カードローンの契約では在籍確認は避けられません。

しかし、「職場に在籍確認されると、借金しているのが周囲にバレてしまう」と、在籍確認なしで利用したいと考える人は多いでしょう。

そこでおすすめなのが、在籍確認を電話でおこなわないカードローンです。

大手消費者金融なら申込者の約99%が職場への電話連絡なしで契約できています。

商品	画像	リンク	審査時間	無利息期間	借入限度額	実質年率
アイフル		公式サイト を見る	最短18分	初回契約翌日から30日	1万円〜800万円	年3.00〜18.00％
プロミス		公式サイト を見る	最短3分	初回借入翌日から30日	1万円〜500万円	年4.50〜17.80％
アコム		詳細は こちら	最短20分	初回契約翌日から30日	1万円〜800万円	年3.00〜18.00％

法律上、在籍確認自体はなしにできないものの、バレる原因は職場への電話連絡なので、ここを回避できれば職場バレすることはないでしょう。

そこで、原則電話による在籍確認がないと公表している大手消費者金融がおすすめなのです。

ほかにも電話連絡なしのカードローンはありますが、大手消費者金融は仮に電話連絡が必要な場合でも、事前に確認を取ってくれて、日時や性別などを指定できる安心感があります。

本記事では、上記の3社以外にも在籍確認の電話連絡なしで契約できる業者、およびバレにくい業者について紹介していきます。

在籍確認なしのカードローンはある？

冒頭でお伝えした通り、在籍確認そのものをなしにすることはできません。

一方で、大手消費者金融など一部のカードローンでは、在籍確認の「電話連絡」をなしにすることが可能です。

本節では、まず在籍確認のキホンについてわかりやすく解説します。

審査で「在籍確認なし」にできない理由

カードローン審査において「在籍確認そのもの」をなしにすることはできません。

消費者金融では、利用者がきちんと職場で働いているのか調べることを法律で義務付けられているからです。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
e-Gov 法令検索

きちんと職場で働いていない人にお金を貸してしまうと、最終的にお金を返せなくなって金融機関が破綻してしまいます。

また利用者も返済苦におちいり、債務整理などで信用情報に傷がついてしまうこともあるでしょう。

このように金融機関や利用者を守るためにも、きちんと仕事に従事しているかどうかを確かめる必要があるのです。

大手消費者金融なら「電話による在籍確認を原則なし」にできる

在籍確認は「職場へ電話をかける」という形で実施する業者がほとんどですが、大手消費者金融などごく一部のカードローンでは在籍確認の電話連絡をなしにできます。

参考までに、電話連絡なしと明記されているカードローンについて表にまとめました。

例えば、アイフルの公式サイトでは、勤務先に電話連絡を実施しない旨がきちんと明記されています。

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。
アイフル公式

原則電話なしにできるカードローンなら、職場の人にバレる可能性は極めて低いでしょう。

また、大手消費者金融ではアプリを使って申込〜借入までおこなえるため、書類の郵送やローンカードの発行が必要なく、その点もほかのカードローンよりバレにくいポイントです。

なお、上記以外のカードローンでも、相談次第では電話連絡を回避できる金融機関もあるため、上記以外の業者を選ぶ際は一度相談してみるといいでしょう。

在籍確認があっても勤め先にバレる可能性は低い

職場へ在籍確認されるとバレてしまう、と考えているかもしれませんが、実際のところバレる可能性は低いです。

基本的に消費者金融の在籍確認は、担当者が個人名でかけて申込者が在籍しているかを聞くだけなので、電話を受けた人が借入の電話かどうかを確認する方法はありません。

また、あまり知られていませんが、在籍確認の電話は自分で受けることも可能です。

日時の指定さえできれば、仮に電話連絡を避けられなくても、バレずに借入れることができるでしょう。

その点でも、相談がしやすい大手消費者金融はおすすめです。

在籍確認なしと審査なしの違い

初めてカードローンで借入する場合、「在籍確認なし=審査なし」と勘違いしている人もいます。

しかし、在籍確認と審査は別もので、審査の過程で在籍確認をおこなうため、「在籍確認がないカードローン=審査に通りやすい」わけではありません。

むしろ「審査がない」と謳っている金融機関は闇金の可能性が高いので、避けるようにしましょう。

また、電話連絡だけでなく、在籍確認自体がない借入方法を知りたい人もいるかもしれません。

本当に在籍確認なしで、お金を借りる方法は次のとおりです。

上記のように、通常在籍確認なしで借りられるのは、担保があるか自分のお金を利用した方法だけです。

そのため、なんとか在籍確認がない方法を探すのではなく、在籍確認がバレない業者を探すようにしましょう。

もし今定職についておらず、在籍確認が受けられない状況でお金が必要な人は、下記の記事を参考にお金を用意してみてください。

明日生きるお金がない時の解決策28選！無職で借りれない時の対処法や売れるものを紹介

在籍確認の電話連絡が原則なしで借入できるカードローン14社

ここからは、在籍確認の電話連絡を原則なしで借入できるカードローンを15社紹介していきます。

なお、ここで取り上げるカードローンは、電話連絡が原則実施されないものの、絶対に避けられるわけではありません。

より確実に在籍確認の電話連絡を避けたい方は、申込者の99%以上が電話連絡なしで借りられている大手消費者金融を選ぶと良いでしょう。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年4.50〜17.80％	1万円〜500万円
アコム		詳細は こちら	初回契約翌日から30日	最短20分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円

以下より各カードローンの違いをわかりやすく解説していきます。

アイフル：原則電話による在籍確認なし！申込者の99.7%が電話なしで借入

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

アイフルでは、原則として在籍確認の電話連絡を実施していないため、職場にバレずに借入れすることが可能です。

申込時に必要書類を提出して、必要項目を記載すれば在籍確認は完了となります。

実際にアイフルのチャットサービスで電話連絡がないか確認したところ「申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。」との回答をもらいました。

また、アイフルでは99.7%の利用者には電話での在籍確認を実施していません(※1)。

仮に審査結果の都合などで勤務先への電話連絡が必要になった場合でも、必ず電話しても問題ないか同意を取ってくれるため安心です。

また、アイフルはオリコン顧客満足度ランキング「初めてのカードローン部門」で1位を獲得しており、初めて借入をする人からの人気も高いです(※2)。

これまでカードローンを利用したことがない方には、初めての利用者が多いアイフルがぴったりでしょう。

(※1)参照元：アイフル公式「カードローンの在籍確認は必ず電話連絡がおこなわれる？」
(※2)アイフル

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

アイフルでは利用者の99.7％が職場への電話連絡なしで借入れできているため、職場にバレたくない方でも普通に申込みしてOKです。

運転免許証がある場合は「スマホでかんたん本人確認」を選択すれば、よりスピーディーに手続きを進められます。

プロミス：原則電話による在籍確認なし！申込者の98%が電話なしで借入

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

(※)口座振替、インターネット、口座振込、スマホATM、提携ATM、ポイント返済

プロミスでは、原則として電話連絡による在籍確認を実施していないので、職場にバレる心配が少なく安心です。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。プロミス公式

実際に、申込みした人の98.0％は電話なしで借入れできています(※)。

万が一電話が必要な場合でも、事前に必ず同意確認を取ってくれるため安心です。

加えて、申込みから融資まで最短3分と他社よりスピーディーなので、急ぎで借入れしたい方にも向いています。

(※)プロミス｜申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

原則職場への電話連絡なしなので、インターネットから普通に申込みするだけで職場にバレずに借入れできます。

本人確認方法は2種類ありますが、銀行口座・アプリのどちらを選んでも職場への電話・郵送物なしにできます。

アコム：原則電話による在籍確認なし！申込者の99%が電話なしで借入

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

詳細はこちら

【PR】アコム株式会社

アコムでは、原則として電話連絡による在籍確認は実施されないと公式ホームページにはっきり記載されています。

また、アコムでは利用者の99.0%は勤務先に電話連絡されていない旨についてもデータが公開されています(※)。

原則、電話での在籍確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施します。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。アコム公式

審査の結果、どうしても職場への電話が必要になった場合でも、同意を取ってから実施してくれるので安心です。

加えて、他社より審査通過率が高いため、審査に自信のない人でも審査通過が期待できるかもしれません(※1,2,3)。

(※)アコム｜在籍確認はプライバシーに配慮して行われる

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

アコムでは、原則職場への電話がかかってこないため、申込みの際に特別な手続きをする必要はありません。

契約時にはカードの有無を選びますが、カードレスなら自宅への郵送物がなく、同居家族がいる場合でもバレにくいです。

ローンカードが欲しい場合、Web契約(郵送なし)にして自動契約機で受け取るのがよいでしょう。

(※1)アコム｜マンスリーレポート「2024年3月期」
(※2)アイフル｜月次データ「2024年3月期」
(※3)SBI新生銀行｜決算関連資料 「2024年3月期」

