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DISPOSITIF D' AUTHENTIFICATION ET DE PAIEMENT VIRTUEL ET/OU
REEL ET PROCEDE DE MISE EN OEUVRE La présente invention concerne un dispositif d'authentification et de paiement adapté pour le e-commerce, c'est-à-dire le commerce par Internet. L'invention couvre aussi le procédé de mise en oeuvre.AUTHENTICATION AND VIRTUAL PAYMENT DEVICE AND / OR
REAL AND IMPLEMENTATION METHOD The present invention relates to an authentication and payment device suitable for e-commerce, that is to say commerce over the Internet. The invention also covers the implementation process.
En effet, si Internet permet de présenter et de diffuser des informations de façon très aisée et très pratique, les réticences des clients viennent essentiellement des modalités de paiement.Indeed, if the Internet makes it possible to present and disseminate information in a very easy and very practical way, the reluctance of customers comes mainly from payment methods.
En effet, le paiement présente des risques de piratage en ligne. Même si ces risques sont statistiquement très limités, ils créent un frein disproportionné et limitent fortement le e-commerce.Payment poses the risk of online piracy. Even if these risks are statistically very limited, they create a disproportionate brake and strongly limit e-commerce.
Certains systèmes en ligne ont été développés avec plus ou moins de succès.Some online systems have been developed with varying degrees of success.
C'est ainsi que l'on connaît par la demande de brevet français N 2 806 192 un "procédé et moyen de paiement sur Internet". Il s'agit de prévoir un ticket matériel avec une première zone d'informations portant un identifiant unique lisible et une seconde zone d' informations avec la valeur de ce support, valeur qui est corrélée à l'identifiant, cette zone étant masquée avant utilisation.This is how we know from French patent application N 2 806 192 a "method and means of payment on the Internet". This involves providing a hardware ticket with a first information zone bearing a unique readable identifier and a second information zone with the value of this medium, which value is correlated to the identifier, this zone being masked before use. .
Afin de vérifier la validité de ces tickets, il est prévu une base de données associée à un serveur pour mémoriser les informations des deux zones portées par chaque ticket et pour tenir un état des tickets qui ont été utilisés.In order to check the validity of these tickets, a database is associated with a server to store the information of the two zones carried by each ticket and to keep a status of the tickets that have been used.
Le paiement est effectué de deux façons : - soit en ligne et le possesseur démasque la zone masquée et indique au serveur le premier identifiant et la valeur, ce qui a pour conséquence de modifier la base de données et de considérer ce support comme utilisé et donc non réutilisable,Payment is made in two ways: - either online and the owner unmasks the hidden area and indicates to the server the first identifier and the value, which has the consequence of modifying the database and considering this medium as used and therefore not reusable,
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- soit en remettant à un destinataire physique le ticket matériel avec la seconde zone toujours masquée et inviolée. A son tour ce destinataire personne physique peut alors prendre connaissance du code masqué par grattage et obtenir auprès de l'organisme émetteur le paiement de la somme correspondante. - or by giving a physical recipient the material ticket with the second area always masked and inviolate. In turn, this recipient, a natural person, can then take note of the masked code by scratching and obtain payment from the issuing body of the corresponding sum.
Il s'agit d'une application limitée à des paiements de valeurs présélectionnées tels que les chèques cadeaux ou les cartes prépayées.It is an application limited to payments of preselected values such as gift vouchers or prepaid cards.
Or la demande du commerce en ligne n'est pas l'opposé du commerce en boutiques et il faut une coexistence harmonieuse.However, the demand for online commerce is not the opposite of commerce in boutiques and there must be harmonious coexistence.
Ceci requiert des moyens de paiement qui soient fiables et qui puissent permettre indifféremment de payer en ligne ou en boutique des articles choisis.This requires means of payment that are reliable and that can be used to pay online or in-store for selected items.
Or ilfaut constater que la sécurité des achats en ligne n' est pas encore garantie, malgré les cryptages, les protocoles spécifiques, ce qui provoque un manque de conf iance des Internautes et la fraude aux paiements par carte bancaire se poursuit, ce qui ne renforce pas la tendance à utiliser le commerce en ligne.However it must be noted that the security of online purchases is not yet guaranteed, despite encryption, specific protocols, which causes a lack of confidence of Internet users and fraud with credit card payments continues, which does not reinforce not the tendency to use online commerce.
