カードローンとは、個人が自由な目的でお金を借りられるサービスで、主に消費者金融・銀行の2種類に分けられます。

借入先となるカードローンを選ぶ際は、まず「消費者金融と銀行のどちらに申込みするべきか」を以下のフローチャートで判断しましょう。

急ぎで借りたい、バレずに借りたいなど消費者金融向けの方には「アコム」「アイフル」「プロミス」の3社が最もおすすめです。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アコム		詳細は こちら	初回契約翌日から30日	最短20分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年4.50〜17.80％	1万円〜500万円

低金利で借りたいなど銀行カードローン向けの方には「三井住友銀行」「楽天銀行」「北海道銀行」のカードローンが最もおすすめです。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
三井住友銀行カードローン		公式サイト を見る	なし	申込完了後最短当日	年1.50〜14.50％	10万円〜800万円
楽天銀行スーパーローン		公式サイト を見る	なし	最短即日	年1.90〜14.50％	10万円〜800万円
北海道銀行カードローン		公式サイト を見る	なし	公式サイト参照	年1.90〜14.95％	1万円〜800万円

なお「最短即日でバレにくいカードローンを知りたい」など、悩みが多岐にわたる場合は、以下の総合ランキングからカードローンを選びましょう(※1)。

金融庁によると、貸金業者は年々数が減っているとはいえ1,580社(※2)も存在するため、自力で選ぶのは大変でしょう。

当記事では、借入スピード・審査難易度・金利・バレにくさなどを比較・厳選した34社を紹介していますので、参考にしてください。

(※1)カードローンランキングの根拠はこちら
(※2)統計でみる貸金業界の今【貸金業界の状況】 | 日本貸金業協会

おすすめカードローンランキング34選【借入先の比較一覧】

当サイトでは、借入スピード・審査の通りやすさ・金利・バレにくさなどの基準から、カードローンおすすめランキングを作成しました。

以下の比較表のカードローン名をタップすると詳細がわかりますので、参考にしてください。

カードローンは一長一短で、消費者金融は早くて便利な代わりに金利が高く、銀行は低金利な分時間がかかったりバレやすかったりします。

「早く借りたい」「利息を減らしたい」などのニーズだけでなく、WEB完結やアプリでローン等など細かいサービス内容の違いも確認しながら、借入先を検討しましょう。

1位：三井住友銀行カードローンは低金利で借りやすさ抜群

三井住友銀行カードローン

おすすめポイント

• 上限金利が年14.5％、最短当日融資
• WEB完結可能で、郵送物も原則なし(※)
• 三井住友銀行の普通預金口座も不要

実質年率	借入限度額	審査時間
年1.5％〜14.5％	10万円〜800万円	申込完了後最短当日
融資時間	コンビニ	収入証明書
申込完了後最短当日

公式サイトで詳細を確認する

【PR】株式会社三井住友銀行

三井住友銀行カードローンは利便性・バレにくさ・低金利を兼ね備えているため、スムーズに借りたい・周囲にバレたくないなど幅広いニーズを持った方におすすめです。

WEB完結で口座開設不要なので手間がかからず、契約しているところに見られる心配もありません。明細や契約書類など、自宅への郵送物もないので安心です。

スムーズでバレにくいのに加え、上限金利が年14.5％と消費者金融より低いのもポイントです。

なお、在籍確認では原則として職場に電話がかかってきますが、不安がある方は事前に相談することもできます。

勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。
三井住友銀行カードローン公式

三井住友銀行カードローンプラザの営業時間は9〜21時です。バレるのが不安な方は、申込後すぐに連絡しておきましょう。

借入スピード	融資スピード	最短当日
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.5％
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	書類提出
	郵送物	原則なし

三井住友銀行カードローンの口コミ

口コミでは「審査時間が短い」「金利が低く返済の負担が小さい」「対応が丁寧」という意見が寄せられていました。

銀行は審査に時間がかかる傾向にありますが、三井住友銀行ではメガバンクならではのスタッフ数の多さ・規模感によりカバーされています。

一方、金利については消費者金融と比べて低いという意見がある一方、やはり負担は大きいという声も少しだけ見られました。

逆に考えれば、借入前に返済計画を立てさえしておけば、そのほかの点についてはほぼ不安なしで借りられるでしょう。

三井住友銀行 カードローンの審査は甘い？厳しい？落ちた時の対処法！借り方・アプリの口コミなど

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2位：アコムは利便性抜群で大手の安心感もある

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

詳細はこちら

【PR】アコム株式会社

(※1)お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます
(※2)原則、電話での確認はせずに書面やご申告内容での確認を実施

「職場にバレたくない…」「審査に通るか不安…」という方は、融資まで最短20分のアコムを選びましょう。

アコムは即日融資を受けやすいだけでなく、原則「自宅への郵送物・職場への電話なし」なので、周囲にバレる心配はほぼありません。

加えて、ほかの大手消費者金融と比較すると審査通過率が高いため、審査通過に期待が持てるかもしれません(※)。

(※1)有価証券報告書｜IR情報
(※2)決算資料｜SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(※3)有価証券報告書・四半期報告書
(※4)決算関連資料

また、アコムは数ある消費者金融のなかでも「利用者数No.1」の実績があるので、安心感は随一です。

(※1)アコム｜マンスリーレポート「2024年3月期」
(※2)アイフル｜月次データ「2024年3月期」
(※3)SBI新生銀行｜決算関連資料「2024年3月期」
(※4)SMBCコンシューマーファイナンス｜月次データ「2024年3月期」

貸金業サービスの利用者は全国で約1,000万人なので、6～7人に1人はアコムのカードローンを利用していることになります。

利用者数が多く安心感があるため、初めてカードローンで借入れする方にも最適です。

借入スピード	融資スピード	最短20分(※1)
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	書類提出(※2)
	郵送物	原則なし

アコムの口コミ

アコムの口コミでは「想像以上のスピードだった」「1時間以内に借りられた」など、借入れスピードを評価する意見が多いです。

インターネットだけでなく、電話や自動契約機で申込みしてもスピーディーに借りられており、実質的な申込みの選択肢が幅広いのも評価点です。

「金利が高い」という意見もありますが、初回契約なら契約日から30日間無利息なので、うまく活用すれば無理なく返済できたという口コミもありました。

アコムで借りたら終わり？実際の口コミや審査に通過するポイントを解説！

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3位：アイフルは独自審査で審査が不安な人向け

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

公式サイトで詳細を確認する

【PR】アイフル株式会社

(※)申込状況によってはご希望に沿いかねます

アイフルは「他社で落ちた経験があるから審査が不安…」「男の人には話しづらい事情がある…」という方におすすめです。

大手らしく融資スピードは最短18分と迅速です。加えて、スマホアプリがあれば原則24時間365日いつでもセブン銀行・ローソン銀行のATMからお金を引き出せます。

また、大手消費者金融のなかで唯一、銀行傘下に入っていないという特徴があります。

他社と違い、親の銀行グループの影響を受けることがないため、アコムやプロミスなど銀行傘下のカードローンで落ちた方でも審査通過に期待できるかもしれません。

女性向けサービスも充実しており、レディースローン「SuLaLi」に申込みすれば、必ず女性担当者が対応してくれます。

在籍確認の電話連絡は原則なしで、カードレスにも対応しているため、男女含め周囲にバレることなく安心して借りられるでしょう。

借入スピード	融資スピード	最短18分(※)
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	書類提出
	郵送物	原則なし

アイフルの口コミ

アイフルの口コミでは「審査がとても早い」「対応が丁寧」「診断ができて良かった」という意見が多く見られました。

女性に配慮されているだけあり、オペレーター丁寧な対応で、不明点について気軽に相談できます。女性オペレーターの指定も可能です。

また、1秒診断では年収等の簡単な情報入力で融資可能かどうかを事前に判断できます。

「思ったよりあっさり審査に通った」という口コミもありますが、審査落ちが不安な方は、あらかじめ診断を受けてから申込むとよいでしょう。

アイフルはやばい？審査・返済などの口コミ！基準は甘い？厳しい？借入時間・金利も解説

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4位：プロミスは融資まで最短3分でスピーディー

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

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プロミスは「どうしても今日中にお金が必要…」「給料日まで喫緊で資金調達したい」といった方に最適です。

融資スピードは最短3分で、ほかの大手消費者金融以上にスピーディーに借入れできる可能性があります。WEB完結なので、手続き自体の手間もかかりません。

契約後は、スマホアプリを利用すればセブン-イレブンやローソンのATMから現金を引き出せるので便利です。

また、プロミスの無利息期間は他社と違って「契約日の翌日」ではなく「初回借入日の翌日から」スタートします。

プロミスなら、契約だけしてすぐには借入をしない場合でも無利息期間が無駄に消費されることはありません。

「早めに契約しておきたいけど実際に借りる日は自由に決めたい」という方にも向いているでしょう。

借入スピード	融資スピード	最短3分以内
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年17.8%
	借入上限額	500万円
バレにくさ	在籍確認方法	書類提出
	郵送物	原則なし

