【０００１】[0001]
【発明の属する技術分野】本発明は、たとえばオンライ
ンショッピングなどのインターネットを介した商取引に
関する決済仲介処理方法、決済仲介処理装置、決済仲介
処理プログラムを格納する記憶媒体及び決済仲介処理プ
ログラムに関する。BACKGROUND OF THE INVENTION 1. Field of the Invention The present invention relates to a payment mediation processing method, a payment mediation processing device, a storage medium storing a payment mediation processing program, and a payment mediation processing program for a commercial transaction via the Internet such as online shopping.
【０００２】[0002]
【従来の技術】これまでのオンラインショッピングの処
理の流れを図５に示す。2. Description of the Related Art FIG. 5 shows a flow of a conventional online shopping process.
【０００３】いずれかのオンラインモールに登録してい
る会員（ユーザ）が、そのモールのホームページにアク
セスすると、通常はそこにナビゲーションページがあ
り、モールから各加盟店のホームページにリンクされて
いる。When a member (user) registered in any of the online malls accesses the homepage of the mall, there is usually a navigation page there, and the mall links to the homepage of each member store.
【０００４】この各加盟店のホームページでユーザが、
商品の申込みを行なうと（１）、この注文データは加盟
店に届く（２）。加盟店では、伝票を作成し、仮想モー
ルのデベロッパたるモール事業者に通知する（３）。[0004] On the homepage of each member store, the user
When an application for a product is made (1), the order data reaches the member store (2). The member store creates a slip and notifies the mall operator as a virtual mall developer (3).
【０００５】モール事業者は、伝票中に記載された会員
のクレジットカード番号を決済機関の決済システムに入
力し、このシステムを介してクレジットカード番号がカ
ード会社に通知され、カード会社では、オーソリゼーシ
ョンが行われる（４）。[0005] The mall business operator enters the credit card number of the member described in the slip into the settlement system of the settlement institution, and the credit card number is notified to the card company via this system, and the card company issues an authorization. (4).
【０００６】オーソリゼーションがＯＫならば、その結
果に基づいて、加盟店に売上承認連絡（５）として、通
知される。If the authorization is OK, the member store is notified as a sales approval notification (5) based on the result.
【０００７】加盟店は、商品を会員に発送するとともに
（６）、売上データをモール事業者サーバにアップロー
ドすることにより、売上確定処理を行ない（７）、モー
ル事業者は、各加盟店から入力される売上データをまと
めて、決済機関の決済システムに入力する（８）。[0007] The member store sends the product to the member (6), and performs sales confirmation processing by uploading the sales data to the mall company server (7). The mall company inputs from each member store. The collected sales data is input to the settlement system of the settlement organization (8).
【０００８】そして、決済システムは、この売上データ
に基づいて各カード会社にクレジットデータを渡し、各
カード会社では、これに基づいて各会員に商品代金を請
求するとともに（９）、決済システムを介して商品代金
をモール事業者に渡す（８）。[0008] The settlement system passes the credit data to each card company based on the sales data, and each card company bills each member based on the credit data based on the credit data (9), and transmits the credit data through the settlement system. The product price to the mall operator (8).
【０００９】これにより各加盟店に対して売上代金が入
金され、資金決済が行なわれる（１０）。[0009] As a result, the sales price is paid to each member store, and fund settlement is performed (10).
【００１０】[0010]
【発明が解決しようとする課題】モール事業者から決済
機関を介してクレジットカード会社にオーソリゼーショ
ンを取りに行くオーソリゼーション要求及び返答は、ユ
ーザとモール加盟店との間の商取引の都度行なわれる。
この際、クレジットカード会社は、オーソリゼーション
１件に対して所定の手数料を取引業者（前述の例ではモ
ール事業者）から徴収する。また、このようなオーソリ
ゼーション要求及び返答のために、取引業者（モール事
業者）とクレジットカード会社との間の通信がＣＡＦＩ
Ｓと称される方式のデータ通信によって実行されるが、
ＣＡＦＩＳ（登録商標、Credit AndFinance Informatio
n System）を使用したオーソリゼーション要求及び返答
を実行すると、通信使用料がモール事業者（モール事業
者）に課金される。[0006] Authorization requests and replies from a mall operator to a credit card company via a payment institution for authorization are made every time a commercial transaction is made between a user and a mall member store.
At this time, the credit card company collects a predetermined fee for one authorization from a trader (a mall business in the above example). In addition, for such authorization requests and replies, the communication between the trader (mall operator) and the credit card company is CAFI.
It is executed by data communication of a method called S,
CAFIS (registered trademark, Credit AndFinance Informatio
When the authorization request and the response using the “n System” are executed, the communication usage fee is charged to the mall operator (the mall operator).
【００１１】このようなことから、決済金額がある程度
まとまらないと、取引業者（モール事業者、モール加盟
店）にとっては、決済金額に占めるオーソリゼーション
手数料やＣＡＦＩＳ使用料（通信費用）の割合が大きく
なってしまうという問題がある。このため、取引業者が
小額の購入手続に対するクレジットカード決済を渋る可
能性を引き起こす。[0011] For this reason, if the settlement amount does not reach a certain level, the ratio of the authorization fee and the CAFIS usage fee (communication cost) to the settlement amount increases for the trader (mall business operator, mall member store). Problem. For this reason, there is a possibility that the trader will be reluctant to make a credit card payment for a small purchase procedure.
【００１２】取引業者が小額の購入手続に対するクレジ
ットカード決済を渋る可能性の一例としては、デジタル
コンテンツの販売手続やレンタル手続が挙げられる。近
年、音楽配信というようなデジタルコンテンツがネット
ワークを介して盛んに流通するようになっている。この
ようなデジタルコンテンツの購入手続やレンタル手続の
大半は、上述のような小額決済の範疇に入る。このよう
なことから、現状では、デジタルコンテンツ購入におい
てはクレジットカード決済を利用する度合が低く、結果
として、デジタルコンテンツ購入手続の促進を抑制しか
ねない状況にある。An example of the possibility that a trader is reluctant to pay a credit card for a small purchase procedure includes a digital content sales procedure and a rental procedure. 2. Description of the Related Art In recent years, digital contents such as music distribution have been actively distributed via networks. Most of such digital content purchase procedures and rental procedures fall into the category of small payments as described above. Under such circumstances, in the present situation, the use of credit card payment is low in digital content purchase, and as a result, promotion of the digital content purchase procedure may be suppressed.
【００１３】もっとも、デジタルコンテンツの販売手続
やレンタル手続は、取引業者が小額の購入手続に対する
クレジットカード決済を渋る可能性の一例であり、小額
決済が実行される購入手続については、同様の問題が発
生する。[0013] However, the digital content sales procedure and rental procedure are one example of the possibility that a trader may be reluctant to make a credit card settlement for a small purchase procedure. appear.