レイク：原則電話による在籍確認なし！スマホだけで借りられるからバレにくい

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】新生フィナンシャル株式会社

レイクでは、電話連絡による在籍確認を実施していないため、職場にバレずに借入れできます。

レイクの公式サイトには、下記のように明記されていました。

原則、ご自宅やお勤め先への確認はお電話ではおこなっておりません。ただし、審査の結果によりお電話での確認が必要となる場合があります。当社から連絡の際は、お客さまのプライバシーには十分に配慮し、ご本人さま以外には「レイク」や「新生フィナンシャル」という名称はお出しいたしません。非通知もしくは発信専用の番号で、担当者の個人名にてお電話をさせていただきます。

お電話でのご連絡の際、男性か女性かなどの担当者のご希望がありましたら、できる限り考慮します。また、お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで代替の確認とするご相談も承っておりますので、フリーダイヤル0120-09-09-09までお問合せください。

レイク

原則電話確認がないだけでなく、もし電話による在籍確認が必要になった場合でも、書類審査に変更できるのがレイクの大きな特徴です。

ただし、事前連絡があるとは書いていないため、どうしても在籍確認の電話を避けたい方は、申込後に直接電話で相談するのがいいでしょう。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

レイクでは原則として職場への電話がおこなわれないため、普通に申込みしても職場に電話がかかってくる心配はありません。

レイクでは申込みはスマホやパソコンからできるため、来店時に知り合いに会ってしまうリスクも無く安心です。

SMBCモビット：原則電話による在籍確認なし！コンビニでローンカードを発行できる

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		-

詳細はこちら

【PR】三井住友カード株式会社

SMBCモビットでは、原則として勤務先に電話連絡がおこなわれることはないため安心です。

原則、ご自宅やお勤め先へ確認のご連絡は行っておりません。※審査を進めるにあたり確認が必要となる場合、事前にお客さまの同意を得たうえでご連絡いたしますので、ご安心くださいませSMBCモビット公式

もし電話が必要になった場合でも、事前に同意確認を取ってくれます。

WEB申し込みは24時間365日可能なうえ、審査は最短15分で完了します。土日祝を問わずすぐに借入できる点もメリットの一つです。

さらに、SMBCモビットではローンカードの発行をコンビニでおこなえるため、郵送で家族にバレたり店舗に行って誰かに見られることもありません。

アプリだけでなくカードも欲しい方にはおすすめのカードローンです。

在籍確認の電話連絡を原則なしで申込む流れ

SMBCモビットでは原則職場への電話連絡なしなので、Web完結でサクッと申込みを済まれば安心です。

古いサイトでは「WEB完結で申込みしないと電話連絡なしにできない」と記載されていることもありますが、現在では申込方法にかかわらず電話連絡なしにできます。

メルペイスマートマネー：メルカリ利用者なら在籍確認なし！

出典元：メルペイスマートマネー公式ホームページ

メイペイスマートマネーでは、本人確認を済ませたメルカリユーザーなら、在籍確認の電話連絡を避けることができます。

メルペイスマートマネーでは、審査時の在籍確認は実施していません。利用を申し込む際に、勤務先名を記載する必要はありますが、連絡先を入力する項目はなく、勤務先などへ電話連絡することはありません。
メルカリ Column

メルカリアプリ内の「アプリでかんたん本人確認」を済ませておくことで職場連絡を避けられるため、よりスムーズに契約を進められるでしょう。

また、審査や借入の申込みもスマホから手続きできるため、誰かにローンカードや郵送物などを見られて利用がバレる心配もありません。

加えて、メルカリを頻繁に利用する方や売上実績の高い方は利用実績が評価されるため、審査に通りやすくなる可能性があります。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

メルペイスマートマネーは、原則職場への電話連絡なしなので、職場にバレたくない方も普通に申込みして問題ありません。

いつも：原則電話による在籍確認なし！郵送物もないから家族にもバレない

出典元：いつも -itsumo-

いつもでは原則として電話連絡による在籍確認を実施していません。

原則、電話での確認はございません。
審査結果により電話確認が必要な場合も、お客様の同意を得ずに実施することはございません。
いつも公式

中小消費者金融では珍しく、電話がおこなわれる場合に同意確認を実施すると明記されています。

したがって、大手で審査落ちになった方にとっては、次に選ぶべき職場にバレにくいカードローンだといえるでしょう。

加えて、融資スピードは最短30分と大手消費者金融と変わらないスピードで融資が受けられるのもメリットです。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

いつもは中小消費者金融のため、アプリによる申込はできません。

そのため大手と異なり実際に書類をプリントアウトし、記入後FAXかEメールで提出しなくてはいけないのが注意点です。

なお、審査完了の際には個人宛に電話がかかってくるため、申込みの際は自宅の固定電話ではなく「携帯電話」の番号を入力しておくとバレにくいでしょう。

アムザ：職場への在籍確認なし！ネット申込で審査結果もメールで通知

出典元：アムザ公式

アムザでは、ネットで申込んだ場合のみ、会社への在籍確認は実施されません。

ネットでお申し込みの方は、郵送物、在籍確認ありません。
審査結果はPCメールにてお知らせ致します。
アムザ公式サイト

「原則在籍確認なし」と書かれているカードローンは多いですが、はっきりとなしと書かれているのはアムザだけです。

そのため、「中小消費者金融でいいから絶対に在籍確認をしてほしくない」という方は、アムザを選ぶといいでしょう。

必要書類も保険証のみなど、かなり簡易的になっているため、借りやすさも魅力の1つです。

もちろん貸金業登録されているきちんとした消費者金融なので、安心して利用できます(※)。

(※)登録番号 福岡県知事(3) 第08682号日本貸金業協会会員 第006007号

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

アムザはネットで申込むことで、在籍確認をなしにできます。

そのため、在籍確認なしにしたい方は必ずネットから申込みましょう。

アムザでは、在籍確認はありませんが、申込内容を確認するため自分宛に電話がかかってくる可能性があります。

同居家族がいる場合、バレないよう自宅ではなく携帯の電話番号を入力しましょう。

エイワ：申込者が自分で職場に電話をかけて在籍確認するから怪しまれない！

出典元：エイワ公式ホームページ

エイワでは、在籍確認時に職場連絡が実施されるのではなく、申込者本人が職場に電話をかけるという特殊な形で実施されます。

申込者本人が普段働いている職場に電話をかけるだけなので、電話に対応した同僚などに不審がられることもないでしょう。

ただし、エイワの審査では直接店舗に来店して対面審査をしなくてはいけないところが注意点です。

そのため店舗に入るところを見られるリスクがあり、在籍確認がなくてもバレてしまう可能性があります。

一方対面審査にはメリットもあり、ほかのカードローンで審査に落ちてしまった人でも、人間性の部分も審査に含めてくれるため、審査に通る可能性があります。

わたしたちがこだわっているのは、ひとりひとりのお客様と直接お会いして、話をお聞きする対面与信。消費者金融というビジネスにより何よりももとめられているのは、年収や勤務先といったデータだけではうかがい知ることのできない、人間としてのお客様との、心のかよったおつきあいにあると信じているからです。

エイワ

もし信用情報に自信がない人は、エイワでの対面審査を検討してみてください。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

エイワでは、基本的に自分で職場に電話をかけることになるため、不自然にならないよう電話の掛け方を考えておきましょう。

なお、契約の際は来店しなければならないため、全国25箇所にある店舗まで足を運べるかどうかも併せて確認しておく必要があります。

アロー：原則会社への在籍確認なし！アプリ完結なら郵送物もなし

出典元：アロー公式

アローでは、公式ホームページで「原則として勤務先への在籍不要」と記載されており、在籍確認なしで借入できます。

「在籍不要」とは書かれていますが、会社に勤めている必要はあり、申込フォームにも「勤続6ヶ月以上かどうか」の書き込み欄があります。

アローは中小消費者ですが専用アプリから申込みでき、必要書類の送信なども含めた手続きがすべてアプリ上で完結します。

返済日も「5・10・15・20・25日」から選ぶことができ、給料日の直後など無理なく返済できるタイミングを自分で指定できるのもメリットです。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

