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在籍確認なしで審査の甘いキャッシングはある？電話なしで即日融資可能なカードローン15社

急な出費でお金を借りたいけれど、「在籍確認の電話があると困る」「審査が厳しくてとおらないかも」と不安に感じる方も多いのではないでしょうか。

実際、在籍確認なしで申込める消費者金融カードローンや、比較的審査が柔軟なキャッシングサービスは存在します。

下記の画像は、カードローンの会社ごとに在籍確認の有無についてまとめました。

一方、大手消費者金融カードローン5社は、原則電話での在籍確認を実施せずにキャッシング可能です。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から最大180日(※)	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	申込み後最短15秒	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	詳細はこちら

大手消費者金融では、職場への在籍確認の電話なしにする代わりに、書類で審査をおこないます。

さらに、自宅への郵送物などもなしにできる上にWeb完結にも対応しています。

審査が不安な方は、中小消費者金融カードローンも選択肢のひとつです。

大手に比べて審査の基準が柔軟な傾向があり、過去に他社で審査落ちした方でもとおる可能性があります。

本記事では、在籍確認なしで借りられるカードローンを紹介し、それぞれの特徴を解説します。

専門家からの一言

FPコンシェル株式会社代表 ファイナンシャルプランナー福本 眞也

お金に困った時に気軽に利用できるキャッシングですが、その実際の利用には細心の注意が必要です。

どの業者でお金を借りるかが鍵となりますので、軽はずみに行動せず、焦らず慎重に金融庁の貸金業者登録された正規業者を選ぶことが大変重要です。

借り先を間違えると、事と次第によってはご自身の社会的信用にも大きく影響しますので、借りる前にしっかりと検証してから行動してください。

この記事でわかること

• 在籍確認なしでキャッシングをおこなうことはできないが、電話連絡をなしにすることはできる
  
• バレたくない方は、在籍確認を原則書類で実施している大手消費者金融カードローンがおすすめ
• 大手消費者金融カードローンで電話確認が必要になったとしても、個人名を名乗るためバレにくい

在籍確認なしでキャッシングできる大手消費者金融カードローン5選

カードローン会社は、原則的に在籍確認を実施します。

職場への在籍確認の電話をなしにすることはできますが、在籍確認そのものはなくすことができません。

その場合は、必要書類を提出することで職場への連絡をなしにできます。

カードローン会社は、在籍確認を含む審査において、申込者の返済能力を判断します。返済能力のない方に融資するのを防ぐために必ず審査を実施し、その審査の一環として在籍確認をおこないます。

ここでは、在籍確認を電話ではなく、原則として書類でおこなう消費者金融カードローンを紹介します。

以下のアイフル・アコム・レイク・プロミス・SMBCモビットの5社は、原則電話での在籍確認なしと公言しており、審査にとおれば即日で借入れできます。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から最大180日(※)	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	申込み後最短15秒	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	詳細はこちら

専門家からのコメント

宮川 真一

カードローン会社としては、利用者の返済能力を測る上で一番のポイントが、勤務先からの安定した給与収入となります。

在籍確認によって、勤務先を偽ったり、すでに退職していた会社を申告していたなどの不正を発見することが可能となります。

逆にいえば、在籍確認できれば、利用者の信用を補完できますので、過度な心配は必要ないでしょう。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

在籍確認は、申込者が申込時に申告した勤務先で実際に働いているかを確認するために実施されるもので、申込内容に誤りがないかや申込者に借入れの意思が本当にあるかの確認の意味もあります。

そのため在籍確認を求められる場合は、必ず対応する必要がありますので、事前にこの記事を確認して心構えをしておきましょう。

アイフルは利用者の99.7％が電話連絡なし

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短18分

融資時間

最短18分

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合

アイフルの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アイフル株式会社

アイフルの在籍確認は、原則として勤務先や自宅への電話連絡はありません。書類で在籍確認をおこなうことが可能です。

在籍確認に関して、公式HPにも以下のような記載があります。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません※。

また、今回マネ会編集部がアイフルに実際に申込み、審査にどの程度時間がかかるのか、電話による在籍確認が無いのかを検証しました。

下記はアイフルの申込みと審査完了のメール画面です。

編集部の検証では、アイフルの審査通過までの時間はわずか22分でした。また、電話での在籍確認もおこなわれていません。

電話連絡をきっかけに会社の同僚や家族にカードローンの利用がバレるリスクが少なく、安心して利用できます。

原則、アイフルは下記の書類をもとに在籍確認をおこないます。

審査をスムーズにおこないたい方は、あらかじめ必要書類を揃えておきましょう。提出書類は最新版を用意する必要があります。

下記は、マネ会編集部に寄せられたアイフルの在籍確認についての口コミです。

アイフルのカードローンを利用したいけど、在籍確認の電話連絡が不安な方は、あらかじめ担当者に電話連絡をなくしてほしいと伝えておきましょう。

アイフルの在籍確認は電話なしでバレない！50万以下を借りる際の必要書類と手順解説

アコムは審査通過率が高く最短20分の即日融資

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

最短20分

融資時間

最短20分

コンビニ

収入証明書

アコムの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by アコム株式会社

アコムでは、原則電話による在籍確認を実施しておらず、書類でおこないます。

また、2024年3月のアコムの審査通過率は42.0％(※)でした。

この数字から、新規の利用者が積極的に申込みをおこなっていることがわかります。

審査に必ずとおるわけではありませんが、基準をしっかり満たしていれば、通過はそれほど難しくないと考えられます。

実際にマネ会編集部がアコムに申込み、審査にどの程度時間がかかるのか、電話による在籍確認がないのかを検証しました。

上記はアコムの申込みと審査完了のメール画面です。

アコムのカードローンの申込みから審査完了まで、編集部の検証では約1時間1分かかりました。また、電話での在籍確認はありませんでした。

アコムの公式サイトにも、電話の在籍確認はないということが書かれています。

Q：勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A：原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

また、なんらかの事情で在籍確認の電話連絡が必要になる場合でも、同意を得ずに電話をかけることはありません。

アコムのカードローンで在籍確認をスムーズに済ませるために、あらかじめ必要書類を準備しておきましょう。

続いて、アコムを利用した方のなかから、在籍確認について述べている口コミをピックアップしました。

在籍確認について不明点や気になることがあれば、アコムのカスタマーセンターに相談してみましょう。

アコムは在籍確認の電話をなしにできる！勤務先にバレずに借りる方法と審査のタイミング

レイクは在籍確認の電話なし！最短15秒で審査結果がわかる

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

最小1万円〜最大500万円

審査時間

申込み後最短15秒

融資時間

Webで最短25分融資も可能

コンビニ

収入証明書

50万円を超える場合提出必要

レイクの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 新生フィナンシャル株式会社

レイクも、原則として勤務先への在籍確認電話をおこなっておらず、代わりに書類で在籍確認をおこないます。

マネ会編集部が実際に申込み、審査にどの程度時間がかかるのか、電話による在籍確認がないのかを検証しました。

上記はレイクに申込みをおこなった際に表示される審査結果画面です。

レイクは審査結果が出るまでが非常に早く、入力開始からおよそ3分程度で審査結果が表示されました。また、編集部の検証では勤務先に在籍確認の電話が入ることはなく、周囲にバレたくないという方も安心して利用することができます。