【００１４】加えて、別の問題として、小額決済が広く
利用された場合、取引業者（モール事業者）とクレジッ
トカード会社との間でのオーソリゼーション要求及び返
答が決済の都度実行されたのでは、通信ネットワークで
あるＣＡＦＩＳに過度の負担をかけることになる、とい
う問題もある。このような問題は、インターネットを利
用したオンラインショッピングのシステムが巨大化し、
オーソリゼーション要求・返答等のＣＡＦＩＳを通じた
通信量が膨大になればなるほど深刻となる。[0014] In addition, as another problem, when small-scale payment is widely used, an authorization request and a reply between a trader (mall business operator) and a credit card company are executed every time payment is performed. There is also a problem that an excessive load is imposed on CAFIS which is a communication network. The problem is that online shopping systems using the Internet have become huge,
It becomes more serious as the volume of communication such as authorization requests and replies through CAFIS becomes enormous.
【００１５】本発明の目的は、決済金額に占めるオーソ
リゼーション手数料や通信ネットワーク使用料の割合を
減少させ、クレジットカードによる小額決済の利用を促
進することである。It is an object of the present invention to reduce the ratio of an authorization fee and a communication network usage fee to the payment amount, and to promote the use of a small payment by a credit card.
【００１６】本発明の別の目的は、小額のクレジットカ
ード決済が頻繁に行なわれても通信ネットワークに過度
の負担をかけることがないようにすることである。[0016] Another object of the present invention is to prevent undue burden on a communication network even when small-scale credit card settlement is frequently performed.
【００１７】本発明の別の目的は、クレジット決済に伴
うオーソリゼーション処理の迅速化を図ることである。Another object of the present invention is to speed up an authorization process accompanying credit settlement.
【００１８】[0018]
【課題を解決するための手段】本発明は、通信ネットワ
ークを介したユーザからの商品購入動作に基づいて、そ
の商品を売買する事業者の事業者装置とクレジットカー
ド会社のクレジットカードデータ処理装置との間での決
済を仲介する決済仲介処理方法であって、所定のクレジ
ットカード番号についてクレジット決済に伴うオーソリ
ゼーション要求を受信した場合に、クレジットカード会
社との間でオーソリゼーション要求及び返答を実行して
その結果を記憶装置に格納するクレジットカード承認ス
テップと、前記オーソリゼーション要求に伴う決済要求
に基づいて、当該カード番号に関連付けられた売上デー
タを生成する売上データ生成ステップと、前記事業者装
置から、所定のクレジットカード番号についてクレジッ
ト決済に伴うオーソリゼーション要求を受信した場合
に、前記記憶装置に格納されたオーソリゼーション返答
の結果を検索して注文承認の可否を前記事業者装置に送
信する決済仲介ステップと、所定のクレジットカード番
号に係るオーソリゼーション要求に伴う決済要求に基づ
いて売上データを更新する売上データ更新ステップと、
を具備する。SUMMARY OF THE INVENTION According to the present invention, there is provided a business device for a company that trades goods based on a product purchase operation from a user via a communication network and a credit card data processing device for a credit card company. This is a settlement intermediation processing method for intermediating settlement between, when an authorization request accompanying credit settlement is received for a predetermined credit card number, executes an authorization request and a reply with a credit card company and executes the request. A credit card approval step of storing the result in a storage device, a sales data generation step of generating sales data associated with the card number based on a settlement request accompanying the authorization request, About credit card numbers A settlement mediation step of, when receiving the authorization request, searching for a result of the authorization response stored in the storage device and transmitting whether or not to approve the order to the business entity device; and an authorization request related to a predetermined credit card number. A sales data update step of updating sales data based on a settlement request accompanying the
Is provided.
【００１９】別の観点から見た本発明は、通信ネットワ
ークを介したユーザからの商品購入動作に基づいて、そ
の商品を売買する事業者の事業者装置とクレジットカー
ド会社のクレジットカードデータ処理装置との間での決
済を仲介する決済仲介処理方法、決済仲介処理装置、決
済処理プログラムを格納する記憶媒体及び決済仲介処理
プログラムを規定し、所定のクレジットカード番号につ
いてクレジット決済に伴うオーソリゼーション要求を受
信した場合に、クレジットカード会社との間でオーソリ
ゼーション要求及び返答を実行してその結果を記憶装置
に格納するクレジットカード承認ステップ（手段、機
能）と、前記事業者装置から、所定のクレジットカード
番号についてクレジット決済に伴うオーソリゼーション
要求を受信した場合に、前記記憶装置に格納されたオー
ソリゼーション返答の結果を検索して注文承認の可否を
前記事業者装置に送信する決済仲介ステップ（手段、機
能）と、を具備する。According to another aspect of the present invention, there is provided a business device of a business company that buys and sells a product, a credit card data processing device of a credit card company, based on a product purchase operation from a user via a communication network. A payment mediation processing method, a payment mediation processing device, a storage medium for storing a payment processing program, and a payment mediation processing program that mediate payment between the same, and an authorization request accompanying a credit payment for a predetermined credit card number has been received. A credit card approval step (means, function) for executing an authorization request and a reply with a credit card company and storing the result in a storage device; and providing a credit for a predetermined credit card number from the business entity device. When an authorization request for payment is received Comprises a settlement intermediation step (means, function) of sending the propriety of order approval searching for results of authorization reply stored in the storage device to the carrier device.
【００２０】別の観点から見た本発明は、通信ネットワ
ークを介したユーザからの商品購入動作に基づいて、そ
の商品を売買する事業者の事業者装置とクレジットカー
ド会社のクレジットカードデータ処理装置との間での決
済を仲介する決済仲介処理方法、決済仲介処理装置、決
済処理プログラムを格納する記憶媒体及び決済仲介処理
プログラムを規定し、クレジットカード承認ステップ
（手段、機能）として、所定のクレジットカード番号に
ついてクレジット決済に伴うオーソリゼーション要求を
受信するステップ（手段、機能）と、前記承認要求の受
信に応じてクレジットカード会社にオーソリゼーション
要求を送信するステップ（手段、機能）と、前記オーソ
リゼーション要求に対応するオーソリゼーション返答を
受信するステップ（手段、機能）と、前記オーソリゼー
ション返答が承認である場合に、前記クレジットカード
番号についてオーソリゼーション承認を示す承認データ
を設定して記憶装置に格納するステップ（手段、機能）
と、を具備し、決済仲介ステップ（手段、機能）とし
て、前記事業者装置から、所定のクレジットカード番号
についてクレジット決済に伴うオーソリゼーション要求
を受信するステップ（手段、機能）と、前記決済要求の
受信に応じて前記記憶装置を検索し、受信した前記決済
要求に係る前記クレジットカード番号について前記承認
データが設定されているかどうかを判定するステップ
（手段、機能）と、前記判定の結果、前記クレジットカ
ード番号について前記承認データが設定されている場合
には、前記決済要求に対応させて注文承認を前記事業者
装置に送信するステップ（手段、機能）と、を具備す
る。According to another aspect of the present invention, there is provided a business device for a company that trades products based on a product purchase operation from a user via a communication network and a credit card data processing device for a credit card company. A payment mediation processing method, a payment mediation processing device, a storage medium for storing a payment processing program, and a payment mediation processing program for mediating payment between the same are defined, and a predetermined credit card is used as a credit card approval step (means, function). Receiving an authorization request associated with credit settlement for a number (means, function); transmitting an authorization request to a credit card company in response to receiving the approval request (means, function); and responding to the authorization request. Steps to receive authorization response ( Stage, and function), and stores when the authorization response is approved, the storage device sets the authorization data indicating the authorization approved the credit card number step (means, function)
Receiving, as a settlement mediation step (means, function), an authorization request (means, function) associated with credit settlement for a predetermined credit card number from the business entity apparatus; and receiving the settlement request. (Means, function) for determining whether the approval data is set for the credit card number associated with the received settlement request, and a step of determining whether the credit card has been set. A step (means, function) of transmitting an order approval to the business entity device in response to the settlement request when the approval data is set for a number.