アローでは、原則職場への在籍確認なしで申込みできます。

アプリから申込めば郵送物もないため、バレたくない人はアプリから申込みましょう。

最短45分での融資も可能なので、急いでいる人でも安心です。

セブン銀行カードローン：銀行カードローンで唯一の在籍確認なし！

出典元：セブン銀行カードローン公式ホームページ

セブン銀行カードローンは原則として、申込み時に提出した書類で審査するため、会社連絡による在籍確認はおこなわれません。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。
セブン銀行カードローン公式

書類に不備がある場合などは職場連絡が発生するケースもありますが、事前にメールで伝えられるため、不意に電話が掛かってくることはありません。

加えて、セブン銀行カードローンはセブン銀行ATMの手数料ゼロなので、こまめにお金を借りたり返したりする方はコストを抑えられるでしょう。

銀行カードローンで在籍確認がないのは珍しいので、融資速度よりも金利を重視したい方にはセブン銀行カードローンはおすすめです。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

セブン銀行カードローンは、他の銀行と違って原則職場への電話連絡なしなので、特別な手続きをしなくても職場にバレる心配はありません。

カードローンの利用にあたっては、セブン銀行の口座開設が必要です。

現在セブン銀行の口座を持っていない方は、アプリから口座開設を済ませておきましょう。

みんなの銀行 Loan：原則電話による在籍確認なし！アプリだけで申込〜借入まで完結

出典元：みんなの銀行 Loan公式ホームページ

みんなの銀行ローンでは、勤務先に電話をする形での在籍確認は実施されないので、職場にバレずに借入可能です。

勤務先への在籍確認はありません。
みんなの銀行 Loan公式

みんなの銀行 Loanではアプリから申込みや借入れが完了し、ローンカードが自宅に郵送されることもないため、周囲にバレにくいです。

加えて、返済額については「今月は利息分だけ」など自由に変更できるため、返済状況に応じて柔軟に対応できるのが嬉しいポイントです。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

みんなの銀行 Loanでは、基本的に職場への電話連絡がおこなわれないため、普通に申込みして問題ありません。

みんなの銀行 Loanを利用するには口座が必要なので、まだの方は申込む前に口座の開設が必要です。

横浜銀行カードローン：書類での在籍確認に変更できる唯一の銀行カードローン！

横浜銀行カードローン

おすすめポイント

• お借入限度額最大1,000万円
• 横浜銀⾏⼝座がなくても24時間WEBでお申込可能。審査結果は最短即日回答
• ご契約と同時にご融資可能！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5％〜14.6％	10万円〜1,000万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短即日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社　横浜銀行

横浜銀行カードローンは、書類提出での在籍確認に変更できます。

お勤め先確認書類（書類提出での在籍確認をご希望の場合）
氏名、現在のお勤め先が確認できる次のいずれかの書類をご用意ください。

〈給与所得者のお客さま〉
・健康保険証
・源泉徴収票
・給与明細書
・確定申告書
・社員証

〈個人事業主のお客さま〉
・確定申告書
・事業実態のわかる書類（納品書・発注書・請求書等）

横浜銀行カードローン

書類審査に変更できる銀行カードローンは珍しいので、上記の書類を用意できる方はぜひ検討してみてください。

なお、審査は最短当日中に完了するうえに契約と同時に融資可能なので、急ぎでお金を手配したい人にもおすすめです。

加えて、月々の返済は借入残高10万円以下であれば2,000円からと少額なため、きちんと返済できるか不安という人でも利用しやすいでしょう。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

横浜銀行カードローンでは所定の書類を提出することで在籍確認を回避できます。

なお、横浜銀行の口座を持っていない方は申込みの際に口座開設手続きが必要になるため、時間がかかります。

また、審査通過後にローンカードが届くため、郵送物は回避できません。

イオン銀行カードローン：専業主婦なら在籍確認なし！

出典元：イオン銀行カードローン公式ホームページ

イオン銀行でカードローンを申し込む場合は、勤務先へ電話連絡による在籍確認が必要になります。

ただし、専業主婦が借入れする場合、職場がないため在籍確認の職場連絡は実施されません。

夫の職場へ在籍確認したり、電話で夫へ代わったりもないため、夫にバレる心配も少ないです。

専業主婦以外でも、原則としてオペレーターは個人名で電話連絡をするため、カードローンの申込みと疑われる可能性は低いでしょう。

また社名を問われた場合は「イオン銀行」とのみ回答するため、口座開設のための電話だと言えば疑われにくいです。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

イオン銀行カードローンでは、専業主婦以外だと在籍確認の電話連絡が実施されます。

職場バレが心配なら、申込後すぐにイオンカードコールセンター(0570-071-090)に連絡して、在籍確認方法について相談しましょう(※)。

電話の日時を決められれば、自分で出られるかもしれません。

申込みをするとローンカードが自宅に届くので、郵送物なしにはできません。

(※)イオンカードコールセンターの営業時間は9:00〜18:00

中小消費者金融カードローンでは相談次第で在籍確認(電話)なしにできる

大手消費者金融や銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合は、中小消費者金融を検討するとよいでしょう。

大手消費者金融とは異なり、すべての業者で電話連絡なしにできるわけではありませんが、相談次第では避けられるケースもあります。

ここでは、在籍確認に関して相談可能なおすすめの中小消費者金融を紹介します。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

ORIX MONEY：相談次第で職場への在籍確認をなしにできる！

出典元：ORIX MONEY公式ホームページ

ORIX MONEYは、原則職場への在籍確認はあります。

しかし、相談次第では在籍確認をなしにすることも可能です。

在籍確認を兼ねまして、お勤め先へお電話をさせていただきます。
※お客さまのプライバシーには十分配慮し、オペレーターの個人名にておかけしますのでご安心ください。
※お電話での確認が難しい場合は、お申込後にご相談ください。
ORIX MONEY公式

必ずしも電話連絡が実施されるわけではないため、ORIX MONEYに魅力を感じる方であればぜひ申込んでみましょう。

ORIX MONEYではアプリ型・カード型の2種類を選ぶことができ、アプリ型ならローンカードがなくてもセブン銀行・ローソン銀行で24時間いつでも借入可能です。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

ORIX MONEYでは、在籍確認の電話連絡がおこなわれる可能性があるため、事前に窓口(0120-30-3329)に相談しておきましょう。(※)

申込みの際に「カード型」を選択すると自宅にローンカードが届き、家族に借入れを知られてしまう可能性があります。

同居家族がいる場合は、アプリ型を選択しましょう。

(※)窓口の営業時間は平日9:00〜19:00、休日9:00〜18:00

フクホー：申込時の在籍確認はなし！最終審査時でも回避できる場合がある

出典元：フクホー公式

フクホーでは、原則として職場に在籍確認の電話連絡がおこなわれます。

電話連絡は最終審査の際に実施されますが、事前連絡がくるので、その際に電話連絡に関して避けたい旨を伝えてみましょう。

お客様のプライバシーを十分に配慮したうえで、最終審査の際にお電話にて在籍確認を行います。また、在籍確認を行う際はお客様に事前にご連絡をいたしますので、気になる点があれば、お申し付けください。なお、お申込みの段階での在籍確認はありません。
フクホー｜よくあるご質問

相談次第では、収入証明書の提出を持って在籍確認してもらえる可能性もあります。

フクホーは返済額が最低2,000円からと少額で、毎月好きなタイミングで返済できるので、返済負担を抑えたい方は検討してみましょう。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

フクホーに申込みすると、基本的に職場に電話がかかってきます。

そのため事前連絡の際に、職場への在籍確認をなしにできないか相談してみましょう。

フクホーで郵送物なしにするためには、セブン-イレブンのマルチコピー機で契約書類を出力しなければならず、やや面倒な点がデメリットです。

セントラル：在籍確認の方法は相談可能！回避することもできる

出典元：セントラル公式

セントラルでは、大手消費者金融のように「在籍確認なし」と明記されているわけではありません。

ただし、在籍確認に関する相談は受け付けているため、どうしても職場連絡を避けたい方は相談してみることをおすすめします。

在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。
セントラル公式

加えて、即日融資に対応しており、平日14時までの申し込みかつ審査がスムーズに進めば、その日中に融資を受けられます。

無利息期間も30日利用でき、そのほかWEB完結に対応している点など、大手消費者金融と比較しても遜色ないサービスです。

大手消費者金融では審査に通る自信がない方や、実際に落ちてしまった方などはぜひ検討してみましょう。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

