度を保証し、非技術スタッフによる情報の使用を容易にするように設計されている。したがって、このシステムは、入力情報をスクラブ（不要なものを削除）し、標準化し、世帯化し、履歴（ヒストリ）を形成し、状態コードを計算し、テーブルを保持し、戦略フラグを計算する手段を含んでいる。中央データベースの大部分のフィールドは、好ましくは、月末に獲得された情報で毎月更新される。 好ましい実施の形態では、中央データベースは、いろいろな企業及びマーケットからの情報を金融機関内の１つのロケーションに記憶する。中央データベースは、既存の顧客金融情報に関する情報と、外部ソースからの情報と、既存および潜在の顧客に関する人口統計情報とを含んでもよい。好ましい実施の形態では、中央データベースは、メインフレームコンピュータの中に収容され、大量の金融・人口統計データのリポジトリを含んでいる。情報は、金融機関によって供給される各商品およびサービスに対するビジネスやクレジットカードの供給、外部ベンダーからの供給を含むいろいろなソースからデータベースに供給される。外部ベンダーからの供給は、好ましくは、全て公に使用可能な人口統計学的情報、電話番号、住所、税および財産記録等を含んでいる。 これらのソースからのデータは均一のフォーマットで記憶されている。この目的のために、均一の記憶あるいは世帯アルゴリズム、名前・住所標準化処理、およびマージ処理が使用されてもよい。さらに、情報は、好ましくは、３階層の中央データベースに保持されるので、データは世帯レベル、顧客レベルおよび口座レベルで選択的にアクセスできる。所与の世帯は１つあるいはそれ以上の顧客を有してもよく、世帯の各顧客は多数の異なる口座を有してもよい。 したがって、中央データベースは、ビジネスの全ての顧客関連情報を記憶する単一の中央リポジトリとして役立つ。下記に述べられるように、中央データベースは、広範囲の顧客サービス、金融分析およびマーケティングの目的のために使用することができる。 ビジネス中の全ての顧客関連情報を記憶する単一の中央リポジトリは著しい可能性を与えるのに対して、データベースは必然的に非常に大きいので、いくつかの問題が生じる。例えば、本発明者らは、このサイズのデータベースが実際に直接サーチすることができないと認識している。したがって、本発明の他の態様によれば、本発明のシステムは、ユーザが中央データベースをサーチするプログラムを動的に形成できる手段を含んでいる。 本発明のマイクロマーケティングセンターのワークステーションは、好ましくは、汎用コンピュータで実行するように設計され、ウィンドウズ(Windows)（登録商標）ＰＣあるいはマッキントッシュ(Macintosh)（登録商標）コンピュータで実行するグラフィックユーザインタフェース（“ＧＵＩ”）を発生させるソフトウェアの形式の手段を含んでいる。この手段、すなわちまた汎用コンピュータ向きのソフトウエアはワークステーションで使用される中央データベースの全てのテーブルおよび構造の局部コピーを供給する。これは、全てのユーザが最新の定義およびフィールドを有することを保証する。 さらに、このシステムは、プッシュダウンウィンドウズ、アイコン、ドラッグアンドドロップ、およびユーザが精通している他の機能を使用して中央データベースをサーチする各ステップをユーザに手ほどきする手段を含んでいる。さらに、このシステムは、各リクエストに対して“適切な”ＳＱＬ照会を形成し、これらの照会が行われることを保証するのに必要な特別のコードおよびシンタックスを隠す手段を含んでいる。最後に、システムは、報告書およびファイルをローカルプリンタあるいは記憶装置にダウンロードする手段を含んでいる。 マイクロマーケティングセンターのワークステーションも、とりわけ、中央データベースに含まれている情報をサーチし、販促キャンペーンのためのリード（すなわち販売目標）のリストを作成する能力を有する。マイクロマーケティングワークステーションによって、ユーザは、照会を形成し、報告書を規定あるいは設計し、処理を実行し、すなわち照会を実行し、報告書の中への照会の結果を実行し、それから報告書をダウンロードするかあるいは送り出す。 マイクロマーケティングワークステーションによっても、ユーザがマーケティング情報あるいはリードを作成し、リードをＣＣＩＳに直接供給することができる。複数のマイクロマーケティングワークステーションは、選択販売プログラムのためのリードのリスト（すなわち、金融機関によって提供される新規あるいは既存の商品あるいはサービスのための販促キャンペーン）のために支店長からのリクエストに応答するようにマイクロマーケティングセンター内部で使用されてもよい。マイクロマーケティングセンターは、支店長（ブランチマネージャー）と連携し、最も商品あるいはサービスを買う可能性がある世帯、顧客、あるいは口座のプロフィールを決定する。したがつて、マイクロマーケティングは、特定の照会を作成し、中央データベースに対する照会を実行し、販促キャンペーンを追求する最適のリードのリストを含む報告書を作成する。 マイクロマーケティングのワークステーションは、中央データベースをサーチし、特定の選択基準に合う全ての世帯、顧客、あるいは口座のリストを抽出する機能を有する。リードのリストは、セールスキャンペーンに対する特定の選択基準に合う顧客あるいは世帯へのダイレクトメールを対象とするために使用されるかあるいはリードのリストはテレマーケティングのためにＣＣＩＳに直接送られる。 本発明のＣＣＩＳは、マーケティング、管理および販売ツールである。このＣＣＩＳは、顧客情報を見て、顧客の接触および関係を管理するために使用されるいくつかの統合構成コンポーネントを含んでいる。関係管理構成コンポーネントは包括的な販売処理を支援する。このシステムは次の特徴（機能）を提供する。すなわち、適切なスタッフ部員が世帯および顧客の口座および収支の情報を詳細形式および要約形式の両方で見ることができる関係プロファイル、銀行員がポートフォリオ管理および個人関係管理のような、顧客をプログラムに登録することができる口座管理機能、オンラインの優先順位を付けた電話リストを送付し、結果を追跡する関係形成機能、電話および／または郵便で連絡されたくない顧客および非顧客に関する情報を供給する販促抑制機能、および最近の販促接触を各顧客へ表示する接触履歴機能である。 ＣＣＩＳは、販売キャンペーンに関連した多数の機能を実行する。ＣＣＩＳをより良く理解するために、ＣＣＩＳが使用される金融機関の階層の簡単な説明が最初に記載されている。シティバンク（Citibank）Ｎ．Ａのような大きな金融機関は、異なった地理上の地域に多数の別個のコミュニティバンクに編成される。各コミュニティバンクは多数の別個の銀行支店を含んでいる。次に、銀行支店には、支店長および多数の個人の銀行員がいる。ＣＣＩＳは、好ましくは、銀行支店に置かれた個人の銀行員および支店長の各々のためのワークステーションおよびコミュニティバンクの本店にも置かれた役員あるいはセールスマネージャのためのワークステーションを含んでいる。いろいろなワークステーションの各々は、銀行内のユーザの責任および義務に応じて異なる機能を有する。 支店長は、マイクロマーケティングで作成されたリードのリストを受け取り、このリードを支店内の選択された個人の銀行員の間で配布するためにＣＣＩＳワークステーションに電子的にロードする。支店長は、リードを処理するのに最適任である個人の銀行員あるいは個人の銀行員の作業負荷および有用性に応じて個人の銀行員にリードを割り当てる。 リードのリストがマイクロマーケティングによって作成され、ＣＣＩＳに通信された後、個人の銀行員はＣＣＩＳワークステーションのリードのリストへのアクセスを受信する。次に、個人の銀行員は、リードのリストの顧客の各々と販売セション（例えば、電話をかける）を行う。販売セションの前後に、個人の銀行員は、顧客の銀行との関係および中央データベース上に含まれた顧客についての任意の他の人口統計情報の（詳細形式あるいは要約形式の）全プロフィールを見るためにＣＣＩＳを使用する。これによって、個人の銀行員は、販売セション中顧客と利口に話し、それによって販促キャンペーンの成功率を増加させることができる。 支店長および銀行員は、毎日の販売情報を自動的に獲得するための追跡・報告管理ツールとしてＣＣＩＳを使用する。支店長および銀行員は、ＣＣＩＳを使用して各個人の銀行員に対する詳細なセールストランザクションにアクセスし、いろいろなキャンペーンに対する販売結果を見て、成果を追跡し、必要に応じてキャンペーンの調整を行う。支店長および銀行員も、マーケティング資源の使用を最適にするために個人の銀行員および／または支店間にリードを再割当てするためにＣＣＩＳを使用する。 本発明が、好ましくは単一のセションで口座を開設するシステムを含み、このシステムは、顧客の金融および／または投資状態に関するデータを収集する手段と、収集されたデータに基づいてニーズ要分析を実行する手段と、口座情報を表示する手段と、ニーズ評価に基づいて勧告を行う手段と、顧客の構成コンポーネントの選択を入力する手段と、顧客によって望まれる全てのサービスを提供し、顧客のニーズを最も良く満たす単一の口座を形成するために口座コンポーネントを単一の口座に加える手段と、クレジットチェックを行う手段と、提供されたサービスに基づいて単一の料金を決定する手段と、バンクカードおよび個人識別コードを発行する手段を含む遠隔アクセス商品の顧客の使用を許可する手段と、欠けているデータを識別する手段と、供給されなかったデータを入力するようにユーザに促す手段とを含むことは好ましいことである。このシステムは、各構成コンポーネントのデータフィールドをリンクする手段も含むので、一旦一片のデータが収集されると、データは全ての適切なデータフィールドに供給される。さらに、システムは、ユーザがデータフィールドをバイパスし、セション（活動）の後でデータを供給できるように構成されている。このシステムは、好ましくは、本発明の中央データベース、マイクロマーケティングセンターおよび支店システムと通信しているので、データは、合法的で、適切である場合、これらのシステム間を通過できる。 本発明のシステムの重要な態様は、それによってデータが処理によって上下に流れることができるので、一旦顕著な一片のデータが収集されると、データが必要であるあらゆる場所に伝送されることである。換言すると、全ての同様なデータフィールドがリンクされる。これはいくつかの利点をもたらす。第一に、ユーザ（銀行従業員）は、たとえ若干の他のユーザがデータを収集したとしても、顧客に予め供給されたデータを要求することは全然必要ない。第二に、システムユーザは、顧客に対するその表示で適当な時にデータを収集する柔軟性を有する。第三に、合法的であり、適切である場合、情報は、処理を簡単にするために本発明の中央データベースのような他のソースから得ることができる。同様に、口座開設処理中に得られる情報は、中央顧客情報システム（“ＣＣＩＳ”）のリード管理システムあるいは販売追跡あるいは報告（管理情報システム、すなわち“ＭＩＳ”）構成コンポーネントのような本発明の統合システムの他の部分によって使用することができる。 本発明のシステムも、好ましくは収集されたが、直ちに必要ない顕著なデータを記憶するペンディングファイル記憶手段を含む。このように、データが顧客の銀行へのその後の訪問中に必要であるならば、データは、顧客が既に提供したデータを供給するように顧客に求めることなしに検索することができる。さらに、口座開設処理中に得られ、ペンディングファイルに記憶されている情報は、中央顧客情報システム（“ＣＣＩＳ”）のリード管理システムあるいは販売追跡・報告（管理情報システム、すなわち“ＭＩＳ”）構成コンポーネントのような本発明の統合システムの他の部分によって使用することができる。 したがって、本発明は、中央データベースを有し、複数のソースからのデータを中央データベースに入力する手段を有し、中央データベースへの入力データを複数の組織レベルで標準化する手段を有し、中央データベースから地理的に離れている複数のユーザワークステーションを有し、このユーザワークステーションの各々がデータベースおよびディスプレイ手段を含み、このワークステーションが、グラフィックユーザインタフェースを発生させ、ユーザがサーチ基準ブロックを選択し、グラフで構成された検索照会をグラフィカルに形成することができる手段を含み、前記グラフィックユーザインタフェースがプルダウンウインドウズと、アイコンと、ドラッグアンドドロップ操作とを含み、電気通信手段により各ユーザワークステーションに接続される複数の支店ワークステーションを有し、ユーザワークステーションから複数の支店ワークステーションにデータレコードを伝送する手段を有し、中央顧客情報システムを有し、この中央情報システムが、地理的に分離されているが、電子通信のために支店ワークステーションにリンクされており、テキスト照会が実行することを確実にするのに必要とされる必要なコードおよびシンタックスを含むテキスト照会にグラフィカルに構成されたサーチ照会を変換する手段を有し、ユーザワークステーションと中央データベースとの間でのデータ通信を可能にする手段を有し、ユーザワークステーションの１つから受け取った構造化照会に応じてデータベースをサーチし、前記照会に一致するレコードを識別する手段を有し、前記照会に一致するレコードに関するデータをユーザワークステーションにダウンロードする手段を有する統合販売処理支援システムを提供する。 中央顧客情報システムは、複数の顧客プロフィールを有し、各顧客プロフィールが、人口統計情報と、クレジット情報および金融目的を含んでいる顧客金融情報と、を含み、中央顧客情報システムに含まれた情報に基づいてニーズ分析を実行し、ニーズ分析に基づいて口座を勧め、選択された口座の構成コンポーネントに関する情報を顧客に提示する手段を有し、中央顧客情報システムと中央データベースとの間のデータ通信を可能にする手段とを有している。 中央顧客情報システムは、好ましくは、中央データベースから地理的に離れている。この出願中に使用されているように、用語“地理的に分離され”および“地理的に離れている”は、異なる都市あるいは州の地域のような著しい空間分離を指すことを意図しており、建物の隣接した部屋あるいは階を指すことを意図するものでない。好ましい実施の形態に関連して、“地理的に分離され”および“地理的に離れている”システムは、例えば、ニューヨーク、ワシントン、カリフォルニア、テキサスおよびフロリダのような国内の異なる地域に維持されている。 このシステムは、支店への顧客の到着を追跡する手段も含んでもよく、それにおいて、このシステムは、販売処理を遂行する新規および既存の顧客のための支店の到着に関する情報を追跡・報告する手段をさらに備えている。この情報は、次の情報、すなわち、到着のタイプ、待ち時間、販売セッション時間、平均セッション時間、販売ツールの使用方法、商品のタイプ、ドル／商品のタイプ、顧客の名前および住所、商品のタイプ、訪問の目的および販売レップＩＤを含んでいる。 本発明は、また、システムが中央データベースを含み、複数のソースから中央データベースにデータを入力する手段を含み、構造化照会に応じてデータベースをサーチし、前記照会に一致するレコードを識別する手段を含み、前記中央データベースと電子通信する複数のユーザワークステーションを有する少なくとも１つのマイクロマーケティングセンターを含み、複数の地理的に分離された支店システムを含み、各支店システムが少なくとも１つの支店ワークステーションを含み、中央顧客情報システムを含み、この中央顧客情報システムが地理的に分離されてるが、電子通信により支店システムのワークステーションにリンクされている、前記システムに関連して使用するために販売目標を識別し、セールスリードを配布し、マーケティングキャンペーンのための販売ツールを強化する方法を提供する。 この方法は、データを複数のソースから中央データベースに入力するステップを有し、前記入力データを前記中央データベース内の複数の編成レベルに標準化し、世帯化するステップを有し、販売キャンペーン概念をマイクロマーケティングセンターに通信するステップを有し、販売キャンペーン中に対象にする顧客のリストを規定するために基準を前記ユーザワークステーションのユーザインタフェースに入力することによって前記販売キャンペーン概念に基づいてリードを形成するステップを有し、前記選択基準に応じて構造化照会を形成し、中央データベースを前記構造化照会を使用してサーチするステップを有し、前記選択基準に合う前記中央データベースのレコードを識別するステップを有し、販売キャンペーン中対象にする前記顧客のリストを作成して、前記顧客のリストを前記支店ワークステーションに電子的に配布するステップと、を有する。 この方法は、販売キャンペーン中前記顧客に対する前記販売セッション（活動）中の前記顧客のリストから顧客について情報を含むプロフィールを前記支店ワークステーションに表示するステップも含んでもよい。さらに、方法は、マイクロマーケティングセンターが郵便物の住所を含むファイルを発生させることができるグラフィックユーザインタフェースを使用し、ファイルを地理的に分離された支店システムに転送するステップとを含んでもよい。 この方法は、支店への顧客到着を追跡するステップと、販売処理を遂行する新規および既存の顧客のための支店の到着に関する情報を追跡・報告するステップとも含んでもよい。この情報は、次の情報、すなわち、到着のタイプ、待ち時間、販売セッション時間、平均セッション時間、販売ツールの使用法、商品のタイプ、ドル／商品のタイプ、顧客の名前および住所、商品のタイプ、訪問の目的および販売レップＩＤを含んでいる。 さらに、この出願中に使用されているように、用語“地理的に分離され”および“地理的に離れている”は、異なる都市あるいは州の地域のような著しい空間分離を指すことを意図されていて、建物の隣接した部屋あるいは階を指すことを意図されているものでない。好ましい実施の形態に関連して、“地理的に分離され”および“地理的に離れている”システムは、例えば、ニューヨーク、ワシントン、カリフォルニア、テキサスおよびフロリダのような国内の異なる地域に維持されている。図面の簡単な説明 本発明は、本発明の開示が添付図面に関連して行われるとき、本発明はよりはっきりと理解される。 図１は、本発明の販売・サービス支援システムの高レベル図である。 図１Ａは、本発明のシステムおよび方法を使用する販売処理フロー図である。 図２は、中央データベースの構成コンポーネントを示す概略図である。 図３は、情報が中央データベースに記憶（世帯化）される３つの基本レベル示すブロック図である。 図４Ａ〜図４Ｄは、中央データベースにアクセスするデータベースエンジンを構成するいろいろなテーブルを示すブロック図である。 図５は、マイクロマーケティングセンターのワークステーションに入力される選択基準に基づいて中央データベースからリードのリストを作成する処理ステップを示すフローチャートである。 図５Ａ〜図５Ｈは、ログオンし、照会を構成し、照会を実行し、報告書を作成する処理を規定し、リードを特定のキャンペーンに向け、かつオンライン支店システムにファイルをダウンロードする方法を示すマイクロマーケティングセンターのワークステーションのためのいろいろなグラフィックユーザインタフェースディスプレイである。 図６Ａは、中央顧客情報システムからの情報をアクセスし、入力する初期の処理ステップを示すフローチャートである。 図６Ｂ〜図６Ｃは、中央顧客情報システムのワークステーションからのいろいろな顧客プロフィールおよび世帯プロフィールを見る処理ステップを示すフローチャートである。 図７は、中央顧客情報システムを使用する口座管理機能のための処理ステップのフローチャートである。 図８Ａ〜図８Ｃは、中央顧客情報システムを使用する関係形成システムのための処理ステップのフローチャートである。 図９Ａ〜図９Ｂは、中央顧客情報システムを使用する販売追跡・報告機能のための処理ステップを示すフローチャートである。 図１０Ａは、本発明の統合金融システムにおいて新規の顧客に対して口座を開設する方法の好ましい実施の形態のステップを示すブロック図である。 図１０Ｂは、本発明の統合金融システムにおいて既存の顧客に対して口座を開設する方法の好ましい実施の形態のステップを示すブロック図である。 図１１Ａ〜図１１Ｃは、図１０に示された方法の口座選択／ニーズ分析のステップに含まれる処理を示すフローチャートである。 図１２Ａ〜図１２Ｅは、図１０に示された方法の個人プロフィールを形成する処理のステップの好ましい実施の形態を示すフローチャートである。 図１３Ａ〜図１３Ｍは、図１０の方法の口座を形成するステップを実行する好ましい処理を示すフローチャートである。 図１４Ａ〜図１４Ｇは、図１０の方法の口座サービスのステップに含まれる処理を示すフローチャートである。 図１５は、図１０の方法の登録用紙をプリントするステップを実行する処理を示すフローチャートである。 図１６Ａ〜図１６Ｆは、図１０の方法によりアクセスレベルをセットするステップを実行する好ましい処理を示すフローチャートである。 図１７Ａ〜図１７Ｂは、図１０の方法により追跡するステップを実行する処理を示すフローチャートである。 図１８Ａ〜図１８Ｃは、本発明のシステムにより発生されるステートメントファクシミリスクリーンディスプレイの例を示している。望ましい実施の形態の詳細な説明 本発明のシステムは販売プロセスを容易にする大銀行のコンポーネントのすべてをリンクしている。特に、大量のデータベースはユーザがデータベースへの照会を可能にするためユーザワークステーションにリンクされている。本発明の１つの態様として、グラフィックインタフェースが、構造化された照会言語に精通していないユーザでも、データベースからインフォメーションを得ることを可能にするために提供される。データベースは、また中央顧客情報システム（ＣＣＩＳ）にリンクされている。本発明はこれらすべてのコンポーネントをまとめて、目標顧客および顧客注文の達成を追跡する組織的な方法を提供するものである。 本発明のシステムを使えば、支店はキャンペーンを決めることができ、そのキャンペーンを地域のマイクロマーケティングセンタと調整することができる。本発明のシステムは顧客を目標にし、リストを発生するために使用できる。 本発明の重要な態様としては、本発明のシステムが直接オンラインで支店システムにリンクされることである。このようにして、マイクロマーケティングセンタによってロードされた望ましいリードを支店に自動的に送ることができる。地域のマイクロマーケティングセンタは、特に本発明のシステムとプロセスに重要である。特に、本発明は種々のタイプのメールアドレスを識別してリストを発生する能力をマイクロマーケティングセンタに提供し、オンライン ＣＣＩＳ 支店システムにリンクを行なうものである。これは地域のマイクロマーケティングセンタに分析的なワークステーションで利用可能なすべての能力を与えるものである。さらに、マイクロマーケティングセンタは種々のタイプのアドレス、例えば、ビジネスあるいは法律上のアドレスを隠すことができる。この方法を使って発生されたリードは、支店に直接リードを提供するシステムへ夜間に自動的にアップロードすることができる。 地域のマイクロマーケティングセンタに関連して、本発明のシステムは、地域のマイクロマーケティングセンタが種々のタイプのメールアドレスを識別するリストを発生し、オンラインＣＣＩＳ支店システムにリンクすることができるグラフィカルユーザインタフェースを含むものである。これは、オリジナル（元の）マーケティングセンタがリードを特定のキャンペーンに向けることができることを意味する。一般に、販売プロセスフローは、図１Ａを参照して次のように記述することができる。 初めに、支店ユーザ（支店長）が販売促進を決める。販売促進コンセプトは地域のマイクロマーケティングセンタに伝達される。システムは地域のマイクロマーケティングセンタがリードを発生するためにユーザワークステーションを使うことを可能にする。典型的には、要請の大きさとタイプにより５分から２４時間までの間で要請を実行することができる。リードが、夜間に支店ユーザおよび個人銀行家にリードを提供するために自動的にシステム（好ましくは ＣＣＩＳ のコンポーネント）にロードされる。個人銀行家はその後、販売勧誘電話のためにリードと関係プロフィール（または ＣＣＩＳ のコンポーネント）を使うことができる。 中央顧客情報システム（”ＣＣＩＳ”）は好ましくは関係プロフィールコンポーネント、口座マネージメントコンポーネント、リードのマネージメントシステム、あるいは販売追跡とレポート（経営情報システムあるいは” ＭＩＳ”）コンポーネントを含むものである。それぞれのコンポーネントはレポートを発生することができ、それは販売プロセスを完了するためにユーザ（支店長）に提供される。 電子販売・サービス支援システムは、好ましくは金融のコンポーネントの全範囲を含むひとつの口座を開くシステムにインタフェースすることができることである。それ故、本発明の統合化されたシステムはまた、口座開設システム（好ましくは単一のセションでの）を含むものである。システムは好ましくは、本発明の中央データベース、マイクロマーケティングセンター、中央顧客情報システム、支店システムと通信し、データが合法的で適切であるこれらのシステム間で渡されることができるものである。 添付図面で示される例を参照して、本発明の望ましい実施の形態の詳細を述べる。 図１および図２に本発明のシステムの概観を示す。システムは中央データベース１０、複数のワークステーション１２を有するマイクロマーケティングセンタ１１、中央顧客情報システム（”ＣＣＩＳ”）１３と口座開設システム（ＡＯＳ）１７を含むものである。これらのコンポーネントは、他から「地理的に分離され」または「地理的に遠く」て、、電気通信リンク１４、１５（例えば、 Ｘ．２５ ネットワーク）または他の手段を通してマイクロマーケティングセンタ１１と ＣＣＩＳ１３の両方が中央データベース１０と電子的に通信するように一緒にリンクされてもよい。本出願における「地理的に分離され」および「地理的に遠い」という用語を使うのは、異なった都市または州のように重要な空間の分離を意味するものであって、隣接した部屋または建物のフロアを意味するものでない。望ましい実施の形態に関連して、「地理的に分離され」および「地理的に遠い」システムが、例えば、ニューヨーク、ワシントン、カリフォルニア、テキサス、フロリダのような異なった地域で維持されている。 より詳細には、マイクロマーケティングセンタ１１のワークステーション１２は、ＳＹＢＡＳＥゲートウェイとトークンリング・ネットワークを介して中央データベース１０のメインフレームコンピュータと通信する、 Ｏｍｎｉｓ ７のようなソフトウェアを含むものである。このように、システムは、ユーザが必要な照会またはレポートを引き出す認可を持っているなら、どんな遠い場所からでもアクセスできる能力を持っている。 以下の記述で使われるように、「リード」とは、顧客または潜在的なニーズに基づいた販売努力のために特に目標とされる潜在顧客のことである。リードは自分で識別されることができ、進行中の努力の一部、または短期のキャンペーンの一部となることもできる。「キャンペーン」とは、金融機関から提供された新しいまたは既存の製品およびサービスの導入または拡大するために ＣＣＩＳ１３を介して管理される目標とされた販売リード（顧客あるいは潜在顧客）のグループのことである。 ここに使われる「セション」とは、個人銀行家または他の販売代理人と、製品の販売または、顧客および／または顧客の世帯の他のメンバーに提供されるサービスを受ける顧客との間での、典型的には電話によるミーティングのことである。セションは顧客とミーティングして、顧客のマネージメントのニーズを議論し、顧客のニーズを満足させるための製品およびサービスを提供するために使われる。 用語「製品」とは、典型的には預金、投資、ローンまたは金融機関の抵当口座のような項目のことである。用語「サービス」とは、典型的には金融機関によって提供された預金、投資、あるいはクレジット口座以外のクレジットカード、仲介料、ダイレクトアクセス、現金としての小切手、電話代支払い、保証付き小切手などのことである。用語の「製品」と「サービス」は本出願を通じては交換可能として使われる。 本発明の種々のコンポーネントを以下に詳細で記述する。中央データベース 中央データベース１０は本発明の出願のすべての基礎となる。中央データベース１０は、すべての顧客についての情報および支店製品、銀行カード、旅行と娯楽カード、学生ローン、投資、保険と抵当製品を含めた金融機関製品を含む包括的で豊富なデータベースである。中央データベース１０は金融機関にまたがった処理システムから毎日および毎月の情報供給を取り込み、この情報にアクセスすることを容易にするために非常に大きい「データウエアハウス」を構築する。中央データベース１０は、データベースの強化するために使われる外部の人口統計学的および他の公的に利用可能な情報と共に、金融機関の内部の複数ファイルから情報を受け取る。 中央データベース１０は情報の正確さを保証し、専門的でないスタッフでもより容易に情報を使えるように設計されている。このように、システムは入力情報を浄化および標準化し、世帯化し、ヒストリーを構築し、ステータス（状態）コードを計算し、テーブルを維持し、戦略上のフラグを計算する手段を含むものである。 中央データベース10の目的は、種々のビジネスおよび金融機関における種々の部門からの情報を１つの場所に格納（記憶）することである。銀行のケースでは、例えば特定の顧客が、当座預金を所有し、学生ローンを持ち、２回または種々の製品を銀行カードで勧誘されたという事実を中央データベース10に記憶することができる。 中央データベース10は既存の顧客金融に関する情報、外部からの情報および既存および可能性がある顧客についての人口統計学的情報を含んでいてもよい。望ましい実施の形態としては、中央データベース10はメインフレームコンピュータに収容され、金融および人口統計学的データの大きなリポジトリを含むものである。情報は種々の情報供給源21-25 からデータベースに供給され、これらの情報供給源は金融機関により提供されたそれぞれの製品およびサービスに対する金融機関からのビジネスおよびクレジットカード情報供給源21と22を含み、顧客人口統計学的情報供給源23、顧客電話番号情報供給源24および種々の他の外部ベンダーからの情報供給源25を含むものである。 種々の情報供給源21-25 からのデータは同一のフォーマットで中央データベース10に格納される。この目的のため、好ましくは同一の記憶または世帯アルゴリズム、名前および住所標準化プロセス、マージプロセスが使われる。このように、中央データベースは金融機関にとって入手可能な顧客関連のすべての情報を記憶する単一の中央リポジトリの役目をする。世帯アルゴリズムとは、同じ名字で同じ住所、または異なった口座で同じ名前または同じ社会保障番号、同じ人または同じ世帯に住んでいる人を示すなどの情報に基づいて、１つの世帯であると考えられる１つのユニットの中に異なった口座をまとめるものである。世帯プロセスは中央データベース10のデータを取得して、論理的にそれを抽出する有意義な方法を提供するものである。 図３で示されるように、情報は、好ましくは３つの階層−−（世帯、顧客、口座）で中央データベースに維持されるものである。ある世帯が１人またはそれ以上の顧客を持っていてもよく、１世帯でそれぞれの顧客が複数の異なった口座を持っていてもよい。データベースエンジンに関連して以下に詳細に論じるように、３つの階層は、照会、閲覧、レポートのユーザ基準に合うそれぞれの世帯、顧客、口座レベルにおいて「キー」を供給する。中央データベース10は広範な種々の顧客サービス、金融分析およびマーケティングの目的のために使うことができる。 中央データベース10は、セキュリティデータベース30、ドメインデータベース31、パラメーターデータベース32、世代データベース33、照会出力データベース34、選択された照会領域35と世帯−顧客−口座リポジトリ36を含めて、本発明の動作を支援するためにいくつかのデータベースコンポーネントを含むものである。これらの中央データベース10のコンポーネントはデータベースエンジン40によって互いにおよび外部の通信情報供給源とインタフェース接続されている。 セキュリティデータベース30はそれぞれのシステムのユーザのために、ユーザIDおよびパスワードと共に、資格のリストを格納する。金融機関は高度に秘密で価値ある情報でジョブをするので、それぞれのユーザのアクセスはそのユーザのジョブを行うために必要なデータベースのエリアだけに制限することは必要である。例えば、ユーザが地理的に遠いワークステーション（以下に記述されるように）の１つからシステムにログオンする時、データベースはそのユーザに割り当てられた資格によってユーザが適切なユーザIDとパスワードを提供して、次いでユーザのデータベースにアクセスするのを制限することを保証するためにセキュリティ点検を行う。 それぞれのユーザのプロフィールのために、セキュリティデータベース30は、ワークステーションに内蔵されるRAM 容量およびハードディスクのサイズのような、ユーザのワークステーションについての情報を維持する。セキュリティデータベース30は、またユーザが、売られた抵当口座および個人の銀行預金口座のような、いくつかの特定の口座にアクセスすることができるかどうか、およびユーザが機密性が高い名前と住所情報にアクセスを与えられるかどうか決定するものである。 ドメインデータベース31は、中央データベース10に含まれるすべてのデータコンポーネントの定義および記述を格納するものである。望ましい実施の形態として、マイクロマーケティングセンターからデータベース10をサーチする最初のステップとしては、本発明のシステムはドメインデータベース31に含まれるエレメントおよびデータ記述を、ユーザのワークステーション12へダウンロードする。この情報は、中央データベース10のためにデータ用語集またはインデックスのフォームであることが好ましい。このデータ用語集またはインデックスは、エレメントのすべての値と共に、中央データベース10に含まれるすべてのエレメントの記述を含むものである。それ故、例えば、もしユーザが口座ステータス（状態）を見たいなら、本発明のワークステーション12はドメインデータベース31から口座ステータスのために利用可能な値にアクセスすることができる。この例では、本発明のシステムが、特定の値が口座が「オープン」かまたは「クローズ」かどうかの表示することをユーザに示してもよい。 本発明のシステムは、特定のエレメントのためにユーザから要請を受け取るや否や、システムがどのような記述がそのエレメントに対して存在するか調べるのに、十分な程度にダイナミックである。もし記述が存在しないなら、ユーザは、このエレメントをデータ入力しなければならない。データ用語集またはインデックスは、システム性能を強化するためにドメインデータベース31から初期ダウンロード後にユーザのワークステーションに局所的に維持されるのが好ましい。 照会出力データベース35は中央データベース10に対して行われたサーチの実際の結果を含んでいる。サーチの間に作られたすべてのレポートおよびキーファイルは出力データベース35中でDB2 出力テーブルに行く。レポートがいったん出力データベース35中のDB2 出力テーブルに入れば、望むように動的にフォーマットされ、アクセスすることができる。論理データベースエンジンコンポーネント データベースエンジン40は２つの論理コンポーネントを持っている。１番目のはユーザ基準を満たすキーを抽出する。これらのキーは世帯、顧客、口座レベルにあるのが好ましい。（それぞれ HHNO，HHN O + CSC USTNO，または HHPO + ACCOUNT IDENTIFIER ）。 ２番目のコンポーネント（データ抽出装置コンポーネント）はユーザが欲するすべてのデータ項目をピックアップする。両方のコンポーネントがひとつのジョブで一緒に働くことができ、またはユーザは別の時間においてさらなる処理のためにキーをセーブしておくことができる。さらに、ある特定のタイプの質問はまったく抽出キーの必要がないが、中間キー抽出ステップなしで直接データを得ることができる。 もしユーザがキーを求め、セーブすれば、ユーザは異なる時間に（データベースエンジンのデータ抽出装置コンポーネントを使って）異なるフィールドのセットをピックアップするためにセーブしたキーを使うことができる。あるいは、ユーザは追加の基準を古いセットに適用することによりさらにキーのセットを減らす（および、キーの古いセットの代わりに、またはキーの古いセットに追加して、新しいセットをセーブしておく）ことができる。 ２つのコンポーネントは質問仕様書対話の２つの異なった部分と結び付けられる：１）一方はユーザがサーチされる領域を識別する基準を指定する、２）他方は選択された領域からユーザが欲する属性をユーザが指定する。両方の部分は一気に、または別々に行うことができる。２番目の部分を行う時、ユーザは前に作られたキー領域を参照することができる。あるいは、新しいキーセットが追加の基準を適用することによって前に作られたキーセットから得てもよい。 キーは、 AUTHID としてユーザIDと共に DB2テーブルを使ってセーブされる。これはキーテーブルは、作られたユーザによってアクセスすることができるだけであることを意味する。ジョブ制御／スケジューラーサブシステムが、いずれのキーのセットがユーザ／照会／実行のいずれに属するか追跡するのが好ましい。ジョブ制御システムは、一定の時間使われなくて、周期ベース上で再利用されない（例えば、周期的なプログラム追跡レポートを作成する目的のための）セーブされたキーを周期ベースで削除する。 たとえユーザがキーがセーブされるのを望まないとしても、データベースエンジンは、もしそうすることが性能を向上するなら、一時的にキーの中間セット（最終の結果を得る途中で）をセーブしてもよい。この性能状態のためのいくつかの可能なシナリオを以下に記述する。 単独で、または最初のキー抽出コンポーネントと共に実行することができるデータベースエンジン40のデータ抽出装置コンポーネントは、いったんキーが抽出されると、データベースから必要なデータを引き出す機能を持っている。もしそれを最初のコンポーネントで実行するなら、キーはテーブル上にたとえセーブされなくてもよいが、前の SQLステートメントからホストプログラム変数を介してキーが渡される。 通常ユーザは、世帯（または顧客）の口座関係の全部のセットを望む。口座データが、資産／債務（ ALA）および銀行カード（ BC ）テーブルとして以下に参照されるであろうテーブルにおいて別々に中央データベースに格納される。通常、関連情報を探しているユーザは、同じ世帯の互いに追従する口座を見たがるものである。必要な順序を得るべきソートを避けるために、（UNION ALL は BC テーブルが続いたALA テーブルにアクセスする）プログラムは口座テーブルのそれぞれにカーソルを開いて、世帯（キー）の順序での出力を提供するためにマージロジックを利用する。このアレンジはALA および BC テーブル上のI/O が並列でなされるという利点を持っている。他方、キーテーブルから来るキーは、それらが DB2によってメモリに保持されるから、ただ一回読まれるだけである。同じく、データはキー順序をひとまとめして読まれるので、ダイナミックシーケンシャルプリフェッチはすべてのテーブルでオンになっている可能性が高い。その結果ずっと速い実行速度が得られる。 本発明によって使われる典型的な SQL SELECTステートメントは： SELECT output columns FROM ALA table，KEYS table WHERE HHNO in ALA=HHNO in KEYS table口座のALAセット用 SELECT output columns FROM BC table，KEYS table WHERE HHN O in BCO = HHNO in KEYS table口座の銀行カードセット用。 もしユーザが世帯および／または顧客テーブルからデータを欲するなら、これらの他のテーブルへの結合はそれぞれのSELECTステートメントでなされる。これらの結合は、 DB2が、もし世帯キーが世帯の番号順序であるなら、それぞれのテーブルでダイナミックにシーケンシャルプリフェッチをするので、非常に速いであろう。同じく、両方の SELECTSが並列で実行されているので、性能は、 DB2がしばしばメモリ中で世帯（および／または顧客）行を見付けだすので、利益を得るであろう。これらの便宜により、データアクセスは非常に大きいDB2 データベースでも非常に速いのである。 もしキーがセーブされたテーブルになくて、プログラム中で別のSELECTステートメントから来るなら、上記SELECTステートメントは、キーテーブル結合の削除およびWHERE節ステートメントでホスト変数に格納されたキーの値の置き換えによって修正することが必要であるだけである。それでもDB2はデータを得るためにすべてのテーブルのダイナミックシーケンシャルプリフェッチをする。 生成されたプログラムは、キーシーケンスに出力を書き込むために単純なマージロジックを含む。望ましいアクセス経路を得るために、ORDER BYコマンドが、キーテーブルが最初にアクセスされ、かつネストループ（入れ子ループ）結合法が使われると想定して、 SELECT ステートメントで必要かもしれない。あるいは、キーテーブルは別にフェッチされ、ホスト変数が結合条件の代わりに使われる。 上記SELECTステートメントは、それぞれの世帯のための口座の全関係集合がそれぞれの時間に抽出されるであろうと想定する。しかしながら、ユーザはただ3つのテーブルの1つのみからデータを求めるか、および／またはもっと出力を制限する追加の基準を加えてもよい。追加の基準を適用することは、データベースエンジンの他のコンポーネントの役割であると考えられることができる。 最初にキーを抽出することはいくつかの状態で必要ではないかもしれない。例えば、世帯あるいは顧客レベルにおいて、単独で基準を持つ関係の照会は、多分、前もって要約されたカラム（列）を使って最初の抽出キーなしで行うことができる。これらの照会は、しかしながら、同じ世帯のための口座は（UNION ALL の使用の結果）一緒の出力でないので、ポスト抽出ソートを必要とするかもしれない。また、非関連の照会、単一テーブルの照会および通常結合は、キーのセーブを必要としない。 用語「経路」は特定のセットのデータに対して特定のセットの基準を記述するために使われる。本発明では、口座経路、世帯経路、登録者経路があり、暗黙のうちに、プログラム追跡経路と特別なスーパー世帯経路がある。 経路概念の利点は2つある：第一のそれは、共に直観的および関係的に整合している方法で質問仕様を組織化するものである。口座経路を使うことにおいて、例えば、ユーザは世帯がある特性を持っている口座を含まなくてはならない（または含んではならない）ことを指定している。第二の利点は、経路仕様が、SQL ステートメントに変換することがより容易なように、 SQLと正しく直接の対応を持っているということである。 経路コンセプトがデータベースエンジン40についていくつかの細部を記述するために使われると共に、経路コンセプトはユーザ対話で明確である必要がない。マイクロマーケティングセンタ11のワークステーション12とCCIS 13 とは、経路に関して照会の分析に使うことのできるパラメータを発生するための正しい質問を依頼することによりユーザに促す。 口座経路は、ユーザが単一の口座レベル基準に適している世帯（あるいは他のキー）を選択することを可能にする。すなわち、口座経路が、所定の製品の口座を含むすべての世帯を提供する。ここでは任意に製品がいくつかの他の属性を所有する。口座経路のための SELECT ステートメントは次のようなものである： SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA WHERE （PRODUCTC ODE = ?）AND（..．他の口座指定条件）製品コードは Ptype、Stype またはSource Product Code のいずれでもよい。これらの値（対話）を指定することは、ユニークな値またはコードはコラム（列）の複合に依存すると思われるので、幾分複雑であるかもしれない。もしユーザがサービスタイプレベルにおいて製品コードを指定することを望むなら、照会は世帯レベルにおいてフラグおよび合計（サマリー）変数を使うことにより1つのステップで答えることができる。 しかしながら、このケースでもユーザは、口座レベルにおいてのみ利用可能な（オープン日付、個別口座残高など）を製品が持っていなくてはならない他の特性を指定すること要求してもよい。この照会は、適切な製品および関連する特性を有する口座を持つすべての世帯を選びだす。カッコの中の基準は1つの製品に当てはまる。DISTINCT節は、もし世帯が依頼されたタイプの２口以上の口座を持っているなら、起こりうる重複世帯を排除するために照会において使うことができる。 ユーザはある特性の1つの製品を持つ世帯または（OR）別の特性のある別の製品を持っている世帯のいずれか（EITHER）を要求してもよい。またはユーザは同時に（AND ）別のタイプを含んでいる製品か、または別のタイプの口座を含んでいない（NOT）世帯を要求してもよい。 一般に、これは集合論における問題である。それは、実行して得られ、世帯レベル（集合HH1 、集合HH2 ．．．集合 HHn）または顧客レベルにおけるキーの集合（セット）の取得のSELECTステートメントとなるそれぞれの個別の口座経路であると考えることができる。それで世帯の最終の望ましい集合は次の論理的なステートメントの結果である： HH1ANDHH2OR HH3NOTHH4 ....ここでは挿入語句を、操作の順序を明確にするために使ってもよい。上記のすべてのものはSQL と等価である。例えば、次の SQLステートメント： SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA WHERE (PRODUCTC ODE = ?)AND （ 及び/ 又は で結合される他の口座指定条件） AND HH NO IN （SELECT HHN O FROM HH2T ABLE）は、最初の２つの集合の ANDをとることに類似している。ここでは最初のSELECTステートメントが HH1集合を表し、内部の下位選択が前に選択され、セーブされたキー（ HH2）の２番目の集合を使う。もし集合 HH1と HH2の両方がテーブルに格納されたキーによって表されるなら、 ANDはその２つの間の単純な結合によって得られる。 問題に対する上記の解決は、通常データベースに複数の経路を必要とするので、最適ではないかもしれない。多くの場合１経路のみが必要とされる。異なったケースが以下に論じられる。 もしユーザが１つのタイプの口座または別タイプの口座を持つ世帯を要求するなら、上記のアプローチは、２つの SELECT ステートメントを作り出す２つの別の口座経路仕様書（会話）を必要とするであろう。それぞれの選択ステートメントが実行されて、世帯の２つの集合が得られる。それでこれらの２つの集合はＯＲ演算（論理和演算）される。 しかしながら、同じ目的を、挿入語句の中に別のカッコを追えることによって１つの SELECT ステートメント中で容易に達成することができる： SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA WHERE （ PRODUCTC ODE = ?（最初の製品コード） AND （及び／又は で結合される他の口座の限定条件．．．） OR PRODUCTCODE = ?（2 番目の製品コード） AND （及び／又は で結合される他の口座の限定条件．．．）カッコの中のステートメントは世帯が持つべき特定の口座のためにすべての特性を指定する。OR演算子はユーザに世帯が持ちうる口座の別のタイプのすべての特性を指定することができる。例えば、この口座の2番目のタイプは異なった残高などを持つかもしれない。世帯は、もしそれがいずれかの特性の集合における少なくとも１口座を持っているなら、照会によって選択されるであろう。0Rロジックはデータの１回のパスで実施することができる、なぜならロジックは一度に１行適用できるからである。 ORロジックを指定する別の方法は、次の例のようにIN述語を使うことである： PRODUCTCODE IN （製品のリスト）しかしながら、このステートメントを使うことによって、WHERE節で指定された他のいかなる条件でも選択された PRODUCTC ODESのそれぞれに適用できるであろう（例えば、AND BALANCE 〉 4000 が個々の製品のそれぞれに当てはまる）。ワークステーションソフトウェアは、会話が、ミスを避けるために２つの OR ロジックケースを区別することを保証するものである。 もしユーザが同時に２つの（またはそれより多くの）口座のタイプを持つ世帯を探しているなら、照会は２つの（またはより多くの）口座経路を持つが、その結果の選択ステートメントはより複雑となる。2 つまたはそれ以上の口座経路のために選択ステートメントを作る他の方法がある。最初は次のように関連づけられた下位照会である： SELECT DISTINCT HHNO FROM ALA A WHERE （ ｛A.PRODUCT-CD = ? AND（A．...）｝） AND HH N O IN （SELECT HHN O FROM ALA B WHERE A.HHN O = B.HHN O AND （ ｛B.PRODUCT-CD = ? AND（B．...）｝）下位選択での世帯のリストはセーブされて、キーテーブルとして呼び戻すことができる。このキーテーブルはより高いレベルの選択（世帯が両方の基準を満たさなくてはならないことを意味する）と結合できるか、または（AND HHN O IN ..．）の同じ方法で外部SELECTと関係付けられるかも知れない。 同作業についての他のいっそう効率的な方法は、次のように２つのオリジナルのテーブル間を結合をすることである： SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA A，ALA B WHERE A.HHN O = B.HHN O AND （ ｛A,PRODUCTCD = ? AND（A．...）｝ AND ｛B.PRODUCTCD = ? AND（B．...）｝） 関連づけられた下位照会の使用はデータへの２回のパスを避ける。しかしながら、同じ世帯内の他の行のデータが同じ世帯の中のメモリに多分あるので、結合アプローチも同様である。いずれかのケースで、データベースマネージャーと共にベンチマークが、性能を検証するために含まれるべきである。 あるいは、照会はブレークダウンでき、世帯番号の中間結果が格納される。製品コードのインデックスが、サーチのスピードを増すために好ましくは使われる。抽出された明確な HHNOはセーブされ、後に再利用されるか、または直接第２のデータ抽出装置コンポーネントに渡すことができる。 NOT 経路は常にデータへ２つのパスを必要とする。もしユーザが所定のタイプの口座を持っていない世帯を要求するなら、データベースエンジン40は最初にそのタイプを持っている世帯を探す。それからシステムはこれらの世帯の補集合を見いだす。次の選択ステートメントは NOT経路の例を提供するものである： SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA A WHERE HHN O NOT IN （SELECT HH-NO FROM ALA B WHERE （ ｛B.PRODUCTCD = ? AND（B．...）｝）NOT 経路の使用はそれが2つの理由のためと思われるほど単純ではない。第一に、拘束されない補集合はユーザが探しているものではないかもしれない。第二に、もしこのように依頼されるなら、照会は非常に悪く実行するかもしれない。 一般的に、口座経路上ではユーザが、金融（口座残高、振替の量など）のような口座／製品に全体的に依存する変数を使って製品に関連する条件および記述的な（オープン日付、マーケティングステータスなど）変数ばかりでなく、組織レベル、地理的な場所などのような口座に間接的に関係する変数を使って他の条件も、指定するだろう。関連的に、これらの他の変数は、なじみのないキーの一部であり、それらの口座行での存在は口座実体（エンティティ）およびORG または地理的実体の間の関係を確立するものである。 最もありそうな、ユーザの論理的な意図は、世帯のサーチがこの組織レベル、地理的な場所などに制限されるということであろう。このような場合、上記の SELECT ステートメントはユーザの意志を達成しないであろう。次の拡張された SELECT ステートメントはこの点を明らかにするものである： SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA A WHERE HHN O NOT IN （SELECT HHN O FROM ALA B WHERE （(B.ORG AND B.GEOGRAPHIC，などの条件） AND （ ｛B.PRODUCTCD = ? AND（B.他の 製品 条件...)｝）この公式化で、下位（サブ）選択は ORG／GEOGRAPHIC条件持ち、それで製品条件はこの口座（世帯）のこのサブセット（部分集合）の中で検索する。しかしながら、補集合（補数）が実行される時、このようなどの制限もなく、データベースは組織と地理に属さないものを含めてすべての世帯の間でサーチするであろう。世帯の結果としての集合は一般にずっとより大きくて、ユーザが期待する程度と異なる。 この問題を補正するために、 ORGとGEOGRAPHIC条件は外部選択で繰り返されなくてはならない。NOT 経路のための SELECT ステートメントのいっそう適切な公式化が以下に提示される： SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA A WHERE （A.ORG AND A.GEOGRAPHIC,などの条件） AND HH＿N O NOT IN （SELECT HHN O FROM ALA B WHERE （(B.ORG AND B.GEOGRAPHIC，などの条件） AND （ ｛B.PRODUCTCD = ? AND（B.他の 製品 条件 ...）｝）しかしながら、多くの世帯が異なった ORGと GEOGRAPHIC 値有する口座を持つので、システムが ORG／GEOGRAPHIC条件に適していて、かつ同時にタイプ NOTを必要とする口座がない小さな口座を持つ世帯が選択されることを許すべきであるかどうかという疑問が生ずる。もしシステムが主要な口座（世帯と顧客テーブルにおいて格納された）の、またはあらゆる口座の ORG／GEOGRAPHICでも使ったなら、これは素数対実数(Prime VS．Actual)の問題と呼ばれる。もし答えが素数であれば、外部選択は世帯テーブルを見る。 この照会はデータベースマネージャーでベンチマーク（基準と）されなくてはならない。NOT IN リストでの世帯の数が多すぎる時は、照会のための時間を減らすために、２つのオプションがある。第一に、 IN リストは格納されることができ、インデックスを使ってデータベースの中の HHNOの残りに、それらをその時マッチさせないプロセスによって順番に再リードする。第二に、世帯キーは世帯インデックスと共にテーブルに格納されることができる。これらのオプションのいずれかと一緒に、データベースは非常に効率的に NOT INロジックを実行するであろう。 NOT ACCOUNT PATHは容易に以下の SELECT ステートメントを使って前のACCOUNT PATHに加えることができる： SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA A WHERE （A.ORG AND A.GEOGRAPHIC,などの条件） AND （ ｛A.PRODUCTCD = ? AND(A.他の 製品 条件...)｝ AND HHN O NOT IN （SELECT HHN O FROM ALA B WHERE （B.ORG AND B.GEOGRAPHIC,などの条件） AND （ ｛B.PRODUCTCD = ? AND（B.他の 製品 条件 ...）｝） 世帯経路、登録経路、プログラム追跡、スーパー世帯経路およびそれらと口座経路との組み合わせをここに論ずる。 世帯経路は全世帯に適用できる条件を指定するために使われる。これらの条件は直接、または間接的に指定することができる。ダイレクト仕様書が、次のSELECTステートメントの例のように世帯テーブルのコラム（例）を使用してなされる： SELECT HHNO FROM HHD A WHERE （A.ORG AND A．GEOGRAPHIC条件） AND A.HHC HKT OTB AL > 10000最後の条件は前もって合計した変数の使用例である。 世帯経路が既存の世帯変数を使う条件から成り立つ時はいつでも、世帯経路条件は結合の手段によってどんな口座経路条件とでも組み合わされて、データの１回のパスで実行されることができる。次の SELECT ステートメントはこの例を提供するものである： SELECT HHNO FROM HHD A，ALA B WHERE A.HHN O = B.HHN O AND （A.ORG AND A.GEOGRAPHIC 条件） AND A.HHC HKT OTB AL > 10000 AND （[B.PRODUCTCD = ? AND（B.他の 製品 条件...]） しかしながら、時には世帯レベル条件は格納された世帯変数を使って指定されることができないこともある。これは世帯テーブルで合計されるサービスタイプレベルより低い製品詳細のレベルにおいて求めらる合計変数（合計、平均など）について言えるものである。 このタイプの世帯経路は、GROUP BYおよびHAVING節を使って、別の SELECT ステートメントで実行されなくてはならない。典型的な例としては： SELECT HHNO FROM ALA A WHERE （A.ORG AND A.GEOGRAPHIC 条件） AND （[A.PRODUCTCD = ? AND（A.他の 製品 条件...]） GROUP BY HHNO HAVING （SUM(ACCTBALANCE)> 5000 AND （SUM(ACCTCRLIM)> 10000 AND COUNT(* )> 3） 世帯の結果として生ずる集合は次にセーブすることができ（永久に、または一時的に）、それから同じかまたは他の照会の世帯の他の集合と（AND ／OR／NOT IN）と組み合わせることができる。 これらの照会の遂行は、もしインデックスが残高、貸出限度額、 ORG、GEOGRAPHIC変数などのために使われ、その中に世帯番号を含むなら特に速くなされる。合計は口座データから形成されるので、会話はこの要請の仕様書を口座経路の仕様書と組み合わせてもよい。データベースエンジンは、ORG および GEOGRAPHIC 変数が実数および／または素数を示すように選択的にセットされることができる。 顧客経路は世帯経路に非常に類似している。主な相違は、この経路で世帯値および顧客値の組み合わせが、キーとしてセーブされるという点である。定義テーブル 図４Ａ−４Ｄに示されたブロックダイアグラムに、中央データベース10にアクセスするためのデータベースエンジン40の定義を持つ種々のテーブルを示す。図４Ａは、パラメータデータベース32の定義テーブルを示し；図４Ｂは、世代データベース33の定義テーブルを示し；図４Ｃはデータベースエンジン40のリファレンス（参照）テーブルを示し、図４Ｄはドメインデータベース31の定義テーブルを示す。 図４Ａを参照して、パラメータデータベースの定義のテーブルは、例えば、テーブルの頭文字として省略形"QRN"を持つ"Query Run"（照会実行）テーブルを含むものである。Query Run テーブルには、ワークステーション12の中に入力された最初の照会からの情報で母集団化される。データベースエンジン40は、新しい照会が要求されたか否かを知るため Query Runテーブルを連続的に読む。 Query Run テーブルは、新しい照会を処理すべきか否かをシステムに告げる。もし新しい照会が処理されるべきなら、Query Run テーブルは他のパラメータテーブルを読み、ワークステーション12によって提供されたすべての情報を抽出する。Query Run テーブルは、次に SQLおよびCobal プログラムを照会のために発生させる。データベースエンジン40は、次に、世帯、顧客、または口座テーブルに対して稼動するであろう照会を発生することにより中央データベース10にアクセスし、それからデータを抽出する。 図４Ａに示した別のテーブルは、Query Logical Task（照会論理タスク）テーブルである。このテーブルは、特定の照会を発生するために、いくつのタスクを論理的に行われなければならないかに関する情報を含んでいる。 図４Ａの Query Logical Task テーブルの下に示しているのは、 Path Relation（経路関係）テーブルである。このテーブルは特定の照会の領域を目標とするために使われる。すなわち、Path Relation テーブルはデータベースエンジン40がそれぞれの照会のために世帯レベルのキー、顧客レベルのキー、及び口座レベルのキーいづれを発生するかどうか、または実際のデータを抽出するために出力仕様を発生するかどうか決定する。Path（経路）テーブルは Path Relationテーブルに関連していて、データベースエンジンに世帯あるいは口座経路を使うべきかどうかを通知するものである。 QLT Input （ＱＬＴ入力）テーブルはデータベースエンジン40に、照会が出力仕様であるかどうか、または、それがレポートまたはキーを抽出しているかどうかを告げるものである。このテーブルは、またどのタイプのプログラムがレポートを抽出するために使われてるのかの情報を供給するものである。 Path View （経路ビュー）テーブルは、データベースエンジン40に、ユーザがアクセスのために、どの中央データベーステーブルが必要かを説明するために使われる。Path Row References （経路行参照）テーブルは、システムに使われるべき経路（経路 id ）のタイプを伝える情報を含んでいる。例えば、Path Row References テーブルは、"contain"を発生するかどうかをシステムに伝えるために使われる。"contain"はコマンドであり、ある金融の製品（例えば、小切手、預金、 CD など）を持つ（または提供する）世帯、顧客、または口座のすべてを抽出するために使われる。"contain"は、また特定の銀行あるいは支店でだけの世帯を検索するのに使われることができる。 Path Clause （経路条項）テーブルは、ユーザがタイプすることができる追加の制約情報を提供する。例えば、小切手や預金を持っている人に加えて、照会は、また10,000ドルより大きい預金残高を持つような人々に限定することもできる。その情報は Path Clauseテーブルに格納されるであろう。 図４Ｂ中に示した世代データベーステーブルは、図４Ａのパラメータデータベースと同様なテーブルのいくつかを含んでいる。照会実行の領域はデータベースエンジン40によって再び読まれる。世代データベースはパラメータデータベースの情報に基づいて発生されるすべての情報を含んでいる。その情報は、データを抽出するために Cobalプログラム中にその時埋め込まれる SQLを構築するために読まれ、かつ論理的に操作される。SQL コードテーブルはデータベースによって生み出される実数の SQLコードを含んでいる。SQL コード情報が SQLテーブルの上に格納された後、データベースエンジン40の他の部分は、このテーブルから情報を読み込む。 データベースエンジン40の別の部分が世代データベースから SQLコードを抽出して、 Cobalプログラムの中に SQLを埋め込む。システムは、次に JCLを構築するためにその Cobalプログラムを使う。システムは、標準 JCLを使うことを必要とするすべての JCLを発生し、次に、ジョブがコンパイルされる内部の読み込みルーチン（リーダ）にこのジョブをゆだねる。このジョブは、実際の実行ジョブを提出する別のジョブを発生する。実行ジョブは、その後中央データベース10から求められたデータを抽出する。 図４Ｃ中に示された参照テーブルは、照会を公式化するための参照情報を提供するために使われた種々のテーブルを含むものである。キータイプテーブルは、抽出されるキーのタイプおよびキーのそれぞれのためのコラムについての情報を含んでいる。System Control（システム制御）テーブルは、システムが使うパラメータを動的に変えるための情報供給源を与えるパラメータテーブルである。Job Log （ジョブログ）テーブルは、起こるどのエラーのログをも保持する。Constraint Type （制約タイプ）テーブルは、アクセスされる組織についての情報を含んでいる（例えば、特定の銀行または支店の中の口座の数）。この情報は SQL発生の最適な方法を決定する統計上の目的のために使われる。上述したように、多数の口座または他の情報を検索するためにいっそう効率的な SQLを作る SQLステートメントを構成するいくつかの方法がある。 例えば、照会が入力される時、システムは何個の口座が、サーチされるべき異なったタイプの口座のそれぞれに含まれているか決定するであろう（例えば、小切手、預金、ＣＤ）。口座の最少の数（口座テーブルでの行の最も小さい数）を持つ口座タイプは、サーチのスピードと効率を最大にするために最初に SQLに置かれるであろう。同じ処理は編成にも使われる。すなわち、もし１以上の組織が（銀行、支店など）サーチされるなら、システムは最初に口座の最少の数で組織をサーチするであろう。 Job Active（ジョブ活動）テーブルは、それが実行されている時、ジョブのステータス（状態）を含むものである。Organization（組織）テーブルはそれぞれの銀行と支店の記述を含んでいる。Product （製品）テーブルは製品のそれぞれの記述を含んでいる。View Relationship （ビュー関係）テーブルは、どのビュー（view）がどの他のビューに関連づけられるか、およびどのテーブルがどの他のテーブルに関連づけられるかについての情報を含んでいる。Error （エラー）テーブルは、システムの操作の間に起こるすべてのエラーをログファイルに記録する。 図４Ｄを参照して、Domain Database （ドメインデータ）テーブルは、SView 、PView 、Groups、Elements、SFunc および EFuncテーブルを含む。これらのテーブルは Brownstone Data Dictionary （ブラウンストーンデータディクショナリ）で維持され、データベースエンジン40によって維持される。これらのテーブルからの情報は外部に抽出され、super view id を含む DB2テーブルの別の集合の中に置かれる。super viewは照会のために論理的な経路を定義し、いくつかの関連したテーブルを一緒に結合するために使われる。 データベースエンジン40は、ユーザがワークステーション12において、ユーザにフレンドリーなグラフィックインタフェース上で、情報をクリックしてポイントすることができ、それでユーザは容易にかつ速く、大きく包括的な中央データベース10にアクセスすることができる。ワークステーション12は、データベースエンジン40へ頭文字と疑似コードを渡し、その後中央データベース10からデータを検索するための論理アクセス経路へコードを変換する。ユーザは、データベースエンジン40がそれぞれの照会のために適切な SQLを発生するので、中央データベース10にアクセスするためにどのようにプログラムまたは一ラインのコードを書くべきか知らなくてもよい。データベースエンジン40によって発生された論理アクセス経路は、それによって非常に大きいデータベースを実務的にサーチするシステムの性能を大きく増すものである。マイクロマーケティングセンタ 本発明は、１つまたはそれ以上の、マイクロマーケティングセンタ11を含み、各マイクロマーケティングセンタは新しい金融の製品とサービスをマーケティングするために人口統計、口座残高、製品、所有権などに基づいて顧客のリストを識別するために銀行支店によって好ましくは使用されるワークステーション12を含む。好ましくは、複数の地理的に散らされた地域のマイクロマーケティングセンタが提供されることである。マイクロマーケティングセンタ11は CCIS 13の中へ直接ダウンロードできる販売リードを含むファイルを発生する。ダウンロードされたリードは、次に新しい製品または提供されているサービスをマーケティングするために CCIS 13を使ってリードを働かせるために努力を調整する支店長に、CCIS 13 を通して送信される。 金融機関のすべての顧客関連情報を格納する単一の中央リポジトリが重要な可能性を提供すると共に、データベースは、必然的にそれが実際に直接サーチされることができないほど大きい。それで、本発明はユーザが動的に中央データベース10をサーチするためのプログラムを構築することができる手段を含むものである。 本発明のシステムは、少なくとも1つの、好ましくは多くのワークステーション１２をマイクロマーケティングセンタ11に含み、これらのワークステーション１２はユーザが中央データベース10に含まれる情報をサーチして、マーケティングキャンペーンのためのリード（すなわち、販売目標）リストを発生することを可能にする。望ましい実施の形態では、２つの異なったバージョンのワークステーション -分析的なワークステーションおよびマイクロマーケティングワークステーションを含むものである。分析的なワークステーションはユーザに照会を構築することを可能にし、レポートを定義し又はデザインし、次いでプロセスを実行する；すなわち、照会を実行し、レポートの中に照会の結果を実行する。レポートはその後ダウンロードされるか、または書き出されることができる。マイクロマーケティングワークステーションは、ユーザに分析的なワークステーションと同じ機能を実行し、またマーケティング情報または販売リードを発生して、直接 CCIS 13にリードを供給することを可能にする。 マイクロマーケティングセンタ11の中のワークステーション12は、中央データベース10をサーチするためのプログラムを動的に構築するためにグラフィックユーザインタフェース（"GUI"）を発生することに対して、好ましくは汎用コンピュータ上で実行するよう意図されたソフトウェアのかたちの手段を含むものである。ワークステーション12は、すべてのテーブルおよび構造のローカルなコピーをワークステーション12を使って検索することができる中央データベース10からダウンロードする。これはシステムのすべてのユーザが、彼らがシステムにアクセスするたびに、最新の定義とフィールドを提供されることを保証するものである。 加えるに、システムはプルダウンウインドウ、アイコン、ドラッグ＆ドロップ、および今日のコンピュータ・ユーザによく知られている他の特徴（機能）を使うことを含んでいるサーチの要求を構築する各ステップを介して生活するユーザのための手段を含むものである。さらに、システムはそれぞれのリクエストのために"proper"（適切な） SQLの照会を構築し、これらの照会が稼動することを保証するに必要な特別なコードおよびシンタックスを隠すための手段を含むものである。システムはまた、ローカルワークステーション12にレポートおよびファイルをダウンロードするための手段を含むものである。 マイクロマーケティングセンタは、種々のタイプのメールアドレスを識別し、オンライン CCIS 支店システムをリンクするリストを発生する能力をもつものである。このようにして、ファイルそれ自体はオンライン支店システムにロードされることができる。マイクロマーケティングセンタが、ビジネスまたは法律上の理由のためのアドレスの種々のタイプを隠す能力を持つのが好ましい。 複数のマイクロマーケティングワークステーション12が、選択された販売プログラムのためのリードのリストの支店長からの要請に答えるためにマイクロマーケティングセンター11を構成するのが好ましい。販売プログラムは、金融機関により提供された、新しいまたは既存の製品、またはサービスのためのマーケティングキャンペーンを典型的に含むものである。マイクロマーケティングセンター11は、販売キャンペーンの製品またはサービスを購入する最も可能性が高い世帯、顧客、および／または口座のプロフィールを決定するために支店長と共に働く。マイクロマーケティングセンターは、次に、特定の照会を構築し、中央データベースに対して照会を実行し、それぞれのマーケティングキャンペーンのためにリードの最適なリストを含むレポートを発生する。 マイクロマーケティングセンターのワークステーションは、中央データベース10をサーチして、指定の選択基準を満たす世帯、顧客または口座のすべてのリストの抽出する手段を提供する。リードのリストは、次に販売キャンペーンのために特定の選択基準を満たす顧客、または世帯へのダイレクトメールの対象として使われるかまたはメールリードのリストが直接に CCIS 13に送られる。 図５を参照して、マイクロマーケティングワークステーション12は、電源オンの後、最初にログオンスクリーンを表示する。ログオンスクリーンは、ワークステーション12および中央データベース10の機能にアクセスするセキュリティ制御を提供する。ユーザＩＤおよびパスワードの入力後、ワークステーション12は、中央データベース10に対してユーザＩＤおよびパスワードを検証するリモート手順呼び出しを起動する。もしユーザＩＤとパスワードが有効であるなら、ログオンウインドウが消え、マイクロマーケティングワークステーション上の次のメニューを含んでいるシステムの残りへのアクセスを提供する。もしユーザがアクセスを認められるなら、ユーザプロフィール、優先権および適切なリモート手順呼び出しが、オペレーティングのインタフェースの初期化およびカスタマイズするために読み込まれる。 有効なログオンに続いて、現在のユーザＩＤのための掲示板メッセージへチェックがなされるであろう。もし未読のメッセージが見つかれば、ユーザは未読のメッセージのリストを見るよう促されるが、しかしユーザはこの催促を無視して、後でメッセージを読んでもよい。ログオンのすぐ後に、図５Ａに示したように、分析的なワークステーションおよびマイクロマーケティング機能の間でユーザが選択できるメニューが表示される。メニューはまた、ユーティリティー、フランチャイズパフォーマンス、顧客ベースプロフィール、取引報告を含む他の機能へのユーザアクセスを提供する。 図５Ａのメニューから分析的なワークステーションまたはマイクロマーケティングを選択すると、ワークステーションは、図５Ｂに示すような、ワークステーション12により使用される照会、レポート、プロセスオブジェクトを作成し、かつオープンするに必要な機能への高レベルなアクセスを提供するために次のメインメニューを示す。このメインメニューから、ユーザは新しい照会、レポート、またはプロセスを作成するか、または既存のものをオープンする選択を与えられる。もしユーザが例えば、支店長のリクエストを果たすために新しい照会を作成することを選ぶなら、ユーザは照会構成のために次に種々のパラメータを入力する。 照会が構成された後、ユーザはレポートフォーマットのために次に種々のパラメータを入力する。最終的に、ユーザは照会とレポートを実行するプロセスを定義し、ジョブ待ち行列に照会とレポートを提出して、中央データベース10に対して照会とレポートを実行する。照会とレポートが完成した時、ワークステーション12はサーチの結果を表示するかまたはプリントし、レポートを求めた銀行の支店に配送するため出力ファイルまたは直接に CCIS 13に結果をダウンロードする。 照会が論理的に構築されることを確実にするために、会話は、ほとんどフリーハンドのユーザ対話に従わされおよび／または結合された論理的なステップの組み合わせに従うべきである。望ましい会話は速度−選択タイプの会話である。速度選択の会話は、ユーザに何の照会のタイプを実行することを望むかを尋ねることによって始まる。関連と非関連の2つの主なタイプがある。非関連のオプションのための会話は関連会話の下位集合（サブセット）であると考えることができる。 プログラム追跡ファイルは、システムの中に前に登録された口座ファイルを使って関連キーテーブルを作成することによって、速度選択とインタフェースする。ドライバファイルも同様の手順を使う。ドライバまたはプログラム追跡ファイルがシステムに入力され、キーテーブルが作成され、かつセーブされるよう処理された後、ユーザは以下に記述するように上記のオプションまたは手順のいずれかを選んで続行してもよい。 ユーザは、ユーザが世帯または顧客レベルで分析することを望むかどうか尋ねられる。その答えが、世帯または顧客レベルにおいてキーがセーブされるかどうかを決定する。それはまた、内密にユーザのために発生するであろういくつかの結合条件などを決定してもよい。ユーザは、必要とする世帯、顧客、および／または口座の領域を定義する基準ブロックで構成された照会をアセンブルすることによって続行する。適切な照会がアセンブルされた後、ユーザは、照会とレポートのような、処理ステップブロックで構成されたプロセスをアセンブルすることによって照会を実行する。 例えば、図５Ｃに示したように、２つ以上のオープンサービスおよびレポート（報告する）し行として NYB NEW YORK BANKを持つ世帯へ領域を制限する世帯の領域を定義する基準ブロックが構築される。図５Ｃの基準ブロックを構築することにおいて、ユーザは、中央データベースからダウンロードされた基準リストから " open services"および "REPORTING BANK" を選ぶことによって基準コラムを満たすよう促される。 " open services,"を選ぶ際、ユーザは、最初に図 5D に示した Add Criteria メニューからカテゴリー "SERVICES" を選び、その後図 5E に示した Add Criteria サブメニューから " open services"を選ぶ。条件 "Greater than" および値 "1"もまた、図５Ｅに示したメニュー表示から入力または選択される。基準ブロックもまた、選択された顧客および口座の領域を定義するため構築される。 図５Ｃに示したように、照会を作成した後、ユーザは、図５Ｆに示されたディスプレイ（表示）を使ってプロセスを作成することにより照会を実行する。図５Ｆに示したプロセスは、例えば、中央データベースに２つのステップを提出する：つまり照会およびレポート。レポートステップは、図 5G に示したディスプレイにあるレポートタイプおよびレポートパラメータを定義することによって作成される。図５Ｆに示したディスプレイスクリーンから Run（実行）を選ぶと、定義されたプロセスは、システムによって実行される。すなわち、照会が中央データベースに対し実行され、照会の結果および定義されたレポートパラメータに従ってレポートが作成される。図５Ｈに示したように、ディスプレイスクリーンは、ユーザが特定のキャンペーン向けにリードを方向づけること、および支店システムに直接にファイルをロードすることを、可能にするために提供される。補集合および一般的な制限基準 ユーザはその補集合（領域）制限基準とそれが適用されるであろうレベルを入力するよう要求されるであろう。補集合制限基準は、選定基準の補集合が必要な時、検索されるべき世帯の集合（または顧客）を制限する1つのタイプの基準である。補集合サーチは、 NOT INまたは NOT CONTAINS ロジックまたは機能（関数）の典型である。 これらの関数を計算する方法は最初に確かな条件を満足させるキー（世帯または顧客）を見いだすことである。その後これらのキーの補集合は得られる。例えば、もしある製品を持たない世帯が必要なら、システムは最初に製品を持つ世帯を見いだし、次にこれらの世帯の補集合を見いだす。補集合をサーチする際、サーチされる世帯の集合は制限されるべきで、そうでないと結果は一般に望ましくないものとなる。補集合操作の間にサーチされる世帯を制限する基準は、補集合制限基準と呼ばれる。 本発明で好ましく使われる補集合制限基準の2つのタイプは位置（組織）基準と地理的基準である。位置基準は常に必要とされるべきである。初期値はユーザプロフィールから割り当てられもよい。それぞれのユーザは、最大組織レベルに割り当てられ、そのレベルのデータにアクセスすることができる。デフォルト位置基準は、ユーザが（彼自身の階層経路の中で1またはそれより低い組織レベルを指定することによって）ユーザがデータをそれ以上制限するかぎり、変えることができるユーザの照会に割り当てられる。