Le but de la présente invention est de proposer un support qui peut prendre une forme réelle ou virtuelle pour des achats en ligne ou en magasin, indifféremment.The purpose of the present invention is to provide a support which can take a real or virtual form for online or store purchases, indifferently.
Ainsi, le dispositif d'authentification et de paiement d'une transaction dans un magasin réel MR ou sur un site marchand SM à travers le réseau Internet par un titulaire d'un compte bancaire se caractérise en ce qu'il comprend un support avec au moins un feuillet comprenant un numéro corrélé à une date de validité dudit numéro et à un mot de passe attribué audit titulaire et à une plate-forme sécurisée d'authentification ayant en mémoire chaque couple numéro/ mot de passe ainsi que la date de validité, relié à un réseau de communication bancaire de gestion dudit compte du titulaire. Thus, the device for authenticating and paying for a transaction in a real store MR or on a merchant site SM through the Internet by a holder of a bank account is characterized in that it includes a support with at at least one sheet comprising a number correlated to a validity date of said number and to a password assigned to said holder and to a secure authentication platform having in memory each number / password pair as well as the validity date, connected to a bank communication network for managing said account of the holder.
Plus spécifiquement, le dispositif comprend un carnet de feuillets, avec un talon susceptible de recevoir des informations complémentaires sur la transaction. More specifically, the device includes a book of slips, with a stub capable of receiving additional information on the transaction.
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De plus, il peut comprendre une zone susceptible de recevoir des informations publicitaires L'invention couvre aussi le procédé d'authentification et de paiement mettant en #uvre le dispositif.In addition, it may include an area capable of receiving advertising information. The invention also covers the authentication and payment method implementing the device.
Ce procédé comprend les étapes suivantes : - saisie sur un terminal de paiement électronique ou en ligne d'un montant d'une transaction, d'un numéro de feuillet et du mot de passe attribué au titulaire, et envoi à la plate-forme sécurisée, - comparaison du couple numéro de transaction / mot de passe avec ceux mémorisés dans la plate-forme sécurisée, comparaison de la date de validité avec la date d' envoi de la transaction, - demande d'autorisation de la transaction par la plate-forme sécurisée à travers le réseau de communication bancaire de gestion dudit compte du titulaire, et - validation en ligne de la transaction.This process comprises the following stages: - entry on an electronic or online payment terminal of a transaction amount, a slip number and the password assigned to the holder, and sending to the secure platform , - comparison of the transaction number / password pair with those stored in the secure platform, comparison of the validity date with the date of dispatch of the transaction, - request for authorization of the transaction by the platform - secure form through the bank communication network for managing said account of the holder, and - online validation of the transaction.
En outre, la plate-forme sécurisée vérifie périodiquement la date de validité et désactive tous les couples numéro / mot de passe dont la date de validité est expirée.In addition, the secure platform periodically checks the validity date and deactivates all the number / password pairs whose expiration date has expired.
A cet effet, la présente invention propose un support qui est maintenant détaillé suivant un mode de réalisation particulier, en regard des dessins annexés sur lesquels les différents figures montrent : - figure 1, une vue d'un support de paiement selon la présente invention, et - figure 2, un schéma des circulations d'informations lors de l'utilisation du support selon la présente invention dans les deux cas d'un magasin réel MR et d'un site marchand SM Internet.To this end, the present invention provides a support which is now detailed according to a particular embodiment, with reference to the appended drawings in which the various figures show: FIG. 1, a view of a payment support according to the present invention, and - Figure 2, a diagram of information flows when using the medium according to the present invention in both cases of a real store MR and a merchant site SM Internet.
Le feuillet support 10 d'authentification et de paiement selon l'invention est réel ou virtuel. On se reporte à la figure 1. The authentication and payment support sheet 10 according to the invention is real or virtual. We refer to Figure 1.