在籍確認に関して、公式HPにも以下のような記載があります。

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。

当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

公式HPにも原則電話での在籍確認はしていない旨の記載があります。

また、何かしらの事情により在籍確認の電話が必要になる場合でも、レイクの名前は出さずに、担当者の個人名で電話が届きます。

もし電話による連絡が難しい場合は、下記フリーダイヤルで相談を受け付けてくれるため、もし不安な方は申込後に電話をかけてみましょう。

下記は、マネ会編集部が集めたレイクの在籍確認についての口コミです。

口コミを見ると、レイクは在籍確認なしで借りやすいという声が多く、スムーズに利用できる印象を受けました。

また、仮に在籍確認の電話がある場合でも上記口コミのように相談することで、配慮してもらえます。

レイクの在籍確認は原則電話なし！職場にバレずに借りる方法と対策

プロミスは最短3分の即日融資に対応！18歳から利用できて電話連絡なし

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率

年4.50〜17.80％

借入限度額

1万円〜500万円

審査時間

最短3分

融資時間

最短3分

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

プロミスの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

プロミスも原則在籍確認の電話連絡がないと公表しており、代わりに書類で在籍確認をおこないます。

在籍確認に関して、公式サイトにも以下のような記載があります。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

また、プロミスは最短3分で即日融資が可能で、18歳から利用できる点が特徴です。

多くの消費者金融が申込み条件を20歳以上に設定しているなか、プロミスは唯一18歳からの申込みを受け付けており、若年層でも利用しやすいのが魅力です。

今回、マネ会編集部が実際にプロミスに申込み、電話による在籍確認が無いのかを検証しました。

上記はプロミスの申込みと審査完了のメール画面です。

本人確認書類を元に審査がスタートし、審査が完了するまでにかかった時間は25分でした。また、在籍確認の電話連絡もありませんでした。

続いて、プロミスを利用した方のなかから、在籍確認について述べている口コミをピックアップしました。

万が一、在籍確認の電話をかける必要がある場合でも事前に申込者に連絡が届くため、突然電話がかかってくる心配はありません。

また、電話連絡による在籍確認をおこなう際は、電話の時間帯を相談できる場合があります。

時間ごとに在籍社員が変わるパートの職場などでも、在籍確認の日時を指定しておきましょう。

プロミスは在籍確認の電話なしで借りられる！職場にバレずに借りる方法を解説

SMBCモビットは在籍確認を書類で実施するため原則電話連絡なし

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率

年3.00〜18.00％

借入限度額

1万円〜800万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

-

SMBCモビットの口コミ・評判はこちら

中に借入する場合

残り

公式サイトで詳細を確認する

【PR】Sponsored by 三井住友カード株式会社

SMBCモビットは、原則として電話による在籍確認をおこなっておらず、代わりに書類で在籍電話をおこないます。

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。

※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませ

また、SMBCモビットは、最短15秒で審査結果がわかるため、スピーディーに申込みが完了します。

急ぎで資金が必要な方にとって、迅速な対応が魅力の一つです。

今回、SMBCモビットもマネ会編集部が実際に申込み、審査にどの程度時間がかかるのか、電話による在籍確認がないのかを検証しました。

上記はSMBCモビットの申込みと審査完了のメール画面です。

編集部の検証では、SMBCモビットの審査通過までの時間は約40分となりました。また、電話での在籍確認もおこなわれていません。

在籍確認の電話連絡でカードローンの利用がバレると不安な方にもおすすめです。

公式HPにも以下のような記載があります。

下記は、マネ会編集部に寄せられたSMBCモビットの在籍確認についての口コミです。

在籍確認があることで、カードローンの利用が周囲にバレるのではないかと不安で申込みができない方もいるでしょう。

SMBCモビットのWEB完結は、職場に在籍確認の電話がかかってきたり自宅に郵便物が届いたりすることがなく、周囲にバレる可能性は低いです。

SMBCモビットは在籍確認なし？WEB完結で会社や家族にバレずにお金を借りる方法

カードローンの在籍確認を電話なしで即日キャッシングする方法

在籍確認の電話が職場にかかることで、周囲にバレないか不安に感じる方は多いでしょう。

しかし、最近では 電話なしで在籍確認が可能なカードローン も増えており、即日融資を受けることもできます。

本記事では、電話なしで在籍確認をクリアし、最短でキャッシングする方法を詳しく解説します。

勤務先の社名がわかる書類を用意する

在籍確認の電話連絡なしで即日融資を受けるためには、職場への在籍を証明する書類を事前に準備する必要があります。

そして、カードローンのキャッシング審査に必要な書類は以下の3種類です。

ただし、収入証明書が必要になるケースは状況によって異なり、借入れ金額が50万円以上を超えるときなどに限ります。

一番スタンダードなパターンとして、免許証と勤務先名が分かる直近2ヶ月分の給与明細書が用意できれば問題ないでしょう。

例えば、健康保険証には勤務先名と取得日が記載されているので、これを提出すれば在籍していることが確認できます。

具体的には、アイフルやアコムなどの大手消費者金融は可能で、三菱UFJ銀行カードローンのバンクイックなどでは、健康保険証や給与明細書による在籍確認が可能か相談ができます。

ただし、利用限度額によっては、追加で運転免許証などの本人確認書類の提出も必要になる点に注意が必要です。

本人確認書類のなかでも、免許証は発行までに早くても1ヶ月、パスポートは1週間程度かかります。

即日で取得できないものもあるので、そういった書類はあらかじめ用意しておくと審査がスムーズに進みます。

借入れ金額を少額に設定する

一般的に、希望する借入額が多くなるほど滞納や貸し倒れなど融資する側のリスクが高くなるため、審査も厳しくなる傾向があります。

特に、借入金額が50万円を超える場合は、収入証明書の提出が必要です。書類審査もより一層慎重におこなわれるため、在籍確認を電話で実施される可能性が高くなります。

もし、在籍確認を書類で済ませたい場合は、必要以上の借入額を希望せず、必要最低限の金額を設定することをおすすめします。

ただし、少額の借入れだからといって、必ず在籍確認がおこなわれないというわけではありません。

万が一、提出した書類に不備があると、電話による確認が必要になる場合があります。そのため、提出する書類には誤りがないよう、慎重に準備しておくことが大切です。

申込み時に相談をしておく

在籍確認の電話連絡をなしにしたい方は、申込んだカードローン会社に事前に相談することをおすすめします。

給与明細書や社員証などで在籍確認がおこなえるか確認しましょう。

また、下記のような大手消費者金融カードローンは、電話での在籍確認を実施していません。原則として、書類で審査をおこないます。

電話連絡が不安な方は、事前にカードローン会社と相談しておけば、仮に電話連絡が必要な場合でも、電話をかけるタイミングを調整してもらえます。申込みの際に相談をしてみてください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から最大180日(※)	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	申込み後最短15秒	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
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同時に複数の申込みをしない

カードローンを利用する際、審査にとおりやすくするためには、同時に複数のローンに申込まないようにしましょう。

短期間に複数の申込みをおこなうと、信用情報機関に記録され、金融機関から「資金繰りに困っているのでは？」と疑われる可能性があるからです。

特に、3社以上のローンに申込むと「申込みブラック」と呼ばれる状態になります。

申込みブラックとは、短期間に多数のローンを申込んだことで信用リスクが高いと判断され、審査にとおりにくくなる状況のことを指します。

この状態になると、たとえ十分な収入や返済能力があっても、審査に落ちるリスクが高まるため注意が必要です。

一般的に、信用情報機関には申込み履歴が6ヶ月間記録されます。そのため、審査にとおらなかった場合でも、焦ってすぐに別のローンに申込むのではなく、一定期間を空けることが大切です。