プロミスの口コミ

プロミスでは「審査スピードが早い」「返す場所が多くて便利」という良い口コミが見られました。

プロミスは提携ATM数が他社より多いため、返済できる機会が多く便利です。三井住友銀行ATMなら、手数料がかからないのも嬉しいポイントです。

一方、対応については「電話がつながりにくい」「対応が画一的」という意見も見られました。

良くも悪しくも、オペレーターとやりとりすることなく、サッと借りてサッと返したい方に向いているサービスだといえるでしょう。

プロミスで借りるとやばい？口コミやデメリット、安全性と審査時間を解説

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5位：レイクは最長180日の無利息期間がある

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

公式サイトで詳細を確認する

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「消費者金融は便利そうだけど利息が高いのが気になる…」という方は、レイクに申込みするとよいでしょう。

消費者金融の無利息期間は一般的に30日程度ですが、レイクでは借入額に応じて無利息期間を「60日間」と「180日間」から選べます。

どちらを選ぶべきかわからない方は「」により、借入希望額・返済回数を入力するだけで、おすすめコースや減らせる利息額が一目でわかります。

加えて、カードローンの利用に不安を感じる方に向けて、レイクでは専用のチャットサービス「レイマル相談室」が用意されています。

不安なことや気になることがあるときには、レイマル相談室に質問を投げかけることでAIからリアルタイムの回答を得られますので、ぜひご活用ください。

借入スピード	融資スピード	最短25分
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大180日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	500万円
バレにくさ	在籍確認方法	書類提出
	郵送物	原則なし

レイクの口コミ

レイクの口コミでは「対応がスピーディー」「返済方法を選べて便利」「少額借りるのにおすすめ」という意見が見られました。

利用者の多くは、申込みから1時間以内に借入れできています。必要書類をは、アプリから提出する方法もありますが、想像以上にスムーズだと好評です。

返済方法については、近くに店舗がない方は振り込み、店舗があればコンビニとシチュエーションに応じて幅広く選べます。

ただし、コンビニ等で返済する場合は若干の手数料がかかるため、ある程度まとまった金額を一気に返済したほうがお得に利用できます。

レイクの審査は厳しい？甘いとの評判や落ちる理由、審査時間など！即日融資・無利息も解説

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6位：SMBCモビットは全ての続きをWEB完結できる

SMBCモビット

おすすめポイント

• 最短15分で融資が可能！(※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります)
• WEB完結可能で、電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 借入上限額は最大800万円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	公式サイト参照
融資時間	コンビニ	収入証明書
公式サイト参照		-

詳細はこちら

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SMBCモビットは、インターネットやスマホアプリからできるだけスムーズに借入れしたいという方に最適です。

会員サイト・MYモビを通じ、スムーズに借入・返済できます。セブン銀行・ローソン銀行での「スマホATM取引」や「振込キャッシング」など、全てアプリ上から操作可能です。

返済に応じてVポイントが貯まり、カードローンの返済に充てられます。契約後、MyモビからVポイント手続きをするだけなので簡単です。

ご返済の度に、後日、モビットカード（Vポイントカード一体型）にポイントが付与されます。
SMBCモビット公式

他にも、大手消費者金融で唯一PayPay残高にチャージする形で借入れできます。普段からPayPayを使う方なら、そのまま買い物に使えるので普段使いにも便利です。

他社と違って無利息期間がないというデメリットはあるものの、VポイントやPayPayを活用する方ならお得に借入れできるかもしれません。

借入スピード	融資スピード	最短15分
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	書類提出
	郵送物の有無	原則なし

SMBCモビットの口コミ

SMBCモビットの口コミでは「書類提出が簡単だった」「職場への電話がなかった」「電話がある場合は確認してくれた」という意見が見られました。

SMBCモビットはもともとWEB完結できる点に強みがあり、利用者のプライバシーには特に気が遣われている印象です。

スマホからの申込みなら、書類提出まで全てアプリで完結します。基本的に、何かを質問されるなどスタッフとのやり取りはありません。

SMBCモビットはやばい？審査落ち対策・即日融資のコツ、借入・返済方法などを解説

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7位：楽天銀行スーパーローンは楽天会員なら審査優遇がある

出典元：楽天銀行スーパーローン公式

「楽天カードを普段から使っている」「楽天会員だけど良い借入先はない？」という方は、楽天銀行スーパーローンを積極的に検討しましょう。

カードローンとしては珍しく、楽天会員のランクに応じて審査が優遇(※)されるのが特徴です。ダイヤモンド・プラチナなどランクが高ければ、借りられる可能性も高くなるでしょう。

加えて、契約だけで1,000ポイント、借入額に応じて30,000ポイントの最大31,000ポイントがもらえます。

審査スピードも銀行としては早く、即日融資も可能です。ただし、銀行法では貸付にあたって利用者の返済能力の調査が義務付けられているため、審査優遇について過信できるわけではありません。

融資のお申込やインターネット返済、ご利用明細やご利用可能額の確認、住所変更など、さまざまなサービスをパソコンや携帯電話を使ってご利用いただける便利な会員さま専用サイトとなっております。
楽天銀行カードローン公式

(※)必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇をうけられるとは限りません
(※)一部例外あり

いずれにせよ、元々の最大金利が年14.5％と低く審査や金利の優遇もあるため、楽天会員の方ならメリットが大きいカードローンだといえるでしょう。

借入スピード	融資スピード	最短即日
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.5％
	借入上限額	最大800万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	あり

楽天銀行スーパーローンの口コミ

楽天銀行スーパーローンでは「ATM手数料無料なのが良かった」「ポイントの使い道が豊富」「サイトが使いやすい」などの口コミが見られました。

消費者金融では基本的に手数料がかかるATM取引ですが、銀行カードローンでは、特定のATMを無料で利用できます。

一方で「職場に電話が来た」という口コミもあります。職場に借入れを知られたくない方は、自分が電話に出られるよう時間帯指定しておくと安心して借りられるでしょう。

楽天銀行スーパーローンの審査は厳しい？在籍確認・落ちた時の対処法！やばいとの口コミは本当？

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8位：北海道銀行カードローンは全国対応で金利やスピードも優秀

出典元：北海道銀行カードローン公式

北海道銀行のカードローン・ラピッドは「バレるのは嫌だけど金利も抑えたい…」「毎月の返済がきつそう…」という方に向いています。

WEB完結できるうえに、銀行としては珍しく原則として職場への電話なしで、バレにくいのが特徴です。

ご自宅や勤務先への連絡は原則いたしません。※審査内容により連絡する場合がございます。
北海道銀行カードローン公式

名前に反して、北海道以外に住んでいる方、または北海道銀行の口座を持っていない方でも利用できます。

加えて、返済周期は「35日ごと」が選べるので、少しだけ返済周期を遅らせることも可能です。

なお、返済方法は「口座振替」を選べず「提携銀行ATM」からの支払いのみなので、やや利便性の面で大手に劣ります。

また、支払いを延ばすと当然ながら利息も増えてしまうため、資金繰りがキツくなっている方も返済期間を延ばすのはあくまで短期間だけにとどめましょう。

借入スピード	融資スピード	最短即日
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大14日
	上限金利	年14.95%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	原則なし
	郵送物	あり

北海道銀行カードローンの口コミ

北海道銀行カードローンの口コミでは「思ったより審査が簡単」「キャッシングより低金利で借りられた」という意見が見られました。

「次の日にはお金が振り込まれた」という事例もあり、消費者金融ほどではありませんが十分なスピード感があります。

金利水準も上限14.95％で、クレジットカードのキャッシング等と比べて低い水準です。

ただし、金利の引き下げにはなかなか応じてもらえないという方針もあり、基本は上限金利が適用されると想定して申込みしましょう。

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9位：みんなの銀行 Loanならスマホアプリから申込みが完結

出典元：みんなの銀行 Loan公式

みんなの銀行Loanは、申込みから借入れまでスマホアプリ上で完結させることをコンセプトにサービスを手がけています。

比較的新しいサービスですが、借入資金の使途は原則自由。マイカーの購入やメンテナンス、給料日前の飲み会などのシチュエーションにも役立つでしょう。

原則在籍確認の電話連絡はおこなわれないため、職場の人にカードローンの利用を知られる心配はありません。

勤務先への在籍確認はありません。
みんなの銀行 Loan

消費者金融と同じくらいの利便性がありながら、最大金利は14.5％と低めになっているのも嬉しいポイントです。

なお、返済方法は引き落としかアプリの2種類のみです。一見少ないですが、アプリでは簡単操作でいつでも随時返済ができるので、あまり不便は感じないでしょう。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.5％
	借入上限額	1,000万円
バレにくさ	在籍確認方法	書類提出
	郵送物	原則なし

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10位：ダイレクトワンは無利息期間が55日間と長い

出典元：ダイレクトワン公式

ダイレクトワンは「大手で審査落ちした…」「少額だけどお得に借入れしたい！」という方に向いています。

最大の特徴は「55日間の無利息期間」で、WEB契約かつ初回契約なら利息の負担を抑えられます。

出典元：ダイレクトワン公式

申込方法は窓口・電話・インターネットとさまざまで、WEBからの申し込みであれば24時間365日いつでも申込可能です。

特に、女性専用ダイヤルであれば必ず女性スタッフが対応してくれるため、借入れについて相談しにくいことがある方でも申込みやすいでしょう。

ただし、店頭以外では即日融資ができないうえに、店舗は東京・神奈川・静岡など7店舗しかないため利便性はやや下がります。

借入スピード	融資スピード	最短即日
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大55日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	300万円
バレにくさ	在籍確認方法	書類提出
	郵送物	原則なし