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Dans le cas d'un support réel, les feuillets 12 sont regroupés sous forme d'un carnet 14 de feuillets 12 portant chacun un numéro 16, parfaitement visible. De façon complémentaire mais non nécessaire, ce carnet peut porter lui-même un numéro 18 de référence.In the case of an actual medium, the sheets 12 are grouped together in the form of a notebook 14 of sheets 12 each bearing a number 16, perfectly visible. In addition but not necessary, this book may itself bear a reference number 18.
Ce carnet 14 de feuillets 12 est distribué de préférence à travers un réseau bancaire ou envoyé par courrier. Cet élément seul est inexploitable.This booklet 14 of sheets 12 is preferably distributed through a banking network or sent by mail. This element alone is unusable.
Ainsi, un titulaire T d'un compte bancaire s'inscrit au service utilisant les feuillets virtuels ou réels objets de l'invention. L'inscription peut s'effectuer en ligne. Le titulaire est donc répertorié et le lien est établi entre le titulaire et le compte et il est enregistré comme client du service. Le titulaire est donc enregistré sur une plate-forme sécurisée S qui centralise les données et enregistre les transactions à venir.Thus, a holder T of a bank account registers for the service using the virtual or real sheets object of the invention. Registration can be done online. The holder is therefore listed and the link is established between the holder and the account and he is registered as a customer of the service. The holder is therefore registered on a secure platform S which centralizes the data and records future transactions.
Le titulaire reçoit alors une information strictement confidentielle et personnelle sous forme d' un mot de passe MP de sécurité. On entend pour la suite de la description par mot de passe de sécurité, soit un code unique, soit un identifiant de connexion dit aussi "login" associé à un mot de passe "password", comme cela est bien connu en informatique.The holder then receives strictly confidential and personal information in the form of a PM security password. For the remainder of the description, the term “security password” means either a unique code or a connection identifier also known as “login” associated with a password “password”, as is well known in computer science.
Ensuite, à sa demande, le titulaire T reçoit un carnet 14 de feuillets 12.Then, at his request, the holder T receives a notebook 14 of sheets 12.
Il y a donc autant de numéros 16 que de feuillets 12 et lors de l'envoi au titulaire, la plate-forme sécurisée 5 enregistre la corrélation entre chacun de ces numéros et le mot de passe du titulaire T.There are therefore as many numbers 16 as there are sheets 12 and when sent to the holder, the secure platform 5 records the correlation between each of these numbers and the password of the holder T.
De plus, il est attribué une durée de validité DV qui débute à compter de cette mise en corrélation. Par exemple on choisit une durée d'une année. Ainsi, le feuillet 12 porte un numéro 16 et la reconnaissance par la plate-forme sécurisée du couple numéro de feuillet et mot de passe n'est possible que pendant une durée d'une année. In addition, a period of validity DV is assigned which starts from this correlation. For example, we choose a duration of one year. Thus, the sheet 12 carries a number 16 and the recognition by the secure platform of the pair sheet number and password is only possible for a period of one year.
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Dans le cas d'un support virtuel, le titulaire T réalise les différentes étapes de son inscription par Internet, directement. Les échanges sont alors réalisés à travers un protocole sécurisé, connu sous le trigramme SSL.In the case of a virtual medium, the holder T carries out the various stages of his registration by Internet, directly. The exchanges are then carried out through a secure protocol, known as the SSL trigram.
Le support se présente alors comme une liste de numéros 16, de la même façon que pour les feuillets en papier.The support is then presented as a list of numbers 16, in the same way as for paper sheets.
De la même façon, un mot de passe MP confidentiel et personnel est attribué au titulaire T.Similarly, a confidential and personal MP password is assigned to the holder T.
Lors de la validation, à chacun des numéros 16 de chaque liste est attribuée une date limite de validité DV et chaque numéro est corrélé au mot de passe.During validation, each of the numbers 16 in each list is assigned a validity date limit DV and each number is correlated to the password.
On note qu'il n'y a aucune valeur indiquée sur chaque feuillet. Ces feuillets ne sont utilisables que pour confirmer et authentifier une transaction.Note that there is no value indicated on each sheet. These sheets can only be used to confirm and authenticate a transaction.