カードローンの在籍確認で電話が必要になる人の特徴と対策法

カードローンの審査では、勤務先への在籍確認がおこなわれることが一般的ですが、「必ず電話がかかってくる人」と「書類提出のみで済む人」 がいます。

特に、申告内容に不備がある場合や他社での借入れが多い場合は、電話確認が必要になる可能性が高まります。

ここでは、在籍確認の電話が必要になる人の特徴と、電話なしでクリアするための対策法を詳しく解説します。

職場への電話を避けたい方は、ぜひ参考にしてください。

収入が不安定で勤続年数が浅い

勤続年数が短い場合、金融機関は「すぐに仕事を辞めてしまうのでは？」と懸念し、安定した返済ができるか慎重に判断します。

また、収入が不安定な場合は「本当に継続的な収入を得られるのか？」を確認する必要があるため、書類だけでは審査が難しく、電話確認が求められることが多くなります。

信用情報に問題がある

信用情報に問題があると、書類だけでは勤務実態や収入の安定性を確認しきれず、電話での確認を求められるケースが増える傾向にあります。

過去にクレジットカードやローンの支払いで延滞をした履歴がある場合や、短期間に複数のローンに申込んでいる場合、金融機関は返済能力や資金繰りの状況を慎重に判断する必要があります。

特に、長期の延滞や債務整理の履歴があると、「今後も安定した返済ができるのか？」という点が厳しくチェックされるため、在籍確認の電話が必要になる可能性が高くなります。

申告内容に不一致がある

カードローンの申込み時に記入した情報と、信用情報や提出書類の内容に不一致があると、虚偽の申告と判断される可能性があり、在籍確認の電話がおこなわれる可能性が高いです。

例えば、勤務先の社名や住所、収入の金額、雇用形態などが申告内容と異なる場合、情報の正確性を確認するために電話での確認が必要になることがあります。

情報の不一致は審査の遅れや否決の原因にもなるため、申込みの際は慎重に確認し、正確な情報を記入しましょう。

他社での借入れ金額が大きい

すでに他社での借入れが多い場合、金融機関は「新たな借入れをしても返済できるのか」を慎重に判断するため、在籍確認の電話をおこなう可能性が高くなります。

特に、総量規制によって定められた「年収の3分の1を超える借入れができない」というルールに近い金額を借りている場合や、複数の金融機関から借入れがある場合は、返済能力が厳しくチェックされます。

借入れ状況を事前に整理して申込むことが大切です。

カードローンの在籍確認は職場にバレにくい配慮がある

在籍確認が書類で実施できず、仮に勤務先に電話がかかってきたとしても、カードローンを利用していることが周囲に知られる可能性が低いです。

一度もキャッシングを利用したことがない方は、「カードローンでお金を借りることが勤務先の人にバレるのでは？」と不安になるかもしれませんがそんなことはありません。

カードローン会社も周囲にバレないように以下のような配慮をしてくれるため安心してください。

専門家からのコメント

FPコンシェル株式会社代表 ファイナンシャルプランナー

福本 眞也

お金を貸すカードローン会社にとって最大のリスクは、申込者情報の申告内容が異なり、貸したお金が戻らない可能性があることです。

お金を借りる申込者が本当に働いているか、安定した収入があり返済能力があるかの確認をするため、勤務先の在籍確認をします。

電話確認では申込者ご本人が応対しなくても、同僚や上司及び部下の応対にて本人確認は完了します。

ただし、個人情報保護法が制定されてからは、ご勤務先の規則・規定により、取引実績のある会社名ではなく、個人名による入電には、カードローン会社が期待する電話応対がなされない場合があるので注意が必要です。

電話確認が必要な場合は事前に伝えられる

カードローンの在籍確認は、職場にバレにくいよう配慮されており、万が一電話確認が必要になった場合でも、事前に連絡があるのが一般的です。

申込み時に「在籍確認の方法」について相談できるカードローンもあります。

さらに、以下の大手消費者金融カードローンでは、原則として書類による確認がおこなわれ、電話は実施されません。

在籍確認の電話が不安な方は、事前に相談し、自分の状況に合った確認方法を選ぶことが大切です。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から最大180日(※)	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	申込み後最短15秒	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	公式サイトを見る	詳細はこちら

在籍確認の電話は非通知でかかってくる

ほとんどのキャッシング会社では、在籍確認の電話を非通知でかけるため、職場の同僚や上司にカードローンの利用が知られる心配はほとんどありません。

また、会社名を名乗らず、個人名でかけてくることが一般的です。

それでも電話番号が気になる場合は、事前にキャッシングのカスタマーセンターに問い合わせ、「非通知でかけてもらえますか？」と相談してみましょう。

多くの会社では利用者の事情に配慮し、対応してくれるケースが多いので、不安がある方は込み前に確認しておくと安心です。

職場への電話は会社名ではなく個人名を名乗る

多くのキャッシング会社では、社名を名乗らないようにしています。担当者の個人名で電話をかけることが一般的です。

キャッシング関係の電話であることを勤務先の人々に悟られることはほとんどありません。

アイフルの公式サイトでも以下のように述べています。

アイフルでは原則として電話による在籍確認を実施していませんが、何らかの理由で勤務先への電話連絡が必要となった際も、プライバシーに配慮し、会社名ではなく担当者の個人名で電話をかけています。

そのため、万が一職場の人が在籍確認の電話に出たとしても、カードローンから電話がかかってきたとはわかりません。

専門家からのコメント

新井 智美

在籍確認の際に本人が不在でも、電話を受けた人が「○○は会議中です」、「○○は外出中です」など、在籍していることが分かれば在籍が確認されたことになります。

また、ほかの人が電話に出るのが不安なら、申込んだ後にコールセンターに連絡することで、確実に自分が電話に出られる時間帯に在籍確認の電話を入れてもらうことも可能です。

在籍確認を避けられない理由！審査が甘いキャッシングはある？

カードローンを利用する際、在籍確認を完全に回避することはできません。

理由は、貸金業法によってすべての貸金業者に申込者の返済能力を調査する義務があるためです。

貸金業法第十三条(※)では、貸金業者が利用者の返済能力を適切に判断することが義務付けられています。これは、無理な貸付による多重債務を防ぐための重要なルールです。

そのため、在籍確認そのものを完全になくすことはできません。ただし、電話での在籍確認が不要なカードローンは存在 し、書類提出のみで確認を完了できるケースもあります。