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11位：JCB CARD LOAN FAITHは金利が年12.5％と抑えめ

出典元：JCB CARD LOAN FAITH公式

JCB CARD LOAN FAITHは「ちょっとでも利息を減らしたい」「まとまった金額を借りたい」という方に向いています。

上限金利が年12.5％と数あるカードローンのなかでも指折りで、利息の負担を抑えやすいのが利点です。

参考までに、30万円借りて毎月1万円を返済するケースでは、消費者金融(年18.0％)と比べてトータルで51,407円も利息を減らせます。

審査結果は最短即日でわかります。さらに、申込時に「借入予約サービス」を希望すれば、カード受取前の振り込みも可能です。

ただし、審査では必ず職場に在籍確認の電話連絡がかかってきます。

JCBのカードローン「FAITH」でも審査にあたり、お申し込み後にお勤め先へ在籍確認のご連絡をする場合があります。
JCB公式

公式サイトではカードローンだとわからないよう配慮されると記載されていますが、あくまでバレにくさより金利重視の方向けのカードローンだといえるでしょう。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年12.5%
	借入上限額	900万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	あり

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12位：みずほ銀行カードローンはキャッシュカードで借入れできる

出典元：みずほ銀行カードローン公式

みずほ銀行カードローンは「ローンカードを持ち歩きたくない…」「カードの受け取りが面倒…」と考えている方に向いています。

WEB完結で、カードの種類を「キャッシュカード兼用」にすれば、ローンカードを発行しなくてもお手持ちのキャッシュカードで取引可能です。

すでにみずほ銀行の口座を持っていることが条件にはなりますが、申込みや借入れがスムーズになるでしょう。

なお、最大金利は年14.0％と低めなうえに、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合は年0.5％の金利優遇を受けられます。

カードローン契約時にみずほ銀行で住宅ローンをご利用いただいている方は、「みずほ銀行カードローン」の基準金利から金利を年0.5％引き下げさせていただきます。
カードローン商品詳細 | みずほ銀行

ただし、利用にはみずほ銀行の口座開設が必須です。口座を持っていない方は時間がかかる可能性があるため、みずほ銀行ユーザー向けのカードローンだといえるでしょう。

借入スピード	融資スピード	最短当日
	WEB完結	可能
	口座開設	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.0%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認の方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

みずほ銀行カードローンの口コミ

みずほ銀行カードローンの口コミでは「対応が親身」「ATMが多くて便利」「審査が厳しい」という意見が多いです。

大手銀行なので対応はしっかりしていますが、それでいてフレンドリーで、借入れする際の緊張感が和らいだという意見が見られました。

メガバンクだけあってATM数は多く、みずほ銀行やコンビニ銀行なら手数料無料で利用できます。

ただし、銀行でなおかつ金利が低めということもあり、審査は厳しい印象です。サラリーマンなど収入が安定している方以外は、別のカードローンを選んだほうが良いかもしれません。

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13位：イオン銀行カードローンは返済方法が豊富で返済しやすい

出典元：イオン銀行カードローン公式

「きちんと返済できるか不安…」「毎月支払えるか怪しい…」という方には、イオン銀行カードローンが向いているでしょう。

毎月の返済額が2,000円からで、負担が少ないのが特徴です。返済方法は「ATM」「口座振替」の2種類から選べます。

イオン銀行以外でも口座振替できるので、普段お使いの銀行口座はなんでも構いません。

また、コンビニATM3社やみずほ銀行・ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行を手数料無料で使えるため、借入れや返済がしやすいでしょう。

ただし、原則職場への電話連絡、および自宅への郵送物を避けられません。あらかじめ「電話のタイミングを自分が出られる時間に指定する」など対策を立てて申込みましょう。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年13.8%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

イオン銀行カードローンの口コミ

イオン銀行カードローンは口コミで「女性スタッフが丁寧」「イオンにATMがあるので使いやすい」と好評でした。

ATMはイオンや駅など全国に6,450台(※)も設置されており、手数料無料で使えるので利便性は高いです。

ただし、審査スピードについては「審査も振り込みも遅い」「1時間ほどで完了した」とまちまちです。

申込情報や書類などの不備を極力なくし、少しでも早く融資を受けられるよう工夫しましょう。

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14位：オリックス銀行カードローンはがんになると返済が免除される

出典元：オリックス銀行カードローン公式

オリックス銀行カードローンは「途中で返済できなくなるか不安…」「病気で働けなくなったらどうしよう」という方におすすめです。

がん保障付きプランを選択でき、ガンや高度障害になった場合、または死亡した場合は返済が免除されます。保険料はゼロで金利上乗せもありません。

ガンと診断確定されたとき、死亡・高度障害のときには保険金を未返済債務に充当します。オリックス銀行カードローン公式

また、銀行カードローンとしては珍しく30日間の無利息期間があり、初回契約であれば利息の負担を抑えられます。

ATMに足を運ばず、WEB上で借入れや返済ができるため、ATMに行く暇がない方でも借入れしやすいのがメリットです。

ただし、申込みすると本人や勤務先に電話がかかってきます。周囲にバレるのが不安なら、申込前にオペレーターに相談しておきましょう。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年14.8%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

オリックス銀行カードローンの口コミ

オリックス銀行カードローンの口コミでは「金利は高くない」「提携ATMが多くて使いやすい」という口コミが見られました。

上限金利は年14.8％と消費者金融よりも抑えめで、多数の提携ATMを手数料無料で使えるため、コストを抑えて借入れしやすいです。

一方、審査スピードは「すんなり審査に通った」「1週間ほど時間がかかった」とムラがあるようです。

審査が厳しめな銀行カードローンということもあり、収入が不安定な方は審査に時間がかかるものと考えて申込むことになるでしょう。

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15位：愛媛銀行カードローンは銀行では珍しく無利息期間がある

出典元：愛媛銀行カードローン公式

ひめぎんクイックカードローンは「返済の目処が立たない…」「返済が短期になるか長期になるかわからない…」という方に最適です。

上限金利が年14.6％と消費者金融より低いのに加え、銀行では珍しく30日間の無利息期間があります。

初めての方はWEB契約、電話申込でご契約日から30日間無利息です。
愛媛銀行カードローン公式

1ヶ月程度の借入れなら利息ゼロにできるだけでなく、万が一返済が長期化しても利息の負担を抑えられます。

また、コンビニATM3社(セブン銀行・ローソン銀行・イーネット銀行)なら毎月4回まで無料で利用可能です。

一方、振込だと5万円単位になるほか、自宅にローンカードが郵送されます。こまめに借りたい方、家族にバレたくない方には向かない点に留意して申込みしましょう。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年14.6%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	あり

愛媛銀行カードローンの口コミ

愛媛銀行カードローンの口コミからは「ネットから手続きできた」「コンビニATMの手数料無料が嬉しい」というメリットがわかりました。

コンビニATMは全国どこに住んでいても扱いやすいです。いざとなったらインターネットからの取引もできるため、柔軟に借入れ・返済できるでしょう。

審査時間は最短翌日で、実際に「3日前後かかった」ということから、あまり融資スピードには期待できません。

愛媛銀行カードローンを利用するなら、時間にゆとりを持って申込みしましょう。

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16位：セントラルは平日14時までなら即日融資

出典元：セントラル公式

セントラルは「大手で審査落ちしたけど、スムーズに借りられるところを探している」という場合に適しています。

平日14時までに申込んだ場合は即日融資が可能です。加えて、初回契約なら30日間無利息になるなど、比較的大手に近いサービスを提供しています。

また、申込みや手続きなどに不安を感じている方は、あらかじめ相談したうえで申込みできるのも嬉しいポイントです。

特に、在籍確認については原則として相談したうえでどのように実施するかを決める方針を取っているため、相談しやすいでしょう。

在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。基本的にお電話確認をさせていただきます。
セントラル公式

なお、平日14時以降や土日祝日だと即日融資を受けられません。スピード融資を受けたい場合、申込タイミングが重要になるでしょう。

借入スピード	融資スピード	最短即日
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	300万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	原則なし

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17位：ORIX MONEYではアプリ型なら郵送物なし

出典元：ORIX MONEY公式

ORIX MONEYは、オリックス関連のサービスを利用している方に向いています。他社と比較して、オリックス関連サービスで優待を受けられるのが最大の特徴です。

また、契約時にカードレスタイプ(アプリ型)を選択すれば、申込みから借入れ、返済まで全プロセスがWEB上で完結します。

加えて、自宅に郵便物が届かないため、家族に借入れがバレる心配はありません。

ただし、オリックス関連サービスでの優待に魅力を感じなければ、大手消費者金融を差し置いて選ぶ理由に乏しいです。

借入スピード	融資スピード	最短即日
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年17.8%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