位置基準はジョブを、迅速に実行するジョブか時間をかけて実行するジョブかをスケジューリングするために使われる。 位置基準フィールドはそれら自体の選択リストにあるのが好ましい。ワークステーションはどのエントリ（入力）でもユーザプロフィールを侵害しないことを保証するべきである。しかしながら、ユーザは少なくとも1度はこの選択プロセスを通ることを強いられるべきである。 地理的基準は州コード、郵便番号コードなどのようなフィールドを含むものである。これらのフィールドはまた、それら自体のウインドウ選択リストにあるべきである。 上述した補集合制限基準に加えて、データベース階層（世帯、顧客と口座）のすべてのレベルにおいて出現する共通の特性を持つ一般的制限基準が提供される。口座レベルにおいて一般的制限基準はそれぞれの口座と結び付けられる実際（Actual）値である。世帯および顧客レベルにおいて、これらは基本（Prime ）口座から得られる値である。 それ故に、補集合制限基準は３つの方法で適用でき、それは実数レベル、素数レベルまたはその両方のレベルである。ユーザは、どのレベルにおいて分析することを望むかが求められ、その後ワークステーションが、必要とするどんなレベルでも適切な選択基準を発生する。 もし素数レベルが選択されたなら、それはボードにまたがって適用されるであろう。もし実数レベル（または両方のレベル）が選択されるなら、ユーザは、口座経路が入力されるたびに補集合制限基準を変える機会を与えられるべきである。 もしキーテーブルがセーブされるなら、キーテーブルを、NOT INが AND演算子（AND NOT IN Keyテーブル）と一緒に現われる限りは NOT IN 操作で使ってもよい。 補集合制限基準の適用のレベルは、上述した位置および地理的な選択リストに関連したそれら自体のウインドウで求めることができる。 ユーザはキーテーブル操作を指定する機会を次の２つの行為により与えられる。 1）作られたキーをセーブすることを望むかどうかの指定； 2）現在の選択プロセスに以前にセーブしたキーを組み込むこと。もしユーザが作られたキーをセーブすることを望まないなら、ユーザは後で出力コラムのリスト、出力のフォーマットなどを指定することを強いられるであろう。換言すればユーザは出力仕様会話を行なうことを強いられるであろう。もしそのように望むなら、キーはユーザによって指定される（世帯または顧客）レベルにおいて後の再利用のためにセーブされるであろう。 もしユーザが以前にセーブされたキーテーブルを再利用することを望むなら、ウインドウが、入手可能なキーテーブルのリストを示すためにワークステーションインタフェース上にオープンするであろう。ユーザはその後、それについてのそれ以上の情報を得るためにリストのキーテーブルをポイントすることができる。キーテーブルを再利用、およびさらに改善する能力はシステムを非常にフレキシブルなものにする。 上記の基本的な質問が処理されると、ワークステーションはユーザに利用可能な種々のデータグループを示す一連の選択リストのメニューを示すことができる。リストは世帯、顧客、資産と負債、銀行カード口座に対して１つである。それぞれの選択リストはユーザがそのリストのデータで構築された基準を見るであろう関連づけられた選択基準ウインドウを持つであろう。 データ選択ウインドウに加えて、以下にさらに記述されるように、それぞれのウインドウの下の低レベル選択基準が、論理演算子および挿入語句でそれら自体の間で関連付けられ、経路相互関係ウインドウがあるべきである。 マイクロマーケティングセンターにおけるワークステーションは、照会の発生、およびレポートの定義でのデータ選択リストを使う操作を提供する。これらのデータ選択リストの使用が以下に記述される。世帯と顧客選択のためのリスト又は経路 第1のウインドウのセットがワークステーション・インタフェースに提供されて、世帯と顧客のそれぞれのカラムを用いて選択基準を作成する。ワークステーションはユーザがこのタスクをグラフィックで実行する助けとなる。 例えば、ユーザはカラムをポイントし、SQL演算子から選択し、有効コードのリストから選ぶ。ユーザが全体のSQL述部を完全に識別するに連れて、述部は関連の選択基準ウインドウ中に「ゴースト」形式で移動される。次に、ユーザは述部を選び、それを選択基準ウインドウの指定の部分に挿入するが、この時にユーザはAND/OR/NOTと挿入語句演算子から選択して、述部を選択ウインドウ中にすでに存在する他の基準と関連付ける。同様に、ユーザは選択基準内部にあるすでに入力されているどの述部をも移動または削除および／またはいかなる挿入語句でも付加／削除／移動することができる。 ワークステーションはユーザが、いかなるSQL機能および／または算術演算子のセットを含む述部を作成する手助けをするので、ユーザはこれらを選択基準に含むことができる。データ・ウインドウと関連する選択基準ウインドウ中へのいかなる初期述部の入力は、以下に説明するように操作され得る経路相互関係ウインドウ中にそのデータ経路のためのエントリを自動的に作成する。口座：選択のリストまたは経路 関係オプション下にある口座選択リスト（経路）はいくつかの特殊な状況を提出する。第一に、口座選択リストは口座経路（Account Path）機能と協力する。以下に示す４つの初期口座経路機能がある。 1． Household （顧客）CoNTains Accounts 2． Household （顧客）Does Not CoNTain Accounts 3． いくつかのAGGregate 特性を持つHousehold （顧客）Contains Accounts 4． いくつかのAGGregate 特性を持つHousehold （顧客）Does Not Contain AccountsHousehold CoNTains/Not CoNTains Accounts経路機能の場合、ユーザは機能を選択して、次にその機能の口座レベルでの基準を、基準が上の世帯および顧客に対して指定されると類似の方法で指定する。この指定はまた、Path Interrelation ship（経路相互関係）ウインドウ内にエントリを作成する。 これら機能のおのおのが自身の特徴を持つ。最初の２つによって、単一残高経路と本書では呼ばれる選択基準の入力が可能となる。単純なAccount Path（口座経路）基準には以下の３つのバージョンがある。 1．CGPRODT YPE=A AND(CGA CCTBAL>1000 AND.....) 2．（CGP RODTYPE=A AND(CGACCTB AL>1000 AND.....) または （CGPRODT YPE=B AND(CGA CCTBAL<3000 AND.....) 3．CGPRODT YPE IN（A,B,C）AND(CGACCTB AL>1000 AND/OR...)単純な経路基準に対しては３つの公式化が可能であるが、非常に異なった答えを与える。第２番目の公式化は第１の公式化の一般化であり、第３番目のは第２番目の特殊な場合である。エキスパートでないユーザにとって、ワークステーションにユーザの数を一人か二人に制限させるのが望ましいかもしれない。したがって、単一選択基準は、特定の特徴を持つ１つまたはそれ以上の製品のいずれかを持つ世帯を選択するHousehold CoNTain 機能を構築できる。 Household Contains/Not Contains Accounts Having Certain Aggregate Characteristics 機能に対する選択基準には２つの部分がある。第１の部分においては、ユーザは集合される予定の特徴を持つ製品を指定する。この第１の部分は上記の単純な残高経路基準に類似している。 第２の部分では、ユーザは集合される予定の特徴と世帯（顧客）が選択される集合条件を指定する。集合はCounts（計算）、Sums（合計）またはAverages（平均）のいずれかである。典型的な基準は以下の通りである。 WHERE 節の下では次のようになる。 CGP RODTYPE=A AND(CGACCTB AL>1000 AND.....) HAVING節の下では次のようになる。 （SUM(CGACCTB AL)>5000 AND COUNT(* )>3) 製品Selecting （選択）機能はまた、ワークステーションによって編成される。別のカラム名（CGS ERVTYP 、CGP RODTYP とCGS UBP RODTYP ）を提示する替わりに、ワークステーションは製品の階層を提示する。この階層はグラフィカルに提示され、さらにより高いレベルの集合（資産や債務、貯金に対するローン、リボルビングに対する非リボルビングなど）を含むのが望ましい。ユーザは階層のどのレベルでも製品のセット（集合）を選択してもよい。選択された製品のセットがデータベース内の値／カラム（例えば、リボルビング・フラグ）としてセーブされない場合、ワークステーションは、ユーザが望む製品のセットと等価の階層内の値を持つ複合述部またはINリストを発生する。 選択がCGS ERVTYP レベルでなされ、集合機能が要求された場合、ワークステーションは、これらが世帯（顧客）レベルにすでに存在することを認識して、これらを使用する。データベースはユーザが、中央データベース10内の世帯レベルまたは顧客レベルに格納されているものと一致する口座レベルで基準を指定したか否か確認する。 ユーザが異なるデータ選択リストに関連する選択基準を（しかも口座機能を用いて）入力すると、より高いレベルの相互経路ロジックを定義する必要がある。ユーザは、このロジックを定義するために論理演算子および／または挿入語句を入力することを要求される。発生プログラムを誘導するのはこの高レベルのロジックである。上記のように、データ経路と関連する個別の選択基準に対しては、ユーザは述部のコンポーネントをポイントしてクリックし、それをドラッグ（移動）させたり削除したりできる。ダブルクリックすると、述部のコンポーネント用の詳細な選択基準を起動する（キー・テーブルコンポーネントはキー・テーブルの記述を表示する）。どんなときでも、ユーザは、これや照会の他のあらゆるデータ／選択基準ウインドウや全照会の詳細をプリントできる。 SQL は選択基準を構築する言語を提供するとはいえ、システムが支援するより高いレベルの機能にはより高いレベルのキーワードのセットが必要である。このキーワードのセットはPath Interrelationship（経路相互関係）ウインドウで使用されるが、個々の選択基準ウインドウでも有用である。これらの高いレベルのキーワードのセットの概念を与えるために、好ましい一般のフォーマットには次の例がある。一般フォーマット [Path]｛* high level function@function-seq-no ｝［* 他の節および／または挿入語句］経路の例 HHD ‐世帯レベルでの基準が入力された。 CUS ‐顧客レベルでの基準が入力された。 LOC* Lvl - Prime(P),Actual(A)または双方のレベル（ＰＡ）での位 置基準 GEO* Lvl - Prime(P),Actual(A)または双方のレベル（ＰＡ）での地 理基準 ALA - 資産および債務口座の基準 BC -銀行カード口座の基準高レベル機能の例 CONT -世帯（顧客）は指定された製品の口座を包含している。 NCONT - 世帯（顧客）は指定された製品の口座を包含していない。 AGG - 世帯（顧客）は、ある集合（世帯、顧客）の特徴（SUM 、AVG 、COUNT ）の付いた製品を持つ。 NAGG−世帯（顧客）は、ある集団（世帯、顧客）の特徴（SUM 、AVG 、COUNT ）の付いた製品を欠いている。節の例 PROD -単純な製品（口座タイプ）の基準。この製品はさまざまなレベ ル（SERV-TYP、PTYPE 、STYPあるいは全資産、全債務、全リ ボルビング・クレジット、非リボルビング・クレジットなど の事前定義されたグループ）で指定可能である。 HAVING -選択された単純な製品基準に対して望まれる集合特徴を記述 する。 上記のキーワードは、経路相互関係画面またはSelection 基準画面上でAND 、OR、NOT(in)および挿入語句と結合される。例えば、経路相互関係画面では、キーワードは次のように結合される。 HHD AND CUS AND LOC* P AND GEO* P AND ((ALA* CONT@1 AND ALA* AGG@2)ＯＲ (SAVED-KEY-TABLE)) Individual Path Selection （個別経路選択）ウインドウでは、キーワードは、例えば以下に示すように結合されて資産／債務口座を表す。 （CONT@1[PROD(SERVTYP= 'CHK' AND CGACCTB AL>2000)] ＡＮＤ AGG@2[PROD(PRODTYP='CD6'） HAVING（SUM(CGA CCTBAL)>1000 AND COUNT>=1)]） 選択基準ウインドウでは、ユーザは経路相互関係ウインドウで述べた高レベルロジックの詳細を見る。AGG 、CONTなどは高レベル機能用のマーカとして働く。DAX/Prime タイプの照会では、これらの機能は存在せず、選択基準はストレートSQL 基準に類似して見えるはずである。あるいは、ワークステーションにメインフレームが分析できるようにそれのシミュレーションを発生させることによって、またはメインフレームのデータベース・ゼネレータに要求をブレークダウンさせるためのジョブをより多く実行させることによってPath Interrelationshipウインドウを避けてもよい。 ワークステーションはまた、例えば以下のステートメントに示すように経路にまたがる述部を処理するための装備をしてもよい。 （HHFIPSS TCD='36' またはCGF IPSSTC D='36'） しかしながら、LOCationまたはGeographicデータの場合は別として、このタイプの基準は常に必要なく、これらの場合は、ユーザにこれらの基準をPrime （素数）レベルやActual（実数）レベルで適用することを希望するか否か単に尋ねることによって処理できる。 ユーザがこれらすべてのステップを完了すると、ユーザはその実行のための照会を依頼して、ジョブ制御サブシステム上でその進行を追うことができる。そうする替わりに、ユーザは選択基準（領域選択）で使用するため出力仕様を入力してもよい。中央顧客情報システム CCIS13は、個人的な銀行家や支店長のおのおのに対して銀行支店に、さらにまた地域銀行の役員および／または販売部長に対して地域銀行の本店にワークステーションを持つことが望ましい。CCIS13のさまざまなワークステーションはおのおのは、ユーザが銀行に対して持つ支払い能力や債務に応じて異なった機能を持つ。 支店長は、マイクロマーケッティング・センター11によって発生されたリードのリストを受け取り、それをCCISワークステーション中に電子的にロードして支店内の選ばれた個人銀行家に配布させるようにする。支店長はリードを、そのリードを処理する資格が最もある個人銀行家に、または個人銀行家の労働量と利用可能性に応じて割り当てる。 個人銀行家は、リードリストがマイクロマーケティング・センターで発生されてCCISに通信されるとCCISワークステーション上でそのリードリストを受け取る。次に、個人銀行家は、リードリスト上にある顧客のおのおのと販売セション（例えば、電話コール）を実行する。販売セションの前と最中で、個人銀行家はCCIS13を用いて、顧客の銀行との関係の完全なプロフィール（詳細な形式でまたは要約書式で）および中央データベース10中の顧客に関するその他の人口統計的情報を見る。これによって個人銀行家は、販売セション間に顧客と知的に対話して、マーケティング・キャンペーンの成功率を高めることができる。 一方、支店長と銀行役員はCCIS13を追跡・レポート管理用のツールとして用いて、日々の販売情報を自動的に得る。支店長と役員はおのおのの個人銀行家との詳細な販売取引にCCIS13を用いてアクセスし、さまざまなキャンペーンの販売結果を見て、実績を追跡して必要に応じてキャンペーンを調節する。支店長と銀行役員はまたCCIS13を使用して、個人銀行家および／または支店にリードを再割り当てして、マーケティング資源の使用を最適化することができる。 したがってCCIS13は、マーケティングと管理と販売のツールである。CCIS13には、顧客情報を見て顧客との連絡や関係を管理するために使用されるいくつかの統合されたコンポーネントを含んでいる。CCIS13の操作を以下に説明する。 図６Ａを参照すると、CCIS13のワークステーションは最初に、マイクロマーケティング・センター11のワークステーションと類似のログオンと検証手順を実行する必要がある。ユーザは自身のユーザIDとパスワードをワークステーションに入力すると、システムはそのIDとパスワードを中央データベース10に照らし合わせて検証し、ユーザのインタフェース設定値と優先値を設定してユーザの資格を判断する。有効なユーザIDとパスワードが入力されると、ワークステーションはメイン・メニューを表示して、ユーザに、関係プロフィールコンポーネント、口座管理コンポーネント、リード管理システム、販売追跡・レポートコンポーネントを選択する権利を与える。これらのコンポーネントを以下に１つずつ説明する。関係プロフィールコンポーネント CCIS13の関係プロフィールコンポーネントによって適切なスタッフ・メンバーが世帯、顧客および口座レベルの情報を見つけたり見たりできる。関係プロフィールコンポーネントは、世帯または顧客の金融機関との全体関係に関連する金融と商行為の現行の情報と過去の情報を表示する。これには、保有されている個別の口座、顧客が金融機関とどのように銀行ジョブをするか、かれらは特定の個人銀行家によって管理されているか否かなどに関する情報を含んでいる。関係プロフィールコンポーネントは、顧客、顧客同士の関係、顧客および／または全世帯によって保有されている全口座の詳細な口座情報に関するすべての入手可能情報を表示する販売準備ツールを提供する。 情報は関係プロフィールコンポーネント中に詳細書式でも要約書式でも入手可能である。関係プロフィール中の情報は組み合わせて使用すれば、販売とサービス会話をよりよく準備するために個々の銀行ジョブ関係の深度を判断することができる。 関係プロフィールコンポーネントには、電話やメールまたは双方で連絡しないようにリクエストされた顧客以外の人と顧客を金融機関がフラグを立てたり別様に識別できるようにする促進抑制機能が含まれる。促進連絡を希望しない顧客は、顧客がキャンペーン内にリードとしてリ格納ップされていれば関係プロフィールまたは口座構築機能の促進抑制画面上に登録される。勧誘されることを希望しない潜在顧客もまた、メイン・メニューから抑制画面に登録できる。 顧客が識別されたら、抑制フラグが自動的にすべての適用可能な顧客情報画面に転送され、また、リスト発生プロセスの一部となってこれらの顧客が連絡されないことを保証する。 関係プロフィールコンポーネントはまた、顧客がメールやテレマーケティング・キャンペーンに参加した過去の顧客連絡に関する情報を含む顧客促進連絡履歴ファイルを有する。顧客連絡情報は、関係プロフィールコンポーネントまたは関係構築機能を用いて見てもよい。 連絡履歴ファイルは、金融機関内のさまざまな商取引（ビジネス）が顧客に「連絡し過ぎる」ことを防いでくれるので重要である。これによって顧客連絡・プロセスを統一する助けとなる。 図６Ｂを参照すると、メイン・メニューから関係プロフィールコンポーネントを選択するにあたって、ユーザは世帯サーチ機能、促進抑制機能を選択する権利と、ジャンプ・キーをさまざまな関係プロフィール画面に割り当てる権利を与えられる。世帯サーチ機能が選択されると、ユーザは、特定の顧客、世帯または口座を見つけて見るために、選択基準（例えば、唯一の識別子番号、名前、アドレス、銀行、支店、サービスなど）を入力するように促される。 サーチ機能は２つの方法で使用できる：１つは特定の顧客に対するサーチ範囲を狭める方法であり他方は登録プログラム顧客リストを見ることである。それぞれの機能によって、ユーザは特定の顧客の情報を選択してその顧客の情報を見る。 登録プログラム顧客リストを見て、ユーザは個人銀行家の個人番号と登録プログラムの名称を入力する。すると、システムはその個人銀行家に割り当てられた世帯のアルファベット順のリ格納ップを提供するが、その世帯の内から好きな物を選択してその詳細な情報を見ることができる。 特定の顧客、世帯または口座が識別されると、複数のカスタマイズされた表示画面が利用可能となり、顧客に関する情報が提示される。例えば図６Ｃに示すように、ユーザは一般顧客情報画面、世帯要約画面、顧客ニーズ・注記画面、口座詳細画面、世帯プロフィール画面、世帯金融要約画面、世帯構成画面、世帯連絡履歴画面および世帯リンク詳細画面から選択できる。 一般顧客情報画面は、所有されている製品、使用されているサービス、顧客行動などの一般的な顧客情報を表示する。この画面上の顧客情報には、顧客の主名称とアドレス、中央データベース中への内部供給データと外部一致データに基づいた「最良」電話番号、および顧客の個人銀行家の名称（もしあれば）が含まれる。この画面上の顧客情報にはまた、記入された小切手の数、金銭出納係取引、ATM使用、使用された電子・電話銀行ジョブサービス、競合金融会社からの小切手による支払い、現行・履歴残高、顧客手取り収入、クレジット・カード使用パターン、顧客の主口座が指定されている支店、使用頻度に基づいた顧客の好ましい支店、および他の製品や顧客が使用したサービスが含まれる。 世帯口座要約画面は、選ばれた世帯のすべての家族の口座および他の情報を示す。ユーザは、世帯口座要約画面上に表示されたリストから製品や口座を選択することによって詳細な製品や口座の情報を見ることができる。 顧客ニーズ・注記画面は、口座所有権、残高および顧客活動に基づいて可能な販売機会を識別する。これらはシステムで発生されたタグである。この画面によってまたユーザは、顧客に関する情報（例えば、家の所有者、子供、競合者、ビジネスアドレス変更など）を獲得したり、顧客に対するテレマーケティング通話を記録したりするユーザ自身の注記を付加することができる。 口座詳細画面は、単一口座の情報を示す。画面の頂部部分には顧客情報が示され、底部部分には、適用可能な場合の残高履歴を含む特定の口座に関する詳細が示される。 世帯プロフィール画面は、世帯全体に関する情報を表示する。それには、集合的な金融と製品の情報、世帯のメンバー個々の特定情報、企画通話での使用や販売企画開発のため追加の外部「最良予測」世帯構成情報が含まれる。世帯プロフィール画面はまた、世帯の主口座から得た、主名称、アドレス、電話番号、および世帯の主口座から得た世帯の支店を表示する。 世帯／顧客金融要約画面は、世帯のすべての家族または特定の顧客が所有する口座を製品タイプ（主要サービス）に集計して残高を先月と去年のそれと比較する。合計口座、個人銀行口座、商業口座だけ、または小売り口座だけを要約したものを入手可能である。周旋（仲介）口座や管理された資金などの投資サービス、銀行カード、クレジット・ライン、抵当、保証付きクレジット、およびビジネス・職業クレジット製品などのクレジット・サービス、ならびに他の安全貯蓄や保険などの料金に基づいたサービスを含む世帯または顧客が所有するすべての製品タイプが表示される。 世帯構成画面は、外部情報源から獲得された追加の世帯情報を表示する。この画面はまた、顧客に関する他の情報から推論された情報を表示する。例えば、ベビー用品店でクレジット・カードを繰り返し使用すると、その情報は、その顧客が１人以上の子供を持っていると推論するのに用いられる。 世帯連絡履歴画面は、テレマーケティングとメールの連絡に関する世帯レベルの情報を表示する。この情報は、顧客連絡履歴ファイルから得られるが、このファイルは、金融機関のさまざまなビジネスから及び関係構築機能の使用から顧客連絡（テレマーケティング通話とメールの双方）に関する情報を得るものである。 世帯リンク詳細画面は、複数の顧客口座を一緒にするために中央データベース10の世帯化プロセスによって用いられたリンクを表示する。この画面は、口座番号、口座に載っている苗字またはビジネス名、ZIP コード、リンクタイプおよびリンク値を表示する。 いくつかの世帯を適切に管理するためには、２つ以上の世帯を一緒にリンクするかまたは一部の世帯のリンクを解いて分離した世帯を作る必要がある。CCIS13は、共通名およびアドレス、社会保障番号ならびに口座リンクなどの、情報源システムから受領された情報に基づいて口座をリンクしたりそのリンクを解いたりする手段を有する。口座管理コンポーネント CCIS13の口座管理コンポーネントは、口座役員が世帯および／または顧客のグループを金融機関から提供された特殊プログラム中に登録することによって管理する際に用いるシステムである。世帯または顧客がプログラムに登録され個人銀行家に割り当てられると、その個人銀行家は顧客の銀行ジョブ関係をよりよく管理するための顧客個人関係管理を提供する。顧客は管理された世帯として「フラグ立て」され、これによって他の販売スタッフにこの顧客が個人銀行家と排外的な関係を持っていることを警告する。これによってまた、マイクロマーケティング・センター11から配布されたリードがその顧客に対する個人銀行家に割り当てられることを保証する。顧客は、自分のニーズを理解するただ１人の個人銀行家と取引できいるという追加の恩恵を持つ。 口座管理コンポーネントには、オンラインレポートの閲覧と、プログラムの発展を評価するために個人銀行家とその支店長が使用する月例レポートを発生させるプリント機能が含まれる。レポートには、さまざまな方法で個人口座と顧客レベル情報から全ポートフォリオの要約概要までの口座管理プログラム情報が示される。 図７を参照すると、メイン・メニューから口座管理コンポーネントを選択するに際して、ユーザは口座登録、登録保持、口座役員再割り当て、ポートフォリオ金融要約、およびレポート提出機能の内から希望のものを選択するオプションを有する。これらの機能を次に説明する。 口座登録機能を選択することによって、ワークステーションは登録選択画面を表示する。登録選択画面によってユーザは、プログラムを選択し、プログラム情報を供給し、特定のプログラム中に世帯を登録できる。登録プログラムのリストは更新され、中央データベース10中に保持される。 特定の１つまたは複数のプログラムがリストから選択されると、世帯登録画面が表示され、これによってユーザは、複数の世帯を１つのプログラム内に同時に登録できる。ユーザは、口座番号と特別なアドレス（もしあれば）を含む、おのおのの世帯の情報を入力する。すると、登録は中央データベース10内で処理され、登録詳細画面を選択すれば表示できる。2つ以上の登録プログラム中にまたは2つ以上の個人銀行家に対して1つの世帯を登録することを避けるために、CCIS13は登録詳細画面を自動的に表示して、ユーザが顧客を登録管理プログラムに登録しようとするが、その世帯が起動されたプログラム中にすでに登録されている場合はいつでもそのユーザに対して警告する。 メイン・メニューから登録保持機能を選択すると、メール・アドレスまたは登録保持画面が表示されて、CCIS13登録プログラムに対してだけ有効な特別なホームアドレスおよび／またはビジネスアドレスを選択もしくは作成するかまたは、登録をCCIS13上で変更もしくは削除する。 メイン・メニューから口座役員再割り当て機能を選択すると、口座役員再割り当て画面が表示されて、登録プログラム中の個人銀行家が有する世帯の全ポートフォリオを再割り当てまたは削除する。この機能は、管理役員資格を持つユーザだけにアクセス可能とするのが望ましい。 再割り当て機能はすべての登録プログラムに対してまたは選択されたプログラムに対してだけ可能とすることができるし、また同じ役員を異なる支店に再割り当てしたり登録プログラムを同じ支店または異なる支店の別の役員に再割り当てするのに使用できる。 メイン・メニューからポートフォリオ金融要約機能を選択すると、ユーザはレポートフォーマットを選択して現行登録を示すダイナミックなレポートを表示する。ポートフォリオ金融要約は、個々の口座役員に割り当てられたプログラム中に登録された世帯に属す口座に基づいて要約情報を表示するオンラインレポートである。それは、ポートフォリオの複数の口座を製品タイプに集合し、残高と顧客の手取り収入を一ヶ月前及び１年前と比較する。個別の要約書は、全ての口座、税金保護口座、商業口座、および小売り口座ごとに入手可能とするのが望ましい。 メイン・メニューからレポート提出機能を選択すると、ユーザはレポートを送りファイル中に入力し、これによってこれらのレポートはレポート閲覧機能から閲覧されプリントされたり、または、中央データ・センターに送付してプリントされたりできる。これらのレポートは、口座役員要約、ポートフォリオ要約、成長測定要約および世帯プロフィールを含むのが望ましい。レポートは、個人銀行家、支店、地域および銀行などすべてのレベルにおいて利用可能な「即座」レポートである。リード管理システム CCIS13のリード管理システムは、販売リストを個人銀行家にオンラインで送出することによって完全リード管理能力を提供している。このシステムは、活動リードを将来の活動のためにカレンダに入れ、新しいリード（現行の顧客と非顧客の双方）を追加し、リードを将来の活動にそなえてオンラインで金融機関内のスペシャリストまたは他の個人銀行家に転送する能力を含む活動販売リードを使う多くのオプションを有する包括的な販売プロセスを支援する。 リード管理システムは、CCIS13の連絡管理コンポーネントである。リード管理システムは、個人銀行家にリードをペーパーレスで送出し、金融機関全体の適切なスペシャリストに照会をペーパーレスで送出し、販売活動をペーパーレスで獲得する。 リード管理システムは包括的な販売プロセスを支援する。個人銀行家は活動販売リードを使う多くのオプションを持っている。個人銀行家は、キャンペーンに無関係に優先列の「次の」顧客とか、特定的なキャンペーンに対する「次の」顧客とか、すでに仕掛かり中のリードとかを面会カレンダに照らし合わせて使用できる。 リード管理システムによってまた、ユーザはリードをCCIS13に直接に追加することができる。これらのリードは、彼らが個人的に使用するリードでもあり得るし、彼らが金融機関内の他のエキスパートに言及するリードでもあり得る。 個人的銀行家には、販売連絡に対して備えるために、キャンペーンと顧客に関する販売準備情報の全部が提供される。連絡の結果は個人カレンダ機能に入力されるが、これはリアルタイムで更新される。これによって個人銀行家は、販売通話おのおのに対してスケジュールを立ててフォローアップを追跡できる。 支店長および地域監督者は、キャンペーン中の支店と特定の支店内の個人銀行家中での作業中のリードの作業中でないリードに対する比率などのリード統計を見ることができる。リードはより効果的に分配されるように割り当てされたり再割り当てされたりできる。 リード管理システムは、おのおのの個人銀行家のためのリードのデータベースから始まる。これらはプログラムによって組織化され、最良のリードが最初に作業されるように優先順位付けされる。これらのリードはまた、リードが関係に対して割り当てられた個人銀行家または役員に対して最初に当てられるように口座役員割り当てを引き受ける。 図８Ａを参照すると、リード管理システムは、メイン・メニューから複数の機能を選択する手段を提供する。支店長はシステム管理／テーブル保持機能のユーザ・プロフィール機能を用いて、個人銀行家利用可能性と製品特殊性を定義できる。この機能によって支店長はシステムに、ユーザ利用可能性と製品特殊性の情報を通信できる。するとこの情報は次の物を判断するために使用される：特別のプロジェクトなどのために、どの個人銀行家が新しいリードを受理しているか、どの個人銀行家が休暇中であるか；どの個人銀行家が複数の場所でリードを受理中であるか；抵当や投資などの、割り当てリードで使用されるべき製品特殊性。 図８Ｂを参照すると、リード管理システムはまた、新たなマーケティング・キャンペーンを設定するためのキャンペーン登録機能を提供する。キャンペーン登録機能は、マイクロマーケティング・センター11の管理を調整するCCIS13を管理することによって中央で実行するのが望ましい。しかしながら、販売リードはまた、個人銀行家と支店長によって手で入力することもできる。顧客と非顧客のリードは個別にランク付けされて、キャンペーンがキャンペーン登録機能によって仕掛かり中にキャンペーンに追加することができる。 リードは管理優先順位に従って作成される。キャンペーン登録プロセスは３つの部分を持つ。第一に、キャンペーンは企画して調整しなければならない。これにはまた、リードを使う組織によってリードを優先順位付けすることが含まれる。第二に、リードのファイルを作成し、品質を管理し、CCIS13に送付しなければならない。第三に、キャンペーンはキャンペーン登録画面に登録されなければならない。 キャンペーン登録画面は、リードを分配しキャンペーンを実行するために用いられる情報を獲得する。キャンペーン登録画面に入力されたこの情報は次を含むのが望ましい：調整者の名前とアドレスを含み、キャンペーンの目的となんらかの資格付与要因を説明するキャンペーンの説明；すべてのキャンペーン中における個々のキャンペーンのランク付け；参照リードがキャンペーンに追加されるか否か；新しいリードを追加すべきか否かまたはキャンペーンをリフレッシュされたときに再構築すべきか否か；開始日時や満期日時、保管期間、消去日時などのマイルストン（出来事）；リードをキャンペーン中にどのようにランク付けするか（例えば、残金、合計額、収益性、特別な優先順位）；リードを使う支店をなにに基づいて選択するか（例えば、口座のある場所、顧客がたいていの取引をする場所、メール・アドレスなど）。 次に、リードは事前設定された優先順位に基づいて個人銀行家に分配される。リード管理システムは、既存の個人銀行家の関係を尊重する。口座管理プログラムに登録されている顧客または世帯用のリードは、その関係を管理する個人銀行家に自動的に割り当てられる。 リード管理システムはカレンダ機能、自動リード転送機能、追加の顧客と非顧客のリードが追加できる機能、自動活動追跡機能を有する。また、ユーザは、顧客情報を閲覧したり他の機能を実行するためにジャンプ・キーを用いてリード管理システムや顧客プロフィール・システム内で他の画面を「トグル」してもよい。 図８Ｃを参照して、リード管理システムの販売プロセス機能をより詳細に説明する。販売プロセス機能は、リードのフォローアップ、キャンペーンの選択、リードの選択、販売準備、販売の要約、リードの入力／参照、リードの監査跡を含む多くの機能を提供する。 リード・フォローアップ機能は、ユーザによって選択されると、すべてのスケジュール済み約束とイベントを日時付きで表示する。約束は主たるフォローアップ、電話の通話、または対面ミーティングなどに対して可能である。ユーザはこの機能を用いて、連絡の履歴、顧客注記、販売プロンプトなどのキャンペーンや顧客に関する情報を見て、顧客情報と連絡結果を更新し、顧客を他の販売員に照会し、企画済みの活動を再スケジュールする。 キャンペーン選択機能は、ユーザによって選択されると、支店および／または個人銀行家に割り当てられたすべてのキャンペーンをこのキャンペーンに対するリードの数とリード状況と共にリストアップする。 リード選択機能は、ユーザによって選択されると、表示の要求方法に基づいてリードを表示する。リードはランク別またはアルファベット順に表示可能である。この画面から、ユーザはキャンペーンまたは顧客の注記を見たり、製品や残金の情報を見たり、連絡履歴を見たり、プロンプトを見たり、顧客情報や連絡結果を更新したり、フォローアップ活動をスケジュールしたり、顧客連絡情報を更新したり、顧客を他の販売員に委託したりすることができる。 販売準備機能は、ユーザによって選択されると、顧客用のすべてのキャンペーン、名前／アドレスなどの顧客連絡情報、電話、訪問の最適時間、制約情報、以前の連絡の履歴を表示する。この機能はまた、販売準備プロンプトとシステム内の他の情報源から編成される注記を提供する。例えば、顧客プロンプトと注記は、関係プロフィール・コンポーネント内のキャンペーン情報から来る。キャンペーン・プロンプトはキャンペーン登録機能から発生し、キャンペーン注記は「エンドレス」注記パッド上でリードを使う人によって入力される。キャンペーン・プロンプトと注記はリードと共にとどまる。 販売要約機能は、ユーザによって選択されると、おのおのの販売連絡や販売試行の成り行きを獲得するのに用いられる。システムは、販売リードを閉じるための情報を入力し、仕掛かり中の販売リードを保持し、このリードのための次のイベントをスケジュールし、顧客情報を更新し、顧客注記を入力するための適切な画面を提示する。 販売要約機能は、約束カレンダ（リード・フォローアップ画面）に情報を供給する。日付を入力すると、約束カレンダは更新され、イベントがスケジュールされる。販売要約画面はまた、通話試行などのリード在庫を要約するさまざまな施設に情報を供給し、マネージメントに使用するためのさまざまなキャンペーン統計を提供する。 リード入力／参照機能は、ユーザによって選択されると、キャンペーンならびに特定の支店および／または個人銀行家に対して顧客と非顧客のリードを割り当てまたは再割り当てするために用いられる。リード入力／参照画面はまた、新しいリードを獲得したり、リードがキャンペーンに追加されたり別の個人銀行家に転送されたりできるように参照に関する情報を獲得したりするためにも用いることができる。 リードは、常に特定のキュンペーンに対して割り当てられるものであるが、既存の顧客や非顧客を参照できる。リードは、飛び込みビジネス、セミナーに出席した顧客、現行顧客の参照などから発生し得る。 リード監査跡機能は、ユーザによって選択されると、個人銀行家に、他のだれかがその割り当てリードを使用したか否かを知らせる。リード監査画面は、他のものによって使用されたまたは個人銀行家の目録に転送されたもしくはそれから転出されたリードを表示する。支店長は、リード監査機能を用いて自身の支店内のすべての個人銀行家を監査する。 キャンペーン選択管理機能は、個人銀行家及び支店間でキャンペーン仕事量を均等に分けるために用いられる。支店仕事量均衡化画面は、おのおののキャンペーンに対するリードが支店内の個人銀行家にどのように分配されるかを表示して、仕掛かり中のリードに対して「新しい」リードを示す。この画面によってリードある個人銀行家から他の個人銀行家に移動されたり、仕事量に基づいてある個人銀行家から移動させて支店内のすべての個人銀行家に最終的に再分配させたり、さらに、キャンペーンからすべて一緒に除去したり落としたりできる。 キャンペーン仕事量均衡化画面は、支店仕事量均衡化画面に類似しているが、おのおののキャンペーンに対するリードが個人銀行家ではなく支店にどのように分配されるかを示すものである。この画面によってリードはある支店から移動させて他の支店に割り当てたり、仕事量に基づいてある支店から移動させてすべての支店に最終的に再分配させたり、さらに、キャンペーンからすべて一緒に除去したり落としたりできる。 管理レポート機能は、おのおののキャンペーンにおけるリードの状況を示す組織レベルまたはキャンペーン・レベルを表示したりプリントしたりする。このレポート機能はまた、１つの特定のキャンペーンに対する１つの地域または銀行内のすべての支店のリストまたはおのおのの特定の組織レベルのすべてのキャンペーンのリストを表示する。販売追跡とレポート・コンポーネント 販売追跡とレポート・コンポーネントは、銀行と地域から支店と個人銀行家に至る組織に対して製品とサービスに関する日々のオンライン要約レポートを提供する管理情報システム("MIS")である。販売追跡とレポート・コンポーネントは中央データベース10を利用して、おのおのの個人銀行家や他の顧客サービス代表に対する販売取引を分析してレポートする。 CCISの販売追跡管理情報コンポーネントは、好ましくはX.25ネットワークなどの電気通信手段によって本発明による他のシステムにリンクされる汎用プログラム可能コンピュータの形態であるのが望ましい。より具体的には、販売追跡または管理情報コンポーネントは、システム内で発生するすべての取引が追跡できるようにシステムの他の部分にリンクされる。これによって販売情報を追跡してレポートする多くの機会が与えられ、販売プロセスを容易にする。例えば、販売追跡または管理情報コンポーネントは、支店システムからの入力を受け入れる手段と、製品と組織という２つの異なった階層に従って合計をオンラインで追跡してレポートする手段を有するのが望ましい。オンライン閲覧とプリントは日々に入手可能であり、合計は支店とビジネスの代表によって入手可能である。また、情報は、日、月、四季または年ごとの期間でレポートされる。 販売取引は、CCIS13に入力したら事前決定された時間（例えば、24ヶ月）にわたって中央データベース10に保存され、販売セション間での実際の予約によって直接に獲得され、販売取引が中央データベース10に送信されたら即座にリアルタイムで入手可能である。販売追跡とレポート・コンポーネントは、毎日更新される中央データベース10に保存される販売要約を含み、これによって最新販売情報が毎日のビジネス（営業）日の開始時で入手可能である。 図９Ａを参照すると、販売追跡とレポート・コンポーネントには、３つの機能区分があるがそれらは：レポートを作成するための「販売追跡」機能；テーブルを閲覧または更新するための「テーブル保持」機能；ならびにセションを追加、修正して、他のタイプの販売活動のために情報を入力する「支店入力」機能である。 図９Ｂを参照すると、販売追跡機能には、中央データベース10内に保存されている情報を用いて詳細な販売情報を表示するための複数の事前フォーマティングされたレポートが含まれる。販売パフォーマンス（実績）・レポートは、口座の数と、債務、資産および投資製品の新規と既存のドル値での販売を示す。このレポートはまた、支店と個人銀行家のリストの連結レポートを提供する。 サービス・レポートは、ダイレクト・アクセス、向上（エンハンスト）電話、現金としての小切手などの銀行ジョブサービスによる販売を示す。クロス販売パフォーマンス・レポートは、新規と既存の顧客に対するセション１つ当たりの販売された製品の数を示す。財源レポートは、口座が他の競合銀行、投資会社および特定のタイプの口座から資金を与えられているか否かを示す。顧客源レポートは、キャンペーンと広告の影響を示す。支店活動レポートは、販売追跡とレポート・コンポーネントを介して入力された支店活動を示す。パフォーマンス対目標のレポートは、特定の支店や個人銀行家がキャンペーン経営陣によって設定された目標を満足するか否か示す。 図９Ａを参照すると、販売追跡とレポート・コンポーネントのセション機能とリスト管理機能が複数の支店入力画面を提供している。ユーザのセキュリティ・プロフィールに基づいて、ユーザは支店入力画面を使用して、全体のセション、顧客、製品、サービス、基金または他のタイプの販売活動に関する情報を追加、削除または編集できる。すると、入力情報は中央データベース10上で処理されて更新され、販売追跡とレポート機能を用いて見直しのために入手可能となる。 販売追跡とレポート・コンポーネントは、被雇用者補償を扱うために目標インジケータを提供するために用いることが望ましい。例えば、販売追跡コンポーネントは、おのおの個人銀行家と支店長によって金融機関のために発生された収入の金額を指示する。すると、これは個人銀行家や支店長の値を金融機関に対して直接示すことになる。販売追跡のクライアント・サーバ技術によって、迅速に、タイム・スタンプされたデータの抜粋が顧客データベースから提供される。 グリータ・ステーションまたは以下に示すようななんらかの顧客到着追跡方法を用いる支店と一緒に用いる場合、本発明によるCCISの販売追跡または管理情報コンポーネントは、グリータ待ち行列から検索された顧客到着の番号付けまたは販売企画プロフィールがタイプ（メール、電話、本人）によって実行された回数を追跡してレポートする手段を有することが望ましい。CCISの販売追跡または管理情報コンポーネントはまた、口座開設にはいたらなかった平均セション回数または販売企画プロフィール画面がアクセスされた回数を追跡してレポートする手段を有することが望ましい。 販売追跡または管理情報コンポーネントは、グリータ・ステーションや他の顧客到着追跡方法を用いる支店と共に用いるとさまざまな追加レポートを発生することができる。例えば、システムは販売プロセスを経過する新しい顧客と既存の顧客の場合に支店内の到着に関する情報を追跡してレポートすることができるが、これには次の情報が含まれる：到着のタイプ；待ち時間；販売セション時間；平均セション時間；販売ツールの用途；製品タイプ；製品タイプ当たりのドル；顧客の名称とアドレス；製品タイプ；訪問の目的と販売外交員ID。 グリータ・ステーションまたは他の顧客到着追跡方法が与えられた場合、CCISの販売追跡または管理情報コンポーネントはまた、顧客が待ち行列を捨てる場合に関する情報を追跡してレポートできるが、これには次の情報が含まれる：到着タイプ；到着時間；合計待ち時間；予定待ち時間；顧客名；顧客アドレス；および訪問の目的。 販売追跡または管理情報コンポーネントはまた、口座開設に際して料金放棄が顧客に与えられる場合に関する情報を追跡してレポートすることができる。このようなレポートには次の情報が含まれる：顧客名；口座番号；口座タイプ；料金放棄理由；販売外交員ID。 販売追跡または管理情報コンポーネントはまた、借金・債務率指針に対する例外が口座開設に際して顧客に与えられる場合に関する情報を追跡してレポートすることができる。このようなレポートには次の情報が含まれる：顧客名；口座番号；口座タイプ；指針評価率；例外評価率；例外理由と販売外交員ID。顧客採点と連絡戦略 包括的でカスタマイズされた寿命（ライフタイム）値(LTV)採点は、中央データベース10に保管されている情報を使用しておのおのの顧客に対して決定される。LTV 採点は、顧客が使用した全体範囲の製品とサービスにわたって顧客が貢献した全収益に基づいて計算される。すべての製品とサービスから得られた収益は一緒のグループにされて、銀行に対する顧客の合計値を示す。すると、LTV 採点は、おのおのの顧客記録上で選択可能な機能に変換され、そのため、マーケティングとサービス用プログラムは寿命値を中心に設計可能である。例えば、ある銀行製品またはサービスに対するキャンペーンを、事前決定された値を越える寿命値を持つ顧客に制限することができる。 その上、動的で更新された顧客の手取り収入の採点が、顧客の個別の収益性の現在の値を示すために発生される。この採点を使用してビジネス財務を比較したり、マーケティング／支店プログラムの候補を選択したり、主なまたは周辺的な顧客の貢献度を識別したりできる。 多くの連絡戦略モデルを本発明で用いて、おのおのの販売キャンペーンの最良の候補である販売リードを識別して目標とすることが望ましい。これらのモデルは、いくつかの態様で行動する顧客の傾向に基づいている。例えば、住宅を所有する、子供を持つ、大学教育の費用を捻出する、低い貯蓄や投資をするなどのある基準を満たす顧客はクレジット製品を用いる傾向が高い。連絡戦略モデルによって、目標とされたリードを、CCIS13を用いて販売要員による顧客連絡の成功率を増すマイクロマーケティング・センター11内で発生させることができる。 名前／アドレス標準化コンポーネントは、データベース中の可能な顧客の名前とアドレスから「主な」名前とアドレスを選択し、これらをメール可能な名前とアドレスにするように標準化するシステマチックな方式を提供する。名前とアドレスを標準化することによって、エンドユーザのデスクトップからリストの発生効率を向上できる。 支店コンポーネントからの距離が、川などの地理的特徴を考慮した、任意のアドレスに最も近い３つの支店位置を選択するカスタマイズされたシステム方法を提供する。この機能によって、アドレスに最も近い３つの銀行あるいは支店が、半径マーケティング技法を利用した目標マーケティング・プログラムを使用できる。口座開設システムとプロセス 本発明の別の重要な様態は、電子販売およびサービス・支援・システムと全範囲にわたる金融コンポーネントを含む単一の口座を開設するシステムおよび方法とのインタフェースである。したがって、本発明による統合システムはまた、好ましくは単一セションで口座を開設するためにシステム17を有することが望ましい。このシステムは、データが合法的で適切なこれらシステム間を通過できるように、本発明による中央データベース、マイクロマーケティング・センター、中央顧客情報システムおよび支店システムと通信することが望ましい。 好ましい形態では、１ステップ口座または関係開設のためのシステム17とプロセスは、いくつかの一般的なステップまたはステージを有する。これらは：口座選択；ニーズ評価；個人プロフィールの構築；顧客口座の構築；顧客サービスの選択；顧客の遠隔アクセス・サービスへの登録；登録書式のプリント；バンクカードの発行；口座にアクセスする個人の識別と数の判断；および適切なフォローアップである。 これらのステップを遂行する手段は、特別にプログラムされた汎用コンピュータ、モデム、プリンタおよびカード・エンボサを有する。このコンピュータは、その場限りでリンクされるのではなく効果的に（しかし実際にはそうではないが）互いに「ハードワイヤ」されたさまざまな統合口座を提供するようにプログラムされる。より一般的には、このシステムは、顧客の金融および／または投資状況に関するデータを収集する手段、収集されたデータに基づいてニーズを分析する手段、口座情報を表示する手段、ニーズ評価に基づいて推奨する手段、顧客のコンポーネント選択を入力する手段、顧客の銀行ステートメントをファックスまたは表示する手段、口座コンポーネントを追加して、顧客が望むすべてのサービスを提供し顧客のニーズを最適に満足させる単一の口座を構築する手段、顧客の銀行ステートメントのファックス表示を更新する手段、クレジットをチェックする手段、提供されたサービスに基づいて単一の料金を決定する手段、銀行カードと個人識別コードを発行する手段を含む遠隔アクセス・サービスに顧客を登録する手段、行方不明データを識別する手段およびまだ提供されていないデータを入力するようにユーザに促す手段を有する。 図10Ａと10Ｂに、本発明による高レベルでの口座開設プロセスの現行の好ましいシーケンスの１例を示す。具体的には、図10Ａは新しい顧客のためのプロセスを示し、図10Ｂは既存の顧客のためのプロセスを示す。これらのプロセスは本来まったく類似である。その相違は、既存の顧客の関する基本的情報を銀行がすでに保有しており、既存の顧客は通常は銀行が提供するサービスとアクセス装置にある程度なじんでいるという事実に現れている。より一般的な意味では、プロセス・ステップの相違は、口座作成と口座やりとりの間の相違に現れている。以下に説明するように、特定のステップのシーケンスは、中心的な目的、すなわち１ステップ口座開設から逸脱することなく変化し得るのである。図10Ａ−10Ｂのステップを実行する本システムの好ましい実施態様は、図11Ａ−17Ｂのフローチャートに詳細に示されている。顧客識別（グリータ）システムとステップ(100) １ステップ関係開設の方法でオプションであるが有用なステップは、ときにグリータ・ステップと呼ばれる初期スクリーニング・ステップである。このステップの目的は、予備的顧客情報を収集して顧客訪問の目的を確認することである。 銀行に連絡するとき、通常は支店に入るが、顧客は迎えられて行列に入る。この初期グリーティング・ステップは新しい顧客を識別するには有用である。新しい顧客の場合、名前、アドレスおよび訪問の目的がリクエストされる。既存の顧客の場合、顧客は口座番号、名前（単独でまたはアドレスとzip コード付きで）、社会保障番号および銀行カード、あるいはその番号を入力したり銀行カードIDや個人識別コード(PIC)などのさまざまな方法で入力したりして識別される。本システムは、ユーザが顧客から得たデータを入力できるような特別にプログラムされた汎用コンピュータまたはワークステーションおよび入力装置（キーボード、カード・リーダ、マウス、タッチ・スクリーンなど）などの手段を有する。 次にグリータは、（出納係または個人銀行家に）可能な限り、クレジット・カード、抵当、税金保護などの情報を含みこれに限られない顧客に関する利用できる情報を知らせるプロフィールを（既存顧客に対しては）呼び出し、（新しい顧客に対しては）作成する。本発明によるシステムは、ユーザのニーズと好ましい顧客の流れに基づいてさまざまなレベルのアクセスを提供するのが望ましい。例えば、グリータまたは出納係は通常は、銀行としては顧客ができるだけ速く取引を完了してほしいのでアクセスを制限してきた。一方、個人銀行家は一般的には顧客とより多くの時間を費やし、そのためより大きいアクセスを持つ。予備の識別プロフィールがグリータによって獲得されない場合は、システムは次のユーザにクレジット・チェックする前に予備プロフィールを獲得するように促す。このようにして、本システムはこの初期情報を２つのステップの内の１つで収集できる。具体的には、本発明によるシステムは、フローアップまたはフローダウンする１ステップと関連するデータを他のステップ中に入力することを可能とし、（さらに、好ましくはすべての）使用される関連データ・フィールドを他のステップ、好ましくはすべてのステップ中に入力することを可能とするようにプログラムされている。 初期グリーティング・ステップ100 は、本発明のシステムでは必要なステップではないが、顧客がすでに提供した情報を希望することなく顧客にとってプロセスをできるだけ容易なものとするという目的を達成する助けとなる。グリータはまた、顧客の訪問の目的を判断し、顧客を代替アクセスに向かわせ、さらに、実行可能であれば、当座の必要を満たす。初期グリータ・ステップはまた、次のユーザが以下に説明するように顧客に対して準備することを可能とする。 口座開設システムとプロセス（方法）を本発明の統合システムの一部として用いる場合、グリータ・ステップは特に重要である。特に、前記の長所は別として、グリータ・ステップは、支店に入ってくる顧客や潜在顧客に関する有用な情報を提供し、とりわけ、顧客がどのくらいの時間にわたって待っているかを判断することを可能とする。これは、前に説明したように、本発明のCCISの管理情報システムコンポーネントにとっては有用である。閲覧プロフィール・システムとステップ(200) 顧客と会う前に、ユーザ（個人銀行家）は顧客プロフィールを閲覧して販売取引に備えることが望ましい。本システムは、この目的のための汎用コンピュータおよび／またはネットワーク化されたワークステーションを有するのが望ましい。もちろん、このコンピュータまたはワークステーションはなんらかのディスプレイを有する。プロフィール閲覧の主たる目的は、顧客との販売セションに対して備えることである。また、合法的で適切な場合は、例えば、中央データベースから得られた追加の情報をこのステップで用いることもできる。アドレス即座ニーズシステムとステップ(300) 時として顧客は、迅速に処理することが可能で緊密な個人的援助を必要としない非常に特定的で単純な理由から消費者銀行と接触することがある。例えば、貯金や米国貯蓄債権の証明書を購入する場合がある。このような場合、顧客はできる限り迅速にサービスされることが望ましい。本システムは、顧客が即座に処理すべき単純な取引に興味を持っているか否かをユーザが判断するように促すことによってこれを可能とする。このステップのために、本システムはユーザにこのことを促すためのディスプレイまたは他の装置を備えたプログラム済み汎用コンピュータまたはワークステーションを有する。口座タイプ選択システムとステップ(400) 顧客が迎えられいそぎのニーズが処理されたら、顧客は次のユーザ（通常は個人銀行家）によって（もしこれがアドレス・イミディエイト・ニーズ（Address Immediate Needs ）で実行されなかったならば）迎えられ、顧客プロフィールは同一システム上に存在し続ける。個人銀行家は（ユーザも）、顧客に対して、一般的な意味で、その顧客の金融に関するニーズとどのようにしたらその顧客を助られるかを判断するように依頼することができるかという基本的な疑問が存在する。具体的には、顧客が必要とする口座のタイプは、（銀行は２つ以上のクラスの口座を提供すると仮定して）決定される。口座開設フローは十分フレキシブルであるので、短時間で貯金の証明書などの口座の１部を開設することに興味を持っている顧客を支援したり、また、自身の金融のニーズを時間をかけて相談して最適な統合口座のさまざまなコンポーネントを開設したがっている顧客を支援することができる。このステップを容易なものとするために、本システムは、いくつかのデータを提供し、そのデータを受領してすべての関連分野に送出するようにユーザに促すようにプログラムされた汎用コンピュータまたはワークステーションを有する。また、本システムは、ユーザがコンピュータと対話できるようにする適切な入力装置を有する。 顧客との相談はまた、ユーザ（通常は、個人銀行家または消費者銀行電話サービス・センターの代表）に、顧客が明白に興味を持っている本発明による統合銀行口座内のコンポーネントとユーザが顧客に販売する必要があるコンポーネントに関する意味を与える。本システムは、顧客との対話で多くの相違を説明するフレキシビリティを持っている。このニーズを調節するために、本システムは、必要とされるところでデータがフローアップしたりフローダウンしたりできるようにプログラムされ、さらに、個々のステップで、必要とされるデータがすでに受領されたか否かチェックするようになっている。プログラムされた汎用コンピュータはこの目的のために用いられるが、コンピュータは、口座コンポーネント用のデータ・フィールドが互いに「ハードワイヤ」されているかのように動作する。このようにして、データは、ユーザが最も便利であると思う処理中のポイントで一度だけリクエストされる。以下に説明するように、本システムはまた、収集されてはいるが当面は必要ない関連情報を保存するための「ペンディング・ファイル」を提供する。 図10Ａと10Ｂに示すように、口座タイプ選択ステップ後のプロセスは、新規の顧客と既存の顧客との場合で少し異なっている。具体的には、新規の顧客の場合のプロセスはおのおののステップを順に提示する。しかしながら、既存の顧客の場合は、ユーザは口座紹介をバイパスするかまたは完全に評価ステップを必要とするか選択し得る。また、これによってユーザ（個人銀行家）は、自身で調整できる。しかしながら、これら双方のプロセスにとって、ステップは以下に説明するように本質的に同一である。ニーズ評価システムとステップ(500) ニーズ評価ステップは本質的には、特定の顧客ニーズのための最良の口座と口座コンポーネントをユーザと顧客が選択することを可能とする販売ツールである。ニーズ評価ステップのために用いられるシステムはフレキシブルなので、ユーザや電話サービス中央レップ（外交員）の販売上の専門知識と表明された顧客のニーズとに適合した順序でデータを提供することができる。また、本システムは、必要とされる全てのところでデータを上流や下流に送出することによってこのニーズを調節するようにプログラムされたコンピュータを有する。このようにして、ユーザは、重要なデータの入力を一時的に遅延させることができる。 ニーズ評価ステップでは、特定の顧客ニーズおよび／またはユーザに対する販売機会を識別するより詳細な質問に応答してデータが入力される。これらの質問は、ユーザが、顧客のための統合銀行口座をカストマイズする援助となる。また、本システムは、このステップなかのデータ入力が他の関連フィールドへ通過するようにプログラムされている。 口座選択とニーズ評価ステップの１実施態様の説明を図11Ａ−11Ｃに示す。本プロセスは、図11Ａ−11Ｃのフローチャートを参照すれば容易に理解されるだろう。しかしながら、いくつかの特徴（機能）に注意すべきである。 図11Ａに示すように、ユーザが口座選択プロセスを入力すると、ユーザは、口座を選択するかニーズを評価するかを選ぶ選択を与える画面を提示される。このようにして、顧客が特定のタイプの口座、例えば"Citibank"または"CitiGold"口座に興味があれば、ニーズ分析のプロセスはバイパスされる。 図11Ａに示す例では、ユーザが"SELECT AN ACCOUNT" を選ぶと、ユーザはさらなる選択をするために利用可能口座のリストを提示される。一方、ニーズ分析が望まれる場合は、ユーザは"ASSESS NEEDS"を選択して、すると図11Ｃに詳述されているプロセスが始まる。図11Ａに示す特定の実施態様では、"CITIBANK ACCOUNT"のデフォルト選択も選択できる。 図11Cに本発明によるニーズ評価口座開設プロセスの１例を示す。同図に示すように、ニーズ評価を決定すると、ユーザは特定の領域、例えば"CREDIT"、"FINANCIAL GOALS" 、 "PERSONAL"またはデフォルトによって、"FINANCIAL PICTURE"を選択することを可能とするメニューを提示される。この時点でなされた選択に基づいて、ユーザは、選択された特定の領域に関する情報、または"FINANCIAL PICTURE" 選択の場合はさまざまな領域に関する情報を提供するように促される。このプロセスはニーズ評価が完了するまで継続される。 製品情報を提供するプロセスを図11Ｂに示す。同図に示すように、本システムによってユーザは、顧客にとって関心のある特定の領域に関連する情報を提供することができる。このプロセスはすべての質問が回答されるまで繰り返される。この時点で、ユーザは個人プロフィールセクションへ進むよう選択してもよい。 また、フレキシビリティは本発明によるシステムにとって重要な側面である。ユーザは、その時点では情報を提供するように顧客に要請すべきではないと自身が判断したらある情報を提供しないように選択してもよい。このようにして、データ入力はこのステップでは必要ないが、それ以降にデータを収集できるようにこのステップをバイパスする場合はなんらかの記録を残す。 ニーズ評価ステップ中に獲得された情報は最終的には、基本的ニーズ評価質問に対する回答と共に顧客プロフィール中に保存される。このようにして、他のユーザ（銀行従業員）は、顧客が銀行のどこに接触しても顧客情報にアクセス可能である。 すでに述べたように、本発明によるシステムは、収集されるが、すぐには必要ない情報を保存するための「ペンディング・ファイル」を有する。より具体的には、本システムはなんらかの形態の電子的に検索可能な記憶装置を有するのが望ましい。また、合法的で適切な場合、例えば中央データベースから獲得された追加情報をこのステップで使用することができる。 本システムは、このステップで収集されたデータを利用する借入能力分析(Borrowing Power Analysis)を含む複数のユーザ販売ツールを有してもよい。例えば、ユーザは価格付け情報を表示してプリントする能力を持つ。 他の利用可能な販売ツールは、24時間アクセスや金融アドバイスや料金やサービスに関する情報を有する。本システムは十分フレキシブルであるので、ユーザにこれらの販売ツールをそのまま迅速にバイパスすることを可能にすると同時にこれらのツールすべてを利用可能なものとする。BPA 価格付け情報と他のいかなる販売ツールをも許容するために、本システムはプログラム済みの汎用コンピュータおよび／またはワークステーションを有する。 このように、本発明によるシステムと一緒に使用して、ニーズ評価ステップは、現在と将来の顧客ニーズを識別するために顧客情報を獲得して保存する。この情報は、適切で合法的で許される場合は口座開設まで行き渡るのが望ましい。その上、口座開設中に収集された情報は本発明のインタフェースの中央顧客情報システムに送出されて、リードを閉じ、顧客のポートフォリオを個人銀行家のポートフォリオに割り当て、毎日の到着をレポートし、新しい口座統計などを追跡し、参照とフォローアップをペンディング・ファイルから割り当てたりするのに用いるのが望ましい。口座紹介システムとステップ(600) 新規の顧客の場合、このステップでは、銀行が提供するさまざまなタイプの統合口座が紹介される。利用可能なコンポーネントと月例価格付けもまた相談するのが望ましい。既存の顧客の場合、このステップでは新しい統合口座の説明がなされる。 その上、顧客が口座を開設しようとしていることがユーザに明確に示されるとクレジットがチェックされる。通常は、クレジット・チェックでは、２つのステップが実行される：顧客が悪質顧客リストに載っていないかを見る初期スクリーニング、例えばCHEXスクリーニングと第２の標準クレジット事務局レポートである。クレジット・チェックを外部のサービスや代理人で容易に実行するために、本システムはモデムや他の通信装置を有するのが望ましい。 普通は、本システムはクレジット・チェックの二つのステップを同時に実行して、その応答を同一画面上に表示する。しかしながら、一方の応答が得られなかった場合（すなわちシステムの故障による）、他方の応答が表示されるので、他方の応答が入手されるまで操作を停止すべきではない。本システムはそのフレキシビリティによって、クレジット・チェックに必要な基本的要素、すなわち名前、アドレス、社会保障番号、生年月日および国籍ならびにオプションとして雇用、収入および住居費だけを入力することができる。この識別データがまだない場合はすぐに獲得しなければならない。本システムは十分フレキシブルなので、最後のクレジット・チェック（保存されている）が例えば過去12ヶ月以内に実行されたものである場合は既存の顧客はこのスクリーニング・プロセスが免除される。また、クレジット・チェックの２つのステップを個別に実行するので、本システムは、適当な資格を与えられれば、初期スクリーニングの結果を無効とする機能を持つ。ユーザが雇用、収入および住宅に関する情報を得ることができれば、本システムは、どの製品がクレジット資格のある提案であるかに無関係に特定の金額のローンを返信することができる。クレジット資格金額は、もしあれば、クレジット・チェック応答と同じ画面上に表示される。 顧客に債務資格がない場合、本システムによってユーザ（通常はクレジット・マネージャによって認可されている）は、その理由を無効として口座を開設できるか否かを判断できる。口座が開設された場合、放棄／無効の環境が獲得され、顧客の家族構成情報と共に格納される。口座が開設されない場合、「忠告活動タイプ」注記を、情報を受信して顧客に提供するChexおよび／またはクレジット事務局の名称と電話番号を示す支店または顧客銀行電話サービス・センター内でプリントしなければならない。 クレジット・チェックとニーズ評価の成り行きは、顧客のニーズに最良のサービスを提供するコンポーネントの口座の特定の推奨である。本システムは、統合口座とそのコンポーネントの力さらに顧客がいかにしてその口座に最もよくアクセスできるかを明瞭に示しこれをユーザにとって可能とする１つのスクリーンまたはスクリーンのセットのような販売ツールをユーザに提供する。 また、本システムはプログラム済みのコンピュータおよび、このステップを実行するためにデータを収集するようにユーザに促す適切な入力装置を有する。個人プロフィール・システムとステップ(700) 口座選択／ニーズ分析ステップが完了したら、本システムはPersonal ProfileStep （個人プロフィールステップ）に進む。このステップ中は、ユーザはまだ完了されていない他のすべての個人情報を収集する。システムがフレキシブルであるため、収集されるデータは、その前になにが収集されたかによって変化する。また、適切な入力装置を備えたコンピュータをこの目的のために用いる。モデムや他の通信装置を提供して、コンピュータが例えば外部のクレジット事務局と通信できるようにすることが望ましい。 場合によっては、クレジット・チェックは、まだ実行されていない場合はこのステップで実行される。個人情報が収集された後は、まだ収集されていないすべての雇用情報が完了される。個人情報を獲得するために（口座への署名者１人に付き）１つの画面があり、雇用情報を獲得するために（これまた署名者１人につき）１つの画面がある。雇用画面上の情報は、カタログのピック・リストから得た現在と以前の雇用者の名前とアドレス、現在と以前の雇用者のところに居た時期、職業選択者などである。雇用検証（もし実行するのであれば）する方法を入力するフィールドがこの画面に提供され、もし入力されたら、クレジットの判断を閲覧するときには検証する必要はないという申請と共にクレジット事務局に送信される。 本発明による口座開設システムによってまた、後で使用するための優先顧客言語および銀行カードの磁気ストライプに記入される向上機能をユーザは獲得できる。顧客が例えば現地に在住しない外国人である場合、口座が、この事実と優先言語が後のサービスのための顧客プロフィールに表示されるようにフラグ立てされる。 個人プロフィール・プロセス・ステップを実行するための本発明によるシステムと方法の好ましい実施態様を図12Ａ−12Ｅのフローチャートに示す。また、このプロセスは、口座選択／ニーズ評価ステップが完了したら開始される。図12Ａに示すように、このプロセスでは、口座の所有権、顧客名、家庭のアドレスと電話番号、国籍、社会保障番号、生年月日などの識別情報が収集される。本システムは、このステップを容易なものとするための適切な入力装置を備えたプログラム済み汎用コンピュータおよび／またはワークステーションを有する。また、合法的で適切であれば、例えば中央データベースから得た追加情報をこのステップ中で使用してもよい。 図12Ａに示すように、本システムはフィールド内にすでに収集されたすべてのデータに関して必要とされるデータのフィールドを示す初期プロフィール画面をユーザに対して発生して表示する。このようにして、本発明の目的に添って、顧客はこの情報を再度提供する必要はない。 予備プロフィール・データが収集されると、本システムはクレジット・チェックが前のステップですでに実行されたか否か判断する。もし実行されていたら、本システムは図12Ｄに示すプロセス・フローに進み、個人プロフィール構築を継続する。もしクレジット事務局がまだ呼ばれていない場合は、本システムは、追加の署名者が口座に存在するかについて照会する。もし存在すれば、プロセスは、追加の署名者のおのおのに対して予備プロフィール・データが収集されるまで図12Aに示すフローに復帰する。 予備プロフィール・データがおのおのの署名者に対して収集されたら、クレジット事務局を呼ぶべきか否か判断される。クレジット事務局が呼ばれない場合、プロセスは継続されるが、クレジットの提供はなされない。クレジット事務局を呼ぶべきと判断された場合は、品質チェックをしてデータが完了しているか否か判断される。完了していない場合は、エラー・メッセージが発生して、ユーザはペンディング・ファイル処理を継続する。すべてのデータが完了したら、プロセスは図12Ｃに示すフローを継続する。 図12Ｃに示すように、プロセス・フローのこの部分はクレジット事務局への通話に始まる。プログラム済みコンピュータとモデムなどの通信装置がこの目的のために用いられる。本システムはクレジット事務局への情報の通信がなされたかチェックする。好ましい実施態様では、２ステップのクレジット・チェックが上記のように実行される。 クレジット事務局のレポートに基づいて、口座を承認するか否かについて判断される。口座を承認する場合は、プロセス・フローは図12Ｄに示すように継続される。承認しないと判断された場合は、クレジット・レポートの結果を示す画面が表示されて、ユーザや銀行従業員に無効とする機能が与えられる。ユーザが拒絶を無効とする選択をしたら、プロセスは図12Ｄに示すように継続される。一方、負の判断が無効とされない場合は、ユーザは、逆行動レポートをプリントするオプションが与えられて、セションは終了する。 図12Ｄに、顧客の口座申請が承認された場合のプロセスが継続される様子を示す。同図に示すように、プロセスは、雇用に関する情報を入力するようにユーザに促すことによって始まる。顧客が２年未満にわたって雇用者に雇われていた場合は、以前の雇用者に関する情報が得られる。本システムは、職場アドレス、職場電話番号および収入に関する情報を入力するよう継続して促す。ユーザが追加の収入源に依存することを希望する場合は、追加の収入データが収集される。このプロセスは口座に記入されている署名者一人一人について繰り返される。すベての署名者に対してデータが収集されたら、プロセスは図12Eに示すように継続される。 個人プロフィールを構築するというプロセスは、ユーザIDのプロフィール画面を表示して終了する。２人以上の署名者がいる場合は、プロセスはすべての署名者が表示されるまで繰り返される。最後に、品質チェックをして完全なデータが受領されたか否か判断される。完全なデータが受領されていなければ、メッセージを発生して、ユーザはペンディング・ファイルの処理を継続する。全てのデータが受領されたら、プロセスは次のステップ、すなわち口座構築に進む。口座構築製品選択システムとステップ(800)（クレジット判断800(810)を含む） 本発明の他の特に重要な点は、口座構築の手段とプロセスである。特に、本発明はユーザおよび顧客に口座が構築されているのを監視できる視覚的なインタフェースを提供する。図18Ａ−18Ｃは、口座構築プロセスに用いられる視覚的ディスプレイの例を示す。 図18Ａに示すように、本システムは銀行のステートメントモチーフ中の口座の情報をコンピュータ画面に表示する。すなわち、銀行のステートメントの表示又はファクシミリである。口座構築表示のために銀行のステートメントモチーフを用いることは、本発明の重要な部分であり、顧客に堅実なインタフェースを提供するという基本的な目的と合致する。本ディスプレイは口座が構築される前に顧客に銀行ステートメントがどのようなものであるかを示す。小切手、預金、IMMA、CD、退職金、仲介ジョブ、貸出限度額、クレジット・カードのような中心的コンポーネントが例として含まれる。当然、表示されたステートメントは各口座の残金がゼロとなっている。後述のように、他のコンポーネントが口座に加えられると、それらも表示されるステートメントに現れる。 口座を構築するために、ユーザは（入力装置により）リストアップされたコンポーネントの一つを選択する。例えば、もし「小切手」コンポーネントが選択されると、システムは図18Ｂ中に示されるようなタイプの小切手コンポーネント構築画面を表示する。その画面により、ユーザは特定のコンポーネントを選択し、選択されたコンポーネントに対する信用額を入力することが出来る。示された例では、ユーザは標準的小切手コンポーネントを選択した。本システムはまた、ユーザに選択された小切手コンポーネントに対して割り当てられる額の入力を促す。 例えば、もし顧客が小切手に5,000 ドルの割り当てを選ぶとすると、ユーザはこの額を入力し、表示されたステートメント画面に戻す。 図18Ｃに示すように、表示されるステートメントは、ここで5,000 ドルの小切手残金を反映するように更新される。 このように、顧客とユーザは、顧客の指定に対して総合口座を構築でき、口座が段階的に構築されるのを監視することが出来る。さらに、銀行とインタフェースするために、全ての他の顧客のアクセスポイントと一致する銀行ステートメントフォーマット中に情報が提供される。 セション中に顧客が資金を入れるつもりの銀行口座のコンポーネントが決まると、ユーザは口座開設画面上で機能を選択する。最初に、ユーザはセション中に開かれる製品を選択する。この時点で、本システムは顧客の銀行口座中の債務コンポーネントに対するコンポーネント番号を自動的に割り当てる。自動的に割り当てられた番号は、必要ならば無効に出来る。 次に、ユーザは期間、初期預金、および利率のような必要な詳細事項を仕上げる。次いで、ユーザは口座題目、その他必要な口座特有のデータ（例えば、もし現在の１名以外に必要ならば署名者の数）を入力する。口座構築のためのシステムの好ましい態様を図13Ａ−13Ｍに示す。本システムは、これらのステップを容易にするためのプログラムされた汎用コンピュータを含む。 図13Ａに示すように、本システムはステートメント構築画面の表示による口座構築プロセスから始める。このディスプレイはユーザに総合口座のコンポーネントの各々を選択する機会を提供することが望ましい。示された態様では、ユーザは12のコンポーネント間で選択できる。コンポーネントが口座中で選択され口座が構築されると、例えば図18Ａおよび18Ｃに示されるように、額（預金、小切手）がステートメント構築画面に表示される。 典型的には、各コンポーネントの額とそのコンポーネントに関する適切な情報は、コンポーネントを選択し、そのコンポーネントを構築するプロセスに従うことにより提供される。しかしながら、図13Ａに示される好ましい態様では、要すれば小切手、預金および保険金市場口座の額はステートメント構築画面に直接入力することが出来る。 図13Ａに示すように、本システムは一貫してユーザに前ステップ、すなわち個人プロフィールに戻るか、または次ステップ、すなわち口座サービスに進むかのオプションを提供する。これらの選択がないと、図13Ａに示すシステムの部分は、ループ的に動き、図13Ｂ−13Ｍに示すように、顧客は特定のコンポーネントを選択し、そのコンポーネントに処方されたプロセスに従って進行し、次いでステートメント構築画面に戻り、そこでは構築されたコンポーネントを含むように逐次更新される。 もしユーザが小切手コンポーネントを選ぶと、本システムは図13Ｂに示される経路を辿る。具体的には、本システムは小切手コンポーネントの画面を表示する。次いでユーザは小切手に割り当てられた額を入力する。次いで本システムは小切手コンポーネントに対して異なった所持者または異なる住所があるかどうか尋ねる。もしそうならば、本システムは異なる署名者および／または住所変更に関する追加情報を得るためのサブルーチンに入る。ここでも、本発明の重要な特徴は、ユーザが最初にそれまで集められた全ての顕著な情報を示すディスプレイで提供されることである。このように、サブルーチンでさえも、顧客とユーザにとって、以前に得られなかった情報のみの提供が必要である。小切手コンポーネントが所持者と住所に関する顧客の指定が一旦構築されると、本システムは他の小切手コンポーネント構築の可能性を提供する。もし顧客が追加の小切手コンポーネントの構築を選ぶと、メッセージが示され、再びルーティンに続く。他方、もし顧客が他の小切手コンポーネントの構築を選ばなければ、本システムは図13Ａのステートメント構築画面に戻り、ユーザは他のコンポーネントの選択が出来る。 もしユーザがステートメント構築画面から預金コンポーネントを選ぶと、本システムは図13Ｃに示される経路を辿る。預金コンポーネントを構築するための図13Cに示すプロセスは、小切手コンポーネントを構築するプロセスと基本的には同じである。具体的には、図13Ｃに示すように、ユーザは預金コンポーネントに対する額の入力を促され、次いで異なる所有者や住所に関して要求される追加の情報を提供することが許される。ここでも、サブルーチンの使用を通じてこれが行われる。そして最後に、ユーザは他の預金コンポーネントの構築を選ぶことが出来る。預金コンポーネントが顧客の満足できるように構築されると、本システムは図13Ａに示されるステートメント構築画面に戻る。 ユーザが保険金マーケット口座(IMMA)コンポーネントを選ぶと、プロセスは図13Ｄに示されるフローに従う。このプロセスはまた構築、小切手および預金コンポーネントのためのプロセスと同様である。ユーザはIMMAの額を入力し、次いで所有者および住所に関する情報を更新する機会を与えられる。最後に、ユーザは他のIMMA口座を構築する機会を与えられ、もし必要ならば、このプロセスが繰り返される。全てのIMMAコンポーネントが構築されると、プロセスは図13Ａのステートメント構築画面に戻る。 もしユーザが預金証書コンポーネントを選択すると、本システムは図13Ｅに示す経路を辿る。具体的には、預金証書画面が表示され、次いでユーザは預金証書の額を入力する。次いで本システムはユーザに期間、利息支払いスケジュールおよび預金の説明を含む預金証書のパラメータの入力を促す。このプロセスは全てのパラメータが入力されるまで繰り返される。全てのパラメータが入力されると、本システムはユーザにこのコンポーネントに対する権限のある署名者を判断させる。このサブルーチンは前に集められたデータに基づいて権限のある署名者の表示から始まる。そのときユーザは追加の署名者を加えることが出来る。もし加えるべき追加の署名者がすでにプロフィール化されていれば、さらなる情報は必要ない。他方、もし新署名者がリストに入ると、本システムは新署名者がリストされ、プロフィールが後に要求されることを合図する。署名者が顧客の意図と一致すると、本システムはユーザに他のCDコンポーネントを構築することを許す。もしユーザがそのようにしようとすると、本プロセスは繰り返される。