大手消費者金融カードローンでは、一定の審査基準が厳しく設定されているため、過去の信用情報や収入の安定性によっては審査通過が難しくなる ことがあります。

一方、中小消費者金融カードローンででは、独自の審査基準を採用していることが多く、比較的審査が柔軟な傾向にあります。

「審査が不安」「他社で審査落ちした」という方は、柔軟な対応をしている中小消費者金融カードローンの利用を検討してみるのも一つの方法です。

審査が甘いという口コミがあるカードローンの特徴

カードローンの審査が甘いところはありませんが、「審査が甘い」「ゆるい」といわれるところにはいくつかの共通する特徴があります。

一般的に、以下のような条件が揃っている場合、比較的審査がとおりやすいとされています。

審査が甘いカードローンはある？審査に通らない原因と通過するコツを徹底解説

小額融資を中心にしている

審査が甘いといわれるカードローンの特徴の一つに、小額融資を中心にしている点が挙げられます。

一般的に、融資額が少ないほど貸し倒れリスクが低くなるため、金融機関側も比較的審査を柔軟におこなう傾向があるのです。

特に、10万円～30万円程度の少額融資を提供しているカードローンは、審査のハードルを下げることで、より多くの利用者に対応できる仕組みを取っていることが多いです。

また、借入希望額が少額であれば、収入証明書の提出が不要な場合もあり、申込みの手間が軽減される点も特徴です。

ただし、小額融資を提供するローンは金利が高めに設定されていることが多いため、長期的に利用すると利息負担が大きくなる可能性があります。

利用する際は、返済計画をしっかり立てて利用しましょう。

主婦やアルバイトにも融資をおこなっている

一般的な銀行カードローンでは、正社員や公務員などの安定した職業の方が審査で有利とされる傾向がありますが、一部の消費者金融カードローンでは、パートやアルバイト、派遣社員、さらには専業主婦の方に積極的に融資をおこなっているところがあります。

また、配偶者の収入を基準に審査をおこなう「配偶者貸付」を採用しているローンなら、専業主婦の方でも借入れが可能です。

ただし、こうしたローンは借入限度額が低めに設定されることが多く、また金利が高めに設定されていることが一般的です。自身の返済能力を考慮し、計画的に活用することが大切です。

独自の審査基準を採用している

大手銀行系のカードローンでは、信用情報や収入の安定性が厳しくチェックされる傾向がありますが、中小消費者金融カードローンや独立系の金融業者では、より柔軟な審査基準を採用していることが多く見られます。

これらの業者は、過去の信用履歴よりも現在の収入や返済能力を重視する傾向があり、他社の審査に落ちた方でもとおる可能性があります。

例えば、過去に延滞や金融事故の履歴がある場合でも、現在の収入が安定しており、返済計画がしっかり立てられると判断されれば、融資が受けられるケースもあります。

また、正社員だけでなく、アルバイトや派遣社員、パートなどの非正規雇用の方でも申込めることが特徴です。

審査が甘い傾向にある在籍確認に配慮がある中小消費者金融カードローン5選

中小消費者金融は「審査が甘い」などといわれることもありますが、どこのカードローンであっても審査が甘いということはありません。

例えば、大手消費者金融の審査で落ちたあとに中小消費者金融の審査を受けて通過したような場合に、審査に落ちた大手消費者金融と比較して甘く感じてしまうのです。

下記では、在籍確認の相談が可能な中小消費者金融カードローンを紹介していきます。

中小消費者金融とは？6つのケース別で柔軟な審査が可能なカードローンを紹介

アローは在籍確認の電話を実施せず書類でおこなう

アロー"フリープラン"

おすすめポイント

• 最短45分で審査完了！
• 借入金の用途は原則自由！
• 借り換えローンにも対応！

実質年率

年15.00〜19.94％

借入限度額

1万円〜200万円

審査時間

最短45分

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

必要

アロー"フリープラン"の口コミ・評判はこちら

公式サイトで詳細を確認する

消費者金融アローは、独自の審査基準と柔軟な対応で、多様なニーズに応える金融サービスを提供しています。

特に「フリープラン」は、最大200万円までの融資が可能で、資金の使途は自由です。金利は年15.00%～19.94%で、返済期間や回数も相談の上、柔軟に設定できます。

また、アローでは在籍確認の際、勤務先への電話連絡をおこなわず、書類での確認を採用しています。

アローの申込みはインターネットから24時間受け付けており、最短45分で審査が完了する点も魅力です。

アプリを活用すれば、郵送物なしで手続きを完了させることも可能。ただし、申込み時間や審査状況によっては、即日融資が難しい場合もありますので、お急ぎの方は事前確認をおすすめします。

アムザは保険証の確認のみで在籍確認なしでキャッシングが可能

消費者金融アムザは、個人向けキャッシングローン「フリーローン」を提供しており、全国対応で即日審査・即日融資が可能。

融資額は5万円から100万円まで、実質年率は15.0%～20.0%となっています。

アムザの特徴として、インターネットでの申込みを完結させれば、郵送物や在籍確認の電話連絡が不要です。

在籍確認における必要書類は、保険証の確認のみです。公式サイトに下記のように記載がありました。

弊社の審査では、保険証の確認のみで在籍確認等は行っておりません。

返済方法は、銀行振込または来店での入金から選択できます。 また、アルバイト・パート、年金受給者、学生の方も申込みが可能です。

フタバの在籍確認はプライバシーに十分配慮した形で連絡がくる

フタバ

おすすめポイント

• インターネットなら、来店不要で契約可能！
• 金利は14.959%〜19.945％
• 保証人・担保不要！

実質年率

年14.96〜19.95％

借入限度額

1万円〜50万円

審査時間

最短2時間

融資時間

最短即日

コンビニ

収入証明書

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【PR】Sponsored by フタバ株式会社

フタバは即日融資に対応している消費者金融で、はじめての利用なら30日間の無利息期間もあります。

申込みはWebからおこなえますが、職場や自宅への在籍確認、契約書などの郵送物があるので、できるだけ周囲の人に知られず消費者金融を利用したい人には向いていないかもしれません。

また、フタバの在籍確認の電話は、プライバシーに配慮した上でおこなわれます。会社名ではなく、担当者個人名で連絡がいくほか、電話時間はわずか数分です。

Q. 自宅や勤務先に申込の確認連絡がきますか？

A. ご本人さまであるかどうかの確認、お申込み内容に間違いがないかなどを確認させていただくために、ご自宅および勤務先に個人名でご連絡させていただく場合がございます。
お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でご連絡いたしますので、フタバ名でご連絡がいくことはございません。

また、フタバは20歳以上73歳以下で安定した収入と返済能力を有する方を対象にキャッシングサービスを提供しています。

正社員の方だけでなく、アルバイトやパート、派遣社員の方も、継続的な収入があれば申込みが可能です。

さらに、初めて利用する方に向けた 30日間無利息サービスは、契約日の翌日から30日間、利息ゼロで利用できる点が魅力です。

最短即日融資にも対応しているため、急な出費にも柔軟に対応できます。

ベルーナノーティスの在籍確認は個人名での電話連絡

ベルーナノーティス

おすすめポイント

• 80歳まで借入可能
• 限度額50万円まで収入証明書原則不要！
• 初めての場合は1～300万円までの融資

実質年率

年4.50〜18.00％

借入限度額

1万円〜300万円

審査時間

最短30分

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

50万円まで原則不要

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ベルーナノーティスは株式会社ベルーナが提供する消費者金融で、女性向けのレディースローンである点が特徴です。

専業主婦でも配偶者に収入があれば借入れできる「配偶者貸付」にも対応しており、配偶者との年収の合計を基準として最大1/3までの借入れが可能。

ただし、配偶者の同意が必要な点と、実際の限度額は審査によって決まる点は覚えておきましょう。

ベルーナノーティスにも電話での在籍確認はありますが、ユーザーのプライバシーに寄り添った対応をしてくれます。

Q. 自宅や勤務先への確認の電話はかかってきますか？
A. 勤務先に関しては、お客様に事前の確認なくご連絡することはございませんのでご安心ください。ご連絡の際はお客様のプライバシーに十分配慮し、担当者の個人名でご連絡いたします。ご心配な点などございましたら担当者へご相談ください

