La présente invention concerne un procédé de transfert de fonds d'une personne, ci-après dénommée envoyeur, à une autre personne, ci-après dénommée receveur. Le domaine du transfert d'argent entre particuliers est en pleine expansion et les technologies de l'informatique et des télécommunications ont permis de réaliser ces transactions. Néanmoins, le problème que les solutions mises en oeuvre posent est qu'elles exigent généralement la possession d'un compte bancaire ou d'un compte virtuel à créer (monnaie électronique). Il y a cependant un besoin, notamment pour des personnes des pays émergents, notamment des pays d'Afrique, qui souhaiteraient utiliser l'argent liquide pour leur transaction avec des tiers.The present invention relates to a method of transferring funds from a person, hereinafter referred to as a sender, to another person, hereinafter referred to as a receiver. The field of money transfer between individuals is booming and the technologies of computer and telecommunications have made these transactions. Nevertheless, the problem that the implemented solutions pose is that they generally require the possession of a bank account or a virtual account to be created (electronic money). There is a need, however, especially for people from emerging countries, particularly African countries, who would like to use cash for their transaction with third parties.
On connaît déjà des procédés qui s'affranchissent des comptes bancaires réels ou virtuels. On pourra citer, à titre d'exemple, celui qui est décrit dans les documents de brevet GB 2 432 031 et WO 2009/101496. Dans ces documents GB 2 432 031 et WO 2009/101496 aux contenus identiques, il est décrit un procédé pour le transfert d'argent liquide entre un envoyeur muni d'un premier téléphone mobile et un receveur muni d'un second téléphone mobile. Ce procédé consiste pour l'envoyeur a acheter, dans un premier temps, chez un premier marchand un ticket (voucher) contenant un code série et le montant de la somme laissée chez ce premier marchand. Au moyen de son téléphone portable, l'envoyeur transmet à un serveur le numéro de série, le numéro de téléphone du receveur, le montant de la somme à transférer ainsi qu'un code de sécurité qui va servir au receveur pour retirer l'argent correspondant aux fonds à transférer. Le serveur avertit le receveur sur son téléphone mobile par message court SMS qu'une somme est à sa disposition chez un second marchand. Entre temps, l'envoyeur transmet le code série, le montant et le code de sécurité au receveur, par exemple par SMS ou vocalement. Le receveur va chez le second marchand et entre sur le terminal de ce dernier le code série, son propre numéro de téléphone, le montant et le code de sécurité. Le serveur transmet au marchand l'ordre de régler le receveur. Si ce procédé donne entière satisfaction, on a cherché à augmenter sa sécurité et sa traçabilité pour éviter qu'un tel procédé ne soit utilisé pour blanchir de l'argent sale. A cet effet, la présente invention concerne un procédé de transfert de fonds entre un envoyeur et un receveur, ledit envoyeur et ledit receveur possédant chacun leurs propres données d'identité sur une carte d'identité électronique, ledit gestionnaire du service de transfert de fonds possédant un serveur, au moins un agent dépositaire et un agent distributeur étant affiliés audit gestionnaire et étant pourvus d'équipements pour pouvoir communiquer avec ledit serveur dudit gestionnaire.We already know processes that free themselves from real or virtual bank accounts. By way of example, mention may be made of the one described in patent documents GB 2 432 031 and WO 2009/101496. In these documents GB 2 432 031 and WO 2009/101496 with identical contents, there is described a method for the transfer of cash between a sender with a first mobile phone and a receiver with a second mobile phone. This process consists for the sender to buy, at first, at a first merchant a ticket (voucher) containing a serial code and the amount of the sum left at the first merchant. Using his mobile phone, the sender transmits to a server the serial number, the telephone number of the receiver, the amount of the sum to be transferred and a security code that will be used by the receiver to withdraw the money. corresponding to the funds to be transferred. The server informs the receiver on his mobile phone by SMS short message that a sum is available to a second merchant. In the meantime, the sender transmits the serial code, the amount and the security code to the receiver, for example by SMS or by voice. The receiver goes to the second merchant and enters on the terminal of the latter the serial code, his own telephone number, the amount and the security code. The server sends the merchant the order to set the receiver. While this method is entirely satisfactory, it has sought to increase its security and traceability to prevent such a method is used to launder dirty money. For this purpose, the present invention relates to a method of transferring funds between a sender and a receiver, said sender and said receiver each having their own identity data on an electronic identity card, said manager of the money transfer service. having a server, at least one depository agent and a distributor agent being affiliated with said manager and being provided with equipment to be able to communicate with said server of said manager.
