お金がない時は、まず目先の金欠を解消して落ち着いてから、必要に応じて「お金がない根本的な原因」を解決していきましょう。

お金を借りる、売れるものを探すなどの方法で金欠を解消できれば、落ち着いてお金がない原因に向き合えるようになります。

お金がない状態を解決するためのフローは、以下のとおりです。

特に、明日生きるお金すらないほど追い込まれている方には「消費者金融」がおすすめです。

消費者金融なら、最短即日で融資を受けられるうえに、銀行等より借りられる可能性が高いでしょう。特におすすめなのは、次の3社です。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
アコム		詳細は こちら	初回契約翌日から30日	最短20分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年4.50〜17.80％	1万円〜500万円

アイフルは独自審査なので、他社で審査落ちした方でも申込みしてみる価値があります。

アコムは審査通過率が高く、借りられないと悩んでいる方には最適です。

プロミスは18歳から申込可能なので、大学生でお金がないと悩んでいる方に向いています。

消費者金融などの方法によって金欠が解消され、冷静に判断ができるようになったら、お金がない状況を生み出している根本的原因の解決を図りましょう。

お金がない助けて！金欠を解消する方法一覧まとめ

お金がない時は、まず目先の金欠を解消して落ち着いてから根本的原因の解決を図りましょう。

金欠だと冷静な判断ができず、場合によっては闇金やカード現金化などの間違った対処法に手を出してしまう可能性もあるためです。

したがって、まずは次のような方法で目下の金欠問題を解消することが先決になります。

ただし、いつまでも借入れや短期バイトなどに頼っていては、再びお金が苦しい状態に陥ってしまうでしょう。

金欠問題を解消して金銭的・精神的に落ち着いてからで良いので、お金がない根本的原因にも向き合っていきましょう。

いち早く解決したい人は、最短3分で現金を用意できるプロミスなど、カードローンの審査を進めながら他の解決策を検討するのもおすすめです。

審査が混み合っている場合、申込んでから時間がかかることもありますし、審査に通過さえすれば最終的に「借りない」という選択肢も取れます。

早めに行動して損はないでしょう。

商品	画像	リンク	審査時間	無利息期間	借入限度額	実質年率
プロミス		公式サイト を見る	最短3分	初回借入翌日から30日	1万円〜500万円	年4.50〜17.80％
アイフル		公式サイト を見る	最短18分	初回契約翌日から30日	1万円〜800万円	年3.00〜18.00％
アコム		詳細は こちら	最短20分	初回契約翌日から30日	1万円〜800万円	年3.00〜18.00％

ここからは、あなたの置かれている状況に合わせてさまざまな金欠解消方法を提案していきます。

最短即時～即日で解決可能！お金がない時に役立つ乗り切り方

上述したように、明日生きるお金がない時は消費者金融カードローンが最もおすすめです。

しかし、何らかの理由で消費者金融を利用できない、またはしたくないという方もいるのではないでしょうか。

そこでこの項では、消費者金融以外にも最短即時～即日でお金を借りられる方法を7つ紹介します。

早急にお金が必要で何とか金欠のピンチを乗り切りたいという方は、ぜひ下記の方法を参考にしてみてください。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

即日融資可能な大手消費者金融カードローンを利用する

お金がない状況をなるべく早く解決したい方は、即日融資に対応したカードローンを中心に検討しましょう。

融資を受けられるローンにはさまざまな種類がありますが、即日融資ができるカードローンは限られています。

そんな即日融資可能なカードローンのなかでも、プロミスは最短3分で融資が完了する点や、Web上で申込から融資までの手続きを完結できる点など、利便性に優れています。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

そのほか、おすすめのカードローンについてはしているので、そちらを参考にしてみてください。

キャッシング機能付きのカードがあればATMで即時借入できる

クレジットカードを持っていれば、キャッシングによる即日融資が可能です。

クレジットカードの枠は「ショッピング枠」と「キャッシング枠」の2種類があり、キャッシング枠では現金を借入れできます。

クレジットカードの利用枠は、お買い物の支払いで利用できる「ショッピング枠」と、現金が借りられる「キャッシング枠」に分けられます。
三井住友カード公式

キャッシングなら即日振込してもらえるため、明日生きるお金がないような状況でも役立つでしょう。

ただし、お手持ちのクレジットカードに現時点でキャッシング枠がない場合は審査が必要です。

また、それぞれの枠は共有になっているため、ショッピングを利用している方は借りられる金額が減ってしまいます。

たとえば、利用可能額60万円のクレジットカードにおいてすでにショッピング枠で50万円使って場合は「60万円 - 50万円 = 10万円」しか借りられません。

アコムにはACマスターカードというキャッシング機能付きのクレジットカードもあり、パート・アルバイトでも申込めて無人契約機から即日発行可能なので、こちらも検討してみてください。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

詳細はこちら

【PR】アコム株式会社

後払いアプリを登録すれば金欠でも買物できる

欲しいものがあるのにお金がない場合は、後払いアプリを活用するのもいいでしょう。

後払いアプリはその名のとおり、後払いで買い物ができるため、後日お金が入ったタイミングで支払いをおこなうことができます。

代表的な後払いアプリには、次のようなものがあります。

「Paidy」は独自審査なので、カードローンの審査に落ちた方でも審査通過に期待できるかもしれません。

また「バンドルカード」は、ポチっとチャージ機能を利用すれば初月のみ後払いにできます。

「atone」はSMS認証だけで利用でき、200円の支払いにつき1ポイントを貯められるので、クレジットカードに近い感覚で利用できます。

明日生きるお金がない場合は、使いやすいと感じるアプリを選んで、買い物に利用してみましょう。

キャリア決済は支払いを後回しにできてポイントも貯められる

後払いでお金を支払うという観点では、スマホのキャリア決済を利用するのも有力な選択肢のひとつです。

いずれも支払いを1ヶ月程度後回しにできるので、お金を調達するための時間を確保できます。

くわえて、利用できるお店やサービスが多く、支払いによってポイントが付与される分だけ少しおトクになるのもメリットです。

代表的なキャリア決済には、次のようなものがあります。

キャリア決済によって後払いができれば、明日生きるお金がない状態でも、一旦は支払いを済ませられます。

銀行カードローンは消費者金融よりも低金利で一部即日融資にも対応

銀行カードローンは、消費者金融よりも低金利で借りられるのがメリットです。

消費者金融よりも融資スピードは劣りますが、銀行によっては即日融資に対応しています。参考までに、当日中に借りられる銀行をまとめました。

明日生きるお金がない時でも、上記のような銀行カードローンに申込みすればすぐに借りられるでしょう。

ただし、銀行カードローンは過去に日弁連から貸付自主規制を求められた過去があり、審査が厳しい傾向にあります。

したがって、審査落ちが不安なら、多少抵抗はあったとしても消費者金融に申込みしたほうが無難です。

商品	画像	リンク	審査時間	無利息期間	借入限度額	実質年率
プロミス		公式サイト を見る	最短3分	初回借入翌日から30日	1万円〜500万円	年4.50〜17.80％
アイフル		公式サイト を見る	最短18分	初回契約翌日から30日	1万円〜800万円	年3.00〜18.00％
アコム		詳細は こちら	最短20分	初回契約翌日から30日	1万円〜800万円	年3.00〜18.00％