まわりの人にバレることが心配な方は、融資を受ける前に電話相談をしてみることをおすすめします。

通常の窓口(0120-77-0210)と女性オペレーターにつながる番号(0120-981-019)がありますので、ぜひ利用してみてください。

キャッシングエイワは本人が職場へ連絡するので電話による在籍確認なし

キャッシングエイワ

おすすめポイント

• 女性専用のレディースローンあり。
• 無人契約機ではなく、お会いしてのご融資！
• 3項目でわかるお借入診断！

実質年率

年17.95〜19.94％

借入限度額

1万円〜50万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短即日

コンビニ

収入証明書

必要

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キャッシングエイワは顧客との信頼関係を第一に考えている消費者金融です。審査では対面与信を基本にしているため、近くの店舗に来店する必要があります。

来店をするという手間がありますが、対面で状況を説明できることから機械的に判断される審査に比べて、事情をくみ取っての融資を期待できます。

そして、キャッシングエイワは電話による在籍確認をおこないません。

その代わり、融資を受ける本人が職場に電話をして本当に働いているかを確認されます。

職場にバレるリスクは低いですが、審査の判断材料として会話内容を見られます。普段から職場の人間とコミュニケーションをとっていない方は、少し苦手に思われるかもしれません。

しかし、在籍確認をしてほしくない方にとっては、うれしいメリットです。確実に在籍確認がない中小の消費者金融をお探しの方にはおすすめです。

在籍確認の電話について相談ができる低金利が魅力の銀行カードローン5選

ここからは、在籍確認について相談ができる銀行系カードローンを紹介します。

銀行系カードローンは、即日融資に対応していないところが多いですが、金利が低いことがメリットです。

返済金額をなるべくおさえて融資を受けたい方は、銀行系カードローンをおすすめします。

また、すでに口座を持っている銀行のカードローンであれば、電話連絡なしでキャッシングできるケースもあります。

特に、給料の振込口座を利用している場合、振込履歴だけで勤務実態が確認できるため、会社への電話連絡を省略できる場合があります。

ここで紹介する銀行の口座をお持ちの方は、ぜひ相談をしてみてください。

専門家からのコメント

新井 智美

銀行では、カードローンの申込みがあった際、審査の一環として警視庁へのデータベースにて照会をおこなうことが義務づけられています。

これは、申込者が反社会勢力でないかどうかを確認するためです。

照会を行った内容について警視庁からの回答があるのは翌営業日になることが、銀行での即日融資が難しい理由です。

銀行カードローンの審査は厳しい？基準や必要書類、注意点を解説

セブン銀行カードローンは書類確認のみで電話での在籍確認はなし

セブン銀行カードローン

おすすめポイント

• 最短翌日にお借り入れが可能！
• 来店不要！スマホで完結！
• 全国のセブン-イレブンで24時間借入可能！

実質年率

年12.00〜15.00％

借入限度額

10万円〜300万円

審査時間

公式サイト参照

融資時間

公式サイト参照

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

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セブン銀行カードローンの在籍確認は、原則として職場などに連絡がくることはありません。書類のみで在籍確認をおこないます。

セブン銀行カードローンでは、公式サイトに「審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。」と、電話での在籍確認がないことについて明記されています。

電話での在籍確認が必要と判断された場合は、勤務先や電話番号に電話がかかってくることがあります。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。

当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

セブン銀行カードローンは、最短翌日お借入れ可能な銀行系カードローンです。

全国にあるセブン銀行のATMを使って、お金を借りることや返済ができます。カードローン会社の自動契約機と違い、コンビニATMからいつでも利用できるところがメリットです。家族や職場の人に知られるリスクも低いので、身近で便利な存在です。

電話での在籍確認なしで借入れが叶うことや申込みから融資までアプリで完結する点もセブン銀行カードローンの魅力です。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは在籍確認の相談が可能

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

おすすめポイント

• 金利年1.4%～年14.6％！
• 最高800万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率

年1.40〜14.60％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

最短即日

融資時間

最短翌日

コンビニ

収入証明書

公式サイト参照

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の口コミ・評判はこちら

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【PR】Sponsored by 株式会社三菱ＵＦＪ銀行

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、書類審査後に、在籍確認を含む本審査がおこなわれます。また、どうしても在籍確認の電話が厳しい方は、状況によって相談することも可能です。

担当者が職場に電話をして在籍確認をとりますが、電話口の人に在籍確認の旨を伝えることや、融資を受けることなどを伝えるわけはないので安心してください。

三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、日本の三大メガバンクの一つである三菱UFJ銀行が発行する個人向けのカードローンです。

バンクイックは年1.4%～年14.6%と、銀行カードローンのなかでは平均的な水準。また、最低返済額は月々1,000円からとなっており、返済の負担が少ないカードローンです。

消費者金融のようにその日のうちに融資を受けることは難しいですが、最短で翌営業日には借入れが可能となっているので、銀行カードローンのなかではトップクラスの融資スピードです。

そのため、バンクイックは「金利はできるだけ低くおさえたいけど、早めに借入れしたい」という方におすすめなカードローンとなります。

三井住友銀行 カードローンは在籍確認する連絡先を相談できる

三井住友銀行カードローン

おすすめポイント

• 上限金利が年14.5％、最短当日融資
• WEB完結可能で、郵送物も原則なし(※)
• 三井住友銀行の普通預金口座も不要

実質年率

年1.50〜14.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

申込完了後最短当日

融資時間

申込完了後最短当日

コンビニ

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【PR】

三井住友銀行 カードローンの在籍確認は、勤務先ではなく登録した電話番号先にしてほしいと相談することも可能です。

三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。

勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。

三井住友銀行のカードローンは、大手メガバンクの三井住友銀行が提供しているカードローンです。

三井住友銀行の口座を既に持っている人は来店不要で申込手続が完了します。審査が完了したら、既に持っているキャッシュカードでそのまま借入れ可能なこともおすすめできるポイントです。

さらに、「三井住友銀行 カードローン」は三井住友銀行のATMだけでなく、全国の提携コンビニATMでもATM利用手数料や時間外手数料を無料で利用することができます。

何度もATMで借入れや返済を繰り返す人はお得に利用できるので特におすすめです。

auじぶん銀行カードローンの在籍確認はプライバシーに配慮した点が魅力

auじぶん銀行カードローン

おすすめポイント

• 年会費&提携ATM手数料0円
• 全国の銀行/コンビニATMで原則24時間365日ご利用OK
• au IDをお持ちの方なら最大年0.5%の金利優遇

実質年率

年1.48〜17.50％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

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融資時間

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auじぶん銀行カードローンは、在籍確認の際にプライバシーに十分配慮しています。

勤務先への電話連絡をする際、原則として「auじぶん銀行」の名前で連絡がおこなわれますが、個人名での連絡を希望も可能です。

公式サイトにも下記のように記載がありました。

Q.【じぶんローン】申込みや、契約時に勤務先に電話連絡が入ることはありますか？

A. お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へご連絡させていただきます。
原則、「銀行名（auじぶん銀行）」でご連絡いたしますが、個人名でのご連絡も可能です。
ご希望の際はauじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。
なお、プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外にじぶんローンに関する内容についてお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください。