De plus, chaque support est émis avec une date de validité DV. Il ne s'agit donc pas d'un moyen de paiement comme un billet de banque puisque sa durée de validité est limitée dans le temps.In addition, each medium is issued with a DV validity date. It is therefore not a means of payment like a bank note since its period of validity is limited in time.
Le support est avantageusement complété par une partie formant talon 20 mais non détachable. Sur ce talon, l'acheteur peut porter des indications 21 complémentaires comme le montant de l'achat, la date, le lieu d'achat ou l'objet de l'achat.The support is advantageously supplemented by a heel-forming part 20 but not detachable. On this heel, the buyer can wear additional information 21 such as the amount of the purchase, the date, the place of purchase or the object of the purchase.
De même, on note que le feuillet support ne comprend aucune information sur les comptes bancaires, aucun code susceptible de déterminer le mot de passe.Similarly, we note that the support sheet does not include any information on bank accounts, no code capable of determining the password.
Seule la plate-forme sécurisée 5 possède toutes les informations.Only the secure platform 5 has all the information.
Ensuite, les sites marchands, qu'ils soient réels sous forme de magasins ou virtuels sur Internet, doivent être référencés sur la plate-forme sécurisée S. Then, merchant sites, whether real in the form of stores or virtual on the Internet, must be referenced on the secure platform S.
Ces magasins sont eux aussi référencés et disposent aussi d'un terminal de paiement TPE, relié à cette même plate-forme sécurisée 5 en sorte de permettre à un titulaire T de procéder à l'introduction du numéro 16 d'un feuillet 12 de paiement et du mot de passe personnel et confidentiel. These stores are also referenced and also have a payment terminal TPE, connected to this same secure platform 5 so as to allow a holder T to proceed with the introduction of the number 16 of a payment slip 12 and personal and confidential password.
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La plate-forme sécurisée S est elle-même reliée au réseau de communication RC existant dans le système bancaire afin de pouvoir interroger le compte bancaire BQ2 enregistré sur la plate-forme sécurisée S et associé au titulaire. Suite à cette interrogation, la transaction est ou n'est pas autorisée.The secure platform S is itself connected to the communication network RC existing in the banking system in order to be able to interrogate the bank account BQ2 registered on the secure platform S and associated with the holder. Following this interrogation, the transaction is or is not authorized.
Ce type d'échange est bien connu et utilisé pour les cartes bancaires notamment.This type of exchange is well known and used for bank cards in particular.
Le procédé de mise en oeuvre du dispositif d'authentification et de paiement est maintenant décrit.The method of implementing the authentication and payment device is now described.
Prenons d'abord le cas d'un titulaire T qui souhaite acheter un article auprès d'un magasin réel MR, magasin qui est affilié au service incluant le dispositif selon la présente invention. On se reporte à la figure 2.Let us first take the case of a holder T who wishes to buy an item from an actual store MR, a store which is affiliated with the service including the device according to the present invention. We refer to Figure 2.
L'utilisateur choisit son article et procède au paiement en caisse. Le montant facturé # est transmis à un terminal de paiement électronique (TPE) de la caisse qui mentionne ce montant de l'achat.The user chooses his article and proceeds to checkout. The invoiced amount # is transmitted to an electronic payment terminal (EPT) at the cash register, which mentions this amount of the purchase.
Pour effectuer son paiement, le titulaire relève sur son carnet 14 de feuillets 12, un numéro 16 d'un des feuillets, numéro qui n'a pas été utilisé précédemment.To make his payment, the holder notes on his notebook 14 of sheets 12, a number 16 of one of the sheets, a number which has not been used previously.
Il tape ce numéro sur le TPE, suivi de son mot de passe MP personnel et confidentiel et valide de façon habituelle ses opérations.He types this number on the TPE, followed by his personal and confidential MP password and validates his operations in the usual way.
Ces données sont transmises à la plate-forme sécurisée S qui vérifie que ce numéro est bien corrélé avec ce mot de passe MP, ce qui est une première vérification.These data are transmitted to the secure platform S which verifies that this number is correctly correlated with this password MP, which is a first verification.
Ensuite, ce couple de données vérifié, la date de validité DV associée à ce couple de données est comparée à la date du jour pour déterminer si elle n'est pas dépassée, ce qui rendrait la transaction invalide. Then, this data couple verified, the validity date DV associated with this data couple is compared with the current date to determine if it is not exceeded, which would make the transaction invalid.