Selon l'invention, le procédé est caractérisé en ce qu'il comporte : - les étapes suivantes a) à g) mises en oeuvre auprès dudit agent dépositaire (30) indépendamment des autres étapes h) à p) : - a) une étape de dépôt au cours de laquelle ledit envoyeur dépose une somme d'argent auprès dudit agent dépositaire, - b) une étape au cours de laquelle les données d'identité dudit envoyeur contenues dans sa carte d'identité électronique sont lues, - c) une étape de transmission audit serveur, d'une part, des données d'identité ainsi lues et, d'autre part, du montant de la somme d'argent ainsi déposée, - d) une étape d'identification dudit envoyeur au cours de laquelle ledit serveur vérifie la présence dudit envoyeur dans une base de données utilisateur qu'il comporte et valide l'identité dudit envoyeur, - e) une étape par laquelle ledit serveur crédite du montant de la somme d'argent déposée un compte virtuel que possède ledit envoyeur dans le serveur, - f) une étape de génération par le serveur et de transmission à l'agent dépositaire d'un code série, - g) une étape d'impression par ledit agent dépositaire d'au moins un code série sur un ticket qui est remis audit envoyeur, - les étapes suivantes g) et h) par lesquelles ledit envoyeur donne ordre de transfert de fonds audit receveur : - h) une étape de transmission audit serveur par ledit envoyeur, de son identité, du code série qui est imprimé sur le ticket qui lui a été remis par l'agent dépositaire, du montant des fonds à transférer ainsi que l'identité du receveur, et, si les informations ainsi transmises audit serveur sont jugées valides par ce dernier, - i) une étape de transmission audit receveur d'un message lui annonçant que les fonds lui sont disponibles, - j) une étape de débit de la valeur du montant des fonds à transférer du compte virtuel dudit envoyeur, - les étapes suivantes par lesquelles ledit receveur retire auprès dudit agent distributeur le montant desdits fonds: - k) une étape au cours de laquelle les données d'identité dudit receveur sur sa carte d'identité électronique sont lues, - 1) une étape de transmission audit serveur des données d'identité ainsi lues et d'identification dudit receveur au cours de laquelle ledit serveur vérifie la présence dudit receveur dans une base de données utilisateur qu'il comporte et valide l'identité dudit receveur, - p) une étape de retrait auprès dudit agent distributeur par ledit receveur d'une somme correspondant à la valeur desdits fonds à transférer donnée à l'étape h). La combinaison de toutes ces étapes et la présence des étapes b) et k) permettent au procédé d'être sécurisé tout en gardant une traçabilité des opérations effectuées, 10 notamment au niveau du serveur. Les caractéristiques de l'invention mentionnées ci-dessus, ainsi que d'autres, apparaîtront plus clairement à la lecture de la description suivante d'un exemple de réalisation, ladite description étant faite en relation avec le dessin joint où la Fig. unique montre un diagramme illustrant un procédé de transfert de fonds selon la 15 présente invention. Les différentes entités qui sont mises en jeu dans le procédé de transfert de fonds de la présente invention sont : - un envoyeur 10 qui est la personne qui désire transférer des fonds à une autre personne, en l'occurrence un receveur 20, 20 - le receveur 20 qui est donc la personne qui réceptionne les fonds que lui transfert l'envoyeur 10, - un agent dépositaire 30 auprès duquel l'envoyeur 10 va déposer les fonds à transférer et qui, dans un mode particulier de réalisation de la présente invention, peut être un automate bancaire 25 - un serveur 40, - un système bancaire 50, et - un agent distributeur 60 qui, dans un mode particulier de la présente invention, est un automate bancaire, tel qu'un distributeur bancaire. L'envoyeur 10, le receveur 20 et l'agent dépositaire 30 peuvent communiquer 30 avec le serveur 40, de la façon qui sera décrite ci-après, via un réseau de communication 70 qui est, par exemple, un réseau IP (Internet Protocol). Le serveur 40 est géré par un gestionnaire de service de transfert de fonds auquel les agents dépositaire 30 et distributeur 60 sont affiliés.According to the invention, the method is characterized in that it comprises: the following steps a) to g) carried out with the said depositary agent (30) independently of the other steps h) to p): a) a step depository during which said sender deposits a sum of money with said depositary agent, - b) a step during which the identity data of said sender contained in his electronic identity card are read, - c) a step of transmitting to said server, on the one hand, the identity data thus read and, on the other hand, the amount of the sum of money thus