また、在籍確認の電話では、本人以外にカードローンの申込みに関する内容を伝えることは一切ありません。

これにより、職場の同僚や上司にカードローンの利用が知られる心配がなく、安心してお申込みできます。

また、auじぶん銀行カードローンは、au IDをお持ちの方に特化したサービスを提供しているカードローンです。

通常の金利が1.48％～17.5％(年率)であるのに対して、「カードローンau限定割　誰でもコース」なら1.38％～17.4％(年率)まで金利が下がります。

さらに、すでに他社のカードローンを利用しており、借り換えたいと考えている方なら、「カードローンau限定割　借り換えコース」で0.98％～12.5％(年率)まで金利が下がります。

利用時の手続きはすべてスマートフォンでできる手軽さも人気の理由です。

イオン銀行カードローンは個人名での在籍確認連絡がおこなわれる

イオン銀行カードローン

おすすめポイント

• ATM手数料が24時間365日いつでも無料！
• 借入限度額は最大800万円！
• 金利は3.8％〜13.8%

実質年率

年3.80〜13.80％

借入限度額

10万円〜800万円

審査時間

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融資時間

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イオン銀行カードローン審査では、ほかの金融機関と同様に在籍確認がおこわれます。

しかし、イオン銀行カードローンは社名は名乗らず、個人名で在籍確認の電話が入ります。万が一社名を求められた際は、「イオン銀行」と銀行名のみを伝えてくれるそうです。

ご勤務先へ在籍確認をお電話でさせていただいております。社名は名乗らず個人名でご連絡させていただいておりますが、社名を尋ねられた場合や、お客さまご自身から社名開示のご希望があった場合は「イオン銀行」と名乗らせていただく場合がございます。

イオン銀行カードローンは、イオングループにあるイオン銀行が展開しています。

通常の銀行カードローンとは少し異なり、収入の低い方には低い限度額を、収入の高い方には高い限度額を設定するといった、柔軟な審査がおこなわれており、利用者窓口を広く設けていることが特徴です。

また、イオン銀行カードローンの最高金利は13.8%。これは、低金利な銀行カードローンのなかでもかなり低金利だといえるでしょう。

カードローンのキャッシングで在籍確認の電話が避けられないときの対策方法

在籍確認の電話連絡が実際におこなわれることになった場合、心配なのは周囲にカードローンの利用がバレることや、何の電話なのかと怪しまれることではないでしょうか？

特に普段電話がそれほどかかってこない職場だと、電話がなること自体が珍しく注目を集めてしまう可能性があります。

カードローン会社は個人名を名乗ったり、非通知でかけてくれたりと在籍確認に配慮をしてくれますが、申込者側でも事前に準備できる対策方法があるので紹介します。

電話の時間を指定して自分が出る

カードローン会社によっては在籍確認の時間を指定することが可能です。

時間を指定することができれば、自身で在籍確認の電話にでることができるため、同僚などに怪しまれることもありません。

アイフルやアコムなどの大手消費者金融カードローンでは、時間帯の指定ができたという口コミもあり、かなり柔軟に対応してくれます。

上記はアイフルを利用した方の口コミですが、事前に在籍確認のタイミングを相談して調整してもらえた例もあります。

出勤時間に合わせて在籍確認をしてもらえば、自分で電話に出ることができ、職場バレを回避しやすくなります。

同僚から電話の内容を聞かれたときの対処法を考えておく

普段電話がかかってこない職場だと、電話がきた場合に同僚に「なんの電話だったか」を聞かれる可能性があります。

また、自身が電話に出れなかったときは、あとから同僚に電話がかかってきた旨を伝えられると思いますが、その際に「何の電話だったの？」と聞かれる可能性があります。

こういった際は、「クレジットカードに申込んだ」と伝えましょう。

カードローンに申込むことは他人にいえなくても、クレジットカードに申込むことは、他人にいえないことではないかと思います。

クレジットカードの審査でも在籍確認はおこなわれるので、職場の同僚に電話の内容を聞かれたときは、「クレジットカードに申込んだから確認の電話がきた」と伝えましょう。

また、銀行や保険会社、クレジットカード会社などから、営業の電話が勤務先にかかってくることがあります。

「新しい保険商品を紹介します」とか「投資用マンションの販売を開始します」など、さまざまな電話が個人名でかかってきても、とりたてて不自然なことではありません。

電話を切った後に同僚が「何の電話？」と尋ねたら、「投資用マンションの営業。断ったけど」と答えるのもおすすめです。

専門家からのコメント

宮川 真一

カードローン会社も細心の注意を払っていますが、電話による在籍確認が絶対バレないとはいい切れません。

会社にバレるのが心配な人は、万が一の場合に備えて、周囲の人から電話の内容を聞かれた時になんと答えるか、前もって考えておくと良いでしょう。

一番よくある話は、「クレジットカード会社の審査だった」ということになるでしょう。

カードローンにおける在籍確認のタイミングは本審査の終盤

カードローンの在籍確認は、審査の最終段階でおこなわれるのが一般的です。

本審査の過程で、申込者の信用情報や収入証明などの確認が完了した後、最後のステップとして勤務先に電話をかけ、申告された勤務状況が事実であるかを確認します。

この在籍確認が完了すると、正式に審査結果が通知され、融資が実行される流れとなります。

したがって、在籍確認のタイミングは融資可否の決定直前であり、審査をスムーズに進めるためにも事前に準備しておくことが重要です。

下記の消費者金融カードローンは、原則として書類提出のみで在籍確認を完了します。職場への電話連絡を避けたい方にとっておすすめです。

カードローンの在籍確認は雇用形態によって電話先が変わる

雇用形態が異なるからといって在籍確認の方法が変わるわけではありません。

しかし、雇用形態によっては電話がかかってくる職場が変わってきます。

以下では、雇用形態別に在籍確認の電話がどこにかかってくるのかを解説します。

パート・アルバイトの場合は働いている店舗に電話が入る

パートやアルバイトでも毎月安定した収入がある場合は、カードローンが利用できます。

しかし、正社員に比べてパートやアルバイトは収入が少ないため、シフトにほとんど入っていなかったりなど給与に波があると電話がかかってくる可能性があります。

この場合、電話がかかってくるのは、実際に働いている店舗となります。

全国展開しているチェーン店などで働いている場合は、本社ではなく、勤務先の店舗の電話番号で申込みましょう。

本社の電話番号を記入した場合、本社ではパートやアルバイトのスタッフ全員を把握していないケースもあるため、在籍確認が取れなくなる可能性があります。

なお、学生ローンであればアルバイト先に電話をかけない配慮をしてくれることがあります。

借入限度額が低いなどのデメリットがありますが、学生でどうしても周囲にバレたくない方は学生ローンも検討しましょう。

派遣社員の場合は派遣元と派遣先の両方に電話が入る可能性がある

派遣社員の場合は「派遣元(派遣会社)」と「派遣先」の両方に電話がかかってくる可能性があります。

まずは派遣社員が所属している「派遣元」に電話がかかってきますが、個人情報保護などプライバシーの観点から、派遣会社では社員の在籍有無の回答を得られない可能性があります。

このような場合、申込者が在籍していることを証明できなくなるため、「派遣先」に電話をして確認することになります。

カードローンの申込みを知られたくない方は、「派遣先」の社員にあらかじめ、「クレジットカードの申込みをしたから在籍確認の電話がかかってくるかも知れない」などの理由を伝えておきましょう。

