L'open banking è un termine relativo all’ambito dell’innovazione nei servizi finanziari che fa riferimento a^[1]:

• utilizzo di openAPI che consentono ad un’applicazione di avere accesso ai dati degli istituti bancari e finanziari;
• maggiori possibilità di trasparenza finanziaria per proprietari di account che variano da open data a dati privati;
• utilizzo di tecnologieopen source per ottenere quanto sopra.

Il principio dell'open banking è quello per cui informazioni e transazioni finanziarie possono essere fruite dai clienti liberamente senza vincoli. Tale concetto può essere letto alla stregua di una declinazione del concetto diOpen Innovation, paradigma caro adHenry Chesbrough. È strettamente correlato ai cambiamenti nelle disposizioni relative alla titolarità dei dati personali illustrati da diversi regolamenti (su tutti ilGDPR) e paradigmi come gliOpen Data.^[2]

Nell’ottobre 2015, ilParlamento Europeo ha promulgato una nuova normativa sui pagamenti digitali, la Payment Services Directive, nota comePSD2. La nuova direttiva mira a promuovere lo sviluppo e la diffusione dei sistemi di pagamento innovativi attraverso l’open banking, introducendo l'obbligo per le banche di aprireAPI e dati del cliente a società terze, ovviamente previo suo consenso^[3].

Nell’agosto del 2016, il CMA del Regno Unito ha emesso una sentenza che ha richiesto alle nove più grandi compagnie bancarie (HSBC, Barclays, RBS,Santander,Bank of Ireland,Allied Irish Bank, Danske Bank,Lloyds e Nationwide) di permettere alle startup autorizzate l’accesso diretto ai propri dati.

Il nuovo regolamento sui servizi di pagamento, la PSD2, è entrato in vigore il 13 gennaio 2018 e si fonda sugli standard e i sistemi creati dalla Open Banking Limited, una organizzazione non-profit, fondata specificatamente per quest’attività. L’applicazione, ad ogni modo, è responsabilità della Competition e Markets Authority, mentre la protezione per i consumatori deve essere garantita dalle banche (per quel che riguarda i pagamenti) e dalla Information Commissioner’s Office (per il trattamento dei dati).

A partire dal 14 settembre 2019, laPSD2 è diventata ufficialmente attuativa nei Paesi dell'Unione Europea, inclusa l'Italia. Da tale data le banche sono obbligate a condividere alcune informazioni dei propri correntisti con terze parti, qualora autorizzate dal cliente stesso in accordo con ilRGPD.^[4]

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