他方、もしユーザが他のCDコンポーネントを構築しないならば、本システムは図13Ａのステートメント構築画面に戻る。 もしユーザがIRA ／401Kコンポーネントを選択すると、本システムは図13Ｆに示されるフローに従う。図13Ｆに示されるフローは、適用可能なオプションのディスプレイのみからなる非常に高水準なもので、これらのオプションを構築するためのプロセスの実行に続く。本発明によれば、オプション構築のためのプロセスは小切手、預金、IMMAおよびCDコンポーネントのための図13Ｂ- 13Ｅに示されるプロセスに沿って構築出来る。IRA ／401Kコンポーネントが顧客とユーザの満足できるように構築されると、本システムはステートメント構築画面に戻る。 もしユーザが証券または仲介ジョブを選択すると、本システムは図13Gに示されるフローに従う。具体的には、本システムはユーザに予約日時または取消を入力できる証券作業ウィンドウを表示する。この理由は、証券コンポーネント構築に関する情報は典型的に認可された銀行員により取り扱われなければならないことである。もし予約が行われると、本システムは証券確認メッセージを構築し、本システムはステートメント構築画面に戻る。 本システムはまた、適用される規制に従うことを保証するために、ある権限のあるまたは認可されたユーザにアクセスを限定するための手段を含んでいる。例えば、「仲介ジョブ」セクションで得られる情報は「投資情報」および仲介ジョブに特有な他の情報である。規制によると、「投資情報」は認可された人によってのみ顧客と議論できる。従って、この画面へのアクセスは認可されたユーザに限られる。アクセスを限定する手段はプログラムされた一般目的コンポーネントが望ましい。 もしユーザがプラス小切手のような借入またはローンコンポーネントを選択すると、本システムは図13Ｈに示されるフローに従う。具体的には、初期判断はクレジットが承認されたかどうかによってなされる。もしクレジットが承認されていないと、ユーザはこの口座のこのコンポーネントを構築することを許されない。他方、もしクレジットが承認されていれば、本システムはプラス小切手の提供および可能なクレジット額に関する情報を含むオプション画面を表示する。顧客はユーザを通して提案されたクレジット額を受け入れたり、追加額の承認を求めるために追加クレジットを要求したり（この場合、示されていないが、システムは別のプロセスに入らなければならない）、提供されたものより少ないクレジットを受け入れるかまたはクレジットを断るかを選ぶことが出来る。次いで本システムは図13Ａのステートメント構築画面に戻る。 もしユーザが無担保のクレジットコンポーネントの構築を選ぶと、本システムは図13Ｉに示すフローに従う。具体的には、初期判断がクレジットが承認されたかどうかにより行われる。もし承認されていなければ、ユーザは無担保クレジットコンポーネントを構築することは許されない。もしクレジットが承認されていれば、本システムは無担保クレジットオプションとクレジット率を表示する。次いで本システムは無担保クレジットコンポーネント構築プロセスを実施する。プロセスが完了すると、本システムはステートメント構築画面に戻る。 もしユーザが保証されたクレジットコンポーネントの構築を選択すると、本システムは図13Ｊに示されるフローに従う。具体的には、本システムは所有権源、固定利率住宅ローン、住宅抵当契約、優先限度額、優先ローン、保証ローン、保証に基づく貸与および学生ローンオプションを含む各種保証クレジットを表示する。本システムはまたクレジット率および他の情報も表示する。選択がなされると、全ての望まれるまたは可能なオプションが構築されるまで保証クレジットコンポーネント構築プロセスを実行し、次いで図13Ａのステートメント構築画面に戻る。 いくつかの製品、とりわけ安全なクレジットのためには、申請書を完璧にするために必要な付加的な情報がある。もしクレジット事務局の勧誘が、顧客の適格性を示さないならば、顧客がクレジット製品に対して特定の要求をしない限りこの画面は表示されないだろう。この画面には、資産情報、住居費用、およびガバメント・モニタリング／ＨＭＤＡ情報等といった項目が含まれる。ＢＰＡの一部として獲得されたいかなる情報も、これらの画面の中で適確な領域の前に流されるべきである。 クレジット情報がクレジット判断のためにクレジット事務局に渡される前に、必要なすべてのデータが入力されていることを確認するために入力されたデータの品質チェックが必要とされる。もし何らかの情報が欠けていれば、システムは適切な情報を要求する。もしその情報が手に入れば、ユーザはそれを入力することができる；手に入らなければ、申請書を「未判断の状態」に置く技術が提供される。 本発明に従えば、クレジット判断画面は、口座の開設／セションから他のシステムに切り替える必要性を省くために口座開設の流れの中からアクセスすることができる。 ユーザは、口座開設の流れの中でこれら一連の画面上で必要な検証およびあらゆるクレジット操作を完遂することができる。１つのローン製品についての検証がなされると、そのセションの中の他のローン製品の検証へと次々に進む。限度額および製品のタイプのようなさまざまな要因が、行われる検証を判断する；行われる検証は、顧客が利用したすべての製品について更新される。 もしユーザがクレジット・カード・オプションの１つを選択すると、システムは、図13Ｋ−13Ｍに示される流れへと続く。図13Ｋおよび13Ｌは同一であり、違いは、特定の銀行によって提供される、クラシック・クレジット・カードおよびゴールド・クレジット・カードのあいだの違いによる。含まれる基本的処理過程は、どのクレジットが証認されたかの初期判断、引き続いて特定のカードに関わる情報画面、それからカード・タイプ、信用限度額、登録会員、補足的なカード、氏名およびフォトカードを含む必要情報のユーザ入力である。次に、信用限度額の判断がなされ、そしてシステムはステートメント作成画面に戻る。 もしユーザが銀行によって提供される別のカードを選択した場合、顧客が特定のタイプのクレジット・カードを選択すると顧客およびユーザは、従来の銀行の信用限度額をこの口座に移し変えるか、または逆に別の信用限度額を銀行クレジット・カードに移し変えるかというオプションを与えられる、ということ以外は、同様の流れが続く。この処理過程が完了した後、システムは図13Ａのステートメント作成画面に戻る。 処理過程のこの部分は顧客が、得られるさまざまなサービスに精通していることを保証するために用いられる。また、プログラムされた汎用コンピュータがこの段階のために最適の手段だと思われる。 これらの画面は、顧客が資金管理のためにどのようにして銀行を使用するかおよび消費者銀行との関係の深化による有利さをどのようにして理解するかを再検討するもう一つの機会を提供する。画面は、もし必要とあらば顧客といっしょに再吟味するために、データの獲得および製品／サービスの特徴との組み合せである必要がある。 口座サービス段階の遂行のためのシステムのより好ましい実施の態様が、図14A−14Gに示される。 図14Aに示されるように、システムは、顧客が預金引き出し可能かどうか、つまり借越し保護がなされているかどうかを見るために予め集められたデータを検討することによって始まる。もしそうであれば、フラグがセットされシステムは続行する。もしそうでなければ、フラグのセッティングなしでシステムは続行する。つぎに、口座選択処理が必要なあいだ、２つ以上のサービスが起動されているかどうかを判断する。もしそうであれば、シティバンク口座サービス画面上の選択されたサービス・ボタンをハイライト表示するようにフラグがセットされ、口座サービス画面が表示される。システムは、図14B に示される流れに進む。という次第でユーザはサービスの設定を選択することができ、またはサービスに関する情報を得ることができる。もしユーザが、サービスを設定すること、またはサービスに関する情報を得ることを選択しない場合には、ユーザは１つまたはそれ以上の追加的なサービスにおいて顧客の関心を示す機会を提供される。もしユーザが、１つまたはそれ以上のサービスにおいて関心を示せば、システムはその関心を追跡し、登録フォームにプリントするまで進む。 もしユーザが、サービスの設定または情報の取得を望めば、そのときはシステムはその特定のサービスの流れに沿って進む。当然、銀行はさまざまなサービスを提供する。しかし、図14Ｂに示される実施態様において、システムは情報を与えることができ、または自動的な振替、勘定支払サービス、直接の預金、預金への即時的アクセス、配当の自動的な預金、安全な貸付、超過引出の適用範囲、自動支払、および電子支払の設定をすることができる。 もしユーザが自動振替の設定を選択すれば、システムは図14Ｃおよび図14Ｄに示される処理過程に続く。この手順において、システムはユーザが自動振替および図14Ｄに示される手順を用いて再現される振替を設定することを許可する。 もしユーザが勘定支払サービスに関連する情報の設定または取得を選択すれば、システムは図14Ｅに示される流れへ続く。図示されるように、ユーザは標準受取人および特別受取人を設定することを許可される。もしユーザが直接預金または預金への即時的アクセスを選択すれば、システムは図14Ｆに示される適切な流れへ続く。もしユーザが自動支払の設定を選択すれば、システムは図14Ｇに示される流れへ続く。そこに示されるように、システムは、ユーザがローンおよび信用限度額への複合的な支払を設定し、その支払の回数を選択することを許可する。 すべての場合において、選択されたサービスに関する特定の手順が完了した後、システムは図14Ａおよび図14Ｂに示される流れへ戻る。それからシステムは、それによって顧客がさまざまなアクセス・ポイントに関して利用可能となるような、アクセスの段階に進む。 銀行カード個人識別コード（PIC）がここで選択される。電話による銀行ジョブが検討され、TPIC(電話個人識別コード)が選択される。小切手の引出しが、もし妥当なら、指示される。 システムは、ユーザ（個人銀行家または電話による代理人）が、リモート・アクセス・サービスにおいて顧客を登録することを許可する。プログラムされた汎用コンピュータがまたこの目的のために使用される。 システムはホーム・バンキングへの自動登録を提供し、また顧客のPCタイプおよびディスケット・サイズを（必要とあらば）取得する。銀行カードに開設されリンクされるコンポーネントは、また自動的にホーム・バンキングにリンクされる。システムはまた、画面電話の使用を許可すべきである。 本発明のアクセス（ACCESS）ステップ遂行のためのシステムの好ましい実施態様が図16Ａ‐16Ｆに例示される。図16Ａに示されるように、処理過程はアクセス画面の表示から始まる。ユーザはそれからレコードの口座名を変更または受入れる機会を与えられる。この処理のためのサブ・ルーチンが図16Ｄに示される。 システムはそれから、図16Ｄに示されるような個人識別番号(PIN)入力のルーチンに入る。もし口座が共同預金口座であれば、名前受入れルーチンおよび個人識別入力ルーチンが、口座の第二の名前にたいして遂行される。そしてシステムは顧客に対して銀行カードをエンボス処理し、発行することができる。このステップはまた延期してもよい。このエンボス処理を容易にするために、システムは、汎用コンピュータに結合した従来型のエンボス機を含んでいることが好ましい。もしエンボス処理がうまくいかなければ、システムはエラー画面処理を実行するが、全体的な流れを続行させることを許す。 流れは図16Ｂに示されるように続く。具体的には、システムは、検証される電話個人識別コードの選択を許可する。その処理はどのような共同署名者にたいしても進められ、そして図16Ｃに示されるように続く。ここで顧客は、銀行へのPCによる遠隔的なアクセスのオプションを与えられる。もしユーザがそのサービスを受入れれば、顧客が自分のコンピュータのすべてのパラメータを知っているかどうかの判定が行なわれる。もし知っていれば、コンピュータのタイプ、ディスケット・サイズ、モデムのタイプ、モデムのスピード、といった関連するパラメータがシステムに入力される。もし顧客がこれらのパラメータの1つまたはそれ以上を知らなければ、必要とされる追跡調査についての表示がなされ、その情報は追跡調査のステップで利用するために記憶される。システムはそれから図16Ｅに示されるように進む。この時点で顧客は画面電話を用いた銀行へのアクセスの機会を与えられ、システムは顧客の選択を記録し、それから図16Ｆに示されるように進む。ここで顧客は小切手支払の指示を許可される。システムは、デフォルトのチェック・注文の表示によって、およびユーザに名前の刷込みの変更の機会を与えることによって、始まる。これは、名前、住所、請求書情報およびメール・アドレスといった情報に関連する。ユーザはそれから、デフォルトの注文を変更する機会を与えられ、引続いてチェックを注文する機会をもつ。処理はそれから、図17AおよびBに示される特殊命令ステップおよび終了処理過程へと進む。特殊命令システムおよびステップ(1000) 処理過程のこのステップは、すべての残存データを収集し、および口座開設の流れにおいて未だ扱われたことの無いすべての特殊な口座状況を扱うために用いられる。これはつぎのような項目を含む：「呼出しの最適時」または「連絡しない」フラグ、「他の支店とデータを共有しない」、「メール・アドレス」、「好ましいメールの挨拶」等。システムはまた、他の機関における口座の解約の援助をすることもできる。システムは、他の機関に送付される取立て状のプリントを生成するプリンタおよびコンピュータを含んでもよい。システムはまた、口座に「委任状」の状態を移すことによって委任状の指定をし、翌日のファイルの保守の必要を取り除く手助けをする。ユーザはまた、もし認可されていないのであれば、投資コンサルタントとの約束を取り付け、または抵当コンサルタントとの約束を取り付けてもよい。すべての変更にたいする顧客の要望は考慮される。 追跡処理の好ましい実施態様が図17Ａ−17Ｂに示される。システムは、さまざまな口座の解約および検証に必要な情報を表示することによって始まる。また、システムは、あらかじめ提供されていない情報のみがこのステップに呼び出されるようなデータの上方向および下方向への流れを許す。システムはまた、顧客はどのようにして接触（連絡）可能かについての情報を表示する機会を提供し、約束を表示する機会を許可する。最後に、システムは、１個の完全に統合された口座の開設を完了するのに必要とされる残りの項目をプリントする。プリント／送信システムおよびステップ(1100) すべての情報が得られ、またはセットアップが完了した後、システムは登録者パッケージをプリントするステップに進む。 プリント機能は、関連銀行ジョブシステム(Relational Banking System)と通信ができない他のどの団体／個人にでも転送する必要がある書類と同様、顧客が署名する必要があるどのような必要机上事務でも発生させるであろう。これは、例えば、抵当(Mortgages)およびランドマーク(Landmark)照会、税金保護(Tax Shelter）ジョブ、エリート口座ジョブ、仲介料(Brokerage)ジョブ、有価証券投資受領通知(Securities Investment Acknowledgement)、取り立て状(Collection Letters)、署名カード、反対行動通知(Adverse Action Notice)、即座のクレジットの明細(Ready Credit Disclosures)、保険フォーム、預金通帳を含むものである。このステップを可能とするため、システムはプログラムされた汎用のコンピュータにリンクされたプリンタを含むものである。 顧客は名前、アドレス、職業、電話番号などのような顧客自身についてのすべての重要な人口統計学的情報を検査するように求められる。この登録者ステートメントは、セション内で開設された口座を日残高と共に表示する。消費者銀行口座、口座番号、当初預金、利率と定期預金が、ステートメントの関係する区分に表示される。 支店と消費者銀行電話サービスセンターの間の主要な相違は、顧客がどの書類を署名しまたはパンフレットを手に入れるために物理的に出席していないということである。これは消費者銀行電話サービスセンターの実行領域が、顧客に書類を郵送するために必要とすることを意味する。 登録者フォームをプリントするプロセスの望ましい実施の形態を図 15 に示す。そこに示すように、システムは初めにプリンタが稼動していることを確認する。もしプリンタが稼動していなければ、システムはプリンタが始動するまで、続行することができない。システムはプリンタが登録者フォームをプリントするように命令し、プリントが成功したことを確認する。再び、もしプリントが成功しなければ、処理は前に動かすことができなく、通常、もしプリント不成功の理由が識別されたら、繰り返されるであろう。登録者フォームが成功裏にプリントされたことを確認した後で、顧客は登録者フォームに署名するよう求められる。その時、もし顧客が、取引が電話によって行われた場合のように、登録者フォームに署名しないなら、その用途はペンディングファイルにセーブされる。セション保護（フォローアップ）システムおよびステップ(1200) 最後に、システムはセション要約に入る。すべての適切な書類が顧客によって署名される。 口座開設情報は、もし状態が正当であれば、税金保護または抵当コンサルタント(Mortgage Consultant)に経路を決められることが可能でなければならない。必要条件は書類コピーによるよりむしろシステマティックに照会を実行するはずである。 もしフォローアップセションが顧客（Customer）のために確立されたなら、ユーザは顧客に与える約束催促状をプリントするオプションを選択できる。このパンフレットは、約束の日付および時間（もし利用可能であるなら）、約束の目的（自由フォームデータ入力フィールドでユーザによって入力する）、および顧客が会見する消費者銀行家の名前を含む。もし特定の約束日付／時間がセットできないなら、指名された消費者銀行家が顧客と連絡するとの表示がなされる。このパンフレットは、もし口座開設が電話で処理された場合、顧客に郵送のために窓付き封筒に配置することができるように、顧客の名前と住所を含むべきである。 顧客が退去した後に、ユーザは、基本必要査定から自由フォーム註釈を入力することができる；検索して、詳細必要査定回答を検査し、必要なら回答を更新し；基礎および詳細必要査定情報を送信する。ペンディングファイル 口座開設フローの間に、セションをペンディングファイルにて配置する能力は利用可能である。フローの中でペンディングプロセスが最もしばしば呼び出されるであろう主な場所は、信用調査機関(Credit Bureau)（もしSSN が利用可能ではないなら）への伝達の前、または品質管理チェックの後であり、必要とされる情報が欠けているというフラグが立てられる。顧客はまた、あらゆる時点ペンディングを必要とする時間制限のために退去しなければならないことがある。顧客はまた、必要査定(Needs Assignment)を得るだけでもよく、後日アプリケーション（ジョブ）プロセスを続けるために戻ることを要求してもよい。システムは、仲介料のような、セションの1部をペンディングすることを可能にし、消費者銀行ジョブのような、残っているコンポーネントを伝達する。 既存の顧客がグリータ機能でプロフィールを書かれる時、もしその顧客のためにペンディングセションがあるなら、その事実はプロフィールの上に書き留められる。もしユーザ（グリータ）が顧客のプロフィールを書かないなら、ユーザはまだペンディング項目機能を通してどんなペンディングアプリケーションでも引き抜くことが可能であるはずである。ペンディング項目は、顧客名、ユーザＩＤ、支店、製品により、アクセスされる多数の方法を持つ。 ペンディングアプリケーションは口座開設画面フローでユーザに提示される。ユーザはまた、システムがホストへ送信する前に必要とされる欠けている項目を識別するために品質管理チェックを行うことができるべきである。 顧客は口座開設を完了するために顧客の選択による支店に入るオプションを持つ。支店スタッフもまた、これらのペンディングアプリケーションにアクセスをできる。ワークステーション画面はまた、彼らが顧客識別（Identity Customer ）画面に顧客を入力する時、ペンディング項目が顧客に関して未処理であると顧客代理人（Customer Representative ）にフラグを立てるべきである。 このように、本発明の統合化された口座と口座開設システムによって、顧客は銀行口座のすべてのコンポーネントを提供される。１つだけのコンポーネントを欲する顧客からプロセスは全申し出に興味を持った顧客までを支援するのに十分フレキシブルである。顧客データがシステムの中に一度入力されると、顧客は決してどの銀行従業員にも同じ情報を繰り返して言わなくてもよい。口座開設セションの間、情報が顧客経験を改善するために銀行従業員（ユーザ）の間にスムーズに流れる。既存の顧客のデータは、存在するかもしれないデータ共有上の法律上の制約の適用を受けているすべての顧客接触（連絡）ポイントで容易に利用可能である。たとえ唯一の起動させられたコンポーネントが預金通帳セーブ（Passbook Savings）あるいは証明書（Cerfificate ）であるとしても、すべての顧客に銀行カードを発行するための能力が提供される。銀行カードは金銭出納係ウインドウまたは電話サービスセンターにおいて顧客の身元確認として用いられ、それらが起動している時、新しいコンポーネントをリンクするために利用可能である。 結果として、顧客が統合化された口座のコンポーネントのさらに多くを利用するであろう。これは、すべての収益の増加すると共に顧客満足を改善すべきであり、支店スタッフの利用可能な販売時間を最大にし、支店に対する同一の機能性を電話サービスセンターに提供する。 口座開設システムを中央データベースにリンクすることによって、データベースの中の情報が口座開設を容易にするため使うことができ、口座開設プロセスの間に集められた情報が、世帯(House hold)、顧客および口座（Customer & Account）レベル情報のために使われる本発明の中央データベースの毎月のファイルへ供給されることができる。このように、本発明は、ユーザが、そうでなければ入手可能でない顧客レベルにおいての種々の情報のために、本発明の中央データベースへの照会ができるものである。この情報は、顧客が口座開設プロセス（ダイレクトアクセス、請求書支払い、 ATMなど）の間に登録した登録者サービスおよびツールのタイプおよび使われた日付とそれぞれの顧客のための販売ツールを含むものである。この状況で、使われるかもしれない販売ツールのタイプは借り入れ能力査定、ニーズ査定、ニーズサブコンポーネントを含む。集められた他の情報は、詳細なデータ要素、借り入れ能力査定またはニーズ査定の間に集められたもの；顧客の供給源；口座開設時に使われた資金の供給源の情報を含み、タイプ、料金放棄理由、日付、個人ＩＤまたは放棄証書代理人を含む料金放棄情報を含むことができる。 上記の通り、本発明のワークステーションは、オンラインビユー、及び与えられた基準に合致する顧客または口座の選択を通してのレポート発生と、選択されたデータ要素と合致するリストの作成のための情報を提供するのに、本発明の中央データベースを利用する。それに続き、口座開設システムを中央データベースにリンクすることによって、追加のデータはワークステーションの上で利用可能になる。特定の次のデータ要素は、とりわけ、選択での利用および選択された口座または顧客のリスト上への出現のために、本発明のワークステーションの上で利用可能になる。借入れ能力査定、ニーズ査定、借入れ能力査定またはニーズ査定の間に集められた詳細なデータ要素；顧客が口座開設プロセス（ダイレクトアクセス、請求書支払い、 ATMなど）の間にサインしたサービス登録；口座開設において選択リストから定義された顧客の源（ソース）；口座開設の選択リストから定義された資金の源。 本発明は、上述の記載および添付図画に示された正確な構成に限定されるものでなく、本発明の範囲を逸脱しない限り、種々の修正と変更が可能であることが認識されよう。本発明の範囲は、添付請求の範囲によってのみ制限されることを意図するものである。DETAILED DESCRIPTION OF THE INVENTION Sales processing support system and methodDisplay of copyright material in disclosure Portions of the disclosure of this patent document include material that is subject to copyright protection. Patent documentsOr the patent disclosure is made public in the U.S. Patent and Trademark Office patent files or records., Especially since all rights are reserved.However, there is no objection to the reproduction of the patent literature or patent disclosure.Statement on Patent Applications Under U.S. Patent Section 120 This application is set forth in accordance with 35 U.S.C. 120, whose application is currently pending.The name of the application filed on October 17, 1995 was “Electronic Sales and Service Support System”.And a method of co-pending application Ser. No. 08 / 544,102.Claims the benefit of the earlier filing date.Field of the invention The present invention generally relates to sales and service support systems and methods, and in particular, to customer service.Drive sales, identify sales goals, assign sales leads, expand sales vehicles,Electronic sales and service support system and method for tracking sales and salesperson performanceIt is about.Background of the Invention Market finance like other service providers in response to increasing competitionThe institution has begun to adopt successful sales and service technologies in other areas. IHowever, financial services marketing imposes unparalleled goals.First of all, most people cannot buy financial services. Instead, the customer's personMake something happen in life and make your customers change or susceptible to change.You. There are times when inertia can be overcome. For example, because of moving, death, family formation,Or when the customer gets angry enough to make a difference. ThisFor these reasons, selling large out-of-focus financial services is usually effectiveNot. Instead, the sale of financial services can bring about change or otherMust target financial services that motivate opening a savings account. In the past,Accurately identify susceptible customers or when these events occurWas difficult, if not impossible, to predict. Therefore, when customersOr better systems to predict whether potential customers are susceptible to change andThere is a need for a method. Service provider to anticipate customer requirements and support targeted salesDa must know his customers. Familiarity with your customers is improvedIt is also important for customer service. It wins new customers and keeps themAnother proven method. As the number of customers increases, each customer's interaction with a particular employeeKnowing your customers becomes more difficult when the frequency of touches decreases,The size of the commercial bank's customer base is an obstacle to some sales efforts.You. Today, in the financial world, large commercial financial institutions are growing in number, each with its own account.You can have one million households and customers. These households, customers, and accountsBecause the amount of useful data is so large, data has never beenWas not used completely. When trying to process a large customer database, businesses have traditionallyI have. In some cases, these records are in the form of simple paper records,Recently, electronic records have become popular. Originally, a separate data storage deviceUsed for record keeping purposes. Therefore, each division in a financial institutionYou will have the necessary programs, forming the necessary records for your purposes. This method hasThe problem is that information must be replicated extensively. For exampleCustomer names and addresses may appear in separate files in several separate departments.There is also. There are other problems with application specific data storage. Two pieces of customer informationIn the above files, any change of state can be done by different peopleOften it must be entered in each file. Over time, data accuracy and averageOneness falls. In addition, application-specific data storage can provide more data.Data input and more storage space. The concept of a database, published more than 20 years ago, is aimed at eliminating these problemsIt has been greatly developed. In a database, data is stored in a central locationThere is no duplication of data. Database management programUsed to manage databases. Currently available database management programsExamples of rams are DB2 (for larger databases) and (personal(For the computer). Generally, a database management system (DBMS) creates a database.Used to manage, store, access, update, delete, and use. GeneralDBMS creates a database and its structure, and creates a databaseProvides the means to control and manage data, access data in the database,Users and application professionals who enter, modify, and operate base dataProvide a means for grammar, provide report generation routines, and provideWho can access the database and what activitiesProvide management with a report on what has been done and review hardware utilization, currentProvide operators with reports on user status and other monitoring data,Provides automatic backup and recovery routines for database data. Multi-user databases provide some additional effort goals. They areMaintain system performance as the number of users increases, andIncludes controlling, maintaining security, and managing databases. These are four database models: (1) a hierarchical model, and (2) a network model.Network model, (3) relational model, and (4) object-oriented model.You. Hierarchical and network models use files to store dataYou. The data relationship of the hierarchical database is one-to-one between record types.Or a hierarchy or tree representing one-to-many. NetworkDatabase data relationships follow many-to-many relationships between records. This dataRelationships are defined when a hierarchical or network database is createdMust be specified in Relational database stores dataUse a table to Data relationships can be determined dynamically by the userYes, and need not be specified when the database is created. RelationalA database is a database in which users access and manipulate data in the database.Use a source query language. Two database query languages are query by example andIt is a structured query language. Object-oriented databases use object procedures andBoth store data. A relational database consists of a number of tables that store data.Have been. Relational database tables must have unique rows.Each cell or field contains information such as a name, address, or identification number.Only one item is included. Relational database management system (RDBMS) allows data to be easily created, maintained, manipulated, andSearch from database. In many high-performance databases, data is queried by querying the database.Is searched. Depending on the query language, the user can specify the data that the specified record contains.You can search for a specified record based on data. Known query languages areIncludes query by programming language, structured query language, natural language, and examplesYou. When using a query language, the user generally needs to beSpecify rules to follow to select a code. These rules are called standards. DesignationOnly those records that match the entered criteria are retrieved. In a relational database, the data relationships do not need to be defined in advance.Users can query relational databases and join common fieldsNaturally determines data relationships. Database query language is user and relayIt serves as an interface to a scalable database management system. 2Two basic query styles: (1) query by example, and (2) structured queryLanguage is used in relational databases. In the query by example, the dataThe base management system displays the field information and allows the user to view the desired field.Enter meeting conditions. Structured Query Language (SQL) is used with relational databasesA standard database query language. SQL is part of the DBMS and is a separateNot a standalone software program. SQL allows youThe user can create and operate a related information set stored in the table. SQLThe core of a database is its flexibility in querying the database.). This flexibility is possible because of the way it is stored in the relational database.You. The data is stored in a table having particular characteristics. These properties are(1) one or more named columns (columns); (2) data for each columnData are of the same type, and (3) zero or more rows (rows) (If a table is specified but no data has yet been entered, zero rows are generated.(4) Every row is unique, (5) A single data value is the value of any column and row.Included in the intersection, and (6) the order of the columns and rows does not matter. There are two basic schemes for retrieving data from the database:There is an orientation and a record orientation. Each method has advantages andThere are disadvantages. Set-oriented databases allow users to take advantage of the physical structure of data.Focus on the characteristics of the filter data. Users can create individual tablesWork with data in groups, or sets, or tables, rather than in groups. SQL Server, Oracle and DB using SQL like SQL baseThe MS is set-oriented. Record-oriented databases are based on the physical structure and indexing of data.To access data. The record pointer allows the user to access the tableTherefore, one record is operated at a time. Access successive rows or records in a tableIt is easy to access. However, developers of database management systemsPasses the programming code through every required record which is a drawbackMust be written to loop. DBM using record oriented methodExamples of S are dBASE and Clipper. In SQL, security is maintained by licensing authorities. Authorities have decided thatDatabase, a given table, or a given command.Wear. Database administrators should ensure that the database can be properly maintainedUsers generally need access to the entire database,You need to access a specific table or part of a table. For example, peopleHas access to the personal table, but has access to the salary section of that table.I can't do it. Attempts to create and use customer databases have various limitations. oneIn a general sense, these restrictions fall into two distinct categories: the database.Limits the quality of data entry and data entry into theLimited search and search capabilities. In some cases, these restrictions mayWorks in reverse. For example, as you improve the size and quality of your database,Searching and retrieving data from databases becomes more difficult. Recently, commercial financial institutions such as banks have established a wide range of financial products and services.Target market to sell (market) to existing and new customers(Especially direct mail and telemarketing). theseTo help their efforts, banks should, for example, have subordinates, including customer lists and mailing lists.Using the coming database. However, these classic target markersSources of ketting do not fully utilize the information available to full-service financial institutions.No. Full-service financial institutions typically hold traditional savings, investments, loans and mortgage accounts.A wide range of financial products, including credit cards, brokerage fees, direct accessChecks like cash, business access, cash, telephone bills, and securityProvide various financial services to consumers, including stamps. In addition, financial institutionsGenerally, at present, automated teller machines (ATMs), customer activated terminals (CATs),Clean horn, personal computer configured for banking, personalaIncludes digital assistant, voice response system, and smart cardProvides access to financial services through various means and traditional human tellersI do. Information from these various sources can be found in unparalleled and complete customer finance practices.Provide the status of me and the request. Therefore, this large amount of data is meaningfulThe ability to store and retrieve in a way has enormous commercial potential. This commercialDespite the potential ofSources and retrieve information from a central database in a meaningful and practical way.There are requirements for systems and methods. Combine customer financial data into marketing and customer service systemsCurrently available systems and methods for retrieving information for use in systemsThere are several drawbacks. First of all, most users (eg bank employees)Never learn how to use a complex query language. The act of mastering this language is remarkableRequires training and special skills. Instead, developers have limitedCustom applications used by users who only have an understanding of RAMwrite. Thus, the ability to use a user's database isOften limited by custom applications written by someone elseIt is. Therefore, large database systems that can be used are generallyThe people who are most knowledgeable about marketing have their own knowledge and experienceTo retrieve data from databases for targeted marketingDoes not have the versatility to select a standard for Instead, the user can obtain the desired result.Must rely on a set of predefined queries to see if they can be offered. As a result, sales campaigns are generally like all new customersA group of new or existing customers or some type ofIt only covers all existing customers who have a seat or the like. New finance providedSales to a very specific group of people who are most likely to apply for servicesThere is no effective way to quickly create and distribute a list of coaches,May most likely need or want additional products that Seki must provide.Some of these customers are not always customers targeted for sales campaigns. ThisThis has been a less than satisfactory success rate of promotional campaigns. In addition, marketing professionals often have a financial institution orProvides complete demographic information (ie, customer profile)You have not been granted access. Therefore, direct mail and telemerThe ketting person knows everything about the customer's background and financial position,It is difficult to talk to people. Basic information about current customers is often usedNot enough or too little response time needed to compile an existing customer analysis tableLong. These issues can be attributed to poor customer experience and suboptimal sales.They tend to create selling behavior. Also responsible for bank branches, branch managers and marketing campaignsSales performance was effectively analyzed and not tracked. Sales Camp PageOnly after the campaign is over and the results of the campaign are collected and analyzed by hand.Full instructions were generally available. This is typically a series of paperSpecial eye that generated relatively slow feedback to salespeople based on the formatNeeded a system for the target. Therefore, each product and branchThe latest online sales summary report for services sold byThere is also a need for a system that provides performance instructions by salespeople. In short, identify sales goals, assign sales coaching, improve sales tools,Track large-scale sales campaigns and the performance of individual salespeople and get customer satisfactionThere remains a need for an improved integrated system that maximizes the interests of financial institutionsI have.Summary of the Invention Accordingly, it is an object of the present invention to provide a centralized database for improved sales goal identification.And provide tools for improved customer service and relationship buildingIt is an object of the present invention to provide an electronic sales and service support system that plays an important role. In more detailThe present invention is intended to help banks overcome overhaul,Predict and use rare times that can easily lead to opening an accountA system that allows banks to form or secure relationships with existing and new customersPointed to the stem. The system of the present invention enhances customer service by strengthening relationships with bank customers.It can also help improve your business and reduce customer loss. In particular, the survey was conducted with the customer's bank.As the relationship expands, the customer's balance increases, andIt also shows that the customer's profit potential for it will also increase. In addition, customers canThe more they are tied, the more difficult it is to change banks. This invention is currently used by customers by those responsible for marketing financial servicesAccess, review, and evaluate each promotional keyBy being able to target only the best groups of customers for the campaignProvide tools to form long term and broad relationships with customers. Another object of the present invention is to concentrate financial institutions from internal and external sources to support promotional activities.A system that standardizes information in a database and turns it into a household (household)And a method. It is another object of the present invention to provide a large amount of money to support marketing activities.Efficiently assemble information from centralized databases, including financial and demographic dataAn object of the present invention is to provide a system for matching and searching. Another object of the present invention is a system for quickly creating and distributing sales guidance lists to sales associates.To provide a stem. Another object of the present invention is to provide a financial profile and demographicAn object of the present invention is to provide a system for supplying a salesperson with a dynamic image of a field. Another object of the invention is to track sales campaigns and individual salesperson performance.To provide an online performance tracking system. Other objects, advantages and novel features of the invention will be set forth in the description that follows, and will not be construed as limiting the description.It will be apparent to those skilled in the art from understanding or practicing the invention. Of the present inventionThe objects and advantages are realized and obtained by the appended claims. The present invention combines a wide range of databases from various sources,System for retrieving information from a central database in a meaningful and practical manner;These objectives are achieved by providing a method. The system of the invention andAlthough the method is not dedicated to supporting large-scale promotional activities, it is especially useful for large financial institutions.stand. The system of the present invention preferably includes a central database and aOne or more micromarketing centers with workstations-Central customer information system with multiple branch workstations ("CCIS") And an account opening system (" AOS ").Are linked together through telecommunications or other means,Marketing center, CCIS and account opening system are central databasesAnd can communicate electronically. The Central Customer Information System ("CCIS") preferably, Relationship Profile Component, Account Management Component, Lead ManagementSystem and / or sales tracking reporting component (Management Information System or"MIS"). In a broad sense, the system of the present invention is a complete commercial banking component.Concatenate. In particular, large central databases allow users to query the databaseLinked to a user workstation that can In one aspect of the inventionAccording to the graphic interface, users who are not familiar with structured query languagesEquipped so that the user can still get information from the databaseHave been. This database is also linked to the Central Customer Information System (CCIS)You. The present invention ties all of these components together and engages customers.And provide an organized way to track the success of customer requests. Using the system of the present invention, the branch makes decisions regarding the campaign andCampaigns can be coordinated at local micromarketing centers. The present inventionThe stem can be used to target customers and create lists. According to an important aspect of the present invention, the system of the present invention is applied to an online branch system.Linked directly. Thus, preferably in a micromarketing centerThus, the incurred lead can be automatically sent to the branch. Regional micromaMarketing centers are particularly important for the systems and methods of the present invention. Especially,The present invention identifies the addresses of various types of mail and provides an online CCIS branch system.The ability to generate a list that can be linked to the stem micro marketing centerTo provide. This is an analytical work station for the regional micromarketing center.Gives all functions available in the application. In addition, micro marketing centerTerritories can be of various types of addresses, for example, corporate addresses or legal addresses.Can be secret. Leads created using this method support the leads.It can be automatically uploaded the night before to a system that offers it directly to the store. In connection with the regional micro marketing center, the system of the present inventionThe micromarketing center identifies different types of mail addresses,A group that can create a list linked to the online CCIS branch systemContains a graphical user interface. This allows the original marketerA training center can direct leads to specific campaigns. Generally,The process flow can be described as follows. First, the branch user (bank management) Is determined for promotion. Promotion concept becomes a regional micromarketing centerCommunicated. With this system, regional micromarketing centers can:A user workstation that generates the leads can be used. generalIn between 5 minutes and 24:00 depending on the size and type of requestCan be run between. Leads will lead the lead the night before the branch user and individual bank clerkAutomatically loaded into the feeding system. Therefore, the individual banker sellsYou can use lead and relationship profiles for calls. The central customer information system ("CCIS") preferably has a relationship profile structure.Component, account management configuration component, lead management system,Or sales tracking and reporting (management information system, or "MIS") componentsAnd nents. Each component is used to complete the sales processCreate reports to be provided to branches. Electronic sales and service support systems cover the full range of financial componentsBeing able to interface with a single account opening system, includingIt is. Therefore, the integrated system of the present invention preferably communicates in a single session.Preferably, it also includes a system for opening a seat. This system, Preferably, a central database, a micromarketing center of the present invention,Communicates with the central customer information system and branch systems so that data is legal and, If appropriate, can pass between these systems. A central database takes precedence over all of the applications of the present invention while at the same timeIcro Marketing Center, CCIS and Account Opening SystemAccess database information (and supply information to a central database in some cases). The central database of the present invention includes branch merchandise, bankcards, travel-All financial institutions, including entertainment cards, student loans, investments, insurance and mortgage productsExtensive and extensive database containing information about our products and customers. A central database ensures the accuracy of the information and the use of the information by non-technical staffDesigned to facilitate Therefore, this systemScrub (remove unnecessary things), standardize, household, and create a historyInclude means for generating status codes, maintaining status tables, and calculating strategy flags.It is. Most fields in the central database are preferably acquired at the end of the monthUpdated monthly with updated information. In a preferred embodiment, the central database contains various companies and markets.Information from the financial institution at one location within the financial institution. Central databaseProvides information about existing customer financial information, information from external sources,And demographic information about potential customers. In a preferred embodiment,The central database is housed in mainframe computers,・ Includes a repository of demographic data. Information supplied by financial institutionsSupply of business and credit cards for each product and serviceSupplied to the