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はてなキーワード:バフェットとは
自らの力でビリオネアとなったバフェットは、金銭の心配をしていない人の方が、そうでない人よりも「かなり幸福である傾向がある」と語った。さらに、「資産管理には魔法のようなものは何もない。少し考え、少し自制心を持てばよいだけだ」と説いた。
The self-made billionaire said that peoplewho aren't worried about moneytend to be "quite abit happier" than thosewho are. There's "nothingmagic" about managingyour finances, he added. "You just have to think alittle and use alittle discipline."
近年、投資の話題になると、判を押したようにオルカン等のインデックス投資信託が推奨されている。それに異論は全くないのだが、「オルカン一択、個別株に手を出すのは情弱」というのは少し視野が狭いのでは？と考えているので、私が敢えて個別株への投資を続けている理由を語りたい。
•資産構成は全体を100とすると、持ち家50、国内個別株23、外国株インデックス10、日本円12、米ドル5ぐらい。
•NISA積立と確定拠出年金は全額を外国株投信に向けている。
•現在保有している個別株は約20銘柄。売却は滅多になく、ほぼバイアンドホールド。
•Yahooファイナンスにポートフォリオ登録して、普段は1日に2,3回眺める程度。
投資信託には、信託報酬や運用経費が必ず発生する。(オルカンの場合、直近で約0.08%)
個別株への投資ではこれらのコストは発生しない。SBIや楽天なら株式の売買手数料も無料だ。
一方、個別銘柄の将来のリターンを事前に把握することは不可能であることを前提とすると、各銘柄のリターンの期待値は市場平均と等しいので、理論上の期待リターンはコストの分だけ僅かながら個別株が有利となる。
また、日本では上場企業の3社に1社が株主優待を導入しており、これも個別株に有利な要素だ。（私は優待目当ての投資はしないが、それでも換金可能な優待がいくつか届いている。）
インデックス投資のメリットは言うまでもなく手軽に分散投資できることだが、個別株でも複数の銘柄に分散することで、個別事情に起因するリスクは相当程度軽減できる。
どこまでを許容範囲と見るかは人によるが、私にとっては現状のポートフォリオは許容可能なリスク範囲に収まっている。インデックスより上振れする確率と下振れする確率は同じであり、細けえことはいいんだよ、という気持ちだ。
さて、言いたいことはここから。
個別株投資には「推し活」的な楽しみがあります。インデックス投資と比べて金銭的に大きく不利でないのであれば、楽しい方が良くないですか？
○総合商社のPERが5〜6倍ぐらいの頃に割安に思って買ったら、バフェット氏も買っていたことが分かってめっちゃ上がった。
○仕事で関わった会社で印象が良かったとか、後輩の転職先とかの縁で買うことも(インサイダーじゃないよ！)。上がるか下がるかは結果論だけど、いずれ自分で推した会社なら納得感がある。
•自分の倫理感にフィットしない企業への投資を避けることができる。
•株主総会の配信で経営者の思いを直接聞けて、会場に行けば質問もできる。
○ 誠実な回答、共感できるビジョンを聞いて買い増ししたこともあった。
もちろん、満足を感じるかは人それぞれです。経済や企業活動に関心がなく、1秒たりとも投資に時間を使いたくない人もいるでしょう。
ただ、私は一人のビジネスパーソンとして、こうしたことに好奇心や楽しさを覚えるので、細々と個別株への投資を続けているのです。
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マンダロリアンが気になって今更EP1から見て今EP5なんだけど、これは納得の面白さ。リアルタイムで公開順に見てた人達はそりゃハマるよ。
ダースベイダーがどういうキャラか知ってる人間としてEP3のあの流れは胸にくるものがあった。
アナキンが想像より人間くさいキャラで、暗黒面墜ちの流れが理解できることばかりで辛かった。これを面白いと言ってしまうのもどうかと思うが。でも映画として素晴らしくて、作業中に見るつもりがガン見してた。
ちなみにEP4→EP5に行く前にマンダロリアンを見始めたのだが、もう見終わった。3シーズン＋ボバフェットまで全部見た。あまりに面白すぎる。
エースコンバットとアーマードコアで育ったオタクが、覆面で表情が見えない賞金稼ぎのクールな連中がブラスターやらスターファイターやらで無双する様子を嫌いなわけがない。
気にしてることがあるとすると、このあとのEP6はいいとして、EP7以降の評判の悪さが……。大丈夫かなぁ……。一応見るけども……。
Hさんに財テクを教えてと言われて数年(3, 4年？)がたってしまいました｡