セントラルでは一度話し合いをしてから在籍確認の方法が決められるため、申込みしたら向こうから連絡が来るのを待ちましょう。

相談しなければ在籍確認の電話をかけられてしまうため、きちんと理由とともに相談しましょう。

ダイレクトワン：在籍確認の電話を回避できる可能性がある！

ダイレクトワンの在籍確認では、必ず職場へ在籍確認をおこなうとは書いていません。

なお、スルガ銀行グループのダイレクトワンでは、会社の同僚などの第三者に知られてしまうリスクに配慮して、在籍確認の際は原則として自宅または勤務先に個人名でご連絡いたします。
ダイレクトワン

そのため、あらかじめ自宅への電話で在籍確認が済ませられないか相談してみましょう。

理由次第では在籍確認をなしにできる可能性もあります。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

ダイレクトワンでは、職場への電話連絡がおこなわれる可能性もあるため、申込後、「0120-01-1125」にこちらから先に相談してみましょう(※)。

必ず在籍確認をなしにできるとは限らない点だけ、注意しましょう。

(※)月〜金(祝日を除く)9:00〜19:00

フタバ：在籍確認がない可能性あり！個人名でかけてくれるのでバレにくい

出典元：フタバ公式ホームページ

フタバでは、「職場への在籍確認をさせて頂く場合があります」と確実にあるとは言い切っていません。

また、自宅への電話で在籍確認をおこなうことも可能なので、事前に相談しておくのがいいでしょう。

ご本人さまであるかどうかの確認、お申込み内容に間違いがないかなどを確認させていただくために、ご自宅および勤務先に個人名でご連絡させていただく場合がございます。
お客さまのプライバシーに配慮し、担当者の個人名でご連絡いたしますので、フタバ名でご連絡がいくことはございません。
フタバ公式

フタバでは、平日16時までに審査完了すれば即日融資も可能なため、すぐに融資を受けたい人でも安心です。

さらに、フタバでは他社借入件数が4社以内なら借入れできると記載されているため、2社以上で借入れており、他社で落ちてしまった人にこそおすすめです。

もちろん必ず通るわけではありませんが、記載されている限り積極的に審査をおこなってくれるので、検討してみてください。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

在籍確認の電話が会社におこなわれないよう、あらかじめ総合デスク(03-3863-3928)からオペレーターに相談しておきましょう。(※)

フタバに申込みすると、必ず自宅に契約書が送付されるため、同居家族がいる場合はバレるのを防ぐのが難しい可能性があります。

(※)総合デスクの営業時間は平日9:30〜18:00

銀行カードローンの対応は銀行ごとに異なるため相談してみるのがおすすめ

銀行カードローンは、消費者金融のように在籍確認の電話連絡なしと明記されていないケースがほとんどです。

なぜなら、銀行は消費者金融より審査が厳格だからです。審査では、反社会的勢力との関わりがないか警視庁に照会しなければなりません。

全銀協といたしましては、今後、警察庁の暴力団情報データベースを効果的に活用し、反社会的勢力との関係遮断を徹底するための取組みを引き続き推進して参ります。
全国銀行協会

一方で「銀行カードローン＝バレやすい」という訳ではなく、以下の配慮が行き届いている銀行が殆どです。

上記の理由により、同僚や周囲の人にカードローンの利用がバレるリスクは低いと考えられるでしょう。

以下は、プライバシーに配慮されたおすすめ銀行カードローンの一覧です。

銀行カードローンをなるべくバレずに利用したい方は、その旨をオペレーター窓口の方に相談してみるのもよいでしょう。

また、銀行カードローンは口座を持っていない状態では「ローンカード」の発行を回避できません。

そのため、新規開設する場合は郵送物をなしにできない点だけ注意しましょう。

以下より、それぞれの詳細について解説していきます。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

銀行カードローンでも、原則として在籍確認は行われます。

なぜなら、本当に申告された会社に勤務しているかを確認することにより、申込者の返済能力を確認する必要があるからです。また、銀行カードローンの在籍確認について、銀行名で電話がかかってくるのが一般的です。

さらに、銀行カードローンでは審査の一環として警視庁データベースとの照合を行うため、即日融資が難しい傾向にあります。

楽天銀行スーパーローン：在籍確認はプライバシーに配慮＆会員なら審査優遇あり

出典元：楽天銀行スーパーローン公式ホームページ

楽天銀行スーパーローンは、原則として勤務先への電話連絡によって在籍確認を実施します。

オペレーターは個人名で電話をしますが、万が一社名を聞かれた場合は「楽天銀行」とだけ回答する流れです。

楽天銀行で新規口座開設したなどと言い訳もできるため、社名からカードローンの申し込みと思われる可能性は低いでしょう。

くわえて、楽天会員のランクに応じて審査が優遇されるため、楽天市場などのサービスを普段から利用している方なら借りやすくなる可能性もあります(※)。

(※)例外あり

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

楽天銀行スーパーローンは職場への電話連絡がおこなわれます。

どうしても心配なら、申込後に楽天銀行カスタマーセンター(0120-776-910)に連絡して、書類確認にできないか相談してましょう(※)。

月々の返済は2,000円から設定できるため、早い段階での返済が難しい方でも安心して契約できます。

(※)楽天銀行カスタマーセンターの営業時間は９:00〜17:00

auじぶん銀行カードローン：在籍確認について不安なことは相談可能！

出典元：auじぶん銀行カードローン公式ホームページ

auじぶん銀行カードローンでは、原則として職場への電話連絡により在籍確認を実施しています。

ただし、auじぶん銀行カードローンでは、会社への在籍確認について事前に相談することができます。

お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へご連絡させていただきます。原則、「銀行名（auじぶん銀行）」でご連絡いたしますが、個人名でのご連絡も可能です。ご希望の際はauじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。なお、プライバシーには十分配慮し、ご本人さま以外にじぶんローンに関する内容についてお話しすることは一切ありませんので、ご安心ください。また、お勤め先へのご連絡にご不安やご心配等等ございましたら、お申込後にauじぶん銀行ローンセンターまでお問い合わせください。（0120-926-603）

auじぶん銀行

回避できるかは相談次第ですが、まずは電話連絡以外で在籍確認をおこなえないか相談してみましょう。

また、auじぶん銀行カードローンでは原則「銀行名」で連絡されるため、個人名にしてほしいときも事前連絡が必要です。

なお、金利は年率1.48～17.5％と銀行カードローンにしては高めですが、借り換えなら年率0.98〜12.5％と他社より低金利です。

現在カードローンを利用していて、もしこちらのほうが低金利であれば借り換えを検討してみてはいかがでしょうか。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

auじぶん銀行カードローンでは、原則職場への電話連絡がおこなわれます。

在籍確認を回避したい方・個人名で連絡してほしい方は、申込後すぐauじぶん銀行カードローンセンター(0120-926-800)に連絡しましょう(※)。

返済額は月々1,000円〜なので、固定費を上げたくない人にもおすすめです。

またauIDがあれば最大年0.5%の金利優遇もあるので、検討してみてください。

(※)auじぶん銀行カードローンセンターの営業時間は平日9:00〜21:00、土日祝日9:00〜17:00

オリックス銀行カードローン：在籍確認はあるが個人名のためバレにくい！

出典元：オリックス銀行カードローン公式ホームページ

オリックス銀行カードローンでは、仮審査を通過した申込者に対しては会社連絡によって在籍確認を実施します。

ただし、金融機関名を名乗らずに担当者個人名で電話をかけてもらえるので、バレる可能性は低いです。

仮審査を通過したお客さまには、在籍確認のため、勤務先に当社名を名乗らずに担当者個人名で電話します。

オリックス銀行カードローン

また、銀行カードローンでは珍しく、オリックス銀行カードローンでは無利息期間が設定されています。

金利も大手消費者金融より低いので、「在籍確認が個人名なら許せる」という人は、低金利なこちらを検討してはいかがでしょうか。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