database from a variety of sources, including from vendors. OutsideVendor supplies should preferably include all publicly available demographic information,Includes talk number, address, tax and property records, etc. Data from these sources is stored in a uniform format. This eyeMemory, household algorithm, name / address standardization,And a merge process may be used. Further, the information is preferably stored in three levels.Centralized database holds data at household level, customer level and accountSelective access at the level. A given household has one or more customersAnd each customer of the household may have a number of different accounts. Thus, the central database stores all customer related information of the businessServes as a single central repository. As described below, the central databaseIs used for a wide range of customer service, financial analysis and marketing purposes.Can be used. A single central repository for all customer related information in a business can be significantThe database is inevitably very large while providing performance, so someProblem arises. For example, we believe that a database of this sizeWe recognize that we cannot search directly. Therefore, in another aspect of the invention,Thus, the system of the present invention provides a program for a user to search a central database.Includes the means by which the system can be dynamically formed. The micromarketing center workstation of the present invention is preferablyIs designed to run on general-purpose computers and is(Registered trademark) PC or Macintosh (registered trademark) computerSoftware that generates a graphic user interface ("GUI") that runs onIncludes means in the form of software. This means, also a general purpose computerOriented software is all of the central database used on the workstationSupplies local copies of tables and structures. This means that all users are up to dateEnsure that you have definitions and fields. In addition, the system supports pushdown windows, icons, draggingCentral database using drop and drop, and other features that users are familiar with.It includes means to guide the user through each step of searching for a source. further, The system forms an "appropriate" SQL query for each request,Special code and syntax necessary to ensure that these queries are madeIncludes means to hide Finally, the system stores reports and files locally.And means for downloading to a printer or storage device. Micromarketing center workstations, among others, areSearch for information contained in the database and lead (That is, it has the ability to create a list of sales targets. Micro marketingDepending on the workstation, the user can form queries, define reports orDesign, perform the processing, that is, execute the query, and execute the result of the query into the report.And then download or send out the report. Micromarketing workstations also allow users toInformation or leads and provide them directly to CCIS.You. Multiple micro-marketing workstations, optional sales programsList of leads for (ie new or offered by financial institutions)Sales promotion campaign for existing products or services)Used inside the micromarketing center to respond to requestsIs also good. Micro marketing center, branch manager (branch manager)Work with households, customers, or who are most likely to buy goods or servicesDetermine your account profile. Therefore, micromarketing is specificCreate queries, run queries against a central database, and run promotional campaigns.Create a report containing a list of the best leads to pursue. Micromarketing workstation searches central databaseAnd extract a list of all households, customers, or accounts that meet certain selection criteriaHas functions. The list of leads is a specific selection base for sales campaigns.Used to target direct mail to qualified customers or householdsOr list of leads sent directly to CCIS for telemarketingYou. The CCIS of the present invention is a marketing, management and sales tool. This CCIS is used to view customer information and manage customer contacts and relationshipsIncludes several integrated configuration components. Relationship management configuration componentSupports a comprehensive sales process. This system provides the following features (functions).That is, the appropriate staff members detail household and customer account and balance information.Relationship profiles that can be viewed in both theEnroll customers in programs, such as tofolio management and personal relationship managementAccount management function, send online prioritized phone list and concludeRelationship tracking function, for customers who do not want to be contacted by phone and / or mail.Sales promotions and non-customer information, and recent sales contactsThis is a contact history function to be displayed to customers. CCIS performs a number of functions related to sales campaigns. CCISTo better understand, a brief description of the hierarchy of financial institutions where CCIS is used is provided.First listed. Citibank N.C. Big financial machine like ASekis are organized into a number of separate community banks in different geographical areas.Each community bank contains a number of separate bank branches. Then go to the bank branchThere is a branch manager and a large number of individual bankers. CCIS is preferablyWorkstations for each of the individual bankers and branch managers in the storeAnd an executive or sales manager at the head office of the Community BankWorkstation. Each of the various workstationsHave different functions depending on the responsibilities and duties of the users in the bank. The branch manager receives a list of leads created by micromarketing,To distribute this lead among selected individual bankers in the branch, CCISElectronically to the workstation. Branch managers are perfect for processing leadsIndividual banker or individual banker depending on workload and availability.Assign leads to one bank clerk. Lead list created by micromarketing and communicated to CCISAfter that, the individual banker adds to the list of leads on the CCIS workstation.Receive access. Next, the individual banker sells each of the customers on the lead listConduct a session (for example, make a phone call). A personal bank before and after a sales sessionEmployees may review the customer's relationship with the bank and about the customer contained on the central database.View the full profile (in detail or summary) of any other demographic informationUse CCIS to This allows the individual bank clerk during the sales sessionTalk to your customers cleverly and thereby increase the success rate of your promotional campaignit can. Branch managers and bankers track and report daily sales information automaticallyUse CCIS as a management tool. Branch managers and bankers use CCISTo access detailed sales transactions for each individual bank employee,View sales results for a variety of campaigns, track performance, andMake campaign adjustments. Branch managers and bankers also use marketing resources.Reassign leads between individual bankers and / or branches to optimizeUse CCIS to do so. The present invention preferably includes a system for opening an account in a single session,The system is a means for collecting data regarding the financial and / or investment status of the customer.A means to perform needs analysis based on the collected data, and account informationMeans for making recommendations, means for making recommendations based on the needs assessment, and components for the customer.Providing the means to enter a selection of services and all the services desired by the customer,Account components to create a single account that best meets customer needsA single account, a credit check, and the services provided.Means to determine a single fee based on the service, bank card and personal identificationMeans to allow customers to use remote access products, including means to issueMeans to identify the data that isIt is preferable to include means for prompting the user. This system hasIt also includes means for linking the data fields ofOnce the data has been collected, the data is provided to all appropriate data fields. FurtherIn the meantime, the system allows the user to bypass the data fields andIt is configured so that data can be supplied later. The system is preferablyThe central database, micromarketing center and branch system of the present inventionData, these systems are legal and appropriate where appropriate.Can pass between An important aspect of the system of the present invention is that it allows data to be processed up and down.Once a significant piece of data has been collected, the data isIt is transmitted everywhere it is important. In other words, all similar dataFields are linked. This offers several advantages. First, youThe (bank employee) will not be able to provide data, even if some other user has collected the data.There is no need to request the customer for pre-supplied data. Second, the system unitThe user has the flexibility to collect data at the appropriate time with its display to the customer.Third, if legal and appropriate, the information will not be available for easy processing.It can be obtained from other sources, such as the Ming Central Database. Similarly, accountDuring the opening process, the information obtained will be the Central Customer Information System (“CCIS”) leadManagement system or sales tracking or reporting (management information system, ie "MIS ") by other parts of the integrated system of the present invention, such as componentsCan be used. The system of the present invention also preferably collects significant data that is not needed immediatelyAnd pending file storage means for storing In this way, the dataIf necessary during subsequent visits to the bank, the data will beYou can search without asking the customer to supply data. further,The information obtained during the account opening process and stored in the pending file isCustomer information system ("CCIS") lead management system or sales tracking and reportingNotification (Management Information System, or "MIS") componentsIt can be used by other parts of the Ming integrated system. Thus, the present invention has a central database and data from multiple sources.Means for inputting the data to the central database.Has means of standardization at multiple organizational levels and is geographically separated from the central databaseHaving a plurality of user workstations, the user workstationEach comprising a database and display means, the workstationGenerates a graphical user interface that allows the user toSelect a query and graphically create a search query composed of graphs.The graphic user interface includes a pull-down window., An icon, and a drag-and-drop operation.Have multiple branch workstations connected to each user workstationRecords data from user workstations to multiple branch workstationsHaving a central customer information system, the central information systemAre geographically separated, but are relocated to a branch workstation for electronic communication.Are required to ensure that text queries are performed.Graphically organized into text queries containing essential code and syntaxMeans for transforming search queries, comprising a user workstation and a central database;Means for enabling data communication with theSearch the database in response to the structured query received from one, andMeans for identifying matching records, andIntegrated sales process with means for downloading data to a user workstationProvide a support system. The central customer information system has multiple customer profiles and each customer profileThe customer's financial information, including demographic information and credit information and financial objectives.Needs analysis based on the information contained in the central customer information system.Row, recommend accounts based on needs analysis, selected account configuration componentsHas a means of presenting information about the customer to the central customer information system and central dataMeans for enabling data communication with the base. The central customer information system is preferably geographically separated from the central databaseI have. As used in this application, the terms "geographically separated" and ""Geographically separated" means significant spatial separation, such as regions in different cities or states.Intended to refer to an adjacent room or floor of a building.Not something. In the context of the preferred embodiment, "geographically separated" and "Geographically separated systems include, for example, New York, Washington,Maintained in different parts of the country, such as Florida, Texas and Florida. The system may also include a means for tracking customer arrival at the branch,In addition, the system provides support for new and existing customers performing sales processes.It further includes means for tracking and reporting information about store arrivals. This informationThe following information: arrival type, wait time, sales session time, average sessionSession time, sales tool usage, product type, dollar / product type, customerIncludes the name and address of the product, the type of product, the purpose of the visit and the sales rep IDYou. The present invention also provides that the system includes a central database and allows centralized access from multiple sources.Includes means for entering data into the database, allowing the database to respond to structured queriesMeans for searching for records that match the query,At least one having a plurality of user workstations in electronic communication with a databaseMultiple micro-marketing centers and multiple geographically separated branch systemsSystem, and each branch system includes at least one branch workstation.And includes a central customer information system that is geographically separated.Connected to the branch system workstation by electronic communicationIdentify sales targets for use in connection with the system,Provide ways to distribute and enhance sales tools for marketing campaignsOffer. The method includes inputting data from multiple sources into a central database.Standardizing the input data into a plurality of organization levels in the central databaseHave the steps to create and household, and micro marketing marketing conceptsCommunication with the customer center to target customers during the sales campaign.To define the list, the user interface of the user workstationForm a lead based on the sales campaign concept described above.Forming a structured query in response to the selection criteria,Searching for a base using said structured query, wherein said selection criteriaIdentifying a matching central database record for the sales campaign.Create a list of the customers to be targeted during theElectronically to the workstation. The method comprises the steps of: selling the customer during the sales campaign (activityA) a profile containing information about the customer from the list of customers inAnd displaying on the workstation. In addition, the methodThe marketing center can generate a file containing mailing addresses.Use a graphical user interface to separate files geographicallyTransfer to the branch system. This method includes the steps of tracking customer arrival at a branch, and a new process to complete the sales process.Tracking and reporting information about regulations and branch arrivals for existing customersMay also be included. This information includes the following information: type of arrival, latency, Sales session time, average session time, usage of sales tools, product tiesPurchase, dollar / product type, customer name and address, product type,And sales rep ID. Further, as used in this application, the terms “geographically separated” andAnd “geographically separated” refers to significant space, such as regions in different cities or states.Intended to refer to separation, to refer to adjacent rooms or floors of a buildingNot intended. In connection with the preferred embodiment, "geographically separatedAnd “geographically separated” systems are, for example, New York, WashinIn different parts of the country, such as tons, California, Texas and Florida.Is held.BRIEF DESCRIPTION OF THE FIGURES The present invention is more fully understood when the disclosure of the invention is made in connection with the accompanying drawings.It is clearly understood. FIG. 1 is a high-level diagram of the sales and service support system of the present invention. FIG. 1A is a flow chart of a sales process using the system and method of the present invention. FIG. 2 is a schematic diagram showing the components of the central database. Figure 3 shows three basic levels where information is stored (householdized) in a central databaseFIG. 4A-4D illustrate a database engine that accesses a central database.It is a block diagram which shows the various tables which comprise. FIG. 5 is entered into a micromarketing center workstationA process step that creates a list of leads from a central database based on selection criteria.It is a flowchart which shows a loop. 5A-5H log on, compose a query, execute a query and create a reportProcess, direct leads to specific campaigns, andMicro marketing center showing how to download files to the systemGraphic user interfaces for various workstationsIt is a display. FIG. 6A illustrates an initial process for accessing and entering information from a central customer information system.6 is a flowchart showing a management step. 6B-6C show various features from a central customer information system workstation.Flow showing processing steps for viewing various customer profiles and household profilesIt is a chart. FIG. 7 shows processing steps for an account management function using a central customer information system.It is a flowchart of FIG. 8A-8C illustrate a relationship building system using a central customer information system.It is a flowchart of a processing step. 9A-9B illustrate a sales tracking and reporting function using a central customer information system.9 is a flowchart showing processing steps for the second embodiment. FIG. 10A shows an account opened for a new customer in the integrated financial system of the present invention.FIG. 2 is a block diagram showing the steps of a preferred embodiment of the setting method. FIG. 10B shows an example of opening an account for an existing customer in the integrated financial system of the present invention.FIG. 2 is a block diagram showing the steps of a preferred embodiment of the setting method. 11A-11C illustrate the steps of account selection / needs analysis of the method shown in FIG.6 is a flowchart showing a process included in the list. 12A to 12E form a personal profile of the method shown in FIG.5 is a flowchart illustrating a preferred embodiment of a processing step. FIGS. 13A-13M illustrate a method for performing the steps of creating an account of the method of FIG.It is a flowchart which shows a favorable process. 14A-14G illustrate the processes involved in the account service steps of the method of FIG.It is a flowchart which shows a process. FIG. 15 shows a process for executing the step of printing a registration sheet of the method of FIG.It is a flowchart shown. 16A to 16F show steps for setting an access level by the method of FIG.9 is a flowchart showing a preferred process for executing a backup. 17A and 17B show a process of performing the tracking step by the method of FIG.It is a flowchart which shows. FIGS. 18A-18C illustrate the statement file generated by the system of the present invention.2 shows an example of a facsimile screen display.Detailed description of the preferred embodiment The system of the present invention provides all of the components of a large bank that facilitate the sales process.Are linked. In particular, large databases require users to access the database.Linked to a user workstation to enable the meeting. 1 of the present inventionIn one aspect, the graphic interface is familiar with structured query languagesUsers who do not have access to information from the databaseTo be provided. The database is also available from the Central Customer Information System (CCI)S). The present invention brings together all these components,It provides an organized way to track the fulfillment of target customers and customer orders. With the system of the present invention, the branch can decide the campaign and the keyThe campaign can be coordinated with local micromarketing centers. BookThe inventive system can be used to target customers and generate lists. An important aspect of the present invention is that the system of the present invention is directlySystem. In this way, the micromarketing centerThe desired leads loaded by the data can be automatically sent to the branch. EarthMicromarketing centers are particularly important to the systems and processes of the present invention.It is. In particular, the present invention identifies various types of email addresses and generates listsTo the micro-marketing center and provide online CCIS supportThis is to link to the store system. This is a regional micromarketingGives the center all the capabilities available on the analytical workstationis there. In addition, micromarketing centers can use different types of addresses, such asIt can hide business or legal addresses. Using this methodGenerated leads are automatically applied at night to a system that provides leads directly to the branch.Can be uploaded. In connection with regional micromarketing centers, the system of the present inventionOf micromarketing centers identify various types of email addressesCan be linked to an online CCIS branch system.It includes a physical user interface. This is the original (original)Marketing centers can direct leads to specific campaignsMeans Generally, the sales process flow is described as follows with reference to FIG. 1A:can do. First, a branch user (branch manager) decides sales promotion. Sales promotion concept is earthIs transmitted to the regional micromarketing center. The system is a local micromaMarketing center uses user workstation to generate leadsMake it possible. Typically, 5 minutes to 24 hours depending on the size and type of requestThe request can be fulfilled until: If the lead is a branch user and individual at nightSystem to provide leads to human bankers (preferably CCISComponent). Private bankers then talked about sales callsUse lead and relationship profiles (or components of CCIS) forCan be. The Central Customer Information System ("CCIS") is preferably a relationship profile componentComponents, account management components, and lead management systemsOr sales tracking and reporting (management information system or "MIS")Components. Each component generates a reportCan be provided to the user (branch manager) to complete the sales processIt is. The electronic sales and service support system preferably has a full range of financial components.To be able to interface to a system that opens a single account, includingis there. Therefore, the integrated system of the present invention also provides an account opening system (preferred).Or in a single session). The system is preferably of the inventionCentral database, micro marketing center, central customer information systemCommunicate with branch systems, and pass data between those systems where data is legal and appropriate.Something that can be done. The details of preferred embodiments of the present invention will be described with reference to the examples shown in the accompanying drawings.You. 1 and 2 show an overview of the system of the present invention. The system uses a central database, A micromarketing center having a plurality of workstations 1211. Central customer information system ("CCIS") 13 and account opening system (AOS)And 17). These components are “geographically separated.Or "geographically remote," the telecommunications links 14, 15 (e.g.25 Micro Marketing Center 1 through network or other means1 and CCIS 13 both communicate electronically with central database 10.It may be linked in the beginning. In this application, "geographically separated" and "geographicallyThe term `` far away '' is used to describe important spaces, such as different cities or states.Separation, meaning adjacent room or building floorAbsent. “Geographically separated” and “geographically"Distant" systems, such as New York, Washington, California,Maintained in different regions like Sas, Florida. More specifically, the workstation 12 of the micro marketing center 11Is centrally managed via the SYBASE gateway and the Token Ring network.Omnis 7 communicating with the mainframe computer of the database 10Such software is included. Thus, the system needs the userFrom any remote location if you have the authorization to retrieveAlso have the ability to access. As used in the following description, a “lead” refers to a customer or potential need.A potential customer specifically targeted for a based sales effort. Lead is selfCan be identified in minutes, as part of an ongoing effort, or short-term campaignIt can be a part. A “campaign” is a new campaign provided by a financial institution.CCIS13 to introduce or expand existing or existing products and servicesGroup of targeted sales leads (customers or potential customers) managed viaIt is a thing. As used herein, "session" refers to a personal banker or other sales agent,Services offered to customers and / or other members of the customer's householdThis is typically a telephone meeting with the customer receiving the service. The session meets with the customer to discuss the customer's management needs.Used to provide products and services to satisfy customer needsYou. The term "product" is typically a deposit, investment, loan or mortgage account of a financial institutionIt is an item like. The term “service” is typically used by financial institutions.Deposits, investments, or credit cards other than credit accounts,Brokerage, direct access, check as cash, payment for phone bill, guaranteed checkSuch as hands. The terms "product" and "service" are interchangeable throughout this applicationUsed as a noh. The various components of the present invention are described in detail below. Central database Central database 10 is the basis for all of the present applications. Central databaseBusiness 10 provides information about all customers and branch products, bank cards, travel and entertainmentComprehensive including financial institution products including music cards, student loans, investments, insurance and mortgage productsIt is a rich and comprehensive database. Central database 10 spans financial institutionsCapture daily and monthly information supplies from processing systems and access this information.Build a very large "data warehouse" to make it easier to do things. During ~Central Database 10 is an external demographic used to enhance the databaseMultiple files within the financial institution, along with financial and other publicly available informationReceive information. The central database 10 guarantees the accuracy of the information, even for non-professional staff.It is designed to make information easier to use. In this way, the systemCleans and standardizes, households, builds histories,Includes means to calculate code, maintain tables, and calculate strategic flagsis there. The purpose of the central database 10 is to serve various business and financial institutions.This is to store (store) information from the department in one place. In the case of a bankFor example, a particular customer may have a checking account, have a student loan,The fact that the product was solicited with a bank card was stored in the central database 10.Can be. The central database 10 contains information on existing customer finance, external information and existingIt may include demographic information about existing and potential customers. HopeIn a preferred embodiment, the central database 10 is a mainframe computer.And a large repository of financial and demographic data.You. Information is supplied to the database from various sources 21-25, and theseSources include financial resources for each product and service provided by the financial institution.Customer population including business and credit card sources 21 and 22 from institutionsStatistical information source 23, customer telephone number information source 24 and various other external vendorsFrom an information source 25. Data from various information sources 21-25 are stored in a central database in the same format.Is stored in For this purpose, preferably the same memory or household algorithmScheme, name and address standardization process, and merge process are used. in this wayCentral database records all customer-related information available to financial institutions.Serves as a single central repository to remember. Household algorithm is the same surnameThe same name or the same social security number in the same address, or different accounts, the same person orIs considered to be one household based on information such as showing people living in the same household.The different accounts are combined in one obtained unit. Household processSource data from the central database 10 and logically extract it.It provides a method. As shown in FIG. 3, the information is preferably organized in three layers--household, customer, and mouth.) In the central database. One or more householdsYou may have more than one customer, and each customer may have multiple different accounts in a household.You may have one. As discussed in detail below in relation to the database engineThe three hierarchies are for each household and customer that meets user criteria for inquiry, browsing, and reporting.Customers supply "keys" at the account level. Central database 10 has a wide varietyCan be used for customer service, financial analysis and marketing purposesYou. Central database 10, security database 30, domain database31, parameter database 32, generation database 33, query output database34, including the selected query area 35 and the household-customer-account repository 36,Includes some database components to support operation. These components of the central database 10 are provided by the database engine 40.To each other and to an external communication information source. The security database 30 is used for users of each system.Stores a list of credentials along with IDs and passwords. Financial institutions are highly secretiveJobs are run with valuable information, so each user's access isIt is necessary to limit only the area of the database necessary to perform the job.You. For example, if the user has a geographically distant workstation (as described below)The database is assigned to that user when logging on to the system from one ofThe user provides the appropriate user ID and password according to the credentials given, and thenSecurity to ensure that access to the user's database is restrictedPerform a quality check. For each user's profile, the security database 30The amount of RAM and hard disk size built into the workstationMaintain information about the user's workstation. Security DayThe database 30 also allows the user to view sold mortgage accounts and personal bank accounts.Whether you can access some specific accounts, andWhat determines if the user is given access to sensitive name and address informationIt is. The domain database 31 stores all data in the central database 10.It stores component definitions and descriptions. The preferred embodimentFirst search of database 10 from a micromarketing centerAs a step, the system of the present invention includes the elements contained in the domain database 31.The client and data description are downloaded to the user's workstation 12.This information is stored in a data glossary or index file for the central database 10.Is preferred. This data glossary or index isOf all elements contained in the central database 10, along with all values ofIt includes a description. So, for example, if the user has an account status (state)Workstation 12 of the present invention canYou can access the available values for the seat status. In this example,The system of the present invention determines whether a particular value is an account "open" or "closed".May be displayed to the user. The system of the present invention receives a request from a user for a particular element.No, and the system checks to see what description exists for the element.Dynamic enough. If no description exists, the userYou must enter data for this element. Data glossary or indexIs initially down from domain database 31 to enhance system performance.Preferably, it is maintained locally on the user's workstation after loading. The query output database 35 is the actual search performed on the central database 10.Contains the results of All reports and key files generated during the searchGo to the DB2 output table in the output database 35. Report is output oncePopulate DB2 output tables in database 35 and dynamically format as desiredCan be accessed.Logical database engine component Database engine 40 has two logical components. The firstExtracts keys that meet user criteria. These keys are at the household, customer, and account levelIs preferred. (HH respectivelyNO, HHN O + CSC USTNO, or HHPO + ACCOUNT IDENTIFIER). The second component (data extractor component) is what the user wantsPick up all data items. Both components are in one jobWork together, or the user canKeys can be saved for future use. In addition, certain types of questions areNo need for extraction key, but get data directly without intermediate key extraction stepbe able to. If the user asks for a key and saves it, the user will be asked at a different time (databaseSet of different fields (using the data extractor component of theYou can use the key you saved to pick up the event. Or, YuThe user can further reduce the key set by applying additional criteria to the old set.