Ne doit pas être confondu avecGroupe Carte Bleue.
Cet article est uneébauche concernant l’économie et lafinance.
Cet article ne s'appuie pas, ou pas assez, sur des sourcessecondaires ou tertiaires().
| Fondation |  |
|---|---|
| Prédécesseurs | Carte bleue, Carte verte(d), intercarte(d) |
| Sigles | CB, GIE CB |
|---|---|
| Type | |
| Forme juridique | |
| Domaine d'activité | Autres activités auxiliaires de services financiers, hors assurance et caisses de retraite, n.c.a. |
| Siège | Paris (75001) |
| Pays |
| Directeur | Philippe Laulanie(d)(depuis) |
|---|---|
| Site web |
| SIREN | |
|---|---|
| OpenCorporates |
Dans le domaine de lamonétique, leGroupement des cartes bancaires (GIE CB) est ungroupement d'intérêt économique privé qui réunit la plupart des établissements financiers français dans le but d'assurer l'interbancarité descartes de paiement. Il gère leRéseau CB, un réseau de paiement national concurrent deVisa etMastercard.
Il ne doit pas être confondu avec leGroupe Carte Bleue, qui, jusqu'à sa revente en 2010, a géré la marqueCarte Bleue et le lien avec la sociétéVisa.
Au conseil de direction sont représentées les principalesbanques françaises, ditesmembres principaux :Société Générale,Banques populaires,BNP Paribas,Groupe Caisse d'épargne,Crédit Mutuel CIC,Crédit agricole,LCL,HSBC France,La Banque postale,Banque Accord (Groupe Auchan) etCarrefour Banque.
C'est lePremier ministre,Pierre Bérégovoy, à l'époqueministre de l'Économie, des Finances et de l'Industrie, qui milite, en 1984, pour la création d'un tel groupement[1].
Le groupement est créé en janvier 1985 à la suite de la décision prise en juillet 1984 par le ministère des Finances de procéder à l'interbancarité en France des cartes de paiement émises par les deux principaux réseaux : le réseau dit des banques bleues[note 1], mis au point en 1967 et qui regroupait leCrédit du Nord, leCrédit commercial de France, laBNP, laSociété générale etLe Crédit lyonnais, ainsi que leCrédit industriel et commercial et le réseau composé duCrédit agricole et duCrédit mutuel qui composaient le réseau dit des banques vertes[note 2].
En 2003, le groupement CB adopte la nouvelle norme de sécurité internationaleEuropay Mastercard Visa (ditstandard EMV).
En 2022, la part de marché du réseau CB dans les paiements français chute à 85 %, contre 93 % en volume en 2017. Cela s'explique par l'émergence de nouveaux acteurs de paiement numériques : lesnéo-banques, dont les cartes bancaires sont rarement affiliées au réseau CB, et lepaiement mobile via des acteurs commeApple Pay ouSamsung Pay[2]. Cela entraîne des frais plus importantes pour les commerçants, les commissions prélevées par Visa ou MasterCard étant plus élevées que celles du réseau CB[3]. Toutefois, le GIE CB devient compatible au fûr et à mesure avec Apple Pay[4].
La France dispose, depuis, de son propre réseau d'interbancarité CB, distinct des réseaux mondiauxVisa etMastercard. Autrefois, le réseau CB permettait d'interfacer directement les réseaux Visa et Mastercard ; aujourd'hui, chaque banque a sa propre interface vers les réseaux de son choix.
En Europe, seules la France, l'Italie (Bancomat) et l'Allemagne (Girocard) disposent de leur réseau national. Ainsi, plus de 70 % des paiements par carte à l'échelle européenne passe par le réseau des deux principaux acteurs américains Visa et Mastercard[2].
La quasi-totalité des cartes de crédit/débit émises par les banques françaises portent le logo CB, car elles sont émises par un établissement membre du Groupement des cartes bancaires CB. Souvent, on trouve un logo complémentaire relatif à un autre réseau de cartes pour l'utilisation à l'étranger (Visa, Mastercard).