オリックス銀行カードローンでは、職場へ電話がかかってくるため、対策を立てておくことが大切です。

もし同僚から要件を聞かれた場合は、「口座開設の電話」「親戚の保証人になった」など、在籍確認が実施されるような言い訳を用意しておきましょう。

また、相談可とは記載されていませんが、カードデスク(0120-890-693)に問い合わせして「電話なしにしてほしい」と伝えてみるのもいいでしょう(※)。

ただオリックス銀行カードローンは郵送物をなしにできないため、家族にバレたくない人は注意しましょう。

(※)カードデスクの営業時間は平日9:00〜18:00

三井住友銀行カードローン：カードローンプラザで在籍確認について相談可能！

出典元：三菱UFJ銀行カードローン公式ホームページ

三井住友銀行 カードローンでは、在籍確認の際に勤務先への電話連絡が実施されます。

しかし、在籍確認に不安がある方は、三井住友銀行カードローンプラザに問い合わせれば、在籍連絡について相談できます。

三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。
勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。三井住友銀行公式

また、もし在籍確認をなしにできなくても、三井住友銀行はメガバンクの1つで、口座開設者も多いことから、電話が掛かってきたとしても不審がられるケースは少ないでしょう。

加えて、口座を持っている方は手持ちのキャッシュカードで借入ができるため、新しくカードローン利用のためにカードを発行する必要がありません。

郵送物で家族にバレるリスクもないでしょう。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

三井住友銀行カードローンでは、在籍確認に不安がある場合、カードローンプラザ(0120-923-923)への連絡が推奨されています(※)。

三井住友銀行のキャッシュカードを持っている方に限り、契約時にカードレスを選択することで郵送物なしで借入れできます。

(※)三井住友銀行カードローンプラザの営業時間は年末年始を除く9:00〜20:00

三菱UFJ銀行カードローン バンクイック：在籍確認の電話を回避できる可能性がある！

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」

おすすめポイント

• 金利年1.4%～年14.6％！
• 最高800万円までご融資可能！
• 借入可能かお試し診断あり！

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.4％〜14.6％	10万円〜800万円	最短即日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短翌日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三菱ＵＦＪ銀行

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、審査時に原則勤務先への電話連絡が実施されます。

勤務先の確認や、申込内容に間違いがないかなどを確認するために、ご自宅および勤務先へ連絡する場合があります。
バンクイック公式

上記の文面では「連絡する場合がある」と記載があるため、電話連絡を実施しない場合も考えられます。

相談次第で在籍確認の方法を変更してもらえるケースもあるため、気になる方は申込みの際にオペレーターに相談してみると良いでしょう。

加えて、専用アプリなら借入れや返済をアプリだけで行うことができ、アプリのホーム画面で利用可能額や次回返済日をひと目で確認できるのも便利なポイントです。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

バンクイックでは、絶対ではありませんが在籍確認の電話がかかってくる可能性があります。

念のため、申込後は問い合わせ窓口(0120-959-55)に連絡、相談したほうがよいでしょう(※)。

三菱UFJ銀行の口座をもっている場合、カードレスで契約すれば郵送物がないため、家族にバレるリスクも減らせます。

(※)窓口の営業時間は平日9:00〜21:00、土日祝日は9:00〜17:00

みずほ銀行カードローン：在籍確認の電話なしにできる可能性もある

みずほ銀行カードローン

おすすめポイント

• 金利年2.0％～14.0％と納得の金利！
• 最高ご利用限度額800万円
• 住宅ローンをご利用の方はさらに金利を年0.5％引き下げ

実質年率	借入限度額	審査時間
年2.0％〜14.0％	10万円〜800万円	最短当日
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短当日

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【PR】株式会社みずほ銀行

みずほ銀行カードローンの公式サイトには、在籍確認を電話連絡でおこなうという記述はありませんでした。

しかし、通常銀行カードローンでは在籍確認を電話にておこなうため、みずほ銀行カードローンもその可能性が高いです。

在籍確認の電話連絡なしで申込む流れ

みずほ銀行カードローンでは、公式サイトへの記述はありませんでしたが、電話での在籍確認がおこなわれる可能性は高いです。

したがって、申込後にみずほ銀行カードローン専用ダイヤル(0120-324-555)に連絡・相談しておきましょう(※)。

みずほ銀行の口座を持っている場合、ローンカードの郵送なしにできます。

(※)みずほ銀行カードローン専用ダイヤルの営業時間は平日9:00〜18:00

クレジットカードのキャッシングでは電話による在籍確認は避けられない

現金を借りるなら、カードローン以外に「クレジットカードのキャッシング」という方法があります。

しかし、クレジットカードのキャッシング枠の申込みする場合、職場連絡は避けられません。

なぜなら、クレジットカードのキャッシング取引は貸金業法が適用され、事業者は申込者の返済能力や身元を確認する義務があるためです。

Q.貸金業法の対象となる「貸金業者」とは、どんな業者ですか？
A.(1)クレジットカードで現金を借りる場合（キャッシング）
クレジットカード会社は、「貸金業者」として「貸金業法」に基づき、金銭の貸付けを行います。
したがって、キャッシング取引には、「貸金業法」が適用されます。
金融庁｜貸金業法Q＆A

クレジットカード会社は、カード決済がメイン事業であるため、大手消費者金融のように借入の利便性に特化しているわけではなりません。

そのため、会社連絡を避けたいのであれば、消費者金融から借入れるのがおすすめです。

すでにキャッシング枠があるクレジットカードなら在籍確認なしで借りられる

新たにキャッシング枠を作成する場合在籍確認が必要ですが、たとえばすでにキャッシング枠が設定されたクレジットカードを持っていれば、在籍確認なしで借入れできます。

キャッシング枠の設定はクレジットカードの発行時にもおこなえるので、設定していればそのときにキャッシングの在籍確認も同時に完了しています。

キャッシング枠があるかどうか、各クレジットカードの専用サイトから確認しておきましょう。

在籍確認なしでカードローンを利用できる人の職業・雇用形態を解説

在籍確認は返済能力を担保するために必要な手続きなので、電話連絡による在籍確認が必要かどうかは「職業」や「収入状況」によっても異なります。

ここでは、どのような職業や雇用形態の人が在籍確認なしで利用しやすいのか、解説していきます。

ただし、下記で紹介している職業・雇用形態だと必ず在籍確認がないわけではありません。

学生や就職内定者、主婦の方でも、ローン商品によっては借入可能です。

しかし、そもそも勤務先がない状況では在籍確認ができず審査も通りづらくなってしまうため、まずはアルバイト等で安定した収入を持つことを優先すべきでしょう。

以下より、それぞれについて詳しく解説していきます。

【学生】アルバイト歴が長ければ在籍確認を避けやすい

学生でも在籍確認を避けることは可能です。

大切なのは安定した収入があるかどうかなので、アルバイトをして収入を確保していれば、在籍確認なしで利用できるでしょう。

ただし、アルバイトを初めて1ヶ月以内、大学に進学してすぐの借入れなど、怪しいと思われる場合は職場へ在籍確認される可能性もあります。

アルバイトのやり始めや大学入学と同時に金銭的に苦しい状況になるには、なにかやましい事情があるのではないかと疑われるためです。

ほかにも、学生ならではの方法として学生ローンが挙げられます。

学生ローンは、お金を借りたい学生向けのサービスであり、アルバイト先だけでなくご両親への連絡も実施されません。

Q.在籍確認なし・郵便物なし！でのご融資は可能ですか
A.お申込時に、当社からアルバイト先などへ在籍確認や、ご両親へのご連絡はございませんので安心して申込ください。 また、ご契約書は、電子契約書となります。ご契約の際に郵送物をお送りすることもありません。
イーキャンパス｜よくある質問

契約書や明細等も電子書類として通知されるため、家族に学生ローンの利用を知られるリスクは低いといえるでしょう。

たとえ大学生でも、18歳で借入できるカードローンは少ないので、大手消費者金融ならプロミス、それ以外なら学生ローンを検討してみてください。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
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プロミスで借りるとやばい？口コミやデメリット、安全性と審査時間を解説