Ensuite, si tous ces tests sont passés avec succès, la plate-forme sécurisée S interroge le réseau de communication RC bancaire pour savoir si l'établissement BQ2 chargé de la gestion du compte autorise cette transaction à hauteur du montant indiqué. Then, if all these tests have been successfully passed, the secure platform S interrogates the banking communication network RC to find out whether the establishment BQ2 responsible for managing the account authorizes this transaction up to the amount indicated.
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Dans le cas où la transaction est autorisée en fonction des critères habituels d'accord, approvisionnement ou autorisation de découvert suffisante du compte, absence d'interdiction bancaire, etc..., l'achat de l'utilisateur auprès du commerçant est autorisé et garanti. In the event that the transaction is authorized according to the usual criteria of agreement, sufficient supply or authorization of overdraft of the account, absence of bank prohibition, etc., the purchase of the user from the merchant is authorized and guaranteed.
On note que le commerçant est donc garanti quant au paiement, ce qui est sécurisant.It is noted that the merchant is therefore guaranteed as for the payment, which is reassuring.
Le dispositif selon la présente invention est utilisable aussi pour des paiements lors d'achats effectués par Internet et c'est sa principale raison d'exister.The device according to the present invention can also be used for payments during purchases made over the Internet and this is its main reason for existing.
Cette autre possibilité est également symbolisée sur cette même figure 2.This other possibility is also symbolized in this same figure 2.
En effet, les sites marchands proposés sur Internet doivent être affiliés au service proposé, comme un magasin réel.Indeed, the merchant sites offered on the Internet must be affiliated with the service offered, like a real store.
Dans le cas d'un achat sur Internet, l'utilisateur utilise soit les numéros de son carnet papier, soit un numéro de la liste de numéros virtuels qu'il détient et qui lui ont été attribués en ligne à travers un protocole sécurisé comme indiqué ciavant.In the case of a purchase on the Internet, the user uses either the numbers in his paper notebook, or a number from the list of virtual numbers he holds and which have been allocated to him online through a secure protocol as indicated ciavant.
Lorsque le produit a été choisi sur le site marchand, l'utilisateur procède au paiement à travers une succession d'étapes pré-établies proposées par le site, comme pour tout autre paiement mais la procédure est alors différente.When the product has been chosen on the merchant site, the user proceeds to the payment through a succession of pre-established stages proposed by the site, as for any other payment but the procedure is then different.
En effet, lors du paiement, si l'utilisateur souhaite payer avec ses feuillets, il est routé directement vers la plate-forme S sécurisée et les étapes de paiement peuvent être réalisées. Indeed, during the payment, if the user wishes to pay with his slips, he is routed directly to the secure platform S and the payment steps can be carried out.
Ces étapes sont réalisées en direct, en ligne, avec la plate-forme sécurisée S. Il est demandé un numéro 16 de feuillet suivi du mot de passe MP de l'utilisateur. These steps are performed live, online, with the secure platform S. A sheet number 16 is requested followed by the user's password MP.
Lors de la validation, la plate-forme sécurisée 5 vérifie comme précédemment la concordance de ce numéro et de ce mot de passe. During validation, the secure platform 5 verifies, as before, the concordance of this number and this password.
Elle vérifie aussi la date de validité DV, en la comparant avec la date de la transaction. It also checks the validity date DV, by comparing it with the date of the transaction.
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Ensuite, la plate-forme sécurisée interroge par le réseau de communication RC, bancaire, le compte pour avoir confirmation de la possibilité de la transaction.Then, the secure platform interrogates the account RC, banking, the account to have confirmation of the possibility of the transaction.
En retour, la plate-forme sécurisée informe le site marchand que la transaction de paiement est réalisée et l'utilisateur reçoit la confirmation de sa transaction.In return, the secure platform informs the merchant site that the payment transaction is completed and the user receives confirmation of his transaction.
La plate-forme sécurisée autorisera le paiement du compte de l'utilisateur vers le compte du site marchand à hauteur de la transaction autorisée.The secure platform will authorize payment from the user's account to the account of the merchant site up to the authorized transaction.