deposited, - d) a step of identifying said sender during which said server verifies the presence of said sender in a user database that it includes and validates the identity of said sender, - e) a step by which said server credits the amount of the sum of money deposited a virtual account that has said sender in the server, - f) a step of generation by the server and transmission to the depository agent of a serial code, - g) a step of printing by said depository agent of at least one serial code on a ticket which is delivered to said sender the following steps g) and h) by which said sender gives the fund transfer order to said receiver: h) a step of transmission to said server by said sender, of his identity, of the serial code which is printed on the ticket which the depositary agent, the amount of the funds to be transferred and the identity of the receiver, and, if the information so transmitted to the server is deemed valid by the latter, - i) a step of transmission to the recipient a message announcing that the funds are available to him, j) a step of debiting the value of the amount of the funds to be transferred from the virtual account of said sender, - the following steps by which said receiver withdraws from said agent distribute for the amount of said funds: - k) a step during which the identity data of said receiver on his electronic identity card are read, - 1) a step of transmission to said server of the identity data thus read and identification of said recipient during which said server verifies the presence of said recipient in a user database that it comprises and validates the identity of said recipient, - p) a step of withdrawal from said distributor agent by said recipient of a amount corresponding to the value of said funds to be transferred given in step h). The combination of all these steps and the presence of steps b) and k) allow the process to be secure while keeping a traceability of the operations performed, especially at the server. The features of the invention mentioned above, as well as others, will appear more clearly on reading the following description of an exemplary embodiment, said description being made in relation to the attached drawing in which FIG. Figure 1 shows a diagram illustrating a fund transfer method according to the present invention. The different entities that are involved in the money transfer process of the present invention are: - a sender 10 who is the person who wishes to transfer funds to another person, in this case a receiver 20, 20 - the receiver 20 who is therefore the person who receives the funds transferred by him sender 10, - a depository agent 30 from which the sender 10 will deposit the funds to be transferred and which, in a particular embodiment of the present invention, can be a bank machine 25 - a server 40, - a banking system 50, and - a distributor agent 60 which, in a particular embodiment of the present invention, is a bank machine, such as a bank distributor. The sender 10, the receiver 20 and the repository agent 30 may communicate with the server 40, as will be described hereinafter, via a communication network 70 which is, for example, an IP network (Internet Protocol ). The server 40 is managed by a fund transfer service manager to which the depository agents 30 and distributor 60 are affiliated.
Par ailleurs, l'envoyeur 10 et le receveur 20 sont chacun porteurs d'une carte électronique 11, 21, type carte à puce, qui contient des données univoquement liées à son identité. Ces données sont dites par la suite "données d'identité". Ces données d'identité sont lisibles par un lecteur approprié. Il peut s'agir d'une carte d'identité électronique, d'un passeport électronique ou de toute carte électronique à puce délivrée par un organisme officiel. Néanmoins, dès lors que lesdites données sont relatives à l'identité du propriétaire de la carte électronique, cette carte électronique est dite dans la suite "carte d'identité électronique". Cette carte comporte une mémoire dans laquelle sont stockées et peuvent être lues lesdites données d'identité.Furthermore, the sender 10 and the receiver 20 are each carrying an electronic card 11, 21, smart card type, which contains data univocally related to its identity. These data are subsequently called "identity data". This identity data is readable by an appropriate reader. It can be an electronic identity card, an electronic passport or any electronic chip card issued by an official body. Nevertheless, since said data relate to the identity of the owner of the electronic card, this electronic card is referred to in the following "electronic identity card". This card has a memory in which are stored and can be read said identity data.