ゆうちょ銀行に定期預金があれば自動貸付制度で借入できる

ゆうちょ銀行で定期預金のある方は、自動貸付が利用できます。

自動貸付は、定期預金の90%以内(上限300万円)まで借りられる制度です。申込みや審査は必要なく、定期預金さえあれば学生や無職の方でも利用できます。

貸付金利は「預入時の約定金利 + 0.25〜0.5％」と低金利なので、負担を抑えられます。

ただ、明日生きるお金がないと悩んでいる方が定期預金を持っているケースはそこまで多くないと考えられます。

そもそも、定期預金を持っている方は借りなくても解約してしまえば問題を解決できるため、必要かどうかはじっくり検討しましょう。

(※)ゆうちょ銀行｜貯金担保自動貸付け

生命保険の積立金があれば契約者貸付制度を利用できる

生命保険に加入している方は、契約者貸付を利用するのもひとつの方法です。

契約者貸付制度では、あなたが今までに生命保険で積み立てたお金、すなわち「解約返戻金」の分だけ融資を受けられます。

「契約者貸付」とは、資金が必要なときなどに、解約返還金の一定範囲内で貸付する制度です。なお、貸付金には会社所定の利息がかかります。
第一生命｜ご契約者貸付

契約者貸付は生命保険のプションのようなものなので、利用するにあたって審査は必要ありません。よって、お金がないのに借りられない場合に役立ちます。

借りられる金額は解約返戻金の7～8割程度で、金利はカードローンより低めです。生命保険に長く加入している方なら、お得に借入れできるでしょう。

ただし、契約者貸付制度は解約返戻金を元にしておこなわれる融資なので、掛け捨ての保険では利用できません。

本当にお金がない時は即金性の高いフリマアプリが便利

お金がない問題をスピーディーに解決できるのは消費者金融ですが、ブラックだったり無職だったりで借りられずに困っている方も多いのではないでしょうか。

借りられない場合は、次のように売れるものがないか探してみましょう。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

日用品はフリマアプリで売る

家の不用品をフリマアプリで売るのも、お金がない時には有効な手段です。

フリマアプリで売れるものは多種多様です。なかには「こんなものが？」と思われるようなものが売れることも珍しくありません。

家のなかにある不要なものを探してみて、売れそうなものがあればぜひ出品してみましょう。

ただし、すぐに売れるとは限らないため、今すぐお金が必要な方にはあまり向かないかもしれません。

古着や古本は買取業者で売れる

高く売れるものが見つからなさそうなら、買取業者に古本や古着をもっていくのもおすすめです。

まとまったお金を得ることは難しいですが、家の整理にもなりつつ、お金がない状況を緩和できます。

なにより、フリマアプリでは自分で発送や購入者とのやり取りをしなければいけませんが、買取業者なら家からもって行くだけですぐにお金になります。

身近にある主な買取業者をいくつか挙げてみました。

なお、多くの買取業者では店頭買取だけでなく「出張」や「宅配」での査定も受け付けていますが、ある程度時間がかかってしまいます。

今すぐお金が必要なら、近くにいる店舗に足を運ばなければなりません。

貴金属やブランド品は質屋で売るか質入れする

貴金属やブランド品、スマホなど、高額で売れるものを持っている方は質屋で買い取ってもらえます。

質屋では、高級品であってもきちんと目利きが査定してくれるので、買取業者やフリマアプリよりも適正な値段で売ることができるでしょう。

また、気に入っていて手放したくないものがある場合、一時的に質屋に預けることでお金を借りられます。

なお、質入れは必ず店舗でおこなわなければなりません。買い取りの場合でも、すぐ現金を受け取るなら来店する必要があるため、近くの質屋を探しておきましょう。

なお、質入れする場合、預けたものが手元に戻ってくるのは借入れたお金を完済した後です。

お金がない時は、返済が滞ってしまうと預けたものは質流れになってしまうということを理解したうえで、売却するか預けるかを検討しましょう。

無職でお金がない時に手っ取り早く稼ぐ方法

お金がないのに借りれない、売れるものも見つからないという場合は、お金を稼ぐのが最も手っ取り早いです。

たとえ無職であっても、次のような方法であればお金を手に入れられます。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

日払いの単発アルバイトで稼ぐ

日払いの単発アルバイトで働けば、お金がない無職の方でもすぐに稼ぐことができます。

世のなかにはさまざまなアルバイトがありますが、なかには働いたその日のうちにお金がもらえるケースもあります。

仕事内容は、イベント会場の設営や撤収、物流倉庫での荷物整理、データ入力など多岐にわたります。ご自身にとって働きやすいものを選びましょう。

働くためには、まず仕事をあっせんしている派遣会社に登録しましょう。

なお、地方だと近くに働ける場所がなかなか見つからないケースもあります。複数のサービスに登録しておくとよいでしょう。

フードデリバリーに登録する

フードデリバリーは、自転車・バイクで飲食物を運んで報酬を受け取れる働き方です。夜間や早朝以外ならいつでも働けるので、スキマ時間を有効活用できます。

お金がない場合でも、お客さんから現金を預かるケースでは比較的早く金欠を解消できます。

無職だった方が専業でフードデリバリーを始めて、大きなお金を稼いだ事例も少なくありません。

フードデリバリーサービスの登録には少し時間がかかるため、早めに済ませておくとよいでしょう。

ただし、フードデリバリーサービスの多くは、地方だとエリア外となっていて仕事がありません。

したがって、都心や地方都市に住んでいる方向けだといえるでしょう。

クラウドソーシングは体力を使わず稼げる

日雇いバイトやフードデリバリーなど、体力を使う仕事が嫌ならクラウドソーシングを活用しましょう。

クラウドソーシングは、仕事を依頼したい人と仕事を受注したい人を結ぶためのサービスです。無職でも、登録するうえで支障はまったくありません。

仕事内容は多種多様で、次のようにスキルを持っていない人でもこなせる仕事もあります。

ただし、クラウドソーシングには「デザイン」や「プログラミング」など難易度の高い仕事も少なくありません。

したがって、まずは簡単な仕事からスタートして、慣れてきたらスキルアップも兼ねて難しい仕事にトライしていくとお金がない問題を解消できるでしょう。

生活が苦しい時は公的融資を利用してお金がない状況を乗り切る

お金がない、またお金も借りられなくて生活が苦しいという場合は、公的融資を検討してみてください。

カードローンなどから融資を受ける場合、返済の原資になる収入が少ないと審査通過は困難ですが、公的制度であれば融資を受けられる可能性があります。

国からお金を借りる方法は、次のとおりです。

なかには借入れではなく給付を受けられる制度もあるので、参考にしてください。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