【００２１】したがって、あるユーザのクレジットカー
ドのオーソリゼーション承認を一旦得てこれを記憶装置
に格納した後は、そのユーザがクレジット決済を望む場
合、記憶装置に格納されたオーソリゼーション承認を参
照することで、決済仲介処理装置そのものがオーソリゼ
ーション機能を果たし、そのクレジット決済を可能とす
る。そして、クレジットカード会社への売上データは、
決済情報が所定単位で集計された後に行なわれる。これ
により、クレジットカード決済を伴う手続が行なわれな
がら、取引業者とクレジットカード会社との間のオーソ
リゼーション要求及び返答のための通信回数が減少す
る。よって、決済金額に占めるオーソリゼーション手数
料や通信ネットワーク使用料の割合が減少し、また、小
額のクレジットカード決済が頻繁に行なわれても通信ネ
ットワークに過度の負担がかからない。Therefore, once the authorization of the credit card of a certain user is obtained and stored in the storage device, when the user desires the credit settlement, the authorization is stored in the storage device by referring to the authorization. The settlement mediation processing device itself performs the authorization function and enables the credit settlement. And the sales data to the credit card company,
This is performed after the payment information is compiled in a predetermined unit. As a result, the number of communications for the authorization request and the reply between the trader and the credit card company is reduced while the procedure involving the credit card settlement is performed. Therefore, the ratio of the authorization fee and the communication network usage fee to the payment amount is reduced, and the communication network is not overloaded even if small-scale credit card payment is frequently performed.
【００２２】ここで、本発明の決済仲介処理方法、装置
又は決済仲介処理機能は、事業者装置自体に適用されて
も、事業者装置とは別の装置として適用されても、いず
れでも良い。この場合、事業者装置は、一例として、通
信ネットワークを介して閲覧可能な商品販売ページを提
供するが、このような商品販売ページの提供は、直接的
な提供であっても間接的な提供であっても良い。例え
ば、事業者装置は複数の加盟店を擁するモール事業者の
事業者装置であり、商品販売ページ自体は各加盟店が提
供するようなシステムであっても良い。Here, the settlement intermediation processing method, device or settlement intermediation processing function of the present invention may be applied to the business entity device itself or may be applied as a device separate from the business entity device. In this case, as an example, the company apparatus provides a product sales page that can be browsed through a communication network, but such a product sales page can be provided directly or indirectly. There may be. For example, the business device may be a business device of a mall business having a plurality of member stores, and the merchandise sales page itself may be a system provided by each member store.
【００２３】[0023]
【発明の実施の形態】本発明の実施の一形態を図１〜図
４を参照して説明する。DESCRIPTION OF THE PREFERRED EMBODIMENTS One embodiment of the present invention will be described with reference to FIGS.
【００２４】〔本実施の形態が適用されるオンラインシ
ョッピングシステムの概要〕本実施の形態は、取引業者
とクレジットカード会社との間の決済処理を決済仲介機
関が仲介し代行するようなオンラインショッピングシス
テムへの適用例である。[Outline of Online Shopping System to which this Embodiment is Applied] This embodiment is an online shopping system in which a settlement intermediary agency mediates and performs settlement processing between a trader and a credit card company. It is an example of application to
【００２５】図１は、そのようなオンラインショッピン
グシステムの一例を示す模式図である。FIG. 1 is a schematic diagram showing an example of such an online shopping system.
【００２６】決済仲介機関１０１は、クレジットカード
会社２０１とクレジット加盟契約をしており、オンライ
ンショップ３０１とユーザ４０１との間の決済を仲介す
る。この場合、決済仲介機関１０１は単独のクレジット
カード会社２０１とクレジット加盟契約をしても良く、
あるいは、複数のクレジットカード会社２０１とクレジ
ット加盟契約をしても良い。また、オンラインショップ
３０１は、モール事業者やインターネット・サービス・
プロバイダ（ＩＳＰ）等を含み、決済仲介機関１０１が
契約をしているクレジットカード会社２０１とクレジッ
ト加盟契約をしている必要はない。さらに、オンライン
ショップ３０１は、多くの場合、ユーザ４０１の入会を
求める。The settlement intermediary agency 101 has a credit affiliation contract with the credit card company 201, and mediates settlement between the online shop 301 and the user 401. In this case, the settlement intermediary 101 may make a credit affiliation contract with the single credit card company 201,
Alternatively, a credit membership contract may be made with a plurality of credit card companies 201. Also, the online shop 301 is provided by mall operators and Internet services.
It is not necessary to include a provider (ISP) or the like and make a credit affiliation contract with the credit card company 201 with which the settlement intermediary agency 101 has a contract. Further, the online shop 301 often requests the user 401 to join.
【００２７】このようなシステムでは、決済仲介機関１
０１、クレジットカード会社２０１、オンラインショッ
プ３０１及びユーザ４０１は、それぞれ、コンピュータ
構成の決済仲介処理装置１０２、クレジットカードデー
タ処理装置２０２、オンラインショップ装置３０２及び
ユーザ装置４０２を備え、例えばインターネット通信網
のような通信ネットワークを介したデータの送受信が可
能となっている。したがって、各装置１０２、２０２、
３０２及び４０２は、各々の記憶領域にインストールさ
れたそれぞれの装置１０２、２０２、３０２及び４０２
に応じたコンピュータソフトウエアに従ったプロセッサ
によるデータ処理により、各種の処理を実行する。以下
の各種コンピュータ処理に関する記述は、そのようなプ
ロセッサによるデータ処理によって実行される。In such a system, the settlement intermediary 1
01, a credit card company 201, an online shop 301, and a user 401 each include a payment mediation processing device 102, a credit card data processing device 202, an online shop device 302, and a user device 402, each of which has a computer configuration. It is possible to transmit and receive data via a simple communication network. Therefore, each device 102, 202,
302 and 402 are the respective devices 102, 202, 302 and 402 installed in the respective storage areas.
Various processes are executed by data processing by the processor according to the computer software corresponding to. The following description regarding various computer processes is executed by data processing by such a processor.
