| Banca Monte dei Paschi di Siena S.p.A. | |
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| Création |  |
|---|---|
| Dates clés | 1472 • (fondation) 1624 • (nom actuel) 1929 • (fusion) |
| Fondateurs | République de Sienne |
| Forme juridique | Société par action |
| Action | Borsa Italiana :BMPS[1] |
| Slogan | Une histoire italienne depuis 1472 (Una storia italiana dal 1472). |
| Siège social | Sienne (Toscane) Italie |
| Direction | Luigi Lovaglio(CEO), Nicola Maione(Presidént) |
| Actionnaires | Etat italien(68,247%), Groupe MPS(3,18%) |
| Activité | Services financiers |
| Société mère | Gruppo Monte dei Paschi di Siena |
| Filiales | Banca Antonveneta BiverBanca MPS Finance Banca Toscana |
| Effectif |  22 000(2019) |
| Site web | www.mps.it |
| Capitalisation | 1,36 milliard €(2020) |
| Fonds propres |  24,7 milliards €(2019) |
| Chiffre d'affaires | 3,223 milliards €(2019) 4,026 Mrd €(2017), 3,288 Mio €(2018) |
| Résultat net | -1,033 milliard €(2019) -3,502 Mrd €(2017), 279 Mio €(2018) |
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Banca Monte dei Paschi di Siena ouMPS (Borsa Italiana :BMPS) est une banque italienne, la plus ancienne au monde encore en activité. Elle a été fondée commemont de piété en1472, àSienne enToscane (Italie), et a fonctionné sans interruption depuis cette date.
En 1472, par décision des magistrats dirigeant larépublique de Sienne, unmont-de-piété (Monte di pietà) est créé, pratiquant leprêt sur gage, pour aider les populations défavorisées de la ville. Il s'agit de la plus vieille banque toujours en activité aujourd'hui[2].
Cette création était prévue par une charte rédigée par les Siennois aux environs de 1419, pour réglementer toutes les activités liées à l'agriculture et à l'élevage des moutons enMaremme, charte nomméeStatuto dei Paschi, « statut des Paschi ». Le nomPaschi était l'appellation donnée aux domaines agricoles de laMaremme, d'après l'italienpascoli, « pâturages, prairies ». La naissance d'un établissement de crédit,Monte di pietà, était un des éléments importants de ce statut.
Le mont-de-piété,Monte di pietà (« crédit de charité »), change de nom après 1624, et l'intégration de Sienne augrand-duché de Toscane. Legrand-ducFerdinand II concède alors aux déposants du mont-de-piété, la garantie de l'État, gagée sur les revenus des pâturages des domaines agricoles de laMaremme, lesPaschi. Le « Monte di pietà » devient alors le « Monte dei Paschi », littéralement le « Crédit des prairies ».
Avec l'unité italienne, la banque étend son activité dans toute la péninsule, en s'ouvrant à des nouvelles activités, parmi lesquelles le crédit foncier, première tentative en Italie.
En1929, la banque fusionne avec leCrédit Toscan et laBanque de Florence pour former laBanca Toscana.
En 1936, elle est déclarée institut de crédit dedroit public. La banque se dote d'un nouveau statut qui, avec diverses modifications, reste en vigueur jusqu'en1995.
Le siège de la banque est auPalazzo Salimbeni, dans la ville haute et celui de la fondation auPalazzo Sansedoni, donnant sur laPiazza del Campo.
Dans lesannées 1990, elle contrôle lemicro-crédit toscan et l'INCA (Istituto Nazionale per il Credito Agrario), une activité qui se développera en MPS (Banca per l'Impresa), la banque pour l'entreprise.
Elle acquiert en outre des participations de contrôle de banques étrangères, enBelgique et enSuisse. EnFrance, elle acquiert les agences du réseauANZ Grindlays Bank (en).
Dans la période qui va de1990 à1995, la Monte des Paschi de Sienne est la première banque enItalie à diversifier son activité vers lesassurances-vie, avecMonte des Paschi-Vita etTramite Ducato Gestioni, dans les fonds communs d'investissement.
Le, la Banque Monte des Paschi de Sienne est cotée en bourse (auMercato Telematico Azionario della Borsa Italian) avec une offre publique qui lui fait enregistrer des demandes d'achat dix fois supérieures à l'offre.