ここでいう公的貸付制度で代表的なものは、各都道府県の社会福祉協議会が行っている「生活福祉資金貸付制度」です。

利用できるのは、「低所得者世帯」「障害者世帯」「高齢者世帯」で、生活資金や教育資金などを無利子もしくは年1.5％の低利子で借りられます。

ほかにも「緊急小口資金」や「教育一般貸付」、「母子父子寡婦福祉資金貸付金」などがありますので、要件を満たすなら利用してみましょう。

お金がなくて困窮している方は生活福祉資金貸付

生活福祉資金貸付は、収入が少なく安定した生活を送るのが難しい人を援助するための制度です。

主に障がい者・高齢者・低所得者世帯がお金を借りられます。

生活福祉資金貸付はいくつかの区分に分けられており、主なものは次の3つです。

いずれも金利は年率1.5％で、カードローンと比べれば低いうえに、保証人を立てられれば無利子で融資を受けられます。

生活のためのお金がない時は、各都道府県の社会福祉協議会の窓口で相談してみると良いでしょう。

(※)厚生労働省｜生活福祉資金貸付制度

総合支援資金

総合支援資金では、お金がない方が生活再建のための費用を借入れできます。

具体的には、生活再建や新しく賃貸契約するための費用、および債務整理のための経費など、使途は幅広いです。

借入目的によって借りられる金額や借入できる期間などが異なるため、あらかじめ確認したうえで申請しましょう。

生活支援費では、毎月15万から20万円を3〜12ヶ月にわたり定期的に借入れできます。

また、住居入居費では40万円以内、一時生活再建費では60万円以内のお金が一括で貸し付けられます。

福祉資金

福祉資金では、最低限の生活を送るためのお金がない方に向けて、仕事や介護、住まいに関わる幅広い経費を融資しています。

基本的には、家族を介護したり災害によって生活を立て直したりするためのお金を借りられると考えておきましょう。

具体的な借入目的は次のとおりです。

項目に「その他日常生活のための費用」とあるのがキモで、特別な事情がなくても、生活が苦しければ融資を受けられる可能性があります。

なお、緊急小口資金も福祉資金に含まれますが、現在は新型コロナウイルス等の緊急事態ではないため利用できません。

教育支援資金

教育支援資金は、お金がない低所得者世帯の子どもが進学・修学するための費用を借入れできる制度です。

貸付には、主に「教育支援費」と「就学支援費」の2種類があります。

教育支援費では、高校・大学で「修学」するための経費を借入可能です。貸付上限額は毎月3.5万〜6.5万円ですが、状況次第では上限の1.5倍まで借入れできます。

就学支援費では、高校・大学に「進学」するための経費を借入可能です。貸付は一括50万円以内で、制服や教材などを揃えるお金などには十分でしょう。

失業して再就職するまでのお金に困る方は失業保険

失業が理由でお金がない場合は、失業保険を利用すると良いでしょう。

失業保険は、求職者が安定した生活を送りつつ、少しでも早く再就職するための支援として給付されるものです。

お金を借りる制度ではありませんが、給付なら返済する必要がないので、融資を受けるよりも気が楽になります。

給付条件は、離職前に雇用保険に加入していた、つまりは「会社で働いていた」ことです。雇用期間がよほど短くない限り、条件はクリアできているでしょう。

失業保険で受け取れる金額は、退職前6ヶ月の平均給与の5〜8割です。たとえば、給与が20万円だった方は10万〜18万円になります。

支給期間は、働いていた日数に応じて変わりますが、最低でも3ヶ月（90日間）は支給されるので十分な生活の支えになるでしょう。

失業保険は、ハローワークで雇用保険説明会に参加しなければ給付されないので、なるべく早く手続きを進めましょう。

(※)ハローワーク｜失業保険

仕事が見つからなくてお金がない方は求職者支援制度

ハローワークで仕事を探しているものの、再就職するまで生活するお金がない場合、求職者支援制度・求職者支援資金融資を活用しましょう。

まず「求職者支援制度」は、現在就職活動中で、ハローワークから職業訓練受講給付金が支給されることが決定している方がさまざまな支援を受けられます。

さらに「求職者支援資金融資」では、給付を受けてなお生活が苦しい人が毎月5万〜10万円のお金を3.0%の低金利で借入できます。

ハローワークで申込んだ後、ハローワーク指定の金融機関(労働金庫)で手続きをおこなえば融資を受けられます。

病気や怪我が理由でお金がない時は傷病手当金

病気や怪我で働けなくてお金がない場合、傷病手当金を受給しましょう。

傷病手当金は、病気休業中に被保険者とその家族の生活を保障するために設けられた制度です。

4日以上仕事に就けず、休業中に給与の支払いがない場合に給付を受けられます。

給付額は過去12ヶ月の平均給与(標準報酬月額)の3分の2程度です。たとえば、給与が毎月18万円の方なら毎月6万円程度が支給されます。(※)