(And instead of or in addition to the old set of keys), Save a new set). The two components are tied to two different parts of the question specification dialog1) one specifies the criteria by which the user identifies the area to be searched, 2) the otherSpecifies the attribute desired by the user from the selected area. Both parts are oneCan be done bothersome or separately. When performing the second part, the userKey area can be referred to. Alternatively, a new key setIt may be obtained from a keyset previously created by applying criteria. The key is saved using the DB2 table as AUTHID with the user ID.This means that the key table can only be accessed by the user who made itMeans that If the job control / scheduler subsystemIt is preferable to keep track of which set of keys belongs to the user / query / execute.The job control system is not used for a certain period of time, andSave (eg, for the purpose of creating periodic program tracking reports)Deleted key on a periodic basis. Even if the user does not want the key saved, the databaseJin temporarily sets an intermediate set of keys (if that improves performance)You may save the final result). Some for this performance statePossible scenarios are described below. Data that can be run alone or with the first key extraction componentOnce the key has been extracted from theThen, it has a function to extract necessary data from the database. IfIf you do this on the first component, the keys are saved on the table even ifMay not be required, but from a previous SQL statement via a host program variableThe key is passed. Typically, a user wants a complete set of household (or customer) account relationships. Account dataData below as Asset / Debt (ALA) and Bank Card (BC) tables.Stored separately in a central database in tables that will be lit. Normal, Users seeking relevant information may want to see accounts that follow each other in the same householdIt is. (UNION ALL uses BC text to avoid sorting to get the required order.Access the ALA table followed by the table)Open each cursor and merge to provide output in household (key) orderUse logic. This arrangement is based on parallel I / O on ALA and BC tables.It has the advantage of being done. On the other hand, the keys coming from the key tableIs only read once because it is kept in memory by DB2. Same, Because the data is read in one key sequence,Prefetching is likely to be on for all tables. as a resultA much faster execution speed is obtained. A typical SQL SELECT statement used by the present invention is: SELECT output columns FROM ALA table, KEYS table WHERE HHNO in ALA = HHNO in KEYS tableFor ALA set of accounts SELECT output columns FROM BC table, KEYS table WHERE HHN O in BCO = HHNO in KEYS tableFor bank card set of account. If the user wants data from the household and / or customer tables, thisJoins to these other tables are made with each SELECT statement. thisThese joins will be performed by DB2 if each household key is in household number order.It is very fast because it performs sequential prefetch dynamicallyThere will be. Similarly, because both SELECTS are running in parallel,Often find household (and / or customer) rows in memory,Will be. Because of these facilities, data access is very large for DB2 databases.It is very fast even in the source. If the key is not in the saved table and another SELECTStatement, the above SELECT statement removes the key table joinAnd replace key values stored in host variables in WHERE clause statementsTherefore, it only needs to be corrected. Still DB2 to get the dataTo perform dynamic sequential prefetch of all tables. The generated program uses a simple marker to write the output to the key sequence.Including logic. To get the desired access route, the ORDER BY commandThe key table is accessed first, and the nested loop join methodMay be needed in the SELECT statement, assuming that is used. Or, The key table is fetched separately and host variables are used instead of join conditions. The above SELECT statement compiles the entire relationship set of accounts for each household.Assume that it will be extracted at each time. However, the user is only 3Seek data from only one of the tables and / or control more outputAdditional criteria may be added. Applying additional criteria will notIt can be considered to be the role of other components of the engine. Extracting the key first may not be necessary in some situations. An exampleFor example, at a household or customer level, a query for a relation that hasCan be done without a first extraction key using pre-summarized columnsWear. These inquiries, however, indicate that an account for the same household (UNION ALL'sAs a result of use) may not require post-extract sorting because they are not output togetherNo. Also, unrelated queries, single-table queries and normal joins can save keysDo not need. The term "path" describes a particular set of criteria for a particular set of dataUsed for In the present invention, there are account routes, household routes, and registrant routes.We have a program tracking path and a special super household path. The advantage of the path concept is twofold: first, it is intuitively and relationally consistent.Is to organize the question specifications in a way that is In using the account route,For example, a user must include accounts with households that have certain characteristics (orOr must not include). The second advantage is that the route specificationCorrect and direct correspondence with SQL so that it is easier to convert to statementsThat is to have. Path concept describes some details about database engine 40The route concept need not be explicit in the user interaction, as well as used forThe path between the workstation 12 of the micro marketing center 11 and the CCIS 13The correct question to generate parameters that can be used to analyze queries with respect toPrompting the user by requesting Account channels are based on households (or other households) where the user meets the single account level criteria.Key). That is, the account route is the account of the predetermined productProvide all households, including. Here the product optionally has some other attributes.Have. The SELECT statement for an account route is as follows: SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA WHERE (PRODUCTC ODE =?) AND (... other account specification conditions)The product code may be Ptype, Stype or Source Product Code. ThisSpecifying these values (interactions) is a unique value or code is a columnMay be somewhat complicated because it seems to depend on the complex of If the userIf you want to specify the product code at the service type level, the queryThe use of flags and sum (summary) variables at the band levelYou can answer in steps. However, even in this case the user is only available at the account level(E.g., open dates, individual account balances, etc.)You may be required to specify the gender. This query is based on the appropriate product and the relevant characteristicsSelect all households that have accounts with The standard in parentheses is for one productapply. The DISTINCT clause states that if a household has more than one account of the type requested,Can be used in queries to eliminate possible duplicate households.Wear. The user is a household with one product of one characteristic or (OR) another product with another characteristicYou may require any of the households that have the goods (EITHER). Or the userSometimes (AND) a product that contains another type, or another type of accountYou may require NOT households. Generally, this is a problem in set theory. It is obtained by running and householdBell (set HH1, set HH2 ... set HHn) or set of keys at the customer levelIn the case of each individual account channel that becomes the SELECT statement of the acquisition (set)You can think there is. The final desired set of households is then the next logicalThe result of the statement is: HH1ANDHH2OR HH3NOTHH4 ....Here, the inserted words may be used to clarify the order of the operations. All of the aboveAll are equivalent to SQL. For example, the following SQL statement: SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA WHERE (PRODUCTC ODE =?) AND (Other account designation conditions combined with and / or or) AND HH NO IN (SELECT HHN O FROM HH2TABLE)Is analogous to ANDing the first two sets. Here is the first SELECTStatement represents the HH1 set, and the internal subselect was previously selected and saved.Use the second set of keys (HH2). If both sets HH1 and HH2 are in the tableIf represented by a stored key, AND is by a simple join between the two.Obtained. The above solution to the problem usually requires multiple paths to the database,May not be optimal. In many cases only one path is needed. DifferentCases are discussed below. If the user requests a household with one type of account or another type of accountThen, the above approach would work in two different ways to create two SELECT statements.Account path specification (conversation). Each selection statementAnd the two sets of households are obtained. So these two sets are OR operation (logical sum operation) is performed. However, the same purpose can be achieved by following another parenthesis in the inset.Can easily be achieved in one SELECT statement: SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA WHERE (PRODUCTC ODE =? (First product code) AND (And / or conditions for other accounts combined with ...) OR PRODUCTCODE =? (Second product code) AND (And / or conditions for other accounts combined with ...)Statements in parentheses indicate all characteristics for the particular account that the household should haveIs specified. The OR operator gives the user all the features of another type of account that the household can have.Sex can be specified. For example, the second type of this account has a different balanceYou might have something like that. Households may have fewer members in any set of characteristics.If you have at least one account, it will be selected by inquiry. 0R logicLogic can be implemented in a single pass of data because the logic is implemented one at a time.This is because rows can be applied. Another way to specify OR logic is to use the IN predicate, as in the following example: PRODUCTCODE IN (list of products)However, by using this statement,PRODUCT selected under any other conditionsApplicable to each of the C ODES(Eg, AND BALANCE> 4000 applies to each individual product).Workstation software uses two OR logs to avoid conversations to avoid mistakes.It guarantees to distinguish the magic case. Household where the user has two (or more) account types at the same time, The query has two (or more) account channels, but theThe resulting select statement is more complex. Two or more account routesThere are other ways to make a select statement for At first they are related as followsHere is the subquery: SELECT DISTINCT HHNO FROM ALA A WHERE (｛A.PRODUCT-CD =? AND (A ....)｝) AND HH N O IN (SELECT HHN O FROM ALA B WHERE A.HHN O = B.HHN O AND (｛B.PRODUCT-CD =? AND (B ....)｝)The list of households in the sub-selection is saved and can be recalled as a key tableit can. This key table provides a higher level of choice (households that meet both criteria)) Or (AND HHN O IN.. ) May be related to an external SELECT in the same way. Another more efficient way of doing the same work is with two originalIs to join between the tables: SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA A, ALA B WHERE A.HHN O = B.HHN O AND (｛A, PRODUCTCD =? AND (A ....)｝ AND ｛B.PRODUCTCD =? AND (B ....)｝) Using an associated subquery avoids two passes to the data. ButJoins because data in other rows in the same household are probably in memory in the same householdThe approach is similar. In either case, share with the database manager.Benchmarks should be included to verify performance. Alternatively, the query can be broken down and the intermediate result of the household number is stored. MadeProduct code index is preferably used to increase search speed. Extracted clear HHNO can be saved and reused later or directly2 data extractor components. NOT paths always require two paths to the data. If the user has the given typeIf you request a household that does not have an existing account, the database engine 40 will firstLook for households that have the type. The system then complements these households.Find out. The following select statement provides an example of a NOT path: SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA A WHERE HHN O NOT IN (SELECT HH-NO FROM ALA B WHERE (｛B.PRODUCTCD =? AND (B ....)｝)The use of NOT paths is not as simple as it seems for two reasons. PrimarilyThe unconstrained complement may not be what the user is looking for. SecondlyIf so requested, the query may perform very badly. Generally, on the account route, the user can use financial (such as account balances,Conditions and descriptive terms associated with the product using variables that are entirely dependent on the(Open dates, marketing status, etc.)Other conditions using variables that are indirectly related to the account, such as bells, geographical locations, etc.Would also specify. Relatedly, these other variables are part of an unfamiliar keyAnd their presence on the account line is account entity (entity) and ORG orEstablish relationships between geographic entities. Most likely, the user's logical intent is that searching for households isIt will be limited to geographical locations. In such a case, SThe ELECT statement will not accomplish the user's will. Next extended SThe ELECT statement makes this clear: SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA A WHERE HHN O NOT IN (SELECT HHN O FROM ALA B WHERE ((B.ORG AND B.GEOGRAPHIC, etc. conditions) AND (｛B.PRODUCTCD =? AND (B. other Product conditions...)})In this formulation, the lower (sub) selection has ORG / GEOGRAPHIC condition, so product conditionSearches within this subset of this account (household). ButEt al., When the complement is implemented, without any such restrictions, the databaseWill search across all households, even those that do not belong to the organization and geography.The resulting set of households is generally much larger, with the degree that users expect.different. To correct this problem, ORG and GEOGRAPHIC conditions should not be repeated with external selection.It must be. More appropriate publicity of the SELECT statement for the NOT pathThe formulation is presented below: SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA A WHERE (Conditions such as A.ORG AND A.GEOGRAPHIC, etc.) AND HH_N O NOT IN (SELECT HHN O FROM ALA B WHERE ((B.ORG AND B.GEOGRAPHIC, etc. conditions) AND (｛B.PRODUCTCD =? AND (B. other Product Conditions ...)｝)However, many households have accounts with different ORG and GEOGRAPHIC values.And the system is suitable for ORG / GEOGRAPHIC conditions and at the same time requires type NOTShould households with small accounts that do not have the required account be allowed to be selectedThe question arises. If the system has key accounts (household and customer tablesOr stored in any account ORG / GEOGRAPHICThis is called the prime vs. real number problem. If the answer is a prime numberIf so, external selection looks at the household table. This query must be benchmarked by the database managerNo. If there are too many households in the NOT IN list, reduce the time for inquiries.There are two options to help you. First, the IN list can be storedHH in the database using the indexNO them to the rest, Then re-read in order by a process that does not match. Second, the household key isIt can be stored in a table along with the household index. These optionsTogether with one of the databases, the database performs NOT IN logic very efficientlyWill do. NOT ACCOUNT PATH is easy to use the previous ACCOUNCan be added to T PATH: SELECT DISTINCT HHN O FROM ALA A WHERE (Conditions such as A.ORG AND A.GEOGRAPHIC, etc.) AND (｛A.PRODUCTCD =? AND (A. Other Product conditions...)} AND HHN O NOT IN (SELECT HHN O FROM ALA B WHERE (Conditions such as B.ORG AND B.GEOGRAPHIC, etc.) AND (｛B.PRODUCTCD =? AND (B. other Product Conditions ...)｝) Household routes, registration routes, program tracking, super household routes and their accountsCombinations with routes are discussed here. Household routes are used to specify conditions applicable to all households. These conditionsCan be specified directly or indirectly. The direct specification is the next SELEMade using columns (example) in household table as in CT statement example: SELECT HHNO FROM HHD A WHERE (A.ORG AND A. GEOGRAPHIC condition) AND A.HHC HKT OTB AL> 10000The last condition is an example of the use of previously summed variables. Whenever a household route is made up of conditions that use existing household variables,The matter is combined with any account path conditions by means of binding and one of the dataCan be performed in one pass. The following SELECT statement provides this example.What to offer: SELECT HHNO FROM HHD A, ALA B WHERE A.HHN O = B.HHN O AND (A.ORG AND A.GEOGRAPHIC condition) AND A.HHC HKT OTB AL> 10000 AND ([B.PRODUCTCD =? AND (B. other Product conditions...]) However, sometimes household level conditions are specified using stored household variables.Sometimes you cannot. This is the service type summed in the household tableTotal variables required at a lower level of product detail (eg, sum, average, etc.)Can be said about. This type of household path uses the GROUP BY and HAVING clauses to separateMust be performed in a statement.Typical examples are: SELECT HHNO FROM ALA A WHERE (A.ORG AND A.GEOGRAPHIC condition) AND ([A.PRODUCTCD =? AND (A. other Product conditions...]) GROUP BY HHNO HAVING (SUM (ACCTBALANCE)> 5000 AND (SUM (ACCTCRLIM)> 10000 AND COUNT (* )> 3) The resulting set of households can then be saved (permanently or one time).(Sometimes) and then (AND / OR / NOT) with other sets of households of the same or other queriesIN). The performance of these queries is based on the fact that if the index has a balance, a loan limit, ORG, GEOGRAIt is used especially for PHIC variables, etc., and is especially fast if it contains household numbers.Since the sum is formed from the account data, the conversation uses the specifications in this request toIt may be combined with the letter. Database engines are ORG and GEOGRAPHICVariables can be selectively set to indicate real and / or prime numbers. The customer route is very similar to the household route. The main difference is that household value andAnd the combination of customer value is saved as a key.Definition table 4A-4D, the central database 10 is accessed.3 shows various tables having definitions of a database engine 40 for accessing the tables. Figure4A shows a definition table of the parameter database 32; FIG.4C shows a definition table of the database 33; FIG.FIG. 4D shows a definition table of the domain database 31.Is shown. Referring to FIG. 4A, the definition table of the parameter database is, for example, a table.Include the “Query Run” table with the abbreviation “QRN” as the first letter of the table.It is a thing. The Query Run table is populated in workstation 12Is populated with information from the first query that was made. Database engine 40 is newReading the Query Run table continuously to see if a query has been requested. The Query Run table tells the system whether to process a new query.If a new query is to be processed, the Query Run table will contain other parameterTable and extract all information provided by the workstation 12.You. The Query Run table then launches the SQL and Cobal programs for queries.Let it live. The database engine 40 then proceeds to the household, customer, or account tableAccess the central database 10 by generating queries that will be run againstAccess and extract data from it. Another table shown in FIG. 4A is a Query Logical Task table.Bull. This table shows how many tasks can be performed to generate a particular query.Contains information about what must be done logically. Below the Query Logical Task table in FIG. 4A is Path RelatiIt is an on (path relation) table. This table targets a specific query areaUsed for That is, the Path Relation table is stored in the database engine 40For each inquiry, the household level key, customer level key, and account levelOutput to extract key data or extract actual dataDetermines whether a specification occurs. The Path table is a Path Relation tableShould use household or account routing for database engineIs to be notified. The QLT Input table outputs the query to the database engine 40.Whether it is a specification or whether it is extracting a report or keyIt tells you. This table also shows which types of programs reportIt provides information on whether it is being used to extract the list. The Path View table is stored in the database engine 40 by the user.Used to describe which central database tables are needed for accessWill be Path Row References table is used in the systemIt contains information that conveys the type of route to be taken (route id). For example, Path Row RThe eferences table is used to tell the system if a "contain" should occurUsed for A "contain" is a command, a financial product (eg, a check,All households, customers, or accounts that have (or provide)Used to extract. "contain" also means that only at certain banks or branchesCan be used to search for households. Path Clause table has additional user-typeableProvides constraint information. For example, in addition to those who have checks or deposits, referrals, Or to those who have a deposit balance greater than $ 10,000. That information will be stored in the Path Clause table. The generation database table shown in FIG. 4B corresponds to the parameter database shown in FIG. 4A.It contains some of the same tables as the source. The area for query execution is the databaseRead again by engine 40. Generation database is a parameter databaseIncludes all information generated based on the information in The information isTo construct the SQL that is then embedded in the Cobal program to extractRead and logically manipulated. SQL code table depends on the databaseContains the real SQL code generated. SQL code information isAfter being stored above, the other parts of the database engine 40Read information. Another part of database engine 40 extracts SQL code from generation databaseAnd embed the SQL in the Cobal program. The system then builds the JCLUse the Cobal program to do this. System needs to use standard JCLAnd raises all the JCL, and then the internal load where the job is compiledSubmit this job to the routine (leader). This job is the actual execution jobSubmit another job to submit. Execution jobs are then stored in the central database 10And extract the data obtained. The lookup table shown in FIG. 4C provides reference information for formulating the queryIt contains the various tables that were used to do this. The key type table isInformation about the type of keys extracted and columns for each of the keysContains. The System Control table contains the parameters used by the system.5 is a parameter table that provides an information source for dynamically changing a meter. Job The Log table keeps a log of any errors that occur. ConsThe traint Type table contains information about the organization being accessed.Includes (eg, the number of accounts within a particular bank or branch). This information is in SQLUsed for statistical purposes to determine the best method of occurrence. As mentioned above,Create SQL queries that are more efficient for searching large numbers of accounts or other informationThere are several ways to compose a statement. For example, when a query is entered, the system will tell how many accountsWill be included in each of the different types of accounts (eg, smallStamps, deposits, CDs). Minimum number of accounts (smallest number of rows in account table)Account types are initially placed in SQL to maximize search speed and efficiency.Will be cut. The same process is used for knitting. That is, if one or more organizationsIf searched (banks, branches, etc.), the system first organizes with a minimum number of accountsWould search. The Job Active table shows the status of a job when it is running.It includes status (state). Organization tableIncludes bank and branch accounts. Product table for each productIncludes a description. The View Relationship table shows which view(View) is associated with which other view, and which table is whichContains information about what is associated with the table. ErrorTable records in a log file all errors that occur during operation of the systemI do. Referring to FIG. 4D, the Domain Database table is a SView, PView, Groups, Elements, SFunc and EFunc tables. These teTable is Brownstone Data Dictionary3) and maintained by the database engine 40. These tapesInformation from the DB2 table is extracted to the outside world and contains a super view idPlaced inside. super view defines a logical path for referrals,Used to join related tables together. The database engine 40 allows the user toClick on the information on the friendly graphical interfaceUsers can easily and quickly access large, comprehensive central data.The base 10 can be accessed. Workstation 12 is a databasePass the initials and pseudo code to the engine 40, and thenIs converted to a logical access path for searching for. The user mustEngine 40 generates the appropriate SQL for each query so that central dataHow to access a base 10 program or one line of codeYou don't have to know if you should write. Logic generated by database engine 40The access path thereby practically searches a very large databaseIt greatly increases the performance of the system. Micro marketing center The present invention includes one or more micromarketing centers 11,Each micromarketing center markets new financial products and servicesList of customers based on demographics, account balances, products, ownership, etc.Workstation 12 preferably used by bank branches to identifyIncluding. Preferably, micro-marketing services in multiple geographically dispersed areasIs provided. Micro marketing center 11 is in CCIS 13Generate a file containing sales leads that can be downloaded directly to downloadLead will then market the new product or service offered.To branch managers to coordinate efforts to get leads working with CCIS 13, Sent through CCIS 13. A single central repository for all financial institution customer-related information can be importantAlong with providing performance, the database will inevitably be searched directlyToo large to be able to Thus, the present invention allows the user to dynamically create a central database.Including the means by which a program for searchingYou. The system of the present invention may include at least one, and preferably many, workstations.The micro marketing center 11 includes12 is for the user to search for information contained in the central database 10 andTo generate a list of leads (ie, sales goals) forto enable. In the preferred embodiment, there are two different versions of the workstation.Solutions-Analytical Workstations and Micromarketing WorksIt contains the station. Analytical workstations configure queries for users.Build, define or design reports, and then execute the process.Run; that is, execute the query and execute the result of the query in a report. reportThe sheet can then be downloaded or exported. MicrophoneA marketing workstation is an analytical workstation for the userPerforms the same functions asEnables supply of leads to CCIS 13. The workstation 12 in the micro marketing center 11 isGraphical user to dynamically build a program to search base 10User interface ("GUI"), preferably a general purposeIncluding means in the form of software intended to run on computersYou. Workstation 12 is a local copy of all tables and structuresFrom a central database 10 that can be searched using a workstation 12to download. This ensures that all users of the system have access to the systemEnsures that the most current definitions and fields are provided with each access.You. In addition, the system includes pull-down windows, icons, drag and dropAnd other features (functions) familiar to today's computer users.Users living through each step of building a search request that includesMeans. In addition, the system willBuild "proper" SQL queries to ensure that these queries work.Including the means to hide special code and syntax needed to proveis there. The system also sends reports and files to the local workstation 12.Including means for downloading files. The Micro Marketing Center identifies various types of email addresses,With the ability to generate a list linking online CCIS branch systemsis there. In this way, the file itself is loaded into the online branch system.Can be The micromarketing center has a business or legalPreferably it has the ability to hide various types of addresses for reasons. A plurality of micromarketing workstations 12Micromer to answer the request from the branch manager of the lead list for GramIt is preferable to configure the ketting center 11. Sales program to financial institutionsMarketers for new or existing products or services offered moreTypically include a marketing campaign. Micro marketing center11 are the most likely households to buy products or services in a sales campaignWork with branch managers to determine customer, and / or account profile. The micromarketing center then builds specific queries and central dataPerform an inquiry against the base and for each marketing campaignGenerate a report containing the best list of leads. Micro Marketing Center workstations are central databasesSearch 10 for a list of all households, customers or accounts that meet the specified selection criteria.Provide a means for extracting The list of leads is then for the sales campaignCustomers who meet certain selection criteria, or for direct mailing to householdsA list of used or mail leads is sent directly to CCIS 13. Referring to FIG. 5, the micro marketing workstation 12 is powered on.After that, first display the logon screen. Logon screen worksSecurity control to access the functions of the station 12 and the central database 10I will provide a. After entering the user ID and password, the workstation 12A remote procedure for verifying the user ID and password against the central database 10.Invoke sequential call. If the user ID and password are valid, log onWindow disappears and the next menu on the micromarketing workstationProvide access to the rest of the system containing the view. If the user has accessAccess, user profile, priority and appropriate remote procedure callsLaunch initializes and customizes the operating interfaceTo be read in. Following a valid logon, check the bulletin board message for the current user ID.Will be done. If unread messages are found, the userYou will be prompted to see the list of messages, but the user will ignore this promptYou may read the message later. Immediately after logon, as shown in FIG. 5AUsers between analytical workstations and micromarketing functionsA menu that allows you to select is displayed. The menu also includes utilities,Other features including launch performance, customer base profile and transaction reportingProvide user access to Analytical workstation or micromarketer from the menu in Figure 5AUpon selecting the workstation, the workstation is configured as shown in FIG. 5B.Create queries, reports, and process objects used byTo provide high-level access to the features needed to openIndicates a menu. From this main menu, users can view new queries, reports,Or given the choice to create a process or open an existing oneYou. If the user creates a new query, for example, to fulfill a branch manager's requestThe user then enters various parameters for the query configuration.You. After the query has been constructed, the user can then enter various parameters for the report format.Enter the meter. Ultimately, the user defines the process for running queries and reports.Submits queries and reports to the job queue to the central database 10Run queries and reports. When the query and report are complete, the workstation12 displays or prints the results of the search and reports to the bank that requested the report.Download the results to an output file or directly to CCIS 13 for delivery to the store. Conversations are almost free to ensure that queries are logically constructedA set of logical steps followed and / or combined according to the user interaction of the handYou should follow the combination. The preferred conversation is a speed-choice type conversation. SpeedA degree selection conversation asks the user what type of query they want to perform.Begins with There are two main types, related and unrelated. Unrelated optionsCan be considered a subset of related conversations.You. The program tracking file uses the account file previously registered in the system.Interface with speed selection by creating an associated key table. The driver file uses a similar procedure. Driver or program tracking fileFiles are entered into the system, key tables are created and savedAfter doing so, the user may use any of the above options or procedures as described below.You may choose to continue. The user is asked if he wants to analyze at the household or customer levelCan be The answer depends on whether the key is saved at the household or customer level.To decide. It also some secretly will occur for usersYou may determine a coupling condition etc. Users need households, customers, and / orOr assemble queries composed of reference blocks that define the area of the account or accountContinue by. After the appropriate query has been assembled, the user can query and reportAssemble a process consisting of processing step blocks, such asPerform the query by For example, as shown in FIG. 5C, two or more open services and reportsHouseholds that limit their territory to households that have NYB NEW YORK BANK as their reporting lineA reference block defining the region is constructed. Building the reference block of FIG. 5CIn the, the user can select the criteria list downloaded from the central database." Standard services by choosing "open services" and "REPORTING BANK"You will be prompted to meet " When choosing "open services," the user first From the Add Criteria menu shown in 5D, select the category "SERVICES"From the Add Criteria submenu shown in Figure 5E, open services ". The condition "Greater than" and the value "1" are also shown in the menu display shown in FIG. 5E.Entered or selected. The reference block is also the selected customer and account areaIs built to define After creating the query, as shown in FIG. 5C, the user may enter the query shown in FIG. 5F.Perform queries by creating processes using sprays. FIG.The process shown in F, for example, submits two steps to a central database: In other words, queries and reports. The report step is the display shown in Figure 5G.Created by defining report types and report parametersIs done. Selecting Run from the display screen shown in FIG.The defined process is performed by the system. That is, if the query isDatabase based on query results and defined report parameters.Report is created. As shown in FIG. 5H, the display screen isUsers to direct leads for specific campaigns, and branch systemsProvided to allow loading files directly into the system.Complementary sets and general restriction criteria The user enters the complement (region) restriction criteria and the level to which it will apply.Will be required to help. The complement set restriction criterion requires the complement of the selection criteria.Sometimes, with one type of criterion limiting the set of households (or customers) to be searchedis there. The complement search is based on NOT IN or NOT CONTAINS logic or functions (related functions).Number). The way in which these functions are calculated is the key to satisfying certain conditions first (household orIs to find a customer). The complement of these keys is then obtained. exampleIf you need a household without a product, the system willAnd then the complement of these households. When searching the complement,The set of households visited should be limited, otherwise the results are generally undesirableWill not be. The criteria that limit the households searched during the complement operation are the complementCalled restriction criteria. Two types of complement set criteria that are preferably used in the present invention are location (organization) criteria.And geographical standards. A position reference should always be needed. Default is userMay be assigned from profile. Each user has a maximum organizational levelAssigned and can access that level of data. Default positionThe criterion is that the user (at one or less organizational levels in his own hierarchical path)As long as the user further restricts the data (by specifyingCan be assigned to user queries. Position references execute jobs quickly.Used to schedule jobs to run or to run slowly.You. The location reference fields are preferably in their own selection list. WorksThe entry does not violate the user profile with any entryShould be guaranteed. However, the user has at least onceShould be forced through Geographic criteria include fields such as state codes, postal codes, etc.is there. These fields should also be in their own window selection list.It is. In addition to the complement set criterion described above, the database hierarchy (household, customer and account)Provides general restriction criteria with common characteristics that appear at all levels. At the account level, the general restriction criteria are the actual (Actual) value. At the household and customer level, these are the PrimeThis is the value obtained from the loci. Therefore, the complement set criterion can be applied in three ways: real level, primeLevel or both levels. Users analyze at what levelThe workstation will then ask what level it needs.Also generate appropriate selection criteria. If a prime level is selected, it will apply across the board.Would. If the real level (or both levels) is selected, the user willShould be given the opportunity to change the complement restriction criteria each time a locus path is entered. If the key table is saved, the key table, NOT IN is the AND operator(AND NOT IN Key table) as long as it appears together with the NOT IN operationNo. The level of application of the complement set criterion depends on the location and geographic selection lists described above.You can ask for them in their own associated window. The user is given the opportunity to specify a key table operation by the following two actions:. 