在宅勤務が多くあまり話す機会もないので､はてな匿名ダイアリーに書きます｡
僕は投資を始めて7年弱で､いま4000万-5000万の間くらいになりました｡
ここに来るまでに得た知見をHさん向けにまとめます。
■なぜ財テクをするのか
以下の流れなのかなと思います
中央銀行がお金を刷ることにより、(a)経済活動の活発化と、(b)貨幣の希薄化が起こる
(a)経済活動の活発化により増えた富は、給料にも行くが、株主へより多く行く
(b)貨幣の希薄化により、貨幣の価値は下がり、株式、金、不動産の価値が相対的に上がる
株式は(a)(b)両方からの恩恵を受けて､金や不動産は(b)のみの理由で上がるのかなと思っています｡
アパートとか経営すれば、不動産も(b)+(賃貸事業)で資産が増えますね。
補足
お給料より株主へより多く還元されることが、いわゆるピケティの提唱したr＞gで言われていることです。
この理屈としては、株主は会社が倒産するリスクを背負っている見返りに高いリターンを得ているため(株主リスクプレミアム)と自分は理解しています。
■何に投資するのか
■■資産1000-2000万までは､インデックス投資をします｡
emaxis slim 全世界株式か､emaxis slim S＆P500に､ネット証券(楽天証券など)で投資します｡
これが手数料最安なので｡
ネット証券として他にSBI証券もありますが､過去に個人投資家をカモにする不正を行っていたので､個人的には好きではないです｡
インデックス投資とは､全世界株式指数(世界の優良な大型株を時価総額で重み付けしたもの)やS＆P500(アメリカを代表する500の会社の株価を時価総額で重み付けしたもの)などの指数(=インデックス)に連動した商品に投資することです。
インデックス投資信託に投資し､資本主義による経済発展の恩恵を平均的に受けるのがまずは良いと思います｡
値動きも比較的穏やかですし｡
最初自分は､将来どこが強いかなんて分からないので､全世界株式に投資していました｡
だけど､そのうちに､中国に投資したくない､インドやヨーロッパ､日本の成長性を信じられないという理由で､S＆P500に変更しました｡
Hさんが始める際は､NISAで月10万(or 30万)から始めてはいかがでしょうか｡
いきなり一括投資すると､メンタルにくるので､積立投資をおすすめします｡
株と現金の割合は､株:現金=4:6〜8:2の間が良いのではないでしょうか｡
■■次に､ある程度資産ができたら､債権､個別株､BTC､金､不動産に投資します｡
守りの資産です｡僕はまだ買っていないですが､暴落に強くなります｡
成長目的で買うなら､なぜ上がると思ったのかストーリーを自分で整理してから買うと良いと思います｡
また､信じられるときだけ買えば良いと思います｡いくらでも次のチャンスはあるので､というようなことをバフェットが言っていました｡
precision(=成功率≠検知率)を上げるのが大事です｡
また､「チャンスを逃した」と思ったら､「なんで逃したんだろう」と考えることが次に繋がると思います｡
ちなみに､事前に描いていたストーリーと異なってきたら保持を終了します｡あるいはストーリーを捉え直します｡
トレードはしなくて良いと思います｡トレーダーになりたいなら別ですけど｡
配当が良く､かつ安定あるいは成長する株を買うというのも良いと思います｡
高配当投資は、かんちさんとか参考になるんじゃないかと思います。https://m.youtube.com/watch?v=B4ELzEpAaFw&pp=ygUT44GL44KT44GhIOmrmOmFjeW9kw%3D%3D
BTCや金
借り入れを行うことにより､元本だけで運用する以上の利率を出すことができます｡
例えば資産5000万円の人が、一億を借りて1.5億を運用。金利の返済をしても、実質1億で運用しているのと同じパフォーマンスになる、という状況。
自分が住むのでも良くて､その場合は中古一軒家が一番良いです｡
詳しくは､なすびのマネー講座というYoutubeを見てください｡
中古一軒家については､良いものがあるならインデックス投資よりも先にやって良いと思います｡
■暴落がきたら
特に気にしないのが一番良いです｡
リーマンショックでは6年くらいで､S＆P500は戻っています｡
その場合でも底がどこかは分からないですけど､そのうち回復するのでピンポイントを狙わず買っていけば良いと思います｡
■その他投資の注意
◾️その他の財テク
ふるさと納税は副収入に対してもできるので、忘れないようにします
賃貸を退去するときは､国土交通省発行の退去に関するガイドラインを熟読すれば､敷金はかなりの割合返ってきます｡
節約､無駄なものにはお金を使わない､要るものにだけお金を使う
有料の情報商材を買わない
無料のFP相談に行っても良いけど、保険や投資の契約はしてこない
保険は基本不要。ご家族のために掛け捨て生命保険に入っても良いかもしれないけど、基本は何も要らないです。
■最後に
人生においての財テクの重要度は人それぞれですけど､やらないよりはやった方が良いんじゃないかなと思います｡
ようやくお伝えすることができて､ほっとしました｡