病気や怪我が長引いたとしても、支給を開始した日から通算して1年6ヶ月は支給継続されるので、安心して治療に専念できるでしょう。

傷病手当金を受け取るためには、傷病手当金支給申請書を提出しなければなりません。会社からも案内があると思いますが、ご自身で率先して書類を提出しましょう。

(※)協会けんぽ｜傷病手当金

働けなくて本当にお金がない時は生活保護

やむを得ない事情で働くことができず、そのままではお金がない状況を乗り越えるのが難しい場合は、生活保護の利用も検討すべきです。

生活保護は、世帯の収入だけでは国が定める保護基準(最低生活費)に満たない場合に受けられます。

受給できる金額は「最低生活費に満たない金額」なので、まったく仕事ができておらず収入がゼロの場合、最低生活費の金額分だけ受給できます。

扶助の種類は次のようにさまざまなので、ちょっとした悩みでもまずは申請してみましょう。

(※)厚生労働省｜生活保護制度

ただし、3親等以内の家族から支援が受けられる場合、または公的融資・公的扶助を活用できる場合は生活保護の対象外です。

また、保有している財産がある場合は利用できないので、家や車は売らなければなりません。

生活保護の申請は国民の権利であり、生活に困窮している方であれば誰でも相談・申込みをすべきです。

生活保護のお金で生活を立て直して、ご自身の力で生活費を稼げるようになることを目指しましょう。

世帯収入が基準額を超えていない時は住居確保給付金

お金がないために家賃を滞納する恐れがある方は、住居確保給付金を利用しましょう。

住宅確保給付金は、失業などにより家賃が払えない場合、一定期間家賃相当額を支給してもらえる制度です。

住居確保給付金を利用するには、次のような条件があります。

申請した月の世帯収入額が基準額以下の場合、実際の家賃額を支給してもらえます。

もし申請した月の収入が基準額を超えてしまっている場合は「基準額と家賃額から収入を差し引いた金額が支給されます。

支給期間は原則3ヶ月間なので、その間に新しい仕事を探して自力で家賃を支払えるようになることを目指しましょう。

お金がなくて医療費を払えない時は高額療養費制度

入院や手術などで高額な医療費が必要になり、一時的にお金がない場合は高額療養費制度が役立ちます。

高額療養費制度とは、年収ごとに定められている「自己負担上限」を超えた分の医療費が後から返ってくる制度です。

参考までに、69歳以下の場合の自己負担上限額についてまとめました。

たとえば、年収200万円の方は毎月57,600円を超えた分に関しては医療費を支払わなくて済みます。

また、一時的とはいえお金を立て替えるのが辛い場合、あらかじめ「限度額適用認定証」を交付しておいてもらうと良いでしょう。

限度額適用認定証を交付してもらい、医療機関の窓口に提示すれば、負担しなければならない金額を一定金額までに抑えることが可能です(※)。

医療機関によっては分割払い・後払いに対応しているので、一括での支払いが厳しいことを伝えればベストな解決方法を提示してもらえるかもしれません。

(※)協会けんぽ｜限度額適用認定証

お金がない状況を即日で解決するならカードローンがおすすめ

明日生きるお金がない状況なら、大手消費者金融の利用がおすすめです。

本節で紹介する業者はいずれも即日融資に対応しており、土日祝日でもお金を借りられます。

なお、各社の強みはそれぞれ異なるため、ご自身のニーズとマッチした業者をお選びください。

以下より、それぞれのサービス内容や特徴を詳しく解説します。

アイフル：消費者金融で初めて借入する方におすすめ！

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

アイフルのおすすめポイントは、以下のとおりです。

アイフルは、2024年オリコン顧客満足度調査「初めてのカードローン」部門でNo.1を獲得した実績があります。

使いやすさや分かりやすさ、サービスの質やスペックなど全てが高水準であるため、これまで消費者金融カードローンの利用経験がない方でも安心です。

またアイフルは銀行グループに入らずに運営されているため、他社とは審査基準が異なる点が挙げられます。

アコムやプロミスなどで審査落ちしてしまったという方も、審査通過に期待できるかもしれません。

また、アイフルの詳細は以下の記事でも詳しく解説しておりますので、気になる方はそちらを参考にしてみてください。

アイフルはやばい？審査・返済などの口コミ！基準は甘い？厳しい？借入時間・金利も解説

アコム：他社よりも審査通過率が比較的高め！

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

詳細はこちら

【PR】アコム株式会社

アコムのおすすめポイントは、以下のとおりです。

アコムは、少しでも借りやすいカードローンを検討している方におすすめです。

アコムの審査通過率は、例年他の大手消費者金融よりも高めです。

(※1)アコム株式会社
(※2)アイフル株式会社
(※3)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(※4)株式会社SBI新生銀行

くわえて、20歳以上で安定した収入があれば誰でも申込めるので、雇用形態を気にする必要はありません。

アコムが発表している「2025年3月期第1四半期決算のデータ」では、利用者の年収は200万円以下の方が24.2%を占めていました。

年収が200万円以下の方でも、年齢や安定収入などの条件を満たしていれば審査に通る可能性は十分あるため、お金がない方は申し込みをご検討ください。

アコムで借りたら終わり？実際の口コミや審査に通過するポイントを解説！

プロミス： 融資までは最短3分！借入をお急ぎの方におすすめ

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

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プロミスのおすすめポイントは、以下のとおりです。

お金がない状況を一刻も早く解決したい方は、プロミスの利用をを検討すると良いでしょう。

融資まで最短3分というスピード感は、ほかの消費者金融カードローンと比較しても群を抜いた早さです。

また、そのほかの強みとしては、幅広い年齢層で申込可能な点が挙げられます。

カードローンは基本的に20歳からしか申込みできませんが、プロミスなら18〜19歳（高校生は除く）でも利用可能です。

18～74歳までのご本人に安定した収入のある方であればお申込いただけます。
プロミス公式

くわえて、申込者の98％は在籍確認の電話連絡がおこなわれておらず、周囲にバレにくいうえに手続きもスムーズです。

お金がないので今すぐ借りたいと考えている方にとって、プロミスは心強い味方になるでしょう。

プロミスで借りるとやばい？口コミやデメリット、安全性と審査時間を解説

レイク：無利息期間の活用で利息を抑えて借入できる

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

公式サイトで詳細を確認する

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レイクのおすすめポイントは、以下のとおりです。

なるべく利息を抑えてお金を借りたい方は、レイクの利用を検討してみてください。

レイクでは最長180日間無利息にできるため、お金がない状況で借入する際は頼りになる消費者金融です。

また、消費者金融としての利便性も高く、申込・借入・返済はすべて専用アプリ「レイクアプリ」から操作可能です。

融資スピードも申し分なく、Webからの申込であれば最短25分でお金を借りることができます。

そのほかレイクに関する詳細は以下の記事でも紹介しておりますので、気になる方はぜひ参考にしてみてください。

レイクの審査は厳しい？甘いとの評判や落ちる理由、審査時間など！即日融資・無利息も解説

SMBCモビット：最短15分でスムーズに借入できる

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		-

詳細はこちら

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SMBCモビットのおすすめポイントは、以下のとおりです。