【００２８】こうした全体システムにおいて、ユーザ４
０１は、そのパソコン４０２によってオンラインショッ
プ装置３０２（一般的には、オンラインショップ３０１
が契約しているＩＳＰ）が提供するショッピング用のホ
ームページにアクセスし、所望の商品を注文する。この
場合の商品は、有体物であるか無体物（例えばデジタル
コンテンツ）であるかを問わない。In such an overall system, the user 4
01 is an online shop device 302 (generally, an online shop 301)
The user accesses a shopping homepage provided by the ISP with which the customer has contracted, and orders a desired product. In this case, the product may be tangible or intangible (for example, digital content).
【００２９】すると、オンラインショップ装置３０２
は、決済仲介処理装置１０２に対して、注文があったこ
とを示すデータをその注文内容に関するデータと共に送
信する。Then, the online shop device 302
Transmits, to the settlement mediation processing device 102, data indicating that an order has been placed, together with data on the contents of the order.
【００３０】これに応じて、決済仲介処理装置１０２
は、ユーザ４０１に決済情報の入力を促す。この際、ユ
ーザ４０１がクレジット決済を希望する場合には、決済
仲介処理装置１０２は、ユーザ４０１にクレジットカー
ド番号を含むクレジット情報の入力を促す。この場合の
クレジット情報は、そのユーザ４０１が契約しているク
レジットカード会社２０１のものである必要がある。In response, settlement mediation processing device 102
Prompts the user 401 to enter payment information. At this time, if the user 401 desires credit settlement, the settlement mediation processing device 102 prompts the user 401 to input credit information including a credit card number. In this case, the credit information needs to belong to the credit card company 201 with which the user 401 has contracted.
【００３１】ユーザ装置４０２からクレジット情報が送
信されると、決済仲介装置１０２は、そのクレジット情
報に基づいてオーソリ要求をクレジットカードデータ処
理装置２０２にＣＡＦＩＳ（登録商標、Credit And Fin
ance Information System）又は専用のネットワーク経
由で送信し、クレジットカードデータ処理装置２０２か
らオーソリ応答を得る。そして、その結果を、オンライ
ンショップ装置３０２及びユーザ装置４０２に返信す
る。この場合、オンラインショップ装置３０２は、オー
ソリ承認が得られれば、ユーザ４０１が注文した商品の
購入を可能とする。次いで、オンラインショップ３０１
は、所定の期間毎（例えば１ヵ月毎）、その期間内にお
ける売上データを決済仲介機関１０１に送信し、決済仲
介機関１０１はクレジットカード会社２０１毎に仕訳を
してクレジットカード会社２０１に売上データを送信す
る。このような売上データは、決済仲介装置１０２とク
レジットカードデータ処理装置２０２及びオンラインシ
ョップ装置３０２との間における通信ネットワークを介
した配信や、可搬性を有する記録媒体に記憶保存した状
態での郵送等によってクレジットカード会社２０１又は
オンラインショップ３０１に渡される。When the credit information is transmitted from the user device 402, the settlement mediation device 102 sends an authorization request to the credit card data processing device 202 based on the credit information to CAFIS (registered trademark, Credit And Fin
ance information system) or a dedicated network, and obtains an authorization response from the credit card data processing device 202. Then, the result is returned to the online shop device 302 and the user device 402. In this case, if the authorization is obtained, the online shop device 302 enables the purchase of the product ordered by the user 401. Next, online shop 301
Transmits the sales data during the predetermined period (for example, every month) to the settlement intermediary agency 101, and the settlement intermediary agency 101 makes a journal entry for each credit card company 201 and sends the sales data to the credit card company 201. Send Such sales data is distributed via a communication network between the settlement mediating apparatus 102, the credit card data processing apparatus 202, and the online shop apparatus 302, and is mailed while being stored and stored in a portable recording medium. Is transferred to the credit card company 201 or the online shop 301.
【００３２】クレジットカード会社２０１は、決済仲介
機関１０１から送信された売上データに基づいてユーザ
４０１に代金の請求をしてその支払いを受けると共に、
決済仲介装置１０２を経由して送られる決済データに基
づきオンラインショップ３０１に対して代金決済を行な
う。The credit card company 201 requests the user 401 for the price based on the sales data transmitted from the settlement intermediary agency 101 and receives the payment.
Payment is made to the online shop 301 based on payment data sent via the payment mediation device 102.
【００３３】この際、決済仲介機関１０１は、オンライ
ンショップ３０１から所定の手数料を取る場合もある。At this time, the settlement intermediary agency 101 may take a predetermined commission from the online shop 301 in some cases.
【００３４】以上のようなシステム構成によって、決済
処理の代行という面からオンラインショップの開設・運
営を支援するようなシステムが実現している。With the system configuration described above, a system that supports the establishment and operation of an online shop from the standpoint of payment processing is realized.
【００３５】〔クレジット決済仲介処理〕ここで、本実
施の形態の決済仲介機関１０１における決済仲介処理装
置１０２は、特に小額のクレジット決済を考慮し、オン
ラインショップ３０１とクレジットカード会社２０１と
の間にクレジット決済がある度にクレジットカード会社
２０１との間でオーソリゼーション処理を実行すること
なく、決済仲介処理装置１０２自身がオーソリゼーショ
ン機能を果たし、あるタイミングでのみクレジットカー
ド会社２０１との間でオーソリゼーション処理を実行す
る。[Credit Payment Intermediation Processing] Here, the settlement intermediation processing device 102 in the settlement intermediary institution 101 according to the present embodiment considers, in particular, a small amount of credit settlement, between the online shop 301 and the credit card company 201. The settlement mediation processing device 102 itself performs the authorization function without executing the authorization process with the credit card company 201 every time there is a credit settlement, and executes the authorization process with the credit card company 201 only at a certain timing. I do.
【００３６】このため、決済仲介機関１０１の決済仲介
処理装置１０２とクレジットカード会社２０１のクレジ
ットカードデータ処理装置２０２との間でのオーソリゼ
ーション処理は、あるユーザ４０１が本システムにおい
て商品を購入して最初にクレジット決済を実行する場合
と二度目以降にクレジット決済を実行する場合とで異な
る。このようなオーソリゼーション処理の内容を主に図
２及び図３を参照して説明する。For this reason, the authorization process between the settlement intermediary processing device 102 of the settlement intermediary institution 101 and the credit card data processing device 202 of the credit card company 201 is performed by a certain user 401 who first purchases a product in the present system. Is different from the case where the credit settlement is executed for the second time and the case where the credit settlement is executed for the second time or later. The contents of such an authorization process will be described mainly with reference to FIGS.
【００３７】図２は決済仲介機関におけるクレジット決
済の仲介処理内容の一例を示す模式図、図３は決済仲介
機関におけるクレジット決済の仲介処理内容の別の一例
を示す模式図である。FIG. 2 is a schematic diagram showing an example of the contents of a credit settlement intermediation process in a settlement intermediary agency, and FIG. 3 is a schematic diagram showing another example of the contents of a credit settlement intermediation process in a settlement intermediary agency.
