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トップ>本>資産レベル別攻略法！『富の階段』で確実に金持ちになる

2025-12-16

資産レベル別攻略法！『富の階段』で確実に金持ちになる

本自己啓発資産形成

THE WEALTH LADDER 富の階段: ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略

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『JUST KEEP BUYING』という本を覚えているだろうか？全米屈指のデータサイエンティスト、ニック・マジューリが「とにかく買い続けろ」というシンプルかつ強力な結論を導き出し、日本でも20万部を超えるベストセラーとなったあの名著だ。

その彼が、満を持して世に送り出した続編。それが今回紹介する『THE WEALTH LADDER 富の階段 ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略』である。

正直に言おう。この本は、前作を超えているかもしれない。

前作が「戦術（どう戦うか）」の書だとすれば、本作は「戦略（どこで戦うか）」の書だ。多くの人が資産形成で失敗するのは、努力が足りないからではない。「自分の現在地」を見誤り、間違ったステージの攻略法を使っているからだ。

「投資を始めるべきか、貯金すべきか？」「自己投資とS&P500、どっちが優先？」「いつになったら仕事を辞めていいのか？」

もしあなたが一つでも迷いがあるなら、この記事を最後まで読んでほしい。本書が提唱する「富の階段（ウェルス・ラダー）」というフレームワークを使えば、あなたが今やるべきこと、そして絶対にやってはいけないことが、痛いほど明確になるからだ。

私の個人的な気づきと共に、この書の魅力を徹底的に解説しよう。

なぜ「階段」なのか？資産形成の最大の落とし穴

私たちはつい、SNSで流れてくる「成功者のアドバイス」を鵜呑みにしてしまう。「ラテマネー（毎日のコーヒー代）を節約しろ」という億万長者もいれば、「若い内は貯金なんて捨てて経験に使え」という起業家もいる。

どちらが正しいのか？答えは「どちらも正しいが、あなたにとって正しいとは限らない」だ。

著者のニックは、膨大なデータを分析し、資産形成には明確な「段階（レベル）」が存在することを発見した。RPGゲームを想像してほしい。レベル1の冒険者が、いきなりラスボス（高度な分散投資や節税スキーム）に挑んでも瞬殺されるだけだ。逆に、レベル50の勇者がスライム（10円単位の節約）を倒し続けても、経験値は貯まらない。

『富の階段』は、資産レベルを6つのステージに分け、それぞれのステージに「唯一の正解」となる戦略を提示してくれる。これが実に残酷で、かつ爽快なのだ。

【レベル1】生存戦略（Survival）

── まずは出血を止めろ

あなたがもし、毎月の支払いに追われているなら、あるいは借金（住宅ローンを除く高金利なもの）があるなら、あなたはレベル1にいる。ここでやるべきは「投資」ではない。「生存」だ。

私自身、社会人1年目の頃を思い出す。手取りは少なく、奨学金の返済もあった。あの頃に「積立NISA」なんて始めていたら、間違いなく生活が破綻していただろう。本書でも、この段階での最優先事項は「支出の管理」と「負債の撲滅」だと断言されている。

「100円を笑う者は100円に泣く」という言葉が最も重くのしかかるのがこのフェーズだ。ここで必要なのは、魔法のような一発逆転の株銘柄ではない。地味で泥臭い、家計簿という名の盾と、節約という名の剣だ。もしあなたがここにいるなら、悪いことは言わない。投資系Youtuberの動画を閉じて、まずはクレジットカードのリボ払いを解約しよう。それが最強の「利回り」を生む投資なのだから。

【レベル2】教育＆スキル戦略（Education & Skills）

── 人的資本を爆発させろ

生活防衛資金が貯まり、借金が消えたら、次はレベル2だ。おそらく、日本のサラリーマンの多くがこの「レベル2」か、次の「レベル3」の入り口で足踏みしている。

ここで著者が突きつける事実は衝撃的だ。「資産が少ないうちに、金融投資に血道を上げるな」

例えば、手元に100万円あるとする。これを必死に運用して年利5%を出しても、利益はたったの5万円だ。しかし、その100万円を自分自身（スキルアップ、資格、業務効率化ツール、あるいは転職活動）に使って、年収を50万円上げることができれば？リターンは50%である。金融市場で50%のリターンを出し続けることはウォーレン・バフェットでも不可能だが、自己投資なら誰にでもチャンスがある。

私自身、20代後半で必死に株価チャートを見ていた時期がある。あの時間をプログラミング学習や読書に充てていれば、もっと早く「富の階段」を登れたはずだ。レベル2の攻略法はシンプルだ。「株を買うな、自分を買え」。稼ぐ力（人的資本）を高めることこそが、次のステージへの入場券となる。