SMBCモビットは、融資まで最短15分、会員専用サービス「MYモビ」を通じてスムーズに借入・返済がおこなえます。

また、返済時にVポイントを貯められ、利息200円につき1ポイントが付与されます。

貯まったVポイントで買い物したり、そのまま返済に充てることもできるため、返済総額を他社よりも抑えられるかもしれません。

そのほかSMBCモビットの詳細は以下の記事でも紹介しておりますので、ぜひ参考にしてみてください。

SMBCモビットはやばい？審査落ち対策・即日融資のコツ、借入・返済方法などを解説

お金がない状況を助けてくれる制度や解決方法

借金による負担で日々お金がない状況に陥っているのであれば、まずは債務を少しでも削減する方法から検討していきましょう。

例えば、借金が膨らみすぎて金利を払うのも精一杯という人はおまとめローンの活用を検討しましょう。

それすら難しいという方は、弁護士・司法書士に相談して、任意整理や個人再生、自己破産などの債務整理も視野に入れなければなりません。

ここでは、おまとめローンや債務整理が具体的にどのような仕組みなのか解説していきます。

複数社から借入がある方はおまとめローン

おまとめローンとは、金利がより低い業者に借り換えることで、利息負担や返済負担を減らすことができるサービスです。

利息制限法によると、借入額100万円を超える場合の上限金利は年率15％です。よって、借金が100万円以上ならおまとめで利息が下がる可能性があります。

加えて、今までに複数社に返済していたのが1社になるので、返済の手間も大きく削減できるでしょう。

おまとめローンを提供している主な業者は、次のとおりです。

なお、銀行カードローンをおまとめローンとして利用することも可能ですが、お金がないうえに多重債務がある状態で審査通過するのは困難です。

カードローンやクレジットカードのキャッシングで悩んでいる方は、消費者金融のおまとめローンを活用してください。

債権者と交渉できれば任意整理で負担を減らせる

任意整理は債務整理のひとつで、債権者と交渉することによって返済を楽にしてもらう手続きです。

具体的には、将来的に支払う利息をなくしてもらったり、返済期間を見直してもらったりすることができます。和解後は原則3〜5年間の返済になります。

あくまで「返済を楽にする」手続きなので、借金元本は一円も減りませんが、返済条件や返済額を再調整できればお金がない状況からの脱却も見えてくるでしょう。

ただし、任意整理手続きをすると、借金完済してから5年間はブラックリストに乗ってしまう点に要注意です。

また、債権者が交渉に応じなければ返済は緩和されません。素人が交渉を進めるのは困難なので、弁護士・司法書士に相談して和解手続きを進めてもらいましょう。

個人再生が裁判所に認められれば大幅に借金額を減らせる

個人再生は債務整理のひとつで、裁判所に申立して借金を減額してもらう手続きです。

任意整理とは違い、借金の利息ではなく「借金元本そのもの」がなくなるため、より大きい減額効果に期待できます。

なお、減額後に残る借金額については、元々の債務の金額に応じて変わります。

(※)裁判所｜個人再生手続について

減額が認められた場合、減額後の金額を原則3年間で返済していくことになります。

手続き完了まで1年以上かかりますが、手続き中は借金返済がストップするので、お金がない場合でも一旦は返済について心配する必要はありません。

ただし、個人再生をするとブラックリストに載ってしまい、完済から5年間は借入れやクレジットカードの利用が困難になります。

返済目途が立たずどうしようもない時は自己破産

自己破産とは、借金返済できない旨を裁判所に申し立て、免責が決定された場合のみ借金支払いが全額免除される債務整理手続きです。

任意整理や個人再生とは違い、借金が全額免除されるため、働けなくて収入がまったくないような状態でも借金を解決できます。

ただし、価値ある財産はすべて売却する必要があるうえにブラックリストに載ってしまうため、最後の手段として控えてさせておくべきでしょう。

なお、以下に該当する場合、自己破産は免責されません。

(※)裁判所｜自己破産の申立てを考えている方へ

とはいえ、ギャンブルなどの借金でも実際には裁量免責が認められるケースがほとんどなので、借金でお金がない方はまず弁護士・司法書士に状況を相談してみましょう。

自己破産するほどではないものの、多重債務で悩んでいるという方は、一度金融庁の「多重債務についての相談窓口」に問い合わせてみることも一案です。

お金がなくて一人ではどうしようもない時は相談する

これまでに紹介した方法を全て試してもお金がない状況を脱却できない場合は、誰かに相談してみましょう。

主な相談先は次のとおりです。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

借入先：クレジットカードや携帯料金が支払えないとき

お金がないのでカードローンやクレジットカード、携帯料金などの支払いに困っているという方は、まずは借入先に相談してみましょう。

たとえば、大手の消費者金融なら、公式サイトにも記載されているように返済の延期や減額が可能です。

一時的な約定返済金額の減額など、ご返済金額に関するご相談を電話で承っております。
アコム公式

あらかじめ連絡しておけば、督促されたり信用情報に傷がついたりするリスクを低減できます。大手消費者金融なら、アプリから減額や延期を設定できます。

また、クレジットカードの支払いや公共料金なども、借入先に相談すれば先延ばしに柔軟に対応してくれるケースが多いです。

とはいえ、先延ばしの相談の頻度が高くなってしまうと、金融機関も首を縦に振ってくれなくなる可能性が出てきます。

あくまでも緊急的な対処ということを念頭に置いたうえで、支払いや引き落としを先延ばしにしてもらえることを前提に考えるのはやめましょう。

勤務先：事情があって会社からお金を借りたいとき

会社員なら、お金がない場合でも従業員貸付制度で会社から借りられる可能性があります。

従業員貸付制度は、会社員の方が勤務先の会社からお金を借りられる制度のことで、福利厚生の一環として導入されていることが多いです。

給料の前借りだと、あくまで給料を早めにもらうだけなので、給料日に受け取れる金額が少なくなって後々苦しくなる可能性があります。

一方、従業員貸付制度は自分の給料ではなく会社の資本からお金を貸してもらえるので、後の収入に影響が出る心配はありません。

カードローンよりも金利は低く、年率1〜4％ほどでお金を借りられるのもメリットです。

ただし、上司に相談して総務部・経理部の判断を仰ぐ必要があるため、会社に内緒で借りられないのがデメリットです。

加えて、会社によっては従業員貸付を導入していないケースもあります。

お金のプロ：お金に困らされる原因がわからないとき

お金がない原因にしっかり向き合って解決したい方は、ファイナンシャルプランナーなどお金のプロに相談することも考えてみましょう。

お金のプロはこれまでにも同様の相談を数多く受けてきているので、自分とは違った角度からの提案をしてもらえるかもしれません。

ライフプランニングを見直して、お金の使い方や向き合い方を根本的に変えることができれば、今後お金に困る状態に陥らずに済むかもしれません。

家族や友人：頼る相談先が見つからないとき