【００３８】本実施の形態の決済仲介機関１０１は、上
述したような決済を仲介し代行する処理を実行するため
に、その決済仲介処理装置１０２として、受注管理サー
バ１１１と認証サーバ１２１とを含む。The settlement intermediary institution 101 according to the present embodiment includes an order management server 111 and an authentication server 121 as the settlement intermediation processing device 102 in order to execute the above-described processing for mediating and acting for settlement. .
【００３９】図１及び図２に示すように、決済仲介機関
１０１の受注管理サーバ１１１は、あるユーザ４０１が
本システムにおいてオンラインショップ３０１で商品を
購入して最初にクレジット決済を実行する場合、オンラ
インショップ（モール事業者、ＩＳＰを含む）３０１か
らオーソリゼーション要求に応じて、通常のクレジット
決済の場合と同様に、オーソリゼーション承認をクレジ
ットカード会社２０１に取りに行く。この際、受注管理
サーバ１１１からクレジットカード会社２０１へのオー
ソリゼーション要求に応じたクレジットカード会社２０
１から受注管理サーバ１１１へのオーソリゼーション返
答がオーソリゼーション承認である場合、受注管理サー
バ１１１は認証サーバ１２１にその結果を送り、認証サ
ーバ１２１は、その記憶装置１０３ｂにそのオーソリゼ
ーション承認を格納する。この場合、認証サーバ１２１
の記憶装置１０３ｂには、クレジットカード番号とオー
ソリゼーション承認とが対応付けられて格納される。As shown in FIG. 1 and FIG. 2, the order management server 111 of the settlement intermediary institution 101, when a certain user 401 purchases a product in the online shop 301 in the present system and first executes a credit settlement, In response to the authorization request from the shop (including the mall business operator and the ISP) 301, the authorization card is passed to the credit card company 201 in the same manner as in the normal credit settlement. At this time, the credit card company 20 corresponding to the authorization request from the order management server 111 to the credit card company 201
If the authorization response from 1 to the order management server 111 is an authorization approval, the order management server 111 sends the result to the authentication server 121, and the authentication server 121 stores the authorization in the storage device 103b. In this case, the authentication server 121
The storage device 103b stores a credit card number and an authorization approval in association with each other.
【００４０】次いで、受注管理サーバ１１１は、あるユ
ーザ４０１が本システムにおいてオンラインショップ３
０１で商品を購入して二度目以降にクレジット決済を実
行する場合、決済仲介機関１０１が備える認証サーバ１
２１に認証を取りに行く。つまり、受注管理サーバ１１
１から認証サーバ１２１に対して、その受注データを決
済できるかどうかを問い合わせる。これに応じて、認証
サーバ１２１は、その記憶装置１０３ｂを検索し、クレ
ジットカード番号をキーとして承認データが設定されて
いるかどうかを判定し、これによって受注データを承認
できるかどうかを決定し、その結果を受注管理サーバ１
１１に返答する。Next, the order management server 111 determines that a certain user 401 has entered the online shop 3 in the present system.
01, the credit server is executed for the second time or later and the authentication server 1 provided in the settlement intermediary organization 101 is used.
Go to 21 for authentication. That is, the order management server 11
1 inquires of the authentication server 121 whether the order data can be settled. In response, the authentication server 121 searches the storage device 103b to determine whether or not approval data is set using the credit card number as a key, thereby determining whether or not the order data can be approved. Result is received by order management server 1
Reply to 11.
【００４１】ここでは、認証サーバ１２１の記憶装置１
０３ｂに、ユーザ４０１のクレジットカード番号とオー
ソリゼーション承認とを対応付けて格納する例を紹介し
たが、別の実施の形態としては、これに限らず、そのユ
ーザ４０１のユーザＩＤとクレジットカード番号とオー
ソリゼーション承認の承認データとをそれぞれ対応付け
て認証サーバ１２１の記憶装置１０３ｂに格納するよう
にしても良い。この場合には、商品購入中のそのユーザ
４０１の閲覧画面上にポップアップ表示するポップアッ
プ画面等を通じ、そのユーザ４０１にはユーザＩＤのみ
の入力を求めれば良い。これに応じてユーザ４０１が自
らのユーザＩＤを入力すれば、認証サーバ１２１は、そ
の記憶装置１０３ｂを検索することで、そのユーザ４０
１のクレジットカード番号を認識することが可能であ
る。これにより、ユーザ４０１は、クレジット決済の度
にクレジットカード番号を通信ネットワーク上に流さな
くても良くなり、取引の安全性が高まる。Here, the storage device 1 of the authentication server 121
03b, an example in which the credit card number of the user 401 and the authorization approval are stored in association with each other is introduced. However, another embodiment is not limited to this, and the user ID of the user 401, the credit card number, and the authorization are stored. The approval data of the approval may be stored in the storage device 103b of the authentication server 121 in association with each other. In this case, the user 401 may be required to input only the user ID through a pop-up screen or the like that pops up on the browsing screen of the user 401 during product purchase. If the user 401 inputs his / her user ID in response to this, the authentication server 121 searches the storage device 103b, and
It is possible to recognize one credit card number. As a result, the user 401 does not have to send the credit card number to the communication network every time the credit is settled, and the security of the transaction is improved.
【００４２】このように、本実施の形態のオンラインシ
ョッピングシステムでは、あるユーザ４０１が商品を購
入して最初にクレジット決済を実行する場合には、決済
仲介処理装置１０２の受注管理サーバ１１１を介してク
レジットカード会社２０１にオーソリゼーション要求が
送信されるため、そのオーソリゼーション要求に売上デ
ータが伴うことになる。このため、オンラインショップ
３０１がクレジットカードのクレジットカード会社２０
１に請求するクレジット決済に係る売上データが受注管
理サーバ１１１から直ちにクレジットカード会社２０１
に送信され、その結果であるオーソリゼーション結果が
受注管理サーバ１１１を介してオンラインショップ３０
１側に送信されることになる。As described above, in the online shopping system according to the present embodiment, when a certain user 401 purchases a product and executes credit settlement for the first time, via the order management server 111 of the settlement mediation processing apparatus 102. Since the authorization request is transmitted to the credit card company 201, the authorization request is accompanied by sales data. For this reason, the online shop 301 is operated by the credit card company 20 of the credit card.
1 is immediately received from the order management server 111 by the credit card company 201.
Is transmitted to the online shop 30 via the order management server 111.
It will be transmitted to one side.
