Bishopsgate iCity of London, et av verdens største finanssentre.
Enbank er en finansiell institusjon som tar imot innskudd, utsteder kreditt og i samme prosess oppretterpengemengden.
Opprinnelig lånte bankene ut kunders innskudd (eks.gull), men da publikum begynte å foretrekke bankenes innskuddsbevis som penger begynte bankene å utstede innskuddsbevis ved utlån uten at det fantes tilsvarende fysiske innskudd. Denne praksisen har fortsatt frem til i dag, men er lovregulert. Ordetinnskudd har blitt synonymt medkonti mens fysiske innskudd består av det opprinnelige innskuddsbeviset,papirpenger.
Det hendte at kundene ville innløse flere innskuddsbevis enn det banken hadde innskudd til å gi. Konsekvensen var bankkonkurser som banet veien forsentralbanker som kunne gi nødlån til banker i krise. Bankenes innskuddsbevis som kun var innløsbare hos utstederbanken ble erstattet med innskuddsbevis fra sentralbanken. Sentralbanken oppbevarte gull og bankene oppbevarte innskuddsbevis fra sentralbanken. Bankene opprettet deretter penger ved kontoføring ogsjekkhefter. I moderne tid gjøres dette elektronisk og medbetalingskort.
Bankenes innskuddsbevis fra sentralbanken kalles bankensansvarlige kapital og må ved lov tilsvare minst 8 prosent av bankensforvaltningskapital (utlån), et forholdstall kaltkapitaldekning. Dette er hovedsakelig i form av konti i sentralbanken, men også kontanter trukket fra konto og oppbevart av bankene.
En bank oppretter penger ved at lånetaker signerer et gjeldsbrev (verdipapir) som lar banken opprette tilsvarende i kreditt på lånetakers konto. Dette kan fritt flyttes til andre kontoer i samme bank. Det kan også flyttes til kontoer i andre banker eller veksles til kontanter, men det minker bankens kapitaldekning. Bankene tilbyr derfor innskuddsrente. Etter hvert som lånet nedbetales opphører kreditten, og pengemengden minker igjen.
Banker tilbyr også betalingsformidling, samt formidling av verdipapirer.
De nåværende globale bankreglene heterBasel II, men Basel III er publisert og er i en innføringsperiode.
Banker har påvirket økonomi og politikk I århundrer. Historisk sett har hovedformålet med en bank vært å skaffe lån til handelsselskaper. Banker forsynte økonomiske midler slik at forretninger var i stand til å gå til innkjøp av lagerbeholdning, og føre inntekten tilbake til bankene igjen når varene var solgt. I århundrer gjorde bankene forretninger med kun handelsnæringen, ikke forbrukerne. Banktjenester har siden blitt utvidet til omfatte tjenester rettet direkte til enkeltpersoner, og risikoen i disse langt mindre transaksjonene er langt mindre da mengden av enkelttjenester er ganske omfattende.
Navnet bank er avledet av detitalienske ordetbanco, «disk, benk, bord», som ble benyttet underrenessansen av banker iFirenze som gjorde sine forretninger over en benk dekket av en grønn bordduk.[1] Bankaktiviteter er dog langt eldre og er blitt sporet tilbakeantikkens tid.
Også selve ordet bank er blitt sporet tilbake til antikkensRomerrike hvor pengelånere satte opp sine båser i midten av lukkede gårdsplasser kaltmacella på en lang benk kalt enbancu, og fra hvor ordet banco og bank er avledet. Som en pengeveksler investerte handelsmannen ved bancu ikke penger, men konverterte fremmedvaluta til den eneste lovlige betalingsmiddel i Roma – den keiserlige mynt.[2]
Pengemengden i Norge 1996 - 2011. Rosa er den totale pengemengden og er opprettet av bankene. Rød er penger opprettet av sentralbanken (bankenes kontoer i sentralbanken + kontanter i sirkulasjon).
Banker har som kredittskapende institusjoner en særegen oppgave i samfunnet og er underlagt egne krav.
Fordi bankene lager kreditt er de pålagt å ha minimum 8 prosent (i realiteten lavere)ansvarlig kapital i forhold tilforvaltningskapital (utlån), kalt kapitaldekning. Fundamentet for dette lånes fra sentralbanken mot pant i verdipapirer og skal dekke kontantuttak, overføring av innskudd til andre banker, lån som misligholdes og andre finansielle tap.
INorge er det tradisjonelt tre typer banker:sparebanker (selveid),forretningsbanker (eid av aksjonærer) ogstatsbanker. Virksomheten reguleres av henholdsvis sparebankloven og forretningsbankloven, samt andre lover, da spesielt finansavtaleloven. Banker opererer underkonsesjon og tilsyn fraFinanstilsynet.
Finansmarkedet i Norden er i dag konsolidert, slik som i hele den vestlige verden.
.jpg)