Avec lacotation en Bourse commence une intense phase d'expansion territoriale et opérationnelle qui viennent des acquisitions et participations des banques régionales avec un fort enracinement territorial, entre lesquelles la Banque Agricole deMantoue (BAM :Banca Agricola Mantovana) et la Banque duSalento (Banca del Salento ensuiteBanca 121). L'acquisition de BAM a permis à la banque de développer sa présence dans l'Italie septentrionale, celle de la Banque du Salento principalement dans le Sud. On donne de la vie au potenziamento des structures productives, dans le secteur du crédit spécialisé et des produits financiers pour les entreprises, ainsi que dans le secteur du crédit à la consommation, avec la sociétéConsum.it, et dans le secteur de l'investment banking, dans l'épargne et dans le parabancaire, en particulier avec la banque MPS Leasing & Factoring. Parallèlement il est procédé à une restructuration interne du groupe, dans le but du modèle spécialisé multimarché.
En, Monte dei Paschi di Siena acquiert la banque régionale italienne Banca Antonveneta à l'espagnoleSantander, pour l'équivalent de 13,2 milliards de dollars, soit 9 milliards d'euros[3],[4].Mais« Monte dei Paschi est soupçonnée d'avoir conclu avec laBank of New York un accord secret afin de tromper les autorités de supervision et de mener à bien l'acquisition de sa concurrente Antonveneta en 2007 »[5], aussi une enquête est ouverte, en pleinecrise des subprimes.
Le, le gouvernement italien adopte un plan d'urgence qui pourrait apporter jusqu'à 2 milliards d'euros à la banque pour assurer qu'elle atteigne un ratio de fonds propres de 8% en respect des exigences de l'autorité bancaire européenne[6], appliquant le ratio de Bale II.
La banque revient dans l'actualité, en, lorsque le journalIl Fatto quotidiano révèle[7] que la justice enquête sur des maquillages financiers effectués par la banque. Les médias dévoilent alors que la banque a perdu 91 % de sa capitalisation boursière entre 2008 et 2013. Les scénarios d'une faillite éventuelle sont envisagés avec leurs conséquences sur les autres établissements bancaires[8].C'est dans un climat électoral tendu que vient la découverte soudaine de ces nouveaux contrats qui donne du grain à moudre aux adversaires du président du Conseil sortant,Mario Monti, proche des milieux de la finance. "Monti a donné à Monte Paschi 4 milliards d'euros et il doit expliquer pourquoi (…). Il ne peut pas nier sa responsabilité dans ce désastre, responsabilité qu'il porte lui et lui seul", déclare le dirigeant de laLigue du Nord,Roberto Maroni, allié de Berlusconi :
En, David Rossi, responsable de la communication de la banque est retrouvé mort au siège de la banque à Sienne[10]. Qualifiée de suicide sa défenestration reste suspecte : « Le bureau et le domicile de Rossi, comme ceux d'autres collaborateurs de la banque, avaient été perquisitionnés par les enquêteurs le mois dernier dans le cadre du dossier d'acquisition de la banque Antonveneta en 2007 »[10]. La police retrouve plusieurs mails gardés dans son ordinateur et adressés à Fabrizio Viola, le directeur général de la banque, Rossi y assure vouloir parler au procureur chargé d'enquêter sur le scandale éclaboussant la banque. De plus, « la partie finale de la vidéo de la caméra de surveillance où apparaît la chute de David Rossi a été coupée avant l'arrivée des secours ». Ces détails incitent la justice à rouvrir l'enquête en 2016[11].
En, Monte dei Paschi di Siena a échoué avec 24 autres banques aux tests de résistance de laBanque centrale européenne et de l'Autorité bancaire européenne[12].
En, Monte dei Paschi di Siena annonce une augmentation de capital de 2,5 milliards d'euros, en réponse austress test. Avant cette augmentation de capital, la fondation Monte des Paschi de Sienne ne possède déjà plus que 2,5 % de Monte dei Paschi di Siena[13]. En, Monte dei Paschi annonce la suppression de 2 500 postes avec la fermeture de 350 agences pour 2018, en raison des importantes créances douteuses que le groupe possède et qui l'empêchent de trouver un racheteur[14].