1) specify whether you want to save the generated key; 2) the current selectionIncorporate previously saved keys into the process. If the user saves the created keyIf you do not want to do this, the user can later list the output columns,You will be forced to specify a mat or the like. In other words, the user has output specificationsYou will be forced to have a conversation. If so, the key isAt the (household or customer) level specified by the user for later reuse.Will be moved. If the user wants to reuse a previously saved key table,A window will appear on the workstation to show the list of available key tables.Will open on the application interface. The user thenYou can point to the key table in the list to get more information. The ability to reuse and further improve key tables makes the system very flexible.Make it shiver. Once the above basic questions have been processed, the workstation is available to the userA menu of a series of choice lists showing various data groups. There is one list for households, customers, assets and liabilities, and bank card accounts. ItEach choice list will allow the user to see the criteria built on the data in that list.Will have a selection criteria window associated with it. In addition to the data selection window, as described further below,The low-level selection criteria at the bottom of the window are themselves with logical operators and insertionsThere should be a path interaction window associated with Workstations in the micromarketing center generate inquiries, And provide operations that use data selection lists in report definitions. theseThe use of a data selection list is described below.List or route for household and customer selection A first set of windows is provided to the workstation interfaceThen, a selection criterion is created using the columns of the household and the customer. Work stayOptions help users perform this task graphically. For example, the user points to a column, selects from an SQL operator,Choose from the list. As the user fully identifies the entire SQL predicate, the predicate becomesIt is moved in a "ghost" format within the selection criteria window of the run. Next, the userPart, and insert it into the specified part of the selection criteria window.The user selects between AND / OR / NOT and the insertion word operator, and the predicate is already in the selection window.Associate with other criteria that exist in. Similarly, the user is already within the selection criteriaMove or delete any predicates entered and / or with any insertionsCan also be added / deleted / moved. The workstation allows the user to use any SQL functions and / or arithmetic operatorsTo help you create predicates that contain a set ofCan be included. Enter into the selection criteria window associated with the data windowThe input of such an initial predicate is a path interaction window that can be manipulated as described below.Automatically create an entry for the data path during the window.Accounts: list or route of choice The account selection list (route) under the relevant option offers some special situations.Put out. First, the account selection list works with the Account Path function.There are four initial account path functions: 1． Household (Customer) CoNTains Accounts 2． Household (Customer) Does Not CoNTain Accounts 3． Household (Customer) Contains A with some AGGregate propertiesccounts Four. Household Does Not C with some AGGregate propertiesontain AccountsFor the Household CoNTains / Not CoNTains Accounts route function, the user selects the function.And then apply the account-level criteria for that feature to households and customers with higher criteria.If specified, specify it in a similar way. This specification also applies to Path Interrelation Create an entry in the ship window. Each of these functions has its own characteristics. The first two result in a single balanceIt is possible to enter a selection criterion, referred to in this book as a road. Simple Account PathThere are three versions of the path) criteria: 1． CGPRODT YPE = A AND (CGA CCT(BAL> 1000 AND .....) 2． (CGP RODTYPE = A AND (CGACCTB AL> 1000 AND .....) Or (CGPRODT YPE = B AND (CGA CCTBAL <3000 AND .....) 3． CGPRODT YPE IN (A, B, C) AND (CGACCTB AL> 1000 AND / OR...)Three formulas are possible for simple route criteria, but very different answersgive. The second formulation is a generalization of the first, and the third is the second.This is a special case of the eye. Workstations for non-expert usersIt may be desirable to have the user limit the number of users to one or two. AccordinglyThus, a single selection criterion specifies that one or more products with particular characteristicsYou can build a Household CoNTain function to select households you own. Household Contains / Not Contains Accounts Having Certain Aggregate CharThe selection criteria for the acteristics function has two parts. In the first partSpecifies the product whose features the user is to aggregate. This first part is aboveIt is similar to the simple balance path criteria described above. In the second part, the user selects the features to be gathered and the household (customer)Specify a set condition. The set can be Counts, Sums, or Averages.Average). Typical criteria are as follows. Under the WHERE clause: CGP RODTYPE = A AND (CGACCTB AL> 1000 AND .....) Under the HAVING clause: (SUM (CGACCTB AL)> 5000 AND COUNT (* )> 3) Product Selecting function is also organized by workstation. Another column name (CGS ERVTYP, CGP RODTYP and CGS UBP RODTYInstead of presenting P), the workstation presents a hierarchy of products. This floorThe layers are presented graphically, and the higher level collections (assets, debts, savingsLoan, revolving non-revolving, etc.)No. The user may select a set of products at any level of the hierarchy. SelectionThe selected product set is the value / column in the database (eg, revolvingIf not saved as a flag), the workstation willGenerates a compound predicate or IN-list with values in the hierarchy equivalent to the set of Choice is CGS ERVIf a collective function is required at the TYP level,The station recognizes that these already exist at the household (customer) levelUse these. The database is stored by the user in the householdSpecify criteria at the account level that matches what is stored at the bell or customer levelCheck whether you have done it. The user can select the relevant selection criteria for different data selection lists (and useInput), it is necessary to define a higher level of inter-path logic.Users define logical operators and / or insertions to define this logic.You will be asked to enter it. It is this high-level logic that guides the generation program.It is a check. As noted above, for individual selection criteria associated with a data path,The user points to the predicate component, clicks and drags it.Move) or delete it. Double-click the predicate componentInvoke detailed selection criteria for the key table component (key table componentFile description). At any time, the user mustYou can print the data / selection criteria window and the details of all queries. Although SQL provides a language for building selection criteria, it does notHigher level features require a higher level set of keywords. thisA set of keywords is used in the Path Interrelationship window.However, individual selection criteria windows are also useful. These high levelsTo give the concept of a set of keywords, the preferred general format isThere is an example.General format [Path] ｛* high level function @ function-seq-no｝ [* Other clausesAnd / or insertion words]Route example HHD-criteria at the household level have been entered. CUS-Criteria at the customer level have been entered. LOC* Lvl-position at Prime (P), Actual (A) or both levels (PA) Placement standard GEO* Lvl-Land at Prime (P), Actual (A) or both levels (PA) Standards ALA-Asset and Debt Account Criteria BC-Bank Card Account CriteriaExamples of high-level features CONT-The household (customer) contains an account for the specified product. NCONT-The household (customer) does not have an account for the specified product. AGG-Household (customer) is a feature of a set (household, customer) (SUM, AVG , COUNT). NAGG-Households (customers) are the characteristics of a group (households, customers) (SUM, AVG , COUNT).Clause example PROD-Simple product (account type) criteria. This product has various levels (SERV-TYP, PTYPE, STYP or all assets, all debts, all resources Volving credits, non-revolving credits, etc. Pre-defined groups). HAVING-Describes the desired collective features for selected simple product criteria I do. The above keywords can be used as AND,Combined with OR, NOT (in) and insertion words. For example, on the route interaction screen,Keywords are combined as follows: HHD AND CUS AND LOC* P AND GEO* P AND ((ALA* CONT @ 1 AND ALA* AGG @ 2) OR (SAVED-KEY-TABLE)) In the Individual Path Selection window, the keywords are, For example, combined as shown below to represent an asset / debt account. (CONT @ 1 [PROD (SERVTYP = 'CHK' AND CGACCTB AL> 2000)] AND AGG @ 2 [PROD (PRODTYP = 'CD6') HAVING (SUM (CGA CCTBAL)> 1000 AND COUNT> = 1)]) In the Selection Criteria window, the user has access to the high-levelLearn more about logic. AGG, CONT, etc. serve as markers for high-level functions.For DAX / Prime type queries, these functions do not exist and the selection criteria are straightforward.It should look similar to the SQL standard. Or the main on the workstationBy generating a simulation of it so that the frame can be analyzedOr break down the request to the mainframe database generatorPath interrelationshipYou may avoid India. Workstations can also be routed as shown in the following statement, for example:Equipment for processing predicates that span may be provided. (HHFIPSS TCD = '36 'or CGF IPSSTC D = '36 ') However, apart from LOCation or Geographic data, thisCriteria are not always needed, and in these cases theSimply ask if you want to apply at the number level or the actual levelCan be handled by Once the user has completed all of these steps, the user will be prompted to performAnd follow the progress on the job control subsystem. soInstead, the user enters an output specification for use with the selection criteria (area selection).You may. Central customer information system CCIS13 is a bank branch for private bankers and branch managers, and even more.To the regional bank head office for regional bank executives and / or sales managersIt is desirable to have a solution. Various workstations of CCIS13It has different functions depending on the user's ability to pay and debt to the bank.One. The branch manager is the lead generated by the micromarketing center 11.List and electronically load it into a CCIS workstation for support.Have them distributed to selected private bankers in the store. The branch manager takes the lead andThe amount and use of individual bankers who are most qualified to process the cardAssign according to the possibility. Private bankers find that lead lists are generated at micromarketing centersReceive the lead list on CCIS workstation when communicated to CCIS. Next, the individual banker will be responsible for each customer on the lead list for each sales session (For example, a telephone call). Before and during the sales session, the private bankerUsing IS13, a complete profile of the customer's relationship with the bank (in detailed form orSummary form) and other demographic information about the customer in the central database 10.See information. This allows individual bankers to intelligently interact with customers during sales sessions.And increase the success rate of marketing campaigns. Meanwhile, branch managers and bankers use CCIS13 as a tracking and reporting management tool.Automatically get daily sales information. Branch managers and executives each have a personal bankerUse CCIS13 to access detailed sales transactions and sell various campaigns.See the results, track your achievements and adjust your campaign as needed. Branch managers and banksExecutives also use CCIS13 to reassign leads to private bankers and / or branchesTo optimize the use of marketing resources. Thus, CCIS13 is a marketing, management and sales tool. CCIS13Are some of the tools used to view customer information and manage customer contacts and relationshipsIncludes integrated components. The operation of CCIS13 will be described below. Referring to FIG. 6A, the CCIS13 workstation is initially a micromarketPerforms logon and verification procedures similar to those of the workstations in Reporting Center 11There is a need to. User enters his user ID and password on the workstationOnce entered, the system checks the ID and password against the central database 10.And verify the user's qualification by setting the user's interface settings and preferences.to decide. When a valid user ID and password are entered, the workstationDisplays the main menu and prompts the user for the relationship profile component,Account management component, lead management system, sales tracking / reporting componentGive the right to choose These components are described one by one below.Relationship profile component Appropriate staff members by CCIS13 Relationship Profile componentCan find and view household, customer and account level information. Relationship ProfileIs a financial component related to the overall relationship between the household or the customer's financial institution.And present information and past information of commercial activities. This includes the individual holdingsAccounts, how customers do banking jobs with financial institutions, they are specific individualsIt contains information about whether or not it is managed by a banker. Relationship professionalFeel components include customers, customer relationships, customers and / or entire householdsAll available information on detailed account information for all accounts held byProvide a sales preparation tool that displays Information is available in detailed or summary format in the Relationship Profile componentNoh. The information in the relationship profile can be used in combination to provide sales and serviceDetermining the depth of individual banking job relationships to better prepare conversationsit can. Do not contact the Relationship Profile component by phone, email or bothThe financial institution flags the customer and other people and customers as requestedA facilitation suppression function is included to enable identification. Customers who do not wish to receive promotional contactsRelationship profile if the customer is re-stored as a lead in the campaignOr registered on the promotion suppression screen of the account construction function. Hope to be invitedMissing leads can also be registered on the suppression screen from the main menu. Once a customer has been identified, the suppression flag is automatically set to all applicable customer information screensAnd these customers are contacted as part of the list generation process.No guarantees. The Relationship Profile component also allows customers to email and telemarket・ Customer promotion contact history including information on past customer contacts who participated in the campaignHave a file. Customer contact information can be found in the relationship profile component orIt may be viewed using the engagement construction function. The contact history file indicates that various commercial transactions (businesses) within a financial institutionIt's important because it prevents you from "contacting too much." This enables customer communication andHelp unify the process. Referring to FIG. 6B, from the main menu, the Relationship Profile componentIn selecting, the user has the right to select the household search function and promotion suppression functionAnd the right to assign jump keys to various relationship profile screensCan be When the household search function is selected, the user can select a specific customer, household or mouth.Selection criteria (e.g., unique identifier number, name, address)Business, bank, branch, service, etc.). The search function can be used in two ways: one is the search scope for a particular customerAnother way is to look at the enrollment program customer list. EachThese features allow the user to select specific customer information and view that customer information. Looking at the registration program customer list, the user can enter the personal number of the personal banker and the registrationEnter the name of the gram. Then the system was assigned to that individual bankerOffers an alphabetical order for storing households, but from within the householdTo see more detailed information. Once a particular customer, household or account is identified, multiple customized viewsThe screen becomes available and information about the customer is presented. For example, as shown in FIG. 6CAs described above, the user can enter general customer information screen, household summary screen, customer needs / notes screen, accountDetail screen, Household profile screen, Household financial summary screen, Household composition screen, Household contactYou can select from the history screen and the household link details screen. The general customer information screen displays the products owned, services used, and customer lines.Display general customer information such as activity. The customer information on this screen includes the customer ’s primary nameName and address, based on internally supplied and externally matched data in the central database.The "best" telephone number and the name of the customer's personal banker (if any)You. The customer information on this screen also includes the number of checks written, cashier transactions,ATM usage, used electronic and telephone banking job services, checks from competitorsManual payments, current and historical balances, customer take-backs, credit card usageTurn, branch where the customer's primary account is designated, customer preference based on frequency of useBranches and other products and services used by customers. The household account summary screen shows all family accounts and other information for the selected household.You. The user selects a product or account from the list displayed on the household account summary screen.You can see detailed product and account information. Customer needs and notes screens are available based on account ownership, balance and customer activityIdentify sales opportunities. These are the tags generated by the system. According to this screenIn addition, users can provide information about customers (eg, home owners, children, competitors,Business address change) or telemarketing calls to customersOr a user's own note, such as recording a note. The account details screen shows information of a single account. Customer information is shown at the top of the screenThe bottom part contains details about a particular account, including the balance history where applicable.Is shown. The household profile screen displays information about the entire household. To do that, setFinancial and product information, household member specific information, use and sales in planned callsAdditional external "best prediction" household composition information is included for sale planning and development. Household profThe email screen also displays the primary name, address, phone number, andAnd the branch of the household obtained from the main account of the household. The Household / Customer Financial Summary screen is owned by all family members or a specific customer in the householdAggregate accounts by product type (main service) and compare balance with last month and last yearYou. Summarized total accounts, personal bank accounts, commercial accounts only, or only retail accountsThings are available. Investment services such as circulating (brokered) accounts and managed funds, Bank cards, credit lines, mortgages, guaranteed credit, and businessCredit services such as credit and occupational credit products, as well as other safe savings andAll products owned by the household or customer, including services based onThe product type is displayed. The household configuration screen displays additional household information obtained from external sources. thisThe screen also displays information inferred from other information about the customer. For example,If you repeatedly use your credit card at a bee supply store, that information will beIs used to infer that one has more than one child. The household contact history screen is a household level for telemarketing and email communication.Display information about This information comes from the customer contact history file,The file is obtained from the various businesses of the financial institution and from the use of the relationship building function.Get information about contacts (both telemarketing calls and emails). The Household Link Details screen is a central database for combining multiple customer accountsDisplays the links used by the ten householding processes. This screen displays the account numberNumber, last name or business name on your account, ZIP code, link type andDisplay link values. To manage some households properly, link two or more households together.Or break the links of some households to create separate households. CCIS13Is a source system, such as common names and addresses, social security numbers and account links.Link and unlink accounts based on information received from the systemHave means to do so.Account management component CCIS13's account management component allows account officers to monitor household and / or customerManage by registering the loop in a special program provided by the financial institutionIt is a system used when doing. Household or customer enrolled in the program and personal silverWhen assigned to a banker, the individual banker can better manage the customer's banking job relationship.Provide customer relationship management to manage Customers are considered “households” as managed households., Which allows other sales staff to keep this customerWarn that you have a good relationship. This also allows micro marketingLeads distributed from the Center 11 assigned to individual bankers for their customersTo be guaranteed. Customers are the only individual bankers who understand their needsWith the added benefit of being able to trade with Account management components include viewing online reports and launching programs.Generate monthly reports used by private bankers and their branch managers to evaluate the exhibitionPrint function. Reports can include personal accounts and customer reports in a variety of ways.Provides account management program information from bell information to summary summary of all portfoliosIt is. Referring to FIG. 7, select the account management component from the main menuWhen registering, the user must register, hold the account, reassign account officers,Option to select desired financial summary and report submission functionHave. These functions will now be described. By selecting the account registration function, the workstation will bring up the registration selection screen.indicate. On the registration selection screen, the user selects a program andInformation and register households during certain programs. List of registered programsAre updated and maintained in the central database 10. When one or more specific programs are selected from the list, the household registration screenIs displayed, allowing the user to simultaneously connect multiple households in one program.You can register. The user must enter the account number and special address (if any),Enter your household information. The registration is then processed in the central database 10., Can be displayed by selecting the registration details screen. During two or more enrollment programs or twoTo avoid registering one household for more than one individual banker, CCIS13Automatically displays the registration details screen, and the user registers the customer in the registration management programIf the household is already registered in the launched programWarn the user at any time. When you select the Maintain Registration function from the main menu,The record keeping screen is displayed and a special home is available only for the CCIS13 registration program.Select or create a business address and / or business address, orChange or delete the registration on CCIS13. Select the account officer reassignment function from the main menu toA guess screen is displayed and all the ports of the household owned by the individual banker during the registration programReassign or delete a folio. This feature is available to users withIt is desirable to be able to access only The reassignment function is available for all registered programs or for selected programs.Can be made possible only for the sameOr reassign the registration program to another officer at the same branch or a different branchCan be used to When selecting the portfolio financial summary function from the main menu, the userSelect a port format to view a dynamic report showing current registrationsYou. Portfolio financial summaries are available during the program assigned to individual account executivesOnline report displaying summary information based on accounts belonging to households registered inIt is. It aggregates multiple accounts in a portfolio into product types, balances and accountsCompare the customer's earned income one month ago and one year ago. Individual summaries for all accountsShould be available for each tax protection, commercial, and retail accountNo. When you select the report submission function from the main menu, the user submits the report.File, so that these reports can be viewedViewed and printed, or sent to a central data center for printingCan be done. These reports include account officer summaries, portfolio summaries,It is desirable to include long measurement summaries and household profiles. Report for a personal bank"Instant" repos available at all levels: home, branch, region and bankIt is.Lead management system CCIS13 Lead Management System Sends Sales Listings Online to Private BankersBy providing full lead management capabilities. This system isPut the lead in your calendar for future activities and add new leads (current and non-customerBoth sides) and transfer leads online to financial institutions for future activities.Use activity sales leads, including the ability to transfer to specialists or other private bankersSupport a comprehensive sales process with many options. The lead management system is the contact management component of CCIS13. Lead managementThe system paperlessly sends leads to individual bankers, ensuring that the appropriateInquiries to specialists in a paperless manner and capture sales activities in a paperless mannerGet. Lead management systems support a comprehensive sales process. Individual bankers are active sellersYou have many options to use Sell Leads. Private bankers are in the campaignRegardless of the "next" customer in the priority queue or the "next" customer for a particular campaignIt can be used by checking customers or already in-progress leads against the visit calendar.Wear. The lead management system also allows users to add leads directly to CCIS13be able to. These leads can also be the leads they use personallyAnd they can be leads that refer to other experts within the financial institution. Private bankers need to be aware of campaigns and customers in order to prepare for sales contacts.All the sales preparation information to be provided is provided. The results of the contact are entered into the personal calendar function.But this is updated in real time. This allows individual bankers to sellYou can schedule follow-ups for each story. Branch managers and regional supervisors are responsible for the branches in the campaign and the individual banks within a particular branch.Lead statistics, such as the ratio of working leads at home to non-working leadsYou can see. Leads are assigned and re-allocated to be distributed more effectivelyCan be assigned. Lead management system is a database of leads for each individual bankerstart from. These are organized by program so that the best leads are created first.Prioritized to work. These leads are also associated with the leadAccounts to be assigned first to individual bankers or officers assignedUndertake officer assignments. Referring to FIG. 8A, the lead management system provides a plurality of devices from the main menu.Provide a means to select the function. The branch manager uses the system management / table maintenance functionUse the Profile feature to define individual banker availability and product specificityYou. This feature allows the branch manager to provide the system with information on user availability and product specificity.Information can be communicated. This information is then used to determine:Which individual bankers are accepting new leads, for projects and more?Which personal bankers are on vacation; which personal bankers accept leads in multiple locationsIs in; product specificity to be used in assigned leads, such as mortgages and investments. Referring to FIG. 8B, the lead management system also provides a new marketing key.Provides a campaign registration function for setting campaigns. Campaign climbRecording function manages CCIS13 which coordinates the management of micromarketing center 11It is desirable to do so centrally. However, sales leads are stillIt can also be entered manually by the individual banker and branch manager. Customer and non-customer resourcesThe campaigns are ranked individually, and the campaign isCan be added to a campaign while it is in progress. Leads are created according to management priority. Three campaign registration processesWith the part. First, the campaign must be planned and coordinated. thisAlso includes prioritizing leads by the organization that uses them. Second, you have to create a lead file, control the quality and send it to CCIS13No. Third, the campaign must be registered on the campaign registration screen.No. The campaign registration screen is used to distribute leads and execute campaignsGet the information you want. This information entered on the campaign registration screen includes:Desirable: include the name and address of the coordinator, the purpose of the campaign and whatCampaign description explaining the qualification factors of the; during all campaignsRanking of individual campaigns; whether referral leads are added to the campaignNo; whether to add new leads or refresh the campaignShould be rebuilt at the time of the start;Milestones; how to rank leads during a campaign(E.g., balance, totals, profitability, special priorities);(E.g., where the account is located, if the customerLocation, email address, etc.). Next, the leads are distributed to individual bankers based on preset priorities.The lead management system respects existing private banker relationships. Account management programThe customer or household lead registered in the system is the personal bank that manages the relationship.Automatically assigned to home. The lead management system has a calendar function, an automatic lead transfer function,It has a function to add customer leads and an automatic activity tracking function. In addition, the userUse the jump key to browse customer information and perform other functions.Other screens may be "toggled" within the management system or customer profile system. The sales process function of the lead management system will be described in more detail with reference to FIG. 8C.I do. Sales process features include lead follow-up, campaign selection,Includes lead selection, sales preparation, sales summary, lead entry / reference, and lead audit trail.Provide many functions. The Lead Follow-up function, when selected by the user,View scheduled appointments and events with date and time. The promise is the main follow-upIt is possible for a call, a telephone call, or a face-to-face meeting. UserCampaigns, such as contact history, customer notes, and sales prompts,View information about customers, update customer information and contact results, and refer customers to other salespeople.Meet and reschedule planned activities. The campaign selection function, when selected by the user, activates the branch and / orAll campaigns assigned