【００４３】これに対して、あるユーザ４０１が本シス
テムにおいて商品を購入して二度目以降にクレジット決
済を実行する場合には、クレジットカード会社２０１に
対して直ちに売上データが送信されない。この場合、決
済仲介機関１０１では、受注管理サーバ１１１が認証サ
ーバ１２１に対してオーソリゼーション要求を行なうと
ともに、認証サーバ１２１からオーソリゼーション承認
を受け取り、オンラインショップ３０１側にオーソリゼ
ーション結果を送信することになる。したがって、ある
ユーザ４０１の二度目以降のクレジット決済において
は、決済仲介機関１０１がいわばクレジット決済の承認
機関として機能することになる。On the other hand, when a certain user 401 purchases a product in the present system and executes credit settlement for the second time or later, sales data is not immediately transmitted to the credit card company 201. In this case, in the settlement intermediary organization 101, the order management server 111 issues an authorization request to the authentication server 121, receives an authorization approval from the authentication server 121, and transmits the authorization result to the online shop 301 side. Therefore, in the second and subsequent credit settlements of a certain user 401, the settlement intermediary institution 101 functions as a credit settlement approval institution.
【００４４】これに対して、クレジットカードのステー
タスは、時間の経過と共に変動する。例えば、クレジッ
トカードの満期が到来したり、あるいは、そのクレジッ
トカードの所有者がブラックリストに載ってしまったり
することが想定される。特に、ユーザ４０１による購入
金額が高額になるほど、クレジットカード会社２０１に
対してオーソリゼーションを得ないとリスクが大きくな
ってしまう。そこで、本実施の形態では、そのような事
態に備え、各種の対策が実施可能である。On the other hand, the status of the credit card fluctuates over time. For example, it is assumed that the credit card expires or that the owner of the credit card is blacklisted. In particular, as the purchase price of the user 401 increases, the risk increases if the authorization to the credit card company 201 is not obtained. Therefore, in this embodiment, various measures can be taken in preparation for such a situation.
【００４５】まず、クレジットカードのステータス変動
に対する対策として、認証サーバ１２１は、その記憶装
置１０３ｂに格納するクレジットカード会社２０１から
のオーソリゼーション返答の結果であるクレジットカー
ド番号に対応付けられた承認データを所定の手段、例え
ば通信ネットワークを用いたデータ通信や記憶媒体の提
供等の手段でクレジットカード会社２０１に渡す。この
場合の時間間隔は、例えば週や月に一度等、適宜定め得
る。そして、クレジットカード会社２０１は、その承認
データのステータス変更を調査して更新し、更新済みの
承認データを決済仲介機関１０１に返送する。返送の手
段としては、通信ネットワークを用いたデータ通信や記
憶媒体の提供等の手段が実施可能である。このような処
理に際しては、原則的には、対応付けられたクレジット
カード番号と承認データとをクレジットカード会社２０
１に提供する必要がある。First, as a countermeasure against a change in the status of the credit card, the authentication server 121 determines the authorization data associated with the credit card number, which is the result of the authorization response from the credit card company 201 and stored in the storage device 103b, in a predetermined manner. , Such as data communication using a communication network or provision of a storage medium, to the credit card company 201. The time interval in this case can be appropriately determined, for example, once a week or once a month. Then, the credit card company 201 investigates and updates the status change of the approval data, and returns the updated approval data to the settlement intermediary institution 101. As means for returning, means such as data communication using a communication network or provision of a storage medium can be implemented. In such processing, in principle, the credit card number and the approval data associated with each other are stored in the credit card company 20.
1 must be provided.
【００４６】次いで、クレジットカードのステータス変
動に対する別の対策として、ユーザ４０１毎、つまり、
データ処理としてはクレジットカード番号毎に決済仲介
金額の限度額、いわば使用限度額を定め、それまでの決
済仲介金額の累計金額がその使用限度額を超えた場合に
は再度クレジットカード会社２０１にオーソリゼーショ
ンを要求するという対策が実施可能である。この場合、
使用限度額を、所定の規定期間、例えば１ヶ月毎に定め
ることも実施可能である。このような対策を実現するた
めの処理としては、一例として、受注管理サーバ１１１
又は認証サーバ１２１があるクレジットカード番号につ
いての決済仲介金額を管理し、その累積金額が規定金額
を越えた時点で認証サーバ１２１の記憶装置１０３ｂに
格納するクレジットカード会社２０１からのオーソリゼ
ーション返答の結果である承認データを削除したり、ス
テータス変更したりすれば良い。Next, as another countermeasure against the status change of the credit card, for each user 401,
As data processing, the limit of the settlement intermediary amount, that is, the usage limit, is determined for each credit card number. If the accumulated amount of the settlement intermediary amount exceeds the usage limit, the credit card company 201 is authorized again. Can be implemented. in this case,
It is also possible to set the usage limit amount for a predetermined prescribed period, for example, every month. As an example of a process for realizing such a measure, the order management server 111
Alternatively, the authentication server 121 manages the settlement intermediary amount for a certain credit card number, and when the accumulated amount exceeds a prescribed amount, the result of the authorization response from the credit card company 201 stored in the storage device 103b of the authentication server 121 is used. You can delete certain approval data or change the status.
【００４７】クレジットカードのステータス変動に対す
る更に別の対策としては、ユーザ４０１毎、つまり、デ
ータ処理としてはクレジットカード番号毎に、所定の規
定期間、例えば１ヶ月を超えたら再度クレジットカード
会社２０１にオーソリゼーションを要求するという対策
が実施可能である。As another countermeasure against the fluctuation of the status of the credit card, as for each user 401, that is, for each credit card number in the data processing, the authorization is again made to the credit card company 201 after a predetermined period of time, for example, one month. Can be implemented.
【００４８】〔売上・決済処理〕次に、締め日などに行
なう売上・決済処理の動作について、図２、図３及び図
４を参照して説明する。[Sales and Settlement Processing] Next, operations of the sales and settlement processing performed on the closing date and the like will be described with reference to FIGS. 2, 3, and 4. FIG.
【００４９】本実施の形態のオンラインショッピングシ
ステムでは、図２及び図４に例示するように、例えば、
オンラインショップ３０１において、そのオンラインシ
ョップ３０１における例えば日、週、月単位等の所定単
位における全ての決済情報をその単位で集計し、通信ネ
ットワークを介してバッチデータ（〆（しめ）日売上フ
ァイル）として決済仲介機関１０１に送信する（１）。
そして、決済仲介機関１０１は、そのバッチデータを一
括してクレジットカード会社２０１に送信する。つま
り、決済仲介機関１０１においては、受注管理サーバ１
１１の記憶装置１０３ａに受注データを保存している場
合にはその保持している受注データと送信された売上デ
ータとを照合して、売上データにクレジットカード番号
を入れ、クレジットカード番号を入れた売上データをク
レジットカード会社２０１に送信し、代金請求を行なう
（２）。これにより、例えば日、週、月単位等の所定単
位で、あるオンラインショップ３０１の決済情報を売上
データとしてクレジットカード会社２０１に送信するこ
とが可能となる。但し、上述の照合作業は必須ではな
く、オンラインショップ３０１からの〆日売上ファイル
をそのままクレジットカード会社２０１に送信しても良
い。同様に、〆日売上ファイルのデータ中にクレジット
カード番号が含まれている場合は、決済仲介機関１０１
においてクレジットカード番号を補充する必要はない。In the online shopping system according to the present embodiment, for example, as shown in FIGS.