最後に頼れるのは、家族や友人です。家族や友人に相談して、お金を貸してもらえないかお願いしてみましょう。

事情を説明して、借りたお金を返すための計画も説明すれば、手を差し伸べてくれることもあると思います。

お金を借りることができたら、相手にきちんと感謝を述べて、約束した期日までに必ず返済しましょう。

金融機関への返済も大切ですが、お金を借りた友人への返済が滞ってしまうと友情を失ってしまいます。

もし借りたあと返せるあてがない場合は、友人に借りるのは控えましょう。

お金のない状況に陥ってもやってはいけないこと

お金がない時は気持ちに余裕がないことも多いので、普段なら絶対にやらないようなことに手を出してしまうこともあります。

お金がない場合でも絶対に避けるべき行動を、以下で紹介していきましょう。

正規業者から借りられない状況下で闇金から借りる

お金がない借りれないという場合でも、闇金を利用するのは絶対に避けましょう。

消費者金融は、貸金業法という法律の範囲内で融資をおこなっているため、利息制限法の範囲内の金利で融資をおこなっています。

また、返済が遅れた場合でも、いきなり自宅や会社に訪問したり恐喝して取り立てたりすることもありません。

一方、闇金は金融庁に許可を得ていない違法な金融業者です。

ヤミ金融は、貸金業法に基づく登録を受けずに、違法に貸金業を営む業者です。登録を受けた「貸金業者」ではありません。
金融庁

法律を守らない闇金にとって、上限金利や違法な取り立ての禁止などは一切関係ありません。

上限金利を超えたトイチ(10日で1割)などの法外な金利を設定したり、利用者から容赦なくお金を取り立てたりするなど危険です。

闇金では真っ当な審査を実施していないため、消費者金融が使えない方もお金を借りられる可能性がありますが、今よりひどい状況になるのは目に見えているので絶対に利用してはいけません。

個人間融資で借りる

SNSや匿名の掲示板では、「困っている人、お金貸します」といったような投稿も見られますが、お金がなくてもこれらの個人間融資に手を出してはいけません。

個人間融資は、法律に抵触する可能性が高い行為です。なぜなら、何度も融資をおこなう場合は貸金業登録することが義務付けられているためです。

貸金業法は、「業として行う」貸付けを「貸金業」と定義しており（第２条第１項）、この「業として行う」とは、「反復継続し、社会通念上事業の遂行とみることができる程度のもの」をいうと解されている。 
金融庁

お金に困っていない人がお金を貸してくれるというのだから、一見すると何も問題がないように思えるかもしれません。

しかし、冷静に考えれば何の目的もなく他人にお金を貸す人はいないでしょう。

融資をおこなう見返りに、違法行為に手を染めることや肉体関係を強要されてしまうこともあり得ます。

(※)政府広報オンライン

闇金業者が個人を装っている場合もあるので、個人間融資は利用しないようにしましょう。

ギャンブルや宝くじで一発逆転を狙う

ギャンブルや宝くじで一攫千金を狙って金欠状態を脱しようと考えてしまう方もいるかもしれませんが、お金がない時には絶対にたどってはいけない道です。

平常時であれば絶対に当たらないとわかっているのに、なぜかお金がない時は「当たる気がする」と思い込んでしまいます。

確かに、競馬での1,000万円を超えるような払い戻しや、宝くじの1等前後賞の金額を見ると一発逆転が見えるかもしれません。

しかし、簡単に高額配当や高額当選金が当たるのであれば、ギャンブルをしている人や毎年宝くじを買っている人はみな億万長者のはずです。

焦っているときほど1度冷静に考えて、その選択がどういった未来をもたらすのかを想像してみましょう。

FXなどの短期取引

FXや仮想通貨といった短期取引で一発逆転を狙うことも、お金がない時には避けましょう。

ギャンブルや宝くじと同じく、当たれば一攫千金であることは間違いありませんが、その可能性は非常に低いことを忘れてはなりません。

また、ギャンブルや宝くじでは、賭けたお金や購入したお金以上の金額がなくなることはありません。

しかし、FXの場合為替の動き方によってはさらにお金を求められることもあり、お金を増やすはずがさらにお金が減ってしまったということにもなりかねません。

簡単にお金を得ようとすることは諦めて、地道に頑張ることが結果として何よりの近道です。

カードの現金化

お金がない時はクレジットカードなどの「現金化」が頭に浮かぶかもしれませんが、避けるべき選択肢です。

現金化とは、換金が容易な商品を後払いの支払い手段で購入し、購入した商品を業者に買い取ってもらって現金を得る手法を指します。

カード会社や携帯電話会社では、規約で現金化行為を禁止していることが多く、現金化したことがバレるとクレジットカードやキャリア決済を利用できないようにされてしまう可能性があります。

また、現金化でお金を得るのは、結局のところお金を借りているのとまったく同じです。

さらに、現金化は実際のお金の90%など、全額まるまる現金化してくれるわけではありません。

上記を踏まえると、やはりリスクしかない方法といえるでしょう。

問題解決を先延ばしにする

お金がない時に必要以上に焦って、望ましくない行動をするのは避けるべきです。

しかし、お金がない状況を打破しようともせず解決を先延ばしにすることも、避けなければいけません。

お金がない状況に陥るからには必ず理由があるはずで、その理由合った対応策を練ることで、今後お金がない状況に陥らずに済むかもしれません。

しかし、お金がない状況に困りながらもそのままの生活を続けていれば、来月そして再来月とずっとお金がない状況のままの可能性が高いです。

お金がないという危機感を感じたタイミングで、どれだけ億劫でも行動するようにしましょう。

お金がない状況をどうするべき？根本的原因の見直し方法

お金がない時は、まずカードローンなどでお金を借りる、売れるものを探すなどの方法で金欠を解決することが先決です。

しかし、目先の金欠ばかりに追われていると、来月以降もまたお金がないという状況に陥ってしまう可能性が高いでしょう。

金欠を解決できて、落ち着いて対応できるようになったら、次はお金がない根本的原因の解決を図ることが大切です。

ステップごとに詳しく解説します。

【STEP1】お金のない状況に陥った原因を探る

まずは、なぜお金のない状況に陥ってしまったのか原因を突き止めましょう。

急な出費が重なったから、転職活動中で収入が減っているから、後先考えずにギャンブルで使ってしまったからなど、人によって理由はさまざまです。

参考までに、お金がない人によくある特徴を挙げてみました。

仕方がない理由もあれば、反省すべき理由もあると思いますが、お金がない状況に陥った理由を自分なりにきちんと把握することは非常に重要になります。

それぞれの対処法を詳しく見ていきましょう。

収支を把握していない

お金がない人の多くは、自分の収支を把握できていません。

入ってくるお金よりも、出ていくお金のほうが多い状態になっています。支出と収入にどのくらい差があるのか、把握する必要があるでしょう。

例えば、マイナス分がたったの数千円であれば、少しの節約で貯金ができるかもしれません。

家計簿をつけるのが面倒なら、マネーフォワードMEなどの家計簿アプリを活用しましょう。アプリなら、銀行口座やクレジットカードを登録するだけで、自動的に収支を把握できます。