【レベル3】投資戦略（Investing）

── 「Just Keep Buying」の本領発揮

年収が上がり、毎月の余剰資金が十分に確保できるようになったら、いよいよレベル3の出番だ。ここでの主役は「複利」である。

レベル2までは「自分が働く」ことで資産を増やしてきた。しかし、ここからは「お金に働いてもらう」フェーズに入る。著者の前作『JUST KEEP BUYING』の真骨頂はここにある。タイミングを図るな。暴落を恐れるな。ドルコスト平均法で、低コストのインデックスファンドを、ただひたすらに買い続けろ。

このレベルに到達した人がやってはいけないこと。それは「自分を過信すること」だ。レベル2で成功体験を積んだ人は、自分の才覚で市場にも勝てると思いがちだ。しかし、データは残酷な真実を示す。プロのファンドマネージャーでさえ、市場平均（インデックス）には勝てない。だからこそ、「退屈を受け入れる」ことが最大の戦略となる。

私は現在、幸いにしてこのレベル3の領域に足をかけていると感じている。毎月決まった日に、決まった額が口座から引き落とされ、全世界株式へと変わっていく。そこに感情は介在しない。以前のような「暴落したらどうしよう」というハラハラ感は消えた。システムにお任せすることで、脳のメモリを「人生を楽しむこと」や「さらなる仕事」に使えるようになったからだ。これこそが、レベル3の特権だろう。

【レベル4〜6】真の自由への飛躍

── 起業、拡大、そして保護

ここから先は、いわゆる「富裕層」の領域だ。本書が面白いのは、雲の上の話で終わらせず、ここにも明確なロジックを用意している点だ。

レベル4：起業戦略
- 資産1億円（約100万ドル）〜。
- 労働収入の限界を超え、事業所得というレバレッジを効かせる段階。
- ここでの「自由」は「旅行の自由」だ。値段を見ずに好きな場所へ行ける。
レベル5：事業拡大戦略
- 資産10億円〜。
- 自分が働かなくてもシステムが富を生む状態。
- ここでの「自由」は「住居の自由」。世界中のどこにでも、理想の家を持てる。
レベル6：資産防衛戦略
- 資産100億円〜。
- ここまできたら、増やすことより「守ること」「遺すこと」がミッションになる。
- 「影響力の自由」を手に入れ、歴史に名を刻むレベル。

多くの人にとって、レベル4以上は関係ない話に思えるかもしれない。だが、著者は言う。「ゴールを知っていれば、今日の一歩が変わる」と。将来的に起業を目指すなら、レベル2の段階でどんなスキルを身につけるべきかが変わってくる。すべては繋がっているのだ。

「足るを知る」という最強の防具

本書の後半で語られるのは、数字の話ではない。「幸福」の話だ。資産レベルが上がれば、幸せになれるのか？データが出した答えは「イエス、ただし条件付きで」。

ある一定のレベル（衣食住の心配がなくなり、ちょっとした贅沢ができるレベル）を超えると、お金による幸福度の上昇は鈍化する。ここで重要になるのが「4つの富」という概念だ。

金銭的な富（Money）
社会的な富（Status/Connection）
身体的な富（Health）
時間的な富（Time）

富の階段を必死に登るあまり、健康を害したり、家族との時間を犠牲にしたりしては意味がない。特にレベル3以降は、「いつ階段を登るのを止めるか（＝Enough）」を意識しないと、終わりのないマネーゲームの奴隷になってしまう。

私自身、この章を読んでハッとさせられた。「資産1億円」という数字目標に囚われるあまり、今の子供との時間や、自分の健康をおろそかにしていないか？お金は「選択肢を増やす道具」であって、人生の目的そのものではない。この当たり前だが忘れがちな真実を、データサイエンティストである彼が語るからこそ、説得力がある。

私たちが今日から始めるべきこと

『THE WEALTH LADDER』を読み終えて、私が最初にしたことは「自分のレベルの再定義」だ。

現状把握: 資産、負債、収入を洗い出し、自分がどのレベルにいるか客観視する。
ノイズの遮断: 自分のレベルに関係のないアドバイス（例えば、まだ資産が少ないのに不動産投資の勉強をすることや、逆に十分資産があるのに10円安い卵を探すこと）を切り捨てる。
一点集中: そのレベルの「攻略法」だけにリソースを注ぐ。

もしあなたが「レベル1」なら、恥じることはない。誰しもそこからスタートする。ただひたすらに、支出を削り、基盤を固めよう。「レベル2」なら、迷わず本を買おう。セミナーに行こう。自分という最強の資産を磨き上げよう。「レベル3」なら、自動設定を確認して、あとは寝て待とう。そして、空いた時間で人生を謳歌しよう。

THE WEALTH LADDER 富の階段: ── 資産レベルが上がり続けるシンプルな戦略

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