Pour la mise en oeuvre du procédé de l'invention, l'envoyeur 10 doit disposer d'un terminal de communication 12 qui est capable de transmettre des messages au serveur 40, via le réseau 70. Il peut s'agir d'un ordinateur qui est capable de transmettre au serveur 40 des données, par exemple par courriels, via le réseau Internet ou encore d'un téléphone mobile qui est capable de transmettre au serveur 40 des messages via un réseau de télécommunication pour téléphone mobile tel que le réseau GSM, par exemple sous forme de messages courts appelés SMS. De même, le receveur 20 doit disposer d'un terminal de communication 22 qui est capable de recevoir des messages du serveur 40, via le réseau 70. Il peut s'agir d'un ordinateur qui est capable de transmettre au serveur 40 des données, par exemple par courriels, via le réseau Internet ou encore d'un téléphone mobile qui est capable de transmettre au serveur 40 des messages via un réseau de télécommunication pour téléphone mobile tel que le réseau GSM, par exemple sous forme de messages courts appelés SMS. Quant aux agents dépositaire et distributeur 30 et 60 (ou chaque agent 30, 60), ils disposent chacun d'un équipement, tel qu'un terminal de communication 31, 61, qui est capable d'échanger des informations avec le serveur 40 via le réseau 70. Il peut s'agir d'un ordinateur qui est équipé pour pouvoir communiquer avec le serveur 40, via le réseau 70, par exemple au moyen d'applications dédiées. Ils disposent également chacun de moyens pour recevoir une carte d'identité électronique d'un utilisateur dudit procédé de transfert de fonds et lire et extraire lesdites données d'identité qu'elle contient. Ces moyens peuvent être constitués d'un lecteur de carte 34, 64. L'agent dépositaire 30 quant à lui dispose encore, relié à son terminal 31, d'une imprimante 32 prévue pour pouvoir imprimer des tickets 33.For the implementation of the method of the invention, the sender 10 must have a communication terminal 12 which is capable of transmitting messages to the server 40, via the network 70. It may be a computer which is capable of transmitting to the server 40 data, for example by e-mails, via the Internet or from a mobile telephone which is capable of transmitting messages to the server 40 via a mobile telephone telecommunications network such as the GSM network for example in the form of short messages called SMS. Similarly, the receiver 20 must have a communication terminal 22 which is capable of receiving messages from the server 40 via the network 70. It may be a computer that is capable of transmitting data to the server 40. for example by e-mail, via the Internet or from a mobile telephone which is capable of transmitting messages to the server 40 via a mobile telephone telecommunications network such as the GSM network, for example in the form of short messages called SMS. . As for the agents depositary and distributor 30 and 60 (or each agent 30, 60), they each have equipment, such as a communication terminal 31, 61, which is capable of exchanging information with the server 40 via the network 70. It may be a computer that is equipped to communicate with the server 40, via the network 70, for example by means of dedicated applications. They also each have means for receiving an electronic identity card from a user of said funds transfer process and read and extract said identity data that it contains. These means may consist of a card reader 34, 64. The depositary agent 30 still has, connected to its terminal 31, a printer 32 provided for printing tickets 33.
Le système bancaire 50 comporte une première banque 51 auprès de laquelle l'agent dépositaire 30 a un compte pour pouvoir effectuer des dépôts d'argent liquide et des virements sur un autre compte bancaire et une banque 52, qui peut être la même que la banque 51, auprès de laquelle le gestionnaire du système de transfert a un compte pour pouvoir recevoir et transmettre des virements à d'autres comptes bancaires. La banque 52 est notamment prévue pour pouvoir virer de l'argent à l'agent distributeur 60 ou alimenter le distributeur bancaire 60 quant ledit agent distributeur 60 est un distributeur de billets. Le procédé de la présente invention illustré à la Fig. 1, comporte les étapes a) à g) qui sont mises en oeuvre auprès dudit agent dépositaire 30 indépendamment des autres étapes h) à p). Comme on le comprendra par la suite, les étapes a) à g) sont les étapes de dépôt et de gestion de sommes d'argent déposées servant à créditer un compte virtuel 42 que comporte le serveur 40. Elles peuvent être mises en oeuvre par l'envoyeur 10 à tout moment. Quant aux étapes h) à p), elles sont mises en oeuvre à chaque fois que l'envoyeur 10 désire transférer des fonds à un receveur 20. Il peut le faire à tout moment et à tout receveur qu'il souhaite, pour le montant qu'il désire à condition que ce montant soit inférieur à la valeur en crédit du compte virtuel 42. Les étapes a) à g) sont les suivantes : - a) une étape de dépôt au cours de laquelle ledit envoyeur 10 qui s'est rendu chez l'agent dépositaire 30 (par exemple, chez celui qui est le proche de chez lui) dépose une somme d'argent, représentée ici par une bourse 13, chez cet agent dépositaire 30. A partir de ce moment, l'agent 30 peut déposer cette somme d'argent 13 à sa banque qui créditera alors son compte bancaire 51. - b) une étape d'introduction par l'envoyeur 10 de sa carte d'identité électronique dans le lecteur de carte 34, lequel lit et en extrait les données d'identité de l'envoyeur 10, - c) une étape de transmission au serveur 40, d'une part, des données d'identité de l'envoyeur 10 ainsi lues et extraites par ledit lecteur de carte 34 et, d'autre part, du montant de la somme d'argent ainsi déposée, - d) une étape d'identification dudit envoyeur 10 au cours de laquelle ledit serveur 40 vérifie la présence de ces données d'identité dans une base de données d'utilisateurs 41 qu'il comporte. Si ce n'est pas le cas, un nouvel utilisateur est créé dans la base de données du serveur 40 avec ses données d'identité.The banking system 50 includes a first bank 51 with which the depositary agent 30 has an account to be able to make deposits