衝動買いが多い

雑貨や服飾品などを衝動買いしてしまうケースが多い方は、対策を考えましょう。具体的には「本当に必要なのか」を逐一考えることが大切です。

例えば、ネットショップだと簡単に物を買ってしまうので、欲しいものリストに入れて1週間ほど空けてみましょう。意外と物欲が収まっているケースもあります。

店頭でも「セール品」などに釣られがちです。セールでなければ買わないものは必要性が薄いため、元の値段でも買うのか一度問いかけてみる必要があります。

外食が多い

外食が多い方は、できる限り自炊に切り替えていく必要があるでしょう。外食は安くとも1回500〜1,000円ほどかかるため、出費がかさみがちです。

政府統計によると、一人当たりの食費の平均額は毎月35,014円(※)となっているため、目安にするとよいでしょう。

とはいえ、忙しくて自炊する暇がないと考える方も多いはずです。そんな方は、週末などにまとめて作り置きして、冷蔵・冷凍しておくのがおすすめです。

(※)政府統計の総合窓口

コンビニをよく利用する

コンビニを利用する機会が多い方は、お金がない状態に陥りがちです。

コンビニはスーパーやドラッグストアと比べて単価が高いため、同じようなものを買っても出費が増えてしまいます。

加えて、売り場が狭いためさまざまな商品に目がいきがちで、ドリンクやスイーツ、ホットスナックなど余計なものを購入してしまいやすいのもデメリットです。

コンビニの利用はできるだけ避けて、食品や日用品などはスーパーやドラッグストアで揃えてしまいましょう。

カードローンやクレジットカードを多用する

お金がないからとすぐにカードローンやクレジットカードに頼ってしまっている方は要注意です。

カードローンは金利が年率15〜18％前後と高額なので、日常的に利用していると、結果的に出費が増えてしまいます。

また、クレジットカードは一括払い・2回までの分割払いなら手数料はかかりませんが、お金を使っている感覚が薄れがちです。

クレジットカードを作れる方も、あえてデビットカード・プリペイドカードなどで代替して、使いすぎを防ぐのもよいでしょう。

【STEP2】毎月の出費を見直す

お金がない原因が分かったら、出費を見直して家計改善を始めましょう。

お金がない状態から抜け出す主な方法は、支出を減らすか収入を増やすかの2通りです。

収入を増やすのは、就職や転職が伴うためそう簡単なことではありませんが、支出を減らすだけなら、誰でも簡単に実践できます。

毎月の出費は、主に「固定費」「変動費」に分けられるため、それぞれで出費を減らす方法について解説していきます。

固定費

まずは固定費から優先的に見直していきましょう。固定費は毎月かかるため、一度見直せばその後ずっと節約効果を受けられます。

固定費削減と聞くと、生活を切り詰めるような印象を受けるかもしれませんが、生活の質を下げずに節約することも可能です。

主に見直すべき固定費は、次のとおりです。

水道やガス、電気などは契約会社やプランを変えることで、料金を抑えられる可能性があります。

通信費については、携帯や光回線、電話料金などのプランを見直しましょう。特に、スマホは格安SIMを契約すれば毎月3,000円未満に抑えられます。

保険では、不必要なプランに入っていないか見直しすることが大切です。例えば、養う家族がいないのに死亡後にお金を受け取れる保険に加入する意義は薄いといえます。

また、積立型保険は手数料が高くて無駄が多いので、掛け捨てに変更しましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