内職で収入を得ている主婦の場合は電話の代わりに書類提出が必要

内職をしている主婦などは勤務先が存在しないため、在籍確認の電話連絡はそもそも実施できません。

そのため、収入があることを証明する書類の提出を求められます。

主な提出書類としては、源泉徴収票、給与明細、収入証明書などが挙げられます。

専業主婦で配偶者貸付を利用する場合は自宅や携帯に電話が入る

専業主婦の方は、各カードローン会社が申込条件として掲げている「安定した収入」を得ていないので、そもそもカードローンに申込みできません。

カードローン審査における在籍確認は、借入金がきちんと返せるかどうか、つまり返済能力をチェックする意味合いもあります。

継続的な収入がなければ、返済について相談することもできないですよね。

カードローンを利用するためには、まずは何らかの収入を得る仕事につくことが条件となります。

ただし、配偶者貸付を利用することで専業主婦でもカードローンに申込むことが可能です。

これは総量規制(※)の例外貸付の一つで、収入のない専業主婦でも夫婦の収入を合算した金額の1/3まで借りることができる制度です。

配偶者貸付を利用する場合、配偶者の同意や婚姻証明書、収入証明書などが必要になるため、手続きは少し多くなります。

配偶者貸付などの申込み条件をクリアした専業主婦の在籍確認では、自宅や本人の携帯電話に連絡が入ることが一般的です。

専業主婦が収入なしでも必ず借りられるカードローンは？バレずにキャッシングする方法も解説

学生は学校ではなくアルバイト先に電話がかかってくる

18歳以上の学生でも、アルバイトなどで安定した収入を得ていればお金を借りられるカードローンはあります。

学生の在籍確認は、学校ではなくアルバイト先に電話がかかってきます。

万が一、接客業などで電話に出にくい職業の場合は、書類での在籍確認に変更することをおすすめします。

書類での在籍確認の場合は、給料明細が証明となりますので、事前に用意しておいてください。

学生におすすめのカードローン14選！収入なしの大学生でもお金を借りる方法はある？

社会人1年目でも在籍確認なしでキャッシングできる場合がある

社会人1年目でも、安定した収入があれば融資を受けられます。一般的に半年以上勤続年数があると、審査にとおりやすいといわれています。

しかし、新社会人の場合は、勤続年数が短いため電話での在籍確認が必要なケースもあるので注意してください。事前にカードローン会社に確認することをおすすめします。

書類での在籍確認は、直近の給料明細を提出します。見込み年収を元に審査をおこなうので、最低でも1ヶ月〜3ヶ月分の給料明細を用意しておきましょう。

無職で無収入の場合はカードローンに申込みができない

消費者金融カードローンと銀行系カードローンどちらも「安定した収入がある方」を申込条件として掲げています。

無職で収入のない方は基本的に利用できません。そのため、審査に落ちる可能性が高いです。

ただし、日雇いバイトやアルバイトをしていればカードローン審査に通過する可能性があります。

日雇いバイトはすぐにでもはじめやすいので、収入がない方は登録しておいた方が審査通過の確率が上がるでしょう。

その場合、事前にカードローン会社に電話での在籍確認があるかどうか確認しておきましょう。

カードローンの審査通過のコツは？甘くないなら通過率を上げよう

前述のとおり、在籍確認がなく審査が甘いような都合のいいカードローンはありません。

しかし、審査が甘くなくとも、審査のコツを事前に押さえることで、通過率を上げることは可能です。

審査通過のコツとしては、主に以下のような内容が挙げられます。

上記の1～3は審査通過率を上げるためのコツです。一方、4～7はやってしまうとほぼ確実に審査落ちしますので、くれぐれもご注意ください。

ちなみに、「返済に支障をきたすような借入目的」とは、ギャンブル、投資(FXなど)、借金返済などです。結婚式や旅行など、一時的な出費にすぎないと感じるような借入目的で申告するようにしましょう。

また、以下の記事にてカードローンの審査にとおるコツをより詳しく解説していますので、合わせてご覧ください。

カードローンの審査に通る10のコツで審査の不安を解消！おすすめ商品も紹介

在籍確認なしや審査が甘いと謳うカードローンは闇金の可能性が高い

電話以外の方法で在籍確認をおこなっているカードローン会社は増えてきているため、勤務先に電話がないまま審査が完了することは珍しいことではありません。

しかし、「在籍確認なし」かつ「審査も実施しない」と公言しているカードローン会社は違法な金利や取り立てをおこなう闇金の可能性が高いです。

以下のポイントに当てはまると違法業者の可能性が高いので、あらかじめチェックしておきましょう。

「審査が甘い」という表現を使っている

「審査が甘い」という表現は、貸金業法十六条で禁止されています。

こうした表現を使っているカードローンも要注意です。

（誇大広告の禁止等）
第十六条　貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

中小消費者金融のカードローンは、大手に比べて審査の柔軟性が高い傾向があるため、「審査が甘い」と感じる方もいるようです。しかし、実際に大手カードローンよりも審査通過率が高いという事実はありません。

また、在籍確認の電話連絡を省略できる中小消費者金融のカードローンは限られているため、その点にも注意が必要です。

「審査が甘い」カードローンは存在しないため、甘い言葉に惑わされないようにしましょう。

金利が特別に高いか低い

一般的な消費者金融の上限金利は、年15〜20%です。しかし、上限金利が銀行系カードローンと同等、または極端に金利が低い場合は注意しましょう。

反対に、週に1割(＝年520％以上)、月に1割(＝年120％)と法外な金利を設定しているカードローンは、違法業者である闇金です。

なぜなら利息制限法で、年20％を超える金利を禁止されているため、正規のカードローン会社の金利は必ずこの上限金利を守っているからです。

審査なしで融資できると謳っている

カードローンのなかには、稀に「ブラックの方でも絶対に融資します」や「審査なしに融資可能」と宣伝しているカードローン会社がありますが、このような会社は、闇金の可能性が濃厚です。

「ブラックでも状況によっては審査に通過することがある」程度の宣伝の仕方なら問題はありませんが、「絶対に融資可能」といい切っていること自体、適切な審査を実施していないことを示しているからです。

審査をできるだけ避けたい気持ち自体は自然なものですが、審査をしないカードローン会社、誰でも貸しますと断言している業者には関わらないようにしてください。

例えば、総量規制の法律で他社カードローンで年収の3分の1を超える借入れがすでにある場合などは審査にとおらない対象となります。

それなのに「審査なし」などと謳っている場合は注意が必要です。

（過剰貸付け等の禁止）
第十三条の二　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合において、前条第一項の規定による調査により、当該貸付けの契約が個人過剰貸付契約その他顧客等の返済能力を超える貸付けの契約と認められるときは、当該貸付けの契約を締結してはならない。

専門家からのコメント

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

古関 俊祐

総量規制は、利用する方が自身の収入から毎月きちんと返済できるように借入額に制限をして、利用者を守るため決められているものです。

総量規制は法律により決められているルールのため、貸金業者はこの総量規制に違反して年収の3分の1を超える金額を貸し付けることはできないようになっています。

申込者に勤務先があることが判明すれば、給与収入が定期的に入ってくることを意味するため、安定的な収入を得ていると判断できるからです。

個人間融資の掲示板から申込みできる

個人間融資の掲示板に名前を載せている業者は、闇金の可能性が濃厚です。

個人間融資ではきちんとした契約書を作成しないことが多く、予想外の高金利が適用されたり、いつの間にか借入額が増えていたりと、トラブルが多発しています。

きちんと契約書を作成するカードローン会社で借りるようにしてください。

貸金業者登録番号がない

正規の貸金業者なら、かならず金融庁に業者登録した際の登録番号があります。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでは、誰でも簡単に登録業者を調べることができますので、「この会社はちょっと怪しい」と思ったらすぐに調べてみてください。