In the online shop 301, all payment information in a predetermined unit, such as a day, a week, or a month, in the online shop 301 is totalized in the unit, and is batched as a batch data (〆 (same) day sales file) via a communication network. The information is transmitted to the settlement intermediary organization 101 (1).
Then, the settlement intermediary agency 101 transmits the batch data to the credit card company 201 in a lump. That is, in the settlement intermediary organization 101, the order management server 1
In the case where the order data is stored in the storage device 103a of No. 11, the held order data is compared with the transmitted sales data, the credit card number is inserted into the sales data, and the credit card number is input. The sales data is transmitted to the credit card company 201, and the payment is requested (2). As a result, for example, the settlement information of a certain online shop 301 can be transmitted to the credit card company 201 as sales data in a predetermined unit such as a day, a week, or a month. However, the above collation work is not essential, and the daily sales file from the online shop 301 may be transmitted to the credit card company 201 as it is. Similarly, if the credit card number is included in the data of the daily sales file, the settlement intermediary 101
There is no need to replenish the credit card number at.
【００５０】図４に示すように、クレジットカード会社
２０１は、〆日売上ファイルによって売上データを所定
の時期に獲得し、この売上データに基づいてユーザ４０
１に対して代金を請求し（３）、支払いを受ける
（４）。As shown in FIG. 4, the credit card company 201 obtains sales data at a predetermined time from a daily sales file, and based on the sales data, the user 40
1 is charged (3) and paid (4).
【００５１】別の実施の形態として、図３及び図４に示
すように、決済仲介機関１０１の受注管理サーバ１１１
において、オンラインショップ３０１ごとに、売上ファ
イルという形態で決済情報を生成してこれを第２の記憶
装置としての記憶装置１０３ａに格納し、例えば日、
週、月単位等の所定単位における全ての決済情報をその
単位で集計し、通信ネットワークを介してバッチデータ
（売上データ）として一括してクレジットカード会社２
０１に送信するようにしても良い（２）。これにより、
例えば日、週、月単位等の所定単位で、あるオンライン
ショップ３０１の決済情報を売上データとしてクレジッ
トカード会社２０１に送信することが可能となる。そこ
で、図４に示すように、クレジットカード会社２０１
は、売上データを所定の時期に獲得し、この売上データ
に基づいてユーザ４０１に対して代金を請求し（３）、
支払いを受ける（４）。As another embodiment, as shown in FIGS. 3 and 4, the order management server 111 of the settlement intermediary 101
In, for each online shop 301, payment information is generated in the form of a sales file and stored in the storage device 103a as a second storage device.
All payment information in a predetermined unit such as a week or a month is aggregated in the unit, and the credit card company 2 collectively collects the batch information (sales data) via a communication network.
01 may be transmitted (2). This allows
For example, the settlement information of a certain online shop 301 can be transmitted to the credit card company 201 as sales data in a predetermined unit such as a day, a week, or a month. Therefore, as shown in FIG.
Obtains sales data at a predetermined time, and charges the user 401 based on the sales data (3),
Receive payment (4).
【００５２】図２及び図３に例示したいずれの実施の形
態にしても、売上データとしてクレジットカード会社２
０１に送信済みの決済情報は、受注管理サーバ１１１の
記憶装置１０３ａから削除するか、あるいは、処理済み
ステータスとして更新処理を行なう。これにより、重複
請求が回避される。In any of the embodiments illustrated in FIGS. 2 and 3, the credit card company 2 is used as sales data.
01 is deleted from the storage device 103a of the order management server 111, or is updated as a processed status. This avoids duplicate billing.
【００５３】ここで、クレジットカード会社２０１は、
所定の手数料を差し引いて決済仲介機関１０１に代金を
支払う（５）。Here, the credit card company 201
The payment is paid to the settlement intermediary agency 101 after subtracting a predetermined commission (5).
【００５４】決済仲介機関１０１は、自分の手数料であ
る数％をさらに差し引いて、オンラインショップ３０１
に対して代金を支払う（７）。この際、決済仲介機関１
０１は、オンラインショップ３０１がモール事業者やＩ
ＳＰである場合には、このようなモール事業者やＩＳＰ
に対して、顧客紹介手数料として所定の歩合を支払う。The settlement intermediary agency 101 further subtracts a few percent of its own commission, and sets the online shop 301
(7). At this time, the settlement intermediary agency 1
01 indicates that the online shop 301 is
If it is an SP, such mall operators and ISPs
Pay a predetermined commission as a customer introduction fee.
【００５５】〔通信ネットワークの詳細〕ここで、通信
ネットワークについて説明しておく。[Details of Communication Network] Here, the communication network will be described.
【００５６】本実施の形態のオンラインショッピングシ
ステムにおいて、オンラインショップ３０１とユーザ４
０１との間の通信ネットワークは、それらのオンライン
ショップ３０１やユーザ４０１等のノードが設けられて
オンラインショッピングシステムを展開する広域な通信
ネットワークシステムである。本実施の形態において
は、そのような通信ネットワークとして、例えばインタ
ーネットが用いられる。In the online shopping system according to the present embodiment, the online shop 301 and the user 4
01 is a wide area communication network system in which nodes such as the online shop 301 and the user 401 are provided to develop an online shopping system. In the present embodiment, for example, the Internet is used as such a communication network.
【００５７】また、オンラインショップ３０１と決済仲
介機関１０１、及び、決済仲介機関１０１とクレジット
カード会社２０１との間の通信ネットワークは、各々セ
キュアな通信を実現する必要がある。そこで、このよう
な通信ネットワークは、専用線か、専用線に準じた安全
な回線でデータを送る仕組みを持つことが必要である。
特に、本実施の形態では、決済仲介機関１０１とクレジ
ットカード会社２０１との間の通信ネットワークは、一
例として、ＣＡＦＩＳという専用線でデータを送る仕組
みを有する通信網との二本立てとなっている。これは、
決済仲介機関１０１の受注管理サーバ１１１とクレジッ
トカード会社２０１との間でオーソリゼーション要求・
返答を実行するに際してはＣＡＦＩＳを使用し、所定単
位の決済情報を売上データとして受注管理サーバ１１１
からクレジットカード会社２０１に送信するに際しては
通常の通信網を使用するという使い分けを実現可能とす
るためである。もっとも、他の実施の形態として、所定
単位の決済情報を売上データとして決済仲介機関１０１
からクレジットカード会社２０１に送信する手法として
は、そのような売上データをマグネティックテープや光
ディスク等記憶媒体に収納して有体物として取り扱い可
能とし、これを郵送や手渡し等の手法を用いて決済仲介
機関１０１からクレジットカード会社２０１に送信して
も良い。Further, the communication network between the online shop 301 and the settlement intermediary agency 101 and the communication network between the settlement intermediary agency 101 and the credit card company 201 need to realize secure communications. Therefore, such a communication network needs to have a mechanism for transmitting data through a dedicated line or a secure line corresponding to the dedicated line.