of cash and transfers to another bank account and a bank 52, which may be the same as the bank 51, from which the transfer system manager has an account to be able to receive and transmit transfers to other bank accounts. The bank 52 is intended in particular to transfer money to the distributor 60 or supply the bank distributor 60 when said distributor agent 60 is a cash dispenser. The method of the present invention illustrated in FIG. 1, comprises the steps a) to g) which are implemented with said agent depositary 30 independently of the other steps h) to p). As will be understood subsequently, steps a) to g) are the steps for depositing and managing deposited sums of money used to credit a virtual account 42 that the server 40 comprises. They can be implemented by the user. sender 10 at any time. As for steps h) to p), they are implemented each time the sender 10 wishes to transfer funds to a receiver 20. It may do so at any time and to any receiver he wishes, for the amount it desires provided that this amount is less than the credit value of the virtual account 42. The steps a) to g) are the following: - a) a filing step during which said sender 10 who has returned to the depositary agent 30 (for example, in the home of the person close to home) deposits a sum of money, represented here by a stock exchange 13, at the depositary agent 30. From that moment, the agent 30 may deposit this sum of money 13 to his bank which will then credit his bank account 51. - b) a step of introduction by the sender 10 of his electronic identity card in the card reader 34, which reads and extracting the identity data from the sender 10, - c) a step of transmitting to the server 40, a pa rt, the identity data of the sender 10 thus read and extracted by said card reader 34 and, secondly, the amount of the sum of money thus deposited, - d) a step of identifying said sender 10 during which said server 40 verifies the presence of these identity data in a user database 41 that it comprises. If it is not the case, a new user is created in the server database 40 with its identity data.
Lors de cette création, il peut être demandé à l'utilisateur de fournir une information personnelle univoque, information délivrée par un organisme officiel de manière univoque. On entend par "univoque" qu'une même information ne peut être délivrée par ledit organisme à deux personnes différentes. Par exemple, une telle information univoque est le numéro de téléphone attribué par un opérateur téléphonique audit utilisateur pour son téléphone mobile. Ainsi, selon un mode de réalisation de l'invention, il peut être demandé à l'envoyeur 10, non encore présent dans la base de données du serveur 40, le numéro d'appel de son téléphone mobile 12.During this creation, the user may be asked to provide unambiguous personal information, information issued by an official body unequivocally. "Unambiguous" means that the same information can not be delivered by the said body to two different persons. For example, such unambiguous information is the telephone number assigned by a telephone operator to said user for his mobile phone. Thus, according to one embodiment of the invention, the sender 10, not yet present in the database of the server 40, can be asked for the number of his mobile telephone 12.
Le serveur 40 dispose alors au minimum, pour chaque utilisateur, des informations suivantes : - ses données d'identité, - une information personnelle, telle que son numéro de téléphone mobile. Il peut également être demandé à l'utilisateur, lors de cette création dans la base de données du serveur 40, d'autres données telles que son nom, son adresse, etc. Dans tous les cas, que les données d'identité soient présentes dans la base de données ou que l'utilisateur ait été créé dans la base de données du serveur 40, la transaction est poursuivie. - e) une étape au cours de laquelle ledit serveur 40 crédite du montant de la somme d'argent déposée un compte virtuel 42 que possède ledit envoyeur 10 dans le serveur 40. - f) une étape de génération et de transmission par le serveur 40 à l'agent dépositaire 30 d'un code série, calculé notamment à partir des données d'identité de l'envoyeur, - g) une étape d'impression du code série par l'imprimante 32 dudit agent dépositaire 30 sur un ticket 33 qui est alors remis à l'envoyeur 10. Outre le code série généré et transmis à l'étape e), le ticket 33 contient également au minimum les informations suivantes : - les données d'identité de l'envoyeur 10, et éventuellement ses coordonnées (nom, adresse, etc.), - le montant des sommes d'argent disponibles (ce montant correspond à la valeur en crédit sur le compte virtuel de l'envoyeur 10 sur le serveur 40), - l'identité de l'agent dépositaire 30, par exemple les coordonnées dudit agent dépositaire 30.The server 40 then has at least, for each user, the following information: - his identity data, - personal information, such as his mobile phone number. The user may also be asked, during this creation in the database of the server 40, other data such as his name, his address, etc. In any case, whether the identity data is present in the database or that the user has been created in the database of the server 40, the transaction is continued. e) a step during which said server 40 credits the amount of the amount of money deposited a virtual account 42 that has said sender 10 in the server 40. f) a step of generation and transmission by the server 40 to the agent depositary 30 of a serial code, calculated in particular from the identity data of the sender, - g) a step of printing the serial code by the printer 32 of said agent depositary 30 on a ticket 33 which is then delivered to the sender 10. In addition to the serial code generated and transmitted in step e), the ticket 33 also contains at least the following information: the identity data of the sender 10, and possibly its contact details (name, address, etc.), - the amount of the sums of money available (this amount corresponds to the credit value on the virtual account of the sender 10 on the server 40), - the identity of the depository agent 30, for example the coordinates of said depositary agent 30.