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18位：横浜銀行カードローンは年金受給者でも利用可能

出典元：横浜銀行カードローン公式

横浜銀行カードローンは「年金しか収入がない…」「今の借入れをまとめたい…」という方に適しています。

年金受給者はほとんどのカードローンで借入れできませんが、横浜銀行カードローンなら申込可能です。

加えて、公式サイトでは「おまとめローン」としても使えると明記されています。

他のローンやクレジットカードのリボ払いなどを横浜銀⾏カードローンで1つにまとめることができます。
横浜銀行カードローン公式

金利は年率14.6％と低めなので、おまとめすることで借金の返済負担を抑えられるでしょう。

審査は最短当日回答で、契約後すぐに振込融資を受けられるので、融資までのスピードも優秀です。

ただし、神奈川県・東京都・群馬県(前橋市、高崎市、桐生市)に在住・在勤している方しか利用できないため、対応エリアを確認して申込みましょう。

借入スピード	融資スピード	最短即日
	WEB完結	可能
	口座開設	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	金利	年1.5～14.6％ (変動金利)
	借入上限額	10万円～1,000万円 (10万円単位)
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

横浜銀行カードローンの口コミ

横浜銀行カードローンの口コミでは「対応が丁寧だった」「会員サイトが使いやすい」という意見が多かったです。

特に、対応についてはどうやって返済したら楽かまで説明してもらえた利用者も多く、丁寧かつ誠実な対応だといえるでしょう。

横浜銀行の会員サイト「マイダイレクト」から借入れ・返済できるうえに、サイトが見やすいのも評価点でした。

悪い口コミはありませんが、申込みの際は職場に電話がかかってくるため、バレたくない場合は時間帯を指定するなど対策しておくことをおすすめします。

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19位：千葉銀行カードローンは専業主婦でも利用可能

出典：千葉銀行カードローン公式

千葉銀行カードローンなら「審査に落ちないかな…」「きちんと返済できるかな…」と借入れに不安を抱えている方でも安心です。

公式サイトでは、派遣社員・専業主婦でも借入れできると明記されており、幅広い人が借入れできます。

ちばぎんのカードローンは派遣・パート・アルバイトの方もお申込み可能です。千葉銀行カードローン公式

特に、専業主婦でも借入れできるカードローンは珍しいため、配偶者の方の同意を得たうえで申込みをご検討ください。

返済方法は口座振替・コンビニATM・インターネット・店頭の4種類です。最低返済額も2,000円からと少額で、返済の自由度は高いといえるでしょう。

ただし、千葉・東京・茨城・埼玉・神奈川に住んでいる方しか借入れできません。申込みの際は、必ず対応エリアをご確認ください。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.8%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

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20位：dスマホローンはドコモユーザーなら金利優遇

出典元：dスマホローン公式

dスマホローンは、ドコモユーザーの方で「手続きを楽にしたい！」「スマホだけで借りられたら最高！」という方に向いています。

申込みから借り入れ、返済に至るまで全プロセスがスマホ完結なのでとにかく楽です。店舗に出向いたり書類をやり取りしたりする必要はありません。

新たにID・パスワードを作成することなく、普段利用している「dアカウント」で申込めるのが特長です。

さらに、ドコモユーザーなら条件次第で年率3.0％の金利優遇を受けられます。

ただし、もともとの上限金利は消費者金融並みに高いので、金利優遇を受けられなければメリットを感じにくいでしょう。

(※1)年末年始を除く。17時までのお申込みに限ります。申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。
(※2)要事前エントリー。はじめてのご契約で、dスマホローンご契約日時点のdポイントクラブの会員ランクに応じて、ご契約日から30日間、最大で300万円～10万円までのお借入残高に対して発生する利息の支払いを免除。詳しい適用条件はこちら 
(※3)優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率）/基準金利 3.9%～17.9%（実質年率）ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件詳細はこちら
(※4)電話がおこなわれる場合もあり

借入スピード	融資スピード	最短即日(※)
	WEB完結	可能
	口座開設の有無	不要
金利と借入額	無利息期間	30日間(※2)
	上限金利	17.9%(※3)
	借入上限額	300万円
バレにくさ	在籍確認方法	原則なし(※4)
	郵送物の有無	原則なし

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21位：オリックスVIPローンカードは会員限定の優待がある

出典元：オリックスVIPローンカード公式

オリックスVIPローンカードは、オリックス関連のサービスを利用しているならメリットが大きいです。

カードローンとしては珍しく、ホテルやレンタカー、ホテルなどを利用する際に優待を受けられます。

出典元：オリックスVIPローンカード公式

カードローンとしても、最短60分で審査が完了するうえに、即日融資に対応しています。

加えて、オリックス銀行の口座を持っていなくても申込みできるため、スムーズに借入れできるでしょう。

ただし、原則として勤務先に在籍確認の電話がかかってくるうえに、ローンカードが自宅に郵送されます。

家族・職場バレが気になる方は、プライバシーへの配慮がイマイチな点に留意して申込みしましょう。

借入スピード	融資スピード	最短即日
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年17.8%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	あり

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22位：住信SBIネット銀行カードローンは口座があれば申込みがスムーズ

出典元：住信SBIネット銀行カードローン公式

(※)実質年率(金利)は、利用限度額、金利優遇により決定します。金利優遇条件はこちら

住信SBIネット銀行カードローンは「忙しくて申込みする時間がない…」「今すぐ手続きを完結したい！」という方向けです。

24時間365日パソコンやスマートフォンで申し込めるので、多忙な方でもサッと手続きを済ませられます。

24時間365日WEBで手続き可能です。当社普通預金口座がなくても、カードローンと同時申込が可能です。
住信SBIネット銀行カードローン公式

ローンカードを発行しなくても、キャッシュカードさえあれば借入れできるので便利です。

また、SBI証券口座がある方・住宅ローンを契約している方なら、金利が年0.5％引き下げられます。

ただし、借入れには住信SBIネット銀行の口座が必須です。口座を持っていない方は、融資までに時間がかかる可能性があることを理解して申込みましょう。

借入スピード	融資スピード	最短数日
	WEB完結	可能
	口座開設	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.79%(※)
	借入上限額	最高1,000万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	原則なし

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23位：auじぶん銀行カードローンは借り換えなら金利が下がる

出典元：auじぶん銀行カードローン公式

auじぶん銀行カードローンは「今借りてるカードローンの金利が高い…」「もっと利息を減らしたい…」と悩んでいる方におすすめです。

借り換えコースを選択すると最大金利13.0％と低金利で借入れでき、利息の負担を抑えられるのが最大のメリットです。

(※)auじぶん銀行公式

WEB完結での融資に対応しており、店舗に出向くことなくインターネットで24時間申込みできます。

審査通過後はローンカードで借入れできるほか、契約後すぐに振り込みしてもらうことも可能です。急ぎの方は活用しましょう。

ただし、誰でもコースの金利は消費者金融と変わらず、銀行カードローンとしての強みに欠けます。あくまで借り換え用として活用することをお勧めします。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年17.5%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	あり

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24位：三菱UFJ銀行カードローン バンクイックはメガバンクなので安心

出典元：三菱UFJ銀行カードローン公式

三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」という名称のカードローン商品を提供しており、インターネットで24時間365日、申し込みが可能です。

メガバンクならではの安心感があり、三菱UFJ銀行の口座がなくともカードローンの利用は可能です。

WEB完結に対応しており「ATMに足を運ぶ時間がない」という方でも、インターネットから口座に振り込んでもらう形で融資を受けられます。

加えて、テレビ窓口(自動契約機)でカードを受け取るかカードレスを選択すれば、自宅に郵送物は届きません。

テレビ窓口でカードをお受け取りの場合や、カードレスの場合は、ご自宅や勤務先への書類の送付はありません。
三菱UFJ銀行カードローン公式

ただし、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる場合があります。

プライバシーに十分配慮されたうえで実施されますが、心配なら自分で電話に出られるようオペレーターに相談しましょう。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年14.6%
	借入上限額	500万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	原則なし

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25位：PayPay銀行カードローンは返済額が毎月1,000円から

出典元：PayPay銀行カードローン公式

PayPay銀行カードローンは「資金的なゆとりがない…」「きちんと完済できるかわからない…」と不安を抱えている方に向いているでしょう。

数ある銀行カードローンのなかでも特に返済額が小さく、借入額3万円以内であれば毎月1,000円から返済できます。

例えば、借入残高が40万円の月は6,500円引き落とされます。

返済日も1日〜末日まで自由に選べるため、ライフスタイルに合わせた返済が可能です。

ただ、原則として職場に在籍確認の電話がかかってくるのがネックです。電話では「銀行名 + 担当者名」が伝えられるため、銀行口座を作ったなどの言い訳を考えておきましょう。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	必要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	1,000万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	原則なし

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26位：りそなプレミアムカードローンは最大金利が13.5％と抑えめ

出典元：りそなプレミアムカードローン公式

りそなプレミアムカードローンは「審査時間は気にしないけどとにかくお得に借入れしたい！」という方に向いています。

最大金利が13.65％と、数ある銀行カードローンのなかでも低めなのが特長です。さらに、りそな銀行で住宅ローンを契約していれば年0.5％の金利優遇を受けられます。

参考までに、2025年1月時点の金利を表にまとめました。

(※)りそな銀行・埼玉りそな銀行公式

加えて、カードローンの利用で月間20ポイントのりそなクラブポイントが貯まります。ポイントはキャッシュバックできるほか、楽天ポイント等の他社ポイントなどに変換可能です。

ただし、学生や専業主婦は借入れできないことや、融資まで最短1週間以上かかることを理解したうえで申込みましょう。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年13.65%
	借入上限額	800万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	あり

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27位：ベルーナノーティスは専業主婦・高齢者でも利用可能