カードローン会社のなかには貸金業者登録番号を記載していても、番号自体が偽物のこともあります。

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスでチェックすればすぐに番号が本物かもわかりますので、疑わしいときはすぐに調べましょう。

ところで、貸金業者登録番号の前に括弧でくくられた数字がありますが、この数字は登録を更新した回数を示しています。

例えば(5)と記載されているときは、3年に1回の更新を4回実施していること、つまり、金融庁に貸金業者として登録して12年以上15年未満経っていることを示しています。

括弧内の数が多ければ多いほど登録実績が長いことになりますので、信用度も高いと見ることができるでしょう。

専門家からのコメント

FPコンシェル株式会社代表 ファイナンシャルプランナー

福本 眞也

いわゆる闇金は法律(貸金業法等)を無視した高金利による貸付けがおこなわれます。

違法であるが故、もし返済遅延などすれば、その取り立ても違法な手段でおこなわれる可能性が高く、言動だけでなく暴力を伴う返済要求をされることもあります。

また、高金利ですので遅延すればするだけ、返済総額は雪だるま式に増え続けますので絶対に借りてはいけません。

お金を借りに行く前に合法な貸金業者であるかをしっかりと調べてから訪問することを強くお勧めします。

在籍確認なしでキャッシングできるカードローンに関するよくある質問

在籍確認なしで借入れ可能なカードローンに関するよくある質問にお答えしました。

在籍確認において、不安が残る方は以下のQ&Aも参考にしてください。

在籍確認なしで即日借りられるカードローンはある？

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から最大180日(※)	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	申込み後最短15秒	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
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在籍確認なしでキャッシングできる銀行カードローンはある？

審査が甘いキャッシング先はある？

在籍確認なしで審査が激甘なキャッシングできるクレジットカードはある？

ブラックでも即日キャッシングできるカードローンはある？

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在籍確認なしでキャッシングできるカードローンまとめ

スピード重視で即日融資に対応しているカードローンでキャッシングする際も、合法な業者なら在籍確認は実施されます。

勤務先への電話による在籍確認を希望しないときは、書類提出などで在籍確認を代替できるカードローン会社でキャッシングしましょう。

どうしても勤務先への電話による在籍確認を避けられない場合でも、カードローン会社は勤務先の人にキャッシングしていることがバレないような配慮をしてくれます。

過度に不安に思うのではなく、カードローン会社のカスタマーセンターに電話をかけて在籍確認について相談してみましょう。

電話をかける時間や電話番号などを工夫してくれることもあります。

そして、下記の大手消費者金融カードローンは、在籍確認の電話をおこなっていません。原則として、書類によって実施されます。

万が一、職場への電話連絡が必要になった場合でも、事前に確認の連絡がくるため安心です。即日融資にも対応しているため、急ぎでお金が必要な方にもおすすめです。ぜひ、検討してみてください。

無利息 期間	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から30日	初回契約翌日から最大180日(※)	初回借入翌日から30日	なし
審査時間	最短18分	最短20分	申込み後最短15秒	最短3分	公式サイト参照
実質年率	年3.00〜18.00％	年3.00〜18.00％	年4.50〜18.00％	年4.50〜17.80％	年3.00〜18.00％
借入 限度額	1万円〜800万円	1万円〜800万円	最小1万円〜最大500万円	1万円〜500万円	1万円〜800万円
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専門家

福本 眞也

FPコンシェル株式会社代表 ファイナンシャルプランナー

1987年ユニバーサル証券(現三菱UFJモルガンスタンレー証券)入社半年後、大和証券へ1年間出向し7年半勤務、ヘッドハントされトロント・ドミニオン銀行へ移籍、同グループ証券営業部長を務めた後、ナショナル・オーストラリア証券日本社長に就任、後、クレディ・スイス証券、JPモルガン証券で機関投資家(プロ)向けの運用アドバイスを行い、個人投資家向け商品の組成・販売に従事し、金融の幅広い知識とビジネス統轄の経験を持つ。2009年11月に金融機関顧客向け金融コンサルティング会社を設立し、2014年5月に一般個人顧客向け総合金融コンサルティング会社FPコンシェル(株)を設立。年間150～200組の個別相談(住宅ローン、保険の見直し、家計の見直し、運用の仕方、相続など)を行うかたわら、各種セミナー講師も務め、現在は個人向け金融コンサルティングに専念し、執筆活動(Hanakoママ連載コラム、ファイナンシャル・フィールド、保険比較など)にも力を注ぐ。

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専門家

新井 智美

2006年11月 卓越した専門性が求められる世界共通水準のFP資格であるCFP認定を受けると同時に、国家資格であるファイナンシャル･プランニング技能士1級を取得。2017年10月 独立。主に個人を相手にお金に関する相談及び提案設計業務を行う。個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン住宅購入のアドバイス)、企業向け相談(補助金、助成金の申請アドバイス・各種申請業務代行)の他、資産運用など上記内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)を行う傍ら、執筆・監修業も手掛ける。

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専門家

宮川 真一

岐阜県大垣市出身。1996年一橋大学商学部卒業、1997年から税理士業務に従事し、税理士としてのキャリアは20年以上たちました。現在は、税理士法人みらいサクセスパートナーズの代表として、M&Aや事業承継のコンサルティング、税務対応を行っています。あわせて、CFP®(ファイナンシャルプランナー)の資格を生かした個人様向けのコンサルティングも行っています。また、事業会社の財務経理を担当し、会計・税務を軸にいくつかの会社の取締役・監査役にも従事しております。

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専門家

古関 俊祐

弁護士 弁護士法人新小岩法律事務所

大手法律事務所にて勤務していた時代から消費者金融、銀行ローン各社との債務整理、過払金請求事件を多数取り扱い、現在も多くの依頼者からの相談を受けています。分かりやすく、人当たりの良い弁護士になることを目標に、日々の業務を行っています。債務整理案件だけでなく、保険や不動産など財産にまつわる問題、離婚や相続など家庭内の問題など、個人の生活において避けては通れない様々な問題について手広く対応しています。

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執筆者

林 泉

投資信託・株式の運用歴20年以上。相続問題が発生したことを機に、ファイナンシャルプランナー2級とAFPの資格を取得。大学や省庁で研究活動をおこないながら、2014年度からはマネーやファイナンス、医学関係の執筆活動を開始。ライフマネープランニングやIPO投資、金融詐欺の見分け方、ローン・クレジットカードの使い方などを得意テーマとしている。現在メインで利用しているカードはアメリカンエクスプレスのプラチナ。招待制から申込制に変わって、ちょっと残念に思う毎日。

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＜参考文献＞
貸金業利用者に関する調査・研究
キャッシングやローン返済でお困りの方へ借金問題は解決できます。まずは相談を！
株式会社アムザ「契約までの流れ」
カードローンおすすめランキング｜ドットマネー
在籍確認なしで借入できるカードローン｜ドットマネー
キャッシングおすすめランキング！｜ドットマネー
銀行法｜法令検索
銀行等による過剰貸付の防止を求める意見書丨日本弁護士連合会
貸金業法のキホン｜金融庁
CICが保有する信用情報｜CIC
本人確認書類って何？｜全国銀行協会
利息制限法｜法令検索
借り手の目線に立った10の方策｜厚生労働省
貸金業者登録一覧丨金融庁
センター会員一覧丨全国銀行協会

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