to individual bankers will beList with the number of leads and lead status. The lead selection function, when selected by the user, is based on the display request methodView leads. Leads can be sorted by rank or alphabetically. From this screen, users can view campaign or customer notes, view products and balancesInformation, contact history, prompts, customer information and contact resultsUpdates, schedule follow-up activities, and update customer contact informationOr outsource the customer to another salesperson. The sales preparation function, when selected by the user,Customer contact information such as phone, name / address, telephone, optimal time of visit, constraint information,View the history of previous contacts. This feature is also available in the sales readiness prompt and in the system.Provides notes organized from other sources. For example, customer prompts and notes, Coming from the campaign information in the Relationship Profile component. CampaignCampaign prompts originate from the campaign registration function and campaign notesInput by the person using the lead on the note pad. campaign·Prompts and notes stay with the lead. The sales summary function, when selected by the user, allows each sales contact and sales trialUsed to get the outcome of a row. System for closing sales leadsEnter information for the sales lead in progress and keep the nextProperly schedule events, update customer information, and enter customer notes.Present the screen. Sales summary function provides information to promise calendar (lead follow-up screen)I do. After you enter the date, the promise calendar is updated and the event isIt is. The sales summary screen also provides various features that summarize lead inventory, such as call attempts.A variety of campaigns to inform the organization and use it for management.Provide a total. The lead entry / reference function, when selected by the user, activates the campaign andAllocation of customer and non-customer leads to specific branches and / or individual bankersOr to be reassigned. The lead entry / reference screen is also newWin new leads, add leads to campaigns, or join another private bankerIt can also be used to obtain information about references so that they can be forwarded.Can be. Leads are always assigned to a specific campaign, but are alreadyYou can refer to existing customers and non-customers. Lead attends dive business, seminarMay be generated from a reference to a customer who has made a call or a current customer. The lead audit trail feature, when selected by the user, gives the personal banker no one elseTells you if it has used its assigned lead. The lead audit screen isUsed by or transferred to or from a personal banker's inventoryDisplay the transferred leads. Branch managers can use the lead audit function toAudit all private bankers. The Campaign Selection Management feature allows you to manage campaign workload between individual bankers and branches.Used to divide evenly. The branch work balance screen shows each campTo show how the lead for the bank is distributed to the individual bankers in the branch, Indicates a "new" lead for the lead in progress. This screen allows you toCertain individuals may be moved from one private banker to anotherFrom a banker and eventually redistributed to all the individual bankers in the branch, And can be removed or dropped together from the campaign. The campaign work balance screen is similar to the branch work balance screen,How each campaign leads to a branch rather than a private bankerIt indicates whether it will be distributed. This screen allows the lead to move from one branchAssigning to other branches or moving from one branch based on workloadFinal redistribution to all branches, or even removal from the campaign all togetherCan be dropped or dropped. The management reporting feature is a set of reports that show the status of leads in each campaign.View and print the fabric or campaign level. ThisThe port function is also available in one region or bank for one specific campaignList of all branches or all campuses at each specific organization levelDisplay a list of theSales tracking and reporting components Sales tracking and reporting components from banks and regions to branches and private bankersProvides daily online summary reports on products and services to organizationsManagement information system ("MIS"). Sales tracking and reporting componentsUsing the central database 10, each individual banker or other customer service representativeAnalyze and report on sales transactions for. The CCIS sales tracking information component is preferably an X.25 network, etc.General-purpose program linked to another system according to the invention by means of telecommunications meansPreferably, it is in the form of a computer capable of computer. More specifically, sales tracking orThe management information component can track all transactions that occur in the systemSo that it is linked to other parts of the system. This allows you to track and review sales information.There are many opportunities to port and facilitate the sales process. For example,Trace or management information component is a means to accept input from branch systemsAnd track totals online according to two different hierarchies: product and organizationIt is desirable to have a means for reporting. Online browsing and printing come in every dayAvailable and totals are available by branch and business representatives. Also, informationReports are reported on a daily, monthly, seasonal or yearly basis. Sales transactions are made at a predetermined time (eg, 24 months) once entered in CCIS13.Just stored in the central database 10 and by actual bookings between sales sessionsReal-time acquisitions are made directly and sales transactions are sent to the central database 10 immediately.Available at Im. Sales tracking and reporting components are updated dailyIncluding sales summaries stored in a central databaseIs available at the beginning of each business day. Referring to FIG. 9A, the sales tracking and reporting component has three functions.There are sections but they are: "Sales Tracking" function for creating reports; tables"Table keeping" function to view or update the file; and add a session,Modify the "branch entry" function to enter information for other types of sales activitiesYou. Referring to FIG. 9B, the sales tracking function stores the data stored in the central database 10.Multiple pre-formatting to display detailed sales information using informationIncluded reports. Sales performance (actual) reports areShows the number and sales of debt, assets and investment products at new and existing dollar values. ThisPort also provides a consolidated report of the list of branch and private bankers. Service reports include direct access, enhanced phone calls,Indicates sales by bank job service, such as a check as cash. Cross sales paPerformance reports show sales per session for new and existing customers.Indicates the number of products sold. Financial reports show that your account is available to other competing banks, investment companies andAnd whether it is funded by a particular type of account. Customer Source ReportIndicates the impact of campaigns and ads. Branch activity reports provide sales tracking and reportingShows the branch activity entered via the Gourmet component. Performance vs GoalReports are set up by campaign management by a particular branch or private bankerIndicates whether the goal is satisfied. Referring to FIG. 9A, the session function of the sales tracking and reporting component andThe list management function provides a plurality of branch entry screens. User securityBased on the profile, the user can use the branch entry screen to view the entire session,Add information about customers, products, services, funds or other types of sales activities,Can be deleted or edited. The input information is then processed on the central database 10Updated and made available for review using sales tracking and reporting. The sales tracking and reporting component has a target in to address employee compensation.It is desirable to use it to provide indicators. For example, the sales tracking componentIs the income generated for financial institutions by each individual banker and branch managerSpecify the amount of money. Then, this gives the value of the individual banker or branch manager to the financial institution.It will be shown directly. With client-server technology for sales tracking,Excerpts of the time-stamped data are provided from a customer database. Gleita Station or any customer arrival tracking method as shown belowCCIS sales tracking or management information according to the present invention when used with a branch usingThe component is responsible for numbering or arriving customers from the greeter queue.Number of times the sales plan profile was executed by type (email, phone, person)It is desirable to have means for tracking and reporting. CCIS sales tracking or tubeThe accounting information component also reports the average number of sessions that did not result in an account opening.Or how to track and report the number of times the sales planning profile screen has been accessedIt is desirable to have a step. The sales tracking or management information component can be used for greeter stations and other customers.Generates a variety of additional reports when used with branches that use the customer arrival tracking methodbe able to. For example, the system can be used for new customers and existingWhile it is possible to track and report on information about arrivals within a branch for customers, Which includes the following information: type of arrival; waiting time; sales session time;Average session time; sales tool application; product type; dollars per product type;Customer name and address; product type; purpose of visit and sales representative ID. CCIS, if given a greeter station or other customer arrival tracking methodThe sales tracking or management information component also allows customers to drop queuesYou can track and report on information about, including:Type; Arrival time; Total wait time; Scheduled wait time; Customer name; Customer address;And the purpose of the visit. The sales tracking or management information component also providesTrack and report information about when given to customers. thisSuch reports include the following information: customer name; account number; account type;Reason for abandonment; Sales representative ID. The sales tracking or management information component also provides examples for debt / debt guidance.Track and report information about when outsiders are given to customers when opening an accountCan be Such reports include the following information: customer name; account numberNo .; Account Type; Guide Evaluation Rate; Exception Evaluation Rate; Exception Reason and Sales Representative ID.Customer scoring and contact strategies Comprehensive and customized Lifetime Value (LTV) scoringDetermined for each customer using information stored in database 10. LTV scoring refers to customer contributions across the entire range of products and services used by the customerCalculated based on the total revenue earned. Revenue from all products and servicesGrouped together to show the total value of customers to the bank. Then, LTV scoringAre converted into features that can be selected on each customer record,And service programs can be designed around lifetime values. For example, some silverCampaign for a line product or service with a lifetime that exceeds a predetermined valueCan be restricted to customers with value. In addition, the dynamic and updated scoring of the customer's take-up income can be attributed to the customer's individual profitability.Generated to indicate the current value. Use this score to compare business financesTo select marketing / branch program candidates,And identify customer contributions. Many contact strategy models are used in the present invention to optimize each sales campaignIt is desirable to identify and target sales leads that are candidates for. These modelsIs based on the tendency of customers to act in several ways. For example, own a houseSuch as spending money, having children, paying for college education, saving or investing low.Customers who meet certain criteria are more likely to use credit products. According to the contact strategy modelThe target leads to the success rate of customer contact by sales staff using CCIS13.Can be generated within the micromarketing center 11. The name / address standardization component is the name of a possible customer in the databaseSelect the "primary" name and address from theProvides a systematic way of standardizing on addresses. Name and adLists from the end user's desktop by standardizingEfficiency can be improved. The distance from the branch component can be any value that takes into accountCustomized system method to select the three branch locations closest to the dressprovide. With this feature, the three banks or branches closest to the address will beYou can use a target marketing program that uses radius marketing techniquesYou. Account opening system and process Another important aspect of the present invention is the electronic sales and service, support and system andSystem and method for opening a single account that includes a financial component spanningInterface with Therefore, the integrated system according to the invention is also advantageous.Preferably it is desirable to have a system 17 for opening an account in a single sessionNo. This system allows data to pass between those systems where it is legal and appropriate.As such, the central database, micromarketing center,It is desirable to communicate with a central customer information system and a branch system. In a preferred form, a system 17 for establishing a one-step account or relationship and a professionalSeth has several general steps or stages. These are: AccountSelection; needs assessment; personal profile construction; customer account construction; customer serviceSelect; Register for customer's remote access service; Print registration form; BankkaIssuance of codes; identification and determination of the number of individuals accessing the account; and appropriate follow-upIs up. The means for performing these steps is based on a specially programmed general purpose computer.Data, modem, printer and card embosser. This computer isEffective rather than ad-hoc links (but not really) Program to provide various integrated accounts that are “hard-wired” to each otherIs More generally, this system is used to provide a financial and / or investmentMeans to collect data on the situation, and analyze needs based on the collected dataMeans to display account information, recommend based on needs assessments,Means to enter component selection, fax customer bank statementOr display means and account components to provide all the servicesA means to provide a single account that providesHow to update the fax statement on bank statements, check creditsMeans to determine a single fee based on the services provided, bank cardRegister customers with remote access services, including means for issuing personal identification codesEnter data that has not yet been provided,There is a means to prompt the user to force. FIGS. 10A and 10B show the current preferences of the high-level account opening process according to the present invention.An example of the sequence is shown below. Specifically, FIG. 10A shows a process for a new customer.FIG. 10B shows a process for an existing customer. These processes were originallyIt is quite similar. The difference is that banks already have basic information about existing customers.And existing customers usually have access to services and access devices offered by banks.Appears in the fact that they are somewhat familiar. In a more general sense, processThe differences in the steps are reflected in the differences between account creation and account exchange. Less thanAs described in, a particular sequence of steps depends on a central purpose: 1It can change without deviating from step account opening. Figures 10A-10BA preferred embodiment of the present system for performing the steps is described in the flow chart of FIGS. 11A-17B.Details are shown on the chart.Customer identification (greeter) system and steps (100) Optional but useful steps in the one-step relationship establishment method are sometimes groupThis is an initial screening step called a Rita step. This stepThe purpose of the step is to collect preliminary customer information and confirm the purpose of the customer visit. When you contact a bank, you usually enter a branch, but customers are greeted and queued. ThisThe initial greeting step is useful for identifying new customers. newFor new customers, the name, address and purpose of the visit are requested. Existing customerIn the case of a customer, the customer will have the account number, name (alone or with address and zip code)Enter your social security number and bank card, or that number or bank card IDOr personal identification code (PIC), etc., and input it by various methods. BookThe system is specially programmed to allow the user to enter data obtained from the customer.General purpose computer or workstation and input device (keyboard, A card reader, a mouse, a touch screen, etc.). The greeter will then (as the teller or private banker) provide creditAccess to customers, including but not limited to information such as code, mortgage, tax protection, etc.Profile (for existing customers) that informs(For customers). The system according to the invention is suitable for the needs of the userIt is desirable to provide different levels of access based on customer flow. An exampleFor example, a greeter or teller is usually a bank,I have restricted access because I want to complete. On the other hand, individual bankers are generallySpend more time with customers and therefore have greater access. Preliminary knowledgeIf another profile is not acquired by the greeter, the system willEncourages to get a preliminary profile before checking credit. thisIn this way, the system can collect this initial information in one of two steps.You. Specifically, the system according to the present invention can flow up or down.Allows data related to one step to be entered during another step,In addition, preferably all (used) relevant data fields are used in other steps.Program, preferably to allow input during all steps.Have been The initial greeting step 100 is a necessary step in the system of the present invention.However, it is not possible for a customer toHelping to achieve the goal of making the process as easy as possible. GreetaIt also determines the purpose of the customer's visit, directs the customer to alternative access, andIf possible, fulfill immediate needs. The initial greeter step alsoAllows the user to prepare for the customer as described below. Use account opening system and process (method) as part of the integrated system of the present inventionIf so, the greeter step is particularly important. In particular, apart from the above advantagesGreeter step provides useful information about customers and potential customers entering the branchTo determine, among other things, how long customers are waitingTo be able to This is, as described above, the management information system of the CCIS of the present invention.Useful for stem components.Viewing Profile System and Steps (200) Before meeting the customer, the user (individual banker) browses the customer profile andIt is desirable to prepare for pull. The system is a general purpose computer for this purposeAnd / or it is desirable to have a networked workstation. Of course, this computer or workstation isWith ray. The main purpose of browsing the profile is for sales sessions with customersIt is to prepare. Also, where legal and appropriate, for example, a central databaseAdditional information obtained from can also be used in this step.Address immediate needs system and steps (300) Sometimes customers do not need close personal assistance that can be processed quickly.Sometimes they contact consumer banks for very specific and simple reasons. For example,You may buy a certificate of gold or US savings receivables. In such a case, the customer canIt is desirable to be serviced as quickly as possible. This system allows customers to process immediatelyEncourage users to determine whether they are interested in a simple transaction to doMakes this possible. For this step, the system asks the user for thisPre-programmed general-purpose computer with a display or other device toHas a computer or workstation.Account type selection system and steps (400) Once the customer has been greeted and his needs have been addressed, the customer can proceed to the next user (usually(If this is an address immediate need (AddressIf not done with Immediate Needs)) will be greeted and customer profileContinue to be on the same system. Private bankers (and their users) haveIn a general sense, their financial needs and how to help themThe basic question of whether you can ask them to determineYou. Specifically, the type of account the customer needs is (banks have more than one class(Assuming you provide an account). Account opening flow is flexible enoughTherefore, I am interested in opening a part of the account such as a certificate of savings in a short time.To help clients who are doing business and to spend time consulting on their financial needs.Help customers who want to open various components of the best integrated accountCan be To facilitate this step, the systemProvide some data, receive it and send it to all relevant fieldsGeneral purpose computer or workstation programmed to prompt the user toOption. The system also allows the user to interact with the computer.Have a suitable input device. Consultations with customers may also involve the user (usually a personal banker or consumer bank telephone service).Representative of the service center), the integrated silver according to the present invention that the customer is obviously interestedComponents in row accounts and components that users need to sell to customersGive meaning to The system is designed to explain many differences in customer interactions.Has flexibility. To accommodate this need, the system must beData can flow up and down where neededThe required data has already been received at each step.It checks whether it has been received. General-purpose computerData is used for this purpose, but the computer isData fields behave as if they are "hard-wired" to each other. In this way, the data is a processing point that the user finds most convenient.Requested only once. As explained below, the system also collectsA “pending file” to store related information that isIll. As shown in FIGS. 10A and 10B, the process after the account type selection step is a newThe case is slightly different for customers and existing customers. Specifically, for new customersThe process presents each step in turn. However, for existing customersIf the user bypasses the account referral or requires a full evaluation stepOr you can choose. This also allows users (individual bankers) to make adjustments on their own.Wear. However, for both of these processes, the steps are described below.So that they are essentially identical.Needs assessment system and steps (500) The needs assessment step is essentially the best account and account for a particular customer need.A sales tool that allows users and customers to select a seat component. Because the system used for the needs assessment step is flexible,The sales expertise of the telephone service and central rep (diplomats) and expressed customersData can be provided in an order that suits your needs. Also, this systemBy sending data upstream and downstream wherever neededHave a computer programmed to adjust your needs. Like thisThus, the user can temporarily delay the input of important data. The needs assessment step involves selling to specific customer needs and / or users.Data is entered in response to a more detailed question identifying a sales opportunity. These questionsWill help users customize a unified bank account for their customers. AlsoIn this system, the data entry during this step is passed to other relevant fields.It is programmed to A description of one embodiment of the account selection and needs assessment steps is shown in FIGS. 11A-11C. BookThe process will be easily understood with reference to the flowcharts of FIGS. 11A-11C.U. However, some features (functions) should be noted. As shown in FIG. 11A, when the user enters the account selection process, the userYou will be presented with a screen that gives you the choice of choosing a seat or assessing your needs. thisIn this way, a customer may have a certain type of account, such as a "Citibank" or "CitiGold" accountIf interested, the needs analysis process is bypassed. In the example shown in FIG. 11A, when the user selects “SELECT AN ACCOUNT”, the user further proceeds.You will be presented with a list of available accounts to make your choice. On the other hand, needs analysisIf desired, the user selects "ASSESS NEEDS", and is detailed in FIG. 11C.The process that begins. In the particular embodiment shown in FIG. 11A, "CITIBANK ACCOUNYou can also choose the default selection of "T". FIG. 11C shows an example of the needs evaluation account opening process according to the present invention. Shown in the figureAs such, once the needs assessment has been determined, the user will be asked to enter a specific area, eg, "CREDIT", "FIN"ANCIAL GOALS", "PERSONAL" or "FINANCIAL PICTURE" by defaultA menu is presented that allows the user to select The choices made at this pointBased on the information about the specific area selected, or "FINANCIAL PIn the case of the "ICTURE" selection, you will be prompted to provide information on various areas.This process continues until the needs assessment is completed. The process for providing product information is shown in FIG. 11B. As shown in FIG.Allows users to provide information related to specific areas of interest to the customer.Can be This process is repeated until all questions have been answered.At this point, the user may choose to proceed to the personal profile section. Also, flexibility is an important aspect for the system according to the invention.Users should not ask customers to provide information at that time.May be determined not to provide certain information. In this way,Data entry is not required for this step, but can beIf you bypass this step, keep some record. The information gained during the needs assessment step is ultimately the basic needs assessment questionIs stored in the customer profile along with the answer to In this way, other usersUsers (bank employees) can access customer information no matter where the customer contacts the bankIt is. As already mentioned, the system according to the invention is collected, but not needed immediately.Has a "pending file" to save missing information. More specificallyIt is desirable that the system have some form of electronically searchable storage.Good. Also, where legal and appropriate, for example, additional information obtained from a central databaseAdditional information can be used in this step. The system uses borrowing capacity analysis (Borrowing Power Analysis). For exampleThe user has the ability to display and print pricing information. Other available sales tools include 24-hour access, financial advice, rates and services.Has information about services. The system is flexible enough that usersTo quickly bypass these sales tools as they areMake all of these tools available. BPA pricing information and other squidsThe system has been programmed with a general purpose computer to allowData and / or workstations. Thus, when used with the system according to the invention, the needs assessment step isCapture and store customer information to identify current and future customer needs. thisInformation should be circulated to account opening where appropriate, legal and permitted. SoAbove, the information collected during account opening is the central customer information system of the interface of the present invention.Sent to the system, closing the lead and transferring the customer's portfolio to the personal banker'sAssign to tofolios, report daily arrivals, track new account statistics and moreFor assigning references and follow-ups from pending filesIs desirable.Account introduction system and steps (600) For new customers, this step involves different types of integration provided by the bank.A joint account is introduced. Consult also available components and monthly pricingIt is desirable. For existing customers, this step does not explain the new consolidated accountIs done. Moreover, if the user is clearly indicated that the customer is about to open an account,Credits are checked. Typically, a credit check involves two steps.Is performed: Initial screen to see if customer is on bad customer listSuch as CHEX screening and a second Standard Credit Bureau reportYou. To facilitate credit checks with external services and agents,Preferably, the system includes a modem or other communication device. Normally, the system performs the two steps of the credit check simultaneously.Then, the response is displayed on the same screen. However, if one response is not obtainedResponse (ie, due to a system failure), the other response is displayed.Operation should not be stopped until one response is obtained. This system is flexibleThe basic element required for credit checking, namely name, is, Address, social security number, date of birth and nationality and optional employmentYou can only enter, income and housing costs. If this identification data is not yet availableIf you do, you must get it right away. The system is flexible enough thatLater credit checks (saved) performed, for example, within the past 12 monthsExisting customers are exempt from this screening process. Also, since the two steps of credit check are executed separately,System, if properly qualified, will invalidate the results of the initial screening.Has ability. If users can get information about employment, income and housing,The system allows for specific products regardless of which products are credit-qualified offers.The amount loan can be returned. Credit eligibility amount, if any,It is displayed on the same screen as the credit check response. If the customer is not eligible for debt, the system allows the user (usually a creditAuthorized by the manager) can open an account with invalid reasonCan be determined. If an account is opened, a waiver / invalid environment will be obtained,Stored together with the customer's family structure information. If your account is not opened,Note that the Hex and / or credit matters that receive the information and provide it to the customerWithin the branch or customer bank telephone service center showing the name and telephone number of theI have to lint. The course of credit checking and needs assessment depends on the best service for the customer's needs.A specific recommendation for the account of the component providing the service. This system is integratedThe strength of the account and its components and how customers can best access the accountAccess to a single screen that clearly indicatesOr provide the user with a sales tool, such as a set of screens. The system also has a programmed computer and this step.It has a suitable input device that prompts the user to collect data for execution.Personal profile system and steps (700) Once the account selection / needs analysis steps are completed, the systemGo to Step (Personal profile step). During this step, the user is stillGather all other personal information that has not been completed. The system is flexibleAs such, the data collected depends on what was collected before. Also, a computer with a suitable input device is used for this purpose. ModelProvide computers and other communication devices so that the computer can communicate with, for example, an external credit office.It is desirable to be able to communicate. In some cases, a credit check may be performed if this has not yet been performed.Performed in steps. After personal information has been collected, all information that has not yet been collectedAll employment information is completed. In order to obtain personal information (one signer of the accountThere is one screen, and to get employment information (also for each signer)G) There is one screen. Information on the employment screen is obtained from the pick list in the catalog.The name and address of the current and previous employer, while at the current and previous employerTerm, occupation selector, etc. Enter a method to verify employment (if implemented)The fields to be provided are provided on this screen, and if entered, credit determinationIs sent to the Credit Secretariat with an application that verification is not required when browsingBe trusted. The account opening system according to the invention also provides a preferred customer statement for later use.Users can obtain enhancements written on the magnetic stripe of language and bank cards.You. If the customer is, for example, a non-resident foreigner, the account isLanguage flagged to appear on customer profile for later serviceIt is. A system according to the present invention for performing personal profile process steps.A preferred embodiment of the system and method is shown in the flowcharts of FIGS. 12A-12E. Also,The process starts when the account selection / needs assessment step is completed. FIG.This process involves account ownership, customer name, home address andIdentification information such as talk number, nationality, social security number, and date of birth is collected. This systemThe program must be equipped with appropriate input devices to facilitate this step.With a programmed general purpose computer and / or workstation. In addition,If legal and appropriate, additional information obtained, for example, from a central databaseMay be used inside. As shown in FIG. 12A, the present systemAn initial profile screen showing the fields of data required for the dataGenerated and displayed to the user. Thus, in accordance with the purpose of the present invention,The customer does not need to provide this information again. Once the preliminary profile data has been collected, the system checks the creditIt is determined whether the step has already been performed in the previous step. If it was running,The system proceeds to the process flow shown in FIG.Continue. If the credit office has not been called yet, the system willQuery whether additional signers exist in the account. If present, the process, Until preliminary profile data is collected for each additional signerThe process returns to the flow illustrated in FIG. 12A. Once preliminary profile data has been collected for each signer, creditIt is determined whether or not the secretariat should be