出典元：ベルーナノーティス公式

ベルーナノーティスは、専業主婦や高齢者の方で「どこか借りられるところはない…？」と考えている方に最適です。

収入がない専業主婦の方でも、配偶者に収入があれば借入れできるのが特長です。

専業主婦の方でもお借入れは可能です。ベルーナノーティスでは総量規制の例外貸付である配偶者貸付を実施しています。
ベルーナノーティス公式

また、80歳まで申込可能なので「高齢だから融資を受けることは無理だろう」と諦める必要はありません。

無利息期間は14日間と短めですが、完済後に再び利用できます。短期の借入れを繰り返す場合は、お得に借入れできるでしょう。

ただし、在籍確認は原則職場への電話連絡がおこなわれます。バレたくない方、電話の時間帯を相談するなど工夫して申込みましょう。

借入スピード	融資スピード	最短即日
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大14日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	300万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	あり

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28位：LINEポケットマネーはアプリで全手続きが完結

出典元：LINEポケットマネー公式

カードローンでの借入れについて「ちょっと怖い…」「ハードルが高いなぁ」と考えている方に向いているのがLINEポケットマネーです。

多くの方が利用している「LINEアプリ」から申込みや借入れ、返済など全ての手続きを済ませられるのが特徴です。

通常プランに加え、半年後から返済が開始する「マイペースプラン」も選択できます。

金利や限度額などの貸付条件は多少悪くなりますが、すぐに返済できない事情がある方はマイペースプランを活用しましょう。

また、LINEの利用傾向に基づく「LINEスコア」を用いて審査がおこなわれるのも特徴です。収入が不安定でも、LINE関連サービスの利用状況次第では借入れできるかもしれません。

気軽に借入れできる反面、在籍確認のために勤務先に電話がかかってくる可能性があることを把握しておきましょう。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	300万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物の有無	原則なし

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29位：au PAY スマートローンはau IDがあれば簡単申込

出典元：au PAY スマートローン公式

au PAY スマートローンは、auのスマホなどを利用している方なら文字通りスマートに借入れできます。

申込時には「au ID」の登録情報が自動で反映されるため、必要事項を入力する手間を省けるのがメリットです。

au IDに登録されているお客さま情報が自動で反映されるため、少ないご入力項目でかんたんにお申し込みできます。
au PAY スマートローン公式

加えて、最短30分で審査が完了するので、急いで融資を受けたい方にもおすすめのカードローンといえます。

借入したお金はau PAYの残高にかんたんにチャージができるので、普段からau PAYを利用している方にとっては、より使いやすいでしょう。

ただし、借入れや返済ができるのはセブン銀行のみです。セブン銀行以外のコンビニ・銀行ATMは利用できなくても大丈夫な方は申込みをご検討ください。

借入スピード	融資スピード	最短即日以内
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年18.0%
	借入上限額	100万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	原則なし

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30位：セブン銀行カードローンは職場への電話なしでバレにくい

出典元：セブン銀行カードローン公式

セブン銀行カードローンは「金利を抑えたい…」「でも、周囲にバレたくない…」という葛藤を抱えている方に向いています。

金利が低い代わりに消費者金融よりバレやすい傾向にある銀行カードローンですが、セブン銀行カードローンなら原則として職場への電話連絡はありません。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。
セブン銀行カードローン公式

加えて、上限金利は年15.0％と消費者金融よりも低いため、利息の負担を減らしたいというニーズも満たせます。

契約後は、キャッシュカードやスマホアプリ「Myセブン銀行」を用いて、ATMから現金を借入れできるので便利です。

ただし、ATMから借入れ・返済する場合はセブン銀行しか使えません。

加えて、利用にはセブン銀行口座が必須なので、口座を持っていない方は手続きに時間がかかってしまうことを理解して申込みましょう。

借入スピード	融資スピード	最短即日以内
	WEB完結	可能
	口座開設	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年15.0％
	借入上限額	300万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	あり

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31位：フタバは他社借入4社以内なら申込可能

出典元：フタバ公式

「借入れが多すぎてほかで借りられない…」「どこか借りられるところはない？」という方は、フタバの利用をご検討ください。

多重債務者でも絶対に借りれるローンはありませんが、フタバでは公式サイトにて「借入件数が4社以内なら申込める」と記載されています。

当社では、過度の借入から消費者の皆様を守るため、他社でのお借入は4社以内の方が対象です。
フタバ公式

限度額は50万円と多くありませんが、30日間の無利息期間があるため、利息の負担を抑えられます。

加えて、16時までなら即日融資を受けられるため、即日融資を受けたいというニーズにも対応可能です。

ただ、複数借入のある方がこれ以上借金を増やすのはリスクしかありません。フタバに限らず、返済できる目処が立っている場合のみ利用しましょう。

借入スピード	融資スピード	最短即日以内
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	最大30日
	上限金利	19.945％
	借入上限額	50万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

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32位：広島銀行カードローンはアプリから残高確認できる

出典元：広島銀行カードローン公式

広島銀行に口座を持っている方、または中国地方に住んでいる方限定で、広島銀行カードローンは良い選択肢になるでしょう。

カードローンの借入や返済・残高確認などがすべて「ひろぎんアプリ」で完結できるので、手続きも非常にかんたんです。

契約後は、アプリから借入残高や次回返済日などの確認ができます。

出典元：広島銀行公式

お手持ちのキャッシュカードがそのまま使えるので、新たにローンカードを発行する必要がなく、自宅に郵送物が届きません。

最大金利は年13.75％と銀行としても低めで、固定金利を選択すれば、年率10.0％以下の低金利で借入れできます。

一方、申込みには広島銀行の普通預金口座が必須で、口座がないとインターネット経由での申込みはできません。

借入スピード	融資スピード	翌日以降
	WEB完結	可能
	口座開設	必要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年13.475％
	借入上限額	500万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	あり

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33位：キャッシングMOFFは幅広い人が申込める

出典元：キャッシングMOFF公式

普通のカードローンへの申込資格がない、または審査に通らない方は、キャッシングMOFFを検討しましょう。

キャッシングMOFFは、パートやアルバイト、自営業、専業主婦など、幅広い人が申込みできるのが特徴です。

基本的には、対面での審査を重視しているカードローン会社です。

今日では、街のいたる所に無人契約機が設置され、カード１枚あれば誰でも借り入れができる時代ですが、そんな時代だからこそ弊社では「Face to Faceによるきめ細かなサービス」を心がけております。
キャッシングMOFF公式

ただ、対面重視とはいえインターネットでの申込みも受け付けており、全国どこからでも申込みできます。

審査スピードも最短30分と迅速なので、借入可能なところがなかなか見つからない方にとっては心強い味方になるでしょう。

ただし、最大金利は年20.0％と他の消費者金融カードローンよりも高いため、よりスピーディーな返済が求められます。

借入スピード	融資スピード	最短即日
	WEB完結	可能
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年20.0%
	借入上限額	100万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物	原則なし

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34位：エイワは対面審査で相談できる

出典元：エイワ公式

株式会社エイワは、しっかり事情を相談したうえで借入れしたい方に最適だといえるでしょう。

カードローン会社としては珍しく「対面での審査」にこだわりを持っており、年収や勤務先などのデータだけではうかがい知ることのできない要素も参考にしています。

もし他社で問答無用で審査落ちになってしまう方でも、納得できる事情を話せば、融資に応じてもらえる可能性があるでしょう。

店舗は、北海道から九州まで、全国の主要都市に存在します。店舗に出向けば、最短30分で融資を受けられます。

一方、WEB完結融資には対応しておらず、電話による在籍確認が実施される可能性があります。急ぎの方や周囲にバレたくない方には向かないことを理解して申込みましょう。

借入スピード	融資スピード	最短即日
	WEB完結	不可
	口座開設	不要
金利と借入額	無利息期間	なし
	上限金利	年19.94%
	借入上限額	50万円
バレにくさ	在籍確認方法	電話連絡
	郵送物の有無	あり

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カードローンの選び方は？借入目的や希望ごとにおすすめの業者を紹介

ここまでは、融資スピードや金利、バレにくさなどを考慮して総合的なおすすめランキングを紹介してきました。

この項では、カードローンを選ぶポイントや、それぞれでおすすめのカードローンを紹介していきます。

「今すぐお金を借りたい」「利息を抑えたい」などの希望がある方は、参考にしてください。

即日融資の可否や利便性

とにかく早く借りたいという方は、融資スピードの早い「大手消費者金融」を選びましょう。

実際に借入できるまでに要する時間は、各カードローン会社によって異なります。融資スピードが早くて即日融資を受けられるおすすめのカードローンを表でまとめました。

商品	画像	リンク	無利息期間	審査時間	実質年率	借入限度額
アイフル		公式サイト を見る	初回契約翌日から30日	最短18分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
アコム		詳細は こちら	初回契約翌日から30日	最短20分	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円
プロミス		公式サイト を見る	初回借入翌日から30日	最短3分	年4.50〜17.80％	1万円〜500万円
レイク		公式サイト を見る	初回契約翌日から最大180日(※)	申込み後最短15秒	年4.50〜18.00％	最小1万円〜最大500万円
SMBCモビット		詳細は こちら	なし	公式サイト参照	年3.00〜18.00％	1万円〜800万円