【就職内定者】内定者専用ローンなら必要書類の提出で在籍確認を避けられる

就職内定者向けローンとは、一部都道府県のろうきんや信用金庫などで取り扱われている内定者専用のローン商品です。

内定の段階ではまだ入社していないため在籍確認は実施されず、内定通知書などの必要書類を提出することで融資を受けられます。

ろうきんで取り扱われている就職内定者向けローンのなかからいくつかピックアップして、金利や利用限度額・融資対象者を以下に表でまとめました。

なお、就職内定者の方が一般のカードローンに申込む際、勤務先として内定先を申告してはいけません。

「内定」の時点ではまだ雇用契約は結ばれていないため、内定先に電話をかけられると「そのような社員は在籍していない」と答えられてしまうからです。

カードローンを利用したい場合は、現在アルバイトで働いている場所を職場として申告しましょう。

なお、各内定者向けローンは内定以外にも申込条件がある業者も多いため、事前に確認しておく必要があります。

【アルバイト・フリーター】大手消費者金融なら原則勤務先への電話連絡なし

大手消費者金融であれば、パートやアルバイトの方でも勤務先への在籍確認を避けられます。

とりわけ勤続年数が長ければ、収入の安定性も示しやすくなるため、電話連絡による在籍確認を免除してもらえる可能性が上がるでしょう。

一方、勤続年数が短すぎると安定性をアピールするのが難しいため、職場への電話連絡を避けられないケースも考えられます。

また収入が低いにもかかわらず大きな金額を借入れようとしている場合は、在籍確認の前に審査落ちすることもあります。

【派遣社員】派遣元の番号で申請すれば電話連絡を避けやすい

派遣社員の方が在籍確認を避けたい場合は、派遣先ではなく「派遣元」の電話番号を職場の番号として申請しましょう。

派遣社員を実際に雇用しているのは派遣元なので、在籍確認は雇用主である派遣元の会社に対して実施されるからです。

派遣先の電話番号を申請してしまうと、虚偽の申請とみなされ、電話連絡による在籍確認を回避できなくなってしまいます。

なお、派遣会社によっては個人情報保護法を順守して在籍確認の電話に対応してもらえない可能性があります。

あらかじめ派遣社員であることを伝えて、在籍確認を書類でおこなえないか相談してみるといいでしょう。

【年金受給者】年金以外の収入があれば在籍確認なしで借入できる

年金受給者の方は、年金以外の収入源を示すことで在籍確認なしで借入できるケースがあります。

なぜ年金以外の収入源が必要なのかといえば、年金収入のみを担保とした貸付は法律で禁止されているためです。

Q.年金を担保にお金を借りることはできますか。
A.年金を担保に金銭の借入申込を受けることは、例外なく全て法律で禁止されています。
日本年金機構

とはいえ、返済額を年金収入から捻出するのは問題ありません。

安定収入を確保できており、本記事前半で取り上げたカードローンを利用すれば、年金受給者の方でも在籍確認(電話連絡)なしで借入できるでしょう。

【専業主婦(主夫)】在籍確認なしで借入するには配偶者の同意が必要

専業主婦(主夫)の方は、そもそも勤務先が存在しないため、在籍確認を実施されることはありません。

とはいえ、カードローンの審査をクリアするためには一定の収入が必要になるため、勤務先を記載できない方は借入できないのではと不安に思う気持ちもあるでしょう。

しかし、配偶者貸付制度を利用できるカードローンであれば、その限りではありません。

一部のカードローンでは、配偶者とご自身の収入・借入額を合算して審査を受けられる「配偶者貸付制度」があるため、専業主婦(主夫)の方でも借入できます。

ただし、配偶者貸付制度を利用する際には、必ず配偶者の同意が必要になるため、自宅への電話連絡は避けられない点には注意が必要です。

【個人事業主】確定申告書などが在籍確認の代わりになる

個人事業主の方は、会社や団体などの組織に属していないケースが殆どです。

そのため、在籍確認として電話連絡を実施されることはなく、収入を示せる書類を提出できれば審査をクリアできます。

個人事業主の方が用意できる収入証明書としては、一般的に下記の書類が挙げられます。

また、個人事業主の場合は通常のカードローンのほかに、事業者ローンも選択肢に入ります。

事業者ローンとは、個人事業主や法人向けのカードローンのことで、もともと事業者をターゲットにしていることから、より在籍確認などを回避しやすいでしょう。

事業資金にも使えるため、事業年数や売上が小さい自営業者でも、審査に通る可能性が高いです。

【公務員・大企業の社員】在籍確認(電話連絡)なしで借入しやすい

公務員や大手企業の社員は信用度が高く、会社への電話連絡なしで借入できる可能性が高いです。

特に公務員は毎月安定した給与が得られ、勤務先が倒産するリスクがないことから書類のみで在籍確認を完了できるケースが多いです。

また、大手企業の役員など立場が公表されている方は、確認するまでもなく在籍がわかるので、職場連絡・電話連絡なしになる場合があります。

ただし、公務員や大手企業で勤務していたとしても、働き始めてすぐの場合は電話連絡がある可能性があります。

そもそも在籍確認とは？実施される目的や内容について解説

ここまで、在籍確認がないカードローンや、在籍確認をなしにできない理由について解説しました。

ここからは、そもそも在籍確認が実施される目的や内容ついて、具体的に解説していきます。

在籍確認を実施する目的

カードローンを申し込む際に在籍確認が実施される理由は、申込時点で本当に勤務先に在籍しているかを確認するためです。

融資をおこなうということは、利息を含めて回収しなければいけません。

その際にきちんと仕事をしていない人だと、だんだんと返済が滞り、貸倒れが起きるリスクがあります。

そのため、申込者が虚偽の申告をおこなっていないか、在籍確認をして確かめるのです。

在籍確認で実施される内容

在籍確認の方法は大きく分けて2つあります。

1つめは、大手消費者金融がおこなっている「申込時の入力項目や提出書類による確認」です。

大手消費者金融は申込内容だけでおこないますが、中小消費者や銀行カードローンのなかには、給与明細書や社員証などの画像を添付することで、書類による在籍確認をおこなってくれるところもあります。