Il pourrait également contenir la date du dernier dépôt. Il pourrait également contenir une information personnelle univoque de l'envoyeur 10, par exemple, le numéro de téléphone attribué par un opérateur téléphonique à l'envoyeur 10 pour son téléphone mobile 12.It could also contain the date of the last deposit. It could also contain unambiguous personal information from the sender 10, for example, the telephone number assigned by a telephone operator to the sender 10 for his mobile phone 12.
Les étapes suivantes du procédé sont des étapes par lesquelles l'envoyeur 10 donne ordre de transfert de fonds à un receveur 20. Ces étapes sont les suivantes : - h) une étape de déclenchement du transfert par la transmission, par l'envoyeur 10, des informations suivantes : - l'identité de l'envoyeur 10, par exemple sous la forme d'une information 10 personnelle univoque, telle que son numéro de téléphone mobile, - le code série imprimé sur le ticket 33, - le montant à des fonds à transférer, ainsi que, - l'identité du receveur 20 auquel lesdits fonds sont destinés, ladite identité pouvant être sous la forme d'une information personnelle univoque, telle que son 15 numéro de téléphone mobile. Dans le cas où l'envoyeur 10 utilise un téléphone, notamment son téléphone mobile 12, pour effectuer la transmission du code série, du montant des fonds à transférer et de l'identité du receveur 20, par exemple par messages courts du type SMS, le serveur 40 reçoit automatiquement le numéro de téléphone mobile qui 20 constitue ladite identité de l'envoyeur 10. Sur le serveur 40, si l'une quelconque des informations transmises à l'étape h) est erronée, c'est-à-dire n'est pas conforme à ce que le serveur 40 a déjà enregistré au sujet de l'envoyeur 10, l'opération de transfert n'est pas déclenchée et le serveur 40 reste en attente des informations correctes. Il en est de même si le montant des fonds à 25 transférer au receveur 20 est supérieur à la valeur en crédit du compte virtuel 42 de l'envoyeur 10. - i) une étape de transmission d'un message au receveur 20 que des fonds sont à sa disposition, étape qui est mise en oeuvre lorsque les informations fournies par l'envoyeur 10 lors de l'étape h) sont pertinentes, 30 - j) une étape de débit de la valeur du montant des fonds à transférer du compte virtuel 42 dudit envoyeur 10. Dans le cas où ladite information personnelle du receveur 20 est le numéro de téléphone qui lui est attribué pour téléphone mobile 22, le message transmis à l'étape i) l'est par messages courts (SMS) sur ledit téléphone mobile 22 dudit receveur 20.The following steps of the method are steps by which the sender 10 gives the funds transfer order to a receiver 20. These steps are as follows: h) a step of triggering the transfer by the transmission, by the sender 10, the following information: the identity of the sender 10, for example in the form of unambiguous personal information, such as his mobile telephone number, the serial code printed on the ticket 33, the amount at funds to be transferred, as well as, - the identity of the receiver 20 to which said funds are intended, said identity may be in the form of unambiguous personal information, such as its mobile number. In the case where the sender 10 uses a telephone, including his mobile phone 12, to perform the transmission of the serial code, the amount of the funds to be transferred and the identity of the receiver 20, for example by SMS short messages, the server 40 automatically receives the mobile telephone number which constitutes the identity of the sender 10. On the server 40, if any of the information transmitted in step h) is erroneous, that is to say is not consistent with what the server 40 has already registered about the sender 10, the transfer operation is not triggered and the server 40 remains waiting for the correct information. The same is true if the amount of funds to be transferred to the receiver 20 is greater than the credit value of the sender's virtual account 10. - i) a step of transmitting a message to the receiver 20 that funds are at his disposal, a step which is implemented when the information provided by the sender 10 during step h) is relevant, 30 - j) a step of debiting the value of the amount of the funds to be transferred from the virtual account 42 of said sender 10. In the case where said personal information of the receiver 20 is the telephone number assigned to him for mobile phone 22, the message transmitted in step i) is transmitted by short messages (SMS) on said telephone mobile 22 of said receiver 20.