銀行カードローンの多くは即日融資できず、即日融資できるところでも融資スピードは消費者金融に劣ります。

一方、大手消費者金融では審査の一部にAIを取り入れてシステム化するなど、融資スピードに注力しています。

スコアリングシステムは申込者の属性を点数化する仕組で、これによってスピーディーな審査が可能です。プロミス公式

特に、プロミスは融資まで最短3分と非常に早いため、生活費が足りないなど急ぎで借りたい事情がある方は最優先でお申込みください。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

公式サイトで詳細を確認する

【PR】SMBCコンシューマーファイナンス株式会社

WEB完結なら便利かつスムーズ

忙しくて申込みの時間が取れない方は、WEB完結のカードローンを選びましょう。

WEB完結なら、来店したり郵送物をやり取りしたりする必要がなく、24時間いつでも簡単に申込みできます。

結果として、来店や電話での申込みと比べてもスピーディーに借入れできるのがメリットです。

ここでは、WEB完結に対応しており、なおかつ手続きがスマートなおすすめのカードローンを表でまとめました。

WEB完結可能なところは増えていますが、そのなかでも手続きが楽なカードローンを選びましょう。

アイフルは、職場への電話や郵送物のやり取りなどわずらわしい手間がないので、スムーズに借りたい方には特におすすめです。

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

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銀行の場合は口座開設が必要かどうか

銀行カードローンを利用する場合、カードローンの利用にあたって口座開設が必要になるケースがあります。

口座開設が必要な銀行カードローンは、口座を持っていない場合、借入れまでの時間が長くなるため急ぎの方にはおすすめできません。

下記の銀行カードローンは、口座開設が不要なうえに「WEB完結」「即日融資」に対応しているためおすすめです。

上記以外にも口座開設不要な銀行カードローンはいくつかありますが、即日融資には対応していないため、急ぎで借りたい場合には向いていません。

なお、指定口座がないと借入れ・返済方法が制限されるケースもあるため、併せて確認しておきましょう。

審査の通りやすさ

少しでも審査に通りやすいカードローンを探しているなら、審査通過率の高さで選びましょう。

大手消費者金融では、決算資料から審査通過率、つまり「申込みして実際に借りられた人の割合」がわかります。

審査通過率が高くておすすめできるカードローンの一覧は、次のとおりです。

審査の甘いわけではありませんが、収入が少なかったり正社員ではなかったりして審査に不安がある方は審査通過率の高いカードローンを選びましょう。

特に、アコムは審査通過率がトップクラスでパートやアルバイトの方でも申込みできるため、審査落ちの心配がある方におすすめです。

アコム

おすすめポイント

• 申込から借入まで最短20分！
• WEB完結が可能で、勤務先へ電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初回30日間利息0円サービス

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短20分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短20分

詳細はこちら

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(※1)アコム株式会社
(※2)アイフル株式会社
(※3)SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
(※4)株式会社SBI新生銀行

大学生は申込年齢を確認する

大学生でもカードローンでの借入れは可能です。

一部の業者を除き、ほとんどのカードローンは学生であってもアルバイトなどの安定収入があればお金を借りられます。

現在お仕事をされている場合、主婦や学生の方も、審査のうえご契約いただけます。
プロミス公式

なお、カードローンは業者ごとに対象年齢が決められているため、学生の方は確認しておきましょう。

多くのカードローン業者は対象年齢が20歳からなので、18〜19歳の方は申込みできません。

中でも、プロミスは18歳から申込みできる数少ないカードローンです。他社に申込みできない方は、プロミスの利用を検討しましょう。

プロミス

おすすめポイント

• 審査が最短3分で、融資までのスピードも早い！
• 初回の方なら最大30日間利息が0円
• 無利息期間が契約日ではなく借入日からカウントされるので使いやすい！

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜17.8％	1万円〜500万円	最短3分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短3分		50万円まで原則不要

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専業主婦でも配偶者貸付で借入れできる

専業主婦の方が入れするなら、配偶者貸付のあるカードローンを選びましょう。

カードローンでは、基本的に自身に収入がない専業主婦の方は申込みできませんが、配偶者貸付は例外です。

ここでは、専業主婦が借入れできるおすすめのカードローン一覧を表でまとめました。

なお、配偶者貸付はあくまで配偶者の方の収入をもとに借入れする方法なので、配偶者の同意、および年収証明書等が必須です。

配偶者の同意を得て、借入れをすることができる場合があります。その際は、配偶者の年収を証明する書類、借入れについての配偶者の同意書などが必要となります。

夫（妻）にバレずに利用することはできないため、配偶者の方に相談してから申込みをご検討ください。

金利の高さや無利息期間

利息を抑えたいなら、上限金利や無利息期間を重視してカードローンを選びましょう。

カードローンでは、初回契約で返済実績がない場合はほぼ上限金利が適用されるためです。

他にも、短期間の借入れであれば金利よりも無利息期間を重視したほうが利息の負担を抑えられる傾向にあります。

参考までに、利息の負担が少ないおすすめのカードローンをいくつか表にまとめました。

借入れが短期間だったり借入額が少額だったりする場合、銀行カードローンより消費者金融のほうが利息を抑えられるでしょう。

特に、レイクは無利息期間が他社よりも長いため、短期・少額の借入れであれば積極的に検討したいカードローンです。

レイク

おすすめポイント

• はじめてならWeb申込で60日間特典(利息0円)も選べる！
• WEBで24時間お申込み可能で、最短25分で融資可能
• 電話の在籍確認、郵送物が原則なし

実質年率	借入限度額	審査時間
年4.5％〜18.0％	最小1万円〜最大500万円	申込み後最短15秒
融資時間	コンビニ	収入証明書
Webで最短25分融資も可能		50万円を超える場合提出必要

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低金利のカードローン26選！お金借りる際に金利安い銀行は？超低金利ローンもご紹介

周囲へのバレにくさ

周囲にバレたくない場合、職場への在籍確認や郵送物なしの大手消費者金融カードローンを選びましょう。

カードローンの借入れがバレるのは、主に「職場への在籍確認」と「自宅への郵送物」の2パターンです。

まずは、総合的にバレにくいおすすめのカードローンを表にまとめました。

この項では、カードローンの在籍確認や郵送物についてより詳しく解説していきます。

会社にバレたくないなら在籍確認方法を確認する

職場の人に借入れを知られるのが心配なら、在籍確認の電話連絡なしのカードローンに申込みましょう。

貸金業法第13条では、返済能力の調査義務が定められているため、カードローン会社の審査では勤務先の在籍確認が必ず実施されます。

しかし、必ずしも「電話連絡」によって在籍確認されるわけではなく、カードローンによっては書類提出で対応可能です。

在籍確認の電話連絡なしで、周囲にバレにくいおすすめのカードローンを表にまとめました。

大手消費者金融なら、電話連絡がないうえに、電話がおこなわれる場合でも利用者に同意を取ってくれます。

特に、アイフルでは申込者の99.8％が職場への電話連絡なしで借入れできたというデータがあるため、絶対にバレたくない方は、申込みをご検討ください。

アイフル

おすすめポイント

• 審査は最短18分！融資も最短即日で可能
• 誰にも知られずWeb完結！電話での在籍確認、郵送物も原則なし
• 初めての方なら最大30日間利息0円

実質年率	借入限度額	審査時間
年3.0％〜18.0％	1万円〜800万円	最短18分
融資時間	コンビニ	収入証明書
最短18分		50万円を超える場合

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家族にバレたくないなら郵送物なしの条件を確認する

家族にカードローンの利用を知られたくない方は、ローンカードなどの郵送物がないカードローンを選びましょう。

カードローンでは、ローンカードや契約書などの郵送物が自宅に届きますが、プライバシーに配慮して郵送物なしにできるケースも増えてきています。

アコムのカードローンは、郵送物なしでご利用いただけます。「契約に関する書類」や「利用明細書」だけではなく、「カード」そのものを自宅で受け取らないことも可能です。
アコム公式

参考までに、郵送物なしでバレにくいカードローンのおすすめを表にまとめました。

大手消費者金融なら、基本的に申込時に「カードレス」を選択するだけで郵送物なしにできます。

その他のカードローンでは独自に郵送物なしにする条件が定められているケースが多いため、あらかじめ確認しておきましょう。

誰にもバレずにお金を借りるには？おすすめカードローンと内緒で借りるコツを解説

そもそもカードローンとは？利用者の実態や商品の仕組みを解説

カードローンを初めて利用する方の中には、そもそもカードローンについてあまりわかっていないという方もいるのではないでしょうか。

カードローンとは、消費者金融や銀行、信販会社などが提供している「個人向けのローン商品」を指します。

住宅ローンの目的別ローンは限られた目的にしか利用できませんが、カードローンは基本的に自由に使うことができます。

日本貸金業協会の調査(※)によると、2023年度の貸金業利用者は約1,068万人です。日本の人口から考えると、約10人に1人はカードローン等を利用していることになります。