Que ce soit dans le cas d'un achat dans un magasin réel ou sur un site marchand d'Internet, dès que la transaction est confirmée, la plate-forme sécurisée 5 désactive le couple numéro / mot de passe qui vient d'être utilisé, interdisant toute autre transaction avec ce même couple.Whether in the case of a purchase in an actual store or on an Internet merchant site, as soon as the transaction is confirmed, the secure platform 5 deactivates the number / password pair that has just been used , prohibiting any other transaction with this same couple.
De la même façon, la plate-forme sécurisée 5 désactive tous les numéros des feuillets dont la date de validité est dépassée. La vérification peut être effectuée tous les jours, à Oh 00.In the same way, the secure platform 5 deactivates all the numbers of the sheets whose validity date has passed. Verification can be performed daily at Oh 00.
On constate que sur le réseau Internet, la sécurisation du paiement est très importante lorsque l'utilisateur recourt au dispositif selon la présente invention.It can be seen that on the Internet, payment security is very important when the user resorts to the device according to the present invention.
En effet, sur le réseau, les informations qui transitent sont cryptées et posent déjà le problème du décryptage pour un pirate. Il s'agit de numéros déterminés de façon aléatoire, utilisables une seule fois.Indeed, on the network, the information which passes is encrypted and already poses the problem of decryption for a pirate. These are randomly determined numbers that can be used only once.
Aucune information sensible comme les références bancaires, les noms du ou des titulaires ou des adresses, n'est diffusée. No sensitive information such as bank references, names of the holder (s) or addresses is disseminated.
La seule opération envoyant simultanément le numéro et le mot de passe est l'envoi du poste de l'utilisateur ou du TPE du commerçant à la plate-forme sécurisée S ou au cours des échanges entre le titulaire et la plate-forme sécurisée en cas de paiement en ligne. Néanmoins, ce laps de temps est extrêmement court pour permettre un piratage. Ensuite, la possession de ces informations est inutile car toute utilisation différée de ce couple d' informations est impossible ultérieurement du fait que la plate-forme sécurisée va le désactiver extrêmement rapidement. The only operation sending the number and password simultaneously is sending the user's workstation or the merchant's POS terminal to the secure platform S or during exchanges between the cardholder and the secure platform in the event online payment. However, this period of time is extremely short to allow hacking. Then, the possession of this information is useless because any deferred use of this couple of information is impossible later because the secure platform will deactivate it extremely quickly.
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Le dispositif selon la présente invention est simple à mettre en oeuvre et informatiquement aisément réalisable. Il ne peut qu'encourager les transactions à travers le réseau Internet en les fiabilisant de la sorte.The device according to the present invention is simple to implement and easily computerized. It can only encourage transactions over the Internet by making them more reliable.
Informatiquement, le réseau à mettre en place est également réalisable dès à présent car il ne demande pas de moyens démesurés.By computer, the network to be set up is also feasible now because it does not require excessive resources.
On peut noter aussi des avantages complémentaires de ce type de feuillets.We can also note additional advantages of this type of leaflets.
En effet, ces feuillets peuvent servir de vecteur d'informations publicitaires 22, de bons de réduction à valoir dans certains des magasins affiliés.Indeed, these leaflets can serve as a vector of advertising information 22, reduction vouchers to be used in some of the affiliated stores.
Ces feuillets représentent un vecteur particulièrement performant car ils sont nécessairement lus et conservés soit pendant la durée de validité pour les transactions, soit après comme preuves des achats effectués.These sheets represent a particularly effective vector because they are necessarily read and kept either during the period of validity for transactions, or afterwards as proof of purchases made.
De plus, comme ils doivent être imprimés, le complément d'impression est d'un coût peu élevé.In addition, since they must be printed, the additional printing is inexpensive.
En ce qui concerne les listes de numéros envoyés en ligne ils peuvent aussi prendre la forme de feuillets virtuels présentés à l'écran de la même façon.With regard to lists of numbers sent online, they can also take the form of virtual sheets presented on the screen in the same way.
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| Date | Code | Title | Description |
|---|---|---|---|
| ST | Notification of lapse | Effective date:20070131 |