Toutes les transactions effectuées en France au moyen de ces cartes sont collectées par lesserveurs gestionnaires des transactions (généralement ceux de la banque du commerçant). Puis la transaction est envoyée vers la banque du porteur de carte via le réseau CB sauf si le commerçant (et en dernier ressort le porteur) a fait le choix d'utiliser l'autre réseau disponible sur la carte.
Les cartes bancaires françaises ou étrangères n'ayant pas le logo CB ne peuvent pas utiliser le réseau CB.
Ces cartes peuvent être acceptées chez les commerçants acceptant la carte bancaire CB, mais uniquement si le commerçant a souscrit auprès de sa banque ou de l'organisme concerné un contrat d'acception pour ce réseau et si le logiciel est installé sur son système d'acceptation (les logiciels CB traitent les cartes liées au réseau Visa et Mastercard, mais pas encore les autres réseaux). Dans ce cas, le commerçant affiche l'ensemble des logos des marques et réseaux de cartes qu'il a choisi d'accepter.
Actuellement, la plupart des grandes banques permettent un interfaçage ou ont un partenariat avec :
Dans ce cas, les transactions, après avoir été collectées et traitées par les serveurs gestionnaires des transactions (généralement ceux de la banque du commerçant), sont acheminées vers les réseaux des organismes concernés. Suivant le réseau, la transaction est ensuite soit directement débitée sur le compte du porteur, soit ré-acheminée vers l'établissement bancaire du porteur de la carte. Sauf cas particulier (accords de routage), le réseau d'interbancarité CB n'est pas utilisé, seuls les logiciels ou les lignes de communication vers les gestionnaires de transactions utilisent des protocoles CB capables ou modifiés ou complétés pour traiter d'autres réseaux en plus de Visa et Mastercard.
Par ailleurs, il est à noter que pour les cartes affiliées à certains réseaux, la transaction est traitée directement par le système du commerçant, qui va gérer lui-même le débit du compte du porteur et le crédit du compte commerçant.
Pour fonctionner à l'étranger, la carte bancaire CB doit être en version internationale et être associée à un autre réseau, soit Visa ou Mastercard, car à ce jour, seuls quelques commerçants étrangers frontaliers acceptent les cartes CB dites "bleues nationales".
La carte ne pourra être utilisée que chez un commerçant ou un distributeur de billets qui accepte le réseau affiché sur la carte. Ainsi, les cartes avec le logo Mastercard ne peuvent être acceptées que si le commerçant a souscrit au réseau Mastercard.
Dans ce cas, les transactions, après avoir été collectées et traitées par les serveurs gestionnaires des transactions, sont acheminées vers les réseaux des organismes concernés avant d'être ré-acheminées vers l'établissement bancaire français du porteur de la carte, via l'interface du réseau concerné (Visa, Mastercard, etc.) ; en effet, l'interface du réseau CB (carte bleue, valable sur le territoire français) n'est pas opérant pour les transactions de type Visa ou Mastercard, effectuées dans un pays étranger.
Le logo de CB a initialement été conçu en 1967 par l'artiste Jean-Marie Chourgnoz[5], pour le compte deCarte bleue.
En 1984, le Groupement des cartes bancaires est créé. Le logo CB, déjà largement connu, car présent sur la majorité des cartes bancaires (Carte bleue étant en 1984 le réseau le plus populaire) est alors réutilisé sous licence. Le logo est alors légèrement retouché pour y apposer un dégradé bleu à vert. Ce dégradé représenté l'interbancaire entre les deux réseaux de cartes bancaires les plus populaires lors de cette fusion : la Carte bleue et la Carte verte (proposée alors par leCrédit agricole).
En 2015, le logo est modernisé avec un dégradé plus clair.
En 2024, le logo est retouché. Le dégradé change de couleurs et représente désormais celles dudrapeau national, tandis que les lettres sont légèrement retouchées pour être mieux visibles de loin[6].
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