called. If the credit office is not called,The process continues, but no credit is provided. Credit officeIf it is determined that it should be called, check the quality and check if the data is completeIs determined. If not, an error message occurs and the userContinue pending file processing. When all data is complete,The software continues the flow shown in FIG. 12C. As shown in FIG. 12C, this part of the process flow is passed to the credit office.Start the story. Communication devices such as a programmed computer and a modem are used for this purpose.Used for Whether this system communicated information to the credit officeTo check. In the preferred embodiment, a two-step credit check isIt is executed as described. Judge whether to approve the account based on the report of the credit officeIs done. If approving the account, the process flow continues as shown in Figure 12D.It is. Screen showing credit report results if not approvedIs displayed to give a user or a bank employee a function to invalidate the message. User refusedOnce the election to override is selected, the process continues as shown in FIG. 12D. on the other handIf the negative judgment is not invalidated, the user prints a reverse behavior reportThe session ends with the options given. Figure 12D shows how the process continues when the customer's account application is approvedYou. As shown in the figure, the process prompts the user to enter information about employment.Begin by prompting. If the customer has been employed by the employer for less than two yearsIf so, you will get information about your former employer. This system uses the workplace address,Continue to prompt for information about the local telephone number and income. Add by userAdditional revenue data is collected if one wishes to rely on the source of revenue. ThisThe process is repeated for each signer on the account. SueOnce data has been collected for all signers, the process continues as shown in Figure 12EIs done. The process of building a personal profile is a user ID profile screenIs displayed and the process ends. If there is more than one signer, the process will go through all signaturesIs repeated until the person is displayed. Finally, a quality check is performed and complete dataIt is determined whether it has been received. If complete data has not been received, a messageMessage occurs and the user continues to process the pending file. All daysOnce the data has been received, the process proceeds to the next step, account construction.Account building product selection system and step (800) (including credit judgment 800 (810)) Another particularly important aspect of the present invention is the means and process of account construction. In particular,The account is a visual interface that allows users and customers to monitor the opening of accounts.Ace. 18A-18C illustrate the visual directory used in the account construction process.An example of a spray is shown. As shown in FIG. 18A, the system provides for the account statement in the bank statement motif.Display information on a computer screen. That is, the display or statement of the bank statementIs a facsimile. Bank statement motif for account construction displayUse is an important part of the present invention and provides a solid interface for customersThis is consistent with the basic purpose of doing This display will be referred to before the account is established.Show customers what the bank statement looks like. Check, Deposit, IMMACore CDs, CDs, retirement payments, brokerage jobs, loan limits, credit cardsComponents are included as examples. Of course, the statement shown isThe balance is zero. Other components are added to the account as described below.Then they also appear in the displayed statement. To create an account, the user must enter the listedSelect one of the components. For example, if the "Check" component is selectedOnce activated, the system will include a check component structure of the type shown in FIG. 18B.Display the construction screen. The screen allows the user to select a particular component,You can enter the credit amount for the selected component. Examples shownIn, the user has selected the standard check component. The system also providesPrompts the user for the amount to be allocated for the selected check component. For example, if a customer chooses to allocate $ 5,000 for a check,Enter this amount and return to the displayed statement screen. As shown in Figure 18C, the displayed statement is now a $ 5,000 checkUpdated to reflect balance. In this way, the customer and the user can establish a comprehensive account for the customer's designation,Can be monitored step by step. In addition, banks and interfacesBank statements that match all other customer access pointsInformation is provided during the format. Determines the components of the bank account that the customer intends to fund during the sessionThen, the user selects a function on the account opening screen. First, during the sessionSelect the product to be opened. At this point, the system hasAutomatically assign component numbers to components. Automatically splitThe number assigned can be overridden if necessary. Next, the user completes the required details such as term, initial deposit, and interest rateYou. The user may then proceed to the account title and any other necessary account specific data (eg, ifIf necessary, enter the number of signers other than the current one. Account building systemPreferred embodiments of the system are shown in FIGS. 13A-13M. The system performs these steps.Includes a general purpose computer programmed for ease of use. As shown in FIG. 13A, the present system provides an account by displaying a statement construction screen.Start with the build process. This display provides the user with a componentIt is desirable to provide an opportunity to select each of the members. In the embodiment shown, the userCan be selected between 12 components. The component is selected in the accountIs constructed, the amount (deposit, check, for example) as shown in FIGS. 18A and 18C, for example.) Is displayed on the statement construction screen. Typically, the value of each component and appropriate information about that componentSelect the component and follow the process to build that component.And provided by. However, in the preferred embodiment shown in FIG.Checks, deposits and insurance market account amounts can be entered directly into the statement construction screen.I can help. As shown in FIG. 13A, the system consistently provides the user with the previous step,Return to person profile or go to next step, account serviceProvide options. Without these choices, the parts of the system shown in FIG.Moving in a loop, as shown in FIGS. 13B-13M, the customerSelect, proceed according to the process prescribed for that component, and thenBack to the statement construction screen where it will be built to include the componentsIt will be updated next. If the user selects the check component, the system is shown in FIG. 13B.Follow the route. Specifically, the system displays the screen of the check component. The user then enters the amount assigned to the check. Next, the systemCheck the stamp component for different holders or different addresses.I do. If so, the system is responsible for different signers and / or address changes.Enter a subroutine to obtain additional information. Again, an important feature of the inventionIs a display that shows all the salient information the user has initially gathered so farIs to be provided. In this way, even subroutines can reach customers and users.Therefore, it is necessary to provide only information that has not been obtained before. Check componentsOnce the client has established the customer's specifications for the owner and address, the systemProvides the possibility of building stamp components. If the customer has additional check componentsIf you choose to build a nent, a message will be shown and you will continue to the routine again. On the other hand,If the customer does not choose to build another check component, the systemReturn to the statement construction screen, and the user can select other components. If the user selects the deposit component from the statement construction screen, thisThe stem follows the path shown in FIG. 13C. Diagram for building the deposit componentThe process shown in 13C is basically the process of building the check componentIs the same. Specifically, as shown in FIG.You will be prompted to enter the amount forYou are allowed to provide information. Again, this is through the use of subroutinesDone. And finally, the user may choose to build other deposit componentsI can do it. Once the deposit component is built to satisfy the customer, the systemThe system returns to the statement construction screen shown in FIG. 13A. When the user selects the Insurance Market Account (IMMA) component, the processFollow the flow shown in 13D. This process is also used for building, checking and deposit conSimilar to the process for components. The user enters the amount of the IMMA and thenYou will be given the opportunity to update information about the owner and address. Finally, the userYou will be given the opportunity to establish another IMMA account and, if necessary, repeat this process.returned. Once all IMMA components have been built, the process proceeds to the step in FIG. 13A.Return to the statement construction screen. If the user selects the bond component, the system displays theFollow the path. Specifically, a deposit certificate screen is displayed, and then the userEnter the amount of The system then provides the user with a period, interest payment schedule andAnd prompts for the parameters of the bond, including a description of the deposit. This process is allIs repeated until the parameter is input. When all parameters are enteredThe system determines if the user has an authorized signer for this component.Let This subroutine is based on previously collected dataStart with display. The user can then add additional signers. IfIf additional signers to be obtained are already profiled, further information is required.No need. On the other hand, if a new signer is on the list, the systemTo signal that a profile will be required later. Signer agrees with customer intentIf matched, the system allows the user to build other CD components.If the user does so, the process is repeated. On the other hand,If the user does not build any other CD components, the system will use the configuration of FIG. 13A.Return to the statement construction screen. If the user selects the IRA / 401K component, the system will display Figure 13F.Follow the flow shown. The flow shown in FIG.Build these options with a very high level of display onlyFollowing the execution of the process for: According to the present invention, a process for building options is provided.Is shown in Figures 13B-13E for checks, deposits, IMMA and CD componentsCan be built along the process. IRA / 401K components satisfy customers and usersWhen the system is constructed so that it can be added, the system returns to the statement construction screen. If the user selects a security or brokerage job, the systemFollow the flow that follows. Specifically, the system allows the user to enter a reservation date and time or cancel.Displays a working securities window. The reason for this is the security component constructionInformation must typically be handled by authorized bankers.And If a reservation is made, the system constructs a security confirmation message,The system returns to the statement construction screen. The system also enforces certain authorities to ensure compliance with applicable regulations.Includes means for restricting access to certain or authorized users. An exampleFor example, the information obtained in the “Mediation Job” section isOther information specific to the job. According to regulations, "investment information" isCan only discuss with customers. Therefore, access to this screen is restricted to authorized users.Limited. Means of limiting access are programmed general purpose componentsIs desirable. If the user selects a borrowing or loan component, such as a plus checkThen, the present system follows the flow shown in FIG. 13H. Specifically, the initial judgment isThis depends on whether the credit has been approved. If the credit is approvedOtherwise, the user will not be allowed to build this component of this account. On the other hand, if the credit is approved, the system will provide a plus checkDisplay an options screen that contains information about available credit amounts. clientAccepts the credit amount proposed through the user or asks for approval of the additional amountTo request additional credits (in this case, not shown,Must enter a separate process), with less credit than provided.You can choose to accept the credit or decline the credit. Next, this systemThe system returns to the statement construction screen of FIG. 13A. If the user chooses to build an unsecured credit component, the systemFollows the flow shown in FIG. 13I. Specifically, the initial decision was that the credit was approvedIt depends on whether or not. If not authorized, the user will receive unsecured creditIt is not permissible to build security components. If the credit has been approvedIf so, the system will display the unsecured credit options and credit rates. NextThe system performs an unsecured credit component construction process. StepWhen the process is completed, the system returns to the statement construction screen. If the user chooses to build a guaranteed credit component,The stem follows the flow shown in FIG. 13J. Specifically, the system is a source of ownership,Fixed-rate mortgages, mortgages, priority limits, priority loans, guarantee loans,View various guaranteed credits, including certificate-based lending and student loan optionsYou. The system also displays credit rates and other information. A choice is madeAnd a credit card guarantee until all desired or possible options have been built.Execute the component building process, and then go to the statement building screen in Figure 13A.Return. Perfect the application for some products, especially for secure creditThere is additional information needed for: If the Credit Secretariat solicits the customerIf the customer does not make a specific request for a credit product,Screen will not be displayed. This screen displays asset information, housing costs, andAnd HMDA information. Part of BPAAny information gained as is flushed before the correct area in these screensShould be. Before the credit information is passed to the credit office for credit determination,Data entered to ensure that all required data has been enteredQuality check is required. If any information is missing, the systemRequest appropriate information. If the information is available, the user can enter it.If not available, a technique is provided to place the application in an "undecided" stateIt is. According to the present invention, the credit judgment screen is displayed from the account opening / session to another system.Access from the account opening flow to eliminate the need to switch to a systemCan be. The user is required to perform the necessary verification andAll credit operations can be completed. Verification of one loan productAfter that, it proceeds to verify other loan products in the session. limitVarious factors, such as amount and type of product, determine the verification to be performed;Validation is updated for all products used by customers. If the user selects one of the credit card options, the systemContinues to the flow shown in FIGS. 13K-13M. FIGS. 13K and 13L are identical and differ.Or a classic credit card andDue to differences between gold credit cards. Basic processing steps involvedMakes an initial determination of which credits were certified, and subsequentlyInformation screen, then card type, credit limit, registered member, supplementary card, Name and photo card. Next, the credit limitThe amount is determined, and the system returns to the create statement screen. If the user selects another card provided by the bank, the customerChoosing this type of credit card allows customers and users toTransfer the credit limit to this account or vice versaExcept that you have the option of transferringA similar flow follows. After this process is completed, the system returns to the state of FIG. 13A.Return to the comment creation screen. This part of the process requires that the customer is familiar with the various services available.And used to guarantee. Also, a programmed general-purpose computerSeems to be the best tool for the stage. These screens show you how your customers use your bank for cash management.And how to understand the benefits of deepening relationships with consumer banksProvide another opportunity to discuss. Screen with customer if neededAcquisition of data and combination with product / service features for reviewNeed to be A more preferred embodiment of the system for performing the account service phase is shown in FIG.A-14G. As shown in FIG. 14A, the system determines whether the customer can withdrawCheck data collected in advance to see if overdraft protection is in place.Start by debating. If so, the flag is set and the systemcontinue. If not, the system will proceed without setting the flag.You. Next, while the account selection process is required, two or more services are activated.Judge whether or not. If so, on the Citibank Account Services screenA flag is set to highlight the selected service button,The account service screen is displayed. The system proceeds to the flow shown in FIG. 14B. WhenDepending on the user, the user can choose to configure the service orInformation can be obtained. If the user configures the service, orIf the user does not choose to obtain information about the service, the user has one or moreYou will be offered the opportunity to show your interest in additional services. If youIf the user is interested in one or more services, the system willTrack your interests and proceed until you print out the registration form. If the user wants to set up services or get information, then the systemThe system follows the flow of that particular service. Naturally, banks have various servicesI will provide a. However, in the embodiment shown in FIG.Or to automatic transfer, account payment service, direct deposit, depositInstant access, automatic deposit of dividends, secure lending, excess withdrawal coverage,Dynamic payment and electronic payment can be set. If the user selects the automatic transfer setting, the system returns to FIGS. 14C and 14D.Continue with the process shown. In this procedure, the system allows the user toAnd setting up transfers that are reproduced using the procedure shown in FIG. 14D. If the user chooses to set or get information related to the account payment service, The system continues to the flow shown in FIG. 14E. As shown, the user receives a standardYou are allowed to set the taker and special recipient. If the user deposits directly orIf he chooses immediate access to the deposit, the system will proceed with the appropriate flow shown in FIG. 14F.Continue to this. If the user chooses to set up automatic payment, the system will show in FIG.Follow the flow to be. As shown there, the system allows the user toAllows you to set multiple payments to credit limits and select the number of payments. In all cases, after completing certain steps for the selected service, The system returns to the flow shown in FIGS. 14A and 14B. Then the systemSo that customers are available for different access pointsProceed to the access stage. The bank card personal identification code (PIC) is selected here. Bank by phoneThe TPIC (telephone personal identification code) is selected. Check withdrawalIf appropriate, you will be instructed. The system allows the user (a private banker or telephone agent) toAllow customers to register for access services. Programmed panA computer is also used for this purpose. The system offers automatic registration for home banking and also allows customers toGet the diskette size (if needed). Opened on a bank cardLinked components are also automatically linked to Home BankingYou. The system should also allow use of the screen phone. Preferred embodiment of the system for performing the ACCESS step of the present inventionEmbodiments are illustrated in FIGS. 16A-16F. As shown in FIG.Start with the screen display. User then changes or accepts the account name in the recordBe given the opportunity to The subroutine for this process is shown in FIG. 16D. The system then proceeds to enter a personal identification number (PIN) as shown in FIG. 16D.Enter the chin. If the account is a co-deposit account, the name acceptance routine and personalAn identification input routine is performed for the second name of the account. And the systemCan emboss and issue bank cards to customers. This stepThe tap may also be postponed. To facilitate this embossing, the systemPreferably includes a conventional embossing machine coupled to a general purpose computer. If embossing does not work, the system performs error screen processing.But allow the overall flow to continue. The flow continues as shown in FIG. 16B. Specifically, the systemAllows selection of talk personal identification code. The process is for any co-signersAnd proceed as shown in FIG. 16C. Here the customer, the PC to the bankIs given the option of remote access. If the user has the serviceIf the customer knows all the parameters of his computerA determination is made as to whether If you know, type of computer, diskRelevant parameters such as bracket size, modem type, modem speed, etc.Data is entered into the system. If the customer has one or more of these parametersIf you do not know the above, the required follow-up will be indicated and the informationAre stored for use in the tracking step. The system then proceeds to FIG.Proceed as indicated in. At this point, the customer has access to the bankGiven the opportunity, the system records the customer's choice and thenGo on. At this point, the customer is authorized to pay the check. The system defaultsChecking and displaying orders and giving users the opportunity to change their name imprintStart by giving. This includes name, address, billing information and email・ Related to information such as addresses. The user can then change the default orderYou will be given the opportunity to make further changes and will subsequently have the opportunity to order checks. What is the processingThen, it proceeds to the special instruction step and end processing shown in FIGS. 17A and 17B.Special instruction system and steps (1000) This step of the process collects all remaining data andUsed to handle all special account situations that have not yet been treated in the streamCan be This includes items such as: "Optimal time of call" or "Don't contact."Flag, "Do not share data with other branches", "Email address", "GoodGreetings of good mail ". The system also assists other institutions in closing accounts.You can also The system prints a collection of letters sent to other agencies.It may include a printer and a computer to generate. The system also providesSpecify the power of attorney by shifting the status of the power of attorney, and maintain the file the next dayHelp eliminate the need for The user is also authorized if not authorizedIf you make an appointment with an investment consultant orA bundle may be attached. Customer requests for all changes are taken into account. A preferred embodiment of the tracking process is shown in FIGS. 17A-17B. The system is variedIt begins by displaying the information needed to close and verify the account. Also,The system will only call information that has not been provided in advance for this step.Data in the upward and downward directions. The system alsoProvide an opportunity to display information on how contact is possible,Allow the opportunity to display a bunch. Finally, the system consists of one fully integrated mouth.Print the remaining items needed to complete the establishment of the seat.Print / Send System and Steps (1100) After all information has been obtained or setup has been completed, the systemProceed to printing the package. The print function communicates with the related bank job system (Relational Banking System).As with documents that need to be forwarded to any other organization / individual thatAny necessary desk affairs that need to be signed will occur. this is,For example, Mortgages and Landmark Inquiry, Tax Protection (Tax Shelter) Jobs, Elite Account Jobs, Brokerage Jobs, Securities InvestmentSecurities Investment Acknowledgment, Collectio (Collection Letters), signature cards, Adverse Action Notices,Including Ready Credit Disclosures, Insurance Forms and PassbooksIt is. To enable this step, the system uses a programmed general purposeIncludes printers linked to computers. The customer has all information about himself, such as name, address, occupation,You will be asked to examine all important demographic information. This registrant stateThe statement displays the accounts opened in the session along with the daily balance. Consumer bank accountAccount, account number, initial deposit, interest rate and time depositIs displayed. The main difference between a branch and a consumer bank telephone service center is thatThat you are not physically present to sign or obtain a brochureThat is. This means that the execution area of the consumer bank telephone service center will sendMeans you need to mail. Figure 15 shows a preferred embodiment of the process for printing a registrant form.. As shown there, the system first checks that the printer is running. If the printer is not running, the system will continue until the printer starts.Can't go. The system will let the printer print the registrant formAnd confirm that the print was successful. Again, if the print succeedsOtherwise, the process cannot be moved forward, and usually the reason for the print failureWill be repeated once identified. Registrant form printed successfullyAfter confirming that the registration has been completed, the customer is asked to sign a registrant form. SoIf the customer submits the registrant form, as if the transaction was made by phoneIf you do not sign in, the usage is saved in a pending file.Session protection (follow-up) systems and steps (1200) Finally, the system enters the session summary. All appropriate documents are made by customerSigned. Account opening information may be provided by tax protection or mortgage consultants if the condition is legitimate.It must be possible to route to Mortgage Consultant.Prerequisites should perform queries systematically, rather than by document copyIt is. If a follow-up session has been established for the Customer,The user can select the option to print a promise letter given to the customer. This paThe date and time of the promise (if available), the purpose of the promise(Entered by user in free form data entry fields), and customerIncludes the names of consumer bankers they meet. If you can set a specific promised date / timeIf not, an indication is made that the designated consumer banker will contact the customer. thisThe brochure will be sent to the customer for mailing if the account opening is processed by telephone.It should include the customer's name and address so that it can be placed on a labeled envelope. After the customer leaves, the user enters a free-form comment from the basic assessment.Search, inspect detailed assessment assessment answers and updateSend basic and detailed assessment information.Pending file The ability to place sessions in pending files during the account opening flowAvailable. The pending process is most often called in the flowThe main locations that will be available are the Credit Bureau (if an SSN is availableBefore (if not) or after quality control checks and requiredA flag is set that information is missing. The customer will also be able toYou may have to leave due to a time limit requiring refunds. clientYou may also just need to obtain a Needs Assignment.A return may be required to continue the job (job) process. the system,Allows part of a session to be pending, such as brokerage fees, and consumer silverCommunicate remaining components, such as line jobs. If an existing customer has a profile written with the greeter feature,If there is a pending session, write that fact down on your profileIt is. If the user (greeta) does not write a customer profile, the userDraw any pending application yet through the pending items featureIt should be possible to punch through. The pending items are customer name, user ID, Branches and products have many ways to be accessed. The pending application is presented to the user in an account opening screen flow.The user may also specify any missing items required before the system sends it to the host.A quality control check should be able to be performed to identify. The customer has the option to enter a branch at the customer's option to complete the account openingOne. Branch staff also have access to these pending applications.it can. The workstation screen also shows that they have an Identity Customer) When entering a customer on the screen, note that the pending items are pending for the customer.You should flag the Customer Representative. Thus, with the integrated account and account opening system of the present invention, customersAll components of a bank account are provided. Only one componentThe process from the customer who wants to the customer who is interested in the whole offer is enoughIt is flexible. Once customer data has been entered into the system, the customerAnd you don't have to repeat the same information with every bank employee. Account openingDuring the exchange, information can be smoothed between bank employees (users) to improve the customer experience.Flows through Existing customer data is subject to data sharing laws that may existEasily available at all customer contact points subject to the above restrictionsNoh. Even if the only activated component is the Passbook Save (Passbook savings) or certificates (Cerfificate)Will be provided with the ability to issue bank cards. Bank card is cashier uiWindow or telephone service center to identify the customer,When they are running, they are available to link new components.You. As a result, customers utilize more of the components of the integrated account.Will be. This should improve customer satisfaction as well as increase all revenue.To maximize available sales time for branch staff and provide the same functionality for the branchTo the telephone service center. By linking the account opening system to a central database,The information in the account can be used to facilitate account opening,The information gathered in the meantime will be used for household (House hold), customers and accounts (Customer & Accou).nt) To a monthly file of the central database of the present invention used for level informationCan be supplied. Thus, the present invention provides the user withThe central database of the present invention for various information at the customer level that is not accessible.You can make an inquiry to the source. This information is used by the customer during the account opening process (Registrant services and registered services duringTool type and date used and sales tools for each customer.It is a thing. In this situation, the type of sales tool that may be used is borrowingIncludes ability assessments, needs assessments, and needs subcomponents. Other information collectedInformation collected during detailed data elements, borrowing capacity assessments or needs assessmentsThing; customer source; contains information on the source of funds used to open the account, and typeIncludes fee waiver information, including reason for waiver, date, personal ID or waiver agentCan be taken. As described above, the workstation of the present invention provides online viewing andReport generation through the selection of customers or accounts that meet the criteriaTo provide information for the creation of a list that matches the data elementsUse central database. Following that, the account opening system was centralizedAdditional data is available on the workstation by linking tobecome. Certain next data elements are, inter alia, the use in selection and the selectedOn the workstation of the present invention for appearance on the list of seats or customersWill be available. Borrowing capacity assessment, needs assessment, borrowing capacity assessment or needs assessmentDetailed data elements collected during the period; the customer opens the account opening process (directAccess, bill payment, ATM, etc.)The source of the customer (source) defined from the selection list in the account;Sources of funding defined. The invention is limited to the exact configuration shown in the above description and the accompanying drawings.Rather, various modifications and changes may be made without departing from the scope of the invention.Will be recognized. It is intended that the scope of the invention be limited only by the appended claims.It is intended.
─────────────────────────────────────────────────────フロントページの続き (81)指定国 ＥＰ(ＡＴ，ＢＥ，ＣＨ，ＤＥ，ＤＫ，ＥＳ，ＦＩ，ＦＲ，ＧＢ，ＧＲ，ＩＥ，ＩＴ，ＬＵ，ＭＣ，ＮＬ，ＰＴ，ＳＥ)，ＯＡ(ＢＦ，ＢＪ，ＣＦ，ＣＧ，ＣＩ，ＣＭ，ＧＡ，ＧＮ，ＭＬ，ＭＲ，ＮＥ，ＳＮ，ＴＤ，ＴＧ)，ＡＰ(ＫＥ，ＬＳ，ＭＷ，ＳＤ，ＳＺ，ＵＧ)，ＵＡ(ＡＭ，ＡＺ，ＢＹ，ＫＧ，ＫＺ，ＭＤ，ＲＵ，ＴＪ，ＴＭ)，ＡＬ，ＡＭ，ＡＴ，ＡＵ，ＡＺ，ＢＢ，ＢＧ，ＢＲ，ＢＹ，ＣＡ，ＣＨ，ＣＮ，ＣＺ，ＤＥ，ＤＫ，ＥＥ，ＥＳ，ＦＩ，ＧＢ，ＧＥ，ＨＵ，ＩＬ，ＩＳ，ＪＰ，ＫＥ，ＫＧ，ＫＰ，ＫＲ，ＫＺ，ＬＫ，ＬＲ，ＬＳ，ＬＴ，ＬＵ，ＬＶ，ＭＤ，ＭＧ，ＭＫ，ＭＮ，ＭＷ，ＭＸ，ＮＯ，ＮＺ，ＰＬ，ＰＴ，ＲＯ，ＲＵ，ＳＤ，ＳＥ，ＳＧ，ＳＩ，ＳＫ，ＴＪ，ＴＭ，ＴＲ，ＴＴ，ＵＡ，ＵＧ，ＵＺ，ＶＮ(72)発明者 セイファート、エリック アメリカ合衆国 11731 ニューヨーク州 イースト ノースポート ウエッジウッ ド レーン ７(72)発明者 ハーシュ、マーティン アメリカ合衆国 07666 ニュージャージ ー州 ティーネック グレイソン プレイ ス 270【要約の続き】を電子的に追跡する。このシステムは、本発明の中央データベース、マイクロマーケティングセンター、中央顧客情報システムおよび支店のシステムと通信する単一の販売活動で口座を開設するシステムも含むので、合法であり、適切である場合、データはこれらのシステム間を通過する。────────────────────────────────────────────────── ───Continuation of front page (81) Designated countries EP (AT, BE, CH, DE,DK, ES, FI, FR, GB, GR, IE, IT, LU, MC, NL, PT, SE), OA (BF, BJ, CF), CG, CI, CM, GA, GN, ML, MR, NE,SN, TD, TG), AP (KE, LS, MW, SD, SZ, UG), UA (AM, AZ, BY, KG, KZ, MD, RU, TJ, TM), AL, AM, AT, AU, AZ, BB, BG, BR, BY, CA, CH, CN, CZ,DE, DK, EE, ES, FI, GB, GE, HU, IL, IS, JP, KE, KG, KP, KR, KZ, LK, LR, LS, LT, LU, LV, MD, MG, MK,MN, MW, MX, NO, NZ, PL, PT, RO, RU, SD, SE, SG, SI, SK, TJ, TM, TR, TT, UA, UG, UZ, VN(72) Inventors Seyfert, Eric United States 11731 New York East Northport Wedgewood Drain 7(72) Inventors Hirsch, Martin United States 07666 New Jersey -State Teaneck Grayson Play 270[Continuation of summary]Track electronically. This system is based on the central data of the present invention.Database, micro marketing center, central customerSingle point of communication with customer information systems and branch systemsIt also includes a system for opening an account for sales activities,And where appropriate, data is passed between these systems.pass.
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