つまり、お金を借りる方法の1つとして、カードローンは身近な選択肢であるといえるでしょう。

(※)日本貸金業協会「2023年度 資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査」

カードローンの利用に危険性はない

借入れに対して漠然とした不安を感じる方も多いかもしれませんが、基本的にカードローンを利用すること自体に危険性はありません。

カードローン業者は「貸金業法」や「銀行法」に基づいて貸付しているためです。

返済に遅れることなく、計画性を持って利用していれば、信用に傷がついたり理不尽な取り立てを受けたりする心配は無用です。

ただし、貸金業法に抵触するような「審査なし」「誰でも融資OK」「金利なし」といった記載がある業者には注意が必要です。

上記に当てはまる業者は、闇金のリスクもあるのでご注意ください。正当な業者を介入させず個人間で取引する「」も避けるべきです。

メッセージのやり取りだと、セキュリティの怪しいサイトURLに誘導されるリスクがありますので、融資を希望される際は各社の公式サイトから申込みましょう。

担保・保証人なしで借りられる

カードローンの大きな特徴は、担保や保証人なしで借入れできて、利便性が高いことです。

質屋でお金を借りるには、担保としてブランド品などの品物を預けなければなりません。他にも、住宅ローンを組む際は保証人が必要で、物件そのものが担保となります。

消費者金融なら、担保や保証人を用意する手間がかからないため、スムーズに借入れできるのがメリットです。

ただし、担保や保証人が必要ない代わりに個人の信用に基づいて融資がおこなわれるため、必ず信用情報や返済能力について審査がおこなわれます。

基準に満たない方は、借入れすることができないというデメリットも理解しておきましょう。

いくらまで借りられるかは年収によって異なる

カードローンでいくら借りられるかは一概にはいえず、個々人の年収によって異なることを知っておきましょう。

カードローン各社では「貸付限度額」が定められていますが、上限まで借りられる人は稀です。

理由として、消費者金融カードローンでは「総量規制」により、利用者の年収の3分の1までしか貸せない決まりになっています。

過度な借入れから消費者の皆さまを守るために、年収などを基準に、その3分の1を超える貸付けが原則禁止されています（総量規制）。
日本貸金業協会

例えば、年収300万円の人は、貸付限度額が800万円のアイフルに申込しても100万円以内でしか借りられません。

銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、過剰な貸付によって利用者が破綻するを防ぐため、やはり年収の3分の1までを目処に融資がおこなわれます。

消費者金融・銀行カードローンの違いやおすすめな人

カードローンには主に「消費者金融」「銀行カードローン」の2種類があります。

それぞれサービス内容が異なるため、表で比較してみました。

消費者金融は、融資スピードや無利息期間、バレにくさが魅力です。特に、急ぎで借りたい方や、周囲にバレずに借入れしたい方に向いているといえるでしょう。

銀行カードローンは上限金利が低いのが魅力です。借入れが長期化しそうな方や、50万円を超えるような多額の借入れをしたい方なら、消費者金融よりも負担を減らせます。

引き続き、それぞれの特徴をわかりやすく解説していきます。

消費者金融カードローンは融資まで早くて利便性が高い

消費者金融の特徴は次のとおりです。

消費者金融は融資スピードが早く、申込みから最短30分以内でお金を借りられるのが強みです。

カードレスにできたり職場への電話連絡をなしにできたりするケースも多く、スムーズに借りられます。手続きの簡潔さゆえに、周囲の人にバレにくいのもメリットです。

上限金利は銀行カードローンより高めですが、短期間の借入れなら「無利息期間」によりカバーできます。

なお、消費者金融は「大手」と「中小」に分けられます。

それぞれの特徴を考慮すると、まずは大手消費者金融から申込むことをおすすめします。大手の審査に落ちてしまった際は、中小消費者金融を頼ってもいいでしょう。

銀行カードローンは低金利で利息を抑えやすい

銀行カードローンの特徴は次のとおりです。

銀行カードローンは上限金利が低く、利息の負担を抑えられるのが特徴です。無利息期間がない業者は多いですが、長期的な借入れなら消費者金融よりも利息を抑えられるでしょう。

また、消費者金融と違って「貸金業者」ではなく総量規制が適用されないため、年収の3分の1以上借りられる可能性があります。

とはいえ、銀行カードローンは過去に金融庁から指摘を受けた経緯もあって、審査はより入念におこなわれるようになりました。

審査基準が厳しい可能性が高く、審査が不安なら、銀行カードローンは避けたほうがよいでしょう。

カードローンとキャッシング・フリーローンとの違い

お金を借りるにあたって、本当にカードローンが正しい選択なのか迷う方も多いのではないでしょうか。

カードローン以外にも、担保や保証人なし・使途不問でお金を借りられるサービスには次のようなものがあります。

それぞれカードローンとの違いをわかりやすく解説します。

クレジットカードのキャッシングとの違い

カードローンとキャッシングの主な違いは、次のとおりです。

利息の負担を抑えたい場合、またはまとまったお金を借りたい場合は、カードローンのほうがおすすめです。

消費者金融はキャッシングと違って無利息期間がありますし、銀行カードローンはキャッシングより低金利なので、利息の負担を抑えやすいでしょう。

加えて、クレジットカードのキャッシング機能はあくまで「ショッピング枠の追加機能」という扱いなので、限度額はあまり高くありません。

カードローンは、年収次第で限度額が100万円を超えるケースもあるため、まとまったお金を借りたい場合に役立ちます。

銀行のフリーローンとの違い

カードローンとフリーローンはどちらも自由な目的でお金を借りられるサービスですが、借入方式が異なります。

例えば、カードローンで50万円借入れした場合、利用枠のなかで何度でも借りたり返したりできます。

一方、フリーローンは最初に50万円が口座に振り込まれたら、あとは返済していくだけで追加借入れはできません。

他にも、フリーローンは全体的にカードローンよりも金利が低い傾向にあります。参考までに、主なフリーローンと金利を表にまとめました。

ただし、金利が低ければ低いほどその分審査基準が厳しくなるというのがローン商品の常です。

よほど収入状況にゆとりのある方でない限り、カードローンを選んだほうが借りられる可能性は高いでしょう。

カードローンの返済の仕組み

カードローンではお金を借りて終わりではなく、最終的には借りたお金に利息をつけて返済しなければなりません。

この項では、カードローンで借りたらどのくらい利息がかかるのか、いくらまで借りたら大丈夫なのかを解説していきます。

利息の計算方法を知っておく

カードローンでお金を借りるなら、あらかじめどのくらい利息がかかるのか計算しておきましょう。

カードローンでは、借りたお金に加えて利息を返済しなければならないため、利息も踏まえた返済計画を立てることが大切です。

返済時に支払うべき利息の金額は、次の式によって計算されます。

例えば、カードローンで50万円を金利15.0%で借入して30日後に発生する利息は「50万円 × 15％ × 30日 ÷ 365日 = 6,164円」となります。

利息の計算方法を把握しておくことで、より正確にカードローンの返済計画を立てやすくなるでしょう。

借入前は返済シミュレーションを立てることが重要

カードローンの利息や返済期間についてより詳しく知りたいなら、返済シミュレーションを活用しましょう。

多くのカードローンでは公式ホームページにて返済シミュレーションを設けており、返済期間や完済までの支払利息や簡単にわかります。

参考までに、アイフルで金利18.0％で借入れした場合にかかる利息についてシミュレーションしてみました。

カードローンでは毎月決められた期日に口座振替がおこなわれますが、毎月の返済額は借入残高によって固定なので自由に変更できません。

返済シミュレーションの結果、毎月の返済額が少なすぎると感じた場合、次のような方法で繰り上げ返済しましょう。

繰り上げ返済や一括返済によって早く元金を減らすことができれば、利息の負担を減らせます。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

ローンにはさまざまな種類があり、住宅ローンやカーローンなどを利用している人もいるでしょう。

住宅ローンやカーローンのように資金使途が決まっているローンは低金利で借りられるといった特徴があるものの、いくつものローンを抱えていると、それぞれのローンの引き落とし時期に口座にきちんとお金を用意しておかなければならず、管理が大変です。

複数のローンを利用しているとしても、毎月の返済に余裕がある額に抑えておくことはもちろん、余裕ができた際には高い金利が適用されているものから繰り上げ返済などを利用するなど、できるだけ利息負担を抑えられるような返済計画を考えましょう。

カードローンの審査基準と審査落ちへの対策

カードローンでお金を借りるためには、必ず審査に通過しなければなりません。

この項では、カードローンの審査についてわかりやすく解説します。

以下より、それぞれのポイントを詳しく説明します。

申込みできる職業や年齢はカードローン会社によって違う

申込みできる年齢や職業は、カードローンによって決まっています。

基本的には、20歳以上で給与などの安定継続した収入があれば、どのカードローンにも申込みできると考えてよいでしょう。

参考までに、各職業ごとにカードローンに申込みできるかどうかを表にまとめました。

サラリーマンや公務員であれば、基本的にどのカードローンにも申込みできます。

パートやアルバイト、自営業の場合の場合、一部申込みできないカードローンもあるので、申込条件を確認しておきましょう。

なお、専業主婦や年金所得者は一部利用できるカードローンはありますが、大半の業者には申込みできません。

カードローンの審査で主に見られる項目

カードローンでは、申込条件さえ満たしていれば絶対に審査に通るわけではなく、次のような項目から判断されます。

毎月安定した収入を得られているか

カードローンでは基本的に年収条件がなく、どちらかというと「収入に継続性があるかどうか」が重視されます。

具体的には、高所得だが収入に波があるフリーランスよりも、毎月一定の給料を得ている会社員のほうが審査通過しやすいです。

なお、居住状況や家族の人数なども無視できません。
例えば、住宅ローンを組んでいたり子供がいたりする場合、固定費が増え返済が圧迫されるため審査に影響を与える可能性があります。