収入と支出の管理は、無駄な支出を見つけ家計を改善させるためにも大切なことです。

管理を行うにあたっては、まずは固定費の支出から見直してみましょう。固定費は毎月発生する支出ですので、1度見直すことでその効果が続きます。

利用していないサブスクリプション代が予想以上にかかっていたというケースもありますので、そのような費用がないか1度チェックすることをおすすめします。

「いつか使うかもしれない」といった使用頻度が少ないものは思い切って解約する勇気も必要です。

変動費

固定費の削減ができたら、次は変動費を見直していきましょう。

変動費は、食費や贅沢費などの流動的な支出のことです。気分やイベントによって変動するため、定期的にチェックする必要があります。

変動費には、主に次のようなものがあります。

外食やコンビニ弁当は避け、自炊しましょう。食材は、割引になっているタイミングでまとめて購入し、冷蔵・冷凍で保存しておくと有効です。

日用品は、できるだけドラッグストアで購入しましょう。アプリをインストールすれば、クーポンや割引などを活用できます。

贅沢費は、浪費家の友人がいるなら距離を取るのが先決です。ただし、絞りすぎるとストレスが溜まって反動で浪費につながる可能性もあるため、ほどほどに抑えましょう。

先ほどの収支見直しをもとに、月毎にそれぞれの出費について予算を決めておくのが有効です。

【STEP3】収入をアップさせる

お金がない状況を根本から解決するには、収入の向上が鍵となります。

収入を上げて、経済的な安定を手に入れることができれば、もうお金に悩まされることはありません。

お金がない状況を解決するだけでなく、自らの市場価値を高めることにも繋がるので、ぜひ以下の方法を検討してみてください。

副業を始めてお金を稼ぐ

サラリーマンやパート・アルバイトなど、すでに収入がある方は、副業を始めるのが手っ取り早いです。

副業であれば、現在の収入を失うことなく新しい仕事を始められます。

本業で年収を上げるのは昇給がない限りなかなか難しいですが、副業で毎月1万2万と稼げれば、年収を10〜30万円も上げることも可能です。

次のような仕事なら、スマホで作業できるうえに特別なスキルが不要なので、本業終わりの時間や休みの日などを活用して作業しやすいでしょう。

はじめは仕事を受注するのが難しいため、クラウドワークスやランサーズなどのクラウドソーシングサービスで仕事がないか探してみるのがよいでしょう。

スキルアップや自己啓発に励む

お金がない問題を解決するには、副業だけでなく、今の仕事で昇給を目指すことも重要です。

日本では、年功序列が崩壊しつつあります。加えて、最近では転職が当たり前の時代になっており、ただ働くだけで収入アップは望めなくなりました。

スキルには仕事をしながら身に付けられるものもあれば、資格試験などを受けることで身に付けられるものもあるでしょう。

例えば、独学で取得できて年収を上げられそうな資格には「TOEIC」「簿記」「ファイナンシャルプランナー」などが挙げられます。

ただし、職場によって求められる資格などは異なるので、必要と思われるスキルをきちんと見極めましょう。

条件の良い環境に転職する

現在の給料の低さがお金がない原因のひとつだと考えられるのであれば、転職を検討しましょう。

かつては終身雇用が当たり前とされてきた日本ですが、最近では転職もごくごく一般的です。

加えて、最近では昔よりも転職しやすい環境が整備されてきました。転職サイトや転職エージェントを活用すれば、より高収入な職場に転職できるかもしれません。

自分の市場価値を確かめるうえでも、1度登録してみましょう。なにか新しい発見があるかもしれません。

金欠でやばい時に抱えがちな疑問

「お金がない」という状況に陥ってしまったとき、人はさまざまなことを考えて悩みますが、そのなかには自分ではなかなか答えが出せない悩みもあるでしょう。

以下では、お金がない時に関するよくある質問に、Q&A形式で回答していくので、お金がない状況で悩んでいる方はぜひ参考にしてください。

本当にお金がなくてやばい時は何から行動するべき？

本当にお金がなくてやばい時、まずは目先の金欠を解決することから始めましょう。

お金がない原因がなんであれ、明日生きるお金がないような状態では判断力を失ってしまうためです。闇金など不適切な手段に走ってしまう可能性もあります。

まずは、消費者金融などのカードローンでお金を借りる、売れるものを探すなどしてできるだけ今すぐお金を手に入れる方法を考えましょう。

お金がない状況を生み出す原因とは？

お金がない状況になるのは、支出が収入を上回ってしまっているからです。

具体的な原因は、支出が多い、または収入が少ないことなので、双方から解決を図る必要があります。

まず取り掛かるべきなのは支出の削減です。固定費や変動費の見直しであれば、収入アップと違ってすぐに解決できます。

支出を見直して、それでもお金が足りないのであれば、長期的な視野を持って副業や転職、スキルアップなどの手段を講じる必要があるでしょう。

お金がない時に活用できる相談窓口は？

お金がない時の相談先としては、各自治体の「生活サポートセンター」や社会福祉協議会の窓口などが挙げられます。

自治体の生活サポートセンターの窓口に相談すれば、家計を立て直すためのアドバイスを受けられたり、就労準備の支援をしてもらえたりします。

また、社会福祉協議会では、生活福祉資金貸付などの公的融資について案内を受けられます。

中には、どこの窓口に相談すれば良いかわからずに行動に踏み出せない方もいるかもしれません。

しかし、たとえ相談先が間違っていた場合でも適切な窓口を案内してもらえるので、勇気を出して事情を話してみると良いでしょう。

(※)厚生労働省｜生活福祉資金貸付制度

お金がないストレスを緩和させる方法はある？

お金がない場合のストレスの緩和方法は人によるので、一概にこれだと言い切ることはできません。

ただ、ストレス緩和のためにお金を使ってしまっては元も子もないので、できる限りお金のかからない形でストレスを緩和させるのが望ましいでしょう。

手軽なのは、ランニングやウォーキングなどで体を動かすことです。体を動かすことで頭もスッキリしますので、リフレッシュできるでしょう。

他にも、次のような方法でストレスを緩和できる可能性があります。

そこまでお金をかけなくても、ストレスを解消して暇を潰せる方法はたくさんあります。あまり好みでないという方も、一度くらい試してみてはいかがでしょうか。

大学生でお金がない時はどうするべき？

大学生でお金がない場合、まずは借りる以外の選択肢で解決できないか考えてみましょう。

例えば、飲み会やデートに行けないなど娯楽のためであれば、断るなどして収入を得られるまでは我慢するのがおすすめです。

学費や生活費などが足りないのであれば、両親に事情を話して、お金を借りられないか相談してみましょう。

どうしてもお金が緊急で必要な状況であれば、借入れをおこなうのもやむを得ません。

カードローンで借りるなら、プロミスがおすすめです。プロミスは18歳から申込みできる数少ないカードローンであるうえに、最短3分で即日融資を受けられます。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

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結婚式に行くお金がない時少額だけ借りられる？

結婚式に行くお金など、少額の借入れなら消費者金融カードローンを利用しましょう。

結婚式のご祝儀など、多くなくていいけどそのお金がないという場合もあるでしょう。消費者金融なら、1,000円単位で借入れできます。

必要な額のみ借入れれば、利息の負担も減らせます。無利息期間を活用すれば、銀行カードローンを利用するよりも負担は小さくなるでしょう。

特に、レイクは5万円以下なら無利息期間が180日間もあるため、少額借入にはぴったりです。

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実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

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お金がない時は状況を整理して、すぐに行動にうつそう

お金がない場合は、まず現在お金がないという問題を解決した後で、根本的原因について見直しましょう。

明日生きるお金すらないという状態では、冷静な判断ができません。まずは金欠を解決して、落ち着いてから今後のことを考えるほうが健全です。

今すぐお金がない問題を解決するなら、最短3分で即日融資を受けられて、担保・保証人も必要ない消費者金融がよいでしょう。

参考までに、おすすめの消費者金融を3社ピックアップしました。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
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プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年4.50〜17.80％	1万円〜500万円

無職やブラックリストで借りられないという方でも、売れるものを探す、日雇いバイト等で稼ぐという方法で資金調達ができます。

ただし、急場をしのいだだけだと、また来月以降に生活が苦しくなってしまうでしょう。

借入れなどによって資金調達して、落ち着いたら次のような手順で家計改善を実施してください。

金欠を解消し、さらにお金がない状況を抜け出して初めてゴールです。カードローンに頼るばかりではなく、毎月少しずつでよいので家計を改善していきましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

お金がないときの対処方法にはさまざまなものがあります。

それぞれにメリットそしてデメリットがありますので、メリットとデメリットを比較考慮したうえで自分に最適な方法を選ぶようにしましょう。大切なのは、同じことを繰り返さないことです。

お金がない状況が発生したなら、今後どうしたらそのような状況を発生することを防げるかを考え、支出を減らす、もしくは収入を増やすなど日頃からできることを実行し、急な支出にも備えられるよう貯蓄する習慣を心がけるようにしましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)のほか、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)をおこなうと同時に、金融メディアへの執筆および監修にも携わっている。現在年間300本以上の執筆及び監修をこなしており、これまでの執筆及び監修実績は3,000本を超える。

監修者