In particular, in the present embodiment, the communication network between the settlement intermediary institution 101 and the credit card company 201 is, as an example, a dual network including a CAFIS communication system having a mechanism for transmitting data through a dedicated line. this is,
An authorization request between the order management server 111 of the settlement intermediary agency 101 and the credit card company 201;
When executing a reply, CAFIS is used, and the order management server 111 uses payment information of a predetermined unit as sales data.
Is transmitted to the credit card company 201 from an ordinary communication network. However, as another embodiment, the payment intermediary 101 may use the payment information of a predetermined unit as sales data.
As a method of transmitting the sales data to a credit card company 201, such sales data is stored in a storage medium such as a magnetic tape or an optical disk so that the sales data can be handled as a tangible entity, and the settlement data is sent to the settlement intermediary 101 using a method such as mailing or handing over. May be transmitted to the credit card company 201.
【００５８】〔まとめ〕以上説明したように、本実施の
形態によれば、あるユーザ４０１についての二度目以降
のクレジット決済については、決済仲介機関１０１がオ
ーソリゼーション処理を代行する。このため、クレジッ
ト決済のオーソリゼーション処理に際し、クレジット取
引の都度、クレジットカード会社２０１との間でＣＡＦ
ＩＳ等を用いたオーソリゼーション処理を実行する必要
が無くなる。[Summary] As described above, according to the present embodiment, for the second and subsequent credit settlements for a user 401, the settlement intermediary agency 101 performs the authorization process. For this reason, in the authorization processing of the credit settlement, the CAF is exchanged with the credit card company 201 every time a credit transaction is performed.
There is no need to execute an authorization process using IS or the like.
【００５９】このようなことから、クレジットカード決
済を伴う手続を行ないながら、オンラインショップ３０
１等の取引業者とクレジットカード会社２０１との間の
オーソリゼーション処理のための通信回数が減少する。
これにより、決済金額に占めるオーソリゼーション手数
料や通信ネットワーク使用料の割合を減少させて小額決
済の利用を促進することができる。また、小額のクレジ
ットカード決済が頻繁に行なわれても、ＣＡＦＩＳ５０
１等の通信ネットワークに過度の負担がかからないよう
になる。さらに、クレジット決済に伴うオーソリゼーシ
ョン処理の迅速化が図られる。[0059] From the above, the online shop 30 performs the procedure involving the credit card settlement.
The number of communications for the authorization process between the first-class trader and the credit card company 201 is reduced.
As a result, the ratio of the authorization fee and the communication network usage fee to the settlement amount can be reduced, and the use of the small settlement can be promoted. In addition, even if small credit card payments are frequently made, CAFIS 50
The communication network such as the first is not overly burdened. Further, the authorization process associated with credit settlement can be sped up.
【００６０】なお、本発明は本実施の形態に限られるも
のではなく、種々の改変が可能である。The present invention is not limited to the present embodiment, and various modifications are possible.
【００６１】[0061]
【発明の効果】このように、本発明によれば、あるユー
ザのクレジットカードのオーソリゼーション承認を一旦
得てこれを記憶装置に格納した後は、そのユーザがクレ
ジット決済を望む場合、記憶装置に格納されたオーソリ
ゼーション承認を参照することで、決済仲介処理装置そ
のものがオーソリゼーション機能を果たし、そのクレジ
ット決済を可能とし、クレジットカード会社への売上デ
ータを決済情報が所定単位で集計された後に行なうよう
にすることができ、したがって、クレジットカード決済
を伴う手続を行ないながら、取引業者とクレジットカー
ド会社との間のオーソリゼーション処理のための通信回
数を減少させることができる。これにより、決済金額に
占めるオーソリゼーション手数料や通信ネットワーク使
用料の割合を減少させて小額決済の利用を促進すること
ができ、また、小額のクレジットカード決済が頻繁に行
なわれても通信ネットワークに過度の負担がかからない
ようにすることができ、さらに、クレジット決済に伴う
オーソリゼーション処理の迅速化を図ることができる。As described above, according to the present invention, once the authorization of the credit card of a certain user has been obtained and stored in the storage device, if the user desires credit settlement, the credit card is stored in the storage device. The settlement mediation processing device itself performs an authorization function by referring to the authorized authorization approval, and enables the credit settlement, and performs the sales data to the credit card company after the settlement information is aggregated in a predetermined unit. Therefore, it is possible to reduce the number of communications for authorization processing between the trader and the credit card company while performing a procedure involving credit card settlement. As a result, it is possible to promote the use of micropayments by reducing the ratio of authorization fees and communication network usage fees to the payment amount. The burden can be reduced, and the authorization process accompanying the credit settlement can be speeded up.
【図１】取引業者とクレジットカード会社との間の決済
処理を決済仲介機関が仲介し代行するようなオンライン
ショッピングシステムの基本構成を示す模式図である。FIG. 1 is a schematic diagram showing a basic configuration of an online shopping system in which a settlement intermediary agency mediates and performs settlement processing between a trader and a credit card company.
【図２】決済仲介機関におけるクレジット決済の仲介処
理内容の一例を示す模式図である。FIG. 2 is a schematic diagram showing an example of the contents of an intermediary process of credit settlement in a settlement intermediary agency.
【図３】決済仲介機関におけるクレジット決済の仲介処
理内容の別の一例を示す模式図である。FIG. 3 is a schematic diagram showing another example of the contents of a mediation process of credit settlement in a settlement agency.
【図４】締め日などに行なう売上・決済処理の処理の流
れを示す模式図である。FIG. 4 is a schematic diagram showing a flow of a sales / settlement process performed on a closing date and the like.
【図５】従来のオンラインショッピングシステムにおけ
る各種の処理の流れを説明するための模式図である。FIG. 5 is a schematic diagram for explaining the flow of various processes in a conventional online shopping system.
１０３ａ 第２の記憶装置（記憶装置） １０３ｂ 記憶装置 ２０１ クレジットカード会社 ２０２ クレジットカードデータ処理装置 ３０２ 事業者装置（オンラインショップ（モー
ル事業者、ＩＳＰ）） ４０１ ユーザ ５０１ 通信ネットワーク（ＣＡＦＩＳ）103a second storage device (storage device) 103b storage device 201 credit card company 202 credit card data processing device 302 business entity device (online shop (mall business operator, ISP)) 401 user 501 communication network (CAFIS)
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| JP2001112279AJP2002312702A (en) | 2001-04-11 | 2001-04-11 | Account settlement mediation processing method, account settlement mediation processor, storage medium storing account settlement mediation processing program, and account settlement mediation processing program |
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| JP2001112279AJP2002312702A (en) | 2001-04-11 | 2001-04-11 | Account settlement mediation processing method, account settlement mediation processor, storage medium storing account settlement mediation processing program, and account settlement mediation processing program |
| Publication Number | Publication Date |
|---|---|
| JP2002312702Atrue JP2002312702A (en) | 2002-10-25 |
| JP2002312702A5 JP2002312702A5 (en) | 2008-05-08 |
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