35 A partir de ce moment, les fonds sont disponibles et les étapes suivantes du procédé concernent leur récupération par le receveur 20. Alors, les étapes suivantes sont mises en oeuvre : - k) une étape au cours de laquelle le receveur 20 introduit sa carte d'identité électronique 21 dans le lecteur de carte 64 d'un agent distributeur 60 de son choix, où les données d'identité du receveur 20 sont alors lues et extraites, -1) une étape de transmission de ces données d'identité ainsi lues et extraites au serveur 40 pour vérification de la présence du receveur 20 dans une base de données utilisateur 41 que comporte le serveur 40. Si ce n'est pas le cas, la procédure d'enregistrement d'un nouvel utilisateur dans la base de données que comporte le serveur 40 qui est mentionnée ci-dessus peut également être mise en oeuvre. - m) Si c'est le cas (ou après enregistrement), le serveur 40 transmet au receveur 20, par exemple sous la forme d'un message transmis à son terminal 22, un code de transaction, qui est par exemple un code pseudo aléatoire à huit chiffres. Il s'agit d'un code OTP qui est valide seulement temporairement. Ce code permet de s'assurer que le receveur 20 identifié par son numéro de téléphone mobile est bien la personne qui est devant l'agent distributeur 60. Selon une variante de réalisation de la présente invention, le code de transaction est transmis dans le message délivré au receveur 20 à l'étape i) ci-dessus. - n) le receveur 20 entre le code de transaction qu'il vient de recevoir sur son téléphone mobile 22 (ou qu'il a reçu dans le message de l'étape i)), - o) une étape de vérification par ledit serveur 40 pour vérifier que ledit code de transaction qui a été entré par ledit receveur 20 et qui lui a été transmis correspond bien au code de transaction attribué temporairement audit receveur 20, et, si lesdits codes de transaction correspondent, - p) une étape de retrait auprès dudit agent distributeur 60 par ledit receveur d'une somme correspondant au montant des fonds à transférer de l'ordre donné par l'envoyeur 10 à l'étape g). Selon un mode de réalisation simplifié de l'invention, les étapes m), n) et o) ne sont pas mises en oeuvre. Au niveau du système bancaire, le compte bancaire 51 de l'agent dépositaire 30 est débité au profit du compte bancaire 52 du gestionnaire du service de transfert de fonds 40 de la somme correspondant au montant des fonds transférés et l'agent distributeur 53 de l'agent distributeur 60 est crédité de cette somme par le compte bancaire 52 du gestionnaire du service de transfert de fonds. Le procédé de l'invention comporte encore : - une étape q) d'avertissement de l'envoyeur 10 par le serveur 40 que la transaction est arrivée à son terme.From this moment on, the funds are available and the next steps of the process concern their recovery by the receiver 20. Then, the following steps are implemented: k) a step during which the receiver 20 introduces his card electronic identity 21 in the card reader 64 of a distributor 60 of his choice, where the identity data of the recipient 20 is then read and extracted, -1) a step of transmission of these identity data and read and extracted at the server 40 for verification of the presence of the receiver 20 in a user database 41 that includes the server 40. If this is not the case, the procedure for registering a new user in the database of The data included in the server 40 which is mentioned above can also be implemented. - m) If this is the case (or after registration), the server 40 transmits to the receiver 20, for example in the form of a message transmitted to its terminal 22, a transaction code, which is for example a pseudo code random at eight digits. This is an OTP code that is valid only temporarily. This code makes it possible to ensure that the receiver 20 identified by his mobile phone number is the person who is in front of the distributor agent 60. According to an alternative embodiment of the present invention, the transaction code is transmitted in the message. delivered to the recipient 20 in step i) above. n) the receiver 20 enters the transaction code that he has just received on his mobile phone 22 (or that he has received in the message of step i)), - o) a verification step by said server 40 to verify that said transaction code which has been inputted by said receiver 20 and which has been transmitted to it corresponds to the transaction code temporarily allocated to said receiver 20, and, if said transaction codes correspond, - p) a withdrawal step from said distributor 60 by said recipient of an amount corresponding to the amount of the funds to be transferred from the order given by the sender 10 to step g). According to a simplified embodiment of the invention, the steps m), n) and o) are not implemented. At the level of the banking system, the bank account 51 of the depository agent 30 is debited to the bank account 52 of the money transfer service manager 40 of the sum corresponding to the amount of the transferred funds and the distributor agent 53 of the transfer agent. distributor 60 is credited with this sum by the bank account 52 of the fund transfer service manager. The method of the invention further comprises: a step q) of warning the sender 10 by the server 40 that the transaction has come to an end.