2つめは、銀行カードローンがおこなっている勤務先への電話連絡による在籍確認です。

ただし大手消費者金融の場合でも、書類に不備がある場合などは電話連絡による在籍確認をおこなうこともあります。

では在籍確認が実際に電話でおこなわれた際、どういった流れで進められるのか見てみましょう。

例えば、本人が電話に出た場合は次のような流れになります。

他の人が電話に出た場合、申込者のあなたが仮に会社にいなくても、在籍確認は完了となります。

上記のように、担当者は通常在籍確認であるという要件は伝えないため、もしなんの用事だったのか聞かれた場合の言い訳を考えておくと安心です。

在籍確認をおこなうタイミング

在籍確認をおこなうタイミングは、書類審査に合格後です。

本審査で在籍確認がおこなわれると書いているところもありますが、通常、仮審査・本審査とわけて進めていくわけではありません。

申込時に収入や借入希望額を入力して送信後、必要書類を提出し、まずはそれらに不備がないか確認します。

その後、問題がなければ在籍確認の電話をおこない、審査が終了します。

通常在籍確認の前には同意確認がおこなわれますが、なかには事前連絡なしに在籍確認をおこなう業者もあるので、必ず申込前に確認しておきましょう。

在籍確認をおこなう際の必要書類

カードローンでは、在籍確認方法にかかわらず「本人確認書類」が必須です。

カードローン申込時に提出が必要な書類は、一般的に下記のようなものです。

また、職場への電話連絡が必要なカードローンのなかには、相談したときに書類審査に変更してもらえる業者もあります。

その場合は、本人確認書類と追加で「在籍確認書類」が必要になります。

また、次のようなケースでは「収入証明書類」も併せて提出しなければなりません。

それぞれで提出できる書類を表にまとめました。

ちなみに、公式ホームページにて「原則職場への電話なし」と記載されている場合、別段在籍確認書類を用意する必要はありません。

したがって、大手消費者金融などで50万円未満の少額融資を受ける場合、本人確認書類だけでバレずに融資を受けられます。

増額審査や転職後も在籍確認がおこなわれる？

基本的に、増額審査や転職時に在籍確認はおこなわれません。

在籍確認はおこなわれませんが、前述したように増額審査の際、50万円を超えたり借入れ総額が100万円を超える場合は収入証明書の提出が必要です。

また、増額審査と勤務先の変更を同時にする場合は、在籍確認がおこなわれる可能性があります。

職場の変更や増額単体ではそ在籍確認はおこなわれませんが、「転職して収入が増えたから増額する」などの場合は、在籍確認がおこなわれるかもしれません。

なぜなら、転職してすぐのため安定性が危うく、さらに増額することで返済が増え延滞のリスクが出てくるためです。

必ず在籍確認があるわけではないですが、転職と増額は期間を開けたほうが無難といえるでしょう。

在籍確認なしでカードローンを利用する流れ

在籍確認の電話連絡なしで借入れする流れは、申込先によって異なります。

ここからは、申込先別の流れをわかりやすく解説していきます。

これからカードローンに申込む方は参考にしてください。

大手消費者金融に申込む場合

大手消費者金融をはじめ、次のようなカードローンでは原則職場への電話がおこなわれません。

上記のカードローンに申込む場合、特別な手続きを踏むことなく在籍確認の電話連絡なしで借入れできます。

多くの場合、インターネットから申込むことでカードレスかつ郵送物なし、そして最短で借入れることができるので、特別な理由がなければWebから申込むのがおすすめです。

中小消費者金融や銀行カードローンに申込む場合

中小消費者金融や銀行カードローンの多くは、原則在籍確認の電話連絡が必要になります。

したがって、申込後すぐにオペレーターに連絡して、在籍確認方法について相談しなければなりません。

申込者から特別の要望がなければ、通常どおり電話連絡による在籍確認が実施されてしまうかもしれません。

また、申込者の属性等によっては、職場への電話連絡による在籍確認が避けられない場合もあります。

どうしても電話なしにできない場合、申込みはしないと伝えて、他のカードローンに再度申込みすることも検討してみてください。

在籍確認に関するアンケート調査

ドットマネー編集部では、カードローンを利用したことがある人143人を対象に、在籍確認に関するアンケート調査を実施しました。

在籍確認に関する疑問や不安をお持ちの方は、ぜひ参考にしてみてください。

在籍確認の電話連絡を避けたい人の割合

アンケート結果では、カードローン利用者の約8割が在籍確認の電話連絡を避けたいという結果になりました。

したがって、カードローンを利用する多くの人が電話連絡を省ける大手消費者金融へ申込むのが考えられます。

後ろめたい気持ちがなくても、単に知られるのが恥ずかしいなどの理由で避けたい人も多く、カードローン業者もそれは理解しているので、嘘をつかずに真摯に理由を伝えてみましょう。

もちろん、「家族経営だから」「テレワークで本社に電話をかけても人がいない」などきちんとした理由があれば、より在籍確認を避けやすいです。

同僚が在籍確認の電話に対応した際、不審に思われないための理由

アンケート結果では、カードローン利用者の約半数はクレジットカード会社などを言い訳に利用しています。

他に、4人に1人は「知人からの営業」「間違い電話」など、仕方ないと思わされる理由でした。

また、特に言い訳はしない人の割合も約4人に1人とそれなりに多い結果になりました。

ただ、約8割もの人が在籍確認の言い訳を考えているので、やはり事前に用意しておくのがいいでしょう。

カードローン・キャッシングの利用時に在籍確認を避けられない場合とは？

カードローンに申込むにあたって、在籍確認の電話は必ず避けられるわけではなく、場合によっては電話連絡が必須になることもあります。

そのようなケースでは、どれだけオペレーターの方に頼み込んでも、在籍確認を電話以外の手段で代替することはできません。

カードローンの利用時に電話連絡による在籍確認を避けられないケースについて、以下で説明していきましょう。

フリーローンは申込条件が厳しく電話連絡される可能性が高い

フリーローンはカードローンと異なり、一括で融資を受け、その後の追加借入れができないローン商品です。

銀行が提供している金融商品で、金利は低いですが、通常金額が大きくなることから、在籍確認が避けにくいです。

また、フリーローンの契約の場合、実店舗に足を運ばなくてはいけない銀行もあります。

何百万と大きな金額を借りるときにはおすすめですが、少額融資ですぐに返済できそうならカードローンがおすすめです。

借りすぎや信用ブラックである

信用情報に問題があると、在籍確認の電話連絡をなしにするのは困難です。

信用情報に問題があるとは、具体的に次のような状態を指します。

上記のような場合、電話連絡による在籍確認を違う方法で代替してほしいという相談に応じてもらえない可能性があるでしょう。

それどころか、審査落ちして借入れ自体ができない可能性も十分に考えられます。

信用情報に問題があるかどうかは、CICなどの信用情報機関に問い合わせることで確認できます。

もし審査に自信がない人は、中小消費者での借入を検討してみてください。

一般的に大手消費者金融よりも、審査がやさしいと言われているので、過去に延滞していても借りられる可能性があるかもしれません。

申込みの際にミスがあった

カードローンに申込む際、入力内容や提出した書類にミスがあると、確認のために電話連絡が実施されるケースがあります。

特に、勤務先の情報は返済能力を判断するために重要な情報のひとつです。

そのため金融機関は信用情報機関に照会をおこない、情報が間違っていないかを慎重に審査します。

そのため、嘘の申告をしたり、勤務先の情報が間違っていたりすると、信用情報機関に登録されている内容と異なるため、電話がかけられてしまいます。

意図的な虚偽申告でなくとも、内容に不備があれば在籍確認の可能性が高まるため、提出前にきちんと確認しておきましょう。

カードローンの在籍確認が勤務先にバレないための対処法

事前に電話連絡を避けてほしい旨を伝えていても、審査結果によっては勤務先へ連絡が必要となるケースはゼロではありません。

万が一実施される勤務先への電話連絡による在籍確認に備えて、カードローンの利用がバレないよう以下の対策を講じましょう。

カードローンの在籍確認が勤務先にバレないために実行すべき、5つの対処法について紹介します。

会社名ではなく個人名でかけてもらうよう事前に相談する

勤務先への電話連絡は、カードローンの会社名ではなくオペレーターの個人名で実施されることが一般的です。

しかし、相談していない場合、銀行に多いですが、会社名を伝えて在籍確認の電話をおこなうこともあります。

そのため、申込むカードローンの詳細を確認し、担当者の個人名でおこなうと記載されていない場合は必ず個人名でかけてほしいと相談しましょう。

個人名での電話連絡であれば、そこから申込みがバレる可能性は極めて低いです。

特に、営業やカスタマーサポートなどの仕事をしている人は個人から電話がかかってくることも珍しくありません。

仮に自分ではなく、ほかの人が在籍確認の電話に出た場合でも、「〇〇さんという人から電話があった」と伝えられるだけで済むでしょう。

電話連絡の時間帯を指定して確実に自分で対応できるようにする

実は、在籍確認の電話は自分で出ることもできます。

自分で出れば誰かにバレることもなく、在籍も確認でき、スムーズに借入がおこなえます。

確実に自分が電話に出て対応したい場合は、あらかじめカードローン会社に電話連絡の時間帯を指定しておきましょう。

電話連絡は、特に指定がなければカードローン会社の審査時間に合わせておこなわれることが一般的です。

ただし、自分が対応可能な時間帯に電話連絡があるとは限らないため、同僚が電話に出てしまう可能性があります。

金融機関によっては電話連絡の時間指定が可能なので、事前に日時を指定しておきましょう。

勤務先情報には個人貸与の携帯電話・内線番号を記入する

時間指定する以外に、自分で在籍確認の電話に出るには、勤務先の連絡先として個人貸与の携帯電話や所属する部署の内線番号を記載する方法があります。

社内で誰でもとれる電話の番号では、自分以外の誰かが電話に出てしまうことも考えられます。

特に営業職などの人は、個人宛ての電話が本部にかかってくることも珍しいでしょう。

そこで、より自分が出られる可能性の高い電話番号を伝えておきましょう。

もちろん勤務先の情報として、プライベートの携帯番号を記入することはできません。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

在籍確認の電話には、必ず本人が対応しなければならないわけではありません。

他の人が電話に出て「○○は打ち合わせ中です」や「○○は本日お休みをいただいております」などの回答が得られれば、間違いなくその会社に在籍していることが確認できるため、その時点で在籍確認が取れたことになります。

ただ、従業員数が多い会社だと代表電話では確認が取れるまでに時間がかかる可能性があるため、できるだけ配属されている部署直通の電話番号を申告するようにしましょう。

事前に怪しまれた際の言い訳を考えておく

カードローンの在籍確認の電話があった場合、もし同僚になんの電話だったのか聞かれた際にスムーズに答えられないと不信感を与えてしまいます。

直接聞いてくる人は少ないかもしれませんが、万が一のためにあたふたしないよう事前に言い訳を用意しておくのがおすすめです。

在籍確認の言い訳に使えるのは次のようなものです。

上記のほかにも「営業電話」や「間違い電話」などもありますが、会社にかかっているかつ「〇〇さんはいますか？」と名指しされていることから、言い訳としては苦しいでしょう。