他社借入が多すぎないか

他社借入れの金額・件数が多いと、カードローンの審査通過は厳しくなるでしょう。

すでに借金を抱えている人は、返済できなくなるリスクが高くなるためです。

カードローンでは、利用者が破綻しないよう配慮して審査がおこなわれます。つまり「これ以上貸付するとリスクが大きい」と判断されると、審査に通過できません。

信用情報に問題はないか

返済の遅延や自己破産などのネガティブな記録があると、審査通過は難しくなります。

カードローンの審査では、信用情報の照会により、過去に延滞をしたり債務整理手続きをしたりした履歴がないか調査されるためです。

カードローンやクレジットカードだけではなく、携帯電話の料金や奨学金の支払いを延滞した場合も審査に影響を与えます。

一度登録された情報は、延滞中はもちろんのこと、延滞を解消しても一般のクレジットカードと同様に約束どおり返済している人の情報として登録され続け、返還完了の5年後に削除されます。
日本学生支援機構

心当たりがある方は、各信用情報機関に開示請求をして「異動情報」が登録されていないか確認しましょう。

異動情報があった場合、いわゆる信用ブラックになっているため、5年ほど経って登録が抹消されるまでカードローンの審査通過は困難です。

カードローンの審査に通過するためのコツ！

次に、カードローンの審査で見られるポイントを踏まえ、審査に少しでも通りやすくなるためのコツを紹介します。

複数の金融機関に同時に申し込まない

不安材料を少なくしたいのであれ、短期間に連続して複数のカードローンに申込むのは避けるべきです。

カードローンの利用を申し込むと、その事実が6ヵ月間信用情報機関に登録されます。

短期間に複数のカードローンに申込みをすると「お金に困っているのではないか」「返済できるかどうか疑わしい」と判断されてしまうでしょう。

直近でカードローンに申込みした方は、半年ほど空けてから申込みすることをおすすめします。

年収に適した借入金額を申請する

カードローンに申込む際は、借入希望額をできるだけ少なくしたほうが良いでしょう。

借入希望額が多いと、その分求められる返済能力も上がるためです。結果、不相応だとして審査落ちになるリスクがあります。

カードローンでは基本的に年収の3分の1まで借入れできますが、ギリギリの希望額を出すのはおすすめできません。

必要最低限の希望額で申込むため、申込前にいくらお金が必要か考えておくのが賢明です。

入力誤り・虚偽申請を避ける

申込みで必要情報を入力する際、嘘をついたり間違えたりしないよう注意してください。

カードローンでは利用者の身元確認が義務付けられており、入力した情報と提出した書類に齟齬があれば必ず真偽をチェックしなければなりません。

取引に際して、本人特定事項（顧客等の氏名、住所等）の確認に加えて、取引を行う目的、職業等の確認が必要になります。
日本貸金業協会

入力内容に誤りがあったり、意図的に正確でない情報で申し込んだりした場合、審査落ちになる可能性があります。

申込みの際は、確認画面で誤りがないかチェックするとスムーズです。

収入の安定性を示す

ご自身が安定した収入を得ていると示せるよう、収入証明書類を用意しておくと万全です。

カードローンでは、安定継続した収入があると審査で有利に働きます。状況次第では、カードローン会社から収入証明書を求められるケースもあります。

申込前に、源泉徴収票や給与明細、確定申告書などを用意しておきましょう。

カードローンの借入から返済までの流れ

ここまでおすすめの会社や選び方、カードローンで借入れする際の基礎知識を解説してきました。

この項では、実際に借入するにはどうしたらよいのか、具体的な流れを見ていきましょう。

申込みから借入れまでスムーズに進めれば30分以内に済ませられるのがカードローンのメリットです。

以下より、各段階について詳しく説明します。

【手順1】カードローン会社を選んで申し込む

まずは、本記事を参考にしてご自身に適したカードローン会社をお選びください。

各カードローンの公式サイトを閲覧し、融資の条件などを確認したうえで申込みしましょう。

カードローンの主な申込方法は、次の3つです。

有人店舗や無人契約機は営業時間が限られているため、お急ぎの方は24時間受付可能な場合が多いWEBからの申し込みがおすすめです。

スマホを操作するだけで、家から1歩も出ることなくカードローンの申し込みができます。

【手順2】必要書類を提出する

申込みの際には、本人確認書類を提出しなければなりません。

本人確認書類として利用できる書類はカードローンによって異なりますが、一般的には以下の通りです。

(※)全国銀行協会｜本人確認書類って何？

書類を適切に準備するために、利用を検討しているカードローンの商品詳細ページなどで確認しておきましょう。

また、借入希望額が50万円を超える場合、または他社との借入合計が100万円を超える場合には収入証明書類も必要です。

申込みを終えてから必要書類を用意しようとすると、すぐに用意できなくて焦ってしまうかもしれません。

カードローンに申込むことを決めた時点で、必要書類を確認して用意しておくのが望ましいでしょう。

【手順3】審査結果が出るのを待つ

カードローンへの申込みが完了すると、審査のプロセスに移行します。審査に通らなければ融資を受けることはできません。

あらかじめ入力した内容や、信用情報機関に登録されている信用情報に基づいて「貸し出して問題ない」と判断されたら審査通過となり、メールなどで結果が通知されます。

消費者金融カードローンでは、基本的に当日中に審査が完了します。

一方、銀行カードローンでは警察庁のデータベースへの照会が実施されるため、審査が完了するのは最短でも翌日以降になることにご注意ください。

【手順4】金利や限度額を確認して契約する

審査に通ったら、カードローン会社と契約を締結します。

多くのカードローンではインターネット上での契約が可能ですが、業者によっては郵送や来店が必要になる業者もあります。

契約では、金利や限度額などの契約条件に目を通し、納得したうえで契約締結しましょう。

なお、ローンカードを発行する場合、郵送までに数日ほどかかります。すぐにローンカードが欲しいなら、自動契約機でカードローンを契約しましょう。

カードローン会社によっては、インターネットから申込みして自動契約機でローンカードを受け取ることで、よりスムーズに申込みできます。

【手順5】振り込みやATMで借入れする

ローンカードを受け取ったら借入に進みましょう。

カードローンの借入方法は、主に以下の通りです。

インターネット振込なら、ATMに行かなくてもお金を振り込んでもらえます。多くのカードローン会社では、ローンカード到着前の振り込みも可能です。

提携ATMの場合、基本的に1回110〜220円の手数料がかかります。特定のATMを手数料無料で使えるカードローン会社もあるため活用しましょう。

消費者金融の場合、自動契約機に併設されているATMを利用すれば手数料はかかりません。

また、大手消費者金融なら「カードレス」にしてもスマホATMで借入れできます。

ローソン銀行ATMに表示されたQRコードをアプリで読み取り、表示される企業番号と認証番号※3を入力することでプロミスのお借入れ、ご返済が可能となります。株式会社ローソン銀行

ローンカードを常に財布などに入れていなくても、スマホATMであればいつでも借入れ可能です。

スマホATMはセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで利用できるため、普段からコンビニを利用する機会が多い方なら活用しやすいでしょう。

カードローンおすすめランキングまとめ

カードローンは主に「消費者金融」「銀行カードローン」の2種類に大別され、それぞれサービス内容が異なります。

カードローンのおすすめ人気ランキングを振り返ると、次のとおりです。

ランキングから決めきれない方は、ご自身のニーズに合わせてカードローンを選んでみましょう。

即日融資を受けられるか、利息の負担は大きくないかなどさまざまな選び方があります。

自分に合ったカードローンを見つけたら、借入れの基礎知識について知っておくとなお良いでしょう。

カードローンでお金を借りること自体に危険性はありませんが、返済が遅れると、将来に響く可能性もあります。

不安な方は、返済の仕組みや審査の進め方などを知ったうえでお申込みください。

参考記事：カードローンおすすめランキング| マネ会 by Ameba

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

カードローンは原則として資金使途が自由で、借入上限額の範囲内なら繰り返し借り入れや返済が行える点が魅力です。

ただし利用にあたっては、申し込み、審査に通る必要があるほか、適用される金利が高めに設定される点に注意しておきましょう。

使いやすさからついつい借りすぎてしまうということが内容に利用は計画的に行うほか、カードローン会社によっては無利息期間サービスが設けられていますので、利用要件に当てはまるなら積極的に利用し、できるだけ金利負担を下げることをおすすめします。

新井智美

ファイナンシャル・プランナー

コンサルタントとして個人向け相談(資産運用・保険診断・税金相談・相続対策・家計診断・ローン・住宅購入のアドバイス)のほか、資産運用など上記相談内容にまつわるセミナー講師(企業向け・サークル、団体向け)をおこなうと同時に、金融メディアへの執筆および監修にも携わっている。現在年間300本以上の執筆及び監修をこなしており、これまでの執筆及び監修実績は3,000本を超える。

監修者

【カードローンに関するアンケート調査概要】
調査主体者：ドットマネー編集部
調査実施期間：2023年6月
調査方法：インターネット上のリサーチ
調査対象：カードローンを利用したことがある人
調査回答数： 111人