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
|---|---|---|---|
| FR1259428AFR2996663A1 (en) | 2012-10-04 | 2012-10-04 | Method for transferring funds from sender to receiver, involves verifying identity data of receiver by server, and withdrawing money deposited at teller machine by receiver after validation of identity of receiver |
| Application Number | Priority Date | Filing Date | Title |
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| FR1259428AFR2996663A1 (en) | 2012-10-04 | 2012-10-04 | Method for transferring funds from sender to receiver, involves verifying identity data of receiver by server, and withdrawing money deposited at teller machine by receiver after validation of identity of receiver |
| Publication Number | Publication Date |
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| FR2996663A1true FR2996663A1 (en) | 2014-04-11 |
| Application Number | Title | Priority Date | Filing Date |
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| FR1259428APendingFR2996663A1 (en) | 2012-10-04 | 2012-10-04 | Method for transferring funds from sender to receiver, involves verifying identity data of receiver by server, and withdrawing money deposited at teller machine by receiver after validation of identity of receiver |
| Country | Link |
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| FR (1) | FR2996663A1 (en) |
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US5963647A (en)* | 1997-02-14 | 1999-10-05 | Citicorp Development Center, Inc. | Method and system for transferring funds from an account to an individual |
| EP1783676A1 (en)* | 2004-07-05 | 2007-05-09 | Bankinter S.A. | Method for obtaining cash at cardless teller machines, using a payment order via sms |
| EP1914676A1 (en)* | 2006-10-20 | 2008-04-23 | Xsmart AG | Method for verifying and authorising legitimation passes |
| FR2960675A1 (en)* | 2010-05-27 | 2011-12-02 | Christian Rene Marie Soulez | METHOD AND SYSTEM FOR SECURE TELETRANSMISSION |
| DE102011012381A1 (en)* | 2011-02-25 | 2012-08-30 | First Data Corp. | Method for formation of electronic payment transactions in point of sale, involves identifying identity card identifier, and transmitting identifier to host for transmission to financial institutions for forming payment transactions |
| Publication number | Priority date | Publication date | Assignee | Title |
|---|---|---|---|---|
| US5963647A (en)* | 1997-02-14 | 1999-10-05 | Citicorp Development Center, Inc. | Method and system for transferring funds from an account to an individual |
| EP1783676A1 (en)* | 2004-07-05 | 2007-05-09 | Bankinter S.A. | Method for obtaining cash at cardless teller machines, using a payment order via sms |
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| FR2960675A1 (en)* | 2010-05-27 | 2011-12-02 | Christian Rene Marie Soulez | METHOD AND SYSTEM FOR SECURE TELETRANSMISSION |
| DE102011012381A1 (en)* | 2011-02-25 | 2012-08-30 | First Data Corp. | Method for formation of electronic payment transactions in point of sale, involves identifying identity card identifier, and transmitting identifier to host for transmission to financial institutions for forming payment transactions |
| Title |
|---|
| ANDREAS POLLER ET AL: "Electronic Identity Cards for User Authentication Promise and Practice", IEEE SECURITY AND PRIVACY, IEEE COMPUTER SOCIETY, NEW YORK, NY, US, vol. 10, no. 1, 1 January 2012 (2012-01-01), pages 46 - 54, XP011403304, ISSN: 1540-7993, DOI: 10.1109/MSP.2011.148* |
| Publication | Publication Date | Title |
|---|---|---|
| CA2612618C (en) | Method for obtaining cash at cardless teller machines, using a payment order via sms | |
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