En, elle échoue de nouveau aux tests de résistance de la BCE et annonce comme plan de sauvetage de la dernière chance une nouvelle augmentation de capital de cinq milliards d'euros et plus de 9 milliards de cession de créances douteuses[15]. Le rapport du de l’Autorité bancaire européenne, note pour la Banca Monte Dei Paschi, le plus mauvais score sur les 51 banques européennes testées. Avec un ratio CET1 de solvabilité sur fonds propres négatif à -2,23 % en cas de crise financière, qui entrainerait la banqueroute de cet établissement. Ce ratio CET1 est préconisé à un minimum de 7 % suivant les accords de Bâle III. La publication de ce rapport de tests de résistance a fait chuter l’action de Monte Dei Paschi à moins de 0,40 €, cotation non remontée 3 mois plus tard.
En le directeur Fabrizio Viola démissionne,« certains évoquent néanmoins un lien avec l'enquête pour fraude comptable et manipulation de cours dont Fabrizio Viola, et l'ancien président de Monte dei Paschi, Alessandro Profumo, font l'objet »[16]. En, Monte Paschi di Siena annonce un plan de réduction d'effectif de 2 600 postes avec une fermeture de 500 agences sur les 2 000 que compte la banque[17]. En, Monte Paschi di Siena lance une augmentation de capital de 5 milliards d'euros, dans le but d'éviter unbailout[18]. À la suite de l'échec de cette augmentation de capital, le gouvernement italien annonce son intervention pour aider la banque[19]. Le même mois, la banque centrale européenne annonce que Monte dei Paschi di Seina, aura besoin de 8,8 milliards d'euros de financement[20]. En, la part de la recapitalisation prise en charge par l'État italien est évaluée à 6,6 milliards d'euros alors que le restant soit 2,2 milliards d'euros seront pris en charge par les autres investisseurs[21]. À l'issue du plan de sauvetage, l'État italien détiendra environ 70 % du capital de la banque[22]. En, la banque centrale européenne donne son accord sur ce plan de 6,6 milliards d'euros. Ce plan est associé également à un plan de restructuration visant à supprimer 5 000 postes sur les 25 000 que compte la banque[23].
En, le plan de sauvetage de la banque est amendé. Ce nouveau plan intègre une recapitalisation de 8,1 milliards d'euros dont 5,4 milliards à la charge de l'État italien. Ce plan intègre la scission de 28,6 milliards d'euros de prêts dépréciés dont 26,1 milliards d'euros pris en charge par le fondsAtlante. Comme le plan précédent, l'État italien devrait avoir une participation de 70 % dans MPS à la suite de ce plan. Il intègre également la fermeture d'environ 600 agences sur les 2 000 que compte le groupe et la suppression de 5 500 emplois[24],[25].
En janvier 2025, Monte dei Paschi annonce lancer une offre d'acquisition de 13,3 milliards d'euros surMediobanca, avec l'accord du gouvernement et alors que deux de ses principaux actionnaires sont également actionnaires de Mediobanca[26].
| 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | |
|---|---|---|---|---|
| Ratio CET1 (%) | 8,2% | 14,8% | 13,3% | 14,8% |
| Chiffre d’affaires (Md €) | 4,282 | 4,026 | 3,288 | 3,223 |
| Bénéfice net (Md €) | (-) 3,241 | (-) 3,502 | 0,279 | (-) 1,033 |
| Résultat net opérationnel (Md €) | (-) 3,934 | 0,312 | 0,323 | |
| Prêt NPE (Md €) | 45,8 | 42,9 | 16,8 | 12,0 |
| Collaborateurs (en milliers) | 25,6 | 23,5 | 23,1 | 22,0 |
Le décret du Ministère du Trésor du donne naissance à deux organismes : la Banque Monte dei Paschi de Sienne et la Fondation Monte dei Paschi de Sienne, qui a pour rôle statutaire l'assistance et la bienfaisance, ainsi que l'utilité sociale dans les secteurs de l'instruction, de larecherche scientifique, de lasanté et de l'art, en utilisant la référence à la ville et à laprovince de Sienne.
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Si l'Institut est récent, la collection artistique des Monte dei Paschi de Sienne remonte auXVe siècle, quelques années après la fondation de la banque. Elle a débuté en 1481 avec lafresque de laMadonna della Misericordia, commandée àBenvenuto di Giovanni del Guasta pour marquer la création de la banque.
La collection s'est ensuite enrichie régulièrement au cours des siècles par l'acquisition d'œuvres d'artistes, parmi lesquels on peut citer[27] :
, surReuters,Banque actives en Italie | |
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