アンケートにもあったように、クレジットカードの申込が大半なので、特に問題がなければそのように答えておくのがおすすめです。

事前に同僚に電話があることを周知しておく

「個人貸与の携帯電話や内線番号がない」「自分で電話に出るのが難しい」という場合は、事前に同僚に電話連絡があることを周知しておく方法もあります。

基本的に在籍確認の電話連絡は「〇〇(担当者名)ですが、〇〇さんはいらっしゃいますか？」という内容です。

たとえカードローンの利用がバレなかったとしても、電話対応した人から何の電話だったのかを聞かれる可能性があるでしょう。

その際、聞かれたときに言い訳するのではなく、クレジットカードの申込みのための在籍確認があるというようにあらかじめ伝えておけば、変に疑われることもありません。

また、「引越しのために賃貸保証会社から在籍確認があるかもしれない」などと伝えておくのもおすすめです。

事前に業者からの在籍確認があると伝えておくと、そのような内容の電話でも特に疑問を抱かれず、穏便に事を済ませられるでしょう。

カードローンの在籍確認に関するよくある質問

最後に、カードローンの在籍確認に関するよくある質問について紹介していきます。

以下の内容を踏まえれば、カードローンの在籍確認に関する不安・疑問が解消されるでしょう。

電話連絡以外の一般的な在籍確認の方法は？

電話以外では、一般的に在籍が分かる書類か収入証明書でおこなわれます。

電話で在籍が確認できない以上、書類を使ってきちんと給料が支払われているか、会社に在籍しているかを確認しなくてはいけません。

そのため、原則電話連絡がないカードローン以外に申込む場合は、あらかじめ上記の書類を用意しておくとスムーズです。

「会社連絡なし・電話連絡なしの銀行カードローン」が少ない理由は？

銀行カードローンは、消費者金融のカードローンと比べて審査が厳しい傾向にあります。

というのも、平成30年から銀行カードローンには警視庁データべースへの照会が義務付けられ、さらに審査を保証会社だけでなく、銀行もおこなうダブルチェック体制になったためです。

銀行カードローン全体として審査を厳しくするという風潮のなか、返済能力の有無を確かめる在籍確認も、実際に電話をかけて確かめる銀行が多いのです。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する際は在籍確認される？

クレジットカードのキャッシング枠を使うだけなら、在籍確認はおこなわれません。

ただし、キャッシング枠が現在設定されていない人であれば、申込時に在籍確認の電話が実際されます。

消費者金融のように貸金業を主体としていないため、在籍確認の電話なしに借入審査を完了するシステムを構築できていないためです。

そのため、特別な理由がない限りはキャッシング枠ではなく大手消費者金融での借入がおすすめです。

学生やアルバイトの場合でも在籍確認なしでカードローンを利用できる？

学生やアルバイトでも、カードローンの審査では必ず在籍確認が必要となります。

ただし、在籍確認が電話でおこなわれるかどうかは金融機関によって異なります。

学生のアルバイトでも安定した収入があることには変わらないため、学生だからといって特別在籍確認を強化することはありません。

もちろん在籍確認の電話がある可能性もあるため、本記事で紹介している在籍確認のないカードローンから借入れましょう。

また、チェーン店でアルバイトしている人は、申込時に自分が実際に働いている店舗ではなく本店の電話番号を入力すると在籍確認をスムーズに進められません。

在籍確認がスムーズに進まないと審査結果が出るまでに時間を要するだけでなく、在籍しているとみなされず審査に落ちてしまう可能性もあります。

きちんとネットで調べてから電話番号などは記入しましょう。

後払いアプリは在籍確認なしで利用できる？

後払いアプリは、お金の借入をおこなうわけではないので、在籍確認は不要です。

後払いアプリとは、商品の購入やサービスの利用に対する支払いを、後払いでおこなえるアプリです。

後払いアプリを利用すれば、手元や口座にお金がなくても支払いができるため、金欠の際に役立ちます。

在籍確認などの電話連絡も一切なしで、本人確認さえできれば利用できるサービスが多いです。

主な後払いアプリとしては、以下の3つが挙げられます。

ただ現金を手元に用意できるわけでない、返済が遅れればそのサービス自体が利用できなくなるなど注意点もあります。

専業主婦でもカードローンを利用できる？

上限金額以内かつ配偶者の同意があれば、主婦でも配偶者貸付に対応する業者のカードローンを利用できます。

配偶者貸付とは、申込者本人ではなく、配偶者の収入を基準にカードローンを利用できる制度です。

本人ではなく配偶者の年収や債務が審査結果に反映するため、あらかじめ配偶者に相談しておくと良いでしょう。

なお、配偶者貸付の上限金額は「本人と配偶者の合算年収の3分の1から、両者の借入残高を差し引いた金額」です。

例えば、配偶者の年収が600万円、自分の年収が0円で借入残高の合計が10万円の場合、上限は「600万円×3分の1-10万円=190万円」となります。

当然ながら、配偶者貸付であっても他のカードローンと同様、審査の結果により必ずしも希望の融資額を受けられるとは限らない点に注意してください。

イオン銀行カードローンや楽天銀行スーパーローンが配偶者貸付を利用できます。

在籍確認の電話に関して周りに質問された際の言い訳や対処法は？

おすすめの言い訳は「クレジットカードの発行」です。

カードローンの審査だけでなく、クレジットカードの発行にも在籍確認は必要となります。

ほかには、「銀行口座の開設」や賃貸物件を借りるときの「保証人に対しての在籍確認」もおすすめです。

なお、他の人が電話に出た後でも言い訳は可能ですが、在籍確認の電話がかかる前に同僚などに伝えておくとよりスムーズでしょう。

在籍確認なしのネット銀行カードローンはある？

大手の消費者金融だけでなく、電話による在籍確認がない銀行カードローンもあります。

また銀行カードローンのなかでも、大手メガバンクよりネット銀行のほうが在籍確認を回避しやすいでしょう。

多くの場合、銀行カードローンでは直接職場へ電話をかける在籍確認がおこなわれます。

そのため、銀行で借入をおこなう場合は、必ず先に在籍確認の有無を確認しておきましょう。

なかには、申込後に電話をかけて相談することで、書類審査に変更してくれる銀行もあります。

ただし、原則在籍確認なしの銀行カードローンでも、申込内容や提出した書類の審査状況によっては、在籍確認がおこなわれることもあります。

在籍確認なしのカードローンは審査甘い？

在籍確認(電話連絡)なしと審査の甘さは関係ありません。

電話連絡による在籍確認がないカードローンは、ほかの方法で在籍確認をおこなっているため、審査の内容自体はほかのカードローンと大きく代わりません。

そもそも在籍確認自体、「申告した会社に実際に勤めているか」を確認するだけなので、在籍確認があるカードローンの場合でも、審査の合否には関係ありません。

ただ、一般的には中小消費者金融>大手消費者金融>銀行カードローンの順番に審査が厳しいと言われています。

利便性や在籍確認の有無を考慮すると、まずは大手消費者金融に申込み、落ちてしまった場合に中小消費者を検討しましょう。

在籍確認なしでキャッシングできるカードローンのまとめ

在籍確認なしでキャッシングできるカードローンは、次のとおりです。

重要なのは、原則在籍確認の電話連絡なしと明記されているカードローンに申込むことです。

在籍確認自体はすべてのカードローン業者でおこなわれますが、会社への直接の電話連絡であれば、上手く業者を選ぶことで回避できます。

大手消費者金融、特に「アイフル」「プロミス」「アコム」の3社であれば、申込者の99%以上が在籍確認なしで借入できています。

万が一電話が必要になる場合でも、同意を取ってくれるため安心です。

電話による在籍確認を避けて借入したい人は、上記3つのカードローンを検討してみてください。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年4.50〜17.80％	1万円〜500万円
アコム		詳細は こちら	初回契約翌日から30日	最短20分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

在籍確認は返済能力を判断する上でも重要な意味を持っています。

在籍確認は基本的に審査の最終段階で行われますので、できるだけ早く融資を受けるためにも、在籍確認がスムーズに行える体制を取っておくようにしましょう。

一番確実なのは、申し込み後にオペレーターに電話をし、電話をかけてもらう希望時間帯を伝えることです。

ただ、全ての時間帯に対応してもらえるわけではありませんので、希望どおりにならない可能性があることも意識しておきましょう。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)のほか、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)をおこなうと同時に、金融メディアへの執筆および監修にも携わっている。現在年間300本以上の執筆及び監修をこなしており、これまでの執筆及び監修実績は3,000本を超える。

監修者

＜参考記事＞
・在籍確認なしでキャッシング！【19社比較】| マネ会 by Ameba

【在籍確認に関するアンケート調査概要】
調査主体者：ドットマネー編集部
調査実施期間：2024年6月
調査方法：インターネット上のリサーチ
調査対象：カードローンを利用したことがある人
調査回答数： 143人